房贷利率为什么是4.2不是3.8
今天给大家解释一下，为什么有些伙伴降利率后是百分之四点三，有些是百分之四点二，那是因为和我们贷款合同上的重定价日有关。说明白点就是我们合同上的贷款发放日。举个例子，你的重定价日是七月十一日，今年七月十一日已经进行了调整， 参考的是今年六月二十日发布的 lpr， 即百分之四点二，你现在的利率就是四点二。如果重定假日是一月二十七日，上次调整是一月二十日，使用的是二零二三年一月二十日公布的 lpr， 即四点三，你的利率就是四点三。
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01:19查看AI文稿AI文稿怎么看自己现在的房贷基准利率是多少呢？点赞，我教你打开你的银行 a p p， 在我的房贷里面找到这个界面， 我拿两张图给大家说明啊。看这张，二一年四月办的房贷，现在利率是五点九五， lpr 加点为一百六十五，那么它的基准利率就是五百九十五，减去一百六十五，等于四百三，也就是四点三的基准利率。 再看这个图啊，同样是二一年买的房，八月份的贷款，他现在利率是六点零五，加点是一百八十五，所以他的净利率是六百零五，减一百八十五，等于四百二十，也就是四点二的净利率。 那么你可能会问啊，为什么同一年的房贷，甚至办房贷的支行都一样，都是建行漯河黄山路支行， lpr 基础利率却不一样呢？并且 四点二的计算率是二零二三年六月二十号才调整的呀，咋变得这么快？我告诉你啊，大部分人呢，是第一张图的情况，就是你的二片啊，是去年十二月份的标准，就是四点三啊，因为你们选择的是一月一号执行新的二片利率。 而第二张图的业主凑巧了，选择的是七月份调整 lpr 利率，那么今年六月份刚把 lpr 利率调整为四点二，那么他七月份就顺应的制成了四点二的精准率，就是这个情况。
1347漯河龙洋说房
01:17查看AI文稿AI文稿为什么你的房贷利率是三点二，而别人有的是二点九呢？是因为你的房贷是 lpr 减三十 bp， 别人是 lpr 减六十 bp 啊，那现在五年期以上的 lpr 是 三点五，你的房贷是三点五，减零点三 等于三点二，别人是三点五，减零点六等于二点九啊，那为什么别人是减六十 bp， 而你却只能减三十 bp， 别人高零点三个百分点呢？是因为大家买房的时间不同，房贷利率的定价本来就不同啊，你买房的时候，房价正在蹭蹭蹭的涨，当时可能还得给你加 b p 呢。比如说北京二零一九到二零二四年这几年一直是 l p r 加五十五 b p， 就现在这个 l p r 减三十 bp， 那 还是二零二四年十月份的时候，央行统一给咱们降下来的。但是如果你现在在北京买房，房贷利率是 l p r 减四十五 bp， 已经是三点零五了，这不是这几年房价蹭蹭蹭的呃， 负增长，就这减四十五 bp， 那 没上车的人都还嫌高呢。那你要说别人房贷利率低啊，那减一百三十七个 bp， 二点一三的房贷利率你见过没有？那凭啥他这么低？他是二零一零年买的房，再给你看一个，二零一一年买的房是 l p r 减一百一十二点五 bp 也非常低，你的房贷利率是减多少 bp？ 评论区让我见识一下吧！关注金融庄，心中有数才不慌！
1366金融庄
02:45查看AI文稿AI文稿今天聊聊啊，房贷利率的问题，下周一啊，就是四月二十号啊，新一期的 lpr 就 要发布了，我的判断是啊，大概率不会降息。为什么会这样说呢？我是从这几个方面考虑的啊。首先呢，也是最根本的一点吧，就是降息对现在的楼市来说，起到的作用越来越弱了。 过去两年啊，我们经历了好几轮降息，二四年啊，五年期的 lpr 呢，从四点二降到三点六，降了六十个基点，二五年又从三点六降到三点五，降了十个基点，可效果怎么样呢？大家都能看到，市场也只是短暂的兴奋一下，很快就归于平静。 这说明当前楼市的问题呢，不是简单的给大家伙降降贷款成本的问题，是购房信心和房产哈供需结构的问题。 光靠降个十个二十个基点的利息啊，这种小打小闹，已经刺激不了哈那些正在观望的购房者了。 现在国家可能要做的哈，是换个策略，从根本上哈调节市场，比如哈从土地收储啊，控制新房供应量啊，从供给侧发力啊，让市场的供需关系重新回到健康的轨道上来，这比单纯降息要管用的多。其次哈， 我们可以看看啊，开年之后的市场数据，今年一季度啊，尤其是三月份，一线城市新房二手房环比全面转正，二线城市虽然还在下跌，但跌幅收窄，像一线城市的你，像北京上海，二手房成交量都创新高了，而且出现这些这些情况都是在没有降息的情况下实现的， 这说明市场的回暖啊，更多的是源于啊前期积压的这些需求的释放，以及啊，你看各个地方因城实测的这精准调控啊，比如说你看优化限购，提高公积金额度等等啊，降息和市场回暖之间啊，你看这种相关性啊，已经越来越弱了， 既然这个不降息，市场也能自己慢慢好起来，那国家自然啊，也没有必要啊，再着急忙慌的去降息了。 最后啊，我们再看一下这个国际大环境啊，最近你看啊，中东这个局势啊，特别紧张，每一之间这个冲突呢，导致国际油价大幅上涨，油价一涨啊，会直接推高全球的通胀预期，对于美联储来说啊，控制通胀是头等大事， 本来市场啊是预期美联储今年降息两次，可现在这个市场的预期啊，是吧，已经是不降或者是要等到年底的降了， 虽然咱们和欧美情况不一样啊，但全球资本它流动的，你中国也是石油的进进口国，高油价啊，同样会带来这个叫输入性的通胀啊，也会压缩我们降息的空间。 所以啊，综合来看啊，不管是从现在降息对楼市这个时期起的作用，还是哈最近这个紧张的国际局势带来的一些变量啊，这个月的 l p r 按兵不动啊，我感觉都是大概率的事了。
20陈老湿
01:50查看AI文稿AI文稿如果说你的房贷利率一月一号没降啊，我告诉你反而是一个好事。今天有个粉丝问我，就为什么自己的商贷利率二零二六年一月份没有降，还是三点二， 他也已经把房贷利率的重定价周期改成了每季度调整一次，但这个月还是没有降。看来这个粉丝还是没明白房贷利率到底是怎么定的，然后到底什么时间调整所有房贷利率没有下降的，家人们可以一起了解一下哈。房贷利率定价方式呢？是 lpr 减基点，现在最新的 lpr 是 三点五， 粉丝的房贷利率是 l p r 减三十 b p， 所以 他现在的房贷利率是三点二。那为什么他的房贷利率没有再次下调呢？是因为 l p r 由央行每个月二十号公布一次，去年五月二十号， l p r 从三点六降到了三点五，这个粉丝重定价周期已经调整成了三个月一次，重定价日 分别是一月、四月、七月和十月一号。就是说央行降息之后，你的房贷利率他不是立马就跟着下调的，而是要等到你的 于节假日这一天，你的房贷利率定价公式里面的这个 l p r 才会刷新成最新的 l p r， 然后你的房贷利率就降下来了。也就是说央行去年五月二十号降息，七月一号这个粉丝的房贷利率就已经降到了三点二，但是之后央行直到现在都没有再次降息， 所以这个粉丝的房贷利率也没有再次下降。所以家人们明白了吧，如果你的房贷利率没有下降，我开头说啊，反而是个好， 是因为这说明啊，你已经把重定价周期改成了每季度调整，你的房贷利率早就降完了，想要再次下降，要等央行再次降息。从去年五月二十号到现在，央行已经七个月都没有降息了。那也许一月二十号，也许二月二十号， 我相信时间不会太远了。当然，如果你的房贷利率一月一号降了，那说明你还没有改重定价周期，我建议赶紧去改成三个月，这样央行再次降息之后呢，你才能更快的享受房贷降息，要不然的话可能得等一年哦。
1759金融庄
07:25查看AI文稿AI文稿呃，今天咱们来聊一聊中国的房地产市场，然后重点呢，来聊一聊今年的这个房贷利率到底还会不会再降。我们会先给大家说一说这个 lpr 为什么连续这么多个月都没有变化， 我们再来看看这个房贷利率有没有可能下调的一些路径。最后呢，我们也会给大家聊一聊，如果这个利率真的调整了，会对购房者带来什么样的影响，以及我们应该怎么应对。没错，那这几个问题相信也是很多人都关心的，那我们就开始今天的内容吧。我们先来聊第一个话题啊，就是现状剖析， 就是为什么这个 lpr 会连续这么多个月都没有变化。 ok， 那 这个事情我们就要先问一问，就是最近这一年这个 lpr 它的定价的基础有没有发生什么变化？这个其实很关键哈，就是 lpr 它是怎么来的？它是由央行的这个七天逆回购利率加上一个银行的加点， 那现在这个七天逆回购利率自去年的五月份降到百分之一点四之后，它就一直没有动过。 ok， 那 这个就是一个定海神针，就相当于说这个 lpr 的 这个定价的海平面一直没有涨，也没有落，那你这个 lpr 怎么会有没有没有那个动力去调整嘛？所以这是为什么它连续这么长时间能够稳住的一个核心的原因。 哎，那我还有一个问题，就是说最近这一年这个银行的利润空间是不是受到什么挤压了？这个你还真说对了，就是去年年底的时候，银行的这个净息差只有百分之一点四二，就已经是历史上很低很低的位置了，然后到了今年年初，有很多贷款又重新定价， 那这个时候银行的这个压力就更大了，所以银行其实也挺难的。对啊，就是银行现在就是说他虽然说这个市场上借钱的成本稍微低了一点，但是他还是更愿意把这个利率守住， 就他没有什么动力说我要主动地去把我的贷款利率往下调，对，他要保证自己的盈利能撑得住，然后他的风险也可控。你觉得就是最近的这个国内的经济环境是怎么影响这个 lpr 的 走势的呢？就是今年开年的时候，我们的这个 gdp 一下子冲到了百分之五，然后呢，这个工业啊，进出口啊，都表现得非常的强劲， 那这个时候呢，就没有什么必要说着急的去放松货币政策，那外部的压力是不是也让这个利率下不来？对啊，你看现在就是说中东局势不稳，然后国际油价飙升，那这个时候呢，就会带来一些输入型的通胀，再加上美国那边 降息的步伐又很慢，那我们要是贸然的去降息的话，很有可能会导致这个汇率波动啊，或者是资金外流啊。所以就是央行现在只能是走的特别的稳，那就是保持不变。然后我们再来讲讲这个未来的走向，就说现在看来的话，二零二六年 这个房贷利率有没有一些新的可能的变化的路径。其实就是说，嗯，大概率吧，我觉得短期之内，嗯，这个五年期以上的 lpr 还是会在百分之三点五这个水平， 然后呢，有一些城市可能会通过减少这个加点，让这个首套房的利率慢慢的往下走，但是这个空间也不是很大了，最多可能就到百分之二点九左右，听起来整体还是比较平稳的一个趋势。对，但是如果说呃经济的这个动力 减弱，或者说房地产市场又出现了一些新的情况，那么也有可能年终或者说三季度的时候会有一次小幅度的降息，就是可能百分之三点四这样的一个水平。然后如果说出现了一些极端的情况，比如说经济大幅的下滑，或者说房企的风险爆发，那也有可能会有超过百分之十的这样的一个下调， 但这个是属于小概率事件了，整体来看的话就是还是会以稳为主。那如果我们想提前去判断一下说这个房贷利率到底会不会变，有哪些比较重要的信号是我们可以去留意的。其实最直接的就是每个月的中旬去看一下央行的这个 m、 l、 f 的 操作利率有没有变化，然后每个月的二十号去盯一下这个 l、 p、 r 的 报价有没有变化， 这是最直接的两个动作。还有什么别的指标可以辅助来观察吗？当然还有就是呃全国的这个商品房的销售面积和这个房价指数的变化，那如果说这些数据持续走弱的话，那很有可能会倒逼政策进一步的宽松。 然后再就是美国那边的利率政策走向，包括我们国内的一些高层的会议啊，央行的例会啊，这些措辞的变化，包括银行的这个讯息差的变化，这些都是可以去辅助你去判断的一些信号。最近各大机构对于二零二六年的这个房贷利率的走势是怎么看的，有什么一致的地方，或者说有什么分歧的地方。呃，大部分的机构还是认为说 呃会有一到两次的降息，然后每次可能就是百分之零点一到百分之零点二的这样的一个降幅。嗯，也有一些机构比较激进的说可能会有呃，一季度就会有降准，同时也会有降息，到三季度还会再降一次， 但是大家都觉得就是整体的这个幅度不会太大，看来大家都觉得就是下调是大趋势，但是空间有限。对，没错没错，是的，就是呃首套房的这个利率已经很低了，然后公积金贷款利率也创了新低， 所以就说刚需的人，其实你也没有必要说一定要等到那个最低点。对，而且银行的这个净息差也有一些好转的迹象， 所以就说未来如果要再下调的话，可能也会配合一些财政的贴息，或者说一些地方的新政啊，就是让这个政策更精准的去支持一些特定的购房群体。我们接下来就聊聊这个利率调整对购房者的影响。好吧，那第一个问题就是 房贷利率的调整到底会怎么影响已经有房贷的人，如果说你的这个房贷已经办下来了，是固定利率，那其实无论外面的这个市场利率怎么变，对你都没有影响，你每个月还是还那么多钱，但如果说你是 l p r 的 浮动利率，那你就要看你自己的这个合同的约定。 对，那一般银行会按照你合同里的重定价日来给你调整，那大部分人都是一年调一次，所以说如果说这个利率下调了的话，大家也不能马上就享受到这个月供的减少。对，得等到你的重定价日到了之后，才会换成新的利率，那月供才会变少。对，不过现在有一些城市和银行也推出了一些新的政策，就是说 你可以主动去申请把你的这个加点进行下调，或者说把你的这个重定价周期进行缩短，那这样的话你就可以更早的去享受到这个利率下调的好处。那另外就是说如果你符合条件的话，还可以去申请 商转工，那这样的话能省下的利息就非常可观了。最近这个房贷利率的调整，对于那些还没有买房的人来说，会带来哪些直接的影响呢？就是现在这个首套房的利率也有很大的下调空间，所以这个对于刚需和改善都是非常友好的， 那同时这个首付比例也在下调，所以你买房的这个门槛也被大大降低了，听上去好像现在买房确实要比过去轻松很多。对，没错没错，那现在就是说你这个贷款的选择也更灵活了，然后还有一些城市有这个贴息的政策，所以这个时候你去买房的话，不光是你的这个月供的压力变小了， 同时你在和银行谈判的时候也有更多的筹码，那你可以去多比较几家银行，同时把这些政策都用好，这样的话你可以 大大减轻你买房的负担。对，如果说现在这个房贷利率真的是频繁的在调整，那我们作为购房者应该怎么去灵活的应对，才能让自己更受益呢？其实已经有房贷的人，你可以去看一下你自己的这个还款的年限，嗯，如果说你已经还了一多半了，嗯，那其实你这个时候去提前还贷 意义就不是很大了，那如果说你还处于这个前几年的这个黄金期，那你可以去选择提前还贷，然后把你的这个月供保持不变，把你的年限缩短，这样的话你会省很多利息。对，这样的话就可以把这个利率下调的好处最大限度的用到自己身上。然后还有就是要合理的去规划你的这个现金流， 不要因为这个低利率就去盲目加杠杆，要时刻关注你的这个贷款的合同的条款，以及你所在城市的这个政策的变动，那如果说你遇到了一些暂时的困难，也要主动的去和银行沟通，千万不要出现这种断供的情况，对，这样的话你才能把这个风险降到最低，嗯，那你也可以 把这个政策的红利尽可能的都收入囊中。好吧，今天我们把这个房贷利率的变化以及应对的策略给大家聊了一下，嗯，其实我觉得归根结底大家还是要多去关注政策的走向，然后结合自己的实际情况去做出一个比较明智的选择。好吧，那就是本期节目咱们就到这里了，然后感谢大家的收听，咱们下期再见，拜拜。
22财经观察室
02:28查看AI文稿AI文稿从二零二六年一月一日开始，几乎所有的住房商业贷款利率都进行了下调，那为什么你的利率没有变化呢？主要有以下几种原因，看一看有没有你的情况。第一个就是房贷的利率方式，主要分为固定利率和 lpr 浮动利率，其中绝大部分人都是 lpr 浮动利率。 如果你的房贷利率选择的是固定利率，那么咱们常说的利率变动主要就是指 lpr 利率的变动，那么他怎么变都不会影响你的商业贷款利率。 再说其他情况之前呢，我们必须先介绍一下 lpr 中的两个概念，要不然说不明白这件事情，那就是利率调整周期和重新定价日。利率调整周期可以分为三个月、六个月和十二个月三种类型。它的意思呢，就是说在这个周期之内，无论 lpr 怎么变动，你的利率都是不调整的， 只有等这个周期结束之后，你才会调整。还有重新历假日，那就是结合上面所说的利率调整周期来说，他的意思就是在利率调整周期结束之后，重新给你调整利率的那一天， 就叫做重新定价日，它也分为两类，固定的是每年的一月一日。第二种就是你贷款具体发放日，一年三百六十五天中的任何一天都可能成为重新定价日，因为任何一天都可能成为贷款发放日。说完这两个概念，咱再说第二种利率变动的情况下，原因就很明了了， 那就是二零二五年到今天， l p r 只变动了一次，那就是在去年五月二十日的时候。打个比方吧，如果你的重新历假日是四月十日，而利率调整周期是三个月的话，那么你在去年七月十号的时候就已经调整过最低利率了， 那么今年一月一日你就不会再重新调整利率了。即便是这个例子中的你的利率调整周期是六个月，那么你也会在去年的十月十日调整过利率了， 今年的一月一日同样不会调整。再进一步去说这个例子，如果你的利率调整周期是十二个月的话，那么你下一次的利率调整日期是二零二六年的四月十日，而不是一月一日。第二种情况呢，虽然咱们选的是 lpr 利率， 无论你的利率调整周期是三个月、六个月还是十二个月，但是在利率调整周期之内， lpr 并没有发生变动。 比如最近的一次 lpr 调整日期是二零二五年的五月二十日，这个日期正好又没有包含在你的定价周期之内， 说明你在上一个周期已经调整过利率了，所以说今年的一月一日就不会再调整了。如果你的贷款利率是 lpr， 那 么除了以上三种情况，其他情况都会调整你的利率。如果还有不明白的，可以在评论区留言，大家一起讨论。
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