定活通存款是什么意思
我们平时去银行存款的时候，通常有两种选择，一种活期存款，一种定期存款。那这两种存款有哪些区别呢？两者的区别主要有四个方面，分别是类型不同、利率不同、启存条件不同、存款方式不同。 本期视频小溪就来和大家介绍一下。先讲存款类型和利率的不同，我们同样把钱存到银行，定期存款是要存满你跟银行约定好的时间才能取出，而活期则是灵活取用，不受限制。但是也正是存款上的差别，导致利率也不同。 定期存款我们存的时间越长，年利率就越高。像定期存款，如果我们存一年，年利率就有百分之一点五，两年则是百分之二点一，三年就能有百分之二点七五的年利率，而 而活期存款只有基准利率为百分之零点三五，这么一对比，哪个更划算就不用小心多说了吧。但是存定期一定要留一部分钱作为日常开销应急用哦，因为一旦提前支取，利息会按照活期来算，那么你之前存的时间就白白浪费掉了。 再看起存条件的不同，这指的是存钱的门槛高低，像定期存款需要五十元起存，而活期一块钱就行。 不过大家想存定期还是建议多存一些，金额比较大的话，银行会想办法留住这笔存款，相对能给出的利率也会高一点。真相，存五十元的话，可能你的利息还没车费高。 最后就是存款方式上的差异了，定期存款在结息和存款的方式上可谓是五花八门，像常见的具有整存整取、存本取息、整存领取、 零存整取等，不过因为存钱的方式不同，利息的计算规则也不同，具体规则根据我们存的银行发布的消息为准。 而活期就是无论你咋存，利息都是没有变化的，铁打的活期，流水的并存，说的就是这两者之间的利息差异，你看懂了吗？记得关注七彩课堂，学习更多财经知识！
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06:05查看AI文稿AI文稿都说要战胜通胀，战胜贬值，但是理财小白无从下手，所以你一定要看完今天这期纯干货帖，本期我就来帮你把常见的四种主流理财方式讲明白。关 注我比较久的朋友都知道，我是一名券商从业人员，为大家科普了很多股票基础知识和进阶理财玩法。本期就系统的把我之前讲过知识点串联起来，没有理财经验没关系，新手理财无非就是这四种，银行存款、理财产品、基金和股票。那他们到底有什么区别？又该如何选择适合自己的 好？那么根据我工作中遇到的客户情况，大家问我最多的问题通常是，现在银行存款利率越来越低了，手里有几十上百万的闲钱，很担心这些钱会被通胀磨损，想学习一下怎么投资理财最好越稳越好。首先问大家一个很现实的问题，你十年前去吃一碗面多少钱？现在多少钱？ 一碗面从十块涨到十五块，这就是最直观的物价上涨，也就是说你的钱在悄悄贬值。那根据国家统计局的数据，一年的通胀大概在百分之二 左右，也就是说十万现金放在家里不动，也会悄悄损失两千块钱的购买力。那放银行活期呢？现在活期的利率真的非常低啊， 十万块钱本金的话，可能只有五十块钱左右的收益，五十块钱跟两千块钱去对比，真的还是有点少。那如果存一年定期呢？现在大行一年期的利率大概在百分之一点一左右，一点一的话，十万块钱的本金利息在一千一百块左右， 和两千块钱的购买力贬值去对比，还是有一点不太够，实际上依然在亏钱。那如果想覆盖掉通胀磨损，大家可以看一下低风险理财，通常目标年化大概在百分之二至三，基本上能覆盖掉两千块钱的通胀。低风险理财这个定义非常泛， 种类非常多，也可以单独拎出来讲一期。如果你还想要更高的收益，那就要看一下股票和基金。二零二五年是基金的丰收年，百分之九十五的公募基金都在赚钱， 做得好的基金收益可以翻倍，但也有基金亏了将近百分之三十，股票的波动只会更大，有人一年翻好几倍，也有的人本金被深度套牢。讲到这，你应该已经发现规律了，收益越高，带来的风险往往越大，这是投资的第一条铁律，风险与收益永远正相关，不要迷信高收益和零风险， 那接下来从浅到深，第一个银行存款，几乎所有人都使用过这种方式，也是大家印象中最安全、最躺平的形式。先问一个小问题，你知道最低多少钱可以存银行定期吗？ 其实五十块钱就可以存，操作也很简单，手机银行里直接把活期转成定期，然后选自己的期限就好了。利率上面直接一目了然，难的不是操作，而是存钱的习惯。 我给上班族一个建议，发工资当天先强制存下百分之十，直接转定期，先存钱再消费，一年下来，你才有真正的本金去做理财，否则一切都是空谈。这里重点提醒一下我们，现在处在低利率时代，未来利率大概率还往下走。如果说你还是觉得存款利率太低了，可以看一下低风险理财， 以不收债券为主的理财产品，大概目标年收益在百分之二到三十万，一年的话，收益预计有两到三千块，是定期的，大概一到两倍。但关键区别一定要记住， 银行存款可以保本保息，但是银行理财不保本也不保收益。买理财一定要看风险等级，二一到二五，数字越大风险越高。普通稳健型投资者，或者说你的钱刚从银行存款转出来，我只建议你去参考二一和二的低风险理财。 资金安排上可以选择长短搭配，一部分放长期理财，拿高一点的收益，一部分放短期，保证用钱时能灵活支取。那如果还想要更高的收益，就要接触股票和基金了。我先讲股票，因为基金本质其实也是投股票、债劵这些资产。那什么是股票？这就回到了我最一开始讲的内容， 假如说你的朋友要开店需要五十万，他自己只有三十万，找你凑二十万。接下来你有两个选择，一个是借钱给他固定收利息，好处是风险低，但是收益有上限。第二，一个是入股，当股东一起承担盈亏，生意好的时候大家一起赚钱，生意差的时候大家一起亏钱，本金有可能会亏完。 股票就是公司把所有权拆成一份，一份你买一股，就拥有公司一小部分的所有权。 a 股的交易规则是最少买一手，一手等于一百股。很多银行股只有几块钱，所以一般几百块钱就能当股东。但股价高低不代表公司好坏，只是拆分的份数不同。 买股票需要首先到正规券商去开个证券账户，年满十八岁线上就可以办。但是风险我必须反复强调，股票波动极大，涨可以翻倍，跌也能腰斩甚至更多。 市场上一直有一句话叫七亏二平一赚十个人炒股，七个亏，两个平，一个赚，大部分人都觉得自己是那个一啊，但是可能结果都成了七。所以炒股底线只有一条，只用闲钱做好最坏的打算，亏完也不影响生活的钱才能拿来玩。股票没形成自己稳定方法之前，不要随便加大投入。 那说到这，大家肯定既眼馋股票的收益，又怕风险，主要是没有时间一个一个去盯股票走势，哎。这个时候你就可以去了解基金，基金主要投的就是股票和证券， 这有个冷知识，你知道基金的数量比股票数量多吗？股票有五千多只，而基金有一万多只，这个 就有点像足球比赛，场外看球的人永远比场上踢球的人多。那说回来，基金按投资方向分可以分为三类，我们参考二零二五年的万德数据。股票型基金，高收益高风险，全市场约有五千多只， 基于去年不错的基金丰收年的行情，平均收益率在百分之三十左右，只有少数百分之五的公募基金是亏损的。 债券型基金稳，但是收益有限，全市场债券基金里，百分之九十以上都是正收益，平均收益率大概在百分之二点二。混合型基金，顾名思义，收益和风险介于二者之间，去年百分之九十七的混合型基金实现正收益，平均收益率在百分之二十八。 那基金还有很多知识，像定投手续费、 a 和 c 有 什么区别？老鼠仓等干货内容太多了，一起讲。恭喜你，如果你看到这里还没有划走，相信你已经心里有数了。 存款、理财、股票、基金这四种工具区别和如何选，我觉得你应该都明白了。那下期我们讲一讲五十万闲钱到底该怎么理财，你也可以告诉我你目标的年化收益是几个点。我们下期见。拜拜。
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00:59查看AI文稿AI文稿之前我讲过一期肉身去香港开港卡教程，这一期讲如何通过内地线上见证开海外卡。外资银行里，渣打银行就支持在内地开立香港账户，不过需要满足以下几个条件，首先，你得有一个内地的渣打银行账户，并且账户里需存入五十万元人民币或等值外币。 然后准备好身份证和护照或港澳通行证，就可以申请开立渣打银行的香港账户了。这五十万资金需要一直放在内地账户里，你可以选择做一年期的定期存款， 两年期人民币定存百分之一点八五，一年期美金定存百分之三点五。把这五十万放在渣打，除了能开港卡，还能拿到不错 的定存收益，简直一举两得。简单来说，在大陆的渣打银行存入五十万并保持三个月以上，你就能同时获得一张大陆的渣打卡和一张香港的渣打卡。 而且渣打作为外资银行，理财产品选择非常丰富，开通内地渣打的优先理财账户后，还能免费开立香港、新加坡等海外账户，超级方便。这样一来，你无需出境就能轻松拥有一个香港银行账户，无论是投资、理财还是资金往来，都多了一个便捷的选择。关注我，带你打破大学信息差！
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00:57查看AI文稿AI文稿定期存单上的到期日呢，就是取款日，咱有粉丝呢，总错误的认为到期日的第二天才可以去取，害怕到期日当天去取呢，会按过期利息计算。 其实不是啊，哪天到期呢，哪天去取就可以。咱看一下我手里的最终存单啊，二零二六年的十二月六号到期，那么在二零二六年的十二月六号当天，不管是上午还是下午，您直接去取就可以，利息呢，他不会有半点损失。当然啊，如果您第二天去取，或者迟几天去取也没有关系， 只是呢，咱多缝的这几天呢，会按活期利率计算。那如果到期您不用钱，也没设置自动转存，那就可以在到期日当天呢，去柜台连本带息取出来转存。那早一天转存呢，咱就能早一天享受定期的利率，而且有时候就那么准，你就差那么一天，银行正好下调了存款利率，你说到时候咱多亏啊。 当然啊，如果您设置了自动转存利率，跟手动转存的利率是一样的，那您就不用管了。
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04:51查看AI文稿AI文稿hello， 宝宝们，欢迎来到奶茶的存心频道，我是奶茶，呃，上期视频呢，奶茶讲了奶茶的支出账户的一个分类，一共分为两种，第一种呢是专项经的十大支出账户，这个这个账户的特点呢就是呃一年一用比较大额的， 嗯，放在放在了一起，这个主要是便于奶茶的一个理财。今天跟大家分享的是生活支出的十个账户，奶茶呢，这十个账户是用现金的形式来分来分配预算的，我们现在钱放在手机里，不知不觉的就花没了，换成陷阱呢，然后的好处就是呃能看得见， 我们给他分配在账户里边花多少钱剩多少钱，眼睛呢，能看得见，然后想乱花都有点舍不得，不忍心， 所以呃，奶茶是这样分配的。呃，奶茶分的第一个账户是水电气加话费，呃，一般是呃天冷的时候呢就就是三百五，就是等到了夏天和秋天的时候就是呃一个月是五百，如果要是有结余呢，然后就转存到下一个月没有结余或者是不够了，那我们下个月做预算的时候就多分配一点。 第二个呢是养养胎，养车出行的一个费用，主要包括我们加油，打车，停车，嗯，这这些费用一个月是三百元，然后这个呢是呃有加油券，然后一般情况下存六百六他就送，所以奶茶这个呃做的是不是每个月都存这个也是分不清零的 顺延的啊。第三个账户呢就是养娃的一个费用，养娃呢主要是老二的一个托管啊，买买文具，还有就是他平常的一个零花呀什么的，一个月是五百元的支出， 再一个呢就是美容复试，就是买买衣服呀，护肤品。这部分钱呢，是不是每个月都支出的，但是要支出的时候可能都是大额的，这个呢他也不清零，然后一般都是顺延的。 接下来这个账户呢，第五个是人情往来，人情往来呢，奶茶每个月分配的是两百元，然后主要是，哎，有时候跟同事啊，朋友啊小聚一下，一个月不多就是两两百元，然后花超了，有备用金啊什么 的是这样。第六个账户呢是一个日用品，日用品主要是买一些，就是洗衣液啊，洗发水啊，厨房的一些小零食啊，或者是哪有个坏了的花小钱的地方，三五十块钱来支出，主要是每个月三百块钱。 第七个呢是医疗金，医疗金呢，奶茶一般冬天可能是两百元，然后夏天的时候就就一百，这个不等就是节约的多了，然后呃就多存点，节约的少了就少存点。 呃，接下来这个账户呢是心愿金，这是奶茶自己呃奖励自己的，因为攒钱对我们以前的消费习惯来说，改变这个消费观念其实有时候挺觉得挺痛苦的，所以奶茶就在节约的同时呢，就是奖励一下自己每个月三百块钱。呃，奶茶呢，这个钱呢用于做自己喜欢的事，奶茶喜欢购置，呃，买一些毛线啊什么的。嗯， 正在筹备这个事，也正在呃勾织一些东西，主要是在我们省钱的道路上，有时候呃开源节流嘛，然后奶茶想到节流我们已经做的差不多了，那我们就想办法去呃开源，奶茶也没有别的技术，但是就喜欢勾织，嗯， 看看我们后期能不能从这方面发展，但奶茶要是勾织出来小的小饰品啊什么的，然后先发给宝宝们去看一下。 这是奶茶，就是边存钱我们也得边有自己的爱好，让自己心情能平静，心情舒缓一点。嗯，就是这个。然后接下来的账户呢，是孝顺父母，奶茶一个月是七百元，然后就是逢年过节给他们买，给他们点钱，然后还有就是平常给他们买点东西啊什么的。 嗯，接下来最后一个账户是旅游基金，旅游基金呢，奶茶是每个月存五百块钱，然后每年的暑假都会带着孩子们出去玩玩，因为孩子们学习其实也挺 挺苦的，然后压力也挺大的，让孩子们解放，解放啊，这是十个账户啊，伙食费呢，他是单独做出来的一个账户，配合我们那个周预存本，这这两个账户是相配合，我们这个账户放到我们下一期视频专门的讲解，那他就先把前面这十个账户讲了。 嗯，说实话，我们这样分门别类的管钱呢，最大的好处就是能做到专款专用，心里边有数，我们每个月这个账户花了多少钱，还能节约到多少钱，每个月中的时候，奶茶时不时的会拿出来看看，哎，我们哪个项目不能再花了？嗯，那就拖到推到下个月，有一些不必要的支出就到了下个月。嗯，这就是。嗯，奶茶平常的一个账户管理， 就是三月份奶茶没有没有管理好，花超了，但是四月份我们省回来一千多块钱，虽然没清零，但是都在各个账户里边循环着呢，其实人不是钱，钱少的事，再少的收入，只要是把账目把规划做好了，把账目分开了，然后把我们的现金分配好，都不会乱花，都能管住自己的钱。 所以，呃，也有姐妹们说现在不爱带现金出，出门不方便，发现金也不方便。那么奶茶以前出过一期关于电子支付和现金转换的一期视频呃，有需要的宝宝可以翻着看一下， 这就是今天奶茶讲的一个生活类十大支付账户的一个管理办法。呃，希望呢，大家看到这呢。嗯，喜欢的话记得点关注收藏。谢谢宝宝们，我们这次视频就录到这里，我们下期再见！
07:19查看AI文稿AI文稿大家晚上好，今天带来的是真实案例的更新，一起来看一下这位宝子的情况吧。从他给的基础信息开始，像这位宝子呢，他给的信息就是比较明确的，我们从先铺上截图，从截图当中呢就能看出来，他把自己的这个部分 规划的挺清楚，什么是什么，用重点符号又标出来这样的信息呢？我会优先的看，因为很多宝子他在发消息的时候给我发的私信是一长串文字，不带标点符号的，看起来就很困难，所以你们明白哦，如果真的想让我帮忙解答的话，一定要向这位宝子学习。 ok， 我 们来继续来看他的情况。 好仍然是他的收入和支出部分，还有他的个人情况，以及他想知道什么。先看工资，工资九千块，然后再看他的支出支出，每个月的房租两千，然后生活支出两至三千，以三千为主。 然后还有其他支出，其他支出呢，包括六月份要支出的车险，他备注了一句说停车费每个月两百五十元，算在了生活费里，也就是说这两至三千以三千为主的这个生活费当中。 今年还想旅游两次，大概话每次三到五千还是一共三到五千呢？这个部分可能是每次三到五千吧， 这部分我们先存一哦，办卡一到两千块，然后目前存款有一万块，想用来做生活的应急金，这款目标是希望能够攒够四万存定存。 想知道的问题是，第一个怎么管理生活支出和存款，第二个怎么做预算，这是我根据他的信息提炼出来的，我们一起来看一下他的情况，我们按照他给出的信息，生活费每个月三千，房租两千，然后其他支出我们平台的每个月里大概是一千块，也就是说每个月固定话费在六千元左右， 收入是九千，减去六千的支出，然后每个月能剩下三千块，一年大概能有三点六万。问题呢可能就是每个月花钱和存钱的时候进进出出的，始终找不到一个能够平衡的点，所以他会，所以他在下面说要怎么样管理生活支出和存款。 另外一个就是要怎么样做预算，他希望有一个像我视频当中那样，一个要清晰的规划，有清晰的支出，清晰的收入，知道自己未来下一步要怎么做，能够有一个可预见性的东西在。好，我们一起来看一下他的问题，其实很简单，很简单，并且他的情况呢，我给出了四个小建议，一起来看一下吧。首先第一个 怎么管理生活支出和存款？我们先看怎么管理生活支出，存钱很难，花钱很容易，但如果你想掌控自己的生活，并且在收入支出上有一个比较清晰的规划，以及对未来的一个可预见性的设想的话，我们就要有更加清晰的 数据作为支撑。这个数据是哪来的呢？就是记账，尤其是怎么管理生活支出，我们知道生活支出的细节是非常多的，如果你只记一些大的花销，不记一些小的花销呢？很多时候他是反映不出来你的生活过程的变化的。所以我给他提的第一个建议是记账， 把自己的生活支出明细记录下来，你看你之前的时候不是把自己的支出分成生活、生存，还有其他这三个部分吗？生活部分就是你的吃穿用行，简单来说就是这些啊，吃，每个月吃饭用在呃，吃饭，水果饮食上的支出有多少，然后穿 这样的穿，就是穿着打扮，护肤品啊，衣服呀，还有一些必须要用的东西啊，就是外在上面的用生活用品， 行啊，你的交通，因为你是有车的，然后车险、停车费是怎么样规划的，不要把它都简单的归在生活费里面，但如果你想给自己做一个比较清晰的预算 记账，记下你的明细是必不可少的。我们把自己的生活分成这几个部分，最好是用 app 来记，这样到时候你看一下饼状图，就能够比较清楚的知道自己把钱花在了哪个部分。第二个呢，就是生存，生存这一点，赖以生存的房子，水电网， 如果有气的话，还有气物业的话，再加上物业，就关于房子这一部分。第二部分，第三部分就是娱乐放松的部分，比如说出去旅游啦，办卡了呀，或者是人际交流，有一些人情世故上面的花销，我们就归到其他这个部分。 大概记两三个月的账，就能够知道自己的生活细节了，这部分是必不可少的呀，我坚持记账呢，应该有很多年了，大概从高中开始就记账，那个时候我还是写在 a 四纸上，把 a 四纸叠一叠，叠成四份，然后花了多少钱就在纸上这样记 到了大学里呢。我是记在那个专门的一个本子上，后来手机上面有很多 app， 很 方便，我就在 app 上记，前前后后也换了很多个 app， 最后用前记发现它没有广告，而且就是记录的比较清楚， 就很方便，没有广哈，全是我自己的真情实感，如果前期看到的话，能不能给我一个终身会员比心？ 然后第二个小的建议就是攒够四万存个定存吗？这样如果是在未来的 七个月，就是六七八九十十一十二，正好还剩下七个月。七个月想攒够四万的话，大概每个月需要存五千八百元，现在咱们这个工资是九千， 如果想存五千八百元，就相当于每个月只能花三千二，可能不太够。如果是一年存四万的话，每个月存三千四百元，这样对你来说就应该是很轻松的，只要你坚持记账，然后分分类，没有什么特殊花销的话，明年肯定是能够攒够这个数字的。 第三个存款，目前手里有的一万块是用做生活的应急金，这点很好，我一直告诉大家说一定要有自己的备用金。第二个不动的部分，我把它称为稳健资产，比如说我们这想存的定存，不一定是要存够四万再去存，我们攒够一部分就存一部分，攒够一部分就存一部分，然后阶梯配置， 然后有一年的、两年的、三年的定存，可以这样，一部分一部分的存每年都有到期的，手里一直有钱，一直让它循环起来。 第三个呢，是我补充的一个小建议，就是在硬基金和稳健存款之外，最好再加上增值的部分，因为现在通货膨胀，大家也能感觉到钱越来越不值钱了。那怎么样能让我们手里的存款能够不这么快的贬值。之前我也和大家讲过，就是普通人 就是可以定投基金，找一些宽基指数去投一投。最后一个小的建议呢，就是做预算，这位姐妹说怎么做预算？其实预算要根据你的记账的情况，根据你的生活明细来，其实预算是什么呢？预算就是准备花多少， 比如说下个月的预算啊，下一年的预算就是我下个月准备花多少钱。那怎么样看准备要花多少钱呢？我们就简单的把它分成必须花的，要花的和可花可不花的，比如说必须花的。我们，我我下个月肯定是要吃饭的，我要上班啊，下个月我肯定是要吃饭，要上班，要 就是付房租的，这些都是必须要花掉的钱，然后要花的可能会有一些人情世故的往来，这就是要花的钱，还有可花可不花的，比如下个月的数码产品有更新，我是要换掉呢还是不换掉呢？ 好像目前用的也没有什么问题。那这一部分钱就是属于可花可不花的，只有你详细的记账，坚持实践，两三个月之后，你才能够知道自己生活的这些细节，把它分分类，然后再去做预算。其实当你有了两三个月的记账经验之后，自然而然就会做预算了， 最后呢就是重新规划，三个月之后呢，我们再进行复盘，对自己的存款支出还有结余情况做一个总结，看看是不是按照预想的那个方面在动。如果有了波动，是哪一方面出现了变化，我们的生活记录呢？其实他就是一直是有波动的，可能是比较固定的波动，但是偶尔呢也会有一些剧烈的波动，这都是非常正常的。 其实这四个小建议呢，也都是老生常谈了，但是这位姐妹想要问的问题，恰好要在这四个建议当中找答案，只有坚持记录自己的生活呢，才能对未来的一些细节把控的比较好。好啦，这就是本期的真实案例啦，大家下期见，拜拜！
148CoCo大王在攒钱
01:49查看AI文稿AI文稿多人其实并不知道，在今年的五月一号，我们的央行对于定期存款的利率管理又有了新的规定， 这里面有很多的专业名词，什么自动转存、耗档计息啊，我们举一些简单的例子来告诉大家，这件事情跟老百姓到底有什么关系。过去呢？比如说我存一个一年期的定存，假设利率是百分之二，那如果说我六个月我着急拿出来，那银行会按照六个月的存款 利息来给我结息。在新规执行之后，但凡我提前拿出来，他就纯粹的按活期利率来执行，也就是说只要我存不到一年，我拿出来享受的就是活 期利率，这个叫是套党计息被取消，目的呢就是告诉你，存款本质上是一种期约，你违约了，那你就不能享受约定的利益，这其实是金融市场成熟的表现。第二个呢，就是自动转存， 比如说我在五年前存了两万块钱的一年期，定存一年，到了之后依旧会根据我当时第一次储蓄的利息来帮我自动转存， 那也就是说降息跟我没关系。那今年这个新规一执行以后，转存的时候要按照当时银行的利率来转。比如说我五年前是百分之三的定存，按照原来的政策，我今年自动转存一个新的五年期，依旧享受百分之三。但根据五月一号以后的新规，我自动转存只能按照当下的定期存款来享受利息了。 虽然一直在说降息，虽然一直没有官宣，但通过这些政策的调整，真真切切的实行了一部分存量资金的降息。我们年初都看到今年有八十亿存款到期，那这八十亿存款到期之后的自动转存，他的利息就是切切实实会降下来很多。降息未必是明面上暗地里，很多政策都在帮我们偷偷的降息。 如何锁住自己的利率，如何保证自己的财富不缩水，其实是一个很值得去探讨的话题。我们通过什么样的工具能让我们的利率真正的长期的锁定在一个水平线上？大家可以找我们私信聊一下。
7小就就
03:33查看AI文稿AI文稿有些朋友问我啊，银行这个结构性存款到底什么意思？他写着保本，那还有可能百分之四到百分之六的收益，这个是不是比普通存款香多了呀？那今天就想跟你分享一下， 结构性存款，它本质上不是高息存款，而是存款再加金融衍生品的组合，那它到底是什么呢？结构性存款 名字听起来很复杂，但是你可以这样去理解，你的钱呢，被拆成了两个部分，第一个部分呢，是放在普通存款里面，用来保证本金的安全。第二部分呢，拿去做了一个金融的判断， 这个判断对了，就给你高收益，判断错了呢，只会给你最低的收益，这个就是金融衍生品，说白了就是压了一个条件。那什么叫压了一个条件呢？给你举一个银行最常见的结构性存款的例子啊，一下就会懂啊。第一个就是压汇率， 那银行可能会这样去设计，如果你存款到期的那一天，美元对人民币在七点一到七点三之间，那年化收益呢，就可以去到百分之四点五，如果说不在这个区间，年化收益就在百分之一点二， 你买的呀，其实不是百分之四点五的存款，而是压一个汇率的区间。那第二个例子呢，就是压利率，你比如说如果未来六个月，某个市场利率一直高于百分之三的水平，就会给你一个高收益，那只要中途跌破呀，收益直接呢会降到最低档。 第三个例子就是压指数区间，如果某一个指数在整个存续期内没有碰到上下限，那给你的就是最高收益，那一旦触碰到收益，立刻锁定在低档，所以你会发现，不管包装怎么变的，本质都是一句话，条件成立了才会给你相应的利息。 为什么银行这么去爱推这种结构性存款呢？那其实原因也很现实啊。第一个就是普通的存款利率越来越低，客户又一直在问有没有收益更高一点的又安全的产品呢？第二个呢，银行也不能随便承诺高收益，但是结构性存款是本金，可以保证收益，不保证 这个也是合规，不会存在什么违规的问题。那第三个，其实对银行来说，这种产品风险可控，产品比较好卖，也能够满足客户对收益的期待，所以他对银行来说是一个非常平衡的一个产品设计。最后再跟你分享一下普通人最容易踩的三个坑啊，因为问题在于很多人没看懂就买了， 所以的话，这第一个坑呢，就是只看了最高收益。很多人在下单的时候，脑子里面自动把最高年化百分之四， 但现实是最高收益只发生在条件刚好成立的时候，多数人呢可能拿到的是中低档的收益。第二个坑呢，就是以为他很灵活，因为结构性存款通常不能提前支取，或者是提前支取直接按照最低收益来算，所以他不适合短期要用的钱。 第三个坑呢，就是以为保本就是没有风险啊，本金虽然是保的，这个没错啊，但是你要承担的是收益不确定的风险，以及机会成本的风险。比如说你如果把这笔钱呢放在别的文件的配置里面，或者是拉长周期，那整体结果可能反而会更好。那 结构性存款到底适合谁呢？你可以先假设一下啊，最后只能拿到最低收益，你能不能接受？如果能接受就可以考虑， 不能接受呢？那你就不适合。因为结构性存款不是为了最高收益的人准备的，而是为了能够接受不确定的结果的人准备的。 所以啊，结构性存款绝对不是一个高息存款，你真正要看懂的不是那一行最高收益，而是条件是什么，成立的概率有多大，不成立的时候我能不能够接受？当你开始这样去思考，你就已经不是被产品牵着走的人，而是在为自己的资产负责的人。
372Luna月亮女神本神
03:20查看AI文稿AI文稿三分钟秒懂五月十四日财经早报只讲重点，讲人话，全是平时跟客户聊天能用得上的。 一、国内资金环境，央行呢，最新数据显示，四月末 m r 同比增长百分之八点六，市场流动性保持合理充裕，利率下行趋势明显，短期呢，没有再上行的可能。可以这么跟客户讲，市面上啊，资金是比较充足的，未来银行存款 理财收益可能会逐步降低，您手里的十万闲钱放银行活期，年利率呢，只有百分之零点零五，一年利息呢，才五十块钱，不停的贬值哈，不如趁早呢，锁定长期稳健收益的产品。第二， 国际经济形势。美国呢，四月 cpi 同比增长百分之三点八，国际油价维持一百美元美镑以上的高位。美国呢，三十年期国债的收益破百分之五，全球高利率的周期增长，市场不确定性加巨。可以这么跟客户讲， 全球物价持续上涨，钱越来越不值钱，海外的降息遥遥无期，外部投资风险持续走高，就像平时买菜啊，买日用品的价格都在慢慢涨，把钱呢，投到高峰顶上 是很容易亏本金的，守住本金才是首要。第三，全球顶级投资性好。巴菲特旗下伯克希尔现金储备呢，达到三千九百七十四亿美元，创历史新高，他们在持续的减持股票避险。 阿布扎比投资局一季度呢，大幅加仓 a 股，加满中国稳健资产。可以这么跟客户讲， 股神都在囤现金避风险，那全球顶级的投资机构都看好中国稳健的市场，普通人呢，也要紧跟稳字路线走，连最会投资的专业机构他都不最高的求稳健，那咱们普通投资者更是没有必要去冒风险，安稳赚钱比什么都重要。第四， a 股市场行情 a 股近期成交量呢，持续的走高，市场交易活跃，但板块轮动快速，个股波动呢剧烈，普通投资者呢，难以把握投资的节奏。可以这么跟客户讲，股市啊，看着热闹，涨跌速度极快， 普通人呢，很难踩准买卖点，盲目参与，极易亏损。身边很多人呢，追着热门的股票买，今天涨明天跌，最后不仅没有钱赚本金呢，还亏了一部分，得不偿失。第五， 贵金属与资产配置。建议我国央行持续十八个月增持现金，黄金避险抗通胀的属性呢，是还是在的， 家庭资产兼顾稳健增值与风险对冲，可以这么跟客户讲啊，国家持续铜，黄金抵御贬值，家庭理财呢，要搭配稳健产品和避险资产，实现双重的保障。 家庭主力资金呢，配置储蓄型保险，保本保收益，锁定长期收益，再拿小部分呢，来配一点黄金，物价再涨也能够守住资产，不慌不操心。一句话总结， 综合所有的市场信号来看，利率长期走低，物价持续上涨，行情呢波动不定，我们普通人打理闲钱呢，记住合理分配就好。 大部分的资金放在定期储蓄，保险保本都抵中等部分的配置文件理财提升收益，再小比例呢，配置黄金避险看东站。好了，今天的市场行情就到这里，点赞收藏加关注，早报一课不耽误，拜拜！
113分钟秒懂财经
02:53查看AI文稿AI文稿我告诉你，存款没用，对于一个年轻人，存款没有用。你要知道天下还有两个字叫反贫。而且我告诉你，反贫 只需要一次，只需要一件事，一个人和一个故事，立刻反贫。我希望你听不懂，我也希望你这一辈子遇见不了 反频，只需要一下，一下就反频了。我这么说吧，如果在现实社会，你遇到了，我就这个主播，假设我惦记上你的钱最多一个星期，我就让你反频最多七天，这就是社会。我想告诉你 什么意思？你有钱没钱都不要在线上和线下告诉任何一个陌生人， 你应该拿纸和笔记下来的一句很重要的话，无论你有没有钱，都不要告诉任何一个陌生人。我是抖音平台其中一个账号的主播， 你在这个直播间里面告诉我你有存款这件事情，你就已经犯了大忌了。 你说我有存款这四个字你不该说对，你能听懂吗？在社会上我告诉你，甚至在家庭里，你有钱是个秘密，你有存款是一个秘密。什么叫秘密？ 第二个人知道就不是秘密了？谁都不能说你有钱是天底下最大的秘密，你不能让第二个人知道。狗闻见肉就会摇尾巴，人 文件，钱是他控制不了的，明白吗？任何人只要嗅到了钱是他控制不了的，他控制不了自己的身体，你只要告诉别人，你有钱是任何人无法拒绝的。抖音里边 有一个账号，为什么要把跑车买完了以后挂在墙上？为什么要在开播的时候穿西服？ 为什么要打领带？为什么要戴手表穿皮鞋？为什么发短视频要星空顶，这是一个特别好的营销手段，这是一个最好的做广告的方式，因为它会自动的吸引人。你连跑车都买不了吧？买不起吧，哎， 我买一个跑车挂墙上，哎，你连别墅都买不起吧？卧槽，这这个别墅是我直播用的劳斯莱斯，你们买不起吧？路上我就随手一路。人就是动物，坐怀不乱 是一个很好的梦想，坐怀不乱是一种很美好的希望，但是现实社会不是坐怀不乱。
811林曦
