平安福保险缴费7年退费怎么退全款
买了平安福想退保的，听我说完再做决定，因为最近咨询平安福的比较多啊，那今天就把平安福给他说透啊。然后最终啊，是退是留，你自己做决定。 首先，平安福是一个什么产品？是一款终身型的重疾险啊？主险是什么？主险是平安福终身寿险， 寿险身故赔付，不管是疾病还是意外，按照实际保额给付身故保险金的保险终身代表他的保障期限就是一辈子啊，他是有现金价值的啊。 第二个就是附加提前给付重疾啊。什么叫提前给付？因为平安福比如说主险保额是二十万啊，重疾保额十五万，一旦确诊重疾赔多少？赔十五万 啊。那么二十万减十五万，主险保额剩多少？剩五万啊。那么底下还有一个豁免 c。 豁免 c 什么意思？豁免 c 就是 被保险人，一旦被保险人 发生重疾风险啊，保额剩五万，后期保费豁免，保障继续有效，就是五万的身故，就是主险终身寿险保障继续有效 啊。除此之外，有的保单上还有豁免 b。 豁免 b 什么意思呢？豁免 b 就是 豁免的什么呀？ 投保人 b 代表投保人有的是轻症。豁免 b， 那 就是一旦投保人发发生轻症 啊，这个可以豁免啊。除此之外，还有一个叫长期意外险啊， 长期意外险他的优势就是交通意外双倍赔付，比如你长期意外保额十五万，一旦发生交通意外，赔多少？赔三十万。如果主险保额是二十万，就平安福主险身故保额二十万，加起来多少？一旦发生意外身故是赔五十万 啊，如果他的交费期二十年啊，他是交完二十年之后啊，后面是不用交费的话，直接可以保到多少？七十岁？后面的费用是从他原有的什么呀？ 现金价交所交保费的现金价值里扣除到七十岁的话，那现金价值就归零了，所以一般是不算他的现金价值的啊。然后底下还有一年期的， 比如说有意外医疗，就是磕伤碰伤，一百块钱以上寒门诊费用实报直销，然后还有健享人生啊，住院医疗啊，医保范围百分之八十报销，一年可以多次报销，每每间隔一个月可以再次报销。还有一个叫住院日额， 住院日额就是什么意思呢？出院一天，住院一天，中间免赔一天，比如你住了二十天院啊，赔多少？十七天一天，比如说是一百块钱，那十七天赔多少？一千七百块钱，这叫住院津贴， 这是他的基本的保障架构啊。有的还有什么？比如说家里还有氟肿瘤。氟肿瘤什么意思呢？氟肿瘤就是比如说你买的平安福首次确诊恶性肿瘤，比如第一年确诊恶性肿瘤 啊，如果间隔五年再次复发或者转移这个浮肿瘤，再按照保额赔一次，如果再间隔五年再复发再赔一次，那么也就是什么呀？肿瘤这一块恶性肿瘤，如果每五年间隔 达到标准，可以赔到最多三次，主险重疾一次，后面是浮肿瘤的两次啊，这是他的基本上保障架构 啊，他是一个综合类的保险，带普通的磕伤碰伤，住院医疗，住院津贴，意外医疗，重大疾病，还有身故保障，还有交通意外的双倍赔付。 其实在过去的话，平安福的保障还是比较全面的，正因为他的保障全面，所以他他的保费见均都不低，一般在至少都在六到七千，甚至更高。过去大家经济能力允许啊，交这样的保险是没有问题的，但这几年很多人的收入受到影响啊。 那么一说开源节流，第一个想到的就是保险就是平安福啊。其实在退平安福之前，你要想清楚啊，比如说你现在平安福已经交十年了 啊，你退保首先是有经济损失的，那损失还不小啊， 如果你交了，比如三万的话，你最多能退出来一万都不到啊，这是第一个。第二， 你现在的年龄如果退了这个平安福，再去买其他的重疾，你这个退的损失是要加到新的重疾险保障，不管你损失三万五万，都要加到新的重疾险保障上，所以你新买的重疾险的成本并不低。 除此之外，你交了十年，这十年中间如果你有检查异常或既往病史的话，你再去投保其他的啊，投保其他的那个重疾险，轻则做责任免除，重则直接拒保啊。 除此之外，如果你再重新投保的话，你是需要重新计算等待期，重新健康告知的 啊。其实平安福就是给自己存点看病钱，买了用上叫止损，买了没用才是最大的划算啊。而且平安福你交二十年 拿不回本金，但你看一下，到保单的第三十五年，他的主险加重疾的现金价值基本上和所交保费差不多。到那个时候，你有三种选择，第一种，退保拿现金价值补充养老。第二种，给自己留一个终身的看病钱。任何时候生病， 把这笔钱到账，用来看病用。第三，身故金，因为他主险平安福是终身寿险身故赔付吗？一旦 没有发生重疾人平平安安离开了，还有一笔身故金留给你的身故受益人啊。所以记住啊， 平安福其实就是给自己存点看病钱。如果你真的觉得经济压力大的情况下，有几个险种你可以选择取消，比如说长期意外险，如果你不是长期开车外地工作的话，这个长期意外险是可以取消的，他的保费至少七八百 啊。除此之外还有一个浮肿瘤，浮肿瘤这一块他必须是首次确诊肿瘤啊，五年之后再次复发转移才会赔付。其实你不如买一份终身防癌险或者百万医疗险会更好一点 啊。除此之外还有意外医疗，你本身为现在的意外卡，只要不是高风险职业，一到三类职业，一年大概也就一百多块钱啊。你可以用意外卡来代替长期意外和意外医疗。然后那里还有一个住院日额，因为现在医保 不会让你住那么长时间的院，所以住院日额其实作用不大。你把住院日额的钱省下来，去买一份百万医疗险，我会更我觉得会更好一点。然后那里的健享人生可以换成安享医疗，这样的话，医保内医保外都能报销，百万医疗有一万的免赔额，一万以内 通过什么呀？安享医疗报销一万以上，通过百万医疗险报销，基本上你看病就不需要花太多的钱，后面一旦达到重疾的理赔标准，平安福再赔你一笔钱，你可以爱在家，安心养病。 所以啊，买了平安福不要轻易退保啊，到时候既伤钱又伤人还伤心。不行就调整一下啊，降低保费，提高保障，适合自己就可以了。个人意见，仅供参考。
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05:05查看AI文稿AI文稿今天呢，我想跟大家聊一聊平安福退保的问题，因为日常很多网友来找我咨询的时候，都在问一个问题，这个保险我感觉没什么用处，我想把它退掉，能不能把所有的保费都退回来，或者有什么办法能降低我的损失。 今天呢，在我的视频评论区下面呢，我看到了一位网友的留言，他说如果说想退保平安福，可以在网络上找一些中介，他们专一是处理平安福退保问题的，只用支付一些中介费就可以达到全额退保的这样一个需求。 针对这样的问题呢，我今天一定要和大家好好唠一唠，要不然的话，你会从一个坑跳到另外更大的一个坑里面。任何事物啊，有需求就会有市场， 那就像我们今天说这个平安福退保问题一样，很多客户都想退保，而且还想全额退保，或者最大程度的降低损失，那势必呢就会有这样的一类人群 闻着味就过来了，那他们会用什么的办法去再坑你一把呢？首先呢，有些人的话就说你只需要支付一些中介费， 比如说你已经交保费交了几万块，可能只需要你呢支付两千块钱或者三千块钱的中介费，那我们呢就可以呃，带你去办理这个退保，把你这个保费呢全额退回来。那一旦你交完这个中介费之后呢，这个事呢就会遥遥无期， 那你也不会因为这两三千块钱你去起诉他或者干嘛的，即使起诉这个事，人家也有协议或者合同在里面的，协议里面呢，并没有明确的说明这个事多长时间之内给你办好？所以当你缴完费那一刻起， 你就变得被动了，以至于到最后这个事就不了了之，钱也花了，事也没办成。像上面所说那种情况呢，是黑产最早期的一种方式，后来就不管用了，因为需要先交钱嘛，时间长了，那就暴露了。 后来的话，就演变成另外一种方式，就是你不用交钱，我们先签一个协议，等这件事办好之后，按照到账金额的一定比例来收取手续费。比如说你到了十万，他们收取百分之二十，就两万块钱，那对于客户来讲呢？ 嗯，倒过来一想，哎，我自己退就退了一万多块钱，让他们退，我虽然出了两万块钱，我还剩八万，也是非常合适的。然后客户就很高兴啊，就签了这样协议。 但是签完协议之后啊，这个事呢，又变得遥遥无期。而且中途呢，也会要一些差旅费啊，或者诉讼费啊。因为合同里面有些条款会说的，就是中途产生的一些差旅费啊，诉讼费啊，由客户来支付， 那这个过程中需要产生多少彩礼费，需要产生多少诉讼费，那还不是由人家说了算呢？所以当你签了这个协议的时候呢，又得被动了。那如果说你中间发现了问题，你说我不干了行不行？行，但是你需要支付违约金， 那大概是所申请金额的百分之三十或者百分之五十，那这个时候的话，你又变得进退两难，因为他们手里有你签字画押的协议也好，或者合同也好， 你去告你也告不赢，甚至人家能反将你一军来告你。所以我日常啊，一直建议大家不要老是想着去退保，当你发现这本合同不对的时候，找一个专业的人啊，帮你去解析解析，详细讲讲他到底都保的是啥？ 因为平安福合同呢，他是一个综合型合同。一本合同啊，这么厚啊，少的几十页，多的一百多页，你告诉我你怎么看？那像日常来找我咨询的网友，我都会安排出来半个小时或一个小时时间，详细的把。这本合同呢，他都保什么？怎么赔，以及赔多少， 对你来讲有什么用处？目的呢，就是用白话，让你很清楚的明白，我购买的这份合同里面，哪一条对我有用，哪一条对我没用，我们把没用的给去掉就行了。那毕竟当时在投保的时候，他是一个套餐型的产品，我们没有选择，但是现在呢，我们是有选择的，我们可保可留的。 另外对于一些有用的险种，但是经过了医疗市场的变迁之后，医疗市场在发展，那我的产品一直维持在老产品，产品责任有老旧啊，保费还贵，那我们就可以对标一下，市场上现在新型的产品，是不是保障责任更高了，保费又更低了呢？ 我们给他调换一下，里面所有的险种呢，都是可保可去啊，也可调换的，并不是一成不变的，很多家人呢，都理解错了，所以呢，退保呢，永远不是自由选择， 保留下来，适当的优化一下，这才是最省钱的，也是对自己最有利的。好了，今天就讲这么多吧，如果大家有平安福类似的问题，或者你想退保，不妨呢，先来找我来聊一聊，我详细给你讲一讲，看优化是不是最优的选择。
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10:39查看AI文稿AI文稿哈喽，最近直播间很多朋友问到了平安福到底要不要退保，那我今天来给大家详细的拆解一下。先把结论放在前面，如果你已经买了平安福，先别急着退啊， 但是这款产品问题到底出在哪里，你一定得先看明白，因为现在网上一提到平安福，声音都特别的极端，一种说平安福太坑了，赶紧退。另外一种说 大公司大品牌保障佑权，当然要留着。在我看来，对于已经买的人来说，你真正要关心的不是继续增说平安福是不是坑，而是要关注三件事， 第一，他到底坑在哪？第二，我现在退会不会更亏？第三，不退的话有没有更聪明的处理方式？那先讲一句很扎心的大实话，很多人就是被这一类的组合产品给拿下的，为什么呢？因为这种组合型的保险 太符合我们普通人购买的心理的一张保单，寿险有了，重疾有了，意外有了，癌症有了，豁免也有了，业务员。再来补一句，说有病看病，没病攒钱。很多人一听就觉得说，对啊，我不就是想要买这种省心的吗？但真相是什么？ 很多人以为的组合型保险是省心，但实际上它往往是最贵的，最难看懂，也是最容易让普通人吃亏的一种保险。说的好听叫保障全面，说的难听一点就是 一堆责任打包卖给你，捆绑销售。而平安福其实就是这类产品中非常典型的一款。那这些年为什么他的争议这么大呢？ 不是因为说啊，他没办法理赔呀等等这些问题，这点我一定要讲清楚啊，平安福不是因为他不能赔或是什么样被恶购，而是因为他的很多责任 设计的特别像是为了销售而服务的，而不是为了客户的利益最大化而服务的。什么意思？就是他很多责任特别的好讲， 特别好卖，特别容易让客户觉得买的好全呐。但是你真的把它拆开来认真看，会发现很多地方并没有你以为的那么的合理。好了，下面我给大家讲这三个最关键的坑啊。再补一个比较容易忽略的点，第一个坑是寿险和重疾。共用保额 根本不是很多人理解中的双重保障，但是你花的是两份钱。很多人买平安福的时候，以为自己买的是一份寿险，一份重疾险，感觉特别全面，可问题是平安福的寿险和重疾在很多版本里面全部都是够用保额的。我给你举一个最简单的例子， 比如说你买的是啊，寿险保额五十一万，重疾保额五十万，听起来是不是觉得万一得重疾理赔五十万， 万一以后身故了，家里人还能再拿五十一万，好像很不错，但真实情况不是这样的，如果你先发生重疾，你赔了五十万，那之后寿险就只剩下一万块了。对，你没有听错，不是还有五十一万，而是只剩下一万， 这就是共用保额最容易让人误导的地方。你买的时候觉得自己买了两份保障，可是真正出险的时候，你会发现不是寿险一份，重疾险一份这样并列排在那里的，而是两者之间有很多时候是互相挤占的那个保额。 所以普通客户最容易吃亏的地方就在这，买的时候看的是名称，理赔的时候才发现看的是结构好。第二个坑， 癌症能赔三次，听起来特别强有没有？但是很多时候你根本用不上平安福，后来为了让产品啊看起来更加能打，加了一个附加责任， 癌症肿啊，恶性肿瘤多次赔。表面听起来很猛，癌症最多可以赔三次，哎，很多客户一一听就觉得非常值得，但是这类责任最怕只听能赔几次，而不是看前提条件。我给你举一个最现实的例子， 假设你买了平安福的重疾险和这个癌症多次赔的附加险，结果未来第一次得的重大疾病不是癌症，而是。比如说，像啊，严重脑中风的后遗症啊，急性心肌梗塞啊，冠状动脉搭桥术，这一些都是重疾，对吧？但是这个时候重疾的主险赔了。但问题来了， 一旦你第一次发生的重疾不是癌症，那后面的这个恶性肿瘤多次赔的责任很多情况下就都终止了。说白了，就是你花钱买了这个癌症多次赔，但只要第一次得的不是癌症，这笔钱就白就可能白花了。 好，那买的时候你听到的是癌症最多赔三次，但业务员很少会把一句话讲清，不是你买了就一定能走到第二次、第三次，他对第一次得的病种是有要求的。好，我们再往下说，就算你第一次得的是癌症，也不是说 就能轻松拿到第二次第三次赔。他还有一个关键的条件，第一次确诊癌症之后要间隔五年，五年之后再次确诊癌症才有可能赔第二次，再过五年才有可能赔第三次。 问题就出在这里，很多人买的时候以为比如说癌症复发转移持续存在，后续还能继续赔，但现实往往没这么简单啊。很多癌症患者别说等到五年之后再赔第二次，可能在三年内甚至更短时间内可能就出现了复发转移或者持续治疗的情况 啊。其他同类型的重疾的话，在这个门槛会稍微低一点，所以这个就是最难受的地方了，风险明明已经发生，人也确实还在承受癌症带来的打击，但是因为没有挨到这个 五年的这个门槛，这笔钱你就拿不到了。所以这个责任最大的问题啊，不是说我赔不到或是什么，而是听起来很强，但是真正拿起来没有那么轻松。第三个坑，轻症看着有二十种，但是高发的、好用的未必保得好。 我们来看一下，很多人买重疾险的时候，会习惯的去看数量，八十种重疾，二十种轻症听着不少，但真正专业的人看的不是数量，而是这里面的轻症到底是不是高发的，常见的、有用的，因为重疾真正拉开差距的，很多时候不是重疾，而是轻症。 那平安福的问题在哪里呢？就是他的轻症不是完全没有，而是高发。轻症覆盖并不算特别强。我给你几个特别典型的高发轻症，不典型心肌梗塞、轻微脑中风，这几个为什么重要？因为他在我们的现实生活中发生的概率还挺高的， 而且很多客户在真正发展成重疾之前，就先卡在这种阶段。所以好的重疾险，这类轻症是保的很扎实的，意义是比较大的。但是平安福的一些版本，和市面上同类产品相比的话，它在高发轻症的覆盖广度和友好度上 一点都没有优势。这一块其实是被很多人给吐槽的。还有另外一个是他的这个设计，当年也很多人被打动，就是说七十岁前每赔一次轻症重疾或身故，保额增加百分之二十，最多三次。 这个设计听起来很有吸引力，但问题是什么？如果高发轻症本身保障就不够强，那你后面的这个赔轻症涨保额的卖点，实际价值就会打折啊。 因为客户真正最容易碰到的那些轻症，如果都没有付高也好，那你这个保额能涨，就是一个宣传话术嘛，一点都不实用的。 好。最后再给大家补一个，很多人最容易忽略的点，就是长期意外险特别容易买贵了。嗯，因为平安福这种组合型的保险，最容易让客户吃亏的不只是主险和重疾的搭配，还有那些被顺手打包进去的小责任。比如说像长期意外险。 意外险本来是所有险种里面最便宜的一类，市面上有很多的意外险，几十块到几百块一年的就能配到不错的意外身故、伤残、意外医疗。但平安福打包进去的长期意外险保费并不低， 这就很典型本来可以低成本单独解决的问题，一旦被把打包进去组合保险里，价格马上就不一样了。所以我个人就不是太喜欢这种打包式的产品啊。当然不是因为它一无是处，而是因为很多责任单独购买的时候可能更加灵活、更便宜、更清楚， 一旦被绑定卖的话，普通客户就很容易花冤枉钱。好，那说了这么多，平安福到底要不要退？重点来了啊！虽然我前面已经把一些问题拆解的比较直接，但我的结论还是一样的，已经买平安福的人，绝大多数的情况下，我非常不建议您冲动退保。 注意，我不让您退，不是因为平安福有多好，而是因为很多人现在面对的早就不是这个产品值不值得买这个问题了，而是三个更现实的问题。第一， 你已经交了多少年了？交了三年、五年和交了十年，决策完全不一样。第二，您现在的身体还能买新的吗？甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、血压异常、住院记录 这些看起来不起眼，重新投保值可能全部都会变成问题。第三，就算你能买上新的，真的能无缝替代吗？年龄上来了，保费未必便宜，健康告知一卡未必能接的上。所以我一直强调，平安福值不值得买，和你现在该不该退是完全两回事。 年轻时候买错保险最多就是多花点钱。但是中年以后乱退保险，可能退掉的不只是一张保单，而是你未来最难重新买回来的重疾保障。 对于已经买的人，该做的不是冲动退，而是保单优化，这才是最务实的答案。什么叫优化？就是你可以把这个保单拆开来处理，核心长期保障，如果已经交了挺多年了，或者身体情况一般， 要请大家一定把它留住。但是那些性价比明显不高，完全可以被替代的这个附加险是可以重新来选择的，比如说一年期的小医疗，一些附加的住院医疗，打包进去的长期意外责任，这些都可以用现在更优的百万医疗险、意外险去替代。 这样做不是推倒重来，而是把该留的留下，把不划算的换掉，把真正的缺口补上。那到最后呢？我送给已经买平安福的人一句话，别因为今天我们看懂了一点点保险，就冲动否定当年的自己。 大部分人当你买平安福，不是因为自己真的看懂了合同，而是因为信任品牌，信任销售，信任那一句，有病看病，没病攒钱。今天你回头看，会觉得贵，会觉得被绑定，会觉得不值，这都很正常。但真正成熟的处理方式，不是情绪一上来就退，而是我认真的去算， 退掉亏多少，现在还能不能重新买，哪些责任该砍，哪些保障还得补。记住一句话，对于已经买保险的人来说，最怕的不是当年买贵了，而是今天一冲动，把未来最难买的保障给退了。
890港硕萍萍讲保险
02:34查看AI文稿AI文稿平安福的退保问题每天都有人问我，我的平安福交了四五年了，甚至五六年，我想退，你能给我意见吗？ 平安符是可以退的，但是要分三步走，首先要了解清楚产品的保障内容与优缺点。第二，先算算退了附加险能不能减轻压力。第三，检查身体后再考虑退主险。 篇幅的主险还有附加险的讲解，在主页视频已经详细讲过了，如果你看完了之后还觉得这不是你想要的，你确定的话，那就考虑先退掉附加险。 就按这个顺序，我建议先退长期意外，然后是住院日额。平安福肿瘤意外医疗等。之前也说过，长期意外是有可替换产品的。不过我得强调一下，任何一款附加险都有 起相应的保障作用，每退掉一个都要谨慎思考下一步。如果附加险都退了，还是解决不了您的问题。就比如交费已经从九千降成六千了，你还是觉得交不起。又或者想给孩子买那种纯重疾险， 那可以在身体健康的前提下退出险。身体健康是退保险的资格。退出险你就必须接受两个损失，第一，保费只能退回来百分之二，三十五年交了五万的话，得损失三万多。 第二，年龄的增长也是损失，毕竟多数人可能以后还考虑买重疾险，那同一款产品年龄大五岁的话，得贵百分之十五啊。这两个损失都是需要承担的。如果你已经决定退了， 不想交费了，一般也不建议立刻把现金价值提出来，可以停止交费，然后把保单放这不动。万一过了两三年又后悔了，有想复效的想法。那可以去跟平安商量着复效， 如果你把现金价值提出来了，就没有服务效机会了。反正现金价值一般都几千，又不多，就放。那先放两年呗。如果退了平安福，一般是不建议再买平安的保险了。如果你还考虑买平安的，那你何必又去退平安福呢？ 可以买那种纯重疾保险，或者是小公司的重疾险。这是关于平安福退保的建议。嗯，就是 我不怂恿和建议退保。但是如果平安福确实对你造成了很大的困扰或者经济压力，那你可以按照我刚才说的步骤一步一步的去思考，退保需谨慎。
1305孙健探险
02:42查看AI文稿AI文稿平安福交了七八年，想退又不甘心，每天都纠结到失眠，这是不是你现在的状态？先别急着做决定，把下面这五笔账算清楚，答案自己就出来了。 第一笔账，经济压力账。如果说呢，这份保险已经让你喘不过气，每个月保费占了你工资的大头，甚至要靠借钱刷信用卡去交，那我劝你一个字，赶紧退！ 保险再好，前提是得交得起，日子是过眼前的，不是堵未来的。现在市面上有百万医疗险，一年几百块就能解决大额看病问题，没必要为了一个重疾险把自己拖垮，及时止损不丢人。 第二笔账呢，年龄和健康账。你八年前买的时候呢，身体健健康康，没有任何体检异常或者住院记录，所以保险公司给你的是标准体承保，全身器官都保。但是现在呢， 你三十多岁甚至四十多岁了，身体多少有些小毛病，结节高血压、血脂高这些。如果说现在去重庆买重疾险的话，大概率会被责任除外。比如说甲状腺不保、乳腺不保，你是愿意为了退保省点钱， 很可能把最容易出问题的部位都排除在保障之外吗？这笔账你要算清楚。第三，经济直接损失账。 直接交了八年呢，退保拿回来的是现金价值，大概率只有你已交保费的百分之三十到百分之四十。换句话说，你交五万块，只能拿回来两万不到，直接亏掉三万多。而且说，如果说你退完再去买 别家的重疾险，新保单的保费是按照你现在的年龄算的，比八年前呢，可能会贵了一大截，相当于你一边亏老板，一边还要花更高的价钱买新的保障，两头的损失加一起，真的划算吗？ 第四笔账，长期持有账。假设说你每年交五千块，出险加重疾呢，交二十年，总共是十万到保单，第三十五年左右呢，也就是你六七十岁的时候，保单现金价值基本上就已经涨回到十万，和你的总保费是实平的。到那时候呢，你手里就有张底牌， 想看病留着保额，想养老退保拿钱，想给家人留一笔，身故了才能够赔一笔保障金，本金呢，一分也不会少，还得了三四十年的保障，这买卖到底亏在哪了？ 第五笔账，重疾险的本质账。买重疾险呢，不是消费，是给自己存一笔随时能够用的看病钱，你用了叫止损，一辈子没用上，那才是最大的划算，说明你身体健康，没遭大罪，也没有拖累家人，最后还多了一笔养老金或者身故金，留给你最爱的人。 最坏的结果呢，不是没用上，而是退了之后呢？第二年真的生病了，那个时候你说你找谁哭去？所以说，别再问该不该退，你要问问自己，退了之后我该拿什么替代这份保障。想要知道你的保单值不值呢？关注我，免费帮你解读！
22家庭风险规避师
