等额本息的利率自动调整吗
还在还房贷的别划走，一月一号起，房贷利率自动下调，不用手动申请。重点看公积金，五年以上首套房利率从百分之二点八五砍到百分之二点六，二套房也从百分之三点三二五降到百分之三点零七五。算比实在账，一百万房贷贷三十年，首套公积金月供 直接少一百三十多，三十年下来省四点七万，这可是白拿的福利。商贷用户别羡慕，其实也有优惠，商贷利率跟着 lpr 走，去年五月 lpr 从百 三点六降到百分之三点五后就没有动过。关键看，从定价周期选三个月或六个月的，早就享受优惠了，选一年的得等到一月一号或放款日调整，这中间可是亏了不少利息，建议还没调整，从定价周期的赶紧动手。三个月是目前最香的选择， 能第一时间跟着 lpr 降息享福。记住，贷款结清前只能调一次，手机银行找贷款入口就能查利率，改周期，五分钟搞定。 现在问题来了，公积金是不是越来越像？答案是肯定的，不仅利率比商贷低一大截，调整还自动生效，不用费心盯政策。反观商贷，要靠 lpr 波动，还得选对重定价周期公积金，简直是懒人福 音加省钱利器。而且业内都预测，房贷的利率大概率还是要降的。不管是公积金还是商贷，用户现在最该做的就是打开手机银行，查自己的当前利率，还在按老利率还款。赶紧行动起来，把省钱福利揣进兜里。
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01:22查看AI文稿AI文稿全国有房贷的朋友们注意了，二零二六年一月一日起，房贷利率统一下调，公积金贷、商贷全都能享受实打实的优惠。先聊公积金，自二零二六年一月一日起，首套房利率最低降至百分之二点一，五年期以上百分之二点六。 二。套房利率五年以下含五年贷款利率为百分之二点五二五，五年以上贷款利率为百分之三点零七五。以普通家庭贷款一百二十万元，三十年等额本息还款为例，利率调整后呢， 首套能节省大约五点七万左右，二套呢，能节省五点九万左右。快去算算你们家房贷可以节省多少钱？ 再聊商贷啊，利率跟着央行每个月的 lpr 走，二零二五年五年期以上的 lpr 就 有，五月份的时候降过一次，从定价周期改成三个月、六个月的，早就享受红利了， 没改的需要等待二六年一月一日或者贷款发放日才能调整。真心建议啊， 把周期调整三个月。专家预测，二六年一季度 lpr 还可能再降，这可不是我说的啊，早改早省钱。想知道更多房贷干货，点个关注，咱们下回接着聊。
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01:50查看AI文稿AI文稿你的房贷利率下降了！元旦，房贷福利已落地，公积金加商贷利率双降，不管是准备买房的刚需，还是正在还贷的家庭，都能直接省 money！ 今天安然就用大白话讲清算透！还有三条可实操建议送给大家哦！ 先划重点，五年以上首套公积金利率降至二点六，商贷利率普遍调到百分之三点六至三点八， 不分城市低至百分之三点五五，这可是历史地位。别觉得利率降一点点无所谓，算笔账你就懂了。以一百万贷款三十年等额本息为例，公积金贷款调整前月供四千一百三十六元， 调整后仅需四千零三元，每月少还一百三十三元，三十年总共节省四点七六万元。上单利率从百分之三点九降至百分之三点六，月共从四千六百三十四元降到四千五百二十二元， 三十年也能省四万，加上当于白拿一年家庭生活费。这波红利怎么抓？三条实操建议直接照做！ 一、存量公积金房贷不用跑银行，二零二五年五月八日前办的，一月一日自动按新利率计息，躺享优惠。 二、买房优先又足，公积金额度不够，再选组合贷，比存商贷，每年省数千元利息。三、商贷用户查合同，从定价日多数都是在一月一日自动调整 固定利率，用户可以咨询银行转 lpr。 最后提醒，房贷利率低是窗口期，但别盲目加杠杆，月供控制在家庭月收入百分之三十以内最稳妥。 提前备好征信报告，银行流水多，对比两到三家银行，把优惠拿满评论区，塞出你的贷款金额，阿然帮你算出最优惠房贷！
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00:28查看AI文稿AI文稿家人们房贷月供又要降了！从二零二六年一月一号开始，首套房贷公积金利率最低直接干到二点一五，年限长的才二点六，二套房贷利率也跟着降了一波，直接上干货！看图， 就拿普通家庭贷一百二十万，三十年等个本息来算利率，一条首套直接能省五万九！赶紧掏出来计算，算算你家又省了多少钱？
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02:29查看AI文稿AI文稿你借了一万的网贷，分十二期还，每个月还一千一，你的总还款就是一千一乘以十二等于一万三千二，你的总利息就是一万三千二，减一万的本金等于三千二，你的夜利率就是用三千二除以十二，再除以一万等于零点零二六七就是两分六七， 那你的年利率就是两分六七乘以十二个月，等于百分之三十二。停，如果算到这就停了。恭喜你，你已经被网贷公司给耍了。这个百分之三十二根本就不是你的真实利率，你的真实利率是百分之六十四。为什么？ 因为刚刚那个算法是错的，他按照从头到尾你都在用一万块钱。但你仔细想一下，你第一个月还了一千一，其中八百三十三是本金，你实际只借了一万块钱，用了一个月，那第二个月你只借了九千一百六十七，还在按照一万的利息算，那到最后一个月，你只剩下八百三十三， 利息还是按照一万算的。就像你租个房子，第一个月住的是三房一厅，最后一分都没有少。在金融里面，这个就叫等额本息的正式利率陷阱。 那你的资金在逐月减少，但计算利率的精准却纹丝不动。用二二二这样一算，那刚才那个年化利率百分之三十二，实际上接近了年化百分之六十四。百分之六十四是什么概念？ 你借一万，一年以后要还一万六，你借十万，三年可以滚至四十万。更可怕的是，很多网贷还会收你的服务费、管理费、咨询费，这都不算利息。但钱从你兜里出来的时候，可不管你是利息还是手续费，加上这些真实的成本，轻松超过百分之七十，百分之八十，甚至百分之百以上。 百分之百的年化，就意味着你借的钱每过一年都翻一翻。这就是为什么听着利息都不高，实际永远还不完，秒到账，不查征信，随借随还，他们不是在做实案，他们是在钓鱼，钓的就是你的数字的迟钝。对，每个月只还一点的麻痹。对，反正就借这一次的侥幸 孙子。兵法说兵者，轨道也。金融市场更如此来把利率藏在一堆的术语和小字里面的人，本质上和古代在酒水里面掺水的奸商没有区别，区别只在于 古代参水你尝的出来，现代人参利率你算都算不明白。所以正确的做法根本不是算清楚再借。而问自己三个问题，第一，我借这个钱是用来消费还是用来救命的？第二，如果我不借，最坏的结果扛不扛得住？第三，我的收入增长速度能不能跑过这个利率的复利速度？ 那如果答案是消费可以承受，是跑不过，那这个钱打死都不能碰。记住，所有让你先用了再说的钱，最后都会让你还了白还，连花百分之四你都嫌贵，连花百分之六十四你却敢用，这不是勇敢，这是用未来的自己给现在的冲动买单。
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01:26查看AI文稿AI文稿在名义利率里啊，有等额本息贷款的利率陷阱，所以说国家规定金融机构必须要写明借款的实际利率，但在一些场景下，很多人还是搞不明白是名义利率和实际利率的差距。比如说借一万块钱等额本息还款，一年后一共要还一万二，那么他的真实年化利率是百分之二十吗？ 肯定不是，对吧？不像先息后本或者是到期还本付息的贷款，利率都很直接，最后还了多少钱，很容易就计算出真实的利率。而等额本息的贷款，从第二个月就开始还本息总额的十二分之一，到第十二个月结束，结清之前的每个月手里边的本金是越来越少的。 就说我们首先要考虑一下资金实际占用是多少，因为第一个月的资金是百分之百占用，那么我们就可以把本金平分成十一份，然后再乘以六，平均的每个月资金占用只有五千五百块钱左右。 这不是一个精确算法，但这是非常接近的算法，而先息后本或者是到期还本付息的资金占用是百分百的 等额本息，越用到最后，资金占用率肯定是越低。而实际利率就可以用利息总额两千除以平均资金占用五千五，这个也是最接近真实利率的算法得出来的数字。一对比，这个等额本息贷款看似百分之二十的年利率，实际上达到了百分之三十六， 碰到等额本息的借款都可以套用我这种算法算出来的实际利率误差就会很小。
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04:12查看AI文稿AI文稿上一期呢，我讲解了本额本金的计算方法，那这一期小明再给大家讲解等额本息的计算方式。 等额本息最大的特点呢，就是你每个月还款的金额是固定不变的， 就是贷款五十万，贷二十年两百四十个月，这两百四十个月，每个月的固定还款金额一分不会变，不像本额本金，他是越还越少， 我们还是用五十万贷款二十年，原利率三点零五来举例。 这个计算方式呢，比较复杂，他保证你在两百四十个月里，每个月的还钱还款是一模一样的。银行呢，他会用一个公式，直接把月总月供算出来，我们套用这个公式， 贷款五十万，贷二十年，年利率三点零五， 你每个月大概还钱是两千七百八十五块。 重点来了，这是固定每个月两千七百八十五块钱。两千七百八十五块里面呢包含了本金利息两部分组成的，而且他俩的比例每个月都在变， 但总总额不变。第一个月呢，银行先算利息，你刚开始欠银行五十万，还了两千七百八十五块，第一个月的利息就是五十万乘以三点零五年利率， 再除以十二个月，大概就是一千两百七十一块，那你月供两千七百五八十五块， 减去一千两百七十一块钱的利息，剩下的大约是一千五百一十四块， 这才是真正还掉的本金。那第二个月，因为你上个月已经还了一千五百一十四块钱的本金，所以你现在欠银行就等于五十万，减去一千五百一十四块， 就等于四十九万八千四百八十六块钱。 第二个月的利息就是你用上个月新的本金来计算，大约就是 一千两百六十七块，那你的月供就是两千七百八十五块，减去一千两百七十六块钱 利息，这一次还掉的本金变成了一千五百一十八块， 看出来了吗？每个月的利息啊，他会因为你欠的本金变少而一点一点的下降，反过来呢，你的月供里还掉的本金部分就会一点一点的增加， 就像跷跷板一样，利息那一头呢，会慢慢的变轻，本金这一头呢，会慢慢的加重， 总和呢，就是他的月供终身始终保持两千七百八十五块钱是不变的，前期还掉的大部分是利息，越还到后面呢，每个月还的本金占比才越高， 这么说的话是不是就清晰多了？等额本息就是图个好规划，他稳定。没看懂的朋友呢，可以点赞收藏或者转发给身边有需要的人，多看两遍，你就慢慢学会了。
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02:06查看AI文稿AI文稿房贷等额本息要不要转成等额本金？今天这一期呢，就把要不要转，怎么转一次性讲清楚。很多人之所以想改啊，都是因为觉得等额本息前期利息还太多了，本金还的少，总觉得自己吃亏了。 但实际上，这并不是银行先让你还利息啊，只是等额本息为了让你的月供固定压力，平均算出来的结果就是，前期的利息占比比较高，本金还的比较少，只是结构呈现出来如此，是你的利息呢，从来只跟你剩余未还的本金挂钩，不存在说让你提前付利息这一说。 接下来呢，我们结合真实的场景来算一笔账。假设当初我们买房子的时候，贷了一百万，贷款三十年，年利率百分之三点二，现在已经还到第五年了，你的剩余本金大概还有八十九万多，剩余还款年限呢，还有二十五年。如果继续保持等额本息的话，每个月的月供呢，还是固定四千三百多，一直不变。 如果在第五年的时候把它改成等额本金，每个月呢，要固定还剩余本金的分摊额，再加上当月的利息，首月的月供大概是五千三百多，之后呢，每个月递减几块钱， 转换之后，每个月要多还大概一千块。从这个节点往后还到结清总利息呢，比继续等额本息大概能节约一点六万。 重点来了，到底该不该转呢？如果你手上本来就有一笔闲钱，那么直接提前还款省利息的效果呢？会更好。 但如果你除了预留好家庭备用金之外，你这几年家庭收入稳定上涨，现金流比买房的时候改善了很多，每个月多出来的这部分月供呢，完全不影响正常生活和备用金的储备。那就可以直接转成等额本金， 在决定之前呢，可以拿贷款计算器算清楚你现在还有多少剩余本金，要还，剩余年限还有多少。再算算一下，转换成等额本金之后，每个月的月供会增加多少？这个增幅呢，家里面能不能轻松接受？算明白了再动手。 真确定要转呢？操作起来也比较简单。现在大部分银行在手机银行里面找到房贷贷后服务的入口，线上就能申请变更还款方式，不用跑线下的网点。但要注意啊，大多数银行还款方式你只能修改一次，等额本息改成了等额本金就不能再改回来了，没有反悔的机会。
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00:36查看AI文稿AI文稿重大利好啊，房贷利率又降了！如果你的还在三点二，三点三，抓紧时间手动调节，因为本次下调的是公积金加商业贷款，五年期以内二点一，五年期以上才二点六， 二套，也是非常合适。现在你只需要打开按揭银行的手机银行 app， 找到房贷，选择房贷利率调整，然后选择三个月， 或者直接联系你的贷款银行就行，不然任何的年终降息呢，你都有可能错过，因为默认的执行时间都是第二年的一月一号，降息的趋势呢，已经来了，点个关注，任何金融利好呢，第一时间知道！
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01:24查看AI文稿AI文稿还在还房贷的注意了，二零二六年一月一日起，你的月供要变少了，不用申请，不用跑银行，不用办任何手续，自动就给你降了。 很多人可能还不知道这个消息吧，二零二五年五月七号，法院行发了个通知，公积金贷款利率下降，关键是老贷款也享受，只要您是二零二五年五月八号之前办的公积金贷款，从今年一月一号起开始自动按新利率执行。 第一，要能省多少钱呢？我给你算笔账，一百二十万的贷款，三十年的等额本息利率调整之后啊，首套房总共能节省五万七千一百块钱的利息，平均每个月少还了一百五十多块钱，一年就省了一千九百块， 三十年将近省了个小六万块钱。第二个，谁能享受？两类人，二零二五年五月八号之前已经放款的老客户，今年一月一日起自动生效，新的利率走了。 如果你们还没有买房，现在的公积金贷款是最香的时候。第三个，三代客户能不能享受呢？不能啊，这次调的是公积金贷款利率，跟三代没关系，但是如果你是组合贷款，公积金的那部分是可以享受的。 这个政策说明什么呢？说明国家给购房者减负，现在买房的成本真的是这几年最低的了，所以现在买房是政策最利好，也是刚需买房的客户最好的买房时机，记得点赞关注哦！
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02:53查看AI文稿AI文稿你借了一万块钱的网贷，分十二期还款，每个月连本带息还一千，总共还款是一万二。很多人都会直接用总还款减去本金，算出的利息就是两千，然后用这两千的利息除以十二个月， 再除以一万的本金，算出的月利率大概就是在零点零一六期，也就是一分六期， 再用月利息乘以十二，得出的年化利率就是百分之二十。如果说算到这里就结束了，那么恭喜你已经被网贷公司给套路了， 这个百分之二十根本不是你的真实借款利率，你的实际年化利率高达百分之四十。为什么？因为等额本息的还款，你并不是一整年都在用一万的本金， 第一个月你欠的是一万，第二个月还完一千，就只剩下九千的本金，第三个月再还一千，只剩下八千， 越往后，你的剩余本金就越少，可利息依旧是按照最初的全额本金进行计算，哪怕到最后一个月，你只用了不到一千的本金，利息还是按照一万进行计算的， 相当于你一整年平均只用了大概五千的本金去支付了整整两千块的利息。简单一算，两千除以五千等于零点四，实际年化利率就是百分之四十。那么百分之四十的年化是什么概念？借十万块钱， 三年利滚利，还款压力直接翻倍。而且大部分网贷还会额外的收取服务费、管理费、担保费等等各种杂费， 综合实际资金的成本，轻轻松松超过百分之五十，百分之六十甚至更高，最后只会让你越还越穷，深陷债务的泥潭。网贷平台从来不是做慈善，他们就是在钓鱼， 掉的就是你对数字的不敏感，被每个月小额还款麻痹抱着只记一次没关系的侥幸心理。松子兵法叫兵者轨道矣。奉劝所有人，借钱之前先问自己三个问题，第一， 这笔钱是用来消费还是挥霍，还是紧急救命？第二，您的收入增长速度能不能跑赢利息复利的速度？一定要记住，所有让你先用了再说的钱，最后都会让你还了也白还。 贷款这件事，能不碰千万就别碰，能不贷就绝对不要贷。点个关注，一起做懂金融的人！
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02:41查看AI文稿AI文稿你借了一万的网贷，分十二期还，每个月呢，还一千一啊，你的总还款额呢，就是一千一乘以十二等于一万三千二，你的总利息呢，就是一万三千二减一万的本金，然后等于三千二。是的，你的月利息呢，就是用三千二再除以十二 除以一万，那就等于零点零二六七，那你的年利率呢，就是零点零二六七乘以十二 啊，等于百分之三十二。停，如果说算到这就停了，那么恭喜你啊，你已经被网贷公司啊给耍了，这个百分之三十二呢，根本不是你的真实利率，你的真实利率啊，是六十四。 那为什么？因为刚刚那个算法是错的，他按照从头到尾都在用一万块钱计算。那你仔细想一想，你一个月还一千一，那其中八百三十三是本金，那你实际只借了一万块钱，你是用一个月啊，那第二个月呢，你只借了九千一百六十七，对吧？ 还有就是按照一万的利息计算，那么第三个月呢，你只借了八千三百三十四，那到最后一个月，你只剩了八百三十三，利息呢，还是按照一万块钱计算的。对，这在金融里边哈，这个就叫等额本息。 那你的资金在逐月的减少，但是计算利率呢，精准却纹丝不动。那这么一算，刚才呢，年化百分之三十二，实际是年化接近了百分之六十四。百分之六十四是什么概念？你借一万，一年后要还一万六三年是多少？更可怕的是什么啊？ 很多网贷会收你的服务费、管理费、咨询费，这些都不算利息，但是呢，这些呢，是从你兜里拿出来的啊，这就是为什么听着利息不高，实际上呢，永远还不完网贷公司呢，他不是做慈善的啊，他是利用了人们对数字的不敏感，只看每个月啊，你还款不多 啊，还有就是呢，我们抱着一种啊，就是我就借一次啊，没事的这种侥幸的心理感来钓鱼。我还是奉劝大家，你的借贷之前呢，先问自己三个问题啊，第一呢，就是我借这笔钱是用来消费的还是用来救命的？第二呢就是我的收入增长速度能不能跑过利息的复利速度。 第三呢，如果说不借，那么最坏的结果我能不能扛得住？如果说你的答案是消费跑不过可以承受，那这个钱呢，是绝对不能碰的。记住了哈，所有让你先用再说的钱，最后都会让你还了也白还 啊，年花四的利息你嫌贵，年花四十你却敢用，你就是在用自己的未来啊，给现在的冲动买单。所以奉劝大家哈，贷款这件事呢，能不贷最好不要贷，但是呢，特别是贷款啊，你是用来消费的，那是更不能碰的。
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04:50查看AI文稿AI文稿你借了一万的网贷，分十二期还，每个月呢，如果还一千一，那总的还款金额就是一千一乘以十二，也就是一万三千二，总利息呢，就是三千二百块。 月，利率其实就是三千二除以十二，再乘以一万，也就是二点六七，那年利率呢，就是二点六七乘以十二，相当于就是百分之三十二。 但是啊，听到这，如果你认为这样算就对了，那你呢，已经被网贷公司给绕进去了， 这个百分之三十二呢，根本不是你的真实利息，其实真实的利率呢，接近百分之六十四，因为刚刚的那套算法呢，完全错了，他默认了你从头到尾呢，都在用一万块。 可实际上呢，你第一个月还了一千一，其中呢，八百三十三是本金，到第二个月呢，你实际欠的本金只有九千一百六十七，利息呢，却依然按照一万来计算。 到了第三个月呢，你实际欠款只有八千三百三十四，利息还是按照一万来计算。直到最后一个月啊，你只剩下了八百三十三的本金，利息依然按照一万计算。 这就好比你租房啊，第一个月呢，你住在大别墅里，到最后最后一个月了啊，你住进了厕所，租金呢，却一分不少 在金融里呢，这就是等额本息的真实利率陷阱。你使用的本金逐月在减少，但是计算利息的基准一直没有变化，用利率计算公式呢，看似是年化百分之三十二，实际的年化利率接近了百分之六十四。 百分之六十四是什么概念啊？借一万块钱，一年以后呢，你要还一万六千四，如果一直不还利为利，几年以后呢，就变成天文数字。 更可怕的是啊，很多网贷呢，还会收取服务费啊，管理费，咨询费等等，这些呢，都没有计入利息，可他们呢，都是你额外付出的成本，加上这些呢，你的年化利率轻轻松松就超过百分之七十，百分之八十，甚至是百分百以上。 百分百的年化利率啊，意味着你借的每一分钱，每年呢，都要翻一倍。这就是为什么那些听着利息不高却永远还不完的原因。 那些宣称秒到账不偿征信随借随还的平台呢，不是在做慈善，而是在钓鱼，钓的就是你对数字的迟钝，对每个月只还一点的麻痹，以及就借一次的侥幸 孙子。兵法说啊，兵者，诡道也。金融市场呢，更是如此。那些把真实利率藏在术语和小字里面的人呢，本质上和古代玩酒里掺水的奸商没有任何的区别， 区别呢，只在于古代参水你喝的出来，但现在呢，参到利率里面，你就真的算不明白了。所以啊，正确的做法不是说去算清楚了再借，而是先问自己三个问题，第一，我借这个钱是用来消费的，还是用来救急的？ 第二，如果不见最坏的结果，我是否能承受？第三，我的收入增长能不能跑过这个利率的负利？如果说答案是用做消费承受不起，最坏的结果跑不过利率水平，那你的这个钱就绝对不能碰。 记住啊，所有让你先用了再说的钱，到最后呢，都会让你还了也白还。年花百分之四的利率你都嫌贵，那年花百分之六十四的你却敢借， 这不是勇敢啊，这是用未来的自己为现在的冲动买单。根据国家的相关法律法规呢，民间借贷利率的司法保护上限是一年期贷款市场报价利率的四倍， 超出部分的利息呢，不受法律的保护。网贷平台呢，必须明示年化的综合资金成本，不得以服务费、管理费等等的名义变相的抬高利率。对于违规放贷、暴力催收、诱导借贷等行为呢，监管部门将依法严厉打击。 如果说你遇到砍头、锡利、滚利超过了法定上限，或者是遭遇了这种骚扰式的催收，请你保留好证据，并且呢向银保监会幺二三七八或者是当地的金融监管局投诉举报。 珍惜个人的信用，远离非法网贷。如果确实需要借钱，请你选择正规的银行或者是一些正规的持牌金融机构，并且呢，仔细的阅读合同中的实际年化利率。好了，今天就分享到这里，我是莹，下期我们接着聊。
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02:40查看AI文稿AI文稿借一万，网贷分十二个月还，每个月还一千一，总共得还一千一乘以十二等于一万三千二，利息就是一万三千二，减一万本金等于三千二。月利率啊，就是三千二除以十二除以一万等于零点零二六七，也就是两分六七的利。 年利率啊，就是零点零二六七乘以十二等于百分之三十。但你要这么算完，那网贷公司就把你耍嘞团团转了。这百分之三十压根不是你真实要还的利率。真实利率能到百分之六十四，为什么嘞啊？因为你刚才那算法是错嘞，他默认你一整年都是在这一样。可你细研究一下， 第一个月还一千一，这里头八百三十三是本金，实际上你就借了一万，只用了一个月。第二个月只借了九千一百六十七，可利息还是按一万来。第三个月只借了八千三百三十四，到最后一个月，你折成八百三十三的本金了，利息还是照了一万收。 这就和租房一样，第一个月住三室一厅，最后一个月就住个厕所，租金却一分没少。在金融里头，这叫等额本息的利率。现金本金每个月都在减少，但算利息的基数却一动不动。用 i o r r 嘞。这么一算啊，刚才那百分之三十二年化利率啊，实际接近百分之六十四。 百分之六十四嘞，年化什么概念？借一万一年后要还一万六，要是共三年能涨到四十万，更吓人嘞。是，很多网贷还收服务费、管理费、咨询费，这些都不算利息，但你还钱嘞时候，不管是利息还是手续费，一分都少不咾 加上这些啊，设计成本已经轻松超过百分之七十，百分之八十，甚至百分之百以上。百分之百嘞年化，就是说借嘞钱每过一年就要翻一倍。这就是为什么啊，很多人觉得利息不好， 却越还越多越还不清。那些秒到账，不查征信，谁借谁还的，根本不是在做慈善，是在钓鱼，钓的是你对数字的不敏感，是对每个月还一点的麻痹。还有就是，就借这一次的侥幸 孙子兵法说兵者，贵道也。金融市场更是这个样。那些把利率藏在一堆书页和一堆小字里头的人，跟古代往酒里头掺水的奸商么？那两样古代掺水你能尝出来？现在掺利率你算都算不明白。所以啊， 借钱别光算利率，先问自己三个问题，这钱是用来消费还是救命？不借的话，最坏的结果能跑赢这利率的负利吗？ 要是单是消费扛不住跑不赢，那这钱千万不要碰。记住啊，所有让你先用了再说的贷款，最后都会让你还了也白还。年花百分之四的利率你都嫌贵，年花百分之六十是你敢借，这不是勇敢，是拿未来的自己，给现在的冲动买单。
58长治金融成先生
03:47查看AI文稿AI文稿你借了一万的网贷，分十二期还，每个月还一千一，嗯，你的总还款就是一千一乘以十二，嗯，一万三千二，嗯，你的总利息就是一万三千二。减一万的本金等于三千二，是你的月利率，就是用三千二除以十二， 再除以一万等于零点零二六七，就是两分六七。我的天呐，那你的年利率就是零点零二六七乘以十二个月等于百分之三十二。我的天呐，停， 如果算到这就停了。恭喜你，你已经被网贷公司给耍了。这个百分之三十二根本就不是你的真实利率， 你的真实利率是百分之六十四。我天，为什么啊？因为刚刚那个算法是错的啊，他按照从头到尾你都在用一万块钱，但你仔细想一下，嗯，你第一个月 还了一千一，对，其中八百三十三是本金，嗯，你实际只借了一万块钱，是用了一个月，嗯，那第二个月你只借了九千一百六十七？是的，嗯，还在按照一万的利息算。哎，对哦，那第三个月你只借了八千三百三十四，嗯， 到最后一个月，嗯，你只剩下八百三十三。哇，利息还是按照一万算的。对，就像你租个房子，嗯，第一个月 住的是三房一厅。是的，最后一个月只住厕所，哈哈，我的天，租金却一分都没有少啊。是在金融里边，这个就叫等额本息的真实利率陷阱。哦，那你的资金在逐月减少，对不对？对，但计算利率的基准却纹丝不动，嗯，用 i r r 这样一算， 刚才那个年化利率百分之三十二，嗯，实际上接近了年化百分之六十四。对，百分之六十四是什么概念？嗯，你借一万高利贷，一年以后要还一万六。哇，高利贷三年可以滚成四十万哦。哎呦我天，更可怕的是，嗯，很多网贷会收你的 服务费。是的，管理费、咨询费这些都不算利息。是，但钱从你兜里出来的时候，可不管你是利息还是手续费哦，加上这些真实的成本，轻轻松松超过百分之七十，百分之八十， 甚至百分之百以上。百分之百的年化，就意味着你借的钱每过一年都要翻一翻。嗯，这就是为什么听着利息都不高，实际永远还不完。是的是的，秒到账， 不查征信。嗯，随借随还。对，他们不是在做慈善。嗯，他们是在钓鱼。哎呀，钓的就是你对数字的迟钝。嗯，对，每个月只还一点的。麻痹。对，反证就借这一次的侥幸。嗯，是的，孙子兵法说兵者轨道也。对， 金融市场更是如此。嗯，那些把利率藏在一堆的术语和小字里边的人，本质上和古代在酒水里边掺水的奸商没有任何区别。是的， 区别只在于古代掺水你尝的出来，对现代人掺利率你算都算不明白啊。所以，正确的做法根本不是算清楚再借，而是问自己三个问题，嗯，第一， 我借这个钱是用来消费还是用来救命的？嗯，第二，如果我不借，最坏的结果我扛不扛得住？对，第三， 我的收入增长速度能不能跑过这个利率的负率速度？是，如果答案是消费可以承受，是跑不过，那这个钱打死都不能碰。是，记住， 所有让你先用了再说的钱，最后都会让你还了，也白还。嗯，年花百分之四你都嫌贵，年花百分之六十四你却敢用，这不是勇敢，这是用未来的自己给现在的冲动买单。是的。
21.9万文星说金
04:03查看AI文稿AI文稿终于有人啊，算明白了这一笔账了。来，我们来听听这位大哥算的账啊。你借了一万的网贷，分十二期还，嗯，每个月还一千一，嗯，你的总还款就是一千一乘以十二，嗯，一万三千二，嗯， 你的总利息就是一万三千二。减一万的本金等于三千二，是你的月利率，就是用三千二除以十二， 再除以一万等于零点零二六七，就是两分六七。我的天呐，那你的年利率就是零点零二六七乘以十二个月等于百分之三十二。我的天呐，停， 如果算到这就停了，恭喜你，你已经被网贷公司给耍了。哦，这个百分之三十二根本就不是你的真实利率， 你的真实利率是百分之六十四。我天，为什么啊？因为刚刚那个算法是错的啊，他按照从头到尾你都在用一万块钱，但你仔细想一下，嗯，你第一个月 还了一千一，对，其中八百三十三是本金，嗯，你实际只借了一万块钱，是用了一个月，嗯，那第二个月你只借了九千一百六十七？是的，嗯，还在按照一万的利息算。哎，对，哦，那第三个月你只借了八千三百三十四，嗯， 到最后一个月，嗯，你只剩下八百三十三。哇，利息还是按照一万算的。对，就像你租个房子，嗯，第一个月 住的是三房一厅，是的，最后一个月只住厕所，哈哈，我的天，租金却一分都没有少，是在金融里边，这个就叫等额本息的真实利率陷阱。哦，那你的资金在逐月减少，对不对？对，但计算利率的基准却纹丝不动，嗯，用 i r r 这样一算， 刚才那个年化利率百分之三十二，嗯，实际上接近了。年化百分之六十四。对百分之六十四是什么概念？嗯，你借一万高利贷，一年以后要还一万六。哇，高利贷三年可以滚成四十万哦。哎呀，我天，更可怕的是，嗯，很多网贷会收你的 服务费。是的，管理费、咨询费这些都不算利息。是，但钱从你兜里出来的时候，可不管你是利息还是手续费哦，加上这些真实的成本，轻轻松松超过百分之七十，百分之八十， 甚至百分之百以上。百分之百的年化，就意味着你借的钱每过一年都要翻一翻。嗯，这就是为什么听着利息都不高，实际永远还不完。是的是的，秒到账， 不查征信。嗯，随借随还。对，他们不是在做慈善。嗯，他们是在钓鱼。哎呀，钓的就是你对数字的迟钝。嗯，对，每个月只还一点的麻痹。对，反证就借这一次的侥幸。嗯，孙子兵法说兵者轨道也。对， 金融市场更是如此。嗯，那些把利率藏在一堆的术语和小字里边的人，本质上和古代在酒水里边掺水的奸商没有任何区别。是的， 区别只在于古代掺水你尝的出来，对现代人掺利率你算都算不明白啊。所以，正确的做法根本不是算清楚再借，而是问自己三个问题，嗯，第一， 我借这个钱是用来消费还是用来救命的？嗯，第二，如果我不借，最坏的结果我扛不扛得住？对，第三， 我的收入增长速度能不能跑过这个利率的负率速度？是，如果答案是消费可以承受，是跑不过，那这个钱打死都不能碰。是，记住， 所有让你先用了再说的钱，最后都会让你还了，也白还。嗯，年花百分之四你都嫌贵，年花百分之六十四你却敢用，我天，这不是勇敢， 这是用未来的自己给现在的冲动买单。这一笔账告诉我们，任何人哈都不要去碰这个网贷，这个井，这里面的水啊真的是很深很深。
316蒋林
