今天呢，用一张图带大家了解一下等额本息还款方式的一个结构。 等额本息还款呢，他有两个特点，一个是月供固定不变，再一个是前期的利息比较多，他这个月供数是一成不变的，他的把随着你的还款期数，他本金变得越来越多，利息呢变得越来越少。 我们还是用一百万举例，年化利率是百分之三点零五，总期数三十年，也就是三百六十七，那月利率呢？跟等额本金的计算方法是一样的，三点零五除以十二 一年十二个月，约等于百分之零点二五四幺，月，利息也相同的算法，剩余本金乘以月利率。那我们按照一百万计算首月的利息呢，就是一百万乘以百分之零点二五四一，约等于两千五百四十一元， 我们这个首月的利息就是两千五百四十亿元，那我们算一下我们的月供，我们我们贷款一百万啊，三十年，那我们的月供是多少呢？这里呢它是有一个计算的方式，也就是贷款本金乘以 一加月利率啊，还款方式的还款方式次方，然后减一，然后分之月利率啊，一加月利率，然后这个还款方式的次方，我们还是说 就是一百万啊，乘以一加百分之零点二五四幺三百六十次方，减一分之零点二五四幺，乘以一加 百分之零点二五四幺三百六十四方，这样计算出来的结果呢，约等于四千二百四十二点六二元 啊，大家了解一下这个计算方式就可以，因为现在那个房贷计算器也比较方便，我们输入我们的金额，输入我们的期数，他就能给我们计算出月供大概是多少钱 啊？刚才我们算出我们这个首月的月利息是两千五百四十一，那我们首期的还款本金是多少？那就是用用月供啊，我们这个月供减掉首月的利息， 结出来结果是一千七百零一点六二元，那我们首月就是我们还的本金是一千七百零一点六二元，这个利息是刚才计算出来的两千五百四十一元 啊。再一个就是我们，嗯，贷款一百万三十年期数啊，三十年，我们总还款能有多少呢？ 总还款那就是用月供乘以我们的总期数，也就是四千二百四十二点六万，乘以三百六十七总共的还款期数。就是啊，总共的还款数就是一百五十二万七千三百四十三点二元。 那总结一下就是我们三十年结清总利息，那很很简单了，这个是我们的总还款，用我们这个总还款 一百五十二万七千三百四十三点二元，减掉我们的本金一百万，这个就是五十二万七千三百四十三点二元。这个呢就是我们三十年没不提前结清的前提下，我们总共的总利息，三十年的总利息 就是五十二万七千三百四十三点二元。总结一下，等额本期的啊，特点就是月供不变，然后前期利息比较多，他相对于等额本金的还款方式来说， 他的总利息可能会高个八万块钱左右。记得点赞关注哦！
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01:20查看AI文稿AI文稿三厘的利息到底是多少？很多人一听就懵。今天一次性给你讲清楚。 年化看百分比，月息看厘，本金当做一块钱，一毛是一角，一分是零点零一元，一厘就是零点零一元。所以三厘的息就是月息千分之三，也就是百分之零点三。 按一万块本金算，每个月利息是三十块钱。三十块是什么概念啊？你点两杯奶茶就没有了。民间借贷里，三分息是常态，五个月翻一翻的两毛息都有人借啊。普通差借也是在一分五，在两分之间。 这么一比三分的利息高吗？当然不高，低到你不敢相信。那你知不知道借呗美团微利贷的利息是多少？ 那些日期万五万六看着低，换算成年化全是在百分之十八以上，是三厘的五倍还多。你细品，你觉得三厘的金银贷、消费贷到底是便宜还是贵啊？ 评论区聊聊你借过的钱利息多少？
02:31查看AI文稿AI文稿你借一万块钱，网贷分十二个月，每个月还一千块，连本金带利息是一万两千块，一万两千块减掉一万，这两千块就是你一年的利息，然后月息怎么算呢？月息就是两千除以十二， 再除以一万，约等于零点一六七。那么年化怎么算呢？年化就是零点一六七乘以十二，等于百分之二十。 看到这里是不是觉得百分之二十也不算高，但是这个不是真实的利息，真实的利息接近百分之四十。那为什么是百分之四十呢？我给大家算明白，等额本息还款，你不是一整年都在用一万块钱的本金，第一个月你欠一万， 还一千等于九千，第二个月九千还一千等于八千，第三个月可能只有七千， 以此类推，越到后面本金就越少，哪怕最后一个月只用着一千不到的本金，但是利息还是按照初时本金来算的， 就相当于本金全年平均只用了大概五千块，但是却付了两千块钱的利息。真实利率我们来促算一下，两千除以五千 等于零点四，也就是百分之四十，真实的年化利率是百分之四十。 那么百分之四十是什么概念呢？借十万用三年利滚利，压力直接翻两倍。很多网贷还会加收服务费、管理费、担保费，实际成本轻轻松松超过百分之五十，甚至百分之六十，甚至更高，然后你就会越还越穷。 网贷公司不是做慈善的，是利用了人们对数字的不敏感，还有就是抱着侥幸心理，我就借一次，没事的。金融市场的利率陷阱，就像古代的奸商掺水，只是现代人把水换成了利率，更隐蔽，更难算。 虽然我在甘肃是做入贷的，但是我还是奉劝大家，借贷之前问自己三个问题，到没到非借不可的地步？ 借这笔钱，我的收入增长速度能不能跑过利息的复利速度？如果不借这笔钱，我能不能扛得住？在做所有贷款之前，请大家想清楚这三个问题。最后奉劝大家一句，理性消费。
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01:44查看AI文稿AI文稿二零二六年七月份工商银行利率调整，一万块钱存一年利息有多少呢？今天呢，咱们就一起来聊聊这个关于我们钱袋子的事情。手头里如果有五万块钱暂时用不上，想存银行吃点利息， 到底是存一年还是存三年更划算呢？首先咱们来先说说最不划算的，就是国企利率只有百分之零点二五， 一万块钱放一年呢，不到五十块钱，连一杯奶茶呀都买不了，真不如放着。再来看一年期的定期利率，普遍在百分之一点一左右，存满一年到手五百块钱左右，利息呢一共是 五万零五百，那存三年利息呢，大概就是百分之一点五左右三年，其他的总利率呢是两千多块，到期能够拿到五万两千多块钱，那比我们连续存三个一年能多出六百块钱，比活期啊更多赚了两千多。那听起来呢，三年很香，但是咱们也要提醒啊， 钱一旦存成三年，中途急用钱提前支取，银行就只能够按活期的利息来计算。那么之前呢，咱们存两年呢，就白存了，收益呢也会大幅的缩水， 所以高利息呢，这个前提就是咱们真的能稳稳的放三年，而一年期的呢，到期自动解冻，钱立马就可以用下一年呢。还可以啊，根据自己的这个 利率新计划重新安排，灵活又安全，特别的适合咱们家里有老人或者是孩子，或者是工作收入不太稳定的一些人。 所以说，如果这五万呢，咱们确定三年一分不动，那就可以存三年多赚点。如果说咱们呢，心里有点打鼓，比如说可能会要买房、装修、看病，急需用药、用钱，咱们尽量选择一年期。总而言之，存钱不是比谁的利息高，而是让存钱呢，不耽误咱们自己啊过日子。
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01:11查看AI文稿AI文稿一万块存银行，一个月大概有多少利息？按二零二六年六月国内主流银行利率分三种情况给你算，一、万元存一个月利息一、 放银行卡，活期年化利率百分之零点零五，月，利息约等于零点四二元，一年才五块，几乎没收益。二、 存三个月定期定期最低档是三个月，没有单独一个月定期产品，只能存满三个月再取，折算每月利息约等于五点四二元，存满三个月，总利息约十六点二五元。三、 股份制银行，三个月定期折算，每月利息约等于五点八三元，四点七天通知存款年化百分之零点三零，月利息等于二点五元。总结，活期放卡里，每月不到五毛钱，短期闲置七天，通知每月二点五元。 存三个月定期折算每月五块多。国内内地主流银行基本不开设一个月整存整取，最短定期是三个月，如果只放一个月就取出存定期，中途之取只能按活期计息，非常不划算。
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01:21查看AI文稿AI文稿借一万块钱，网贷分十二个月还，每个月一千，最终本息合计一万二，利息两千块钱，他的月薪是这么算的，两千除以十二，除以一万， 等于零点一六七，也就是月薪一分六年化我们拿零点一六七乘以十二，等于百分之二十。但这也不是真实利率，真实年化将近四十，因为是等额还款，本金每个月在减少， 你第一个月欠一万，还一千后还剩九千。第二个月欠九千，还一千，还剩八千。到最后一个月本金不到一千块钱，可利息始终是按照一万来计算，相当于全年平均仅用了大概五千块钱，本金却支付了两千的利息， 真实年化就是两千，除以五千等于四十。很多网贷还会额外收取服务费、管理费、担保费这些乱七八糟的实际成本，轻松超过五十甚至六十以上， 会导致债务像雪球一样越滚越大，让人越还越穷。平台也是利用了人们对利率计算不敏感，以及我就借这么一次的侥幸心理。借之前你自己先想清楚三个问题，第一，是不是到了非借不可的地步？第二， 借了这个钱，你自己的收入能不能跑得赢利息的增长速度？第三，如果不借这个钱，你自己能不能扛得住当前的情况？最后再提醒大家，一定要理性消费，谨慎借贷。
01:23查看AI文稿AI文稿大家知道我们的存单利息是怎么算出来的吗？银行会不会算错呢？其实这个特别简单，今天咱们就用大白话把它说明白。算利息就一个公式，利息等于本金乘以利率，再乘以时间。 咱们一步步拆解。首先把年利率这个数换算清楚，银行说的年利率一点五，意思就是每一百块钱存满一年就能拿一块五毛钱利息，也就是说一万块钱一年是一百五。 然后咱们实际算一下，举个例子，十万块钱存的是年利率一点五的三年定期，套用公式就是十万乘以百分之一点五，再乘以三，也就是一千五乘以三年等于四千五。 这里有几个关键点要注意。首先，时间单位要统一，公式里的时间必须和利率的单位一致，如果是年利率，时间就得是月，银行一般都是年利率。 第二，自动转存要看清楚，如果你的存款到期以后选择了自动转存，那么下一期的本金就是原来的本金，加上上一期的利息。第三，提前支取损失比较大。 定期存款如果没有到期就取出来，银行会按照活期利率算利息，那可就少太多了。所以存之前一定要规划好资金，下次再看到存单，自己心里一算就清楚了。觉得有用的话就点个赞分享给身边的朋友吧！
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02:08查看AI文稿AI文稿你有一万块钱去银行挑理财产品，公告牌上面显示， a 产品年化百分之五，一百二十天， b 产品利率百分之三点五。我敢说百分之八十的人必然选百分之五， 到期对付的时候，你发现只有一百六十四元利息不应该是五百吗？问题出在哪里了？第一，年化百分之五和年利率百分之三点五的区别。很多理财产品他之所以标的是年化而不是年利率，就是因为这个产品的期限一般都不是一年。 为了方便客户的比较，人民银行要求要标出年化利率。你前面说的那个年化百分之五的产品，因为他只有一百二十天到期，利息是这样算的， 所以只有一百六十四，银行没有坑你啊，是我们理解有误造成的预期落差。 这就有点像是什么呢？你请了一个保姆，答应一个月给他八千块钱的工资，但是他只做了半个月就走人了，你还会给他结八千块钱吗？实际工作天数来结的话，也就是四千块钱，对不对？ 第二，年化收益它不等于实际收益。我们在购买基金、理财等不承诺回报的产品时，年化收益它就是一个参考，绝对不是你投资 一定能够拿到的实际收益。七日年化是过去了的一周，或者是曾经表现好的一周，换算成全年展示给你参考，不代表你投入以后每一周都可以获得这个回报。 成立以来的年化就是一个产品，他开发了五年，第一年翻倍，后四年躺平，他成立以来的平均分 跟你买进以后一毛钱关系都没有。第三，年化蒸发又是什么呢？写着九十天的理财，预计了五天，清算三天，那你的钱白躺了八天，利息是零 百分之五的年化，实际到手只有百分之四点六，这就叫年化真法，年化是化饼，落袋才是。你别再蒙圈了，你买过最坑的理财叫什么呢？年化标多少，实际又是多少呢？
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02:28查看AI文稿AI文稿一万的网贷啊，分十二期，每个月呢还一千一百块钱，很多人啊，只会简单的粗算，总还款呢是一万三千两百块钱，利息啊是三千两百，利息呢，除以本金。粗略算一下，年化是百分之三十二， 年化三十二除以一年啊，十二个月，月息呢是两分六。很多人算到这里啊，觉得利息呢勉勉强强能接受啊，但是这个算法呢，完全是个坑，真实的年化收益啊，直接就是翻倍的接近啊，百分之六十四。 道理呢，很简单，你每个月啊，都在还本金，手里的本金钱呢，越来越少。平台呢，劝全城按照全额一万算利息， 首月呢，全额用一万，次月啊，只剩下九千多月。往后啊，可用的本金越少，利息标准却没有变，就好比租房子，月租房租啊，一分不少。 金融里面啊，这种算法陷阱呢，只是靠简单的除法呢，根本看不出真实的成本， 用专业的口径啊，折算之后啊，实际成本啊，直接翻倍。更坑的是啊，很多平台啊，还要额外收取服务费，管理费，这些费用啊，全部算进你的资金成本，综合年化，轻松冲到百分之七十，百分百。 年化百分百，意味着借一万啊，一年啊，就要多还一万，立稳立下来啊，欠款呢，越欠越多。 那些宣传啊，放款快，门槛低的线上啊，分期的渠道根本不是帮扶，专门呢是拿捏，不会算利率，只会看啊，每个月小和月供的人。 借钱前呢，先问了自己三句话，想清楚再决定啊，这笔钱要不要借。第一笔呢，是这笔钱呢，是应急的刚需呢，还是单纯的超前的消费？第二呢，是不借钱啊，最坏的后果自己能不能承担。 第三呢，是你的收入涨幅啊，能不能覆盖啊，高额的分期成本呢？如果只是消费啊，收入啊，跟不上利息的成本，千万啊，不要碰 低息的渠道啊，尚且是要谨慎的，这种超高成本的分期啊，一时的舒服啊，后面要付出的翻倍的代价，纯粹啊，透支往后的收入啊，填补当下的冲动。
02:29查看AI文稿AI文稿你借了一万二的网贷，分十二期还，每个月还一千二，你的总还款就是一千二乘十二等于一万四千四，你的总利息就是一万四千四，减一万二的本金等于两千四， 你的年利率就是用两千四除以一万二等于零点二零，就是两千四除以十二等于二百，这是月利息。 再用二百除以一万二等于零点零一六七，差不多相当于每个月零点零一六七，这个零点零一六七就是一分六七。 就是我们在看广告的时候，广告里说一万块钱一天五块钱左右，看着不是很多哈停，如果算到这二就停了，恭喜你，你已经被网贷公司给耍了。这个百分之二十根本就不是你的真实利率，你的真实利率是百分之四十。为什么？ 因为刚刚那个算法是错的，他按照从头到尾你都在用一万二块钱作为你的本金。但你仔细想一下， 我们每个月的本金是一万二除以十二，每个月是一千的本金，你第一个月本金是一万二，还了一千的本金，你的资金使用率是百分之百，以此类推。第二个月一万一，第三个月一万，期间一直按照一万二的本金来算，第七个月六千，最后一个一千， 他们的资金使用率分别是百分之五十和八点三。就好像你租个房子，第一个月住的是两室一厅，最后一个月只住厕所，租金却一分都没有少，你说你亏不亏？这在金融里面就叫等额本息的正式利率陷阱，那你的本金在逐渐减少。 你以为年化利率百分之二十，实际上我们十二个月平均每个月资金使用率只有百分之五十，所以真实的利率就是两千四百除以零点四百分之四十。 当我们看到这里的时候，跟一开始计算出来相差了快两倍。所以当我们看到网贷上显示百分之十、十五或者二十的时候，我们一律按两倍计算。如果在特别急需用钱的情况下，我们考虑清楚了，确实可以偶尔用一下， 但是我凭我多年的经验，只要使用金额超过十万以上的网贷，那么百分之九十九的客户五年之内无法翻身。 所以当我们一定要用贷款的时候，我还是那句话，一定要用银行的钱，银行的钱按照目前的利率，百分之三左右一定是普通老百姓能接触到的最便宜的钱。 如果你觉得有用，可以点赞收藏起来，并且转发给你身边的人或者亲人，一定要让所有的人知道，网贷一定不是我们的第一选择。
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02:59查看AI文稿AI文稿网贷的利息到底有多高？举个例子，你借了一万块钱的网贷，分十二期还，每个月还一千一，总还款就是一千一乘以十二等于一万三千二，利息就是三千二百块钱。 你的月利率就是用三千二除以十二，再除以一万等于零点零二六七，就是两分六七。那你的年利率是多少呢？零点零二六七乘以十二个月，等于百分之三十二。如果你算到这里就已经停了，那么我要恭喜你，因为你已经被网贷公司给耍了。 这百分之三十二根本就不是真实的利率，真实的利率是百分之六十四。为什么？因为刚刚那个算法是错的， 他从头到尾都在用一万块钱去算利息。你仔细想一想，第一个月已经还了一千一，其中八百三十三是本金，二百六十七是利息。 第二个月本金还剩九千一百六十七，但还款金额不变，直到最后一个月，本金只剩下八百三十三，还款金额还是一千一。利息从第一个月到最后一个月，都是按照一万元整来算的。 就像你租房子，你第一个月租了一个三室一厅，一年以后你住的是一个单间，但依旧要按照三室一厅的价格付给房东。这就是等额本息的真实利率陷阱。 用 i r r 这样一算，刚刚那个年利率百分之三十二，实际上已经接近了年利率百分之六十四。 百分之六十四是什么概念？借一万，一年以后要还一万六，借十万，三年以后可以滚到四十万。更可怕的是，很多网贷还会收服务费、管理费、咨询费， 这些钱不算利息，但钱从兜里掏出来的时候，可不管是利息还是手续费，加上这些真实的成本，轻轻松松超过百分之七十， 百分之八十，甚至百分之百。百分之百的年华，就意味着借了钱每过一年都翻一翻。这就是为什么听着利息都不高，实际上永远还不完，秒到账， 不查征信，随借随还。他们不是在做慈善，他们是在钓鱼，钓的就是你对数字的迟钝，对，每个月只还一点点的麻痹，反正就借这一次的侥幸孙子。兵法说兵者，轨道也。金融市场更是如此。把利率藏在一堆术语和小字里面的人， 本质上和古代在酒水里面掺水的奸商没有区别。区别是古代掺水能尝出来，现代人掺假利率算都算不明白。所以真正的做法根本不是算清楚再借， 而是先问自己三个问题，第一，借这个钱是用来消费还是用来救命的？第二，如果不借，最坏的结果能不能扛得住？第三，收入的增长能不能跑过 利率的负利速度？记住了，任何的借款，都应该是为了让我们的生活和事业变得更好，而不是让自己深陷债务的泥潭。
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