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01:34查看AI文稿AI文稿该不该珍惜现在的三点七利率呢？今天这个视频我来跟大家讲解一下。首先我们的贷款是由基准利率跟基点组成的， 现在的三点七是由四点二加负五十个积点换算为三点七。四点二的精准利率是由央行上股跟下盘的。 而基点呢，是有固定的，从你签合同的时候就开始算起，比如之后你们下调到四点零，那么也是负五十个基点等于三点零。 那么如果说是上涨的话，涨掉涨到四点五，那么也是同样的负五十个 g， 而零点五的积点等于四点零。 比如你之前贷款做的是四点八，之前很多人他是有加积点的，比如你加五十个积点，那么就是等于五点三， 一个积点呢，是等于百分之零点零一，一百个积点是等于一的。那么如果说以后你这个四点二的 基准利率上涨到四点八，那他同样也是一样是可以四点八减五十个积点，这样子去计算的是比之前是便宜了很多很多。所以你们觉得该不该珍惜现在的利率呢？
01:20查看AI文稿AI文稿瑞安房贷利率降到了三点七，但是利率是浮动的，以后政府可以随时涨上去，其实就是为了心里买房而已。这个理论对吗？其实对，但也不完全对，因为我们现在房贷利率没有固定可以选择，只有一个浮动。 我们房贷利率是由两个部分组成， lpr 加上 bplpr 是由央行每个月二十号发布最新的，这个月已经从四点三跌到了四点二，这个是浮动的。 bp 我们瑞安目前是负五十。这个如果你办理了房贷，那么就是固定了的， 由这两部分组成了目前百分之三点七的年利率。也就是说以后就算涨利率也只能涨 lpr 这一部分。 bp 这个负五十就是固定的，就算 lpr 涨到了百分之五，那么我们的利率还是会在百分之四点五，因为我们还有 负五十的 bp。 瑞安二零二一年的房贷利率是由 ipr 加上九十五的 bp 组成，光一个 bp 就差了百分之一点四五。这就为什么说这句话对，但是也不完全对。因为 ipr 每个月可以调整，但是其实也不会大额的增长， 可能以后会增加一点你的房贷利率，但是会太多，而且我们 bp 是固定的，会拉低你的整体利率。所以就算以后市场真的好起来，你的利率还是会有很大的优势，不会大涨到哪里去。
83瑞安阿特
01:57查看AI文稿AI文稿房贷利率将至三点七，当初在五点八八购房的朋友们怎么办？能否按照这一新的利益还贷？最近两天收到朋友们私信最多的就是之前买房贷款利率是五点五以上，问我能不能享受三点七的政策， 今天就给大家直接说明白了。首先我们要明确的是，银行不会根据房贷利益的变化，对已完成巨额贷款的合同进行相对应的调整或者变更。我们要知道房贷利益是怎么组成的。 现在的房贷利率跟之前是不一样的，早在二零一九年，房贷利率是固定利率，也就是说在积蓄利率上上浮或者打折，最终会伴随着大家二十年或者三十年。 但是随着 lp 二的浮动力域政策以来，我们在二零年的八月三十一号之前有过一次调整窗口期，如果选择的是固定利欲，那么 lp 二 怎么降或者怎么涨，都跟我们名下的房贷利率没有任何的关系。如果大家选择的是浮动利率，那么高利率的客户其实是会跟随着 lpl 的基权利率下降而下降的，只不过是不能降到像现在三点七这么低的水平。 我们现在的利率是浮动的， lpl 的基准利率是加多少个级点或者减多少个级点组成的。现在的房贷利率是三点七，是因为我们的 lpl 的基准利率这是下调到了百分之四点三， 我们大部分的城市可以享受五十个积点的优惠，所以就变成了三点七。之前贷款的朋友，我举个例子，去年很多朋友的妨碍利率是五点五，那是因为我们去年的 lpl 的基于利率是四点六五加八十五个基点组成的，也就是说八十五个基点是不会发生变化，但是 lpl 的基 随着下降，那么如果在十二月二十号那天公布的 lpl 的基准利率还是四点三，那之前五点五的客户在一月一号起会降至百分之五点一五的利润，可能会有点绕。接下来我发一张图，大家可以保存下载研究一下。
1602阿强找房（常德）
01:09查看AI文稿AI文稿昨天这个存量房奖励率的政策，大家是不是有点懵？其实我也有点懵，他说的太多模棱两可的话了，我把我的理解给大家说一下，大家做个参考。我一八年买的房子，当时的基准是四点九，我首套房上浮百分之二十五，也都是六点一二五。后来二零年让改 lpr 的时候，我改成 lpr 加点了。 改的时候 lpr 是四点六五，差点都是六点一二五，减上一个四点六五等于一点四七五。这个一点四七五都是固定的。现在 lpr 是四点二。 我现在实际利率是四点二，加上一个一点四七五，等于五点六七五。然后九月二十五号以后，我能申请到当年最低的四点九。现在的 lpr 是四点二，我的加点都改成了四点九，减上一个四点二等于零点七。以后都按 lpr 加零点七的利率执行， 都是等于我的加点从一点四七五变成了零点七。确实降了，但是降的不多。我的实际降了是零点七七五，和官方说的平均降零点八大差不差。如果你想要在南龙湖买房，不知道该怎么选？点个关注，每天晚上九点来我直播间，我来教你。
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02:56查看AI文稿AI文稿大家好，我是莫林。最近南宁的三点七利率真是掀起整个楼市惊涛骇浪，不但是我同行朋友客户们都还是这个，为了这个利率还挺兴奋的。但是关于这个利率呢？跟大家有必要去分享几点。那么深入解读来了，大家听清楚了那么几个问题。首先第一个，很多人会问， 我上个月刚放款的四点一，还有包括去年按照四点六签的合同，能不能按照最新的三点七来执行呢？那很遗憾是不能的，因为我们这次的三点七利率是怎么计算来的呢？大家都知道，我们的银行贷款房贷利率是由 lpr 再加银行积点组成的， lpr 是会浮动的，但是银行的积点在你跟银行签合同时候是多少个积点就是多少个积点，这个是固定的，不会变的。那么这次调整的利率呢？就是降银行的积点，银行积点有之前降二十个 几点，现在直接降到了六十个几点，那么按照目前四点三的 lpr 直接减掉六十个几点，所以三点七利率是这么来的。所以去年四点一或者四点六利率的是不会包括很久以前你们五点多六点多利率是不会跟着变动的。 那么其次，很多人会问，那这个三点七利率到底会维持多久？那我们也知道刚才说了三点七利率是这么算来的。那么为什么我们南宁能享受三点七利率呢？但是有些城市目前还是不能享受三点七利率的，是因为我们在最近 的一个。呃，我们比较符合之前中央建设局和央妈提出来的意见，就是连续环比和同比在一个季度内连续下降的城市，才能够享受这个利率。那么目前我们南宁是符合这样条件的。但是如果说接下来一个季度市场行情好，也就说如果价格进行 一个反扑，也许可能我们南宁的利率啊不对，也许可能我们南宁的房价反扑上去的均价稍微上涨了，不符合这个下调利率的一个政策了。那么随时可能这个三点七利率会变回现在的四点一，因为四点一目前是全国普遍性的低，但是三点七目前能享受三点七的全国就是 二十来个城市左右。所以说，如果说大家有合适的房子，那么趁这个利率那么香，还是尽快要下手。那么还会有人问，接下来利率会不会降？会不会降呢？如果刚好在我们南宁享受这个低利率政策的同时， lpr 降了， lpr 变化了，那么我们的三点七甚至还可能会降到更多，但是前提是一定是 lpr 降，因为基点不可能再降吧，已经降六十个基点，所以 lpr 在这三个氧。呃，因为一个季度嘛，在接下来的二三月份，如果要 要降，那么三点七会跟着降。但是呢，呃，目前南宁一个楼市的话，从近段时间我们接触客户来说，很多房源不太多可选了。所以大家如果说还没有买房的，考虑近期买的，看到合适房源，我觉得还是可以出手了，因为毕竟这个三点七利率降六十个基点。 再想一下，即便是接下来 lpr 上涨了，哪怕涨到三点六，那么你这个利率还在那四点四点零左右，利率还是很香的呀。
273南宁莫玲说房-博力诚置业
00:43查看AI文稿AI文稿最近客户问的最多的就是我能选三点七的固定利率吗？我害怕利率会涨。客户担心的确是存在的，三点七的利率是阶段性，不会一直保持三点七。首先我们得知道利率三点七的一个构成 lpr 加付六十个 bp。 对于已经放款的客户来说，付六十个 bp 是一直不会变的。 lpr 从出现的四点八五到现在的四点三一直是降的。大方上来说 lpr 还有降的可能。我们已经放款的利率会随着 lpr 的改变而改变。但是对于还没有买房的，三点七的利率不会一直有，因为付六十个 bp， 这个是阶段性的。 之前因为南宁市场连续三个月同比环比都下降，所以才会有这个政策，现在市场回暖，这个福利政策就将会取消。
12南宁桂友房产郑杨
01:28查看AI文稿AI文稿你以为三年期的房贷利率真的很低吗？今天小强给大家盘点一下世界各国的房贷利率排名。以下金额均以人民币计算，计算的放款为等额本金。排名第一的国家房贷利率是你想象不到的。 第十，湖南房贷利率二点二七，贷款一不弯，三十年的利息是要三十四万。第九，瑞典房贷利率二点零八，贷款一不弯，三十年的利息是三十一万。第八，奥地利房贷利率二点零七，贷款一不弯，三十年的利息只要三十万。第七， 比利时房贷利率一点九，贷款一百万，三十年的利息是二十八点五万。第六，意大利房贷利率一点八，贷款一百万，三十年的利息只要二十七万。第五，法国贷款利率一点六八，贷款一百万，利息只要二十五万。第四 四、卢盛宝房贷利率一点六二，贷款一百万，三十年的利息只要二十四万。第三，西班牙贷款利率一点五十，贷款一百万，三十年的利息只要二十三万。第二，葡萄牙房贷利率一点四四，贷款一百万，三十年的利息是二十一万。第一， 房贷利润一点三二，贷款一百万，三十年的利息仅仅只要十九万。以上估价是没有公摊面积的，而且产权是永久的。那么你知道中国贷一百万三十年的利息需要多少呢？关注小强，带你了解更多房产知识。
222淮安小强说房(招选房师)
02:36查看AI文稿AI文稿最近啊，很多消费者都接到过银行打来的推销电话，宣传消费贷相关的产品。而三字头的利率也让不少有需求的市民感到有点心动。看新闻，学知识，懂经济。今天，我们就来说说目前上海的消费贷情况。 据不完全统计，目前上海地区多数银行的消费贷最低年化利率已经降到了百分之四以下。以工商银行为例，个人信用消费贷款额度最高可达一百万元，年化利率最低为百分之三点七，可在租房、家装、教育、购买家电、汽车等合理消费方面提供服务。 比如上海银行，目前该行消费贷的最低年化利率可达百分之三点八五，贷款额度最高也是一百万元，期限为一到三年不等。另外呢，银行还会通过发放折扣券的方式给予利率优惠。例如 招商银行的闪电贷，符合条件的用户会收到六点六折、八点五折、九点五折等面额不等的利率折扣券。当消费者在通过贷款审批测评后，可以申领优惠券来降低利率。 那么，今年消费贷为什么卷起来了？业内分析认为，近年来消费活动受到一定抑制，去年消费贷整个业务放缓比较严重， 所以今年年初就有很多银行出于同业竞争发力消费贷业务，因而降低了消费贷的利率成本。 不过我们要注意，虽然绝大多数银行调降了消费贷利率，但申请还是有一定的门槛的。据了解，银行会设计相应的风险模型， 审核贷款人的个人征信情况、社保、公积金、银行流水，甚至包括贷款人职业的稳定性等。部分银行还会有一定的企业偏好，比如公务员、 事业单位、公立学校及公立医院，或是一些优质单位的职工。因此啊，不是所有的客户都能享受到最大优惠的力度。 自去年八月 lpr 非对称性下调以来， lpr 已经连续七个月按兵不动。因此，分析师认为，当前经济转入回升过程，但基础仍不牢固，短期内仍需将企业融资成本和个人消费信贷成本保持在低位， 预计新发放的个人消费贷款还有望延续小幅的下行势头。因此，就目前的行情来说，对于有短期小贷需求的消费者而言，确实是一个好机会，但消费者还是要提倡理性消费，避免非理性的加杠杆。 另外，需要特别注意的是，消费贷款用途仅限于个人合理合法的消费支出，不得将贷款用于购房、投资等非消费领域，以及法律法规禁止的用途。如果一旦被发现，你将立即被列入银行的黑名单中。
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01:36查看AI文稿AI文稿嗯，最近啊有好多人问我钱比较多的话，比如说有个五十万或者有个几十万，用不着怎么存更划算一些。呃这里我只说定期存款啊，因为我只懂存款跟理财产品像什么保险啊、基金啊这一圈啊、股票啊，我实话实说哈。呃 我不是很懂，我只讲我懂的，不懂的我不会乱说。呃，如果你想存定期的话我推荐你办理这个三年期 或者说五年期的大儿孙丹，他也属于定期存款的一种，只不过呢起存金额比较高，最少是二十万，相应的他的利率比普通定期存款的利率要高一点。就拿我们银行来举例哈，三年期的 存款利率是三点五，大儿存单是三点五五，五年期的存款利率也是三点五，但是大儿存单的利率是四点零五，有的人可能只有个十七八万或者说不够二十万的哈。那你 可以再等等再凑凑这个钱凑到二十万呢，存这个大儿存单毕竟利息跟普通定期存款比还差不少呢。呃，大儿存单他是可以提前部分支取或者说是全部支取的，只不过提取的这部分钱呢是按活 期给你算收益，剩余的钱继续按定期给你算利息。呃但是剩余的钱不能少于二十万哈，因为他是二十万起存嘛。还有这个大儿存单呢是可以配纸质的存单的，也可以不要纸质存单哈，直接存在卡上是一样的。还有一点是需要注意的，这个大儿存单他不能自动转存， 咱自己啊，得记清楚这个到期日啊，比如说一月一号到期了你没去取，那一月一号以后无论你这个钱存了多久，这个钱从一月二号那天开始就已经是活期利息了。
7.2万李春华 财 | 经
01:05查看AI文稿AI文稿名义利率和实际利率有关系问题。举个例子来说，比如说你有一千块钱存银行，年利率是百分之十二，年初存进去，年末取出来，这前一年周转了几次？一次获得多少利息额？一百二。然后呢，你现在加速周转，你一个月周转一次， 第一个月存进去一千块钱，月末你把它取出来，年利率是百分之十二，每个月是多少？百分之一。所以第一个月末取出来的时候不是一千了，变成一千零十块。完成一次周转吧。 别走，就站柜台，那把取出来的钱再存进去，开始第二次周转。第二次周转的基数变成了一千零一十吧。这就是我们说的什么福利对吧？福利计算，所以变成十块一了。 第三个月一千零二十块，一毛乘以百分之一。以此类推，一年下来，你获得的利息额还是一百二吗？不是的吧。 比如说一百二十五，这一百二十五是你年初一千块钱本金在这一年里边获得的利息吧。年初的本金是多少？一千利息额除以本金是什么概念？利率，这个就叫实际利率，这个就叫名义利率。
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05:09查看AI文稿AI文稿好，存款，我们就说到这，下面我们来说一下贷款啊，贷款呢，其实跟存款并没有什么本质的区别啊，我们举这样一个例子，假如啊，我们贷款十万元， 然后呢，我们分为四年还清利息啊，一共是四万元，那么我问你，你说你的年化利率到底是多少呢？这取决于你的还款方式。举个例子啊，比如说你到期一次性一次性的还本付息， 一次性还本付息就是四年之后啊，你就把这十四万元都还了，那么你的年化利率是多少呢？咱们看啊，你第一年呢，你拿了十万块钱，这就是你取的钱，对吧？然后呢，等到四年以后，你又把这个钱存进去了，你存了多少钱？你存了 十四万元，对不对？但是四年后的十四万元贴现到现在，它是不相当于十四除以一加 x 的四次方啊， 对不对啊？四年之后的十四万元贴身到现在相当于是十四除一加 x 的次次方，那么你存钱和取钱一箱的，你就会得出来这个 x 了， 这个 x 呢，是百分之八点七八啊，所以看起来啊，如果你到期一次性还本付息的话，这个利息并不太高啊，百分之八点七八。但是一般来讲啊，贷款没有这么还的，都是你贷了款之后，你要隔一段时间就还一次，对吧？比如说我们每一年我们都得还， 每一年还多少钱呢？每年还本金二点五万元，然后再加上利息一万元。哎，你说如果你这么还的话，你的利率是多少呢？那有人说每年还利息一万块钱， 你借了十万块钱，利息不就是百分之十吗？不对，应该利用存的贴现等于取的贴现。你看啊，你一次性的取了十万元，对吧？然后第一年你还了三万五，对不对？三点五相当于三点五除以一加 x， 相当于今年的这么多钱，然后呢，你又还了三万五， 是吧？相当于今年的三点五除以一加 x 的平方。你又还了三点五，是吧？除以一加 x 的三字方，你最后一年又还了三点五， 那相当于今年的三点五除一加 x 的四次方。你把这个方程呢解出来，你会发现，这个 x 啊，是百分之十五，它的利息就高达百分之十五了。 哎，有人说刚才不是百分之八点几，现在为什么百分之十五？因为刚才你一直都没有还钱，你资金一直在利用，对吧？你到了四年之后，你才把本息都付了，而现在 呢，你的利息是一样多的，但是你一直都在还钱，所以你的本金越来越少。本金少了，但是利息还一样，你可不就是利率高了吗？对不对？所以这种还款方式下，他的年化利率就有百分之十五了。那么还有一些现金贷啊，可能更坑。比如说呀，他最开始的时候呢，要收取一笔手续费， 是吧？他有一笔手续费，手续费呢，是一万元。比如说啊，然后呢，他每年还是让你还三点五万元， 因为两万五的本金加一万的利息吗？那这时候我问你，你的年化利率是多少呢？你想一想啊，你贷了十万元，但是你上来就交了一万块钱手续费，对吧？所以你实际拿到的钱只有九万元， 对不对？然后你付的钱每年还是三点五万，然后贴现到现在，第一年三点五除以一加 x 啊，一直往下写好，写完了你， 你把这个方程解出来，最后你会发现，这个利率是百分之二十点三五啊，那这个利息就更高了。所以啊，这个利率的陷阱啊，是无处不在的啊。讲到这里啊，我相信大家都已经明白了年化利率，尤其是内部受益率 irr 的算法了。 以后呢，再去买保险或者理财啊，或者做贷款之前，不妨呢提前计算一下 i r 收益率。注意呢，规避利率陷阱。 比如说，有一些现金贷的广告，总是宣传日息万分之五，借一万元，每天还五元，按日计息，随借随还。即便是按照单利一次性还本付息来计算，那年利率呢，是日利率的三百六十五倍，实际的年化利率仍然高达百分之十八点二五。 如果提前偿还了部分本金，那实际的年化利率就会更高。还有那些宣传月利率百分之一点五的，按单利一次性还本复习计，年利率是月利率的十二倍，实际的年化利率也高达百分之十八。 再比如说，你打各种借条啊，白条啊，买东西分十二期偿还，每一个月呢，只需要付十二分之一的本金，还有百分之零点五的利息，看上去好像是年利率是百分之零点五乘以十二，等于百分之六吧。但实际上呢，因为你一直在偿还本金，相当于我刚才说的这第二种还款方式， 是因为他一年之内又分了好几期，所以呢，计算公式稍微复杂一点，我就打在屏幕上供大家参考是吧？按照这个公式啊，你的实际年化利率是高达百分之十三点三的，更别说有些贷款刚开始就要收取服务费，那最终的年化利率呢，则会更高。现在啊，中国人民银行明确要求 银行以及其他放贷机构必须明确告知借款的年化利率。如果借款机构不提供年化利率的话，那么消费者可以向市场利率定价自律机制或者是金融消费者权益保护部门反应。 希望每一个人都能拥有低风险高收益的理财方式，每一个人都能够避免陷入利率陷阱之中。大家如果喜欢我的视频，欢迎关注我的账号，利用德导师。
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