存款利率3.5和贷款利率3.5对比
存款利率和贷款利率有啥区别？为啥贷款利率要高于存款利率？顾名思义，存款利率呢，就是你往银行存钱，银行给你的利率。而贷款利率呢，就是你从银行贷款，银行给你的利率。一般来说，贷款利率高于存款利率。商业银行的存贷款利率呢，都是以中央银行的基准利率为基础 上浮一定的几点。以二零二二年十二月的基准为例，五年期以上的贷款利率呢，是百分之四点三，而存款利率呢，是百分之二点七五，他们之间相差了百分之一点五五。 商银行的收入的主要来源就是利用存贷款的利率差获得的，也就是说，以百分之二点七五左右的利率获得存款，再以百分之四点三以上的利率贷款给企业或者个人，从中赚取利差收益。如果对你有用，记得点赞收藏！
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02:06查看AI文稿AI文稿今天有粉丝来咨询小溪，说她找到了一家三年定期，利率为百分之三点五的银行，问我这个利息算不算高，要不要在这个银行存钱。其实啊，这个问题很简单，我们跟其他银行的定期存款利率进行比较就行了。 更难看出，这个利率已经算是比较高了。而且啊，根据银行自律协议的规定，定期存款的利率上限为基准存款利率加七十五个基点。 现在央行规定的三年期定期存款的基准利率为百分之二点七五，那上调百分之零点七五，刚好就是百分之三点五。 如果基准利率不变，百分之三点五，已经是三年期定期存款的最高利率了。所以，如果只考虑三年期的存款，那么这个利率啊，已经达到了银行定期存款的天花板。但是，如果我们只 想要高利率，不在意存款时间的话，不如考虑五年期的存款。不少银行五年期定期利率能达百分之四，大额存单五年期的利率也有超过百分之四的，有些最高啊，能达到百分之四点零五。 所以，从性价比来看，利率为百分之三点五的三年期定期，还是非常值得存的。毕竟，如果只存了两年，最高利率就只有百分之二点八五， 存款时间只少了一年，利息却少了百分之零点六五。如果存五年期的，虽然能拿到百分之四的利息， 可存款的时间期限长了两年，利息也才多了百分之零点五。所以，从整体来考虑，三年期的存款利率虽然不是最高的，但是性价比这方面确实还不错。如果碰上了，确实可以存，但是存钱这件事，除了看 性价比，安全也非常重要。现在存款利率普遍下降了，大环境能把三年期定期利率上浮至百分之三点五的银行并不多见。可能有一些小银行会这么做。那存小银行我们就得考虑距离问题和安全性的问题了，毕竟银行也是会倒闭的。 如果是你，你会存这笔定期吗？欢迎评论区留下你的看法。最后记得关注西财课堂，学习更多财经知识。
1373希财网
01:37查看AI文稿AI文稿有好多朋友问我说你这个三点五，那跟银行的大额存单的三点五有什么区别呢？那其实我们从字面上来看呢，它其实是没有大的区别，都是三点五。但是呢，其实我们要从以下几个部分去分析。那 首先呢，第一个银行的定期存款的记忆方式呢，它是单利，也就是只计算本金的利息。那保险中的三点五呢，它是复利记息， 也就是会把上一年本金加上利息加放到一起，作为下一年度的本金进行计算。那这是第一个部分。 那第二个部分呢，就是如果银行的起存金额越高，他可能的利息就会高一些。比如说我们常见的大额存单，还有银行的一些特色的存款，他的收益呢，会比我们平时普通的存款的产品呢，会高一些。但是五大行的大额存单，一般的 情况下是二十万或者三十万起。那现在呢，我们是否我们直接就能够去存进去多少，然后我们再进行比较，这个是要画一个问号的啊。第三个部分呢，即使我们有几十万的大额存单存进银行， 我们现在面对银行已经打破存款利率二点零的这样一个现在啊，那三年之后，那是否还有三点五的单利能够继续下一个三年的这样一个存款周期呢？其实是不太好说的啊。 第四个部分呢，就是说我们同样是呃存钱增值，如果是安全的这样几个维度的话，如果年交三万或者五万，那既可以锁定终身复利的三点五，白字黑字写到合同当中的保险，可能就会更显得确定一些。好了，更多的行业小知识私信我，点赞关注不迷路。
01:56查看AI文稿AI文稿利率是零，我也要存银行，就是不买保险。有这种想法的人非常多。截止到今年八月底，居民存款余额超过了一百万亿，银行利率单率百分之三都不到也要存钱。 而三点五福利的挣个售就是不要。为什么有人会有这样的想法呢？我觉得应该是三个原因不知道，不相信，不习惯。 所谓不知道啊，还有这么好的事？存钱给三点五的福利，存取还自由。其实你去当地的银行看一下，几乎所有的银行都在卖真额寿险，只不过每家银行最多只有一到两款这样的产品，可能你看到的产品性价比并不高。 不相信。买保险不放心，还是银行靠得住。其实你知道吗？银行保险本是一家，一个是老大，一个是老二，都归 银行保险监督管理委员会管理。你买的所有保险产品都可以在银保监会的官网人身险备案产品目录中查询，都是有合同受保险法保护的。如果还不相信，你去任何一家银行门口看看，都贴了存款保险四个字， 那是告诉你银行也有风险，真出了事还是保险在兜底。最后是不习惯。现在都是互联网时代了，一切都是数字化，年轻人的钱都在手机里，购物都在网上买菜也不出门了，还在固守着存三年放三年，存五年放五年吗？利息还不是越放越低。 还在认定存款只有银行这唯一渠道吗？很多人储蓄了一辈子，请问富有了吗？同样是定存五年，存三点五，富力终身的产品不是更香吗？ 能贷款用钱可以部分取，不用可以富力生息，这就是你不用操心的被动收入。大环境下，利率都在下行，大概率增额受三点五负利，很快也会下调。好产品，且买且珍惜吧。
487小杨哥探险
05:11查看AI文稿AI文稿如果说你打算存钱，我们就必须要弄清楚银行的存款预定利率百分之三点五的增额，以及接下来预定利率百分之三的增额，他们到底哪一个能给我们带来更高的收益？彼此之间的收益差距又有多少？ 我们今天呢，来实打实的对比一下银行存款啊，咱们以四大行中利率最高的建设银行为例，目前呢，建设银行三年期和五年期的定期存款年化利率百分之二点七五， 但是呢，如果你的资金量超过二十万，可以考虑去买大额存单，收益呢会比普通存款要高一些。当前大额存单的利率年化百分之三点一， 那为了保证这个计算的公平啊，我们来进行复利的计算，也就是说，银行的大额存单每三年到期之后，我们把本金和利息一起存进去，依然按照三点一的利率呢来计算下一个三年，而增额终寿呢，我选了一款预定率 百分之三点五的顶尖的增额，性态的容易影响，以及一款预定利率百分之三的顶尖的增额，大家都久久暗议。接下来呢，我们来算一下他们分别可以达到的收益。如果说啊，咱们的本金是一百万，存银行和存增额的话呢，收益到底哪个更高？ 首先啊，如果这笔钱你五年内要用，千万不要买增额终首，因为这个时候啊，两款增额几乎呢都没有回本，那你如果选增额的话呢，五年以内取钱，你是亏的。那到投保的第六年啊，这两款增额呢才开始回本， 但是呢，这个时候他们的收益呢，都还是比较低的，而银行存款呢，在这个阶段啊，还是比较有优势的，直到持有的第八年，预定利率百分之三点五的增额，他的收益呢，会正式的超过大额存单的收益。尤其是存十年以上的情况，预定利率三点五的增额，他 他的收益优势呢，就会变得非常非常明显。比如说啊，这笔钱呢，我们存到第九年，那这一年呢，你可以从银行账户里面一共拿出一百三十点六万的本息，但是呢，预定利率百分之三点五的增额，他的账户里面已经实打实的增值到了一百三十四点三万， 多了三点七万。而存到第十五年呢，收益会多九万，第二十一年呢，收益会多十六点五万，存到第三十年会多三十三万。那如果说我们存的时间更长，或者本金更多，这个差距呢，会更大。那我们再来看一下预定率百分之三的增额，他和银行存款的收益对比啊， 很遗憾。那么如果按照我们刚开始的假设，一直到持有的第三十年，预定利率百分之三的增额，他赚的钱都没有超过银行的大额存单。但是啊，实际情况呢，应该并不会这样，因为呢，我们在计算 银行利息的时候，假设的是在未来三十年，大额存单一直保持百分之三点一的利率不变，但这个假设呢，是几乎不现实的，因为目前呢，我们出一个很明显的利率下行的周期，存款的利息呢，从九十年代的百分之十点八八， 到今天呢，降下来只剩百分之三左右了。那按照发达国家的先例啊，未来呢，银行存款的利率一定会越来越低，甚至呢，可能会出现零利率和负利率的情况。而增额终寿呢，则是完全不一样的，因为呢，他的收益是直接写在合同里面，几十年的收益呢，都是规定好的，投保之前你就可以看到。 所以啊，未来的实际情况呢，应该是到我们持有的二十年左右，百分之三预定率的增额也几乎能够做到跟银行存款的收益持平，之后呢，会逐渐的超过银行存款。而百分之三点五预定率 的增额呢，他的收益相比于银行存款差距呢，会更大，会比我们前面所计算出来的收益优势还要大很多。那除此之外啊，预定率三点五的增额，不仅收益方面优势，他在后期取钱的灵活性和储蓄的便捷性方面 也都有巨大优势。第一啊，增额增寿呢，一旦回本之后，我们随时可以把账户的钱拿出来用，而剩余的钱呢，依然可以按照原有的收益率来继续的增值。 但是呢，银行存款啊，如果我们提前取出来，他将来呢，只会按照活期来给我们利息，也就说呢，几乎是没有什么收益的，而且大额存单是不允许你只拿出一部分钱出来用的。 所以呢，在后期的灵活性方面啊，增额增寿真的是要便捷很多。那第二个区别呢，储蓄的便捷性方面，银行存款呢，到期以后啊，需要你自己来操作，进行下一步的存储。 而且呢，随着利率下行，我们未来再找到三点一高收益的存款，难度会越来越大。而增额增寿是完全不需要你操心和打理的，它会自动的增值，所以呢，可以节约大量的时间和精力。那最后啊，我们来总结一下对比结果， 如果你存钱的时间在七年以内，那么银行存款赚的钱呢，依然是最多的，但是呢，存钱的时间只要超过七年，尤其这笔钱你打算持有十年以上， 预定利率百分之三点五的增额，赚的钱明显要多很多，而预定利率百分之三的增额，相比于目前的存款是没有收益优势的，除非接下来存款利率进一步的下调。 所以呢，我再次建议大家啊，如果你有长期的处于需求，一定要在七月三十一日之前完成三点五增额的配置，否则呢，你后续损失会很大。我们给大家呢汇总了市面上五十 十多款热门的三点五增额的收益数据，如果说呢，大家想要配置的话，可以私信增额两个字，获取这些资料。这里社保平疗产品，关于保险，我只说真话。
170保瓶儿聊产品
03:50查看AI文稿AI文稿这个事咱们得好好说一说啊，六大国有行，工农中建交在家有处啊，集体不是放话吗？要下调个人存款利率，很多假人们呐，是不是就陷入了一种挣扎，这钱还该存银行吗？这存款利是人比黄花瘦啊，人还跑的您通胀吗？哎，还有什么放钱的好路子啊，能和我几千块钱的身家那门当户对的呀。 啊，来，咱们先看看现在这利率有多低啊，六大行挂牌的这活期存款的利率呢，是百分之零点二五，一年期的存款利率呢是百分之一点六五。三年期定存百分之二点六五，年期呢？百分之二点六五， 还有什么概念啊？放十年前一二年的九月份，你要拿十万块钱存一年定期呢，给你的利率是百分之三点二五， 就是说呢，到期你能够拿到三千多利息呀，而按照现在百分之一点六五这个利率，利息一千六百五，缩水一半。咱们再来看看物价呀，今年的八月份的我们的 cpr， 也就是这个消费物价指数上涨的是百分之 二点五，而上半年工行给个人存款付出去的平均的利息是多少？百分之一点八五六大行存款付息率呢，一般也都是在百分之一点六的百分之二之间。简单说吧，你把钱存银行挣的那点利息大概率跑不赢物价上涨的 啊。再说了，这个 cpi 呢，只是个生存指数啊，很多物价因素都没有计算在里面呢，而且也没有体现出应超的速度。那好，问题很多的小明他泪流满面呢。哈哈哈，我懂了啊， 单存银行那是命中注定购买力会下降的啊，那银行为什么还要降息，让本就不富裕的我雪上加霜呢？哈哈哈，不要慌啊，问题有三个啊，首先现在老百姓的钱呐，都是疯狂涌入银行对不对？那以前是什么情况？ 买股，炒房，创业，聚餐？酒吧夜店，小驾周边一日游，大驾三亚飞欧洲，对吧？为花呗发愁，享财务自由。不过这两年有什么情况呀？投资成了消费，消费让人后退，家是能宅就宅，大件 是不太敢买，总之呢，狗猪存钱，因为就怕那天呐，老板跑路了，或者说呢，有人事啊，通知你毕业了，大家都在存钱，不敢花钱呢，那会发生什么呀？今年上半年人民币存款呢，是增加了十八点八二万亿，银行 b like， 要疯要疯啊，那么你很多小明明就不懂了，大家来存钱的银行为什么不高兴呢？哈哈哈哈，你以为存钱的这个利息是谁给的呀？这真金白银的都是银行自己掏的，反过来，银行把钱借出去收利息，那才是净钱。这也就是第二点原因， 一边付出去存款的利息，另一边收的那是贷款利息，中间的差价呢，才是银行自己赚的。所以问题来了呀，大家呢，爱存不爱借，上半年呢，以工行为例，存款量的太多，总利息支出涨了百分之十七，而同时呢，居民借贷占比啊，比 早几年那是明显降低了，所以这次降息呢，是想压缩成本的，让自己日子好过一点。那另外还有第三点的降息，也是当下宏观货币 政策的需要啊，这个也很好理解啊，国家要促消费，稳增长，盘活实体经济，楼市以及股市，相信呢，很多时候就是个风向标啊，适当去花点钱投资点吧。而且啊，除了银行啊，什么余额宝啊，零钱通啊，最近这收益率也是一跌再跌，全 面步入了一时代。也是因为呢，这两年呢，虽然说货币整体是宽松的，但很多的原因啊，导致了需求端是疲软的，于是啊，大量无处可去的钱呢就淤积在了货币基金市场。 老话怎么讲啊啊，你不买我不买，消费形式往下拐，你花钱我花钱，信心满满心一年，如果说你兜里是不差钱的，哎，那倒是，该消费消费，该投资投资， 三架马车其中之一呢，就是靠大家的消费。那经济情况不太乐观的小明，他就又说了，你等会吧啊，你等会啊，读书买房结婚养娃，哪个地方不得花钱？那你说我们这样的没钱的人怎么办呢？哎呀，不要急，如果说是囊中羞涩的话呢，精打细算过日子之外，还要提 请各位一点，尽量不要去超前消费，背上没必要的债务啊，更加不能去碰一些我看行的东西。另外啊，你也可以考虑去选择一些呢，安全稳健，风险低，收益率呢，也相对说得过去的一些理财， 比如什么呢？什么国债啊，存债基金啊，银行大额存单，前提你得有啊，这一般的收益率呢，是在百分之三到百分之四左右啊，这对比起来呢，其实已经不错了。而其中的国债部分呢，各位家人们呢，可以去看看我之前发过的一个视频了。当然了，这些产品的利率其实也在下降，但整体来讲呢，比银行定存呢稍微划算一点。
20.4万直男财经
03:40查看AI文稿AI文稿很多年轻人都被消费贷害惨了，还帮他数钱。给大家两个数据银行五年定期存款利率现在是二点七五，支付宝借呗的年化利率是百分之十四点六， 美团借钱年化利率百分之十六点二，京东金条借钱年化利率百分之二十一点九。什么概念？如果我在银行存十万块钱，存了五年，五年后只有一万三千七百五的利息。 如果我依赖消费带来生活，借十万块钱分五年还清，按照百分之十四点六等额还款的话， 每个月要还两千三百五十八。五年下来，总还款额是十四万多。为什么要把存款利率和消费贷款利率对比？因为我们必须掌控好我们的资本价值，就是钱的价值。你借钱， 你就是消耗，你存钱，你就是积蓄，并且两者都会富力。如果消耗的时间久了，富力久了，你就越来越穷，然后感觉一直在挣钱，但是呢，永远在还债。如果你积蓄的时间久了，富力久了，你一定会越来越富， 感觉也就是正常挣钱，但是资产越来越多。这两者之间，我们唯一要做的就是长期强制储蓄， 延迟满足。你们可以相信宝姑，不管你去看多少教人理财的书，上多少教人理财的课，最后你都会得到这个结论。但是呢，我们正常在银行存钱，或者是随便买单独的理财产品的时候，都是单例。 如果你想要长期维持按年度滚存复利的话，还差一步，就是要每一年都把利息拿出来，再继续存到同样利率的资产当中。 现实情况中，很多人都做不到这一步，要么就是自己懒得动手这么操作，要么就是即使这么操作了几年之后，产品利率下降了，复利效果大打折扣。我们的银行定期存款和国债都是典型的利率持续下降的积蓄产品。 也许你最初存的时候利率百分之十，但是过了几年降到百分之五，再过几年降到百分之三，这就是我们最近十到二十年实际发生的事情。所以，当下用增额寿作为富力增值资产的人越来越多，因为它解决了积蓄资产最重要的两个问题 自动按年富力和终身锁定收益。三点五不下降。我们知道很多发达国家的存款利率都已经降到百分之一以下了，这也是中国未来的必然趋势。所以富力和终身锁定收益对你积蓄长期资产来说 至关重要。拿一款赠额售产品举个例子，如果我们每一年存两万块钱进去，坚持十五年，十五年刚存完，账户价值就有三十九点八万，赚了九点八万。 再等五年到第二十年的话，账户价值就有四十七点二万，赚了十七点二万。如果再继续往后等，因为每一年自动复利。 这条蓝色的线是我们存储下来的本金，而这条橙色线是我们账户的本息和未来收益，真的很可观。以后取钱出来也很灵活，直接在保单检保，不想要检保的部分就继续增值。这个锁定三点五的账户是终身有效的。 所以呢，曾奥兽确实是非常适合强制储蓄，长期来看比你不存钱去消耗自己的资产价值要好得多。那现在产品 五花八门，到底怎么样选对产品呢？这又是另外一个很大的问题，包括应该拍了不止一百个视频，在分析市场上所有的产品。今天先不说了，大家可以先去翻看我的测评视频，也可以单独留言给我，因为我一直在专注研究安全高收益的理财方案，应该能给你一些建议。
529懂保爷科普
02:31查看AI文稿AI文稿贷款十万，等额本息一年还清，最后一共还了十万五千五，请问利率是不是百分之五点五？当然不是，这是一个典型的数字错觉，仅 尽管大部分销售会告诉你，他们的年化就是五点五，月息就是四里多，听起来很便宜的样子，很多做分期的也会这么告诉你，但他的真实利率是百分之十，几乎要高一倍。 奇怪了，哪里出问题了呢？资金利用率，就说这十万块钱你不是从头用到尾的，你在不停的归还本金，导致你实际利用的本金远远没有那么多。 我们做一个表格，刚借到钱的时候，你手里是有十万本金的，每个月还八千多。所谓的等额本息，就是每个月还款额，连本带息都一样的。所以到最后一个月，你手里只剩几千的本金了，每个月还是要还八千多。更直观一点是，这个图，红色是本金，最开始是十万，但是越往后 可以利用的本金就越少。我们平均一下变成了这个图，实际每个月你可以利用的本金只有五万左右，只有借款额的一半，所以折算一下，实际率等于是高了一倍。这个并不准确，但他非常的直观，一下就能看明白问题出在哪。那我们的结论是什么呢？这种贷款不要碰吗？不 对，科学应该是基于事实，而不是情绪。事实是他完全没有那么可怕，因为还取决于另外一个重要维度，加权。抛开伎俩谈毒性是不道德的。加权利率高不高，一方面取决于实际利率，一方面也取决于本金的多少。举 举个例子，你借同学一瓶可乐，第二年还他两瓶可乐，实际年化利率高达百分之百，但对生活有影响吗？完全没有，因为权重太小了，完全忽略不计，反而是当时喝可乐的感觉更加重要。贷款也是一样，取决于你当时的迫切度，如果他 有效解决了你的需求，并且资金量不大，就完全没有问题。因为他和你的房贷相比，一加权就可以忽略不计了。一方面明白真实利率是多少，另一方面也明白实际影响有多大才是科学的认知方法。但 是注意啊，不是所有的等额本息，真实利率都要乘以二的，比如房贷，他也是等额本息的，利率五点五的话，真实利率就是五点五，不需要乘以二。所谓的乘以二，其实在一些不规范的场合，有一些销售为了让人心理上感觉便宜，偷换了概念，他 他们所谓的年画并不是真正的年画。那怎么鉴别真假呢？最严谨的就是用内部收一律函数，但是很多人不会有一个 最简单的办法，你搜贷款计算器，然后选择等额本息，然后输入不同的年化利率，看年化多少的时候还款额。跟他说的一样，那个利率就是他真正的年化利率。
15.7万鹤老师
03:44查看AI文稿AI文稿今年存钱真的要长点心了，我们现在到银行去存钱，利息降到什么程度了呢？嗯，我整理了工农、中、建、招五大行的存款利率活期我们就不说了，就看一下一二三年定期和三年的大额存单， 我们千万要把这个视频看完，别再去乱存了，利率每低零点一个点，你可能就会损失几十万的利息。我们往下看， 先看工商银行的一年定期，二年定期我就不说了，我们就直接看三年定期。三年定期工商银行是三点二五，我这里划了一个下划线，下划线的呢，是说工商银行的一二三年定期的利率在五大行里面算是最高的，待会还有更低的。 那他的三年大额存单的利率呢？是三点三五啊。但是大额存单我们知道，一般大额 存单都是要很大的资金你才能去起头的，这个是二十万起头，基本上五大行的大额存单都是二十万起头。 再看下一个农业银行，三年定期二点七五，大额存单三点三五，二十万起存。中国银行 三年定期二点七五，三点三五，二十万起存。建设银行也是一样的，三年定期二点七五，大额存单二点七五。 哎，大额存单这里建设银行我都没有找到他三年期的，只看到两年期的，他这里二点七五是两年期的大额存单，但是也是要二十万起存的。 再看下一个招商银行，招商银行三年定期一样的二点七五，但是他的三年大额存单要稍微高一点三点五五，他是五大行里面大额存单最高的啊，也是二 二十万起存。这些截图都是我在相应的这些银行的官方网站去找到的，你们可以去看一下。 然后呢，我们再来看看国债啊，看完这个银行的这个存单利息，我们再看看国债。国债是什么？大家都知道，我们一般买国债是因为国债他的风险很低，也作为固收类的资产去投入，一般国债是我们无风险收益的天花板。来看一下近期的国债的情况啊， 近期的三年期国债的利率是二点五九，即使是存三十年期的国债，利率也只有三点三八，就已经降到这种水平了。 哎，很多人说去年不是存个百分之四还轻轻松松吗？但是今年大家想存钱真的太难了，难道存钱利息的天花板就这样了吗？不，我给大家推荐一个 一天的储蓄产品，增额终身寿。增额寿啊，简称增额寿，他可以作为我们的家庭增值账户，收益曲线就是这条曲线，这就是增额寿的收益曲线，它的利率约等于三点五的复利。 三点五复利是什么水平？我待会再讲。那他的起头金额不要二十万，不要十万，一千块钱就可以起存， 这个是增额寿的特点啊，它的收益，记住这条曲线，下面这条线是我们投入的本金，上面这一条就是我们的收益曲线，这是增额寿。复利和单利三点五到底有什么区别呢？看这两条线， 这一条蓝色的线直线就是我们按单例去计息的时候，单例三点五的水平就是这条蓝色直线。而如果以三点五的复利计息，当你持有的时间足够长的话，他的 收益曲线就是这一条复利曲线，这是复利和单利的区别，但是呢，也许是因为这种产品当下成了一种秒杀银行，定期秒杀大额存单，秒杀国债的逆天存在的一个储蓄产品。迫于监管的压力呢，复利三点五的增额售，十二月三十一号 就要全部停售了，大家都在抢最后的额度，只剩最后几天了，你们心里还不痒吗？我只能帮你到这了。
5.2万懂保爷科普
03:33查看AI文稿AI文稿家人们呐，现在的钱真的是不知道要放到哪里去了，股票在大跌，基金在大跌，就连存款的利息都在大幅的下调了。 上个月好好的大额存单的利率都是在百分之三点三五到百分之三点五之间的，但是就是这几天，突然就变了。 你可以找几个银行的 app 看一下。很多银行，尤其是那些中小银行，三年期大额存单的利息变成百分之二点九了，只剩下几个头部大行的利息还是在百分之三点三五左右。不过呢，额度也是有限的，不是说想买就能买到。 最近咋回事了呢？怎么存款利息突然就变低了呀？难道说是跟最近连续降准有关系吗？肯定有一定的关系，但也不是主要的因素了。你要看到最近半年来连续两次降准，总共也就降低了七十五个基点而已。历史上宽松力度比现在这个时候大的多的时候，咱们 也没见过存款利息突然就降了百分之零点五这么多的呀。那难道说是因为存钱的人太多了，银行不缺存款了，所以就下调了利率吗？这么说也不准确，头部银行或许不缺存款，因为储户更倾向于把钱放在头部大银行里，又安全，利息又高。但是这次降低利息的主要是中小银行啊。 中小银行在头部银行的挤兑下，本来拉存款就难，今年更是雪上加霜。但是本来拉存款就难，还降低了存款利息，那这不是矛盾吗？以后不就更难了吗？ 可是现在的情况，或许是因为这个，存款的利息已经不得不降了。为什么这么说呢？我们可以复习下银行的盈利模式。银行到底靠什么赚钱呢？说白了就是利息差。银行的资产就是银行发出去的贷款跟其他的投资。银行的负债就 是我们存进去的存款，贷款收回来的利息减掉，他存款给出去的利息就是银行的利润了。但是呢，中小银行今年的资产端，也就是贷款这块出了一些问题了。一方面房地产不景气，长期贷款的收益有所下滑。 另一方面的中小银行，他的服务主体大多数都是中小微企业呀。可是中小微企业我们知道今年他们肯定是比较困难的，因为疫情等等的因素，能够做的生意变少了，自然贷款的需求也就下滑了。所以这么一来，中小银行的贷款收益也就降低了。 就说中小银行就有压力了，总不能说我在放贷上面赚的钱还没有我存款利息上给出去的钱多吧。于是呢，上面就组织中小银行们坐在一起，开了一个会，说现在呢，外部形势咱没法改变，但是咱们自己能不能别再内卷了呀，不能再为了抢 存款争着提高存款利息了。如果再这么搞下去的话，大家都要完蛋的。所以呢，就统一一下所有中小银行一起把存款利息下调到了百分之二点九。这样呢，不但减轻自己支出的压力，也可以用更低的成本为中小企业服务了。 但是对咱们储户来说，那肯定是受到了一些损失的。所以像现在这种情况，到底我们得把钱放到哪里去呢？放到哪里还能够有比较稳定的收益呢， 我可以给大家几个参考的建议。一个呢，是放到券商的收益凭证里，一个呢是债券类的固收基金， 这两类资产的投资收益一般是在百分之三到百分之五不等的。还有一个选择呢，就是国债逆回购，收益相对低一点点，但是胜在资金的灵活性会比较高。最后呢，也要声明一下啊，这可不是广告，这是我个人的建议而已。这几种产品呢，都是风险等级相对 比较低，而收益又相对会高一点的。防御类的配置。如果你实在不知道啥时候才能去抄底那些风险资产的话，那就可以先配一些安全的资产，等到趋势明确的时候再说嘛。
7.7万周媛
04:59查看AI文稿AI文稿世界上有的国家利率高达百分之三十，有的国家是复利率，有的国家是零利率， 为什么各个国家的利率会有所不同呢？什么因素导致利率的变化？在分析了一百多个国家的利率之后，我发现利率和一个因素有着非常大的相关性， 那就是一个国家的人口结构。这一百多个国家都有一个相同的规律，存款利率、贷款利率和存贷款的利差 与这个国家六十五岁以上老人的占比成富相关关系。也就是说，一国家六十五岁的老人占比越多，这个国家的利率就会越低， 这又是为什么呢？在搞懂这个问题之前，我们先来看看银行是如何赚钱的。一般银行赚钱的方式就是赚取 存款和贷款的利差，存款利率如果是三个点，贷款利率通常是六个点，银行就赚着三个点的利差，对不对？ 那为什么年轻人多的国家利率会高呢？那么看看这些年轻人他有一个什么样的特点？第一，他们一般都没有什么钱， 因为刚工作刚上班，都没有什么存款，对不对？但是他们喜欢从银行借钱，这些人喜欢从银行借钱买车，借钱买房，还会借钱做生意，对不对？ 所以这些人的特点就是只在银行借钱，不在银行存钱。所以年轻人多的国家就会导致银行存贷款的失衡， 是不是银行的钱就不够借了，对吗？如果你是银行的行长，发现你的钱都被别人借光了，银行还能继续赚钱吗？ 那你会怎么办？对，通常银行的行长就会提高贷款存款的利率，这样存钱的人就会多点吧。 还有另一个办法，他就是想个法让他的员工去拉存款，银行的员工到处去拉存款。所以在九十年代的时候，我们年轻人很多的时候，那个时候你经常会听到有银行的人说，哎，你把钱存到我们银行去多一点吧，对不对？ 而六十岁的老人呢，和年轻人有着相反的特点。第一，六十岁的人辛辛苦苦的工作一辈子，多多少少多一些， 他们又不太喜欢冒险，前一段时间呢，有的老人去冒险了，放在 p 二 p 里，放到理财产品里，对不对？ 然后有的人本身就没有，所以现在一般的老人呢，都比较寻求安全性高的，那他们会 放在哪里呢？通常会放在银行，对吧？而但这些人呢，其实他们就不再借钱了。你们有没有听说，六十岁的人还要借钱去买车，借钱去买房，银行也不借给他们了，对吗？ 所以六十岁以上的老人多的国家，是不是就反过来了，就会有一大笔钱存在银行，没有人借，对吧？或者说很少的人借。所以现在的银行经常打电话让你来干什么，是不是要不要贷款？要不要贷款， 那就是银行行长为了提高的贷款量，一般就会降低存贷款的利差，这样呢，贷款的人就会多一点，存款的人就会少一点，对吗？另外还有一个因素就是跟人类越来越长寿有关。以前人的平均寿命是六十岁，那个时候呢，基本上没有什么老变化， 因为六人到六十岁就走掉了，没有什么老人。但现在的人会增长到寿命，会增长到八九岁，四十岁甚至一百岁，前面的人没有走，后面的人还在持续的退休，所以现在的老年人占比就会越来越多，银行的压力呢也就越来越大， 所以现在银行为什么会出现负利率，就这个原因，现在你会发现瑞士银行那些老龄化比较严重的国家，他们就发现你存在银行里的钱越多呢，他不是 少收你手续费，他是要收你更多的手续费。现在我们存在银行了，银行是把我们当做 vip 客户，谁存的多就是 vip 客户存款，对不对？但是在以后老龄化很严重的国家，谁存的钱越多，银行不但不把你当做 vip 客户， 还会把你当做仇人，收你更多的手续费。所以我们了解一下，一个国家的利率跟老龄化 有很大的关系，对不对？其实如果你想了解中国的利率呢？你就必须要知道中国以后的人口结构， 你知道中国的人口结构，就能掌握未来利率的趋势，对不对？凡是以后有钱要存在银行的，要放这些产品的，要放余额宝的，其实你都应该了解中国利率的趋势。 其实还有一个点你可能还不知道，那就是其实你只可以通过规划自己来掌控自己的利率，知道这一点的人，一百个人里可能只有百分之一的人知道。 那下一期呢？我会跟大家讲中国利率趋势的变化，以及我们有没有可能通过规划自己来掌控自己的利率，有兴趣的点赞收藏，听我下一期的分享。
281鼎言
03:12查看AI文稿AI文稿你知道吗？在个人房贷利率转为市场报价利率的机制后，存款利率也开始了市场化的改革了。于二十一号官方就宣布了调整商银行存款利率上限的一个报价方式。 具体调整方案就是把存款利率上限有限行的基准率乘上倍数，改为现在的基准利率加积点。 解释起来太复杂了，给每人切身感受是什么？就是一年期的短期存款率上升了，而一年期以上的中长期存款率下降了。概括起来说就是短期存款合适，长期存款不合适了。 那为何要进行存款利率定价的改革呢？我分析有两点原因。第一点就是为了制止各个银行的高息栏储，避免恶性竞争。 比如说吧，以前各银行都是动高薪栏储的方式，比谁给的利息高，那就能得到储户的青睐了，这就加大了银行的风险。那你想一下，储蓄多了，银行都能带出去吗？ 如果不行的话，银行就无法生存了，他是靠存贷的差价来生存呢。而新的利率增加的机制，可以避免人为导致利率的波动的风险。目的在于什么？在于保障我们居民存款的安全，也在金融上，咱别出事。 第二就是让钱流动起来，在新的利率之日下，短期存款利率上升，中长期存款利率下降。这样就在不增加货币投放量的基础上，来盘活银行 藏现有资金存款的一个流动性，让储户的钱流动起来，不是长期放那不动，而且也不再需要担心由于货币的放水了， 组织通胀和物价的上涨。那这样做对什么人不利呢？就是对那些长期存款的人。那对什么有利呢？理论上说对股市有利。如果银行长期存款利率下降了，这存钱就不合适了。那 干点什么呢？买房吧，宏观条贡紧，存钱又利息少，那干脆去炒股吧。可并不是所有人都愿意去炒股啊，股稀再少，我还是存银行。既然银行不给出高利息，储户存款的意愿也不变，那银行何必给你高利息呢？ 第三步，我们谈一下存款利率新调整后，我们个人如何存钱最划算呢？新利率机制调整后，中长几率有所下降，但存款的期限越长，年化的利率越高。这个基本原则没有变，只是短期和长期存款利 利率的差距变小了。还有固定收益类的产品啊，除了银行存款外，你还有其他的类型，你比如说固定收益的国债啊，然后货币金等等，这些都可供你选择喽。 大家知道吗？在全球放水和货币贬值的情况下，长期存款产品也容易贬值啊。你要根据自己现金流来调整你的短期存款和中长期存款之间的一个配置比例，让你的利率回报最优化。 我们说存款是为了什么？就为了资产安全的理财和保本类资产的配置。你要注重本金的安全性，而不必在乎于他的高收益哦。喜欢就请点赞关注吧！
2.9万韩秀云讲经济
01:00查看AI文稿AI文稿你有没有想过，存量房贷利率下调，是谁来买单呢？答案很明显，是储户吗？因为银行降低房贷利率的同时呢，又把存款利率调下来了。比如说最近九月一日，工行的五年期整存整取下降到了百分之二点二五，各家银行呢，也开始陆续跟进了。这是今年第三波下调了。 我们来算一笔账，目前我们国家整个住房贷款呢是三十九万亿，其中符合这个首套房住房贷款呢，大约是二十五万亿。假设下调五十个 bp， 那么银行将让利一千二百五十亿。 另一方面呢，当前全国居民存款呢是高达一百三十多万亿的，假设下掉十个 b p， 银行未来就可以多赚一千三百亿。所以这事呢，是从更广大的这个储户兜里面掏钱，给大家降低这个房贷压力。 在存款利率处于长期下行的大背景下，如果你仅有存款，你会发现钱越来越没地方存。大家应该根据自己的风险篇 收益一区和资金需求，合理的配置资产，实现收益最大化和风险最小化。除了存款之外呢，还可以选择符合自己风险偏好的产品。
20大蒋
01:31查看AI文稿AI文稿老婆听说最近银行的存款利息要降啊，也不是全都开始降，像一年期固定存款的利息就上调了。这主要呢，还是因为银行和你算利息的方式变了。在过去呢，你把一万块钱存在银行里头，银行和你算利息的方式是按照上面给的基准乘以一点四倍或者一点五倍。 也就是说，假如一年期的基准是百分之一的话，那他给到你的利息就是百分之一点四，也就是一百四十块钱。但是现在呢，上图要求改成为加，也就是把原先的一点四倍改成加百分之零点五。这样基准是百分之一的话，那你的利率就是百分之一点五， 一年下来，要比原先的多赚了十块钱。但是假如你存的是两年的定期，而他本身的基准就有百分之二的话，那按照原先的一点四倍的利率，就是百分之二点八。但现在呢，是加百分之 零点五，那就只有百分之二点五了。两年下来，直接少拿六十块钱，三年的亏损就更大了。那我们把三年的存钱，一年的不就赚了？也没必要。人家银行里头的精算师啊，早就帮你安排的明明白白，这一年期的利息，他再怎么涨也不会超过二三年期的。 是原本那些躺赚的模式不存在了。也就是有钱人连着三年都存着几百万的大额存单，然后每年都能拿回高额本息的。这个日子将会越过越窄。所有人都将走上同一条岔路。你 要么拿着钱去消费，多买些好吃的好喝的东西，你要么就把钱投到其他的理财中去，想要赚多少钱，就得要扛起多大的风险，懂了不？
9.1万何青绫
02:56
00:19查看AI文稿AI文稿今天，中国人民银行授权全国银行间同业拆解中心公布二零二三年九月二十号贷款市场报价利率。 lpr 为一年期贷款市场报价利率为百分之三点四，五五年期以上贷款市场报价利率为百分之四点二，均与上月持平。
1.3万央广网
01:14查看AI文稿AI文稿我的贷款到底是固定利率呢还是浮动利率呢？就这两天大家私信我问的最多的两个问题，我今天给大家简单的分享一下。第一，我的贷款到底是固定的还是浮动的，大家可以对比下面这两张图片去参照一下，自己来对号入座吧。 第二呢，等额本息和等额本金是什么利率？我统一的回复一下，他们的利率都是一样的，只是还款的额度和金额不一样，给大家安利一下，按照现在四点二的利率，如果您贷款的一百万选择等额本息的话，三十年每个月还款 四千八百九，如果你是选择等额本金，那每个月还款就是六千二百七十七，如果您是固定工资，那么你就选择等额本息还款，这样虽然说利 利息多一点，但是还款的压力也会相对于小一点。本金就是前期还款的比较多，压力会大一些， 后面就是逐步递减，越来越少。总之一句话，如果你手上有个三万五万提前还进去，少的是本金这一部分。如果您觉得这条视频对你有帮助的话，可以给我点个赞哦！
482武汉常青花园兰姐看房记
