贷款利率4.1和4厘啥区别
大家好，我是老马。最近啊，接到了几位粉丝朋友的私信，说老马，我之前买房的时候，利率五点一亿呢，现在利率才四点一，咱有没有什么办法呀？还有的说老马听说最近有转贷的业务，不管之前多高的利率，都能转成现在四点一的利率，靠谱了吗？ 您各位呢？估计最近也没少刷到这样的抖音或者朋友圈。 ok 啊，今天咱们啊就得吧得吧，这个转贷的事。首先啊，咱说结论，这个转贷的事啊，确有其事， 也是可以操作。但是这里面的道道啊，可不是表面上看起来的那么美好。首先大家要注意，转贷后的贷款性质并不是咱们想当然的住房按揭贷款，而是抵押贷款。那么可能很多人不太清楚这两者 有什么区别啊。住房按揭贷款的利率啊，是 lp 二加 bp 的浮动利率，而抵押贷款是锁定的固定利率。咱们简单举个例子，目前呢， lp 二值是四点三印章，目前的手套住房按揭利率啊，是 lp 二减二十个 bp， 也就是四点三减零点二，是四点一的利率。 咱们假设张三买房时， bp 加权比较高，咱们按照八十 bp 计算的话，那么张三目前的房贷率率就是四点三加零点八，是五点一的房贷利率。那么如果两年后 lpr 继续下调，达到三，那个时候啊，张三的房贷利率就是三加零点八，是三点八的利率。 如果张三选择准贷，因为抵押贷的利率啊，是固定的，所以啊，两年后张三的利率仍是四点一，因为抵押贷款的利率锁定整个贷款周期。开到这啊，相信你就明白了吧，如果你 以后 lpr 继续降低，只要降服能够覆盖您加权的 bp 值的话，那么呀，转贷就并不合适。 其次，还有一个不容忽视的问题，抵押物啊，是按照评估值的七成左右进行贷款。这就涉及到一个可能存在的问题了。咱们再次举例啊， 假设张三于一七年以三万每平的价格购入天安城一套五十平米的宜居市，总价一百五十万。那么按照当时百分之三十的首付情况来讲啊，贷款额是一百五十的百分之七十，也就是一百零五万。 而现在天安城依居的估值在一百万左右，那么转贷的额度啊，就是一百的百分之七十，也就是七十万。大家发现了吗？张三结清一百零五万尾款后，转贷只能贷款七十万。所以啊，咱们可以得出结论，如果您购房时处于高 高单价时期，那么转贷啊，可能面临一个贷款额度不够的问题。再次，转贷是有成本的，因为贷转贷钱啊，要求您得结清您之前的房贷尾款。 如果您手上没有富裕的资金，那么就需要考虑到筹措尾款的利息成本，再加上转贷的手续成本，这个呀，也不是一笔太小的支出。 ok， 说了这么多，估计又会有不少乡亲们问了，太复杂了，你就直接告诉我到底该不该转就完了。 ok， 老马呀，直接给大家上结论，转贷这个事呢？老马呀，建议满足以下条件的，详情的考虑。第一，就是所剩尾款比较多的，建议您在一百万以上考虑这个事。第二呢，非高价入手的，这样才能保证您转贷 后有足够的额度。第三，房贷执行利率比较高的，建议您的利率在五点零以上，考虑转贷这个事情。以上啊，纯属老马的个人建议，其他情况啊，您自行斟酌考虑是不是有必要转贷。至于咱们上面说的 lp 二的事啊， 毕竟预测 lp 二涨跌幅啊，那属于神棍干的事，老板呀，就不把它作为参考标准了。 ok， 今天就得到这吧。有问题或者有对转贷有想法的，您可以私信老板。剩下的呀，咱们下期再聊。
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