太平保险岁有余庆万能账户咋回事

如果说呢，你想买太平人寿的储蓄险，不管是他们的增额产品岁有余庆，岁月天赋，还是他们今年的开门红产品国际一号都会配赠一个万能账户。那么呢，我们来聊一下太平人寿的万能账户到底表现怎么样，产品本身有没有坑？今天呢来详细分析一下啊。 咱们呢从太平人寿的官网可以查到，太平人寿呢，目前一共有十九款万能账户，二零二三年的四月十一号，也就是他们最新的一个结算周期啊，这十九款万能账户里面呢，有两款现行结算利率百分之四点四，是目前呢他们里面现行结算利率最高的， 其中呢，有一款产品啊，叫做中心万能账户，是去年十二月份刚刚上线的一个万能账户，上线到现在啊，一直搭配着太平二零二三年的开门红国金一号在销售，刚上线的时候呢，这个万能账户结算利率给到了百分之四点九，可以 说是宣传噱头非常足。但是呢，短短四五个月过去啊，利息呢已经降低了两次，第一次呢降低到了百分之四点七，第二次呢就是这一次直接结算利率降到了百分之四点四。那太平人寿旗下呢，还有三百万的账户，现行结算利率呢，只有百分之四，表现呢也还可以， 但是他们剩余的十四款万能账户结算利率全部调整到了百分之四以下。而这十四款万能账户在刚上线的时候，普遍也拿到过百分之五以上的结算利率。比如说啊，像太平的盈利多万的账户，二零一二年刚上线的时候，结算率高达百分之五， 二零一五年三月份降到了四点九，二零一六年四月份降到了百分之四点七，到当年的八月份直接调低到了百分之三点六，直到二零二二年的八月份，利率呢，再次降低到了百分之三点四，一直到今天。所以呢，从结算收 注意来看啊，太平的万能账户结算利率的稳定性比较一般。那第二点呢，我们再来看一下太平万能账户的保底利率，保底利率呢是白纸黑色写在合同里面的，也是我们将来一定能够拿到的收益率。 太平的十九款万能账户里面呢，有十六款保底利率都是百分之二点五，有两款呢，保底利率百分之二点二五， 只有一款啊，稍微高一点，保底利率百分之三。目前呢，各家保险公司的万能账户，保底利率最低的百分之一点七五，最高的百分之三，太平呢，普遍为百分之二点五，只有一款百分之三的保底利率，所以呢，这个水平啊，只能处于中等。那第三点，我们来说一下太平万能账户的手续费， 太平目前在售的万能账户呢，有八款初始的手续费啊，是完全一样的，都是一次性缴费或者是追加的时候收取百分之三的手续费。如果说呢，从主 险直接转入的话，收取百分之一的手续费，转入手续费比较正常，但是呢，一次性缴费和追加的手续费百分之三有点过高了。而且要注意啊，万能账户持有五年，他还会给百分之一的保单持有奖励，其实呢，就相当于初始费用的返还， 确实是一个小优势，但是呢，这个返还也抵消不了短交追加百分之三的一个手续费。减保退保手续方方面啊，有七款呢，是一样的，第一年呢，退保收百分之五，第二年呢，退保收百分之四，之后呢，退保收百分之三，百分之二，直到第五年收百分之一。从第六年开始呢，不再收手续费。 这个手续费啊，他的规定比较普遍，和市面上大部分产品呢差不多，只有一款啊，叫做中心万能账户的这个减退保的手续费呢，稍微低一点，第一年呢，手续费百分之四，第二年到第五年都只收百分之一，第六年开始呢，不收手续费。综合来说啊，太平万能账 的手续费呢，在市面上是比较高的。那第四点啊，太平的万能账户呢，也是需要捆绑他们家的主险来一起购买的，而这个主险的收益率呢，会直接影响到我们账户的综合收益率。 以今年太平的开门红国金一号为例啊，这个产品呢，在不同缴费方式下，主险的 ir 在百分之一点五四到百分之二点二五左右。还有一些增额产品啊，比如说太平的税有余庆也能附加万能账户，但是呢，税有余庆本身的收益在市面上只能排在第三七队，也是表现相对来讲比较差的， 他这个主险的低收益啊，会进一步拉低我们投资整体的收益率。那最后呢，咱们来总结一下啊，太平寿的万能账户结算收益呢，不太稳定，保底利率中规中矩，手续方面呢，也不低，更为要命的一点是，能够附加万能账户的主险，收益率给的是比较低的，所以呢， 如果你恰好买了太平的厨余远产品，他附赠给你个万能账户，你也可以去附加一下，就当一个备用账户就可以了。 但是呢，如果你是听信了万能账户下有保底，上不封顶的高额结算收益的这个话术，指望说呢，他给你一个比较高额的结算收益，能够持续甚至于不惜微的这个高额结算，再去买一个不怎么样的主险， 你的损失还是很大的，一定要注意避坑。这里呢，是保平了产品每天测评啊，保险让你买对赔好下坑。

大家好，我是张丹，疫情当下呢，不能见面拜访，所以今天我采用录屏的方式，为大家带来二十元钱强制储蓄的方法。 说到存钱，很多时候他的起点并不用太高，根据我们个人的实际情况，每天存下二十元钱并不会影响到我们自己和家人的日常生活，但坚持下来，却是会为将来需要钱的自己存下一笔可支的财富。 接下来呢，我们以四十岁女性为例，呃，此产品呢，对于年龄差的影响并不会很大，我们每天存下二十元钱，那么一个月就是六百元， 嗯，二十年呢，就存下了十四点四万。这款产品优于银行呢，有三个方面，第一，从第二个保单年度 有效保险金额按基本保险金额以三点五富力保证递增，活的越久保障越高啊。我们看一下哈，中国人民银行的最新利率情况 啊，在这哈，呃，二零二二年十二月二日凌晨一点的呢更新， 他就是三个月的利率是百分之一点一的单利，六个月呢是百分之一点三的单利，一年期是百分之一点五的单利，两年期是百分之二点一的单利，三年期是百分之二点七五的单利。而且银行存款最长是五年期， 我们存在银行的钱到期时候，我们需要按照现行的利率进行再次的储蓄，所以呢，将来存在银行的钱的利息呢，是不确定的，很有可能是零利率，甚至是负利率。 那我们从以往的数据当中可以看到哈，从一九九六年银行利率的十点九八，嗯，一直到现在的一点五，这么多年来一直都是直线下降的状态，那么将来呢？那我们脑海里就要打一个大大的问号啊。我相信各位朋友， 呃，都是睿智的，我们会有一个正确的认知，那么咱们看这个保险的第二个优势哈，第二个方面呢，就是是呃，享有终身高额的身故和全产的保障， 嗯，当我们存入六百时呢，我们就呃拥有了意外的保障是十七点二万，过了九十天之后哈，我们就拥有疾病保额是八万六千七百二十五元，这块呢，是优于银行的哈。当遇到问题的时候，我们挣需要钱的时候， 我们存在银行的钱只是本金拿回来多加一点利息而已，不会拿回来太多。但如果我们换在保险公司不出问题的时候，我们的保障也会按照三点五的福利保证提增， 持续缴费，到二十年后累计缴费十四点四万。我十四点四万啊，我们就不需要再缴了，那么那个时候我们的意外保障就达到了三十六点七万。 嗯，二十年后呢？呃，疾病保障呢，是二十点一万，这个保障方面都是优于银行的哈。那么我看第三个方面啊，就是零，呃，灵活的现金流， 嗯，现金价值持续增长，资产资产稳健增值，保单贷款呢，也是随着额额度呢，非常全高，周转特别灵活哈。 二十年后呢？四十岁女性呢，已经到六十岁了，正好是我们养老的年龄啊，我们强制储蓄下来的这个十四点四万现金价值呢，已经达到了 以十七万零七百四十七元，这笔钱我们可以一次性取出，也可以每年取十七万的利息哈，百分之三点五的利息就是五千九百七十六元，每年这笔钱取终身，最后急需要用钱的时候呢，可以把这个十七万哈才全部取出，或者可以部分取出， 最后剩下的钱我们还可以传承给我们的子女，让我们一辈子都有钱，一辈子都不缺钱，最后还能有余钱。嗯，也想和大家沟通一个简单的道理哈，强制储蓄的关键点在于强制，这种方式最低三百元起啊，十年缴费可以啊，二十年缴费也可以，多存多得， 少存少得，但总比不存要强啊，因为将来我们需要钱的时候，不会有人白给你钱，我们实际上就是未来的你。向今天的你借钱了啊，你考虑一下哈，坚决的要借，就是这么简单的事情。 最后也要和大家说一下，现在要珍惜这个福利三点五的这个产品哈，这款产品银银保监会的要求呃，整个行业是需要统一改革的。 嗯，我们可以看一下这张图片哈，太平虽有余庆终身寿险退市的通知，那么这款产品呢？至二零二二年的十二月二十一日起哈，就要退市了。嗯，更新替代的产品呢？嗯，我们现在还不太清楚哈，但是肯定没有这个三点五的福利保证递成了， 所以希望朋友们珍惜现在负离三点五的产品都能拥有一份啊。再次感谢大家的聆听，谢谢！

周一到周五，每天测评一款保险大号出宝瓶太平人寿呢，最近新出了一款增额装售啊，产品的名字呢，叫做岁有余庆。那对比之前的岁月天赋呢，他可选的这个缴费方式呢，更多。而且呢，这个产品增加了双倍保险人的机制。据说呢，这个功能呢，他是全国首创。 那今天呢，我们就来给大家详细的测评一下这款产品，客观的说一下他的优点和缺点。首先呢，增额最重要的就是一个产品的收益，你别管他有什么创新啊。分析综合产品的第一步呢，我们一定是看最直观最核心的收益情况。那还是按照惯例，把岁月余青呢，跟市面上二十多款其他的综合产品呢，放在一起，我们来对比一下。 我们先来看短期交费的情况啊。比如说呢，我分三年交。咱们假设呢，一个三十岁的男性，每年拿十万块钱，三年呢，就是交了三十万。那么我们来看一下现金价值的表格啊。在投保 第五年的时候呢，遂有余庆，他就回本了。再往后呢，他的先进价值虽然一直是在缓慢增长的，但是呢，对比其他产品啊，表现并不突出。到投保的第三十年呢，遂有余庆账户里的钱从三十万增值到了七十一万三千一百元。在二十九款增额产品面，只能排到第二十六名。 同一年呢，收益最高的产品账户的钱呢，已经增值到八十一万零七百六十七元。本金呢，都是三十万，但是收益相差了接近十万。 我们再来看长期交费的情况。比如说呢，分十年交还是每年交十万十年呢，就是交一百万到第十年的时候呢，遂有余气。这个产品回本 到投保第三十年，虽有异性账户里的潜能，会增值到二百零七万九千零五十元。在二十九款产品里面呢，排名第二十五名。对比现价值最高的一个产品啊，直接 少了三十二万四千七百二十元的收益。我们再来算一下收益率啊，等交的时候呢，投保第三十年，税有一清算出来的啊呢，百分之三点零五分三年交的时候呢，第三十年啊，百分之三点零三分十年交的时候呢，第三十年啊，百分之二点八九八。 这个收益率确实不高，在市场上只能排到第三梯队。那接下来呢，我们来说一下碎尾性产品的灵活性，它的回本速度呢，还是比较快的啊。短交的话呢，第四年就可以回本。三年交的情况下呢，投保第五年就可以回本。五年交的情况下呢，投保第七年回本，十年交的情况下，投保第十年回本。 加检保方面呢，比较中规中矩。这个产品呢，不允许加保。检保规定呢，每年检保的金额不能超过合同生效的时候基本保额的百分之二十。现在大多数的产品呢，都是这么规定的。所以呢，我们需要五年的时 才能把账户里的钱全部捡保拿走完。那第三点呢，重点来说一下它的特色内容啊，也就是开头说的双倍保险人的机制。很多人呢可能不知道啊，设置两个被保险人对我们来讲到底有什么用？那它主要呢有两个适用的场景啊。第一个呢，是可以延长我们的保障期。 如果说呢，只有一个被保险人，那么这个人一旦身故了或者全残了，我们的合同呢，就彻底结束了。那换句话来说呢，保障能存在多久，增值能增值多长时间，取决于被保险的寿命。而增额呢，是活的越久，后期的收益呢，就增值的越快。 有两个被保险人的话呢，保单的存续期就取决于两个人里活得更长的那个人的寿命。那这样一来呢，保单的保障期呢，就相当于变相的被延长了。那第二个呢，就是保费的豁免。如果其中一个被保险人身故了，那么剩余的保费呢，就不用再交了。 这个创新呢，确实是比较有意思的，考虑的也很细致。如果说呢，你想通过增额来实现财富传承，保障期限延长是很有吸引力的。 但是呢，如果咱们买赠额，还是为了实现财富规划。比如说呢，去买房啊，做孩子教育啊，做婚嫁金，个人养老金等等。那这个功能的重要性还是远远比不上收益率的。 另外呢，它有一个特色啊，叫做意外身故伤残双倍保额赔付。如果被保险人呢，在保障期内发生了意外身故或者意外全残的情况， 除了可以理赔正常的身故劲，还可以额外赔付当年的有效保额。这个呢，也是一个产品的亮点啊。但是这个功能的成本呢，其实并不高。因为我们今天呢，去买一个一百万保额的意外险，各方面保障都很好的情况下，一年也就两三百块钱。最后呢，我们来总结一下啊，太平人寿的税务仪器呢，它的收益方面 才行，只能出于市场的第三梯队，跟优秀的综合征售去比的话呢，同样的钱，你将来收益会少很多。那灵活性的话呢，还可以回本时间比较快。简保规则呢，中规中矩，他首创的双倍保险的机制，以及身故全残双倍赔的话呢，确实都是很有用的功能。 如果你能接受比较低的收益，更加看重功能，那这个产品呢，还是一个非常有特色的产品。这里呢是保平价产品，每天测评款保险，让你买对赔好不踩坑。

最近呢在线下经常有小伙伴啊在咨询我说太平人寿的这一款岁有余庆的产品到底好不好，值不值得去购买？他跟我们的传统理财的方式有什么样的区别和优势？那今天呢，我就利用一些时间跟大家详细的进行讲解。 首先呢我们要知道遂有余庆这款产品呢，是一款终身寿险，三点五的保额增值写进合同里终身增值， 那而且呢我们这款产品呢，又增加了双倍保险人的功能，那么也可以有效的让我们的资产和财富进行传承和积累。比如说三十岁的男性，我们每一年呢为自己累计一万五千元，那么我们一共累计十年， 十年的时候呢，我们先看一下，一共累积下来，按照假设为三点五的利率不变的情况下，累积的财富是十七万八千八百多一点， 那么我们在这个岁有余庆的这款账户价值呢是十五万九千五百六十六元，那这个时候呢就会有人说了，那你看你这个产品就没有我们传统理财的这种收益高， 那么他必须有一个必要的条件，就是三点五利率不变的情况下，那么我们大家都清楚， 存款利率已经一直在下降，一直在下降，我相信我们内心啊一定有一个正确的判断。那第二个必要条件呢，就是我们在这期间一分钱都不能动用。那我们再来看一下岁月余余庆这款 产品，他也有两个必要的条件，第一个必要的条件就是我们在三点五福利增值，终身写进合同里永远都不会变。第二个呢必要条件就是取一部分的资金的时候，也不影响我们剩下来所有的资金的一个累计，而且也不会影响到我们的利率。 那我们再看一下，从第二方面我们去分析保障加未来收益的一个方面，我们假设我们存了五年的时候，如果说存钱的人 不管是什么原因啊，不幸身故或者是全残了，只累积了五个一万五，而那后边我们没有存的五个一万五和我们未来所有的收益呢？那大家可想而知已经是不存在了。那我们再看一下岁有余情 这款产品，假设也是我们存了五年的情况下，因为素有余庆，刚才我讲了是可以是双倍保险人， 如果真的是三十岁的男性，不管因为什么原因，五年以后他这个身故了啊，身故或者是全残了，剩余这五年的保费你不用交了或免了，然后保险公司替你存到账户里面。 第二个呢，那就是我们未来的财富传承的积累，十年、二十年、三十年、四十年，甚至更多的收益都不会受一分钱的影响。 第三个呢，就是我们每一笔钱都是写进合同里面的，是确定的。第四个，那就是我们这款产品，它还具有具备叫做检保，我们基本保额百分之二十的功能，也就是说我们可以 领出百分之二十作为我们的流动资金或者我们的消费都可以的。还有一个就是保单贷款的功能，还有我们年金转换的功能，满二十年以后我们可以进行年金转换。那再看一下第五个就是我们的万能账户存款最佳的灵活性， 那再看一下，还有一个是如果最后一个被保险人因为意外身故或者是全残， 可以有效保额翻倍进行赔付，给我们的受益人留下，那这又多了我们一笔的收益和传承自己。我们累计到二十年的时候，累计是二十四万五千六百零一元， 那么我们这个岁有余庆，二十年的时候我们能够累计二十二万五千三百一十八，那我们大家说了，那他还是差两 万呢？我再跟大家确认一遍，第一，三点五的福利，二十年你能不能不变啊？不确定，虽然我们只差了两万块钱，二十年一年只差一千元的一个利息收益，那而我们这一边的岁有余庆却多了很多的确定 保障和我们未来的收益。你想想，如果你选择这样的一个理财方式的话，你到底选哪一个呢？

这一到周五，每天测评卡保险。大家好，我是保平，你的保险小字典。我们今天呢，来测评太平零售新出的增额终寿产品啊，叫做太平的岁寿年风。 我们来讲啊，这个产品呢，在收益方面和太平之前出的增额产品，比如说呢，像太平的岁月天赋啊，岁有余勋啊等等，产品的表现差不多，收益方面呢，都不是特别高。但是啊，在功能方面呢，这个产品还是稍稍做了一点创新的，还是比较值得一看的。 我们呢，先来说一下产品的收益表现啊，咱们呢，先以每年交十万，保费交五年为例，具体看一下。在这个收益对比表里面呢，我一共对比了三十多款目前在售的热门的增额产品， 太平的税收年份呢，他的综合收益啊，只能排在第二十五名左右，也就是倒数五名左右的位置。那具体来看啊，在投保第十年的时候呢，税收年份五十万的一交保费会增值到五十八点二万， 这个时候呢，你如果取钱出来啊，他会比收益较高的产品少拿四五万左右。此时算下来呢， ir 只有百分之一点九，收益呢，还是非常低的。到了投保第二十年啊，税收年份呢，会增值到八十一点九万， 赚了三十一万，看起来呢，好像还比较多，但是呢，收益更高的产品，这个时候呢，已经增值到了九十二点一万，比税售年份呢足足多了十万多。 那投保第二十年的时候呢，税收年份的 ir 算出来呢，是百分之二点七八，还不到百分之三，在业内呢，也属于相对来讲比较偏中等偏下的水平，如果换成短交，三年交，十年交，甚至于月交， 税收年丰的收益表现啊，跟我们刚才详细讲的五年交费呢，也好不了多少。我们再来说一下特色功能啊，这个呢，是税收年丰在宣传材料里面多次重点拿来宣传的地方税收 年风这个产品呢，有两个特色的功能，第一个特色功能呢，它可以转化为长期护理线，在今年的三月三十一日啊，银保监会呢，印发了关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知， 从今年的五月一日起呢，试点开始，税收年份呢，是参与试点的产品之一。但是呢，还有个重点，很多朋友可能不知道，就是两年的试点期结束之后啊，满足条件的寿险产品呢，到时候会全都允许办理这个转换业务。 所以呢，这个特色功能啊，只能说呢，产品本身是在积极尝试的，但是呢，实际的作用其实并不是很大，建议大家呢可以观望一下。那第二个特色功能呢，是可以添加双倍保险人常规产品的双倍保险人啊，主要是有两个应用场景，第一个是保费豁免，如果其中的一个被保险人 身故了，或者全残了，并且当时呢已经满了十八岁，那么剩余的保费呢，就不用再交了，合同依然是继续有效的。另外一个呢，是可以延长保单的保障期限，比如说啊，一个被保险人身故了，剩下的那个第二被保险人呢，还活着，那么保单呢，还能继续增值，那这两点啊，税收年份呢，都是做到的。 除了这两点之外，岁数年份的双倍保险人呢，还多了一个功能，就是在未来啊，如果我们有需要的时候，可以减少一个被保险人， 这样呢，理论上，如果其中一个被保险人患了重病，可以呢把这个健康的被保险人剪掉，然后呢，留下的这个被保险人啊，一旦身故了，也就是身故的比较早，就可以赔付身故理赔金。 但是呢，我们仔细分析一下这几个场景啊，你会发现事情呢没有看起来这么的好。首先啊，如果你看中的是前两点功能， 那么第一个呢，这个功能它并不是岁数年峰独有的，市面上收益更高的，并且有双倍保险人的产品呢，也还是有的。第二个啊，就是人的寿命终究是有限的，即便今天我们把父母和孩子同时设为被保险人，最后呢，实际上这个保单的寿命啊，也只会跟活的更久的这个孩子的寿命的等长 上一单呢，就跟你直接把孩子设为被保险人，实际所达到的效果是差不多的。而如果说呢，你看中的是第三点，通过减少一个被保险的方式拿到身故理赔款，我们可以详细分析下增额计划书啊，然后你又会发现 到后期呢，增额的身故保额往往仅仅比保单的性价值呢，只能多出来一两万块钱，真到着急需要用钱了，还不如直接退保，一次性的把账户里的钱拿出来会更方便点。所以呢，他的这两个特色功能啊，含金量呢，也没有上传的那么高，大家在买的时候呢， 还是要具体的去分析，如果说呢，你最近正在了解税收年丰这个产品，不妨呢，多对比几款增额，多维度的看一下再做决定。这里呢是保平的产品，每天测评一款保险，让你买对赔好不踩坑。

那我给大家呢，来讲一下这个国企思想和万能账户啊，这整个的一个产品的形态到底是怎么回事啊？ 我们以啊四十岁女性年交十万为例啊，一年交十万，那三年就交三十万，累计交的保费哈， 这三十万的保费，那么交完钱之后，我们看在第五年的时候，四十五岁的时候，这个账户里的现金价值就等于三十万啊，超过三十万，所以这个产品回本的时间非常快啊。 投资三年，第五年就返本，返本的好处是什么呢？就是钱就是可以灵活了吗？因为这个现金价值百分之八十可以贷款出来的，当然从第五年开始就开始返还了，第五年、第六年，第七年、 第八年，这四年的时间里返钱啊，六万六万，六万十五万，那合计返了多少呢？合计返了是三十三万 两千两百八十，投入三十万，返回三十三万，两千两百八十，就讲到这了呢，这个国企事项就讲完了，然后剩下的就是万能账户里，就这些钱进到万能账户里啊，来干什么用啊？就来进行投资啊。 这个第一年的这个六万啊，进来这个账户之后要扣百分之一的手续费，六六百，第二年六万进来又扣了六百，第三年六万扣了六百，第四年十五万，进扣了一千五百二十三，这是初始费百分之一 呀，但是这个初始费百分之一呢，是在持续奖励啊，这个第十年的时候啊，六千六百六百六百一千五百二十三，就 三千三百二十三，又全部都返还回去了啊，就是先交后返，那扣除了这个六百块钱 啊，扣除了这个六百块钱的这个，嗯，出水费用之后，剩下的呢，就是这些钱进到了万能账户里面，每一年这是进到万能账户里面的钱，进到万能账户里面的钱，因为这个产品本身有寿险责任，他会扣一点点的风险保费 啊，扣二十七啊，五十六啊，八十六啊等等这些，当然后面就不扣了啊，因为这个现金价值成长的额度已经超过保额，所以他就不再扣了，就扣这么一点点，扣完之后这是账户里面的啊，这个 有的钱啊，真是有的钱，现金价值的钱。然后呢，我们看这个账户里这个钱啊，我们投入了三 三十万啊，投入了三十万，那么到第八年的时候是三十四万，然后逐年递增啊，我们这个是按照呃，四点五中档的演示啊，逐年递增，越来越多，越来越多，每十年呢，嗯，就发了将近百分之五十啊，然后最后一直到一百零五岁 到一百零五岁是呃，四百二十七万，四百二十七万到一百岁的是三百四十二万啊，我们投入是三十万啊，会有十倍到十一二倍的一个增长，这就是这个产品的一个具体的形态啊。 嗯，总结来讲呢，这个产品是两个，一个呢是账户是年金，另外一个账户是万能，然后年金呢是三年投资，五年返本，然后八年满期啊，所有的钱 在扣除了出水费用之后啊，全部都进入到这个万能账户里面来进行投资 啊，扣除了一个风险保险费进行投资，这个投资就是按照我们呃结算利率来进行复利增值啊，这里面的钱，这年末现金价值，这里面的钱百分之八十是可以随时周转带出来的啊， 也是灵活的钱，将来你五年之后啊，也可以领取，五年之内请你不要动他，因为本身他是有五四三二一的手续费的啊，当然他也有身故责任的保障，这是这个产品的形态啊。

朋友们大家好，我是喜欢理财的高老师，今天来了解一下保险的万能账户。以太平的荣耀尊账户为例， 他是太平人寿荣耀至尊账户，万能型的缩略语是一款终身保底，收益百分之二点五，目前收益呢百分之五。灵活进出的一个理财投资账户，为年金保险客户免费配置的资金管理服务工具，用来生存金二次增值或者自有节省资金的追加，享受稳健并且不错的收益。 开户条件是什么呢？我只是想三年投，每年五万，或者说月头每月五千就可以拥有开户红产品，只需要三年时间，大大降低了长期的不确定性，是难得的机会。 开户是免费的，只需要投保时投十元在里面就可以。很多朋友会问我，尊账户的资金是怎么进入呢？有没有费用？首先呢，国企 试想，未来每年返还的生存金可以免费进入投资。生存金转入时呢，会收取百分之一，满五年再把百分之一返还，所以相当于是免费的。 额外。日常呢，我们有减省资金，也可以无限制的追加进行投资。每次追加时呢，收取百分之三的手续费，第五年返还百分之一，所以相当于百分之二。而这个百分之三是机构带领投资理财的一个代价。四年以后就不收手续费了。我们安享账户的收益。 如果每笔投资持有十年，平摊在每年的手续费只有千分之二，持有的时间越长，费用越低。相比于账户的实际结算收益而言，这个手续费要低很多。那我们还有朋友问，资金进去容易，出来容易吗？有费用吗？ 资金出来的方式有两种啊。第一种呢，是直接支取，这个会减少账户的资金规模，从开户之日起前五年支取呢，我们需要有 一个百分之五、百分之四、百分之三、百分之二、百分之一的手续费，以后直接支取就不收手续费了。并且每年直接支取的额度也没有限制，就相当于一个随时取钱的婆媳银行。当然我们也可以退保清算， 取出所有的投资和收益。但这样就没有账户了呀，所以大部分客户不愿意选择这个方式，毕竟账户太稀缺了。 另一种直取方式呢，是保单贷款，也可以理解为保单融资。融资的额度最高是账户价值的百分之八十。 保障贷款并不会减少额度的规模，账户依然按照原有规模计算收益。贷款每半年一期，届时只要付半年贷款利息就行了。贷款利率等于账户的结算利率，所以相当于无息的使用投资。 听说我们账户里面有一百万贷款了，五十万，结算利率百分之五，那半半年的贷款利息只需要偿还一万两千五百块钱。而账户的收益是 两万五千块钱，依然按照一百万来计算收益。也就是说，我们贷款的五十万是有一万两千五百的收益的，这两者抵消就没有费用了，等到有钱的时候再还回来，也不会收取百分之三的手续费。所以呢，我们也强烈推荐保单贷款这个功能，可以使用的资金量更大，并且没有成本。 好了，今天渠道这边，下一期我们来了解尊账户是怎么收益的。

最近开门红期间呢，太平人寿推出了自家的主打产品，其中有一款叫做税友余庆，据说还登陆了多家省级卫视。产品主打卖点百分之三点五的锁力、双倍保人保障机制以及 意外身故双倍赔付。那么这款产品值不值得买？别信广告，先看看他的真实收益如何。税有余庆乃至太平人寿条款比较太平税有余庆终身寿险产品形态非常简单，投保年龄二十八天到七十岁，缴费年限最长二十年，保额增速百分之三点五。 十八岁前身故全场赔付现价保费取大，十八岁后身故全场赔付保额，现价保费乘以对应比例取大。相比其他同类产品呢，税有余庆他可以设置第二投保人，可以延长保障期，同 同时享有豁免功能。产品的详细形态大家可以暂停视频看一下这个图其实从形态上讲就是一款常规的增高终身售，大家虽然都打着百分之三点五的旗号在卖，但是真实收益情况如何呢？我们一起来详细计算一下。 三十岁男性为例，我们一起来看一下不同的缴费周期在不同年龄下，税有余期，他的 ira 分别是多少？大家请看图。这个数据其实非常直观， 交权周期 i 二最高，十年之后是百分之二点二七，三十年之后是百分之三点零五，一百岁的时候也没有超过百分之三点三。这样的一个数据是怎样一个水平呢？我以三十岁男性年交十万交十年为一， 拿出了市面上目前还比较不错的同类型产品一个简单的比较，从回本周期来看，税有余庆 还好，第二款都是十一年回本，第三款是十二年回本。现价的增长速度来看，回本的时候税友余庆 i r 是百分之一点四，而第二款产品刚刚回本，其 i r 就超过了百分之三点四三，之后呢，持续上升，最后无限逼近百分之三点五。 第三款产品前期二二比较一般，三十年之后直接达到最高的百分之三点五的上限。那如果用现金价值来比较，第十一年税有余庆少了十五万左右，第二十一年少了二十三万，第三十一年少了三十五万， 第四十一年少了五十二万，第六十一年少了一百零四万，第七十一年少了一百四十八万。整体来看，遂有余情这款产品它的真实收益表现比较一般，挨二增长 速率较慢，和低梯队产品差距明显。关于税有余信这款产品有几个需要注意的地方。第一个，检保这块，税有余信他的检保规则是直接写入条款，限制每年减少的一个额度，他要求每年减少的保额不得超过合同生效，是保额的百分之二十。 比如说我们需要五年的时间才能把账户上的钱全部拿走，这个呢，算是市面上比较常规的检保条款。同时需要注意的是，晚一点检保会 比早一点简保更好。整体看来，虽有余庆这款产品带有双倍保的机制，可延长现价的增长周期，也有过敏的机会，是一款比较有特色的增高充分售。不过呢， 虽然说税有余信是一款按照百分之三点五增额的增额终身售，但是其核心现金价值的增长速度却 却是相对来说比较慢的。同样的持有周期，后期获得的回报会远远低于市面上的低档产品。当然呢，如果说你更看重这个产品的双倍保的机制，同时能够忍受这样的现金价值增长水平，我觉得这款产品会 比较适合你。如果你更想要一个先进、驾驶高的产品，不妨多看看其他同类型的产品。关于税有余信这款产品，大家有什么不太明白的地方，欢迎在留言区讨论，记得关注描书，让你的保险更保险！

这款产品它还是一款增额终身落脚是寿险。真的是有一个长远规划的人就会觉得这款产品是非常的好。 这两年我们发现一种保险产品特别风行啊，这叫增格终身寿险。我们一打开朋友圈，大家都知道三点五、三点五、三点五，那这个三点五到底是怎么怎么理解？是不是老百姓理解的？就我今天一百万放进去，然后 马上就会有三点五，一百万的三点五对，三点五开始继续，哈哈哈。增额终身寿险的三点五是按合同规定，是按有效保额，每年在三点五复利地上，我们从购买这张保单开始， 不同的人对应的交费不一样，他所对应的可以折合成的一个保障额度的保额就是不一样的。比方说我这个保额到第二年怎么涨呢？就按这个保额的三点五往上涨，这是一个富力网上涨，所以我每年的身价保障在网上涨。为什么他叫寿险产品，寿险保障在里面，他还是一款增额终身落脚是寿险。 这个保险产品它是超长期的一种安排的，它这种规划，所以其实保险特别需要有一定，它是不是就有这种规划的这个感觉在里面。对，其实您刚才已经说到了，真的是有一个长远规划的人就会觉得这个这个这款产品是非常的好，因为它可以做好未来不同阶段的一个规划。大多数的客户 还是希望就是平平淡淡，安安稳稳的是吧？哎，求稳。所以他这款产品是确定性是很重要的，他可能就是基于我们现在这种 非常不确定的大环境当中，人们对一种确定性的一种需求，就这种确定性的这种需求，总是要有一种工具来帮我去实现。就像刚才李老师说的，你既然要做这个终身售的产品，你一定是长期持有的。如果是长期持有的话，你首先 要求的是什么？第一，我说一定是要稳定的太平。他作为央企央管直营单位啊，他投资很多都是稳定的，所以最后我在给客户在沟通这些方面的时候，很理性的一个客户，他还是选择了太平。然后我当时就问他，我每次 成交完我都会问客户，您为什么最后选择了太平和我呢？他说就求稳定，因为他平时大公司就是我要的就是这种稳定性，提这个稳啊。其实就谈到了我们就购买这种类型产品，他一个核心的价值观的问题。我们其实要 希望让客户理解，品牌给你带来一种安定感，安全感、确定性能让你真正持有足够长的时间，让我们客户能够安安心心的持有下去，甚至是传承给下一代，是吧，我觉得这个才是最无价的。

哈喽，大家好，我是你们老朋友陈芳。上期呢，我们聊了可以薅保险公司羊毛的万能账户。今天呢，再给大家展示一个万能账户加真额终身售的顶级装双账户的高级玩法哈。他是可以突破真额终身售，终身复利不能超过三点五的魔咒的。 这也是因为前些时间有朋友说，哈，我们太平人寿这家公司没问题，投资的资产公司也没问题，但是公司在售的真额寿啊。嗯，岁月天赋 回本的时间和后期收益赶不上目前的某些网红产品的什么某堂某尊等产品。这一次我们就抛开保险公司的背景，支管公司的投资实力，医养医疗、 养老、社区等资源，单纯的我们从收益层面上来看一看，如果用好了我们公司的万能账户，加上真额寿的这个组合，那是 在相同的年限收益呢，也是比得过那些所谓的网红产品的哈。在这之前，我们先要了解一下增额收的特点，它的特点是安全、终身护理，三点五有间距啊，灵活性。 但是每一个希望通过理财增加被动收入的人，都是希望在安全的前提下，收益能够做到更高一点。在了解了综合征收的特点后，我们通过实际的案例为大家演示岁月天赋加万能账户，完全可以实现稳定、 安全、高收益的极限平衡哈，收益上是可以完胜那些所谓的网红产品的好。我们现在以一个零岁的女孩为例， 假如哈每年投入十万，存十年，做中长期的教育金理财规划，看一看中国太平人寿央企背景的和支管的投资能力， 他的主险岁月天赋。单一主险我们先来测算一下，每年交十万，而十年共交了一百万。账户里的现金价值每年按照真额中的规则递增。比如第十年回本有一百零三万。三十岁呢，账户里有两百一十万，四十岁的账户有二百九十二万。 只要账户有余额呢，他就会一直增长。不过呢，单一主险的收息收益和目前很多互联网网红推荐的真额寿相比啊，不算是很亮眼的产品哈。但是他搭上了万能账户就很绝了。我们看一下同样的预算，搭载万能账户的玩法。 同样邻水女孩投入一百万，同样主选选择每年存十万存十年。不同的是，在第一年呢，我们的本金依然是一百万。这里呢，万能账户我 按照两点五的保底利率，这个保底利率写在合同里的，我们就往万能账户里面追加十万。第二年呢，追加四十万。那我们从第六年开始，每年呢，从万能账户中取出十万，投入到主险中去交保费。 那这样呢，四点零和四点五的结算率率给大家演示哈。第十年呢，两点五的保底利率账户有一百一十四万，四点零的账户有一百一十九万，四点五的账户有一百二十一万。这样的结算率率是高于某堂第十年一百二十一万和某尊一百一十三万的。 万能。我们现在目前按大家结算的几账户的结算率率，我是按照年化复利计算的，未来的结算率率一定是高于目前我测算出来的三档水平的。同时这款万能账户目前我们在我们公司目前历时三年的结算率率都是在四点二到 四点六之间哈。所以说，当通过万能账户加上真额寿的操作之后，就可以秒杀所谓的网红产品。还有太平，这家公司背景实力够强，不仅给娱乐 大医养体系和资管公司资管投资的红利，更有 ccrc 高端养老资格等资源。 嗯，只有在这种大背景下，才能保证我们未来的万能账户这些年的收益是有这么高的收益率的。我们在这里我再补充一点。还有对万能账户 不太了解的朋友，可以翻看前两期的内容，了解万能账户真正的操作和规则，才能更睿智的、理性的去看待市场上各种产品和公司背景的逻辑。所以这样的高阶玩法 需要智慧，但同时也需要有相对稳定安全的投资回报。好了，我是你们老朋友陈芳，关注转发，让我们一起慢慢变富。

最有鱼气是太平人寿近期火爆推出的增额终身寿险，主打亮点锁定百分之三点五双倍保人保障机制、意外身故双倍的赔付。这些亮点呢？是否需要值得我们入手呢？我们一起来看一下。它的有效保额增速是百分之三点五， 保费期最长，支持二十年缴。除了最近基本的身故与全残责任，额外扩展了十八岁到七十岁之间意外身故额外赔付当年有效保额，另外可设置第二被保人机制。 除了这些，还得看收益。以四十岁男性为例，咱们来对比一下市面上热销的产品。可以看到，在现金价值的增长上，第十年遂有余庆余币增额终身寿险内部收益率不到百分之一， 而 a 增额终身寿险已经达到了百分之三点三八。但是到了第十一年， b 增额寿就有了质的飞跃，达到了百分 至三点四三七，并且往后都全面超越了岁有余庆与 a 增而手。整体来说，岁有余庆的现金价值表现比较一般，封闭期稍长，中后期增长慢。 第一梯队的增额终身寿险差距啊比较明显，想要入手的朋友们还得再参考一下。好了，今天的视频就到这里了，点赞加关注，保险不迷路，咱们下期再见！欢迎点赞评论关注哦！

朋友们大家好，我是爱理财的高老师。上期我们了解了万能账户的收益方式，本期一起来学习万能账户的浮动性和保底性。 前段时间，一位拥有荣耀尊长后的朋友对我说尊长后其实是他对未来一生理财的准备。那这句话其实很有道理，我们理财是要有长远眼光的。大家有没有觉得，身边有些东西现在看不上，可是未来可能高攀不起。 相信有的朋友当下有很好的理财渠道，收益达到百分之十乃至于更高，所以看不上分账户的百分之五。但是咱们前面已经分析了，全球经济发展放缓，接下来已经明显进入了利率下行通道， 现在村干部未来可能真的是非常的稀缺。当然也有的朋友会问，如果以后收益利率只有百分之二点五 触底了，而贷款利率是五个点，那不是成了负利率了吗？那这也简单，咱们就不贷款了，直接支持使用呗。又或者觉得已经失去这个账户的意义，就清算退出呗，至少曾经该赚的也赚了，没有损失。 当然，出现这种情况的可能性几乎为零。为什么呢？太平的万能账户其实有好几个，比如金账户是四点三，钻账户是四点六，而尊账户是五点零，这三个账户的保底收益都是二点五，针对客户不同，收益就不同。 五点零的增长户正常情况下是要总投资百万千万的客户才能开的，是对公司高端客户、资产服务的账户。也就是说，增账户收益一定会比转账户高，而且稳定，而转账户收益一定会比金账户高，而且稳定。 他们之间一定会有差距的，就好像楼梯的台阶分几层。所以说增长获得百分之五，虽然不是 保证了，但是肯定不会低到哪里去。因为他下一集的转账户和金账户一直坚挺了。那转账户要保持和金账户的差别，就不会低到什么程度。 太平的万能账户是非常稳健的，而且非常长久。这是因为太平央企的投资背景和实力都是属于头部公司的。当然也有一些保险公司的万能账户保底收益比二点五高。 其实这不是什么好事情，因为保底收益越高，公司用来灵活投资的钱就会受限。而一旦没有资金规模，是不能降低投资成本，提高投资回报率的。 因为最终我们要的并不是保底收益，而是实际的结算利率。二点五是一个很科学的，这样的一个保证收益比一点七五高，能给客户更多的确定的回报，又比百分之三低，能释放更多的资金去投资那很多客户的浮动收益。也就是我们俗称的下有保底，上不封顶。 太平作为一个百年企业，又有海外投资经验，投资智慧，肯定是单一投资理财机构没办法比。你的。了解了这些基本原理，就知道太平万能账户的价值，也不会仅仅去看结算利率或者保底利率。做出甩选择。就要看万能账户他的投资逻辑，看公司是靠什么项目去投资的。 那这也就是你要长久稳定的回报，而不是股票或者余额宝。要么上蹿下跳，要么进去的时候高高在上，然后一路下跌被套牢，这些就是我们说的基本原理。 好了，今天的分享就到这里，欢迎点赞和转发，让更多的人了解万能账户，改变消费习惯，把收入转入万能账户，让消费变成理财，运用万能账户，增加更多被动收入。