尤储银行为什么一直弱于其他国有大行？很多做银行股股书记的朋友一直有一个疑惑啊，国有大行中，工农中建 最近走势都还不错，唯独尤储银行走势常年垫底，磨人啊，又熬人。但大家又很矛盾，明明尤储的这股息还行啊，息差最高，存款最稳，按理说应该是优质银行，为什么股价就是涨不起来？ 今天我结合二四年、二五年、两年年报，加上最新二六年一季报，分析一下这个邮储银行。 还有为什么同属一个集团，邮储每年要给邮政交上千亿代理费，到底是不是被抽血，以及我们斩股收息啊？能不能长期持有，风险在哪里？策略是什么？首先讲最核心的结论， 留储走势最弱，不是不赚钱，是增长最慢啊，隐患持续增加，利润被费用吃掉了太多。第一，利润增速，国有大行垫底，二四年留储利润几乎原地踏步啊，增速只有百分之零点二四 二五年稍微好转啊，也只有百分之一点一的增长。哪怕到了二六年一季度营收回暖了，利润增速依然跑不赢工行、建行、农行。 股市看的是增长预期，所有大行都在稳固增长，只有尤储几乎停滞，股价长期弱势一点也就不奇怪了。第二，就是资产质量，尤储以前是国有行里面资产质量最好的，但最近两年他是唯一持续走弱的大行， 不良率从二十年的百分之零点九五，二六年一季度已经逼近百分之一了。 更关键的是，关注类贷款大幅暴涨，潜在坏账不断增加，这是导致他不断计提包背最终风险，赚的利润很多都被坏账准备吃掉了。 第三，业务结构太特殊，全是下沉零售。别的大行对公大企业客户多，经济弱的时候，大企业更稳一点，但有所不一样， 八成业务扎根县城农村，普通散户主要是零售，但是经济下行周期，个人贷款、三农贷款的抗风险能力最差， 业绩弹性自然最差。第四，也是全网很多人看不懂的关键点，千亿代理费问题。很多人问，邮储和邮政不是一家人吗？为什么每年要交给集团巨额代理费？ 钱留在邮政报表里，利润更高啊，股价更好看不行吗？答案是不行！ 他们是同一个集团，但绝对是两家完全独立的公司。邮政集团是某公司非上市主体，邮储银行是独立上市的银行法人。 当年邮政改革，硬性拆分网点，人员、场地投地，普遍服务全部归集团， 银行牌照存在业务，上市资产归邮储银行。邮储现在四万多个网点，八成都是邮政的代理网点， 房子是邮政的，人是邮政的，运营成本是邮政的。对于监管和上市规则来说，银行不能和某公司混账，不能兜底邮政亏损，不能内部免费占用资源，所有合作必须市场化，必须公开付费，必须审计入账。 每年上千亿的代理费，不是集团乱抽血，是合规钢印成本。也正是这一笔巨额费用侵蚀了这个邮政利润， 这也是他走落于其他大行的这个底层原因。但是我们客观来讲，邮储虽然短版极其明显，但肯定是收息的好票啊，优势也非常硬核。第一，国有行中最高，经济差， 有储赚钱的利差空间比其他大行高出一大截，赚钱能力本身是最强的。第二，负债端无敌有储接近九成都是个人低成本存款， 六个多亿的个人客户扎根现欲，存款极其稳定，降息周期里存款稳就是最大的护城河。第三，安全垫很厚，虽然不良率在抬升，但整体基数依然很低，包备充足， 还没有风险爆雷的可能。第四，常年稳定高位红，现在的价格股息率在百分之四到五点啊，在国有大行里排名靠前，代理费压制了他的股价弹性，但是代理网点成就了他的高息差，高股息，他是一把双刃剑，也不是纯利空。 最后斩股收息啊，要注意些什么？首先就是下跌风险必须要注意。第一，不良率如果占稳百分之一以上，就是明确走热的信号。第二，关注类贷款持续增加，未来坏账压力会越来越大。第三，如果未来分红率大幅下滑，就要谨慎了。 然后呢，就是操作策略，第一呢，就是只用藏钱做啊，尤储没有这个短期的爆发力，只适合三五年不用的闲置资金啊，把它当成高配版的这个大额存单啊，不要博弈这个短期差价。 第二呢，分批建仓啊，不要做哈，越跌越买，长期贪薄成本。第三呢，坚持就是分红再投入 a 股，持股满一年以上是免税的啊，分红全部在户头，靠复利滚十年啊，收益还是应该非常可观的。 第四呢，就是可以分散一摊位啊，别单调一致配置一些其他的啊，像这个招商行业，平安这些，股息率都到了百分之五点五到百分之六了哈，这些也是很不错的，这个改股熟悉标的。 最后总结一下啊，有储银行是国有大行里面走势最磨人啊，弹性也比较差的，增长也很缓慢的飘。 但同时呢，他是底子很稳，股息率越高想赚短期差价千万别碰。有储想每年稳稳拿点现金流啊，长期负利保值。有储呢，还是不错的。
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