贷款100万30年要多少利息
记住，一百万的现金，每月花四千二，需要二十年才能花完。而一百万的房贷，每月还四千二，需要三十年才能还完。现在一百万存银行，按一点五的利率来算，一年利息一万五，三十年下来四十五万租房，每个月一千五利息都可以住一辈子了，本金还是你的。 但如果是贷款一百万买房，房贷三十年还完，得还一百五十四万，利息就要五十四万了。有人问，那你这么说，我得先有一百万存款呀。对呀，没有一百万的命，却提前要过一百万的生活，那就需要向银行多抵押自己十年的人生。钱放在银行里，越放越不值钱。 房子好歹是实在在在握在手里的东西，还三十年贷款虽然辛苦，但最后房子是自己的，普通人攒一辈子钱，不就是想留下一份实在的家底吗？
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05:45查看AI文稿AI文稿房子断工之后，大漂亮的人把钥匙交给银行就完事了。中国人呢？追你一辈子，为什么会这样？今天咱们把这件事说透。美国有十二个州，加州、亚利桑那、阿拉斯加这些州实行一个政策，叫有限追索权。 什么意思？就是断供后，银行收走房子拍卖差的钱，不用你还了。举个例子，你欠银行九十万，房子拍卖卖了七十万，还差二十万，对吧？在这十二个周，这二十万一笔勾销，你把钥匙交给银行，从此一拍两散，银行不能再找你要钱。听起来很人性化，对吧？但这只是美国十二个周，那中国呢？ 中国是无限追索。什么叫无限追索？房子拍了叉额，继续追，你追到死。同样的情况，你欠九十万，房子卖了七十万，剩下二十万你得继续还，还不上怎么办？ 银行起诉你，法院强制执行，冻结你的账户，限制你的高消费。可能有人说，深圳、厦门不是有个人破产试点吗？能救你吗？确实有，深圳二零二一年，厦门二零二五年开始试点个人破产制度。 听起来好像有条活路了，但条件非常严。深圳要求你社保连续缴满三年，申请破产后有三到五年的考察期， 这期间你不能坐飞机，不能住星级酒店，不能有高消费。而且这只是深圳、厦门两个城市的试点，全国其他城市呢？还是无限追溯， 绝大部分人根本逃不掉。那为什么会设计成这样？先给你算笔账，一百万的房贷，贷三十年，按现在的利率百分之三点五来算，你猜最后要还多少钱？一百九十一万，整整九十一万的利息，等于又买了一套房的钱，全给了银行。 听到这，你可能会想，反正三十年慢慢还嘛，能接受。但更狠的在后面，前十年，你每个月还五千四，总共还了六十四点八万。你觉得这六十四点八万里有多少是本金？答案是三十万。那利息呢？四十万！你没听错，利息比本金还多， 你辛辛苦苦拼命干了十年，银行拿走的钱比你还掉的本金还多。这就是他们设计的游戏，让你还钱十年，但房子的使用权还是银行的。那十年之后呢？十年后，房子依然抵押在银行，你还欠着七十万。 这时候如果你失业了，或者生病了，或者家里出了什么事，扛不住了，没办法，只能断供。然后就回到了一开始说的那个死循环，无限追索。很多人以为断供就完事了，大不了房子不要了呗。大错特错，断供不是结束，是噩梦的真正开始。 第一期，房子被贱卖，你还倒欠钱，银行会拍卖你的房子，但不会按市场价卖，一般只卖百分之七十的市场价。一百万的房子，七十万就拍走了， 你欠银行九十万，房子卖了七十万，你还倒欠银行二十万。更可怕的是，你之前十年还的那六十四点八万，全打了水漂，一分钱都拿不回来。第二级征信黑名单，银行会起诉你，法院会强制执行。 一旦被列入失信被执行人名单，五年之内，你贷不了款，办不了信用卡，连高铁和飞机都坐不了，你的生活会被全方位限制。 第三期，社保中断，学区房白买。很多人不知道，你一旦断供，社保也跟着断了，孩子上学怎么办？你花大价钱买的学区房全白费了，医保报销怎么办？得重新累积年限之前的全部清零。房子没了，钱也没了，信用毁了，还欠着一屁股债，你说怎么会走到这一步？ 回过头来看，你就是那个月入两万的普通人。一百万的房贷，每个月要还五千四，再加上物业费、水电气费，每个月养房的成本是六千六，这就吃掉了你收入的三分之一。 剩下的钱呢？孩子要上学，老人要看病，还有人情往来，还有自己的日常开销，你会发现每个月根本存不下什么钱。 这时候如果你失业了，或者家里出了什么意外，你的资金链瞬间就断了。断供，然后进入那个可怕的死循环，那怎么办？想不被这个游戏收割死？记下面这四条铁律。铁律第一条，月供不能超过家庭收入的百分之四十。注意，不是银行批给你多少你就贷多少，而是要给自己留足余地。 月入两万的家庭，月供最多控制在八千，贷款总额最好不要超过一百五十万，这样即使遇到一些意外情况，你还有周转的空间。铁律第二条，准备至少十二个月的应急资金， 这笔钱专门用来应对失业、生病这些突发状况。算法很简单，用你的月供乘以十二，比如月供八千，应急资金就是九点六万。这笔钱要放在货币基金里，随时可以取，但平时不要轻易动用， 他是你的保命钱。铁律第三条，优先选择等额本金的还款方式。银行一般不会主动告诉你这个等额本息是每个月还款金额固定，看起来压力小，但前期你还的基本都是利息。等额本金呢，前期还款金额会多一点，但总利息会少很多。 同样一百万贷款，贷三十年，等额本金能帮你省下十万到十五万的利息。铁律第四条，提前还款要看时机，不是说你有钱了就该提前还。如果你选的是等额本息，还款时间超过了总期限的三分之一，这时候提前还就不划算了。 比如三十年的贷款，如果你已经还了超过十年，这时候提前还能省下的利息，还不如拿这笔钱去做理财。 最佳的提前还款时机是在前五年，记住，房贷不是在买房，是在卖三十年的自由。美国呢，十二个州断供了，最多就是丢掉房子。中国呢，深圳、厦门虽然有破产试点，但条件非常严格，而且只是两个城市， 全国其他地方断供了，不仅房子没了，你还要继续还钱，还到死为止。最后记住这一点，银行靠的就是信息差赚钱，他们不会告诉你这些游戏规则， 你要做的就是看穿这个游戏，用刚才说的四条铁律保住自己的命。你的房贷还剩几年，有什么经历？评论区聊聊你的情况，觉得有用的话点赞收藏，别让你的家人朋友踩同样的坑！
226安百财商笔记
05:05查看AI文稿AI文稿房贷能贷四十年了，月供每月能少还六百多，但利息得多掏二十万，银行人给你算笔名牌账。朋友们，我是行长，朋友签的金刚工， 以前房贷最多还三十年，现在能还四十年了，一个月能少还多少钱？今天我给你掰着手指头算清楚。八月二十八号，央行和金融监管总局联合发了文， 个人住房贷款最长期先从三十年延长到了四十年。建行、有储、交行这些大行已经开始执行了。这政策到底咋回事？能帮你省多少钱？ 又有啥坑？今天我来给你一次说透。先说最要紧的，月供能少多少钱？ 假设你的房贷是一百万，利率按百分之三的算，贷三十年每月要还四千两百一十六块。要是贷四十年呢？每月只要还三千五百八十一块钱， 每个月的月供能少还六百三十五块钱，一年就是七千六百二十块钱。省下来的钱， 够你给新房子里添个大件，或者多给孩子报个班了。但有笔账，我得给你算明白。这个贷款你要是贷的久了，月供是少了，可利息总额也上去了。 同样的，一百万，你贷三十年的利息是五十一点八万，你要是贷上四十年的利息，可就是真金白银的七十一点九万了。 所以说，你贷四十年，可是比你贷三十年总体要还的整个房贷利息要整整多了 二十万呀！所以说，这政策说白了就是想月供压力小，选四十年，想总利息少选三十年，各有利弊，主要是看你手头紧不紧。 再说一个更加实惠的变化，买期房的话，在你拿房之前不用还月供了，以前买期房房子还没影呢，贷款就下来了，月供就开始扣了。你这边租房子要交房租， 还得一边还着月供，两头烧钱，苦不堪言。现在改了，买预售的房子，你的住房贷款要等房子盖好验收完了才能放款，官方说法叫 能拿房再还贷，也就是说要等你拿到新房子的钥匙以后才开始还月供，光这一条就能给你省下好几万的利息和房租钱。 最后说三件你得知道的事。第一，四十年不是谁都能贷的， 交行要求借款人年龄加贷款年限不得超过七十周岁，想贷满四十年， 年龄得在三十五岁以下，年纪大的贷不了那么长的时间。第二，已经还了几年房贷的也能申请延期，建行有处已经能办了， 延期最长不能超过原来贷款期限的一半，加起来不能超过四十年。比如你原来贷了三十年，最多还能再延十年， 想办的快去你贷款的银行问问。第三，新规还画了条硬杠杠，房贷月供不能超过你月收入的一半，这就是死规定，银行会算的超了贷不下来。 最后总结一句，要是以前月供扛不住的，现在可能就 能扛得住了。房贷能贷四十年，加上拿房才还贷，对于准备买房的年轻人来说，确实是实打实的利好。 觉得有用点个收藏转发给你身边正在看房的朋友看看。评论区说说你会选三十年还是四十年？ 我是行长朋友圈的金刚工，关注我，一起深安浅稳，少走弯路，下期见，拜拜！
163行长朋友圈的金刚功
01:45查看AI文稿AI文稿今天看了一个新闻，这段话真的是戳中了我们太多人，他说一百万的这个现金，就是你一个月花四千两百块钱，你得花二十年的时间你才能够把它花完。 但是一百万的这个房贷呢？你一个月还四千两百块钱，你得还三十年的时间你才能够还完。但是咱们说你看一百万的这个存款，我们按照现在银行的这个存款利率百分之一点五，一年的这个利息，他是一万五千块钱， 那三十年的时间呢？他就是四十五万，你租一套房子一个月一千五百块钱应该是够了，这个就相当于说咱们租房子我们是永远免费的，就我们的这个利息他就抵扣了。 那最终你一百万的这个本金还是你自己的，但主要是我们花一百万我们贷款去买房子，那这个房贷三十年就说是你得还一百五十四万这个利息，他就高达五十四万， 最终呢就是我们的这个房子贬值了，那还不值钱了，那就说是我们没有一百万的这个命，为什么说我们非要提前去享受一百万的这个生活吗？不觉得咱们自己有点这个可笑吗？咱们说一百万你买的这个房子跟你一千五百块租的这个房子，他都是一样温暖的。 我们说几百万的这个豪车呢，遇见这个红灯他也得停几十万的这个名表，时间对他也是客气的，一天也是二十四小时，我们最珍贵的这个阳光，众生平等，咱们最细腻的这个空气完全免费， 我们说最养人的这个五谷几块钱一斤，所以主要是我们要明白维持咱们生命，其实我们是花不了几个钱的，最终就是能让我们倾家荡产的，往往就是我们的面子、 虚荣，还有就是攀比，我们说人生他是没有捷径的，也没有就是白来的这些体面。我们想要过什么样的这个日子，那我们就得付出怎么样的这个努力。 我们没有赚一百万的这个本事，我们就先过一百万元以内的这个生活，别让这个贷款就是偷走咱们几十年的人生，也别让这个欲望毁掉我们本该轻松的生活。
1.0万银行 橙子
03:00查看AI文稿AI文稿四千一百六十七，请大家记住这个数字，一百万的本金，利率百分之五等额本息，期限一万年，每个月要还四千一百六十七。 而贷款三十年，每个月月供是五千三百六十八，仅比贷款一万年多个一千二。如果是期限四十年呢？那就是每个月四千八百二十二，仅比三十年每个月少还五百四十六，但总利息却多出个三十八万二。事实就是，期限就算无限延长，月供也不会无限降低， 因为四千一百六十七刚好是一百万本金每个月百分之五产生的利息，你每个月看似都在还钱，但其实本金一分没动，这就是数学的魅力。 那有人就要问了，那退出这四十年的房贷又有什么意义？站在宏观和银行的系统角度来看，四十年房贷主要完成三个重要的宏观目标。第一个目标是防范系统性金融风险，让宏观债务实现更平稳的调整。 在金融周期的调整阶段，金融系统最害怕的很多时候并不是利息的高低，而是大规模的还款压力集中爆发。如果大量借款人因为月供压力过大，出现逾期或者违约，那么银行的不良资产就会快速增加。 而一旦房地产价格持续下跌，有可能导致抵押物的价值下跌，形成压力传导。所以，把房贷期限从三十年延长到四十年，本质上就是四个字，用时间换空间，让居民的现金流压力得到缓冲，也让金融系统有更长的时间消化潜在风险。第二个目标是增加银行长期稳定资产和现金流。 一笔四十年的房贷，在银行眼里，本质上是一项期限很长，并且有房产抵押的信用卡产品，通过资产证券化的方式能快速回笼资金，提高市场的流动性。 简单理解就是银行发放贷款之后，把大家的贷款打包做成产品，可以通过金融市场转让或者证券化，从而回笼资金，再将资金投入新的新贷业务，这样一来，银行的资金就可以持续循环使用。 第三个目标是让债务周期和人口经济周期更加的匹配。随着发展进入到成熟阶段，当经济增速、人口结构以及居民的收入预期开始放缓，在这种情况下，债务的工具期限设也需要适应新的经济环境。 房贷从三十年延长到四十年，本质上就是把居民的长期债务周期进一步拉长，让房地产和金融系统保证一定的流动性。因为房地产不仅仅是一套房子的问题，它连接着银行、居民资产负债表、地方财政、建筑业、家电、装修以及大量上下游产业。 如果房地产价格出现不可控的调整，影响的不仅仅是买房的人，还会通过金融系统和居民财富效应进一步导到整个经济。 所以你会发现，普通人看到的是四十年的利息账，银行看到的是四十年的现金流，站在宏观看到的则是四十年的风险缓冲空间。 当然了，四十年房贷并不意味着房贷一定要借四十年，对于我们来说，贷款期限要看自己的收入能不能覆盖未来几十年的还款总利息到底增加多少，以及这套房子的本身是否值得承担这么长时间的债务？ 房贷的期限变长解决的是现金流压力，但他并没有让债务贫困消失，债务只是被拉长而已。
81小XU财经三分钟
00:54查看AI文稿AI文稿贷款一百万，你以为是一百万？不，你欠的是一百七十多万的单子。贷款一百万，三十年还完连本带息，你总共还的是一百七十多万。如果是选择是四十年，再加二十万， 够给孩子买一辆车，加上他把大学都读完了，最扎心的还在这里。头几年你还的钱，十块当中有七块钱都是利息，本金基本没有动， 还了五年，你一查账上还欠银行九十多万，不是银行坑你。规则白纸黑字的写的很明白，只是你签字的那一页没有人认真的翻过。 打算买房的把这段视频保存下来，钱之前多看一看，我们聊一聊。
247破局找新建
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01:10查看AI文稿AI文稿告诉你个秘密，手里有一百万现金，每个月花四千二，你要花二十年才能花完。想不到吧，一百万的房贷，每月还四千二，要三十年才能还完。 但是一百万的存款，按照现在银行利率一点五，一年的利息就是一万五，三十年就是四十五万。拿这笔利息租房，每个月一千五足够，相当于房租，几乎是免费的， 而且本金一百万最后还在你手里。但是如果你花一百万贷款买房子，还贷三十年，总共要还一百五十四万利息，就给你干到了五十四万，最后房子贬值，还不值钱了。那没有那一百万的命，为啥要提前享受那一百万的生活呢？是不挺有意思？黄金价值再高，它不能暴富， 珠宝再美，只有观赏。价值一百万的房子，和一千五的出租屋一样暖和，几百万的豪车遇上红绿灯一样要停下来。反观阳光普照，所有人不分贵贱，新鲜空气人人都能免费拥有， 滋养身体的五谷杂粮价格十分亲民。其实维持日常生存花费并不高，真正能掏空一个人口袋，让人倾家荡产的，大多是面子、虚荣心，还有无休止的攀比。你认同这个观点吗？
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01:35查看AI文稿AI文稿二零二六年了，银行大额存单利率已经跌破了百分之一，火气存款更是直接零开头，你知道这意味着什么吗？这意味着，一百万放进去，一年下来的利息连一万五都不到，还不够你一年点外卖的钱。 如果你手上正好有一笔定期存款，这一两个月就要到期，还在纠结续不续。听我讲一个正在发生的趋势，这两年利率一直在低位摩底，国有大行中小银行轮着降，一年期以下基本破了百分之一， 中长期的产品也普遍不到百分之二，连长期国债的收益都快跑不赢通胀了。说白了，你的钱放在那，看着数字没少，实际购买力在缩水。 所以你会发现，越来越多人正在做同一个动作，把长期不动的钱从单一的存款渠道拿了出来，分散放进分红险里面，不是不存了，是不再把鸡蛋全放进一个篮子里。 他们呢，看中分红险有两个特点，第一，确定现金价值，写进合同雷打不动。第二呢，有机会跟着保险公司中长期投资收益获得分红，稳健呢，又不至于躺平。 窗口期在六月三十号之前，预定利率是最高百分之一点七五。演示利率呢，上线是百分之三点九这两个数字之后会降到百分之一点二五和百分之三点五。实际上，已经有公司把老产品下架了，新产品的预定利率就是在百分之一点二五。变化已经发生，只是你没有注意到， 不是让你把所有的钱都搬过去啊，但可以把五年以上不用的闲钱分一部分出来，用分红险做点长期锚点，存款利率呢？跌不停，与其纠结放哪都不划算，不如在稳健的基础上多争取一点机会。
3简姐聊财
01:07查看AI文稿AI文稿贷款一百万，三十年，每个月到底要还多少？别再问银行了， excel 里的月供函数，一秒帮你算清楚 它的语法。三个参数，利率、期数、本金。记住一个口诀，单位要一致，按月还款，年利率就除以十二，年数就乘以十二 一百万。房贷三十年，年利率百分之三点六，按等额本息算，每个月还款金额都一样，利率除以十二，期数三十乘十二。本金一百万，回车每月还四千五百四十六块，结果是负数，代表掏出去的钱前面加个符号就行。 更扎心的来了，用月供乘以三百六十七，三十年总共要还一百六十三万多，光利息就六十三万多。所以说，会算心里才有数， 这个函数还能倒过来用，想五年攒够二十万，年化百分之三，每月要存多少？第四个参数，写目标金额，本金写零，回车每月存三千零九十四块，目标就稳了。 月供函数，你学会了吗？点赞收藏！买房存钱，心里都有数！关注托尼 excel， 每天学会一个函数小技巧！
27托尼Excel![了解政策内核，不再轻易被带节奏～ 尽量解读的细致一些，视频有点儿长……看看有多少人能耐心看完[奸笑]#房产新规#青岛房产#青岛西海岸#通胀#财商](https://p3-pc-sign.douyinpic.com/tos-cn-p-0015c000-ce/ognAWBEqCpDM9pwguM9SFXeEfunEkqQArCInNT~tplv-dy-resize-origshort-autoq-75:330.jpeg?lk3s=138a59ce&x-expires=2108764800&x-signature=G%2FZZzKVWrsijtSuepZBwQe1t%2BK4%3D&from=327834062&s=PackSourceEnum_AWEME_DETAIL&se=false&sc=cover&biz_tag=pcweb_cover&l=20261031082011F23A237899DE66F86199)
05:52查看AI文稿AI文稿二十五岁参加工作，还款四十年，六十五岁退休，正好完美锁定打工人的一生。八二八，房产新规，商业贷款最长三十年，延长到四十年后，各种吐槽梗都来了，也有理性派做了核算， 贷款一百万，按照百分之三的利率每个月还款，取整以后，基本上三十年是四千二， 四十年是三千六，每个月差六百，利息总额却相差二十万，直呼天坑。再跟你说个扎心的事实，就算这是坑，也不是谁想跳就能跳的。九一年之前出生年龄超三十五的 被劝退，你要是年龄大还作偏，要带上已经成年的孩子一起带，有些银行还真办， 但也别说这是借力贷、子孙贷，事实上年龄大的这个才属于赠送哈。还有想买老房子的产权剩余年限不足四十年的也被全退。怎么样， 劝退这么多，是不是感觉一下子安全了很多？言归正传哈，最长四十年是上限，多了个选择而已，不是强制你去待四十年，每个人根据自己的需要，你待十年，十五年、二十年等等都行。另外， 三十五到四十五的普通人，大部分都还背着高位上车时候的贷款，有人在稳稳的还贷，有人已经提前还贷， 有人选择赔钱离场，有人选择断供法拍，那也还有人在苦苦的支撑。这个四十年新政，其实也是给了还在苦苦支撑的人一个缓冲的时期。注意哈， 不是老房贷统一延期十年，也不是想延期就能延期，而是对于确实遇到失业降薪呀，大病呀，出现还款困难可以去申请，那批不批还是要看银行去审核决定， 那么干货来了哈，到底什么人适合或者是喜欢贷款四十年呢？这里我们要聊几个方面，一个是通胀通缩，一个是短期长期，一个是资产配置和赌徒式的投资。 这些话题其实很大，每一个都可以单独拿出来讲。今天就简单点，现在最重要的不是政策，是自己要认清自己， 对自己包括家庭条件有个合理的评估，对自己的实际需求和理想需求有个明确的分界。有本钱有见识的人，比如知道所有的投资都有风险，并且能够接受风险，也不止一个单独的投资渠道， 懂国际局势下的对冲配置。那这样的人，你可能觉得他买房不需要贷款， 全款就行了。但这类人反而有很多选择，贷款四十年，因为他们 低首付还着贷款剩余资金去做其他的投资，不仅能够跑赢银行的定期利率，也能跑赢贷款利率。对他来说合适啊，就算跑不赢，人家也能欣然接受，不会吃不下睡不着。 如果除了上班赚工资，理财只限于存银行定期的人，除了预留一些应急的存款，有能力就选择高首付低贷款，因为贷款付的利息永远会比银行存款利息高吗？不过还有一点， 虽然我们现在处在通缩的体感周期，而且房产下行期这个周期谁都不好说要多久，但是眼光放长远的话，我是相信咱们国运的，就相信未来一定会通胀。 通胀等同于以前还每月一万元贷款，很吃力，后来就越来越轻松，因为钱不那么值钱了， 靠通账也能抵消一部分利息的损失，但这账就没法细算了哈。所以对于目前确实条件有限或者是创业需要资金的人来说，低首付贷款时间拉长，后面有能力了 愿意提前还就提前还，先期不用压力那么大也是适合的。再就是新政里也明确了，债务收入比房贷不能超过收入的一半，房贷加上其他的负债，比如车贷之类的，不能超过怎么收入的百分之六十。 很多人忽略了这一条，总想着多贷点工资收入，让单位给开的高一点，甚至是资料做做假之类的，别给自己挖坑好吗？这就是国家给出的一条安全线，超过这个线就危险。 咱完全可以降低一下自己的选房标准，不用一开始就新房，学区、地段、商业、医疗通通占着，现在市场便宜房子真的很多， 以后有条件再换呗。再就是很多中介同行喜欢拿自己的认知强行告诉别人什么什么样的房子都能买，只是看适合不适合自己 住，旧一些小一些的房子一样会有幸福感，但是还不起贷款的压力之下，再好的房子住起来也没有幸福的味道。买房一定要向内求， 看懂自己比研究政策比听别人的更重要，你觉得呢？
06:26查看AI文稿AI文稿为什么说提前还房贷不要选缩短年限？我上次不是发了一个视频吗，说提前还房贷，然后选缩短年限是比较笨的一种方法，然后很多人在下面反驳我说他只知道什么银行的套路，就是让你不要选缩短年限，还有呢，就是说他听别人讲缩短年限省的利息最多，所以说是最好的方法。 其实我也不想反驳这些人啊，怎么去选是你的自由，尊重每个人的选择吗？但是呢，我还是用电脑仔细的把每一种还贷的方式我都给算了一遍，也是为了自己算，就说要把银行的套路给搞清楚。第一呢，就是为什么他等额本息一开始还的全部都是银行的利息。 第二呢，就是说哪种提前还贷的方式更好，为什么选这个减少月供然后滚动还款的方式会比缩短年限这种方法要好？它到底好在哪里？ 第二十年，第十年的时候，这种月还款压力到底减少了多少？然后我用这个电脑啊， 把他每个月的数据都给拉了一下，然后给大家分享一下是吧，他这客观的数据比比我们主主观的在在这里争什么缩短年限比降低月供好啊啥的，那个更有说服力，不是我为了算清提前还房贷哪种方法更好，然后我做的这个表啊， 我做了四类，分别是不提前还房贷的方式，然后降低月供的方式，缩短期限的方式，还有我推荐的方法就减少月供，然后呢，每年省下来的钱再充一次本金的方式。我给大家主要从两个维度来分析吧，第一个呢，就是我我能省多少钱的利息？第二呢就是说我的抗风险能力，然后这两个维度综合比较一下， 我再给大家解释一下，为什么我推荐的这种方法比缩短期限要更好。首先我设置的原始条件是，嗯，贷款一百万，三十年还清，年利率三点二。 然后呢提前还款，就是说在第一期的时候，我就把十万块钱给还了，再看后面三百六十期的一个变化，如果我不提前还房贷的话，每期还款额是四千三百块钱， 然后我提前还十万，选择降低月供的方式的话，我的利息就变成了三千八百九十二，大家可以看我的所有的这个数，都是用公式算的，不是我用手输进去的。嗯，然后如果我选择缩短年限的方法的话，就是说我的每期还款额是不变的， 然后我的还款月数减少了，从本来的三百六十期减到了三百零四期，也就是说我大概到第二十五年到二零五一年，也就是二十五年左右，我就把钱给还清了，后面还有五年的时间，我是不用再还这个贷款的，所以说我省下来的利息， 我还的利息就比前面的方法要少很多，大家可以看一下，就是如果我不提前还款的话，我可以省五万块钱的利息，如果说我选缩短年限的话，我可以省大概十四万的利息， 省的确实是比较多。然后大家可以看这第三点啊，就是我选择降低月供，省下来的钱呢，每年再充一次本金，他是什么意思呢？我给大家解释一下我的计算的方法，我降低月供嘛，我每个月少还四百三十二，然后一年少还五千一百八十九块钱，我到年底的时候，我把这五千一百八十九再还一下本金， 然后到第二年计算的时候呢，我，嗯，月供就变少了，少了二十块钱嘛，然后我这样我每年少还的这个钱又变成了五千四百多块钱， 到年底再把这五千四百多块钱去充本金，这样循环三十年。大家可以看一下，我的月供在逐渐变少，而且变少的比例越来越大，你看这就是时间还有复利的力量，因为我一直是在计算复利，然后大概也是在第二十五年的时候， 你看第二十五年的时候，我的这个时候我的房贷总额只剩下两万多块钱了，月供四百多块钱，然后我这个时候我就不选择提前还了，因为四百多块钱本身没有压力，第二呢，我还可以用它来抵税，这样最后，嗯，少还的利息大概在十三万多， 和这个缩短年限的方法省的利息基本上差不多，比他，嗯，多个几千块钱的利息吧。但是你放到三十年的维度里面，这两个基本上可以一致的，所以说综合比较一下，就是说你缩短年限，还有你用我的这种方法，他省的利息是最多的， 比降低月供这种方法要多省大概十万块钱的利息。我们来看月供压力啊，你选择降低月供的话呢，你每个月都是少还四百多块钱去吃饭，或者说去去干嘛，然后你缩短年限的话， 嗯，每个月固定还款四千三，然后你选择这种降低月供，再用省下来的钱去充房贷的这种方法的话，大家可以看月供的压力一直在变小，然后这种滚动还款的方式，大家可以看他的房贷一直在减少，第一年是三千八百九十二，到第二年三千八百六十九，第三年三千八百四十四，我们看第十年， 第十年的时候已经是三千五百多了，跟缩短年限比，我一个月少还八百块钱，这八百块钱的这个观感就很明显了，一家子买菜买肉的钱就有了，那到第二十年的时候呢，月供已经降到两千五了， 跟缩短年限比，我每个月少还两千块钱，这两千块钱就可能是救命钱了。我举一个例子，就是在第二十年的时候，如果这个时候你公司倒闭，你四千块钱，你如果选择缩短年限的话， 你四千块钱连房贷都不够还的，那你就只能断供，你断供的话，银行就会把你的征信拉黑，然后就会把你的房子收走去拍卖， 那你的生活就是因为这个房子断供就毁了呀。但是你选择这种方法的话，你四千块钱减去两千五， 你不但房贷能还得起，你还完房贷之后，你还有一千五百块钱的生活费，你还活得下去，你的资金链还不会断，你不会说因为这个破房子把你的生活都给毁了，所以说这种方法他的抗风险能力比缩短期限要好太多了，真的是不可同日而语上下来。 第一呢，省利息方面，缩短年限，还有降低月供，然后年充本金的这种方式基本上是一样的。然后抗风险能力呢？ 这种方法比缩短期限要强太多了，缩短期限，如果万一后面你的这个工作不稳定，你失业了的话，你的压力会非常大，你说综上下来啊，这种方法真的是最好的数据，不会骗人是吧？而且我为了算这个数啊，我用了一个小时的时间，一个多小时， 我这个数都是手数的，就是在每一年年底我去充这个本金，还有在年初的时候我去算这个，呃，每个月的还款金额的时候，我这三十年我都是手动算下来的。后呢，我还用 deepsafe 去做了一下对比，我跟他聊了很多，我跟他最后算的方法是一样的，他跟我的区别就已经剩到一万多块钱的时候，他就直接一次性把它给还清了，他不是再留下来四百多块钱去，嗯，抵那个个税了， 我还用豆包算，但是豆包把自己算死机了，豆包的计算能力确实比不上 deepsafe， 所以 说我感觉我也不用再做额外的解释了。如果说听到这里 你还是说我不管，我就去想缩短年限的话，那我也是尊重你的选择，或者说你是根本就不差钱，你的抗风险能力很强，你手里面有很多的现金备用金，那我想说你有这种能力的话，你直接把钱直接一次性提前还完，一点贷，一点贷款都不要，那不更好吗？
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