贷款流水包装详细步骤
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01:40查看AI文稿AI文稿又有一个在海口找中介办贷款，最后莫名其妙背了几百万的流水的案件。这是最近律师同事接的一个案子，当事人是做瓷砖生意的，因为征信流水有问题，正常渠道贷款下不来。后面去打征信的时候，门口有一个中介跟他说，资料我帮你弄啊，流水我也帮你包装，你只要配合认证一下就好了。 这个时候他也没有多想，因为做生意的人一旦缺钱了，脑子里面是只有一件事情，就是钱怎么给你下来。后面对方让他刷脸，他刷了，让他签字，他也签了，包括实名认证注册，结果最后贷款没下来。他以为事情就这么结束了，但过一段时间突然接到了电话， 一查才知道自己名下多了两个公司，法人是他，股东是他，认证信息也都是他的。最麻烦的是，这些公司后面还跑了大量的流水啊，很多人都是这个时候才知道自己名下有了公司， 已经在替别人走账了。我们最近接的十多个类似的案件，现在这种事为什么越来越危险了呢？因为今年公安部队跑分异常流水，金融灰色产业的这种东西一直都是严打的， 很多人觉得我只是配合一下，跟我又没有关系，但只要公司在你名下，账户在你名下，流水，从你这里走很多风险点。最后第一个要找的就是你，包括现在经常会听到的帮信风险、跑账风险、异常经营风险。很多人最后呢，不是宅在缺钱，就是宅在太着急把钱弄下来了。 现在在海口，只要有人跟你说，帮你包装资料刷流水更容易下款，借你的身份证一用。那你真的要小心了，因为贷款没下来可能还不是最麻烦的，真正麻烦的是后面已经有人开始用你的名字在做事情了。
05:42查看AI文稿AI文稿贷款中介帮客户去包装流水，到底定贷款诈骗还是骗取贷款呢？如果说你是做贷款中介，你帮客户去刷流水包装，那么这条视频你一定要看完，不是在下你啊，因为我接触过的很多案件里面有太多的中介 到案之后反复跟我说同一句话，就是我以为最多就是骗取贷款罪，怎么就成了贷款诈骗？其实这两个罪名啊，乍一听差不多，但是最高刑期一个七年，一个无期。而决定你命运的就六个字，非法占有目的。 我讲个案子吧，因为这个其实有点不太容易理解。第一个就是小微企业主老张，他的工厂确实是在实打实的经营，订单也有，但是流水不好看， 银行不批贷款，中介帮他做了流水包装，虚增了营业收入，贷出来两百个，那么贷款到账之后，老张确实把这个钱投入了生产，前八个月呢，也一直在按期的还本付息。后来行业下行，订单断崖式下跌，资金链断裂，贷款还不上了，银行一查就发现流水是假的，所以就报警。 这个案子法院最终定了骗取贷款罪，判了两年，理由很明确，老张贷款确实用了假材料，欺骗手段是存在的，但是他的贷款用于真实经营，一直在还款， 资金链断裂是因为市场的原因，不是他主观上不想去还这个钱，那么他没有非法占有的目的，所以不构成贷款诈骗罪。 那么再来看第二个案例，就是江苏的那个案子，一个叫毛某的住宅公司老板，他专门在全国去物色征信干净的白户，把人接到江苏包吃包住，然后帮助这些人注册空壳公司，伪造销售合同，虚增银行流水，包装成小微企业主 去向银行申请贷款。贷款到账之后呢，毛某直接抽走七成以上，给未债人留个两三成当好处费，然后再象征性的替大家还六个月的利息，营造一个正常经营的假象，等六个月一过，停止还款，人去楼空。那么这个案子在 央视二零二六年的一月份报道过，法院定的是贷款诈骗罪，判了十一年。所以你看，同样都是包装流水，同样都是假材料，欠银行一个判两年，一个判十一年半，差距在哪呢？差距就在于司法机关认定毛某从始至终就没有打算去还这笔钱， 他找的人根本没有还款能力，贷款到账之后就瓜分跑路，这就是典型的非法占有目的。好，那再来说， 到底怎么样去判断一个人有没有非法占有目的呢？二零零一年全国法院受理金融犯罪案件工作作谈会议纪要给出了七种推定情形，我结合自己八年银行从业经验加八年金融刑事律师的办案经验，帮你提炼成 五个核心的证据维度。这五个核心证据维度是控方会重点查的方向，大家一定要去对照。第一个就是贷款时候的还款能力，比如说你在申请这个贷款的时候，有没有 真实的经营实体，有没有真实的收入来源？如果说你本身就没有经营实体，没有还款能力，那还去做包装的话，这就是 明知没有归还能力而去骗取资金，直接会推定你有非法占有的目的。那第二个就是贷款资金的实际去向，也就是说钱到账之后，你是投进了生产经营，还是说拿去挥霍了，拿去搞高风险的投资了，拿去还赌债了？资金用途是法院 最看重的客观证据之一。第三个点就是有没有逃避还款的行为。比如说这个贷款到期之后，你是积极的跟银行进行协商转期，想办法去进行还款，还是说换手机号搬地址，直接人去楼空，玩笑是数。如果说出现 涉款潜逃、隐匿财产、搞假破产这些行为，非法占有的目的几乎是跑不掉。那么第四个就是还款的意愿问题和实际表现。比如说案发前你有没有持续的还款，哪怕是还利息也行。那么我们辩护的一个案子， 当时案发前一直是按时复息，只是本金到期后因为经营困难暂时还不上，那么这个持续复息的记录就是否定非法占有目的的一个比较有利的证据。 那么第五点就是案发后这个补救态度。比如说你是主动到案积极退赔，还是拒不交待资金去向，法院明确说了不能仅凭贷款没还上这个结果来倒推你有非法占有的目的，但是如果说案发后你还在转移资产，拒不配合，那性质可能就完全不一样了。 最后说一下我为什么要做这条视频，因为我见过太多的贷款中介和驻贷机构的人，还有一些企业主 老板带货，他们基本上是在出事之后才去找律师才来找我。出事之前他们根本就不知道自己其实已经站在悬崖边上了，既不懂法也不规划， 甚至有很多人直到今日还以为帮客户做个流水包装，只是灰色地带，以为 a b 带中间，这个 b 签字只是帮朋友一个忙，以为高频高贷是行业惯例。但是二零二六年公安部和金融监管总局的第二轮打击已经启动了，大家可以看到，现在 打击金融还会产的一个形势，并且还在持续。大家一定要懂现在的形势问题。如果你是贷款中介、助贷机构，甚至是贷户，你现在最该做的一件事不是等到公安上门，你再来找律师去进行辩护，而是 现在就要注意去梳理一遍，把那些可能碰触刑事红线的业务环节去识别出来，提前去切断风险。 这远比在出事后花几十万甚至上百万的律师费去进行辩护成本要小的多的多。而如果说你的家人已经被立案，被叫去配合调查的话，那就更不能等。从立案到批捕黄金时间只有三十七天，律师越早介入，争取不批捕的机会就越大。
1836相幸幸ℓ金融律师
02:43查看AI文稿AI文稿手头紧吗？想办贷款吗？无论征信好坏，无需抵押担保，当天申请，当天放款！ 在网上看到类似这样的贷款小广告时，你会主动联系办理吗？如果你们见面了，他们会以测试贷款资质为由， 让你将银行卡密码、网银优盾全部提供给他们，并且会细心的询问你账户转账额度有多少，告诉你额度越高放款越快。如果你们是通过网上联系的， 他们会让你发送贷款需求、个人身份信息、银行账户信息，而且他们会很快告诉你 您的贷款资质符合要求，还会假装发送贷款合同让你签字，一步一步让你为了唾手可得的大额资金放松警惕。正当你满心期待 贷款资金到账时，他们又会告诉你，亲，由于您的账户流水综合评分不足，导致系统受限，您的贷款资金将无法到账，需要提高银行流水。如果您自己不方便操作的话，他们还可以免费提供资金给您的账户进行包装流水。 当你将一笔笔资金转入对方指定账户，看着自己的账户流水越来越高时，你已经在犯罪的道路上越走越远了，因为你碰见的根本就不是银行工作人员， 而是诈骗团伙派出来洗钱的诈骗分子。最后你等来的不是贷款资金的短信到账通知，而是公安机关的行政或刑事处罚。当你的银行账户被封控、限制交易时，他们会叫你去银 银行帮你解控提额，还会教你如何应对银行的问询和审核。你以为的贴心贷款服务实际上只是他们转移电信诈骗等非法资金的外因， 而你的银行账户已经能为他们的洗钱工具。根据中华人民共和国刑法、中华人民共和国反电信网络诈骗法规定， 非法出租、出借、出售银行卡给他人用于电信网络诈骗活动转移赃款的，会因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、 掩饰、隐瞒犯罪所得罪被公安机关依法刑事拘留。凡是让你提供银行卡去银行办理新卡、激活旧卡，提高账户额度以后去刷流水的，都是诈骗 水包装半贷不可信。办理贷款请到正规金融机构，一旦遇到以上情形，请立即拨打九六幺幺零举报。
2604慈利公安
01:39查看AI文稿AI文稿最容易踩坑的，当心最陷阱！有一些征信不好的朋友，想贷款就到网上各种找资料，各种找门路，结果就找到一个跟他说能下款的。 对方跟他讲，因为我们跟一些小地方的银行，一些小额贷款公司有合作，所以我们能帮你下款。但是因为你的征信有问题，所以需要包装优化一下， 你问他具体怎么操作，他跟你讲，你先把银行卡邮寄过来，然后呢，我们往你卡里转钱再转出去， 你觉得反正卡在自己名下，也不用自己掏钱，就算贷款搞不成，自己也没有什么损失。结果把卡邮寄过去，流水刷完了，贷款没有等下来，却等到了自己的银行卡被公安机关冻结，只过了几天就被公安机关传唤了。 这个时候你才知道，那些在你卡里转进转出的流水是别人被诈骗的资金。你所谓的包装，其实是把自己的银行卡提供给犯罪分子洗钱。 更可怕的是，很多人因为怕事后说不清，就把跟对方的聊天记录删除了，这才更好了。你怎么向公安机关去证明你只是想贷款，而不是在帮助一方洗钱？你卡里的那些受害人被诈骗的钱， 是你一句我不知道就能够去解释的吗？稍微聪明一点的人呢，在发现自己的卡被冻结之后，第一时间就主动去跟公安机关说明情况， 提交了自己不知情的证据。但是还是有很多人都是在傻傻的等着公安机关上门。一定要记住，任何让你把银行卡交给别人走流水的行为，不管对方说的是什么理由， 贷款也好，刷单也好，冲业绩也好，百分之百都是在利用你违法犯罪，你的那张银行卡就是他们违法犯罪的工具。
19长沙王宇律师
01:02查看AI文稿AI文稿注意怎么导出银行流水呢？很多人去银行办理产品的时候，不知道怎么提交银行流水，今天一条视频就教会你。第二，带上你的身份证和银行卡，去到对应的银行，选择自助终端，插入银行卡，输入密码， 选择交易流水查询与导出，设定时间范围打印就可以了。还有一个柜台办理，你先取号，向工作人员说明需求，提供证件，领取纸质的流水。 第二个，手机银行导出呢？每家银行的步骤大致相同，以建行为例，先登录首页，找到账户查询，选择要查询的银行卡，点击详情，选择流水打印。选择时间呢？一般银行要求是一年的流水，输入邮箱，点击完成，返回到申请记录，就可以获取解押码了。 第三个，在网上银行申请，进入银行官网，登录个人网上银行的账户，在账户管理啊或者是交易记录的栏目下，找到流水查询的选项，选择需要打印的流水时间段，将查询结果下载至本地打印即可。你学会了吗？
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03:51查看AI文稿AI文稿驻贷老板们做假资料批流水包装，贷款资料造假骗贷，为什么办案机关首要想到的罪名就是贷款诈骗罪。各位要知道，一旦被定为这个罪，普遍刑期都在十年以上。 我是杨贺律师，曾在银行工作近十年，从事专职律师工作八年。我们团队的核心业务就是金融形势及驻贷合规。其实做直客的驻贷老板们都很清楚，这些有贷款需求，自己找上门来的客户，哪个是正规渠道？能够贷到钱的 客户能自己找到你中介的目的究竟是什么？实际上，迫于种种原因，很多驻店老板的业务做着做着就走偏了，一开始谁又是冲着违法犯罪的目的去做的呢？ 我们接触了几十个驻店老板，我说的都是驻店老板们的心里话，这也是为什么我们要做驻店老板的一对一闭门合规课， 初衷就是为了让驻贷老板们你们的业务能够规范，能够合法经营。下面我说重点，贷款资料包装，也就是常说的做假资料。为什么办案机关总喜欢往最重的贷款诈骗罪上去考？核心原因有两点， 其一，这类案件能立案的前提往往是借款人已无还款能力。那么办案人员与放贷银行都倾向于往贷款诈骗罪的方向去认定， 因为在食物当中认定骗取贷款罪时，需要重点核查银行是否真正的受骗，还是存在着内外勾结违法发放贷款的情形， 那这其中就很容易牵连出银行内部的问题。虽然说贷款诈骗罪也会对涉案银行进行调查，但深度和范围相对骗取贷款罪显然更小，因为银行主观上是被诈骗的，银行相关人员被追究违法发放贷款罪的风险 也更低。那相较之下，你认为银行会如何去主张呢？第二点，贷款诈骗罪与骗取贷款罪的核心区别本应当是借款人是否具备非法占有目的，但实践当中，这一主观要见的认定标准还是比较模糊的， 存在通过行为推定的情况。那因此，一旦案件当中出现了 a、 b 贷担保人被蒙骗，通过虚假流水骗取资金，没有按照约定用途去使用，部分办案单位也很容易直接将其归为具有非法占有目的，进而倾向于认定更重的贷款诈骗罪。那第二点， 选择认定重罪，客观上降低了取证的门槛，甚至可以绕过骗取贷款。最终针对银行损失金额五十万认定的问题，贷款诈骗罪是不要求必须给银行造成五十万以上损失的入罪条件的。 也就是在说，一旦案发，无论被初步认定为何种罪名，注贷老板以及借款人的首要任务都是要防范被刻意引导到贷款诈骗罪的风险当中。下面 我们提三项要点，一是驻贷公司你是否富有审查管理人整体资金状况的法定义务，是否又具备相应的审查能力。二是对于借款人提供的贷款申请资料、资产证明等文件，驻贷公司是否能够直接分辨真伪， 并且还能够据此作出借款人是否具备还款能力的合理判断。三是驻贷公司在业务开展的过程中， 像这款人提出的贷款资料提供的要求究竟是合法的资料准备告知，还是违法的造假方法的指导，都是需要根据各案的不同进行逐一的分析论证的。 但特别要注意这些关键事实，在证据链当中，往往高度依赖当事人以自己的口供。如果当事人在接受讯问时，不能清楚地把握合法与违法的边界， 不了解基本的法律常识，不懂怎么去维护自己的合法权益，是很容易因为表述不当发生重大错误，使自己陷入极其不利局面的。所以这也是为什么我们要做驻店老板的刑事风险防控。欢迎各位与我们深度链接。
437杨鹤 律师｜金融刑事
00:42查看AI文稿AI文稿杨总，申请贷款时，银行流水该如何准备呢？什么样的流水才算是有效的？咱们核心就看三点，一、我们看收入的稳定性，工资每个月固定日期到账，那银行就认可，如果你是时有时无，金额波动又比较大，评分就很低。 第二，我们看流水是否能够覆盖月供，一般要求月收入达到月供的两倍以上，不够的话你可以提供配偶的流水或者其他收入证明作为补充。 第三，我们看是不是即存即取，钱刚到账你就把它转走了，那银行会认为你在走账，不算有效收入。另外提醒两点，不要临时大额存钱做流水，银行看得出来，自存流水要持续半年以上才算数。
01:03查看AI文稿AI文稿银行的贷款流程，放款速度和配款额度你知道吗？贷款流程啊，目前济南最常见的是三种，一种呢是线上，就是扫二维码填写个人资料，大概呢十二小时内就能出结果，最快啊，当场就出结果，出额就可以放款 啊。一种是线下，就是去银行配合银行贷款经理啊，去填表格，查流水，提交资料，一般是一到五个工作日内出结果，最慢的呢将近半个月出结果， 主要是还是取决于银行提交资料的时间。还有一种呢，就是线上线下结合，线上扫码啊，过初审，初审过了呢，再去银行走线下，一般是一个工作日出结果。那么银行放款速度呢？建行十分钟，农行三十分钟， 交通，日照，齐鲁，大概两个小时。工商啊，招商，威海，兴业，一般半天左右时间。农商，中行，北京一般是一到五个工作日内，批款额度呢，最低是十万起，最高是信贷五十。有房产呢，能追加到一百，经营贷呢，最高能放二百。
21济南·奕云
01:19查看AI文稿AI文稿有公积金只想贷三十万，为啥最后一分钱没拿到，还被全银行的风控给直接拉黑了呢？ 前两天接到一个南昌上班族的粉丝过来找我诉苦，他是什么情况呢？个人公积金每个月双边才八百，想申请三十万的信用贷，那条件肯定有点不够。 找到这种黑中介，呃，跟他说可以帮忙修改这种公积金缴存数据，伪造单位的流水，直接给他把额度拉到五十万，只收四个点的服务费。那客户一听啊，直接一次性给他转了地址，中介拿着他的材料直接线上给他填报这种虚假材料 向银行提交申请，那银行的后台才是对接公积金核验数据第一年，所有的银行信贷全部都陷于水落。 事后找到这个中介，呃，不仅不退定金，还拉黑失联。说白了，这种公积金缴存社保全部都是连入官方系统的，任何人都没有办法去私自串改。所谓那些调高基数美化缴存记录的，全部都是收割这种急用急用钱人群的套路。 做生意我们就脚踏实地，资质不够，咱们就老老实实的养半年公积金，减少声带查询，最后钱没借到，征信和大数据还直接被锁死了。
