银行理财产品安全吗
有好友私信我说妻子到银行存款，结果被银行的人一忽悠，存款变成了理财产品。问我这理财产品可靠吗？ 现在说说银行理财产品的本质，用老百姓的话说就是银行或者第三方拿着你的钱去投资，投资挣钱了他们拿大头，你拿一点，投资失败了你赔钱，人家完好无损，还能赚手续费啊，服务费啊。 银行确认买理财产品时，自然会说分红高，风险低，有的甚至承诺零风险。那么银行理财产品会是零风险吗？ 以前不是，现在资管新规落地了就更不是了。购买理财产品的人肯定要自负盈亏，大家可以到网上去搜一搜，中行的 原油保，工行的彭华巨星，招行的军瑞十五号等等，这些让投资者血本无归的案例比比皆是，触目惊心。 所以啊，到银行存款的人们，不要仅出于对银行的信赖，在不了解理财风险的情况下便存款为理财。目前在银行零风险的只有存款 定期、活期均可。关注成为律师，告诉我你的生活困扰，我给你解答。
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03:22查看AI文稿AI文稿银行存定期也有很多坑，千万不要自动转存，不要盲目选择最高利息的期限，同一家银行存款不要超过五十万元。今天宝姑给大家总结一下我们最容易踩的四个坑，记住这些事千万不要做，尤其是第三点和第四点。第一点呢是千万不要 自动转存，哪怕你已经设置了自动转存，你到时候也取出来再存一下。因为自动转存虽然也是连本带息，按原来的期限给你存下去，但是新转存的利息却是按照银行的挂牌利率来走的。而按照银行的挂牌利率，一般都 比网点的利率要低。比如说你去年一月份存了二十万的一年定期，那个时候网点给你的利率是二点一，今年一月到期了，但是你没有去办理，银行就会给你自动转存一年定期。但是现在自动转存的就是按照挂牌利率一 一点七五，这样的话你的利息就会亏不少钱。所以如果定期存款到期了，还是要去银行手动办理一下转存，特别是金额比较大的时候，往往都能享受一下网点的优惠利率。第二点就是不要盲目的选择最高利息的期限。很多人看到 五年定期的利率比三年定期高不少，就把钱全部存入到五年定期。因为去年央行取消了靠党近期的认策，所以你的定期要提前支取的话，就要按照 到活期来计算收益了。万一家里突然有急事要用钱，你提前支取了这笔钱，那损失是很大的。其实很简单，你可以把一部分钱存一年期，一部分钱存三年期，一部分钱存五年期，这样 就能很好的规避提前支取的风险，并且可以获得很好的收益。第三点，也是最最重要的一点，一定要警惕存 同款变保险变理财产品。网上随手一搜就能找到很多这样的新闻，很多人去银行存钱，结果被理财经理忽悠 买了理财产品或者是保险。实际上呢，定期存款、理财产品和保险是完全不同的三种金融理财工具，他们都各 自有优缺点。比如定期存款虽然安全，但是利息比较低，理财产品的收益高一点，但是也有风险。而保险安全高收益，但是前期灵活性比较差。总之，我们要擦亮眼睛，根据自己的需求进行选择，不要被人忽悠了。第四件 事就是同一家银行的存款最好不要超过五十万，因为我国的存款保险条例规定，如果万一银行破产倒闭了，储户可以享受不超过五十万元的存款本息保障。也就是说啊，假如你存钱的银行倒闭了，最高只能赔付你 五十万。所以呢，我们存钱的时候要尽量选择大银行，倒闭的风险比较小，但是如果想要小银行的高利息，那你就记住，存款一定要控制在五十万以内，防止银行破 破产倒闭造成资金损失。最后，给大家推荐一种比银行定期存款还要安全，收益更高的理财方法，三点五，复利的增额终身寿险。这种保险跟其他保险不太一样，他的收益是通过现 金价值直接写进保单合同的，所以我可以直接算出来他的真实收益率，并且这个现金价值也是确定刚性对付的，缺点就是前期有几年的时间资金不灵活，他适合做长期的理财账户，适合做养老金账户， 长期来看收益要比定期存款高一大截，有兴趣的可以研究研究，如果不知道怎么选，怕被坑，具体问题可以私信来找宝姑，宝姑帮你一起解决。
1.2万懂保爷科普
05:47查看AI文稿AI文稿这几天大家应该有被银行理财大爹给震惊到吧，连二二级别的理财都出现亏损了，那银行理财还安全吗？他为什么下跌？后面该怎么办？要不要赎回？还敢不敢继续买？哎，各种各样的问题，我们来给大家讲解一下背后的基础知识啊。假设呢，你买了一百元的理财产品， 管理人收到你的一百元之后呢？买了一张面值一百元的债券，这个债券在买的时候，票面利率就已经确定好了，假设票面利率是百分之三，这意味着未来的每一年里，你会收到三元、三元、三元，哎，这个利息一直直到到期，所以如果市场没有波动的话，那么收益会非常固定，但 市场总会有波动的。假设半年之后，突然出现了某个原因，注意原因，这里我留一个伏笔，后面再讲，什么样的原因会造成市场的波动啊？但总之，假设当某个原 原因导致市场利率从百分之三上升到百分之四的时候，那这个时候你手里的救债权每年发给你的利息会发生变化吗？不会的，每年三元、三元、三元这个利息已经锁死了。 然而此时市场上最新的债券票面利率是百分之四啊，就会每年发四元、四元、四元的利息。你会发现，手上的旧债券比市场上的新债券每年都要少收一元、一元、一元的利息。那这个时候该怎么办？ 要知道，周边如果有新楼盘涨价或者降价，会影响你旧的房子的价格。同样的，新发的债券利息高了还是低了，也会影响你手上旧债券的价格。那想象一下，假设你拿着一把剪刀把旧债券那一百元本金咔嚓剪掉，一刀剪下来的钱呢？依次补 足到后面每一年的利息上，把未来每一年的三元、三元、三元补足成四元、四元、四元，那么现在的一百元本金就必须减值一下了，这一减值就等于下跌了。但这个时候如果你不卖出，而是继续持有的话，去继续拿到七， 那么你手里现在亏掉的本金部分和未来多出来的利息部分总和加在一起呢，还是会跟之前市场没有发生变化的时候一样多。那现在的简直就跟古人养猴子，早上喂三个枣，晚上喂四个枣，猴子不开心呢，然后就改成早上四个枣，晚上三个枣， 猴子就开心了。其实本质上一天都是七个枣，只不过是腾挪转移了一下而已。所以呢，虽然固定收益的种类非常的多，远超过债券的范畴。比如我之前投过的买小袋，那是 abs， 我投过的上海某万达广场，这 属于项目计划，还有大家所买的银行理财产品，如果你去看说明书，你会发现他们里面会提到能买很多很多种类的资产，但所有这些都被叫做固定收益。这是因为只要拉长时间线来看，只要不发生违约的话，那这些产品的收益率是有一个最低的保底的。 现在短期内看着突然亏损了，但只要继续持有下去，拉长时间之后呢，就会被找平。就类似于早上发现只有三个枣啊，那就等啊，等到晚上啊，最终呢，一天七个枣是恒定的。所以现在在这个时间点上，你觉得要不要赎回理财产品呢？ 我觉得现在既然是亏损的，那就持有等着抹平吧。相反呢，如果某段时间里，你发现短期内突然大幅上涨，那这个时候是可以卖掉的，就类似于发现早上啊有四个枣，那你 吃完立马就跑，不跟他玩了。否则呢，如果继续持有一天，发现最终的超额收益还是会被找平一天呢？最终还是起个早。所以问题就来了，固定收益基本上可以算作是一个有保底的游戏， 他跟股票是不一样的，他做错了呢，可以继续拿着。但是我们肯定不能老追求做错呀，而是应该追求做对，吃到更多的超额收益。所以问题的关键来了，怎样才会有超额收益呢？关键点是市场利率变化的方向到底是向上还是向下？ 市场利率上涨的时候，比如从百分之三涨到百分之四，代表着固定收益类产品会突然的大跌。反过来，如果市场利率是下降的，则代表着固定收益类产品会大涨。那想明白这个道理，你会发现，固定收益想要赚到超额收益， 它的本质是四个字，叫交易衰退。原理呢，是预期。如果社会的经济发生衰退的时候，那么社会上对贷款啊，融资这类现金的需求就会降低，而央行会出台放松的经济政策，对资金的供给呢，又会增加。 那一边是需求下降，一边是供给上升，那货币的利率不就下降了吗？在这个周期里呢，固定收益类产品往往看着预期的收益率很低，却容易出现超额的收益。 而股票刚好相反啊，在预期衰退的时期里呢，股票往往是下跌的。反过来，如果你预期到经济要好转，要开始增长了， 那会预期到社会对资金的需求会开始上升，那么预期的利率也会随之上升，这个阶段呢，反而容易出现固定收益类的下跌，但这个时期往往又是股市 复苏的时候。所以你看啊，股和债这两者，它是一种对冲的逻辑，债券的超额收益来自于交易衰退，股票的超额收益呢，来自于交易增长， 找到高速增长的股票。所以股和债这两者的逻辑是反着的。那知道这个道理之后，我们再思考啊，为什么最近理财亏的这么厉害呢？ 哎，因为近期出现了地产刺激政策，房地产对资金的占用是巨大的，导致市场对资金的预期发生了一定程度的改变。 但是在我看来啊，地产政策并不能根本的改变经济预期，而央行对当前经济的支持也不会让资金紧张的情况持续。所以基于这个判断，我也认为大家没有必要对近期理财下跌太过于在意。
6.5万珍大户
03:36查看AI文稿AI文稿杨静老师最近买的 r 等级的理财产品竟然亏了，这是怎么回事呢？是的，最近呀，有不少网友都反映，买的 r 等级的银行理财竟然都亏了。 那据统计呢，近期招银、信银、交银、中银、华夏理财等多家银行的子公司 二级的理财产品竟然都出现了静止的回撤，有一部分人啊，不仅亏了前期的福营，还把本金都搭进去了。 那二二理财是什么呢？其实二二代表的是银行理财中的风险等级，银行呢，将理财产品的风险划分为五个等级，等级越高风险越高。 是 r 等级的理财产品啊，是银行理财风险等级比较低的一种，虽收益率有所波动，但很少出现负收益的 情况。但其实呢，资管新规打破，钢型对付后，银行理财不再保本了。去年呢，是资管新规过度的最后一年，数据显示啊，截止去年年底，保本理财产品产品规模已经由资管新规发布时候的四万亿 压降至零了。银行理财呢，是有风险的了，我们投资时就应该考虑这一点啊，不能因为风险等级低而心存侥幸心理了。那这次二等级的文件理财产品为什么会跌呢？ 据了解，本次净值出现回撤的产品多为固收加理财产品，参考某中低风险银行理财产品的投资去向就可以发现呢，投资固收类资产不低于百分之八十，另外 百分之二十投资的是风险大，收益高。非固收类资产，非固收类资产本来风险就大，而这些固收类的投资，像是债券呀，非标啊和权益类资产，近期都表现不佳啊，债券呢，是处于的货币政策转向宽松，降准降息，职场利率下降， 近期国债收益率趋于走低，那非标类资产呢，成对汇票、信用证啊，应收账款等等收益和供应量也在大幅下降 啊。权益类呢，指的是股市，多数银行理财会间接的投资，权益类大盘下跌啊，因此也会对银行理财带来一定的拖累。以上啊，这些综合叠加在一起，就导致了银行理财收益率下降，同时呢，在面临可能亏本的情况下呢，银行理财的 收益率也有所降低。据中国银行业理财市场年度报告二零二一年的显示呢，二零二一年个月度，银行理财产品加权的平均年化收益率最高的是三点九七， 最低的是百分之二点二九，加强平均年化收益率为三点五五，叫去年同期减少了三十四个 bp。 所以后面要买银行理财产品的话，一定要注意看清说明书，把本金搭进去已经是事实真正的发生了。那目前市场上还有哪些保本保收益的投资方式呢？一共有三类， 大家一定要记住哦，第一类就是五十万以内的银行储蓄，第二国债，第三呢，就是保险，例如 年金险，万能险和寿险。那最后做个小调查，你买的银行理财是赚了还是亏了呢？你是怎么挑选理财产品的呢？欢迎啊，评论区交流讨论，关注杨经财富说，客观专业说财富。
390杨晶财富说
00:36查看AI文稿AI文稿您还在买银行理财吗？注意！理财再也不保本了！二零二二年开始，自管新规正式的生效，高兴对付的保本理财正式的退出了历史舞台，转为净执行产品。也就是说，银行理财已经变得和股票、基金一样，有赚有赔。本金会没您得自负盈亏。 连银行都不承诺保本收益了，很多人都无法理解。但实际上啊，风险与收益相伴才是投资的真相。以往理财发生亏损都是银行来兜底，兜不住了就会产生纠纷和金融风险。对自己的投资负责，是从现在开始每个人都要学习的技能。那么，你还会继续买理财吗？如果不买，您的钱会投向哪里呢？评论区告诉我。
6074上海早晨直播间
03:10查看AI文稿AI文稿银行理财恢复正常，你还买吗？我给所有粉丝一个衷心建议，未来半年的时间都先不要着急购买理财，不管你去存钱的时候，银行的理财经理说的有多天花乱坠，也暂时不要购买任何理财产品。 不管是传统的稳健型理财，还是灵活型理财，还是结构性存款，都可以先暂时放一下，因为现在的经济形势有些复杂，理财的前景特别不明朗， 银行理财前一段时间亏损的一塌糊涂，今年下半年的时间，所有喜欢购买理财产品的储户都是被银行狠狠的上了一堂课，几乎所有商业银行的理财都出现了大面积的亏损， 高风险的理财产品本金大比例亏损，稳健型理财也罕见的出现了亏损，像某国有银行的灵活型理财居然也能出现亏损，就连号称保本保息的结构性存款， 居然收益也是富的，安全性比余额宝还要高一个级别。很多喜欢购买理财的人都是被彻底的伤了心，甚至还有不少储户认为，这所有银行理财产品的亏损是不是银行商议好的，一起来收割储户的韭菜的。但是理财在本质上就是非保本浮动收益的， 你在购买理财产品的时候，都必须要签署风险承诺告知书，你只有签了才能购买理财产品， 而签了以后，理财出现任何亏损和银行半毛钱没关系，银行不需要负任何的责任。很多人理财很多年都是倒在了这一波亏损上， 即使理财这段时间稳住了，前景也不很光明。从十二月份开始，理财产品的收益又慢慢的恢复正常了，不像前面几个月，不管啥理财都是在亏损，现在虽然也有亏损的，但都属于正常的状态， 稳健行理财的收益也恢复到以前的情况，但是这不代表理财就可以随意购买。其实前面的那一波亏损就是一个信号，就是在告诉所有喜欢购买理财产品的人，以后理财出现亏损是常态，而且经济形势越好，理财收益可能就越好。 而目前我国经济仍然处于恢复中，距离大好的态势还差距很大，所以理财的前景也不明朗，购买理财需要谨慎。普通人该如何存钱？如果是短期不用的钱，你存个定期就可以了。存定期的好处很多，首先就是安全，绝对的保本保息， 哪怕银行倒闭了五十万以内的金额也是如额赔偿，而且如果你存在国有大行里面，那根本就不用担心银行倒闭的风险的。存定期另一个好处就是不管什么时候，你都可以把 钱取出来，只要银行开门，就能随时随地取钱。不像理财产品，遇到节假日你是不能赎回来的，哪怕你急等着用钱救命，那也不行，还是取不出来。如果是长期不用的钱，金额比较小的话，就去购买国债， 金额比较大就可以去购买大额存单。国债和大额存单的利息不比理财产品收益低，而且国债和大额存单基本上可以看作保本保息。最后再提醒所有人一句话，存钱莫贪高利息， 只有本金安全了，谈利息才有意义。当你美滋滋的计算着利息的时候，小心别人盘算着你的本金。关注蒙面先生，做大变局时代的清醒者。
1.7万财智先生
04:27查看AI文稿AI文稿说个大事啊，银行的理财呢，已经彻底的不能保本保收益了，就在两个月之前呢，资管新规的过渡期正式结束了。资管新规这个事啊，跟大家说了三四年了， 其实对于咱们普通老百姓来讲，就两个重点，第一个重点呢，银行理财打破钢队，不再承诺保本保收益。第二个重点呢，银行的理财产品啊，要去实现净质化管理，体现投资的浮动收益。现在呢，再去买银行理财啊，你会发现，不仅呢有产品说明书 和风险揭示书，而且我们在购买之前啊，还必须做这样的一个声明，本人呢，以阅读风险揭示，愿意承担投资风险。这句话到底什么意思啊？你仔细去想一下，现在呢，很多人还没有反应过来，或者说他的思维还停留在过去，根本没有意识到风险已经来临了。其实 从来就没有文件规定银行理财是可以刚对的，因为银行理财产品本质上就是银行呢，用我们的钱去投资投资肯定是有赚有亏的。银行理财产品呢，出现已经快二十年了，在过去一二十年的投资中，当然出现过亏损， 只是说呢，在过去银行通过资金时，把这个亏空呢给补平了，不需要我们普通的投资来承担。所 所以呢，久而久之，实现了银行理财等于安全的这样一种印象，但是刚对长期来看，风险很大，因为 这种方式啊，从来就没有消除风险，只是转移推迟了风险的到来。万一呢，投资发生了巨额亏损，银行资金持摊不住了，最终的损失呢，还是要普通的消费者来买单，而且啊，刚对抬高了市场无风险利率的水平，对整个金融体系的伤害非常大，现在打破刚对 银行理财到底还能不能买呢？可以买，但是你要特别的慎重，给大家分享一组数据啊，二零二一年上半年呢，一共出现了二点五五万个银行理财产品，到了去年的六月底呢，只有一百三十九支，仍然低于出水净值，占当年总量的百分之零点五四，连百分之一都不到。 所以呢，银行理财大多数情况下还是安全的，但因为有可能亏损，所以挑选的时候你必须要慎重。首先呢，你要关注风险等级和产品说明书里面的投资范围，如果说呢，你追求安全，尽量要选择二一二二这种风险等级的产品。 另外啊，要特别提醒大家一点，银行它是一个大的理财产品的超市，里面呢，不仅有存款和理财产品，还有代销的保险、基金、债券、外汇、贵金属等等业务。所以买的时候呢，一定要看 好自己买的产品类型。很多人呢，是本来是想买一个存款或者低风险的理财产品，结果啊，被人忽悠着买了保险或者买了高风险的基金，发生亏损的时候，你想退出的话，损失会非常大。 最后呢，如果你真的想保证本届安全收益确定，目前呢，真正安全的储蓄方式有下面这三种，大家一定要做好笔记。第一种啊，单个银行五十万以下的银行存款， 根据我们国家存款保险条例的规定，即使银行破产倒闭了，五十万以内的存款呢，是刚对的。 第二种呢，国债凭证是国债和电子制国债啊，都是可以买的。凭证是国债呢，在银行柜台就可以买。电子式国债呢，你需要开一个托管账户，在网银上去进行购买。但国债呢，他最大的问题啊，是太难抢了，必须要准时准点的， 而且呢，他的长期收益是下降的。目前呢，五年期国债的收益啊，大概在百分之三点四左右，但是呢，十年期国债的年化收益已经降到了百分之二点八左右。 第三个呢，买收益确定的理财类型的保险，保险的名声啊，在过去几十年呢，被一些不良从业者搞坏了，所以很多人呢，一听保险就觉得这个是骗子。 但其实呢，大家不知道，保险里面也有好的产品，有些呢，理财型的保险，他是百分之百保本金保收益的，比如说呢，不加万能账户的养老年金增额中售少儿的教育金等等，所有的收益呢，都会直接写在条框里面， 而且能实现十年，二十年甚至更长期的锁定利益的效果。其实这个收益还是很不错的，很多人呢都会告诉你啊，必须要钱生钱才能实现财务自由，然后呢，让你去买他的理财课， 但是呢，他没有告诉你的是，天底下没有白赚的钱，大部分人的投资最终都是亏本的，所以呢，永远要记住一句话，高收益等同于高风险，在现在这种市场行情下啊，多配置一些安全的资产，不亏呢，就已经跑赢了绝大多数的人。
1112保瓶儿
02:07查看AI文稿AI文稿啊，我昨天去银行存定期，客户经理一直给我推什么储蓄险，烦死了都。是。不是跟你说每年交两万，连续存五年，第七年就可以领走十二万了，要是不拿出来，哎，还会一直按照福利百分之三点五锁定终身。是啊，老板，这到底啥来头啊，不会又有什么猫腻吧？ 别急，你这不是还没买吗，我给你解释一下，这样以后你再去啊，就不会被坑了。其实啊，银行大力推的这类产品呢，就是增额终身寿险，他是这两年才大火起来的一种长期偏储蓄型的保险。银行啊，也是具备这个销售保险产品的资质的。那之所以大力推呢，也是因为赚钱嘛， 人家做的就是这个中间商生意，和银行想卖是一回事，如果说产品不争气，那市场不感冒，没人买他也火不起来，对不对？但事实上，增额寿不仅卖的很好，而且还有越来越火的趋势。嗯，很多有钱人都是几十万上百万的往里投。投 这么多啊，难道他真的能保本保收益吗？哎，不错，目前市面上能保本保收益的就这三种，五十万以内的银行存款啊，国债，还有增额寿这类储蓄险。那增额寿为什么会受欢迎？那是因为啊，他本身实力过硬，既安全稳健，又能长期锁定 利率，现在这个投资环境下，想不出头都难。给你看个数据啊，去年基金亏损率达到百分之九十九，两千多支股票基金只有二十三支盈利，那银行的低风险理财更是一度跌破净值， 别说吃利息了，本金还得搭进去不少呢。也正是因为这样，才让增额寿一跃成为了安稳理财的香饽饽，收益呢，他都是白纸黑字写进合同的，抵赖不了。 你想知道自己投入的钱增值多少？不用说，盯着市场看，也不用担心这利率的波动啊，只需要看合同里的现金价值就好了。而且因为增额寿本质上是一份人寿保单，受到保险法的保护和银保监的严格监管，所以保证对 安全等级也特别高，我个人也配置了一些。那这么停下来，银行主推的增额寿是可以买的喽？对啊，买是可以买，简单点说吧，银行推荐的永远是他们最赚钱，而不是你的最优解。我测算过，各大银行的增额寿普遍收益都不高，离市场第一梯队产品差距啊还是不小的， 随便上车的话可能会白白损失十几万，而且时间越长差距越大。不想吃亏的话，可以找我参考产品表留言，第一增额，我发一份给你。
872教你变富的C总
02:42查看AI文稿AI文稿我觉得保险有两个非常强大的功能，是法律给予保障的，谁都给不了。第一个是保全资产，保全你的资产这一件事情是非常重要的。来，各位，第二件事情听好哈，目前为止还没被打破，但未来很难说。未来要被打破，可能就是投资性保单会打破。这个规则是什么？刚对 保全跟刚对。各位，三点五，你告诉我现在市场上有什么东西可以保证给你？富力三点五的没有了，各位，只剩这个了。所以如果你有兴趣的话，让你的保险业务员帮你出一份真额终身售的保险，然后呢？你就看看现金价值。那个阑尾，不要看短期的，短期面上好看的 短期我们都有手有脚的，自己工作就行了，你还靠这个来养你啊，明白吗？不是的，对这么重视，要看的是长情，你去看一下二十年后，三十年后，四十年后，你就看一下一年了，光是你这个历史 的增长的速度，哇塞，不要太响了，明白吗？这是中国忠诚的最大的魅力啊。我还是那一句话，我觉得这样的保险结构是不可持续的，因为保险公司短期的风险是不大的， 但是如果你把宏观经济成名的事情考虑具体未来的风险是非常巨大的，再加上说这些风险，其实谁到后面做？刚对，其实你要理解这些东西 未来都是巨大的社会成本。说实话讲薅羊毛不好听，但是关键是确实就是薅羊毛，你想要薅羊毛，你今天就必须要做决策，十年后就不是这个数了。 十年后我觉得有可能会变成什么，有可能变二点二五，甚至于更低，你们知道为什么吗？因为在我们的这个三六五课程里面，我讲过了保险公司他的投资模式是什么， 有三块的财务要去关注的，你们如果认真听我三六五的课程，一定会知道我讲这一段。我们保险公司呢？过去他靠房地产，靠债券给利息的日子已经过去，所以必须要提高他的什么投资能力。所以十八号的银保监要求保险公司针对手上的真人终身受去做这个风险排查的时候，其实目的就很简单， 他希望说不负责任的保险公司把未来的风险转嫁给国家或者是同行，这件事情是不可能存在的。所以第一个没有能力的人，你就把你的产品给下架， 然后第二个事情是什么？他眼前都快活不下去了。所以为什么会有这种所谓的这种销售，或者是他在做产品设计的时候会有一些剑走偏锋的动作？是因为很多的保险公司在过去这几年，这五年的投资回报率其实是不好的，他为了让自己公司活下去，他只能干嘛？他只能想尽办法用更有竞争力的产品去干嘛？ 再去弄一把。其实你可以理解，就是想要再去圈钱，所以这件事情一定要把风险及时的掐断。所以各位这件事情对保险行业里面的这个风险整治来讲，我觉得是非常大的利好。
5905黄士铨看世界
03:19查看AI文稿AI文稿花三百二十万在正规的大银行买了理财品，最终却只拿回了两千一百九十块钱。这发生了什么事？ 亏了这么多钱，要找谁才能要回来呢？这是个真实的案例，最近有了判决的结果。如果你到现在还认为在银行买的产品就是安全的，银行的产品亏了钱，银行会为你负责任的。那么今天这个案例的惨痛教训，一定要认真的了解一下。 二零一二年的十月，娇女士在广发银行的一笔存款到期了。银行客户经理郭某跟他说啊，银行现在有一个特别好的理财项目，安全又保险，承诺第一年收益是百分之十二，第二年能到百分之十三。娇女士就动心了啊，买了两百万， 二零一三年的医院呢。姜女士又在这位郭经理的推荐下，买了另外一款理财品。这前前后后就投了三百二十万。但到了二零一三年 十一月理财产品到期的时候，郭经理却说钱拿不回来了。交女士到这个时候才知道，郭经理给他推荐两款产品，不是银行代销的理财品，而是风险极高的私募基金。他遇上了银行飞单。 所谓银行飞单呢，是指银行的客户经理借助职务之便，向银行的客户推荐银行外的产品。而这两款产品的管理者的基金公司啊，也的确出事了，使工人被抓了，他的名下没有什么产品可供执行。 这最后，娇女士只拿回了两千一百九十块钱。绝望中的娇女士呢，将广发银行告上了法庭，要求广发银行赔偿他的全部损失。那你觉得法院会怎么判呢？ 这个官司真的太难打了。焦女士等了整整十年才拿到了最终判决。法院认定，银行对于焦女士的损失承担百分之五十 的责任，也就是只赔一半。娇女士明明是在银行客户经理的诱导下，买下了私募基金，亏的血本无归，为什么银行只负责赔一半呢？这里啊，有一个原则，你必须要知道啊，就金融销售过程中，叫卖者尽责，买者自负。 也就是说，卖的人呢，要详尽的介绍产品，包括风险和收益。而买的人一旦亏损了，你要自己承担后果。通常呢，一出事，银行就把责任甩给员工，撇清自己。这个案件也是如此。广发银行认为，郭经理的这个私售行为啊，属于个人行为，不属于职务行为。 银行不可能二十四小时盯着每个员工说的每一句话，所以银行没责任。显然，这个说法是没道理的啊。银行飞单至少说明银行的管理出了问题。所以法院判定银行要赔一半。但是，作为投资者的焦女士，到底有 有没有责任呢？一个巴掌拍不响啊。一味的关注高收益而不顾风险，就是焦女士的问题。而且银行还提出了一系列的证据，去证明焦女士是有一定投资经验的，他有能力去识别这个不是银行的理财品，他也有义务去关注相关的风险。 所以，焦女士呢，不是无辜的，他要为这场损失承担一半的责任。这个案件中，焦女其实觉得特别委屈的一个点啊，是他之所以买这个产品，是出于对银行的信任。 这种盲目的信任，你有没有呢？很多人本来是去银行做存取款业务的，最后办成了银行理财，还会天真的认为如果产品亏了，银行会为他负责任的。现在这个判决把双方的责任和义务说的很清楚了。 不要抱那些不切实际的幻想，一句话你自己的钱，最终啊，只有你自己才会真心为他负责任。
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01:44查看AI文稿AI文稿银行理财彻底不保本了！所有热衷于买银行理财的朋友们，这条视频一定要好好的看，以后可不能随便乱买了。从二零二二年一月一号起，自管新规过渡期结束了，所有银行的理财产品都不再保本保收益了，明确打破刚线，对付不兜底，彻底要向静止化转型。 此外，九十天内的短期银行理财也将取消了。其实很多人不知道的是，传统的银行理财产品，本质上他也是不保本的，只不过所有的银行都不敢打破刚性对付，使得他们实际上成了保本保收益的产品。 那这些产品看上去风险很低，但是其实风险全部都转嫁给了银行。一旦银行扛不住风险，出现资金链的问题，倒霉的还是投资者资管。幸亏出台之后，银行理财产品逐步呢就由这种预期收益率性转变成了静止性，在收益率曲线 由原来的一根向上的斜线变成了有波动的曲线，恢复了产品真实的波动和面貌，投资者的风险有所增加，但是银行的系统性风险大大降低了。很多人此刻肯定特别想知道，银行的理财产品还能不能买？ 已经买了的会不会有事要回答这个问题就要用到我一直以来给大家讲的一个逻辑，那就是不管啥理财，本质上还是要看底层资产，也就是金融机构拿着你的钱到底去干啥了，你能不能赚，会不会亏，收益和风险都取决于背后的投资范围， 所以不管买啥理财产品，说明书都得好好的看，尤其是里面的投资范围。所以准确的说，并不是银行理财的风险变大了，而是银行理财变得更透明了。那肯定还有朋友想问，如果我就是想保本，要买啥呢？ 银行存款、大额存单、国债、券商收益凭证、年金险了解一下？关于以上这些，有任何的问题都可以给我留言。
8.7万富妈晓庆
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01:59查看AI文稿AI文稿银行理财会亏完吗？最多能亏多少钱？想知道这条视频，建议你点赞收藏！听完这两天，买银行理财的小伙伴可能睡不着觉啊， 好多网友说自己的银行理财一天就亏好几千，这都跌了一个月了，一点反转都没有，会不会血本无归呢？先给答案， 不会，大家平时买的 r 二级别的银行理财，百分之八十都会投下存款和债券，大家可能对债券没什么概念啊，其实债券就是机构向其他人借钱打 的借条，在公开市场上要借钱啊，都有资质认定，不是谁想借就能借的。像银行理财会投资的债券，一般是信用等级比较高的债，在债券中也算是比较好， 还钱能力比较强的一批，只要不是所有公司一起爆雷，债券本身到期就会还钱。而且我们也很难想象，整个中国 最优质的这批企业，一夜之间全部翻脸不认人，其中还有很多国有企业。那最多能亏多少钱呢？我给大家翻了一下数据，我选择的是中债高信用等级债券，财富总数 包含了所有 aa 级及以上的债券，细节就不讲了，但是可以用来代表整个市场中还不错的这批债券的平均水平。这个指数从二零零六年一月开始统计，直到现在，最大的一次下跌发生在二零一六年，下跌幅度百分之三点九二， 放到银行理财身上，算上杠杆操作和踩踏，我估计最多在百分之五左右。所以别看现在跌的这么急，其实下跌是有限度的，更重要的是我们把时间拉长来看，整个债券市场发生暴跌的频率并不高，几年一次，每次暴跌两个月左右， 再过几个月又创新高，所以这依然是一种比较稳妥的理财工具，当然，绝不是每时每刻都能挣钱。了解完背后的规律，你会不会少慌一些呢？理财不是魔术，收益来自常识。我是大鱼哥，一个不卖理财产品的理财顾问。关注我，学点理财常识不掉坑！
2517买方投顾大鱼哥
02:18查看AI文稿AI文稿银行的理财不保本了，那还能在银行买什么呢？大多数银行都介绍了一种增额终身寿险，说是可以终身福利百分之三点五，非常安全，非常的稳定，听起来非常诱人。这个产品靠谱吗？ 如果业务员如实给你介绍，那就靠谱，因为收益呢，是明明白白写在合同里的，但是没有给你说明以下四点的话，你可要谨慎了。 我今天是冒着得罪银行的风险，一次性给你讲明白，记得给视频点点赞，给我一些支持。第一个就是增额终身寿险，是保险里面的一种，你的合同是跟保险公司签订的，并不是跟银行。 那第二个就是保额不等于现金价值，那你去买增额终身寿险的时候，很可能听他们讲，他的增额终身寿有百分之三点五的复利合同，里面写着保额每年按照百分之三点五递增。很多人一听觉得呢是自己交进去的钱也是按照百分之三点五来增加的。如果你也是这么 想的话，那就错了，他很可能存在偷换概念，销售误导。保额增长跟保费增长他是不一样的。增额终身寿险我们唯一要看的就是现金价值，你最后能够拿到多少？产品的收益是高是低，只需要看现金价值就可以了，别的什么也不用看。 第三个就是增额终身寿险并不是你想取钱就能够取出来的，你前期的钱取出来，绝大多数都是亏损的。那举个例子， 三十岁的女性，分五年交，每年交五万，那么他第一年的账户现金价值仅仅只有八千多，第五年的时候是十五万多，到第七年的时候才完全超过他交的保费，也就是回本。 如果提前只取，一定会有损失的。你要记住，增额终身寿险不适合短期持有。第四点就是增额终身寿险，它不是你想取出多少就能取出多少，有可能是有限制的。这种产品它本身的优势是你 可以通过减保取现，把保单的现金价值变成一部分现金取出来花。但是呢，这个过程也不是完全没有限制的。比如说有些产品就规定减保每年最多申请一次，每年最高减保百分之二十等等。而且每个产品的要求都是不一样的，一定要注意这一点。 如果说你最近在考虑增额终身寿险，那记住以上四点，基本上是没人能坑你的。记得给视频点点赞，转发出去，让更多人都看到，让他们都知道保险的真相。 假如你想了解或者对比增额终身寿险的话，可以在下方留言。想了解或者想对比看到后呢，我会及时回复你的。最后记得关注我，遇到保险问题的时候可以随时找到我。
159明灯甄选好物
02:09查看AI文稿AI文稿有人问我老公，银行理财产品可不可以买呢？当然可以买。央视新闻的数据，光今年第一个季度啊，银行理财产品对付给投资者的收益就两千多个亿了。 所以银行理财产品肯定还是大部分普通人理财的重要通道。但是很多人听到理财还是挺害怕的，主要是害怕收益的稳定性问题，怕被坑了。但是我觉得银行理财还是可以买的。 一般来说，我们可以把到手的资金分成长期资金和短期资金，不是比较建议短期的资金去买银行理财产品。我给大家整理了一些国有银行、股份制银行和成商行在售的 二一、二、二、二、三这种中风险以下风险级别的六到十二个月期限的理财产品清单。大家看一下大部分的业绩比较，基准利率在百分之三到百分之五之间。业 计比较基准利率呢，他是一个参考值。因为现在银行理财产品都是禁止型产品了，不存在什么刚对了。所以只要我们能够接受你的这笔钱，在这个期间之内，大概能够拿到百分之三到百分之五的一个年化收益。 其实你就可以去买一些，哪怕最后可能拿不到这个收益也认了，毕竟有银行倍数还是相对可靠的。要不然我们想要理财，想赚利息，买什么呢？实际上适合普通人都可以随随便便去买的理财并不多。 如果我们实在是想要百分之百拿到确定的一个收益，那我们可以用理财保险来做一个长期的理财计划。理财保险的收益呢？是通过现金价值写入保单合同，结合保险法对人寿险保单的利益保护收益是可以刚对的。前面我说了，我们可以把钱分成长期 资金和短期资金对吧？那么长期资金呢，可以放在理财保险的资产里面，长期增值收益是可以达到复利百分之四左右的确定性收益，这个是刚对的。 短期资金呢，就可以放在银行的理财产品里面了，短期增值收益可以达到单率百分之三到百分之五左右。这样配合的话，总体风险我觉得是非常非常小的，收益也不低，我觉得是很适合我们所有人去探索的一种资产配置方法。你们觉得呢？
245懂保爷科普
00:37查看AI文稿AI文稿其实啊，在银行里面买保险，就跟你去商场里面买个电视一样，这个电视买回来，你需要安装，需要维修，你最后还得去找这个电视的生产厂家。在银行里面买的保险，跟在保险公司买的保险，都是保险公司的保险产品，最终呢，都是保险公司来跟你进行保障服务。 所以呢，银行他只是一个代销渠道而已。你可以把银行理解为一个大超市啊，各种金融产品的大超市。这里面各种金融产品都有，什么基金啊，保险啊，这些都是不同厂家生产， 保险呢，就是其中一类厂家提供的在这个超市里面销售的产品而已。明白这个逻辑之后啊，我相信啊，对你在银行或者在保险公司买保险是非常有帮助。
1842安教授®
03:25查看AI文稿AI文稿我真的万万没想到啊，现在银行卖理财的套路啊，竟然这么深了，完全是把客户当傻子。我知道今天说这些啊，肯定要得罪很多人。我尽量把里面的每一个套路都跟大家讲清楚。前两天，有位粉丝拿来这么一个宣传单，问我，说银行给他推荐的， 不知道能不能买。这是一款增额终身寿险，属于理财型保险的一种。这个险种本身没有什么问题，很值得买。 但是他的收益真的像上面所说的那么高吗？我们先来看看啊，这些内容分别都是什么意思？这份产品每年交十万块钱，一共交五年，那一共就是交了五十万。这一列现金价值是我们投保之后，每一年账户里 真正会有多少钱可以看到的。要到第五年，现金价值才会超过五十万。也就是说，从这个时候开始啊，这份保险你才算真正开始赚钱了。 这一列身故全残保险金。如果说我们还没有领取账户里的钱，就已经身故了，或者是全残了，那可以赔到的是这一列对应的金额。那这一列 特定公共交通工具保险金呢？是什么意思？比如说坐飞机、火车不幸身故了，或者全残了，那就能拿到额外的一笔钱，最高五十万。前面的这些都很正常，没有问题。但银行的套路就在最后两列。这一列呢，它算是现金价值的一个增长。 比如用第六年的现金价值减去第五年的，得到的数字是一万七千四百块，那到第六年的现金价值增长就是一万七千四。然后银行再用这一万七千四除 以本金五十万，就能够得到收益，增长率百分之三点四八。以此类推。越往后，后面的这个值会越高。 让你觉得哎，这个收益真的不错。但真的是这样呢？我告诉你们，千万别上当。我来帮你们重新算一遍。假设现在去银行存钱，同样是按三点四八的利率计算。第一年存进十万块钱，到第六年的时候，本金加利息啊， 总和就应该是十二万零八十八元。第二年再存十万进去，到第六年，本金就应该是十一万七千四百元。以此类推。我们可以再算出第三年、第四年、第五年，然后把这五年所有的本息加在一起。 第六年你的账户应该有多少钱？五十六万九千六百块钱，对不对？但是你再反过来看看这个图，第六年的现金价值只有五十二万。那这说明了什么？说明啊，这个收益增长率啊，根本不等于实际的一个收益率，银行就是在 欺负你的不懂。而且你想想，如果这款产品收益真的那么高，他为什么不直接把收益率摆出来呢？非要转个大弯呢？我算了一下他的真实收益率啊，投保第六年算出来的单利是百分之一点一四，第十年是百分之二点四八，甚至都比不上银行的存款。 哪怕他的内部收益率 l r r 第六年百分之一点一一，第十年是百分之二点二八。即使是到了第三十年， 这个产品的福利也只有百分之三点一四，跟他宣传里面的福利三点五完全是不一样的。放在整个增额售市场上去看， 他的这个收益也完全没有竞争力。所以增额终身收入的套路啊，其实还是挺多的，普通人很难去算明白。如果你最近在看这类的产品，心里面又没有底，没关系，我把市面上真正收益高的几款产品啊，都帮大家对比出来了，有需要的可以发暗号增额售，我打包发给他。
212月亮保优选
02:57查看AI文稿AI文稿金融海啸正在以我们意想不到的速度席卷而来啊，现在很多海外的中产基因坐不住了，为什么呢？因为瑞信银行一百七十亿美元的金融债被归零了。 我相信再不理财的人都有一个非常朴素的认知，认为债券比股票安全。那在债券中呢？有国债、地方政府债、金融债券、企业债券以及公司债券。 在这几种债权中，最安全的就是国债，接下来安全的就是大家认为的金融债权，也就是金融机构发行的债权。但是在瑞信这件事情中，最逆天的事情就是瑞信发行的 ata 债权全部被剪辑了， 什么意思呢？就是如果你买了一百万的 at， 你一分钱都拿不到，你买了一个亿的 at， 你也一分钱都拿不到，全部归零，这都不是跌百分之五十，百分之九十的事，就是全部都没有了，财富就无影无踪的蒸发了。 关键这还是一个大家认为相对安全的金融债权，那被归零的 at 有多少呢？一百七十亿美元， 大家不要觉得这个跟自己没有关系，大家要知道啊，你买的理财啊，或者你跟保险公司的投保，那金融机构啊，保险公司呀，拿到这么多的钱要干嘛？ 他们总得让钱升值吧，所以他们是很喜欢持有大量的债权的，其中就有国债呀，金融债权什么的，因为安全嘛，且有一定的收益。 但现在金融海啸沙疯了，瑞幸的股东都能拿到三十二亿美元，也就是跟两年前比，跌了百分之九十四吧。 本来要哭的，结果一看债券持有人就又把苦涩的眼泪又咽了回去，因为这边更惨，一分钱都没有。其实 at 跟普通的金融债券还略有不同，因为这种债券支付比较高的利息，但约定如果银行发生风险，导致资 充足率不足，将根据情况自动转股或者直接注销。人家这个都是之前就写好的，但我相信没有多少人认真去看过条款，或者没有多少人相信这种事情会发生。 但金融危机是什么？就是你以为不该发生的事情会发生并且频繁的发生啊。 at 这种债权就是上一次金融危机之后，大量的银行啊，费用机构，一级保险公司发行的，像英国的劳爱的银行，汇丰银行都有发行此类的债权。 所以我说过很多回啊，大家投资的时候一定要看清楚，投资不是说你把钱投出去就完事了的，你不去了解资产结构，不去了解底层资产，你吃亏都不知道哪里吃的，还那种伸手要代码的，真的是很可笑啊。不是所有的股票都一样，也不是所有的债权都不一样， 即便是同一只股票同一个债券，那你的风险偏好不一样，你的操作方式也不一样。所以大家尤其是生活在海外的粉丝，如果你们购买了各种海外的理财产品，一定要去检查一下自己的资产里有没有对海外利率非常敏感的资产， 尽可能的去摸查一下，然后退出来，否则如果爆雷，你哭都没法哭。以上我说的都是海外的情况，中国相对来说是安全的，不用太过于担心。
1.0万是诞视啊
04:27查看AI文稿AI文稿姐，我在银行买的理财被终止了，当时说是锁定终身百分之五利息的，现在说终止就终止了，我该怎么办呀？ 怎么办？凉拌！今年银行理财产品大面积强制终止你不知道吗？有些人不光收益没了，连本金都没有保住啊。之前的中小银行理财产品几乎全都在被清退，招行代销的信托理财不也暴力违约了吗？ 恒大的内部员工买了自己公司的理财产品被坑了，现在上哪讨说法去呢？这些大规模的违约，种种信号还叫不醒你是吧？还幻想着买理财产品保本保息，你非要等到本金都亏掉，投诉无门才能反应过来吗？ 无风险坐等利息的银行理财时代过去了。我跟你讲一下啊，理财产品的底层逻辑，你平时可能根本不会去看银行理财产品的说明书是吧？ 因为有银行的背书就觉得百分百安全是吧？但是银行是可以根据市场的变化来提前终止产品的，所以哪怕收益有损失，你也要自己咽下去。 而且银行这种做法是合规的，因为银行在新的监管政策下，一定会出现大规模的对付困难。两年前随随便便给你发了百分之五到百分之六的保本理财，今年把膝盖跪烂了，也换不回这么高的收益率。 资本市场是冰冷的。从普一标准监测的数据来看，银行连续四十五个月收益率是下跌的，平均年化收益率降到了百分之三点七五。 也就是说，超过三点七五的部分，银行都要作为负债吃进肚子里啊，再大的肚子也撑不住啊。所以年底之前，所有曾经保本保息的理财产品都会被解约，这是银行的无奈之选，要么到期违约，要么提前解约， 只能二选一。恒大又是怎么回事呢？归根结底，我们之前都太自信了，自信到以为在宇宙行买的就一定安全。哪怕支管新规已经明确说了，银行不能再承诺保本保息，哪怕银保监的郭主 也说了，收益超过百分之六就要打个问号了，但是天然对银行的信任感呢？还在让不懂理财知识的普通老百姓大面积的入坑。有人在住恒大的房子，喝恒大的矿泉水，以为在这么大一个集团一定不会出事啊。 各位朋友，别高估这些民营企业的信用，也别低估了监管处置金融风险的决心，看看郭主席三年前是怎么说的，超过百分之八就很危险了，恒大的理财项目收益高达百分之二十以上，你 觉得这是在赌博还是在投资呢？而且捅了这么大篓子出来，就让领导先走。传闻说高管已经做了对付了，但是普通员工和 客户就大面积的吃萌亏，虽然公开承诺全部对付，一分钱不会少，但是请问什么时候兑现呢？ 先不说能不能把这么多人的血汗钱都还上啊，就连公开表态的这个江湖义气都充满了错误的诱导，说我可以一无所有，但是恒大财富的投资者不能一无所有。你看这话说的啊，当初发产品的时候怎么没有想到这一点呢？ 当然啊，我希望他真的能做到，即使做到了，也只是保本而已，你承诺的利息谁来买单呢？ 产品一定要有风险和收益的对称性。我们今天买基金、买股票亏了，不会跑到人家公司门前去拉横幅，因为你知道做这种类型的投资是有风险的。银行财富公司也是一样，没有哪一家公司可以站着自己的信用度和知名度来兜售理财产品，别说公司了，宇宙行都不行，质量 年带头来了多少份代销的产品了？大家一定要记住，整个银行理财行业会在今年下半年彻底结束过渡期，所有承诺保本保息的理财产品都会消失。监管逼着银行降低风险，同时也提醒我们 更理性，如果你希望赚到百分之四以上的收益，就要学会控制风险，学会怎么挑选基金。不想要承受风险的话呢，又想拿到足够的收益？现在只有四条路可以选择，国债、大额存单、保本保息的增额终身寿险和年金险。 国债和大额存单呢，最多保证五年内百分之四的收益。保本保息的增额终身寿险可以保证数百年三点五的复利收益。被保人写孩子三点五的复利，就会跟随孩子一辈子，百年不受利率下行的影响。保本保息的年金险呢，一般可以做到保证数十 十年三点五的复利收益，或者是终身四左右的复利收益，活的越久收益越高，这是对抗长寿风险，规划养老现金流最靠谱的工具。哎，我苦口婆心说了这么多，你也听不懂，自己回去好好想想吧。
3018懂保爷科普
