贷款不良生成率计算公式
那么最近两大背债人属实让人是开了大眼啊。我们以某大地产在圣经银行的操作为例，他以股权质押、以贷款、以关联公司交叉担保的方式，从银行共计拿走一千三百多亿。当然，这并不是全部都是恒大造成的，但是这个锅他得背。 就好像办公室保险柜被撬了，财务报告经理说丢了两百万。经理说真的吗？明明丢了两千万。道理是相通的， 现在一摊烂账，你只管往里扔，好坏账产生了，不良率拉高了。要想继续获得房贷的资格和额度，银行按道理讲就是补充资本金吧。比如说股东增资个股往银行里砸钱，砸到坏账比例下来为止。 好奇的你可以去银保监或者是交易所看一下这家银行的财报啊，看看他的坏账不被覆盖率到底有多少。这个比例是有公式的啊，分子是坏账不备注美金分母 是不良资产。比例越高，银行越优质。那么对于银行来说，不良资产有哪些呢？按照五级分类啊，后三级都是。比如四级类贷款。是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入，无法足额偿还债务本息， 即使执行担保，也可能会造成一定损失。该利贷款的本息损失预计一般不超过百分之六十。就是银行借出一百万，最多是六十万收不回来。 下面是可疑类贷款，甚至借款人已经严重资不抵债，现金流亏本。该类贷款的本息损失预计一般不超过百分之九十。借出去一百万啊，九十万拿不回来了。 再往下是损失类贷款，是指借款人和担保人已经依法宣告破产，经法定清偿后仍不能还清的贷款，基本按照百分之百计算损失。借出一百万， 全打水漂了啊。所以，从某种层面讲，银行是不希望恒大直接躺平破产结算的。因为恒大造成的不良资产可能现在还在刺激类里面，还没到损失类呢。那银行的坏账不被覆盖率还至少是在百分之一百以上吧。 如果进入损失类，那坏账不被覆盖率可能就要低于百分之一百了，这是政策不允许的。现在呢？银行的脑筋是什么呢？股东们自己掏钱是不可能的， 但是他们可以把分母做小啊。比如说把坏账甩出去啊，怎么甩？这就引入了第二个背账人，银行的后手，国资背景的 amc， 中国最大的过桥方。没错，他们就是做过桥的，只不过时间周期比较长，过十年过二十年都可以。 银行把这一千万把一坏账卖给 a、 m、 c， 理论上 a m c 应该支付给银行一千八百一现金，对吗？但是 a m c 也没钱呢？他反向问 问银行借钱就是打了张白条，美其名曰特殊定向债券。注意，这个定向正常债券是可以公开交易的。他这个定向的意思就是只能这家银行和这家 mc 之间交易。再说特殊这两个字。因为正常情况下，什么公司弄一次性发一千八百多亿债啊， 他得多少资产才敢这样发债啊？所以没按规则走嘛，才叫做特殊嘛。那这一切无非是给他一个合伙化外衣嘛。 那既然是借钱，就要给利息的啊， amc 每年给银行支付百分之二点二五的利息，十五年下来也得两百多亿啊。这不就等于是银行赚钱了吗？啊，没，但没亏钱，反而赚钱了。如此一来啊，银行把坟墓里一千八百多亿拿出去了， 把分子上最多能加进去二百多亿。那这坏账不覆盖率不是漂亮的很吗？ amc 拿到这个不良资产包后也会算账啊。按五折计算，一千八百亿的不良 对应的就是三千六百亿的底层资产，他哪怕六折卖了也能赚个差价呀。问题是现在会有人买吗？啊，没人买对吧？没事，等着等十年后货币通账起来。这些债都是小意思，毕竟债务不会消失，债务只会转移吗？反正银行赚钱了， amc 赚钱了，到底谁亏钱了呢？
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05:38查看AI文稿AI文稿你在你们家楼下超市打工，兢兢业业，好不容易啊，升到了店长那周边的这些果商吗？是左一声歌右一声老板的，把你是喊的心花怒放啊，时不时还请你吃顿饭，顺便给你哎，缝个红包什么的，基本后期你们超市所有水果啊，都在这几个果商照镜了。 有一次呢，你又从其中一个人那进了十箱桃子，也不知道是因为你保管不善，还是因为拿过来本身就有问题啊。你最底下两箱桃子坏了，你没办法销售了， 正常情况下，肯定是把这两箱桃子直接倒垃圾桶，然后在这个账表上，哎，记录损毁，喝酒。 但是这次你不敢呀，因为你以前已经很多次发生同样的事情了，超市是有亏损的呀，老板要求你以后的坏账率啊，不能超过百分之二啊，超过百分之二你就得走人来， 可好啊，这都百分之二十了，你长十张嘴也解释不清楚的呀，眼看老板就要来查账了，你离梁阳不远了，你抬头一看，哎，门口不是有摆地摊的吗？ 他们经常来你们超市啊，买一些灵气食品什么的出去倒卖啊，这次你又想到他们了，于是呢，你拿着两箱坏桃子，说，五折拿走。 这摆地摊的一看，说，哥，你这都长毛了，你卖给谁呀，五折我拿回来也是亏呀，摆摊的不收。于是呢，你心生一计啊，说，兄弟，这样，这两箱桃子你用九折的价格买走， 明天一早我会拿着超市的进货款，哎，再把它买回来，摆摊的都蒙了，哎，但是临走前你递了两包烟给他，他也就不好再说什么了，对吧？你之所以这么操作啊，是因为这 这两箱桃子在当天的照秒上已经被你九折卖出去了，所以坏账率顶头也就百分之二，哎，完美合规。至于你又用货款去买回来这两箱坏桃子，这叫投资型呀，老板没说不让你看走眼了，投资失败呀，那在这里呢， 超市就是银行，你就是行长，那些围绕在你身边的果商就是各个企业，你进的水果就是银行的资产，那两箱坏桃子就是银行的不良资产， 摆摊呢，就是一些奇奇怪怪的资产公司，你把坏桃子卖给他们，就叫不良资产出表，你的坏账率呢，就从百分之二十降到了两个点，业绩很优秀啊 你。正常的资管公司可能会把这个桃子皮剥了洗一洗，榨成桃子汁再去卖也可以啊，实在不行你给上面加点好桃子，加点新鲜的桃子，再换 好点的包装箱，混到一块卖给其他的摆摊的也行啊，对吧？市场上那么多二手三手的资产包，哪来的不就是这么个忽悠法吗？这也可以叫区划能力，问题是你找这家资管公司就是纯通道公司，你给他两包烟，俗称通道费啊。 这两箱坏桃子头一天还叫不良资产，哎，从摆摊上过一夜，第二天就变成了资管计划或者资管产品 这一套流程啊，就叫不良资产结构化出表，常规操作而已啊。有人说，万一资管公司买走了两箱坏桃子，银行不回购怎么办？ 你放心，人家都是长期合同啊，长期合约很讲信用的。那抽屉鞋一签了一轮又一轮，能让你看见吗？当然，你看不见的不止这一点，多了去了啊，你比如说你好不容易攒了两两百块啊，想去银行搞个定存， 等过几年娶媳妇用。你去柜台存钱，柜员让你输密码，你输了，柜员又让你输密码，你又输了，然后人家把存折给你往外撇，话都不想跟你多说。两百块跟你说什么呀？ 你拿着存折一看，存入二百元，上面写着，于是就放心的离开了。殊不知啊，你输第一遍，密码存进去了，让你输第二遍，密码就已经又取出来了，但是存折上只给你打了输第一次密码的存入信息，等于柜员拿着二百块现金干嘛去了？ 转车啊，转西昌啊，坐过桥啊，干啥不行啊？所以为啥要开网银？为啥要绑定本人电话？为啥要开通短信提示？防谁呢？懂了吧？那当然，这个随着内控越来越严格，已经很少见了，更多的还是不良资产。什么空存屏障？什么意思呢？ 你企业到期了还不了钱？你是行长，你是第一责任人，怎么办呢？你找一个人去银行存款，跟柜员说，我要存五十万。按道理讲，五十万现金摆在柜台上也是挺大一摊子了，可实际上呢，一毛现金没见呢。 但是桂圆的确给你打了一张五十万的存单出来，也就意味着在银行电子户上，银行的确收到了五十万。嗯，在当天下班扎账前，他的现金户上也必须有对应的五十万现金，否则肯定要出问题啊。那这一天的时间差，就是你们不良资产出表平常的时机啊。 你直接让桂圆把五十万电子户转到企业的贷款账户上，等于企业的贷款就还清了，还清了你就可以重新申请贷款，新的五十万当天到账，哎，当天就批了，然后让企业取成现金，取出来以后再存进一 银行，你就能把当天的电子账和现金账抹平，哎，俗称屏障。你这一套下来，本来要坏账的企业贷款，哎，就变成了一笔新增资产啊，两头吃香啊。当然这肯定啊，是违规的。你最好还是用过桥吧，花点钱就能解决问题，别搞那么大动静啊。 那你说银行既能掌握贷款审批，又能清楚哪些企业要贷款，谁才是中介呢啊？反正不是我，每天晚上直播，我都要强调，我不是什么大佬，我只是给他们跑腿的业务员而已。我现在也穷的一批啊，对吧？别跟我谈赚钱以外的事，没那个功夫啊。
6.0万老陌
04:55查看AI文稿AI文稿那么截止去年底呢，我们银行的资产总规模达到了三百七十九万亿，基本可以说半壁江山都在银行手里啊。在传统概念里，咱们存在银行的钱就是银行的负债，因为他要给我们付利息。 我们去银行贷的款就是银行的资产，因为我们要给他付利息，这两个利息之间的差额就是银行的利润。所以这一笔笔贷款就是银行的资产。按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、刺激类、可疑类、损失类。 后三类合称不良资产。一旦这笔贷款被打上不良资产的标签，对银行的坏账不被覆盖以及不良率都会有影响的。简单来讲，就是你欠银行一百块钱没有，还被打上不良的标签了，银行还要再给你找一 百块，先替你把钱还上。直到你这笔不良资产出表之前，银行算是同时损失了二百块钱的。那么怎么出表呢？简单讲就是银行把你欠他的一百块这张欠条卖给了我这个第三方。哎，我五十块钱收了。 接下来的日子就是我拿着这张欠条找你要钱，我要回来六十，赚十块，我要回来二十， 赔三十，那我要回来七十，我就赚二十。对于银行来说，呃，肯定是损失了五十块钱，这是没有错的。但是呢，人家银行讲究的是资金使用率的地方。相比来说，损失一百块加冻结一百块等于二百块，这个结果啊，他是可以接受的。 那么现在的问题是，银行怎么规避这个五十块的损失呢？新的银行预期信用损失管理办法将在今年的七月一号就要执行了， 咱们再举例子啊，你在 a 银行抵押房子，借了五十万，你在 b 银行抵押车子，借了三十万，你在 c 银行还有笔信用贷二十万。 过去是比方说这个车贷三十万你不还了，逾期了，那只能是办车贷的银行给你挂不良，然后去新收。 a 和 c 是不能做什么的。现在是 你的房贷五十万，信用贷二十万，还在正常还款，但是那个车贷三十万逾期了。根据新规，你在单一银行超过九十天的逾期额度，超过整体所有银行授信的百分之二十。就刚才这个例子，车贷三十万已经达到百分之三十了。 那么 a 银行和 c 银行也可以根据对你预期还款能力的担忧啊，给你正在正常还款的房贷和信用贷也 挂不良的标签啊。挂不良就能做不良资产出表，提前降低坏账率的可能性。那这种不良是属于有担保物或者有抵押物的呀。底层资产是不是有房子吗？那一定会成为市场的抢手货的。那做不良资产的朋友们肯定会开心的， 虽然利润肯定不高，但是风险低啊。最关键的是，根据新规啊， a 银行和 c 银行可以选择挂不良，也可以选择不挂。这个就比较玄学了。道道又多了，朋友们。 还有很多这个中小银行没有开发合规贷款客户的能力了，也或者说他辐射范围这个区域内啊，已经没有够格的企业能来贷款了，贷款放不出去了怎么办呢？就导致他们的主要业务不是靠放贷款去赚钱了，而是转型。 靠什么同业拆借呀，或者去买债券去赚钱了。同业拆借就是银行与银行之间相互借钱。新规要求啊，这种也要五金分类啊，也就意味着我们未来要做好一部分中小银行借钱还不上被打上不聊标签的这个尴尬场景啊。 可见新规对中小银行的预期已经是很负面了，已经在为他们爆雷提前做准备了啊。至于中小银行买了大量的债券，比如说 ct 债，也要五金分类， 难道 ct 债也有可能在未来某一天被打上不良的标签吗？这可是 ct 的标准化债券呀，信仰啊。看来。哎，真的已经在为破除 ct 信仰铺路了。那说到 ct 啊，幸亏给他们铺的路不止这一条。对于他们的普通贷款， 出现逾期后，只要通过资产重组，是可以不算做不良资产的。这么说吧，你普通人借钱不还，立马挂不良， ct 借钱不还可以重组，要求展期，展期不算不良哦， 就是最多给到关注了哟，都不是自己可疑和损失了哟。也就是说，一个 ct 像大爷一样欠钱不还，还可以大言不谈的说，你看我的征信啊，很干净的，没有一个不良哦，哼！新规对 ct 在市场进一步融资，是给足了便利条件。 一方面破除 ct 刚对信仰哈，一方面 ct 市场融资门槛降到最低。这还真的是要把 ct 做成市场化运作啊，最终推向社会哦。
1.9万老陌
04:27查看AI文稿AI文稿品质管理中，绘制不良率的柏拉图一直是一个比较麻烦的事，因为你就算有个数据员，整个绘制的过程啊，操作步骤非常麻烦 啊，一开始插入，然后选择数据，然后更改数据系列，然后更改图表类型啊，总总之呢要十多步，非常麻烦啊，顺序还不能错，所以说一直是个比较头痛的事。 刚好有网友啊问能不能自动生成柏拉图 这个呢，虽然是比较麻烦，但是还是可以生长的，他而且他的要求是说，比如说这边有一 月份到十月份的这个底表，我这个底表放在这里，其实可以放在另外一个表格里面，比如放在 c 等。二啊，我是为了直观的看，就放在这里了。嗯，然后我们点啊，我我我设计的啊，我设计的是，你点哪个月份的 啊？这边有单击右侧月份，你点哪个月份的，然后点生成柏拉图，那 这比如这一月份的数据啊，就以现在这个一月份的数据来生成这个柏拉图，我们现在不是选这个，而是点右边的月份，这样我们点右边月份生成柏拉图 啊，也可以先删除啊，但是我们一般不用删，就可以直接点啊，你看这现在是三月份的不良率的柏拉图，三月份的不良不良，不良率斑点是占第一 百分之二十七点八，二十七点八，然后累计到这个第二个毛边是四十八点一，毛边四十八点一，然后我们一月份呢，是毛边站第一半点站第二啊，累计三十三六十，我们点啊，现在先选这个右边的月份就是这个数字，然后点生成， 哎，你看现在，呃，项目合计是七十五，我们这边那个坐标轴到七十七十五，到这里啊，到顶七十五， 然后毛边占第一，斑点占第二，毛边三十三点三啊，累，累计算算，第二项累计百分之六十， 第三项百分之八十啊，这是一月份的，然后我们点二月份的，二月份又变化，毛边还是占第一，占三十点六，然后第二项 变成压章，累计五十四点一，五十四点一，我们看一下啊，五十四点一，第二个变成压章，毛边还占第一，但比例变了百分之三十点六，我们点啊这二，然后点， 哎，你看百三百分之三十六，百，毛边的压箱呢是百分之，哎，这个累计变成五十四点一，就这个数，五十四点一这个数了， 然后我们再看三月份，三月份斑点占第一了啊，这是不良率最高，百分之二十七点八，毛边占第二，我们看选三月份， 哎，半点占第一，二十七点八，毛边占第二，累计四十八点一，四十八点一啊，我们点四月份啊，四月份尺寸不对，占第一，二是百分之二十五， 然后斑点累计到四十七啊，我们看这是啊，卷了四啊，尺寸不对，占百分之二十五，然后加上斑点累计到百分之四十七， 这样的话呢，我们你这边只要有十二个月份的数据，我们点十二个月份啊，都可以生成他们的 这个相应月份的不良率的。不拉图，这是便于啊，绘制不拉图比较麻烦啊，经常要点来点去，十多个步骤，一步步骤错 啊，而且还要经常还要什么啊，到这插入，然后还要啊对话框修改数据系列，再重新选数据系列，然后还要到什么呀？到那个图表样式里面一个设计坐标轴格式啊 等等。那个我绘制过，因为我我写这个程序肯定要对这个绘制程序比较熟才可以写这个程序啊。说我是了解那个麻烦的，所以说我们就写了个程序。
294张明凯
00:27查看AI文稿AI文稿这类贷款呢，已没有偿还本息的可能性，就不论采用什么样的方式，或者你用什么样的手段，损失啊是注定的。虽然呢，也能可能收回来一部分，但是收回的比率 从银行的角度来说，类资产呢，在流流到账目上已经没有什么意义了。对于这类贷款呢，在履行了一些必要的法律程序之后呢，应该立即于注销贷款呢，损失概率大概在百分之七十五到百分之百。点赞加关注，一起找财路！
6185中铼康伯聊不良
03:56查看AI文稿AI文稿其实去银行贷款就三套逻辑，用信用换额度，用资产抵押额度，用税买额度，前两者是不能交杠杆的，只有用税买额度可以操作杠杆。我举个例子你就明白了啊，这个有一部分人啊，为什么养很多公司？我只说有一部分人啊， 正常理解是说他们为了避税，为了规避风险，为了搞股权激励，或者说是为了微标等等各种原因啊。其实还有一个原因就是他们注册公司纯粹是为了贷款，为了融资，为了迷惑银行，怎么玩啊。 第一步啊，注册一些公司啊，记住他们是幕后时空人或者是持案股，但绝对不能是法人啊，这个区别很大的， 每家公司的法人要区分开，千万不要交叉。什么叫交叉？就是你爸爸你妈妈，你姨姨，你姑姑是个别一家公司法人，不能不能被发现是关联方啊。第二步，挂靠进去若干个员工， 这个员工打引号，记住啊，几家公司之间不能出现人员混同，资产混同，业务混同的情况。第三步啊，你自己搞个什么代理上公司，把这些公司组成公司持，每个月给这些所谓的员工缴纳社保，发工资，给公司注入一些流水，感觉像正常公司一样，不断的四比三的比例进行存取，存取 一周内分三次，打五万，存四万，打五万，存四万，打五万，取四万，打五万取四万这种，明白吧？这种通过持续的存取动作，让月流水啊，形成固定有效的账面。第四步啊， 去银行申请企业贷款，哎，说你经营需要对吧，银行看中你的流水和你的购销合同等等方面的东西啊，你的公司持是互相提供合同和流水的，重点是该交的税一定要交，在金税四彻底落地之前啊，银行还是处于三流合一的审核状态，就是 发票流，现金流，合同流。呃，现在给小微企业房贷款，一般不会直接将钱打到你申请贷款的公司账上，会打给你上游的合作的公司，银行用受托支付可以规避资金被挪用的风险。但是呢，他不明白的是，合作的公司呢，也是你们养好的呀， 而这笔贷款就会直接成为这家公司的有效流水，有效的形成了一个闭环啊，这个钱就一直在里面转转转转，明白吗？第五步啊， 一般要养至少两年，因为你要通过公司持开票形成所谓的利润，这样去迷惑银行，说你做这个生意赚到钱了， 你那么多公司互相赠合同不是很简单吗？最后通过两个公司签订所谓的协议，以业务付款的方式，将公司主体资金啊给转移出去，然后投资到别的你觉得高利润的行业，只要能覆盖养公司值得成 本就好。如果投资顺利啊，你的公司啊就能一直玩下去，每当到了银行要还款的日期啊，你做好资金购票准备就行了，明白吗？第六步是深圳那边的人最爱玩的就是公司，不是有员工吗？ 啊，这些员工就是背账的，明白吧？给员工交社保，挂法牌房，买车，然后去申请贷款，信用贷，抵押贷，装修贷，信用卡网贷，什么员工的残值给他用完杠杆出来的钱五五分， 比如说你养了十个员工，挂了一千万资产，最终能贷款两千五百万出来，除了能覆盖养员工挂资产的成本， 连公司持开税票的成本也能对冲掉，等于是你们空手套白狼。细节就是啊，这些员工他不能去同一个资方申请贷款，同一家公司的员工去同一家银行集中申请贷款，最后都坏账了，银行肯定会报警的， 你觉得会不会出大问题？多少人因为这个细节去踩缝纫机了，但是如果你不走第六步啊，你就走前面五步，你自己跟自己玩，尽量别爆雷，哪怕爆雷了，这个爆雷的公司你不是法人就好。有限责任公司吗？连带责任并不多的啊，别被穿透出来，公司池有关联啊，别被发现你失控人就好。 这就要求刚才说那句话，还是不能出现资产混同，什么人员混同这个业务混同的问题。而且你不要忘了，即便你成了老赖啊，你还有护照吗？你还有港澳通行证吗？啊？你可能压制过去就不是中国籍吗？对吧？银行的很多坏照就是你们这帮人搞出来的。
6.7万老陌
02:28查看AI文稿AI文稿两点五折就能结清你所有的债务，就是欠银行十万块，现在只需要两万五千块就可以消除你在银行的债务记录。 底层逻辑是从银行把自己的债权买回来，自己是自己的债权人，跟银行没有债务关系了，他的前提条件就是 你现在欠银行的信用贷，需要等到逾期的第六到第八个月即将被起诉，又没有被起诉的时候。然后他们有全国的协商律师出面跟银行协商，理由就是你最终也还不起，最后不良资产出表最多也是一两折的价格，不如提前把这些卖了，早点收回一点损失。 其实这些公司都收的是债务金额的一点五折发展出来的下级代理是从两点五折到四折的都有，并且保证半年之内协商不成功的退费。那到这里很多负债者觉得很划算，从 是代理的人也觉得负债的人那么多，市场那么大。来，我给你们讲一下真相究竟怎么样？因为我从事贷款行业十四年，见过的案例手法非常非常多，所以我的视频几乎覆盖了整个市面上所有跟钱跟套路相关的话题，可以关注一下，多学知识少上当。 两点五折消债的逻辑就是收集负债者的信息，资管公司出面去跟银行谈，把你的负债包单独拿出来，可以理解为资管公司定向挑选资产包。他们讲的感觉很专业也可行，实际是怎么样 是银行也没有权利单独把你的债务剥离出来。他们的程序是先自己催收，然后感觉要不回来了，再打包卖给资管公司。打包是随机性和搭配性的，先要过司法检查，避免一些人利用职务 之便夹带私货，检查完以后封包邀约资管公司去拿，而不是因为收集了债务人的信息，就可以直接去跟银行谈判，就能免除你的债务。 有一种理论上可行性，就是刚好某个资管公司买的这个包里面有你对应的这个债务人的信息，然后你打折卖给他，概率可能跟买彩票一样，一千四百万分之一，就是相当于你花两块钱也有概率还清债务是一样的。重点来了， 为什么办不了他们要收钱做这个事情呢？跟我之前讲的两万块包批一百万的信用卡，套路是一样的，四个字， 快收慢退，先把你的钱收回来，半年以后再退给你手里搞个几千上亿的资金，免费的用半年，他不香吗？听懂点个赞。
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01:16查看AI文稿AI文稿你知道你的征信分是有多少吗？这是一期你从来没有看过的知识点。首先，征信报告的满分是一千分，低于六百分，抱歉，贷款信用卡秒拒，要稳稳的超过八百五十分才能秒批，七百分会进入人工审核。那怎么知道自己的分数呢？要看你的征信。六要因素， 一、保持你的银行预留的手机号、住址、单位名称统一，不对的话可以申请人工修改。二、负债他可占了二百九十分，信用卡刷爆直接扣你一百分，每多一次网贷再扣你五十分。 三、预期他的权重是最重的，四百三十分，预期一次到六次扣一百分到十分不等，超过六次扣一百分到四百分，有呆账或者呆长没得商量全扣。四、查询记录占一百二十分，半年内 查询零到一次，满分六次，他以上要扣你六十分，十二次以上直接扣你一百二十分。五、现代历史八十分，银行第一次借钱或者是办卡超过三年满分，纯白户零分。六、现代组织也有八十分。四、五张信用卡满分，超过六张要扣六十分， 一张没有要扣二十分。好好好，听完了，你自己算一算到底有多少分呢？关注我，我是你们财经小博主！
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01:17查看AI文稿AI文稿银行那么多逾期的客户，到底是怎么处理的？打个比方，你在银行十万块钱信用贷款逾期了，罚息加利息累积到了两万，你跟银行协商说现在经济形势不好，实在是没钱了，你看这样行不行？ 你把利息给我免了，然后再给我打个八折，我现在这里八万块钱一次性都给你，但是银行他会告诉你不行，这个没法弄，目前没有这个政策，银行这笔钱它属于信用贷款，它属于不良，因为它没有抵押物， 得处理掉来降低不良率，不然呢，那个年报他也不好看。于是他就找了一家资产公司，这家资产公司的人呢，他也不傻， 你这个信用贷款鬼知道能不能要回来，所以他们最多出两折，甚至一折就能把你的债权买走，然后银行就会拿去这一两万是不是还不错？没有抵押物也能收回来点钱，降低的不良率，上面的也还看得过去。资产 公司这边呢，他也很开心，因为有人偷偷跟你说，你手里的八万块钱还给他们，债就可以消掉了。这样一来大家是不是都很满意了？那么这个问题就来了，为什么你说八万块钱不行，别人一两万就可以搞得到了？你再想一想，还有满大街的银行都是开着门做生意的，办贷款也不收费，咱们自己去办，就是贷不下来， 来到中介人那里就可以顺利搞定你的单子。一样的道理啊，你多一个懂情人的朋友没有坏处，点个关注再走吧。
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01:27查看AI文稿AI文稿网友们都知道，征信记录与贷款通过率紧密相关。而一旦你有了以下四种征信记录，那么你将失去贷款资格。让我们一起来看看是哪四种？一、连三累六银行在内的放款机构查看贷款申请人的信用报告， 持连三累六的原则。连三是指连续三个月逾期还款，而累六是指累计六次逾期还款。如果你的信用记录中存在连三累六的行为，很抱歉，你的贷款申请将被直接拒绝。二、 逾期未还导致呆账。连三累六查看的是最近两年内的信用记录，而逾期未还的时间则不限。即使是三年前甚至是五年前乃至更长的时间，只要你没有还款，这个记录也会一直存在。长期处于呆滞状态的应收账款，经催收未收回就会变成呆账。 如果个人征信报告里出现了呆账，还不解决，基本上就跟贷款、申请、信用卡等金融需求绝缘了。三、征信次数查询过多。一般情况下来说，半年内征信被查询超过六， 就会影响贷款。被查询超过十次，机构就会直接拒绝你的贷款申请。根据征信记录，不仅影响各种贷款、买车、买房等，甚至还关系到求职、求学等 信用啊，对我们而言真的是很重要。所以啊，请千万不要留下不良征信记录。四、有较大额消费单位结清。如果你的名下有一笔较大金额的欠款没有结清，这个时候你再申请贷款时是很难成功的， 因为机构在贷款审核时会将大额消费贷款列为考察效。以上四种不良征信的记录，一定要避开，选择网贷时，也要尽量选择正规、安全可靠的平台，维护好自己的征信。如果觉得我的视频有用，别忘了点赞分享给你的朋友。
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01:55查看AI文稿AI文稿四块价值一千一百二十万的灵璧石，被评估成了十一点零六亿。锦州银行旗下的子公司仅银租赁二零一七年的时候，拿这四块石头作为租赁物，向净资源公司发放了租赁贷款八个亿， 结果全形成了不良。眼看着八个亿就打了水漂，时任锦银金租的董事长刘某就找到了中旺集团，让中旺集团给代持这笔不良。 那整个过程怎样才能做到滴水不漏呢？仅因金租呢？就先安排了一个地方的持牌的资产管理公司，叫 这八点三九亿的不良就转给了这个资产管理公司。随后呢，中旺集团又安排了辽阳河翔以八点四六亿的价格从资产管理公司手里面又买回来，这一进一出，资产管理公司从中赚了七百五十五万的通道费。随后， 辽阳何翔就又和锦银金租签订了委托轻收协议和兜底协议。这样一来，锦银金租的不良就出标了，灵璧石造成的损失归零了。但是中旺集团代持的资金是从锦州银行本息分行的贷款八点四亿， 二零一九年九月份的时候，这笔贷款就没办法还本付息了。在催收的过程中，中旺集团的联系人说出了来龙去脉，因为仅因金租不能将净资源这个项目的损失收回来，所以中旺集团没有办法还锦州银行的钱， 所以净资源的损失还得由锦州银行和他的下属公司仅银金租来背负。最后，锦州中院终审判定，仅银金租当时办理这笔贷款的王某犯违法发放贷款罪、受贿罪， 数罪并罚，判有期徒刑八年，罚款四十五万。然后，另一名员工也犯违法罚房贷款罪、非国家工作人员受贿罪，数罪并罚，判有期徒刑六年六个月，罚款四十万元。
5.8万力苇杂谈
02:04查看AI文稿AI文稿关于不良资产债权怎么计算他的盈利方式，很多人都觉得不良资产是暴利，但是不良资产的债权怎么计算的，他的盈利怎么分析的，很多人不清楚的，那么接下来我教大家一套标准的计算方式。以房子为例， 假设一套一千万的房子，你首付付了三百万，找银行贷款贷了七百万，那这个时候你逾期了，逾期的金额是不是我们贷款的七百万，那银行就会起诉你还他七百万。那在这过程当中，银行通过催收，通过起诉，通过执行，通过判决， 最终你要还银行七百万的本金，可能会产生利息也是七百五十万。银行已经确权这个债权，他把这个债权呢对外转让，他的债权本金会打折。我们假设他是七折七百万的七折就是七千四百九十万，加， 假如你以四百九十万的价格把这个债权买过来，买过了之后，我们下一步的工作就是时间再转，挂到网上去拍卖他的物权。那么假设这个房子评过价是一千万，挂到网上去一拍是七折七百万。如果是七百万把这个房子拍出去了，我们最终盈利多少？ 这不是七百万，减掉我们买入的成本四百九十万，那么呢盈利呢？是两百一十万，那假设我们八百万卖出，我们能赚多少钱？有的人说那是用八百万减掉四百九十万，我们赚了三百一十万，是不是这样计算的？错？你八百万是你的物权价格， 你买入的价格是四百九十万，你四百九十万对应的是一个七百万的债权，再加上五十万的立罚息，也就是最终你负债损失是七百五十万，用七百五十万减掉四百九十万， 最终我们的盈利是两百六十万。那有人就问了，假如这个房子卖了一千万呢？你卖了一千万，你最终的盈利还是两百六十万，多的钱是要给他原价五人的， 那有人就说，有没有办法我不给别人呢？方法还是有的，如果真的想了解，关注我下一期的视频，我跟大家讲，这多了钱如何不用还。我是房大师，关注我带你玩转投入资产。
950房大诗带你玩赚特殊资产
01:57查看AI文稿AI文稿你连本带息欠了银行二十五万，你手里头刚好有点钱了，你就想过去和银行商量商量，说是我只给你还本金利息，你给我免了吧。然后咱把这笔贷款咱就处理了就行了。 这个时候银行肯定不会同意，大多数都不会同意。往后你实在没办法，你一下又给人结不清，你想算了，我先等一等再说吧。 这一等等的，你就再也还不上这笔贷款了。银行实在没办法，贷款已经成了不良了，他就得找个资产管理公司接走。那么当资产管理公司来接这笔不良的时候，因为你这笔贷款，比如是纯信誉的，那么所以这里面就没有底层资产。 也就是说没有抵押资产，那资产管理公司收这个东西的时候，就会很便宜很便宜。当然银行他也会打成一个包，一起卖给资产管理公司。 那到最后，你债比债务，连本带息二十五万的债务，银行有可能以两万、两万五、三万、三万五卖出去了。为什么？因为是一笔纯担保的贷款，没有任何抵押，能卖个两三万，银行感觉卖的特别好了。 其实这里边主要的一个问题就是一个合规的问题。给你免息就属于不合规。你只还本金，不还利息，那么就必定有一个人要出来来确认这个事，或者来签这个字。不管你免息免的是多少，都 都会被视为利益输送或者利益交换，谁敢担这个责任呀。但是处理不良就不一样了，这种的没有抵押的贷款，能卖上个两万，能卖上个三万，就已经很好很好了，而且谁也不会来追究说你这个东西 卖的便宜了，都会感觉这个事做的很漂亮。所以这个事就是这样。您可以以一种合规的形式把这个东西低价处理了，也没有人愿意为了让机构多拿回点钱来自己去承担一个责任。
8.2万力苇杂谈
03:36查看AI文稿AI文稿你征信都黑名单了，还是愿意给你贷款，这么好吗？不，有条件的，不看你征信，但是看你的资产，也就是房子，只要房子价值够就行，我就贷款给你，而且利息也不高。那你说银行都不敢贷的款，这帮人就不担心你逾期违约吗？他们也知道，只要是有过逾期的人，再次逾期的概率非常大。 银行担心逾期违约，是担心这个不良率，怕产生不良。但是这帮人不一样，这帮人反而是盼着你逾期或者违约。他们从前就是玩不良资产这一块的。只要你逾期违约了，这个房子抵押权在他们手里，他们马上就会起诉查封，拿到处置权啊。 等到他们拿到处置权了，有一百种方法让这个房子合法合规。拍卖时，价格相对够低。为了视频安全，具体的操作手法这里就不阐述。如果他们想要房子，这房子上牌基本上七， 但是他们真正付出的还不到六折。也就是说，价值两百万的房子，他们真正付出的也就是一百万出头。 因为这里面有律师费，你之前办理贷款的手续费，还有半年到一年利息跟逾期费用。虽然你们当时签的贷款利息不是那么高，但是算上逾期费用加在一起，那就高了。即便是操作出了点问题，他们房子没有得到，但是全部款项回来，利润也是相当可观。 要么低价拿房子，要么拿高额利润。以上这种相对来说还是比较温柔的，套路更深的。怎么玩呢？看你急用钱，就开始跟你讲条件。对， 你这征信问题大呀。我们虽然愿意给你贷款，但是我们也担心呢，这个时候呢，会让你去提供一个担保人，只要是本地户口，那就给你带到七成，然后你就找你的亲戚朋友帮你做担保。而你 你的亲戚朋友一看，你这两百万的房子，只抵押了一百四十万，即便是你还不了，大不了人家把你的房子给卖了，也是远远足够的。那就做个顺水人情呗，反正也没什么风险。呵，真天真。然后就是下一步会接着告诉你 公司，担心你，因为某个业，万一有点情况，利息还不上了，造成违约就不好了。你这么的帮你的房子整个收入保障，起码来说能租出去，有个租金，这样跟公司也好交代。然后就是给你介绍一个长期的租赁公司，签一个长期的租赁合同，当然租金 今天利息比远远不够，然后再短期原价租给你。你这么一听，也没什么问题啊，房子还是自己住，也没什么额外费用，那就千倍。如果一切正常，你能按时还款，没什么问题。但一旦你逾期违约，还是上面的流程起诉，查封房子上牌。玩过法拍房的人都知道，这种长期租赁对房 房子的打击有多大，基本上都是流拍，先是评估价因为有租赁问题而降低一到两成，然后上拍呢，一拍再打个七折，二拍再打个八折。一套两百万的房子，最后成交价可能不到一百万。 而剩余没还的部分呢，他们会马上起诉你的担保人。而你的担保人呢，还不得不还。为什么呢？本来剩余的就不多了，而且不还这个利息还每天在滚动，最后再把自己的房子给搭进去。 所以到了这种情况，综合算下来，他们回收的钱差不多也得快一百万。而给你贷款的一百四十万，加上一套房子，算了一下，基本上实际出资五十万左右，撬动了你两百万的房子。 他们这种玩法呢，账也非常好算，只要业务里面百分之八十正常还款的，他们就能够有微弱盈利。另外百分之二十 违约的呢，就能大赚一笔。之前玩银行债权的，有折扣可玩，现在折扣少了，那就自己创造不了。还是奉劝各位啊，呵护好自己的征信，银行的贷款任何时候都是风险最低最优质的保障。看我关注老婆，带你全面了解法拍房。
1025老冯法拍债权
02:22查看AI文稿AI文稿今天我们来解决一下粉丝提问，我们讲了如果根据贷款去生成每一年的贷款所需支付的本金和利息，那么粉丝提问如果批量去生成每一年要支付的本金和利息，他不可能每一年去超一个函数，这样太慢了，这应该怎么做？那么我们来看一下。 首先这个函数他的第一个参数是利率，月利率，第二个是总共贷款的月数，第三个是贷款的金额，第四个就是你开始的月份到结束的月份， 这是一月份到十二月份，到了第二年是不是从十三月到二十四月？那你会发现月份期初月份和结束月份都有一个特点，就是形成十二的整数倍，也就是形成十二的一个等差数列，那么十二的等差数列这两个参数 怎么来怎么来改，我们来看一下第二年怎么来输入。首先我们在第一年的函数的基础基础上给它复制过来，给它粘贴到第二年， 首先这里一定要进行绝对饮用，所以 b 三要按 f 四键进行绝对饮用， f 四键绝对饮用，这样单元格就不动了，贷款年限也是按 f 四键进行绝对饮用， 贷款金额按 f 四键进行绝对引用。月份我们加一个等差数列，十二的整数倍，所以首先是十二去乘以它的一个整数倍，月份从一二三四五六一直往下往下走， 十二乘以一二三四，所以用个肉函数，从一开始肉就是返回当前单元格所在行就是第一行，所以再往下走的时候就变成一二三四乘以十二。结束的月份也是一样的，你直接乘 乘以一个十二的一个等差数列就可以了， ctrl c 加上 ctrl v 回车在右下角双击填充就可以了。 在这里有粉丝问为什么到第十十一年的时候他会出现报错，警内，警内就说没有数了，你看一下你的贷款年限，总共才十年，那你十一年的时候肯定没数了。所以啊，这个是正确的方式， 每一年要还的贷款的利息我就不给大家做了，因为方式和本金的方式是一模一样的，也是在他基础上去加上起始和结束的月份的一个，十二月的一个等差数列就可以了。点赞收藏加关注哦！
00:21查看AI文稿AI文稿不良贷款的问题呢？当期虽然没有那么严重，但是要把这个信贷风险的损失现在把它引进去， 要未雨绸缪。今年我们全年预计可能银行也要核销三点四万亿，去年大概是二点三万亿吧。这显然是要加大力度。明年的核销力度会更大啊，因为更多的贷款是延期了嘛，明年才能暴露出来。
1.2万中国银行保险报
