保险保障基金管理办法魏福生

对恶意曲解保险保证基金管理办法的逐条剖析。这份被魏先生恶意曲解的文件，是今年一月二十八号银保监会发布的保险保证基金管理办法征求意见稿。 魏先生为了反对只有大公司才是安全的这一明显的推销话术，故意曲解文件，甚至恶意篡改文件，进行断章取义。我们之前讲过，一切排他性的舍我其谁的推销话术与销售误导仅有一线之隔。咱们先看看他是怎么说的。 以前大家在购买保险时，听的最多的话就是保险公司由保险保障基金来逗比，所以大小公司都一样。但是今年开始，这句话不能信了。因为在二零二年的一月二十八日，中国银保监会对二零零八年颁布实施的保险保险基金管理办法进行了修订。 法规定保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算资产不足以偿付保险保单利益的。保单十有人的，保单利在人民币五万元以内的部分，保险保单基金给予全部救助保单只有人为个人的，其保单利益超过五万元的部分，保险保单基金的救助比例为百分之九 保单只有人为机构的，对其保单利益超过五万的部分，保险保单金的救助金额为超过部分的百分之八十。结合近年来保险市场实际情况，上述这类需要救助的保险公司往往分红险、投缘险、万能险占比较高。他们所售卖的保单保障成分很小，本质上类似于理财。我个人认为，这一点是魏先生做的最过分的，为了能够反推自己，提前设定好的观点，他竟然恶意篡改了原始文件的内容。 我从银保监会的官方网站下载到了原始文件链接和截图。在这里。这是一份我的文档，文档打开共十二页，五千二百二十个字。我们对比了原始文件和魏先生篡改后的文件中第二十一条的内容。 原始文件中有一句重要的限定条件的内容被删除了。原文明确规定以下救助规则仅对财产保险、短期健康保险、短期意外伤害保险的保单持有人提供救助。也就是说，五万元的救助金额 仅限于以上几类保险险种。那么，人寿保险、长期健康保险和年金险的救助金额有没有金额限制呢？其实，魏先生所说的第二十一条在这份文件的第四章 标题是保险保障基金的使用。第四章第二十条是这么说的保险保障基金公司应当对财产保险保障基金和人身保险保证基金分账管理分别使用。 第四章第二十二条是这么说的经营有人身保险业务的保险公司被依法撤销或者依法实施破产的，其持有的人寿保险合同、长期健康保险合同、长期意外伤害保险合同和年金保险合同必须依法转让给其他的保险公司。 不能达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定特定机构接收。第四章第二十三条是这么说的被依法撤 销或者依法实施破产的，保险公司的清算资产不足以常负人寿保险合同、长期依赖伤害保险合同和年金保险合同保单利益的保险保证基金，可以按照下列规则向保单收让公司提供救助。 这里注意啊，接受救助的是保单受让公司，而非保单持有的个人。关于第二十三条的内容，之前有很多代理人进行过曲解，我早年间的视频有专门讲过，我会把链接放在这里，大家可以自己去看。 好。现在我们按照顺序梳理一下逻辑，就明白魏先生的恶意误导在哪里了。第四章保险保障基金的使用。第二十条规定财产险、人寿保险需要分开管理和使用。 第二十一条讲财产险的救助方式，第二十二条讲人身保险的救助方式。魏先生用第二十一条的财产险的救助方式当成人身险的救助方式。这样的 断章取义和恶意曲解，给很多不明真相的投保人说保险公司破产，保险保证基金也救不了你。我个人认为啊，在自媒体平台，顶着某保险公司区域总监的名头说这样的话，对所就职的保险公司，甚至对于保险行业的整体影响都会造成负面且恶劣的影响。 时至今日，还有很多人都说保险是骗人的。魏先生这样的行为真的是对本就不健康的中国保险行业进行了更深的伤害。 好了，咱们再看第二点，这是办法的修订，最主要的一点就是将固定费率调整为差别费率机制。机制的核心在于公司缴纳的费率以及风险水平相适应。从行业实际来看，国有大型保险公司经营教育文件， 中小关公司经营风险将相对较高，中小关公司承担较高的费率，短期内会面临的较大的经营压力。首先，魏先生展示的第十四条内容就是来自于原始文件 word 文档的截图。那么为什么第二十一条却要自己 ps 一个截图呢？这个第十四条 属于第三章保险保证基金的筹集的一章。这里说的是保险保证基金的费率由基准费率和风险差别费率构成。意思是保险保证基金的费率是由两个部分组成的。我们看看魏先生是怎么说的。他说将固定费率调整为差别费率机制， 又是一个明显的区别。原文说的意思是保险保证基金的费率是由一和二两部分构成的，而 魏先生却曲解成了保险保障基金的费率由一改为了二。这样的目的只有一个，就是他下面表达的观点大型保险公司经营较为稳健，中小保险公司经营风险相对较高。既然他的论据已经被证实是恶意曲解了，那么他这个被反推出来的观点呢？ 不言自明了吧。他甚至说中小保险公司承担较高的费率，短期内会面临较大的经营压力。 咱们暂且不讨论这句话是不是真的，假设他说的都是真的，咱们再看看他说的到底对不对。我们看一下现行的保险保证基金管理办法的第十四条。第十四条中明确规定了不同险种的业务按照比例缴纳保险保证基金。 所以承担保费的多少不在于一个保险公司大小，而在于这家保险公司该年度的保费收入。收入多多缴纳保险保障基金，收入少就少缴纳，这才是科学的管理办法。 咱们再看他说的第三点。第三，救助金额和比例可以调整。如果保险保障基金额度不够，办法的第二十四条规定，根据社会经济发展的实际情况，经国务院批准，国务院保险监督管理机构可以汇通有关部门事实，调整保险保障基金的救助金额和比例。也就是说，保险保障基金的目标是维护市场稳定，和中小保单持有人权益。相同意 在局限于完全维护保单持有人力一个单一的目标，尤其是大额保单持有人没有纳入基金救助的原则，这样为以后更进一步差异化救助留了一个口子。所以，未来保险保障基金对人 人身保险的救助金额有可能也会有限额，救助比例可能会从百分之九十下降到百分之八十，甚至有可能更低。国家设立保险保证基金的目标不是我们任何人可以定义的，我们还是看文件本身。第一张总则的第一条上来就说到了，为了规范保险保证基金的筹集、管理和使用，保障保单持有人合法利益， 促进保险行业的健康发展，防范和化解金融风险，维护金融稳定，根据中华人民国国保险法等有关法律制定本办法。 懂法律的朋友都知道，所有的法律法规、行文的先后顺序都是有讲究的。我们注意一下这个条款的先后顺序。第一，先是保障保单持有人的合法权益， 然后是进行保险行业的健康发展，防范和化解金融风险，维护金融稳定。明白了吗？设定保险保证基金的目标，第一个就是保障。保单 是有人的合法权益，可以说这是一切的基础，有的这个基础，才有所谓的行业健康发展，防范金融风险等等。再说最后一点， 总之，这次保险保障基金管理条例的兄弟，将会对行业形成长期的影响，经营较为本届的所有大中型保险公司将会从中受益。而中小保险公司的经营压力会越来越大，未来很多小公司都可能会受到影响而破产和倒闭。 我同意他说的，这次对保险保证基金的修订将会对行业形成较长期的影响。但是对于最后一句话，未来很多小公司都可能会受到影响而破产和倒闭。这一点啊，就是明显的制造恐慌了，这是一个明显的反叛。 实际上，保险保证基金的修订，更加规范的筹集、管理和使用，反而可以激发有创新能力的新型保险公司更多的创新能力。原因很简单，监管更严格了，风险就会降的更低了。各种安全保障规范越细致，对于创新型的保险公司 越有更好的保障价值，也就更加鼓励中小型的保险公司在风险可控的范围内进行有限度的创新。这本来是一个利好，却被说成了是一个问题。我们想一想，国家发布一个政策的目标，怎么可能是希望让更多保险公司发生风险，最终破产倒闭呢？ 而且这还会让更多保单持有者受到损失。魏先生的意思是，这份文件的更新目的是保护大保险公司，给更多中小保险公司以撤种，那么银保监会不发那么多保险牌照不就好了吗？ 发了牌照再打压他们意义何在呢？我们都知道，任何一个行业，只有充分的竞争才是行业健康发展的基础。 任何国家对于独角兽公司和寡头公司的垄断都是严格管控的。所以，鼓励更多中小保险公司的创新发展，这才是更新这份文件的真实目标。监管的举措就是为了使保险行业向 好的、持续健康的方向发展。因此，部分恶意的曲解和解读毫无意义，甚至对于行业有着巨大的负面影响。保险行业更好，易融俱融，易损俱损。 每一个保险从业者的身上都肩负着一份责任，那就是中国保险行业的下一个二十年能否持续健康的发展。好了，如果您觉得我的内容对您有所启发和帮助，欢迎！

时隔十四年呢，保险保障基金管理办法修改了，有些人呢，可能连原文件都没看完，知期然，不知期所以然，就跟着去散布谣言，他们号称咱们买的保险呢，要打破刚对了，最多只给赔百分之九十，号称投资收益部分的令行规定也不给赔， 这部分人有的是单纯的蠢，有的是处心积虑的坏。所以呢，咱们今天结合文件来给大家讲一下，文件中确实提到了百分之九十这个说法，我们一起来看一下具体怎么写的。 第二十二条，被依法撤销或依法实施破产的，保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单售，让公司提供救助，一、保单持有人为个人的救助金额以转让后保单利益超过 我转账前保单利以百分之九十为线。读到这啥意思，假如保单持有人士张三百分之九十的上线是救助给谁的？ 是救助给接盘公司的对吧？而不是说直接对接给张三就给张三赔他这张单子的百分之九十。不是的，而是给接盘公司，接盘公司必须百分之百，刚对给张三的括号。二、是说持有人呢？为机构，这个比例呢，是百分之八十 括号。三、对保险合同中投资成分等的具体救助办法，令行制定这句呢，也是一个争议点哈，很多人会问，增额数算不算这个投资成分，明确的说一下哈，不算 增格售，这个叫现金价值投资成分，指的是投资廉洁保险、分红险、万能险等。而且就算是对投资这个成分，令行制定这四个 也不等于爱找谁找谁吧？只是说这个规则还没有制定好，而且你就算担心这四个字，买收益确定的增额数，这种保险就完了，你非得去琢磨那个分红险和卖能险吗？好，再往下看。除人寿保险合同外的其他长期人身保险合同， 救助标准的按照人寿保险合同执行。比如长期意外险、长期不含售险的消费型重疾险。是不是都写明了也给拖地？ 这个呢，是老办法里边没有明确写明的。好，再往下看。救助金额应当以保护中小保单持有人权益，以维护保险市场稳定，并根据保险保障基金资金状况为原则确定。 再往下看，第二十三条为保障保单持有人的合法权益，根据社会经济发展的实际情况，经国务院批准，国务院保险监督管理机构可会同 有关部门适时调整保险保障基金的救助金额和比例。这句话我们要理解他的意思哈，调整金额和比例的目的是为了保护保单持有人的合法权益。我们再强调一遍，看这个大框圈出来的部分， 明确且多次反复的提到了保护保单持有人的权益，且要保护保险市场的稳定。我们必须明白保险市场的稳定对于我国金融市场稳定的基石作用，也必须明白金融行业稳定对于国家经济稳定的重要性。 所以呢，有的人是你屁股决定脑袋，但也不能把无知当无畏吧，张嘴别人就得破产，张嘴人家买的保单啊，就没人管了？散播这种谣言，唯恐天下不乱。而且除了保险保障基金给救助的钱之外呢，保险公司还有 有其他的风险准备金呢，责任金呢，公积金等等。而且我们翻开保险法呢，八十九条，九十二条都明确的写明了，必须要维护投保人的合法权益，该赔的地方必须要赔。那新版的保险保障基金管理办法呢？还有不少内容，我非常建议大家找出来呢，读一读， 当我们一条一条变化看下来，你会发现啊，新版的保险保障基金管理办法呢，并不是因为行业不好了，保险保障基金没钱了啊，要不给谁谁谁兜底了，他只是在正常的与时俱进，而且呢，他在网有利于我们投保人， 有利于保险业稳定和保险保障基金发挥行业兜底的这个机制这个方面去完善的。所以呢，已经买了保险的小伙伴，你把心呐就放在肚子里，完全不用担心，任何的保险公司你都 都可以放心大胆的买。我这一番言论呢，肯定既不蠢也不坏，我们完全有理由相信国家的信用，相信监管的智慧。最后结论，保险保障基金管理办法的这次修改呢， 他不仅不会降低保险的安全性，反而会让保险的兜底制度更加的明确，更加的安全。好了，我是徐主任，关注我。

魏老师你好，我是西分公司这边的，我现在有个问题啊，就是我的客户呢，前期的买过咱的这个三点五的， 就是这个顾收益的这这个产品，然后呢？现在呢？这不是讲岁月长虹吗？他那天听了以后，对双倍保险人比较感兴趣。嗯，但是他纠结在啥地方了，他就觉得这个经济环境不太好，害怕收益又低。就我想请教一下，你 如何去跟他沟通。说白了，你要跟他讲清楚什么，如果经济越来越差，那肯定对你来说三点五的锁定是非常给力的。 但如果说我们未来利率夜跌降息对于股市是大利好，而且未来的话，如果我们利率要从现在的一点五降到未来的零点五，那不断的降息甚至零利率或者副利率的话，就会带来一个问题的。大量资金降息的情况下，就会流到股市免税，那股市呢？就 会暴涨，股市涨起来的，保险公司的投资回报率就会高。很明显，有赚钱效益的情况下，老百姓就会逐步的把自己的存款放到股市里面去。那如果说未来股市又慢慢又涨起来了，就像二零零七年一样，你看太平的投资回报率做到百分之十六点五，给客户的风口做到十一点几 啊。那这种情况下，如果你持有三点五的产品，你觉得好还是不好，那就感觉就有点遗憾了，就会觉得太低了吗？假如说你只有是二点五加分红的产品，你的分红就可以多到百分之一点多。在这种情况下，是不是我们不能只只持有三点五的，你应该再加一些二点五加分红的， 我明白了，魏老师，三点五的他已经拥有了。如果说其实降息的情况下，很多资金进入股市高一点的收益的这种期待，其实呢就会出现固定加这个浮动，可能更合理搭配。对，我们不要去讲说哎， 这个固定就是三点五的不好。而是告诉大家，如果说股市暴涨，然后投入的很高，分红很高的情况下，结果你的你的收益只有三点五，你不满意，那为了一定保险，你不能说单独说利率一定下行，然后收益也是下行，经济一定不好。那这样的话，这个赌博呢，一旦赌错了， 你就会觉得哎呀，三点五的太差了，那个我要买的分红的就好了。那我们做资产配置的话，也应该分红的买一些，不分红的买一些，这样的话，双向配置在哪哪种经济环境下我们都还可以。呃，有比较好的回报，这是我们的建议。对对对，好的好的，谢谢魏老师，谢。

大家好，我是带你走上幸福的特歌。一千八百亿的保险保障基金，最近做了一个调整， 那么这个时候很多人都像就是保险圈地震了一样，然后都在疯狂的说这件事情。 但是呢，我看呀，我看了一些，很多人就乱解读，就是又拿这个事情借题发挥，又开始说大公司靠谱，小公司不靠谱等等的，这些人就完全是不懂法的人。然后还有一波人呢，说的太啰嗦， 你听不懂他要讲什么，这种的我其实也理解，他从网上找的稿，他念稿，所以说你听不懂。我用最通俗的语言，我跟你讲明白。保险保障基金到底做了哪些改变。 首先，保险保障基金的目的其实就是为了保护我们投保人的保单权益，所以说成立了一个基金，那这个基金归财政，不管 哪家保险公司。哎，精英不善，快要出问题了，到那叫那个精英出现亏损的时候，这个时候拿这个基金去救他，救这家公司，那救这家公司就相当于救了我们这个投保人，保证了投保人的利益。 其实就是这个成立保险保险基金公司的这么一个目的。搞清楚了，这次做了一个改动，其实就三点跟大家有关系的，或者是大家需要了解的。 第一个就是投保人的利益会不会受到影响，我买的保单是不 不是有很大的影响？其实啊，这里边他分这个两块就是保险保障基金。基金他其实是两个账，账户就是其中一个账户，他是九这个财政险的，还有一个账户呢，是就呃寿险的。 那他这里救助的时候主要是怎么区分？就是你短期险，还有短期健康险、财产保险、意外险 这三种，他是一个救助标准。那这个标准其实也非常简单，如果你的这个保单利益在五万元以内的，那是可以全额给于救助的。如果你保单利益超过五万块钱，是百分之九十，如果你 是机构的，那就是百分之八十。那这个跟大家其实都没有什么关系了。大家只要记住，你买的这种短期鞋，他是只能是按着这个去 赔付，要不然就是百分之百，要不然就是百分之九十去救助。非常简单。说完这个短期险，就是说到了长期险，大家最关心的就是我们的寿险，那寿险其实没有做什么变更，是之跟之前的是一样的，你的保单利益还是啊没有影响的。 那这个原文其实就是这样的，我们的寿险公司啊，他如果出现经营亏损或倒闭的情况下，那就是由国务院指定的。这呃，经营人寿的这个公司啊，去接原来的公司的业务， 接了你接了他的保险公司的业务，你的投保人的保单利益是没有影响的。所以说大家不用去紧张，其实都是没有问题的。但是这里边稍微有一个变动。变动是什么呢？就是说如果你投资的是 就是万能险，或者是投资连接保险，或者是分红险，就具有这种投资性质的保险。那这里边他埋下了一个伏笔。有呃，现在并没有说不能全部得到这个保障。但是呢，他说叫令行制定 对有投资成分的寿险。那么这个令行制定那具体的救助办法啊，并没有出来，但是按照现在的这个啊，保险法的规定，那实际上他也是全额的去救助的。 但是将来这块就是有可能啊，会有一点点的调整。但是如果那个时候他这个救助标准要调整，那意味着保险法里边就要更改。为什么呢？因为是这样的，我们的保单你被接管了之后，另外 一家公司，他其实这个保单的权利只要生效了，他啊一直享有，这个叫这个权利跟义务，对不对？如果你想，比如说他本来是你要承担一百万的保险理赔的责任，你现在 因为他被接管了，你需要调整，那这个调整不是你保险公司想调整就调整的，这个需要国务院通过，那国务院通过就需要 去改保险法，那需要保险法做了更改，就是允许你就是说对已经生效的保单权益进行更改， 你才能去这个调整。所以说这一个还是比较难的。那这个需要改法，那目前只是哎，留下了一个伏笔。所以说这两条是我们的客户和或者说业务员最 关心的就是这两条。还有一条啊，是大家可以了解一下，是保险公司比较关注的。其实保险公司最关注的什么？保险保障基金的钱是从哪来的？是收保险公司的。那么以前收的标准是什么呀？是 是你寿险公司总资产的百分之六跟百分之一，这个你要上交那百分之六，这个是指的是财产险公司百分之一的这个比例是说寿险公司。 那这个哎，做了一个调整，因为啊，现在保险公司你的业务体量越来越大，那个保险保障基金的责任就越来越大，对不对？因为他要保护投保人的利益吗？所以说这个时候 把这占总资产，就是占你自己公司总资产的这百分之六、百分之一，改了叫占整个行业总 资产的，还是百分之六跟百分之一。所以说这块是一个比较，就是对于保险公司比较大的一个改变。其实大家并不关心，其实我们的客户还是关心我 第一个问题跟第二个问题就是说我的这个保单是不是能全额理赔，还有第二个问题就是那我投资性的保单是不是不能全付的，全部足额的去赔偿了。 其实第一个问题跟之前是没有没有什么区别的，还是一样的。只是第二个目前是可以做到全额的这么一个保障，但是未来有可能会有区分，因为这里边确实他做了一个叫令行，制定这么一个标准。 其实根据根据那个呃其他国家的经验，日本就咱们拿日本来举例，日本曾经就出现过这种很多保养 公司，然后被接管，被接管之后啊，他的投资型的这个保单的利益确实是就是有所调整。这个就是我们实际情况是什么样，我们就要去说因为什么那个但是呢，大家不用太太 太担心这个事情，为什么呢？因为我们国家其实这个对保险业的这个监管是十分严格的，对于他的保险资金的头像，还有就是使用 都是有非常严格的规定。所以说保险公司就算是他经营出现一些问题，但是他的资产 其实大部分资产都是应该还在的，所以说他既然有有自己有大部分的资产，那保险保障基金只需要拿出来一点点去救助就可以了。所以说保我们投保人的这个保单利益还是可以享受到百分之百的。 大大概率情况是这样的，所以说保险还是十分的叫叫保险，十分安全的。但是呢，这也释放了一个什么信号呢？就是保险的本质啊，还是提供保障。所以说那些具有高投资回报的这种产品， 肯定以后就会越来越少了。因为你高回报的产品，他即使不发生理赔的情况下，对于保险公司来说是一个巨大的负担， 大家明白吧？是为什么呢？因为那个产品本身的价值非常高，就比如说他现金价值非常高，你随时可以退保，因为你退保，保险公司就要给你去支付啊，相当高的一个保险，这个现金价值。所以说这个时候其实你的保单并没有发生理赔，就 就是这个原因。所以说能买的就赶紧买，这个就是实话，真的是实话，买了你也踏踏实实的，没有任何问题。因为我们的制度这么完善的情况下，那只会越来越好。 那么我今天的分享希望你能听懂，因为我聊的还是比较，我认为还是比较通俗易懂的。好，那么我们下次再见。

首先我们要去讲讲，就是给孩子配置保险的常见误区。那我这边给大家列了一个我认为最严重的，也是最重要的误区。第一个误区就是孩子还小，不会得病，等他长大了再说，对吧？第二个误区呢， 没买健康险，只买了教育金和年金保险。很多人孩子父母呢，就喜欢一上来就给孩子买年金，不要这个，买健康险，健康险觉得不吉利啊，不买啊。还有呢，就只买健康险，没买教育金和年金保险。第四个误区呢，是我才不给他留钱了，以后让他自己挣， 对吧？这个大家认可吗？啊，我见过很多哟。第五个误区是只给孩子买非分红型的重大疾病保险，就买个五十万，买个三十万就够了，以后孩子自己有钱自己买去。但最要命的还有一个第六个，我管他到 十八岁，二十五岁大学毕业了以后就他自己买保险，我才不管呢。就这六个误区，大家遇到的最大的误区是哪个？最多的是哪个？或者说你作为家长的话，你觉得哪个最有道理，你最认同啊？大家可以给我啊，点出来，我会给大家去好好讲讲哈。从化验说是一 啊，王林家说是五啊，妈妈说二哈，阿丽呢，说是六，迪斯语说是四啊。然后呢，孙子阳说是啊，李青六 啊，张建琴一，金玲花是五。然后呢，香香说是六啊，郭秀芳是六啊，那个张建琴说是四，视频是一哈。感谢大家的回应哈，我都会给大家去讲。我们有太多的家长在给孩子买保险上，会经常会犯各种各样的误区，我下面呢就给大家去逐一的去讲。为什么这些是误区哈。

经常在自媒体上看到过这样的言论，呃，保险公司破产或者被兼并重组了，有保险保障基金都抵。 呃，购买定价制定性的保险产品是没有风险的，反正有国家兜底。呃，真的是这样子的吗？ 今天给大家梳理一下保险保障基金的余额到底有多少，真的够所谓的兜底，还能救助多少家嗷嗷逮捕的保险公司？说到保险保障基金呀，不得不从二零一八年的安邦变大家开始。 在二零一八年一月底，保险保障基金的余额还有一千一百五十八点八九亿元。结果在二零一八年四月，为了处理两万亿巨头安邦变大家的过程中啊，保护我们保单持有人的利益，保险保障基金一口气注册了六百零八 八点零四亿，占到整个保险保障基金余额的百分之五十二点四六。这是一个什么概念呢？就是一般以上的保险保障基金余额被这一家公司给干掉了， ok？ 救助完安邦以后，保险保障基金用了五年的时间，从余额的五百五十点八五亿，增加到截止二零二三年一月底的二千零三十二点九八亿。其中财险是一千二百四十四点零三亿，占比六十一点一九 啊！人身险是七百八十八点九五亿，占比百分之三十八点八一，精彩的故事才从这里开始。 人寿险部分的七百八十八点九五亿，在华夏变瑞仲的时候用了二百二十六亿，在天安变中汇的时候用了六十六点四亿，这次 在恒大变海港的时候用了三十七点五亿。所以目前人声险的部分只剩了多少？四百五十九点零五亿？ 根据对监管要求保司公布的监管数据来看的话，目前至少还有十九家累计总资产二点九四万亿的寿险公司在未来有被救助的潜在风险。可能你对二点二点九四万亿没有概念， 这些总资产的规模相当于是恒大的一点七三倍，而保险保障基金的人身险部分的余额只剩多少？四百五十九点零五亿。那么问题来了，到底能救助几家公司，真的不得而知。 更为可笑和关键的是，受过这些公司产品的从业人员后，在这些公 公司从业的从业人员还在沾沾自喜的炒作，说小保司，最后的结果就变成了央企鸟枪换大炮。注册金有二十亿，变成了一百五十亿，其实是十亿的注册资金， 注册资金排在行业第一等等，成天给人一种丧事喜欢的感觉有没有？只能说保险行业的从业人员的职业道德水平真的还有待提高， 在行业开启从业的第十年，对行业发展和保险公司有深度的研究和了解。只想说一句，您在配置保障的时候啊，公司的选择真的很重要， 远离定价基金型的公司。关于这些公司的新闻在网上一搜一大堆，完全可以搜的出来的准客户们， 第一份工作，第一家公司干了九年的专业多，每周一个保险理财小技巧，如果您觉得实用，麻烦您动动小指头，分享给您身边的朋友，避免被忽悠。当然忽悠，打个引号，点关注不迷路！

这个沈为善啊，你是太平的代理人，应该卖太平产品，就不能做到专业的代理人啊。哼，我在太平啊，我卖太平的产品就不叫专业代理人嘛。呃，事实上，即使是保险基地公司的代理人，你也不能卖太平的产品啊。 所以这个话有逻辑有问题哈。我们需要做的事情是什么？在我们的专业范围内，在这家公司或这几家公司去挑选出适合客户的产品，就是专业的代理人。 专业不是靠你的价格来论掉的，专业是靠你自己对于客户的需求的理解，对于客户的配置的解决方案来论定的啊。所以专业的代理人不是靠价格。我经常讲说，三流的销售拼价格， 二流的销售拼公司，一流的销售拼理念，超级销售批的是价值啊。所以每家公司 产品当然有所不同，但你说的有所不同，不过是价格有所不同嘛，价格低就对客户好嘛。比如说，呃，像这个中法人寿，呃，他的这个扛负能力已经达到负的百分之一千二百的时候，如果你买了他的重疾险，他必须得重组以后才给你赔，结果一等就好几年。如果万一得了重疾没法及时赔的话， 那你会怎么办啊？所以在这里面这个沈梅善哈，您说的问题呢，产品有所不同又怎么样？价格有所不同又怎么样？ 您能够代理所有的产品吗？所谓的专业，不是取决于你代理的产品有了多少，而是是您是否能够专业的为客户去做资产配置，找到合适的解决方案。请满足客户的需求。 并且呢，能够在客户需要理赔的时候，能够得到及时的理赔。当客户需要养老社区的时候，能够拥有养老社区。当客户想要有家族办公室的时候，拥有家族办公室。 当客户需要你的长期的服务的时候，你能够在这个行业里面一直在深更，这就是所谓的专业。所以专业不是价格，不是简单的产品啊，拼的就是您对客户的需求的理解。 不是以你为中心，不是以你所在的公司为中心，而是以客户的需求为中心，以客户的利益为中心。这叫专业的代理人。而真正专业代理人就是什么，不仅能够专业的讲好产品，配置好产品，更能够长期的为我们的客户提供服务。而不是说在这市场里面东跳西跳，丢了西瓜剪子板 啊，这些都不是专业的，这个表现不能说是我在太平，我就不专业啊，你在保险基金公司你就专业吗？你的专业性难道比我还强吗？

老百姓买保险，图的就是个安稳，未来保险公司如果不保险了怎么办？为了让老百姓吃上定心丸，国家很早就对保险行业制定了相关的监管和风险处置机制，确保保单持有人敢放心投保保险。 上一版保险保障基金管理办法还是在二零零八年实施。本次三部门对保险保障基金管理办法的修订，确实细化了很多问题，让过去在保险行业里的一些争议点得到了明确。 首先，办法上调了保险公司的基金缴纳上限。这几年，由于一些保险公司发生局部风险，国家已经多次动用保险保障基金，因此上调保险公司的缴纳上限，有助于更好的为保险保障基金筹集资金。 其次，办法建议不允许财产保险和人身保险保障基金之间可相互拆解。由于保险保障基金实行人身保险和财产保险分账运营的情况， 当发生一些行业风险时，允许相互拆借，可以更好的为行业提供后备稳定资金。第三，办法进一步明确了对长期健康保险、长期意外伤害保险的救助标准，按照人寿保险合同执行。这是之前业内经常争议的一个话题， 现在明确了，比如长期重疾险、护理险，这些都按照人寿保险合同执行。另外，在现行办法的基础上，明确令行，制定人寿保险合同中投资的成分等具体救助办法。所以，未来买长期保险，如果是主要用来投资理财性质，比如分红、万能投联的险种， 也许需要更审慎对待。第四，明确自保公司不属于救助范围，不缴纳保险保障基金。对保险公司被撤销或破产负有责任的实际控制人、监视和相关管理人员在该保险公司持有的 保单利益物欲求助。我国的保险保障基金由中国保险保障基金管理有限公司进行管理和运行。而我们查阅其股东后发现，中国保险保障基金管理有限公司只有一个股东，那就是财政部。所以，总的来说，我国的保险行业对投保人而言是十分安全的，只要国家审批的正规的保险公司 都受到国家的强监管，都受到保险保障基金的保护。当然，不同保险公司的承保能力、服务水平、专业水平等 也确实存在较大的差异。消费者在选择前，不妨对各家保险公司都有长期观察和研究的保险经纪人综合分析，考虑自己所需保障和产品的性价比，再选择适当的保私进行承保。我是财经木小绿，一位专注于金融保险行业的律师，感谢你的关注和点赞！

买保险的时候，大家经常会听业务员说，保险是有国家兜底的，即使保险公司经营不善，客户的保单权益不会受影响。这种说法确实有一定的依据。而且过往有几家保险公司出问题后，客户的保单都没有受到影响。 但是从现在开始，万能险和投资连接保险这两种保单我们要注意了。为什么呢？因为在二零二二年一月二十八日，中国银保监会发布了保险保障基金管理办法征求意见稿， 对二零零八年九月发布的保险保障基金管理办法进行修订。征求意见稿的第二十三条保险保障基金的救助规则中写道涉及万能保险和投资连接保险的定型规定。这可能啊，就被今后的调整打下了伏笔。为什么要 规定呢？因为投联险、万能险和普通的保险不同，他有很强的投资属性，很多大额的这种保单本质上远于保险而接近信托理财。 而资管新规后，信托、银行理财都打破了钢队。如果这两种保险保证对付是否属于钢队，是否会造成金融市场的不同意？ 这是监管考虑的一个问题。虽然保险保障基金管理办法只是保险行业众多安全机制的一个环节，而且他规定的是保险保障基金对于新接手保险公司的救助规则，并不是对客户的。 但是如果未来真的保险保障基金对于万能险或投点险不再救助，或者救助比例降低，那么一旦保险公司出现问题，买的这两种保单的客户会不会有损失呢？ 这一点我们还要等国家明确的规定出来，有可能未来这两种保险真的不会像寿险、年金险、大病险那样安全，毕竟他的投资属性太强了。