lpr利率和固定利率哪个好
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02:35查看AI文稿AI文稿有客户在问我之前选择的房贷利率，银行通知我要转 l p r 利率，问我要不要转，其实相对于来说，我拍一些碳盘的视频，我更愿意分享一些房产知识类的干货。首先我们要知道什么是 l p r 利率， l p r 利率就是福润利率，现在的福润利率是多少呢？ 是百分之四点六五，如果你选择了 lpl 利率，跟这个七成利率四点九就没有关系了。 如果你选择的是固定利率，那如果你贷款三十年以后的话，是始终保持不变的。如果你选择 l 下利率， 有客户在问了，那我之前的贷款利率是五点八八，就是以前的四点九，上浮了百分之二十就是五点八八。那我选择 lpl 利率跟现在的 房贷利率，我以后的贷款还款的话，有没有什么影响呢？首先我们看一下现在如果是四点六五， 那么到五点八八中间有多少？一点二三 这个是什么？这个是银行的加点，所以未来的话，这个你贷款三十年，这个就保持不变了。如果你选择 lp 啊利率，这个是保持不变的。然后四点六五，如果银行二十加银行，这个 lp 啊利率是二十加银行， 有国外的银行，国外的渣打银行，国内的一些主流的银行，还有一个就是互联网银行，像腾讯的微重银行，他们每个月二十号来商议定个利率，当然了不可能每 都改变了，如果有经济政策有会调整的话，他会改变。如果四点六五比四点六五下降了，我后面下降了一点五，四点六的话，那我整个的房贷率加上一点二三就变成多少了呢？就是那 五点八三，所以的话整个的房贷下降，如果我这个调整了，调整了四点七，那我们这个房贷跟着也会上升。首先来说这调整的会非常小，所以对房贷的影响，如果贷款比较多的话会影响 反正都不大，因为条件利率太小了。所以的话如果你看好中国经济的话，你我我们都是选择我们自己贷款也都选择 lpl 利率， 如果你不看好的话，你就选择个保守的固定率率。了解更多的房产知识类的干货，那就关注我吧！
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01:46查看AI文稿AI文稿有位朋友接到了银行的电话，问他的房贷是选择固定利率呢，还是 lpr 浮动利率。历史的经验告诉我们，当专家们都介意我们选择 lpr 浮动利率的时候，我们就要考虑逆向操作了。 看看我对 lpr 浮动利率的看法吧。首先， lpr 利率不会低于公积金三点二五的利率的原因，你听我分析， 公积金是个好福利，但百分之九十的企业职工是没有公积金的。公积金最多的是两个群体，一种呢是体制内单位，另一种呢是银行的职工。你知道吗？大部分银行给自己的职工交的公积金比很多人的工资都高， 假如 lpr 利率低于公积金利率，那就相当于让人家自费武功，你觉得呢？第二， lpl 利率是浮动利率，油价也是浮动利率，油价可以长得很高， lpl 为什么不能长得很高呢？ 最后一个我承认， lp r 最近几年是走低的一个趋势，但目前世界的复杂性，没有人能预预测到十年后的情况。就好比美国 lpr 利率在零三年到零六年的时候涨了整整的五倍，而十年前又有谁能预测到呢？ 所以， lpr 对贷三十年房贷的人而言，可能是个隐患。所以我的建议是，如果你明确近几年就要还清房贷，可以选择 lpr。 二、如果你目前房贷利率打过八五折，甚至更低，我个人建议还是固定利率三。 还有一些朋友呢，想要挽一些还清房贷，也是可以选择固定利率，你认为呢？
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01:02查看AI文稿AI文稿之前呢，咱也出过一期 lpr 的视频，但是呢，还是有很多朋友在问，今天呢，就再简单科普一下啊， 这个转换日期啊，一般为今年的三月一号到八月三十一号，具体的呢，看各家银行，银行呢，给了两个选项，你一旦确定了呢，就不能再改了。选项一啊，固定利率就是贷款利率，永远不变。选项二呢，就是浮动利率，以后啊，利率 会随着 lpr 的利率浮动，并且呢，与 lpr 的差值永远不变了，不管你选哪个呢，二零二零年的利率不变。可以预见的是啊， lpr 的利率水平呢，大概会显著降低， 如果选择浮动利率呢，你房贷利率会随着 lpr 的利率下行，利率呢，在四点五以上的呀，我建议你就可以改了。旭哥呢，现在学聪明了啊，为了防止这喷子无脑骂我， 咱呢现在严禁点，不得不加上一句一家之言，仅供参考，风险自单，不能完全排除不可抗力使绿绿上行的可能性啊，关注我啊，给你看更有用的！
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03:06查看AI文稿AI文稿比如说啊，我们知道这个央行啊，他可以向商业银行做投放，投放资金，但他不能随便投，是吧？不能印了钱就给商业银行，他呀，需要通过一些方式，比如说一个主要的方式叫 mlf 中期借贷便利啊，也有人管他叫麻辣粉，那 mlf 这个通过 mlf 这种方式，央行啊，把资金投放给商业银行， 商业银行呢，需要把自己的一些抵押物抵押给央行，然后在一段时间之后把本金和利息都还给央行。那么这种情况下，这 m l f 这个钱呢，也不是白给的，你需要付利息的。所以说这个商行啊，还得把一个利息 啊，加上这个本金，再还给央行，于是就存在一个 mlf 的利率，这个利率是央行决定的啊，央行可以说，我现在想让钱那个市场上钱多一些，于是他可以增加 m lf 的数额，同时降低 mlf 的利率。这样一来呢，商行就更愿意从央行里借钱，借完了钱之后投放给市场，这市场 钱不就多了吗？那如果央行说我今天不想让钱多了怎么办？我就可以缩小 mlf 的数额，同时我提高他的利率，那那商行就不愿意借了，对不对？不愿意借了之后，市场上钱不就少了吗？ 当然有人说，那我央行随便我一拍脑袋，我说我 mlf 的这个利率百分之一百行不行？不行？为什么不行？因为呢？商行可以选择不借呀，你 如果利率那么高，百分之一百，那我就不管你借了，我管别别的商行去借，不是一样吗？对不对？所以说这是一种市场化的调控手段，虽然他也是一种调控手段，但他是一种市场化的调控手段，和 那种政策手段是不一样的。那么这样就形成了一个利率，这个利率呢就称之为市场利率，它主要是由市场决定的。但是还有一种利率呢，我们就称之为政策利率，政策利率就是 央行想定多少就定多少，不用去管市场的情况。那这个政策利率啊，主要就是指那个基准利率，就是商业银行，比如说工商银行， 他呀要把这个钱发给谁呢？发给个人或者发给企业，这个时候他必须得定一个利率，对不对？他定一个什么利率呢？央行说了，你呀必须铆定我这个基准利率，那他就会用基准利率加一定的浮动哎，来把这个钱呢带给个人和企业。所以 这样就出现了一个问题，就是货币政策传导不畅，什么意思呢？比如说啊，这央行说我现在想让钱多一点，我就增加 mlf 的投放，然后我让这个利率低一点， 这样钱不就到商行了吗？但是他如果不调整这个基准利率的话，商行想带给个人和企业，这利率还是很高。个人和企业就不同，商行贷款这个钱还是没有办法进到实体经济，商行拿着这个钱又带不出去， 怎么办？所以他们想方设法要把这个钱送出去啊，于是就想办法，比如房地产企业，我多给你点行不行？是不是大型国企我多给你点行不行？但是个人和小企业呢，一般就很难从这里边拿到钱了，对吧？所以呢，我们说，那我们可以同时调整 mlf 和基准利率，那也是可以的啊，不过这样的话就涉及到你又是用政策的手段来影响市场了， 于是我们说现在我们要建设市场经济，我们应该向市场靠拢，那怎么办？我们就应该取消政策利率，也就是说把这个基准利率我不要了，对吧？我不要了之后，那么我参考什么样的标准来给个人和企业发放贷款呢？这就是我们现在要做的 lpl 利率。
3540李永乐老师
01:14查看AI文稿AI文稿中午有朋友接到了银行的通知，说他家的房贷利率可以有新的选择了，要么维持固定利率不变，要么转化为 lpr， 也就是贷款市场报价利率。幸福二选一，只能选一次，朋友说，我太难了，但 就是影响咱们以后月供多少的，真金白银的大事啊，马虎不得来。张琳给建议，直接给出两个参考因素，一是你家现在的房贷利率情况，二是未来会降息还是加息呢？那现在肯定是一个降息的通道，去年年底的时候，五年期的 lpr 已经降到了百分之四点八，而这是低于目前百分之四点九的基准利率的。那 无论你现有的房贷利率是上浮还是有优惠，都选择 lpr 就对了，这并不会影响你今年房贷支出的总额。但是如果到今年年底的时候， lpr 持续下降的话，那么你明年的房贷月供就会减少， 一百万的房贷一年如果能少个一千块钱的话，日积月累也不少呢。如果未来有加息的可能性呢？那么现在享有基准利率或者上浮的人还是要选择 lpr， 依然不是 有影响。但是如果你现在的房贷折扣力度很大，比如说七点五折以下，就要三思了，因为一旦进入到加息的通道，有可能出现一种情况，就是你将来的贷款利率减去现有的优惠折扣之后，依然会比现在的利率要高，那么你的月供支出就会增加了，不划算。 最后总结一下，相对来说，现在市场一致的预期是，在全球低利率的大环境之下，降息是大概率事件，所以我的选择是 lpl。
6138央视财经
03:59查看AI文稿AI文稿所以，为了解决利率双轨制的问题啊，国家就提出了现在所谓的 lpr 利率，它叫做贷款基础利率。 贷款基础利率和贷款基准利率就差了一个字。但是呢，含义有很大的区别。 lpl。 来我们来解释一下。 lpl 是什么？ lpl 啊，我们简单来说啊， lpl 利率他就等于什么呢？他就等于刚才我们所说的麻辣粉中期借贷便利，再加上一个加点。 我们刚才说过啊，这个麻辣粉啊，它是由央行决定的利率啊。央行呢，我可以说提高麻辣粉的利率，或者降低麻辣粉的利率啊。那么这个加点是由谁决定的呢？加点啊，主要是由商业银行决定的，商业银行决定了。说商业银行为什么要加点呢？那是因为 首先商业银行要盈利对吧？他得有利润啊，他得活下去，有利润，这是一部分，另外一部分，他得有风险补偿。那总有一些贷款是收不回来的，所以出于风险补偿的目的，他也需要加点是吧？所以这样一来呢，就给了商业银行更多的自主权。 有人可能会说，那把自主权给了商业银行，那不乱套了吗？啊，今天我工商银行就说了，我明年的利率是百分之一百，那行不行？那不行，为什么不行呢？因为不是你一家银行决定的，是很多家银行一起来决定这个 lpr。 于是啊，当我们决定了这个 lpl 利率之后，商业银行想贷款给个人或者是企业，那他怎么做呢？他就在这个 lpr 国家公布的 lpl 利率基础之上，再加一个加点 啊。这个加点就是由于个人和企业是不同的造成的。比如说一个企业特别优质，那那我们就可以完全就 就以 lpl 利率来带给这个企业。但是如果这个企业不是那么优质，或者说这个人要贷款，但他没有什么抵押啊，或者抵押物不好，这个时候我们就考虑要多加一点风险补偿金啊，所以再加点的这个地方再进行调节，这就可以了，这就是一种新的这种模式。我们具体来说一说啊，这个 lpl 的定价到底是怎么定的？ 刚才我们说过，这个 lpl 的定价啊，其实是由央行啊，通过这个货币政策引导，同时呢，再加上商行自主权决定出来的。但他并不是一家商行，他是由十八家 啊，国内选出来的十八家商业银行一起来报价决定。这十八家商业银行啊，有很多种类型，比如说啊，他有工商银行、农业银行啊，交通银行、建设银行啊，像这种大型的商业银行还有什么呢？还有比如说啊，城市银行，像台州银行，像这种 小银行。还有呢，比如外资银行啊，渣打银行是吧？还有呢，比如说啊，这互联网银行，危重银行 等等啊，他有很多家不同类型的这些银行。那么这些银行呢？代表了不同的特色，服务于不同的人群。那么国家认为呢？这些银行可以代表整体的这个市场情况，由你们每个月来报价啊， 你工商银行报多少啊？你觉得这个利率百分之五合适，你就报个百分之五啊，农业银行说我百分之八合适，我报个百分之八等等，每个人都报出来， 但是报出来之后，我并不是直接加和取平均，我先去掉一个最高价，我再去掉一个最低价，然后把剩下那十六加加到一块，除以十六，得到一个平均数，这个平均数就是 lpl 定价。所以说呢，这个银行也不能随便报，他必须要根据市场的实际情况来报。如果你总报出一个最高价，或者总报出一个最低价的话，你 首先这个报价是没有用的。其次呢，国家可能会考虑把你踢出去，换一个银行进来，对吧？所以呢，商业银行应该是不会随便报的。那么通过这样一种改革呢，央行啊就可以取消基准利率，不再考虑他了。每一次呢，央行只需要调节这个 mlf 的这种利率， 让市场做这个货币操作啊。做了货币操作之后呢，根据市场的实际情况，商业银行会把这个报价提交给央行，再决定出来一个 lpr 利率就可以了。所以这就是一种市场化的利率定价方式啊。我们就向这个市场经济更加靠拢了， 于是就把两轨呢并做了一轨，就向这个市场利率靠拢。好，那我们具体来讲一讲啊，说在这种定价的情况下，这个房贷跟我们关系最密切的，这个房贷他的利率是怎么算出来的？
4403李永乐老师
02:45查看AI文稿AI文稿各位同学大家好，我是李勇的老师。在十二月二十八号的时候，央行发布了一则公告，说以后的贷款利率啊，都要基于 lpl 利率。 前已经签订的个人房屋贷款呢，要在明年三月到八月之间转换成 lpl 利率或者是固定利率。有小朋友就问我说，这 lpl 利率到底是什么意思呢？国家为什么要推行这种利率呢？我们到底应该转换成 lpl 还是固定利率对于房贷更合算呢？今天我们就来研究一下这个问题。 我们首先呢先来回顾一下我们以前的贷款利率的方式啊，这种方式呢，我们称之为啊贷款基准利率的方式。我们的贷款利率呢，都是基于贷款基准利率的。 这个贷款精准基地是什么意思啊？我们知道呢，银行商业银行，他呢有一定的资金，他可以把资金呢贷款给 个人和企业，比如说买房子呀，或者企业要买设备啊啊，他就可以向银行贷款。那么个人呢，和企业呀，他需要把本金和利息都 还给银行啊，那这就完成了一个贷款的过程。这和我们存到银行里钱还不太一样，那个叫存款利息。那这个利息呢，我们称之为贷款利息。那么贷款利息是如何计算出来的呢？这个贷款利率啊， 有这样一个公式，他等于首先有一个叫做基准利率的东西。基准利率是央 行规定的一个利率，那在基准利率基础之上呢，可以根据实际的情况，那企业的资质情况，个人的抵押情况加一个浮动，所以在基准利率基础上加上一加上一个浮动的百分比。那这里面我们 说一下基准利率啊，是由中央银行决定的。中央银行呢，也就是我们的中国人民银行啊，他来决定基准利率。比如他今天说了说我们的贷款基准利率上浮五十个起点，那就是加了百分之零点五啊。 如果说下调五十个几点，那就是下降百分之零点五的意思。所以这个基准利率呢，是可以由央行直接政策决定的。那么这个浮动由谁决定呢？这个浮动的决定因素就比较多了。首先呢是央行， 央行可以规定，在某些贷款的情况下，他就可以上浮，某些贷款情况下可以下付啊。再比如说国家的政策，那现在呢，我们的政策是调控房地产啊，房住不炒，所以对于房屋贷款的这个浮动，一般都是上浮的。 再比如说呢，就是银行，银行说我要挣钱呢，对吧，所以我需要上浮，但是你也不能上浮太多，你上浮太多了，我就不带了对吧？我找另外一家银行贷。还有呢，就是个人说，个人 人怎么能决定这个浮动呢？也可以的，因为你的抵押多，资质好，那银行就可以给你稍微下调一点这个浮动，说你这个什么抵押都没有，那银行肯定要上调这个浮动，因为他需要怎么样，需要对抗风险啊，这是一种风险补偿。我们举个例子来说啊。
1.9万李永乐老师
