房贷利率4.41要不要转lpr
有没有专业人士分析一下？有没有必要转 lpr？
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00:56查看AI文稿AI文稿整整一个月啊，我的房贷率终于从固定转为浮动了，我的是建行的房贷，四点九的永久固定啊，现在积点永久为零， 利率呢也变成了四点二，也就是说以后 lpr 变为多少，我的利率就是多少。但我还是看到现在很多人啊，害怕现在改浮动了之后，以后的 lpr 会涨回去。然后我查了一下啊，有 lpr 以来啊，即使在利率最高点的时候啊， lpr 也没有超过四点八五， 那个时候为什么利率高呢？都是什么六点三七或者五点八八，因为那个时候不仅 lpr 高啊，而且我们的加点也高，现在我们申请的加点是变为零了啊，而且是永久变零，所以我不担心我的利率以后会超过四点九啊， 然后贷款年限也没有变，应该也不过是网上所说的月供不变，年限变少。然后我是从上个月二十三号手机上申请的啊，今天终于下调了，大家如果是永久固定的啊，有想法想申请转回浮动利率的啊，赶紧申请，然后已经申请了的，赶紧看看现在自己的贷款利率到底是多少，然后有什么不懂的啊，大家可以评论区讨论交流。
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00:56查看AI文稿AI文稿房贷利率降低不是对所有人都有好处的，你可别当大原种啊，人家调整利率是省钱，你调整那非亏个大几万不行，政策你先搞清楚行不行？ 咱都知道二十五号以后统一调整房贷利率，但是注意了啊，看政策的重点，需要先转换为 lpr 定点的浮动贷款利率才能进行调整，这是个大坑啊！老乡们， 如果你的房贷利率是固定利率，并且低于四点六，而且你五到十年内没有提前还完内打算，千万别转二手平安 ulp 啊，每年都会调整的，今年是四点零，明年可能给你整到五点零也不是没可能。所以啊，如果你的固定利率低于四点六，就不要乱动，别到时候赔了夫人又折兵，折腾了半天一场空。 听懂的点赞、收藏，赶紧转发给你身边有房贷的朋友，关注程少，给你分享更多房产资讯！
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00:29查看AI文稿AI文稿再有一个月就要截止了，如果说你原先的房贷利率是高于百分之四点六五的话，贷款方式还没有变成 lpr 活动率率的，一定要去银行选择申请，把固定率率改成 lpr 活动率率， 三十年的贷款估计能够少还几十万。注意每个人只有一次修改的机会，如果说你不去的话，银行会默认高利率。赶紧转发给你身边有房贷的朋友吧！还有不清楚的可以在评论区留言。
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01:30查看AI文稿AI文稿还是有朋友一直在问我到底要不要转 lpr 利率，那我就再讲一次，直接上结论，这就是我个人对 lpr 选择的建议，供大家参考。我反对把什么事都说的那么绝对，谁都预测不到十几二十年以后会发生什么， 最好不要张嘴闭嘴，就建议别人一定要选 lpr 利率，咱们都不是先知，也付不起这个责任。还有人说，其他很多国家贷款利率现在接近零了，如果选择 lpr 利率，我们也能接近零利率。 开什么玩笑，别说零利率了，只要公积金不取消 lpr 利率，想接近公积金的三点二五利率都很难。百分之九十的人，包括一哥本人，没人给交公积金的，只有体制内单位银行，极少数私营 企业才给交这玩意，这是少数人的福利，很多银行的普通员工每个月公积金都好几千，让人 把 lpr 利率定的比人家自己的福利还低，您想什么呢？再者说了，油价是浮动制， lpr 利率也是浮动制，油价能涨，凭什么人家 lpr 利率就不能涨呢？美国零三年到零六年浮动利率暴涨五倍，往前推十年，谁能预测到？当然了，咱们也得承认， lpr 利率近期走低是大概率事件， 所以我也建议大家，十年内如果您要还的话，那么就放心大胆的选 lpr 利率就行。但十年以后 lpr 利率是什么情况，没有人知道的，经济学家的预测未必有你扔骰子准。所以啊，我相信关注一哥的朋友都是有自己独立思考能力的人，绝对不会听风就是雨。好，我是一哥，只分享外面搜不到的干货。
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00:48查看AI文稿AI文稿有房贷的朋友要注意了啊，这条视频可以帮你省下一辆车子！还有一个月截止，就到二零二二年的一月三十一号了，你会陆陆续续的接到银行的电话，让你重新签订合同。如果你的利息原来利息超过百分之四点九，那就一定要改成 lpl 服装利率，每个人只有一次机会， 如果你不去银行就会默认原来的固定利率，未来你可能要多付几十万的利息。最近人民银行发行的二零二一年十二月二十号调整市场贷款利率的报价， lpi 一年期为百分之三点八 五年期为百分之四点六五，贷款利息高于百分之五点三九的建议改为服装女女可以帮你省下一辆车子啊！社长，转发给身边有反弹的朋友！相当有用的东西啊，赶紧转发！
02:12查看AI文稿AI文稿我就说了，不要转肉片，不要转肉片，你非得让我转，现在好了吧，我月供居然变多了，你告诉我怎么回事？你不是告诉我药片利率下降吗？是下降了十五个基点，但你告诉我，为什么一月份我还款又变多了，这不是坑人吗？ 最近好多人在吐槽这个事情，因为他们转了一片片之后呢，惊奇的发现一个诡异的情况，利率是降低了，但是一月份的还款居然变多了，有些人甚至因为扣款不足，差点导致逾期。比如说，这个人转了片之前的利率是五点六三，当时每个月的本息一共是四千七百二十五块。转了一片片之后呢，利 下降了零点一五，变成了五点四八。但奇怪的是，今年一月份突然需要还四千八百一十三块，比之前多了八十八块。很多人的第一反应就是以阴谋论被银行坑了。其实 lpl 一直是大家关心的热点，二零二零、抖音财经内容生态报告中金融篇的热词就是 lpl。 固定率怎么选？当时我们就 明确结论，一定要首选 lp。 二、利率大概率需要下行的，因为利率传导机制促进降息，宽松货币政策促进降息，多层次资本市场促进降息，经营业更加开放促进降息，大数据精准定价促进降息。 可既然利率走低，为什么还款反而变多了？我们今天把它讲清楚，当然，是不是所有的月还款都变多了，仅仅是一月份的变多了，因为那是个切换点。 那些说还款变多的，查借还款方式是不是等个本息是，那就对了，真相是你从来没有多还利息，利率降低，总利息一定是降低的。所谓的多还款的是两个原因，第一个是分段计息， 早知道银行一般是按三十天为单位来计算利息的，比如说一月到十一月，但是十二月到一月这个周期呢？他是按天数来分段计息的，因为他跨年了呀。但这个不是关键点，关键点是等额本期，在一月一号切换利率之后，是需要重新计算本金和利 利息的，导致部分的本金前置。换句话来说，多还的那一部分钱主要是你自己的本金，而不是利息啊。只要利率降低，总利息一定是减少的。我们看整年的数据就好了。还是开通那个例子，虽然一月份多还了八十八块，但其中七十块是本金呀。 只要你往后看就会发现，二月到十二月每个月都会少还七十五块，十一个月一共少还了八百二十五块，减去一月份的八十八块，全年总共少还了七百三十七块，远比去年要便宜啊。任何时候都要相信数据，相信事实，绝对不要相信阴谋论。
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01:12查看AI文稿AI文稿很多人最近一直在问，要不要把自己的利率转为 lpr， 今天我不讲什么叫 lpr， 我只告诉你怎么算，你自己做决定。 以五点八八的房贷利率为例，首先你要知道五点八八是怎样形成的，是基准利率四点九加上浮百分之二十， 四点九乘百分之二十等于零点九八，基准利率四点九加零点九八等于五点八八，这就是你的利率构成。 如果你要转 lpr， 需要进行加基点，这个基点就是原利率五点八八减去二零一九年十二月公布的五年级以上的 lpr， 四点八等于一点零八，一点零八就是你的基点。 转换后的算法就是 lp 啊，浮动利率加一点零八，这个一点零八以后就不会变了。 lp 啊，怎么浮动？加上一点零八就是你的利率。现在的 lpl 利率是四点六五，四点六五加一点零八等于五点七三，比你的固定利率五点八八又少了一些。如果你之前的利率是打折的，最后就会得出一个复数。算法呢？和上面是一样的， 狼问羊，一个月固定给我提供一百只羊，或者我想吃的时候多给点，不想吃的时候少给点羊，怎么选？
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01:01查看AI文稿AI文稿哎呀，我的固定利率要不要转成 lpr 啊，我很担心这个利率会上涨啊。这个呢，是我在评论区看到目前最多的问题，我先给结论吧，对于大多数人来说啊，可以转， 逻辑是什么呢？就是这件事的本质其实是未来还款的二十年里边， lpr 整体是涨还是跌呢？但是其实呢，很难有人给你打包票说未来二十年就一定怎么样。但就目前的经济形势啊，其实所有银行只在做一件事， 就是避免老百姓在高负债中出现大规模的违约，想方设法的降低房贷的坏账。所以呢，五到十年内啊，利息在低位是大趋势， 银行的加息操作可能吗？可能，但一定不是现在。最后呢，再给一条建议吧，就是固定利率如果高于 lpr， 二十个基点以上就可以 转，但是如果你的供应利率和 lpr 相差无几，甚至低于目前的 lpr， 就可以不转，稳定的未来呢，可能是你未来最好的选择。
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02:08查看AI文稿AI文稿看到个视频说 lpl 剩几天了，再不变没机会了。利率上付很高的朋友，不转就要多付很多利息，如果利率三点几就无所谓了。 这是连算法都弄不清楚，就让人们换啊换的。不说废话，直接算。以前的利率都是基准四点九上浮百分之十就是五点三九，优惠下浮百分之十就是四点四一。 不管您的利率是上浮还是下浮的，您转了 lpl， 当前利率都是不变的， lpl 只是把以前的上浮下浮改成了加点模式而已。例如你的利率是五点三九， 一九年定的 lpl 基准是四点八，那么五点三九减四点八等于零点五九，零点五九就是您的加点。那么你转了 lpl 以后，就是基准利率四点八加零点五九的上浮， 你的利率还是五点三九。同样，如果你以前的利率是四点四一，那么四点四一减四点八等于负的零点三九。 您现在的利率还是四点四一，只不过变成了 lpl 基准利率四点八加上负的零点三九等出来的四点四一而已。没有听错，加点是有负数的。所谓 lpl 浮动，浮动的只是那个基准的四点八， 并不影响你的加点。你从银行贷出来的钱定出来的利率，加点是多少，这辈子都不会变，变的只是那个四点八的基准而已。 比如今年的基准就变成了四点六五，下伏了十五个基点，那么你房贷的利率就少了零点一五。至于你那个加点零点五九，还是那个负的零点三九，永远都不会变。所以有些视频说，以前 高利率贷出来的房贷要改低利率的就别改了，完全是在忽悠着点关注点赞。 mpl 以后的走势个人有个人的看法，你变也好，还是稳定，现在的利率也大，完全看你以前贷款的时候是基准是上浮还是打折的。 你以前的利率高，你就会一直比别人高，低也就会一直比别人低，因为加点是变不了的。您听明白了吗？
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00:40查看AI文稿AI文稿房贷要不要改成 lpr 浮动利率？教你一个快速简单的判断方法。如果你的房贷是在基准利率上上浮，并且贷款年限较长的话，建议改成 lpr 浮动利率， 因为随着中国利率市场化改革，要到 p 二浮动利率。从长期来看，下调是确定一定以及肯定的大概率事件。 如果你的房贷是在基准利益上有打折，并且贷款年限较短的话，建议不用改动，因为接下来利利打折的这种事情基本上不会再发生了。我是上官，关注我，每天给你分享干货小知识。
02:28查看AI文稿AI文稿你的房贷利率究竟要不要转为 lpr 呢？最近啊，有很多伙伴私信来问我有关于房贷利率转换的事情，我就在这里给大家做一个统一的回复，待花两分钟左右的时间呢，来谈一谈我对于究竟要不要转 lpr 这个事情的一些看法。 我先说结论吧，那就是一定要转啊，不管你之前的贷款成本是基于利率上浮还是基于利率打折，我觉得都是应该转。 我不想说很多模棱两可的结论啊，因为对于这个事情啊，我觉得其实并没有什么好纠结的，因为 lpr 未来大概率是会下降的。那你说我们是该换不该换呢啊？ 很多伙伴可能还会说啊，万一以后 lpa 涨了不就亏了吗？嗯，没错，其实谁也不能保证说 lpr 以后百分之百不会涨啊，但是如果你知道他有百分之八十的概率是会跌 啊，只有百分之二十的概率是不会涨的，那你如果还是愿意去压那百分之二十，其实我也不想染，更何况我觉得这个 lpr 未来能涨的概率可能连百分之十都不到啊，我为什么要这么说呢啊？我这个地方简单谈两点， 一就是 lpr 只可能会在央行加息的时候上涨，而加息呢，会给经济增长降温啊，他是挤出经济泡沫的一种手段， 除非中国的经济增长啊，非常迅猛， gdp 重回百分之六到百分之七的阶段，或者是出现了恶性通货膨胀，否则在这个大国之间不断掘力对抗的阶段，我觉得央行是不太可能会重回到假期通道的。 第二呢，就是如果我们去对比一些资本主义国家的利率水平，其实你就会发现啊，中国目前的市场利率水平已经在 全球较发达地区处于高位了。那美国和加拿大目前是不太到百分之二啊，每年处三月还可能会继续降息。日本和欧盟一些国家地区现在是在零利率或者是负利率的区间，而中国现在是在百分之四到百分之五，其实已经是很高的水平了。 所以综合以上，我觉得未来 lp 几乎是不太可能会上涨的。就算是十几年后，世界的格局发生了改变，新一轮的经济周期展开了，那我们的房贷其实也还的差不多了，对吧？提前还贷也没有罚息了。嗯， 所以呢，在这种情况下，你觉得我们是不是应该转换为 lpr 呢？那我这次是爱丽丝关注我，明天呢，我和大家聊一聊有关于 lpr 贷款利率计算的一些方法。
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01:36查看AI文稿AI文稿最近有很多问房贷利率向 l p 二利率转换的问题，我集中回复一下。第一个问题是，房贷利率转化成 l p 二利率后怎么算？这个蛮容易的，我直接给个公式啊，就是按照你原来的利率 减去四点八，得出的是你自己的加点数值，以后你的房贷利率就是 l p r， 加上你的加点数值，就是一个新利率了。 例来说，假设你以前是基准利率四点九，那么就是四点九减四点八，你的加点值就是零点一，以后就是 lp 二，加零点一就是你的利率。再比如，假如你以前的利率是上浮三层，就是六 点三七，六点三七减四点八，等于一点五七，那你换成 lp 二之后，就是 lp 二，加上一点五七，就是你的新利率。再比如，假如你以前是七折利率，三点四三，三点四三减四点八 是个负数，负一点三七，那你换成 lpr 利率之后，就是 lpr 减去一点三七，这个计算还是挺容易的。 第二个问题是，要不要换成 l p 二浮动利率？我建议是换，原因呢，还看我之前十二月三十号的那期视频就可以了。第三个问题是，如果选了 l p 二浮动利率，还涉及到一个确定利率变动日期的问题， 是选合同日呢，还是选择每年的一月一号呢？这个你要跟你的银行再确认一下，哪个最快你就选哪个。举例来说，假如银行告诉你说，哎，你的合同是在八月，你选了合同日，今年八月就给你编利息，那你就选合同日。但 如果银行说今年不给你变，你选了八月之后，就只有明年八月才给还，那你就果断选一月一号了，总之哪个变得快就选哪个。
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03:03查看AI文稿AI文稿家人们呐，历史新的时刻，等一下让我缓一缓，不要慌，问题不大，最近历史性太多了。而今天要说的是贷款利率， lpr， 央妈呢，公布的最新的 lpr 数据，一年期的 lpr 下调到了百分之三点八五，五年期呢，下调到了百分之四点六五，创造了去年八月 央行改革完善 lpr 机制以来单词最大的降幅。很多人问呢， lpr 是什么？他的全称叫做贷款市场报价利率，在没有他之前向银行借钱，那贷款呢，都是由央妈直接指定，这玩意呢，就叫做基础利率。而 lpr 呢，那不， 不是洋马直接定了，而是由国内十八家银行啊，有工农中建，有商业银行，有时候还会有外资银行，这十八家银行自己去决定利率，每个月统一一次提交给洋马。然后呢，去掉那个最高的，最低的这两个利率，剩下的算一个平均数，那就是 lpr 利率，每个月啊，二十号公布一次，这相当于十八个 银行组团参加青春有你比赛，最终得分，那就是去掉一个最高分，去掉一个最低分，得出的平均分，那就是他了。那很多家人们马上就会想到买房， nice， 那以后呢，买房按揭就可以选择两种模式了，一种呢，老规矩，按照固定利率。那还有一种，那就是挂靠 lpr 的模式，以后你要还的贷款， 他的利息就得随着 lpr 上下浮动了，而不会是一直不动。 lpr 如果高了呢，你就有可能多还利息，如果低了呢，你有可能少还利息。那举个例子啊，如果说按照目前最新的五年期 lpr 的数据来算，我到底能省多少钱呢？啊，这个简单来上公式 怎么样？看不懂是吧？哈哈哈哈，我也看不懂，坑爹呢这是。简单的来说，你就按照三月份全国首套房贷款的平均利率来算，如果你办理一百万的贷款啊，等额本息偿还三十年， 按照目前埃尔皮亚的利率来算的话呢，你每个月月供的话呢，可能可以省六十二块钱，也就是一份半的外卖。我信你个鬼，你这个糟老头子坏得很。 当然了，如果说你把全国买房的都算进去，一年省的利息那就高达一百五十亿，这个 lpr 呢，每月都浮动，那对于买房还贷的话呢，你每一年或者每五年都得变一次，那目前这个大环境普遍认为这个 lpr 还是 还有望继续下调的啊，能省的更多。听到这的话，可是家人们呐，是不是开始兴奋的搓搓手，觉得这是银行给我们买房的送温暖了吧？嘿嘿嘿，做梦 好尴尬呀，银行会不会主动去做这些亏本买卖呢？你想一想，而且谁能保证还贷的几十年里面 lpr 都只降不涨呢？一旦经济回暖，这个 lpr 涨上去也不是没有可能，而这个 lpr 呢，只有一次机会可以选，一旦签订，不， 不得反悔，直到你贷款还清为止。所以啊，是选择稳如狗的固定利率还是相对刺激的 lpr， 除了权衡利弊，还得看你到底是佛系还是玩心跳。不过呢，至少张嘴就斩钉截铁告诉你说 lpr 可以让你少还至少六位数利息的，这就不太负责任。那有假人就问了，说，哎呀， 你说这么热闹，你自己买了没啊？哈哈哈，我就告诉你们吧，每个月那点利息我根本不关心，我发愁的是首付，不是太年少呢，我是太懵懂了真的才行。深入你心，记得点赞加关注。
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