中国银行给恒大在美国担保如何处理
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04:56查看AI文稿AI文稿境内银行为恒大发行美元债提供担保，恒大再用境内的不动产返担保给银行。一旦恒大违约，境外债权人就会让境内银行还钱。境内银行替恒大还债后， 只能拿回一堆已经贬值或者烂尾的楼盘，这就是以额传额的内保外贷。为什么说是以额传额呢？因为有很多不符合逻辑的地方。一、银行不会做这么高风险的业务。 恒大美元债的利率相当高，在百分之八至百分之十五之间。对于银行来说，贷款和担保的风险是一样的，银行自己直接借给恒大不香吗？前者有百分之八至百分之十五的利息收入， 后者只有百分之一至百分之二的手续费。二、有银行进行担保的债券，理论上风险很低，利率不可能那么高。三、如果境内银行提供了担保，境外债 债权人直接向境内银行追索，也就不存在境外债务重组的问题了。恒大发行的美元债，实际上是一种垃圾债券，也叫高息债券。这种债券起源于美国。在美国，债券通常分为政府债券、 投资级公司债券和非投资级的垃圾债券三个等级，票面利率依次提高，风险越大，收益越高。 垃圾债券的利率高，是为了弥补违约风险。历史数据显示，垃圾债券的违约率一般都是个位数，不超过百分之十。如果做一个投资组合对冲违约风险，总收益率还是较高的。因此，垃圾债券很有市场的，百分之九十五的美国公司发行的债券都是垃圾债券。 恒大发行的美元债分两种，有担保和无担保，无担保债券的利率相对高一些。那么恒大用什么担保呢？ 是旗下境内子公司的股权，不过一旦违约要到境内打官司，手续很麻烦。为了消除债权人的种疑率，恒大在香港成立了一些空壳子公司，将境内子公司的控制权转移到这些壳公司名下。将来万一违约了， 境外债权人可以比较容易的取得香港子公司的股权，从而间接控制境内子公司。但这种模式也有风险，用来担保的境内子公司并非直接被香港科公司持有， 中间往往还有很多层级的股东，链条很长。如果许家印派人神不知鬼不觉的将最核心的底层公司的股权转移到恒大系其他公司名下，再以此向金融机构贷款，境外债权人是很难及时发现的。 事实上，徐老板就是这么干的。因此，无论有没有担保，恒大美元债的风险都是一样的。那么，狗 买美元债的有什么人？一、徐老板自己。二零一八年十月，恒大一共发行了十八亿美元的票据，许家印及其全资控股的新兴公司购买了五亿美元，票面利率分别是百分之十三与百分之十三点七五。 除了高额分红，高息美元债也是徐老板掏空上市公司的一种手段。在爆雷前夕，恒大不断拆东墙补西墙，就是为了优先偿还美元债。因为根据美元债调条款，一期违约就构成交叉违约，债权人可以直接申请破产。 此外，徐老板自己也是债权人，优先偿还美元债也是为了他的个人利益。二、海外金融机构，这是恒大美元债持有人的中坚力量，包括贝莱德瑞赢、 ubs、 汇丰银行、法国农业信贷银行等知名金融机构。三、海外养老投资金 基金，包括美国和日本的官方养老投资基金，所以徐老板润到国外也没用。四、恒大高管恒大美元债当年在发行的时候可是香饽饽，十分抢手， 肥水不流外人田，高管也获得了一些份额。恒大的二把手总裁夏海军一共购买了一点二八亿美元，票面利率百分之八点七五至百分之十一点五。 二零二一年上半年，夏总裁悄悄的抛售了所有恒大的债券和股票，套现十一点八亿元，其中美元债套现五千六百六十八点八万美元，出售价格不到面值的一半。亏这么多也要卖，因为他知道恒大就要爆雷了。五、 许家印的老朋友二零零八年，许老板在最困难的时候，通过除大帝结识了香港的一帮富豪牌友，给他很大的帮助。为了回报老友，恒大 大高息美元债都给他们留了一定的份额，其中港星狙击手大刘刘峦雄夫妇至少买了十亿美元。此外，他们旗下的中玉集团还在二级市场买卖恒大美元票。据二零一九年，恒大负面消息不断，美元债暴跌， 中玉集团折价百分之十至百分之二十买入一点七亿美元，一方面有百分之二十至百分之三十的收益率，另一方面还可以支持老朋友许家印，何乐而不为？然而， 炒股炒成了股东，炒房炒成了房东，这帮朋友们玩着玩着就玩脱了，不是割肉止损，就是烂在了自己手里。截至十月六日，恒大仍在流通交易的九十美元债券价格只有二点二至二点四美元，相比一百美元的面值亏损了百分之九十七以上。
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01:03查看AI文稿AI文稿恒大在美国欠的债啊，竟然是中国的银行联名担保的，怪不得恒大要在美国申请破产保护。 那恒大一旦申请破产呀，欠的美国的债呀，就要由中国的银行这些担保公司来还了。那原因呀，很简单， 恒大借的外债啊，大部分采用的是内保外贷的方式，就是要把境内的资产抵押给国内的银行。那国内的银行再出去担保，还为海外金融机构啊，向恒大发放贷款 提供呀，融资担保。那一旦恒大还不清海外金融机构的钱呀，那担保到国内银行就需要动用自己的美元替恒大来还债。 那这样一来啊，恒大转移到美国的资产啊，就得到了保护，那欠美国的债也就有人还了。那这可真是一十二年。
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01:08查看AI文稿AI文稿美国人开始催债了，根据纽约时报的报道，截止到二零二三年底，恒大公司在美国一共借贷了一千多亿美元，换成人民币也就是七千多个亿啊，这笔美元债恒大肯定是还不起的，还不起是不是就不用还了呢？答案肯定是 不能，根据美国的融资法律，恒大还不起可以不还，但是债务将由担保人按比例承担，所以最终的还款责任啊，只能由中国的银行来承担偿还 责任，因为这些债务是由中国的银行来联合担保的。从这里就可以看出来，外国人的手法确实玩的很高啊，咱们中国银行已经陷入了国外资本家的陷阱。 其实早在二零二零年，国外资本就给中国银行上了一课，当时我们的中国银行有一个叫原有宝的事件，一夜之间就直接损失了上 百亿，但是这次恒大对美的债务可是高达七千多亿，如果真的按照美国法律，由中国银行代替恒大偿还，但是中国银行他并不生产货币，最后呢，还是把老百姓的钱借给企业来周转。倒来倒去，你觉得最终买单的会是谁呢？
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02:52查看AI文稿AI文稿当天晚上，中国人民银行、证监会、银保监会也都连夜对恒大集团出现的风险事件做出了紧接会议，并且还放在了各部门的网站首页。可以说，恒大的这一则通知无异于在各大金融机构投下了一枚重磅炸弹。那么昔日的房地产巨头横挡， 为何会沦落到如此境地呢？中国人民银行对此类问题做出过回应，恒大集团出现风险的主要原因就是自身的经营不善和盲目扩张。当初许家印靠着房地产行业野蛮生长的时期，赚的是盆满钵满，甚至登上了国内首富的宝座，但是这种资产的迅速增长，让许家印越来越膨胀了。 恒大集团上市的第二年，许家印就收购了广州队，成立了广州恒大足球俱乐部。足球俱乐部有多少钱就不用我再多说了吧。不仅如此，恒大还涉及了矿泉水、量楼、互联网等众多领域，甚至还进入了以烧钱著称的新能源 汽车领域。要知道新能源这个行业全球基本都处于起点，没个三年五载的投入根本就看不到成果，就连在这一行业遥遥领先的特斯拉，每年的销售利润都没有研发投入的钱多。本来房地产就是一个高负债率的行业，恒大还涉及了这么多烧钱的行业，导致恒大的债务直接爆表了。 再加上房地产已经不再是当初那个野蛮生长的时候，从房住不炒的理念提出后，李嘉诚、潘十一等众多房地产大佬纷纷停手调整发展方向，也就许家业还在大肆买地。 这一操作让恒大变成了坐拥二点九三亿平方米土地储备的庞然大物，在全国二百二十三个城市，有七百七十八个在建项目，可关键在于，恒大建房的钱都是通过高息融资换来的。我国的债券利率普遍为百分之三到百分之四左右，可是恒大之前在香港发行的债券利率 竟然高达百分之十，这就导致恒大的债务就像雪球一样，越滚越大。恒大滚的越大，许家印就越膨胀。但凡事都要有个度，而有关部门规定的三道红线就是房地产行业的度，而恒大的膨胀触及到了红线，甚至是三线全彩。这次导致银行不肯借钱了， 恒大的资金链也就断了，许家印也飘不起来了。落地后的许家印发现，恒大的债务已经高达近两万亿元。许家印每天早上醒来的第一件事就是思考怎么还银行三个亿的利息。在二零二一年十一月四日 恒大的内部会议上，许家印爆出了一组数据，从二零一六年一月一日到二零二一年六月三十日，在这五年半的时间里，恒大的支出高达五点零一万亿元，其中归还到期贷款和利息共计二点六一万亿元。也就是说，咱们现在看到的负债还是恒大还完之后的。在爆雷之后，许家印通过 卖个人资产换回了七十多亿资金用来还债，但是相比于恒大近两万亿的债务来说，只是杯水车薪。华兴资本的首席经济学家李光宗在采访中说到， 实际上，自从恒大出问题以来，市场上一直在等恒大违约的具体时间点，这么长时间以来，许家印通过变卖个人资产，多次在最后时间点上偿还美元债务，延迟了违约的时间点。
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00:34查看AI文稿AI文稿恒大不仅欠中国人民的钱，而且还向全球各地借钱。恒大在美国宣布破产，主要是因为他欠了美国大约一千亿美元的债务，折算成人民币超过七千亿，那么这笔巨款还需要还给美国吗？ 美国的债务可不能开玩笑，如果你问我借了美元就必须偿还，那么恒大无法偿还，该由谁来负责呢？或许是中国银行来偿还吧，因为这些债务是由中国银行联合担保的， 恒大不还，但担保人必须还，这是外国人的精明之处。面对许家印留给我们的千亿漏洞，我们又该如何应对？
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01:26查看AI文稿AI文稿恒大欠美国的钱，美国开始催债了，你知道这些债最后谁买单吗？根据美国纽约时报的报道，恒大在美国一共借了一千多亿的美金，换成人民币有七千多亿， 恒大欠美国的这些钱能不能不还呢？肯定是不能的，如果恒大不还欠美国的这些钱，那这些钱只会以中国的银行来承担偿还责任。 为什么要中国的银行来承担责任？因为这个恒大欠美国的这些钱是由中国的银行来去担保的。根据美国的这个法律的规定，如果恒大没有偿还能力，他是可以不还的， 但是这笔钱必须由担保人来承担偿还责任。由此可见，外国的资本家们的手法玩的非常的。六，中国的银行已经 陷入到外国资本游戏的陷阱当中了。在两年前，二零二零年，外国资本家们曾经给中国的银行上过一课，可能很多人都已经忘了这件事了，这就是当年中国银行的原有宝事件，一夜之间损失了上百亿， 这一次恒大对美国的欠债高达七千多亿人民币，这是中国的银行必须要承担担保责任的，最后只能把中国老百姓存在银行的钱借给企业来周转。所以你们觉得最后的买单者是谁，是不是就清楚了？
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01:45查看AI文稿AI文稿恒大在国外银行借的钱，居然是中国银行给联名担保的，现在呢，国外银行借的钱呢，到期该还了，然后恒大呢，直接就说我没钱，随后就申请了破产保护。 所以呢，现在国外银行呢，就只能找到担保人，就是国内银行来还钱。那按照合同呢，国内银行必须履行当初划转资金的承诺， 如果不履行，那国外银行就可以直接动用相关技术手段划走国内银行在美国分行的钱，所以国内银行只能没收当时恒大抵押的房子，并且拍卖掉用来还国外银行的钱。 但最大的问题是呢，这些房子并不属于恒大的，是属于千千万万个家庭的，一旦动了这些房子呢，就等于动了民生，动了社会的稳定。 那现在大家想问啊，那许老板不是在国外银行借出来钱了吗？那钱呢？钱已经被许家印在国外发起了美元债，利息高达百分之十三点七五，就相当于我们借一百块钱，需要还一百一十三块七毛五。那这些美元债呀，也不是一般人就可以买的， 只能是许老板和他那些家族的关系户来买。那恒大发债，自己来买公司的钱，直接揣进自己的腰包，这就是明晃晃的转移资产，掏空恒大。 许老板拿着这些不属于他的房子抵押给国内银行，那国内银行呢？给许老板担保，在国外银行借钱，就这样呢，财产转移走了，风险留给了国内银行和万千个业主， 这就是所谓的债在国内，钱在海外，所以许老板可以进去，但是他欠老百姓的钱，欠银行的钱什么时候能要回来？怎么要？
02:42查看AI文稿AI文稿二零一五年，万达集团一口气宣布收购美国传奇影业，交易金额三十五亿美元。很多人好奇这笔钱从哪来的，直接把人民币换成美元汇出去。外汇管制不允许 在美国本地融资，万达在美国没有信用记录，银行不认识你。王健林的财务团队用了一个办法，让国内银行出面担保，再去境外借钱。内保外贷全称内保外贷、跨境担保， 是指境内银行或企业向境外银行出具担保函，由境外银行向境外借款人发放。贷款的融资安排结构只有三个角色，国内担保方、境外贷款银行。境外借款。主体 逻辑是，境外银行不认识你这家中国企业，但他认识中国工商银行、建设银行。有国内大行背书，贷款就批了 人民币留在境内，美元从境外流入，跨境融资就这样绕过了直接换汇的管制。对走出去的中国企业而言，内保外贷是一把钥匙，用已有的国内信用打开境外的融资大门。但这把钥匙也开过错误的门。 二零一六年前后，部分企业打着海外并购旗号，通过内保外贷把资金弄到境外，实则用于境外炒房、炒股，甚至直接滞留境外不回流。外汇局二零一七年专项检查发现，部分内保外贷项目资金流向与申报用途严重不符， 涉及金额数十亿美元。一家房地产企业的财务总监事后接受调查时说，我们申报的是产业投资，钱到了境外就换了方向，以为管不到，没想到外汇局的眼睛比我们想的长。 当年下半年，监管层大幅收紧内保外债审批要求资金用途真实可查，境外资产需定期回报情况。内保外债本身是合规的跨境融资工具，支撑了中国企业海外并购最活跃的那几年， 但它的边界始终清晰，真实的商业目的、可追溯的资金流向，境外收益最终要回流离开，这三条工具就变成了通道，通道就变成了漏洞。 跨境金融圈有一句话，做过境外融资的人都懂，内保外贷借的是国内银行的脸面，脸面是用来办正事的，不是用来遮掩的。 王健林那笔三十五亿用在了电影业务上，后来传奇影业出了侏罗纪世界，钱用对了，地方担保才有意义。
21术语新释
02:34查看AI文稿AI文稿大集团在美国申请破产保护，这又是什么操作呢？一次说清楚。首先，申请破产保护是恒大内保外贷。在破产的最后一个环节，我们先说什么是内保外贷。简单说就是把国内的资产抵押给国内银行，由国内银行做担保，向海外资本借款，最终实现国内资产向境外转移。 举个例子，恒大把国内的楼盘不值一百个亿抵押给中国银行，让中国银行为其在海外的借款担保。于是，恒大拿到了海外的借贷资金一百个亿人民币。 一顿操作，把资金给转移走。这个时候，恒大再向境外申请破产，海外的资方就可以向中国银行追偿，中国银行当然必须履行担保义务，偿还一百个亿。同时，中国银行转手就把恒大之前抵押的一百个亿的楼盘给没收了。这一招真狠，既把烂尾楼变现了， 又把资金给转移出去了，可谓是一箭双雕啊。不仅如此，在内保外贷再破产的最后环节，恒大选择的是申请破产保护。什么叫破产保护？ 破产和破产保护在法律上是完全不同的两个概念。破产是指债务人应不能偿还债务或者自不抵债，由债权人或者债务人诉请法院宣告破产，并依破产程序偿还债务。 而破产保护是指不管债务人是否有偿还能力，当债务人或者债权人向法院提出了破产重组申请后，债务人要提出一个破产重组方案，就债务的偿还期限、方式以及可能损害某些债权人和股东的利益作出安排。 重要的是，在破产保护期间，债权人不得强制要求还债，就是说破产对债务人来说 是被动的接受资产和债务的处置，而破产保护则是主动的提出方案解决债务问题。恒大在美国申请破产保护，可以为内保外贷再破产，整个操作腾出足够的空间和精力，不可为不高明。 当然，恒大只是在申请破产保护，从理论上来讲，这只是争取时间来达到外部债务重组的操作。但是我们应该清醒的意识到，恒大现在已经明显资不抵债，而且恒大的资产是具有很大的弹性的，再加上许家印和丁玉梅离婚的传闻，真的是让人细思极恐。 现在最让人担心的还是很大的保交楼能否正常的做下去，这才是成千上万普通购房者最关心的。如果此次申请通过，后面雷声四起的各个房企很难步有样血样，这才是我们最为担心的情况，正所谓当断不断，反受其乱。
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