工商银行大额存单转让无可用认证方式
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12:01查看AI文稿AI文稿中国银行重新开放了五年期的大额存单，二十万起，存年化利率只有百分之一点六。平安银行五年期的存单年利率百分之一点六。大部分人的想法可能很简单，就是利率太低，没什么可存的吧， 但如果你只看到了存款利息下降这件小事，那你可能就会完全错过了一场可能会持续二三十年的财富大变局。百分之一点六这个数不是银行随便定出来的， 他是整个国家在化解债务周期里传递到我们每个人身上的一个信号。今天我就抛开那些难懂的专业术语，把背后一整套的经济链条来给你拆解出来。 搞懂了这件事，你未来二三十年存钱买房理财的思路可能就要全部推倒重来。首先我们先搞清楚一件事，就是曾经五年前的大额存单利率可以达到百分之三，也就是在大概三年前吧，那么短短的几年时间就跌到了一点六。 为什么？银行为什么愿意推出这么逆袭的长期存款？很多人以为银行现在不差钱，所以压低了利息，但是真实情况可能恰恰相反。我们先讲一个概念，叫做银行的净息差。 翻译成人话就是银行两只手，一只手吸收存款，一只手放出贷款，他放出贷款的利息减去他吸收储户存款要支付的利息，这个差额就是他的全部的利润。 那么最近几年，为了帮助企业，帮助地方政府减轻他的长债压力，贷款利息就在一直持续的下降。像城投平台、地方项目、房企的贷款全部都置换成了那种低息的 长期的贷款，银行往外放贷，能赚到的利息就越来越少了。现在商业银行整体的净息差已经降到了百分之一点四到百分之一点六，这个线已经踩在了生存安全线的边缘，如果持续现在这个情况， 储户继续存高利息的长期存款，银行一边拿着高额成本的存款，一边放出低利息的贷款，那么他就会亏本经营，整个银行体系就会出现经营危机。所以银行必须 降低他的存款成本，降低自己持有这些存款总的资金成本，这是第一个事实。讲到这里，大家可能会疑惑， 银行压力变大和我们普通人有什么关系？这里就是我今天想讲最核心的底层逻辑。现在整个社会庞大的地方债务化解模式已经确定，不再靠印钞，不再靠一次性的放水，而是选择以时间换空间，把巨额的债务分摊，在未来二三十年里慢慢消化 整个长债压力沿着一条固定链条层层传递。地方政府和负债企业先把高息的旧债换成低息的新债，银行承接这篇低息的债务，利润被压缩，最后成本通过存款降息落到每一个存钱的 普通人身上。我再用通俗的链条语言复述一遍，方便大家听懂。前些年地方搞基建、 修路、修公园、产业园，借了大量的承投债务，早年的借款利率普遍在百分之六到百分之八，每年光付利息就压的地方是喘不过气。国家就开启了大规模的化债，用十二万亿再融资债置换旧债， 把百分之六以上的高息债务换成了年化百分之二到百分之三的长期低息债务，风险这时候就不会集中爆发了。 可是这些低息债务主要购买方就是各大商业银行，银行买入了低息的证券往外放贷，利息同步下降，收入变少。为了活下去，银行就只能压低我们的存款利息， 降低资金成本，绕完整条链条，最后为全社会降成本买单的正是那些把钱存到银行的储户。 很多人听到这里心里不舒服，凭什么我们存钱的收益变少，去帮别人还债？现实就是债务不会凭空消失，它只有三个出路，通胀稀释经济增长，消化全设备分摊成本。现在我们放弃了短期大水漫干，避免了恶性通胀，就只能走第三条路， 就是整个社会一起来慢慢分担压力，这就是低利率时代到来的根源。反过头来，在那些经济高速增长的年代，我们这些把钱存到银行里的储户，是不是也享受到了经济增长时期 利息整体在高位的一个红利呢？那么现在社会整体的成本降下来了，我们那些已经享受到红利的储户们，现在来承受一些利息上降低的损失，是不是也是一件理所应当的事呢？ 接下来我们讲讲货币政策的三角难题，这也是未来二十年财富环境下的一个大框架，三个目标很难同时实现，就是，第一，持续降低社会融资成本，化解巨额的地方债务。第二，守住银行体系安全底线，不能让大批银行亏损。第三， 稳住货币汇率，不能大规模放水导致货币贬值。这三件事放在一起，政策就只能做出趋势。如果继续保持很高的存款利息，银行的利润持续变薄，一大批农商行、中小成商行就会陷入亏损，引发金融风险。如果大量印钱放水稀释债务，国内的物价就会快速上涨，人民币汇率成压 泡沫，环境遭受打击。权衡之后，最终方案已经落地，严格控制放水规模，长期压低存款利率，用居民的储蓄收益下降的代价换取债务平稳落地，守住银行和汇率两条底线。 这不是短期的政策调整，而是未来二三十年的长期趋势。日本曾经走过一模一样的道路，泡沫破裂之后三十年，存款利率长期趋近于零，财富增值时代彻底结束， 我们现在正在进入相似的周期，很多人还在用十年前的经验存钱，注定就会被时代甩在后面。我们现在来对比一下日本模式，看清我们未来的走向，避免 避开最大的误区。日本当年泡沫破裂之后呢？房地产价格大跌，地方债务堆积之后三十年存款利息几乎归零，虚伪，手里钱只能存银行，找不到稳健的投资渠道。大家普遍选择 保守存钱的策略，消费意愿持续走低，资产很难再增值。但是我们和日本有两点非常关键区别，也是我们新财富赛道的机会。第一，我们实行严格的资金跨境管控，国内释放出来的流动性很难大规模的流向海外，市场上多出的资金就只能在国内的 资产和产业里内循环。第二，国家产业方向非常清晰，资金优先流向高端制造、新能源、 ai， 这些新产业不会漫无目的的四处扩散， 这和当年的日本有着非常大的区别。日本当时还是集中在传统的制造业，也就是说市场上的钱不会凭空消失，只是不会再流进房地产。以前大家靠买房增值，以后资金会持续涌入政策扶持的产业权益资产，就是股市指数基金， 尤其是在这些新型行业里的指数基金，会承接原本房地产的资产红利，时代红利，这也就是未来二三十年最大的财富风口。土地增值时代落幕，股权增值时代开启。 讲完，宏观的逻辑落到我们每个人身上，这场大变局会带来三个确定性的变化，直接改变你的存钱方式、生活成本和资产选择。首先第一个变化，保本高收益时代彻底终结，闭眼存钱吃利息这条路走不通了。前几年我们买城头信托， 长期大额存贷，轻轻松松可以拿到百分之三到六的保本收益。现在化债的硬性要求就是打破刚性对付，所有的城头类高息产品陆续退场， 银行存款利率不断的下行，一百万存进五年期百分之一点六的大额存单，五年后利息只有八万元。对比每年百分之二左右的温和通胀，你的现金购买力每年都在悄悄缩水。往后记住一句话，不存在 那种保本还能高收益的产品，想要跑赢通胀，就必须适度承担风险，只想绝对安全，就要接受财富缓慢贬值两种结果，你只能选一个，再也没有中间路线。第二个变化，民生隐性成本慢慢抬升， 公共性的福利红利缩减，地方政府把财政收入用先用来偿还存量的债务，非刚需的公共开支就会持续收集。 以前财政非常宽裕，大量补贴公共交通了，公共设施了，社区服务了，很多福利我们是感受不到，却实实在在的降低了生活开销。现在财政资金优先保障还债基础民生保障，各类补贴逐步缩减，一部分公共 服务开始合理的收费。大家最近能感觉到的一个事就是，很多的城市公共项目补贴变少，部分市政服务开始收费了。 这不是地方随意涨价，而是财政结构调整之后的必然结果。未来我们日常开销的隐形成本会慢慢的上升，大家不能再按照过去低成本生活的经验规划长期开支。 第三个变化就是资产配置逻辑已经彻底反转，房产的地位下降，前一类的资产迎来了长期上升的机会。过去二十年，普通人最好的资产就是房子，土地价格上升带动了房产价格的上升，资产升值非常简单，土地金融模式正在落幕， 地价上涨周期结束了，房产失去了升值引擎，投资买房已经跑不赢通胀了，三四线城市的房产会持续贬值。而另一边， 为了承接多余的流动性，低股市场会被赋予稳定经济、消化存量资金的任务。国家持续完善股市制度，引导居民储蓄向资本市场转移。未来二十年，能够拉开普通人财富差距的资产不再是房产，而是优质的指数基金，高股息的资产，行业龙头的股权资产。 最后给大家总结四条落地法则，适配未来二三十年的低利率周期。第一条，重新规划保本资金，不要长期锁定五年期的存款。很多人为了 锁定利率，把一大笔钱全部都买入五年期的存单，那么一旦未来出现更好的资产机会，你的钱就会被锁住，无法立溜，或者是提前支取五年的存单，那么钱的利息就下掉了。你的应急资金应该大部分放在货币基金里，一到三年要用的钱优先选择国债、短债基金， 长期闲置的资金少量配置长期存款，不要种藏长期存单。第二条，放弃房产的抱负，幻想自助按需买房，彻底抛弃三四线 投资房产。未来房产只有一线和强二线城市的核心地段能对抗通胀，其余房产持有的成本会不断的走高，升值空间基本没有了。买房不再是理财手段，只是居住需求。 第三条，适度提高权力资产的比例，用红利资产替代传统的理财，银行理财收益不断收低，大家可以拿出总资产的 两到三成分批定投宽基指数基金、高股系的 etf， 长期年化百分之三到百分之五， 用来弥补存款利息的不足，对抗每年的通胀损耗，这就是稳健人群最现实的途径。最后第四条就是最重要的一条，就是把自我提升 当成回报率最高的资产。利率下行时代，资产增值越来越难，但是你的专业技能、行业资源、个人经验不会贬值，也是唯一不会被 ai 所替代的核心资源。 未来二十年靠资产躺着赚钱越来越难，靠自身的能力提升收入，反而比投资理财更加靠谱，这才是普通人穿越周期最稳妥的底牌。最后，总价一张百分之一 一点六的五年期大额存单，看着只是一个存款产品，实际上标志着旧时代的落幕。靠着买房存高息存款就能安稳致富的二十年已经彻底结束了，旧财富规则失效，新赛道正在成型，还在死守着过去存钱买房思维的人， 财富，财富会慢慢的被通胀所稀释。看懂低利率周期，调整你的资产结构，提升自身的红利，你才能抓住未来二十年、三十年的新红利。
3.8万毛屁娃
03:14查看AI文稿AI文稿今天和大家分享大额存单的转让功能，同样二十万，别人提前支取利息全损，而你却能全拿，秘密就在大额存单的转让功能里，接下来我将从七个方面介绍大额存单的转让功能。 第一，大额存单转让的定义是指客户 a 通过某银行手机银行购买客户 b 持有的个人大额存单，存单的使用权自成功转让日起由客户 b 变成了客户 a， 存单本金积产 生的利息归客户 a 所有。第二，买入转让存单的好处 存期灵活。转让中的大额存单剩余期限多样，客户可根据资金配置需求选择合适的期限，比普通定期存款期限更丰富灵活。 例如，三年期存单持有一年，八个月后转让，售让方相当于买入了一笔十六个月存期的大额存单。购买灵活， 个人大额存单额度有限，部分地区或者是某个时段可能受气，此时可购买转让中的大额存单，不受额度的约束， 流动性高。购买转让的存单若到期前有用款的需求，可再次挂单，转让成功后可提前变现，避免提前支取的利息损失。 三、买入转入存单的条件买卖双方的绑定账户是为人民币个人结算账户的一类账户，二类账户和人民币活期储蓄账户不允许转让。 第四，转让平台购买次数限制单，客户每自然月最多可买入十笔，每自然年最多可买入一百笔， 卖出交易不受影响，以银行公告为准。第五，最低持有期。客户购买的大额存单需满足最低持有期限的要求后方可转让， 目前最低持有期是一天，例如一月十七日购买的存单，最早需要在一月十八日方可转让，当日购买当日转让会提示错误哈。第六，不持此转让的 情况。以配发纸质凭证的个人大额存单绑定账户为二类账户或者是储蓄账户的大额存单，不支持转让。第七，冷静期规则，每笔挂单设置五分钟的冷静期，成交后不可撤销。 总结，大额存单的转让功能使资金流动性增强，提前变现还能有收益。原来大额存单提前支取会损失利息，转让的话可以卖给其他人，拿到本金加上持有期间的利息。
19存钱人
02:42查看AI文稿AI文稿有个挺有意思的事，消失快一年的某大行，五年期大额存单突然又回来了，一点六的年化，二十万起存，上限五个小时，被抢了一点五个亿，那在银行做了十五年，今天给你拆三层， 银行为什么又放出来？普通人要不要抢？后面的利率还会不会继续再降了？第一层先搞清楚，不是利率要涨了。很多人第一反应是五年期的存单回来了，是不是利率见底要涨了？想多了哈，恰恰相反，银行是觉得利率还会继续往下走，才赶紧把长期的存单放出来。为什么？ 因为现在银行放贷的收益一年比一年要低些了，一季度商业银行的净息差已经跌到百分之一点四了，历史最低。那么银行现在最怕的是什么？ 不是没有人存钱，是存的钱都是短期的，利率再降的话，银行找不到长期便宜稳定的钱。放五年期的存单，一点六的利率，银行觉得划算，那么用现在的低价锁住五年期的长期的一个存款，听明白了吗？不是银行给你送福利，是银行在低价存钱 好。第二层，为什么大家还抢着去存？因为站在储户的这边，一点六已经很香了。你想想看，现在普通的五年期定期，很多银行只有一点三那么，有的甚至比三年期还低，利率倒挂了。那么大额存单， 一点六还支持转让，流动性比定期要好。更关键的是，大家心里都清楚，以后利率可能还会更低。现在的话，一点六那么锁五年，总比明年的一点四，后年一点二要强，对吧？ 所以说，一边是银行想锁长期的便宜的钱，一边是储户想锁长期，高点利率，两边一拍即合就抢起来了，银行和储户都觉得自己赚了，谁对时间知道。第三层你要不要也抢？那么你问自己三个问题哈，不是能不能买的问题，是先搞清楚适不适合。 第一个，这笔钱五年之内用不用确定不用可以买，锁定利率省心。中间可能要用的话，别买五年，买三年或者是更短，流动性比那点利息更重要。第二个，你手里有多少钱？二十万以下不用硬凑大额存单哈，存定期就可以了，没必要硬凑二十万以上可以配一部分，但是别把所有的钱都锁五年。 第三个，单家银行别放太多，大额存单也是存款，受到国家存款保险法制度的保障，但是单家银行本息合计控制在五十万以内更稳妥。最后一句话，认准正规银行渠道，别在乱七八糟的地方买存单是真的，渠道错了也白搭。 一点六的五年存单，他不是利率见底的一个信号，是银行和储户互相算计的一个结果，银行算的是长期的收益，谁算的更准，五年之后见分晓。 那么你会买五年期的大额存单吗？评论区里打个会或者不会我看看哪边更多关注我，下期我们可以聊一聊大额存单和国债到底哪个更划算？
55银行胖大海
02:07查看AI文稿AI文稿最近好多朋友都问，现在工行的大额存单到底值不值得存？工行是妥妥的国有大行，资金安全呢，完全不用操心。那利率到底咋样呢？存了划算不？今天咱就唠点实在的，实打实啊算笔账，帮大家判断这笔钱该不该存。 先说说大背景，二零二五年五月二十号之后，国有大行的存款利率呢，就没有再降过，目前啊，算是暂时稳住了。但呢，咱也白指望啊，利率能多高？工行这类头部国有大行，向来不靠利率吸引客户，利率走势呢，一直啊偏稳健。工行最新的大额存单利率啊，很透明， 短期一个月的，三个月的利率都是百分之零点九，六个月呢，这个利率稍高一些，能到百分之一点一。中期的话比较特别。一年期和两年期利率呢，居然是一样，都是百分之一点二，这点呢，确实啊，让人有点意外。 长期的三年期大额存单呢，利率是百分之一点五五，整体利率不算亮眼，但看这个利率难免失望。咱们啊，做个对比啊就清楚了，和工行啊自家普通定期比，大额存单呢有优势。比如说三年期的大额存单百分之一点五五， 比同期限的普通定存百分之一点二五高零点三个百分点，虽说不算多，但闲钱存着呢，也能多赚点。可要是和成商行、农商行比，差距啊就出来了， 部分成商行三年期利润啊，能给到百分之一点九五十万，存三年，光利息就能比工行呢多拿五千两百五十块，这笔钱啊，添个家电还能安排啊，一趟短旅游。不过工行的优势啊，也很突出，网点呢遍布各地 小区楼下，公司周边基本上都有办业务，特别的方便。手机银行操作啊，也很简单，长辈啊，也能轻松的上手，特别的省心。最关键的是安全性啊，拉满 国有大行都抵破产风险啊，基本为零五十万以内啊，还有存款，保险钱存进去就像上了个保险所，心里啊格外的踏实。总的来说，想追高利息呢，工行不算最优，但求稳求省心，但怕担这个风险，选工行大额存单呢，就很靠谱，稳妥又便捷。
549芹墨
05:24查看AI文稿AI文稿这两天因为一个重磅新政的出台啊，很多私信让我说说这个大额存单的黄牛这个事是怎么回事，真的是很多人活久见啊，看大家只听说过演唱会什么的啊，黄牛特别多。这个银行大额存单也有黄牛吗？ 我先一句话来告诉大家，黄牛的底层逻辑是什么，或者说叫黄牛为什么会有黄牛？黄牛就是利用信息差，还有这个渠道垄断，或者叫供需失衡，囤积了稀缺的资源，低买高卖啊，赚取这个无劳动差价的中间商，对吧？这个就是黄牛， 我前段时间就做了一期，大概全网还是跑一千多万的一个播放量的这么一个视频啊，就是说利率越低越要存钱啊，建议大家可以去看一看，翻翻出来看一看，我接着说哈，现在大家是不是感觉到银行的存款利率特别特别的低， 那有一些大的这个银行啊，一年定期存款的利率甚至连百分之一都没有，五年期的这个定存啊，有的银行 直接取消了，没了。也就是说你辛辛苦苦攒下一万块钱，老老实实存一年的定期，到手的利息可能连一百块钱都没有。 利息这么低，这么高，很多人就开始想办法了啊。哎呦，这个也很正常哈，我觉得穷则思变嘛，哎，就有人盯上了银行以前发行的大额的存单，上网 这些大额的存啊，你可以把它理解为一个什么呢？就是可以中途转让的定期存款。我举个例子啊，比如说原先我有十万元啊，存了三年，现在才存了一年啊，我有急事，我要把这十万块钱取出来用。 如果一年前我存的是定期存款，那现在我只能按照活息利率的大概万分之五吧，拿到五十块钱的利息。那甚至有的银行呢，会因为我提前拿出来这些钱，就还处罚我一些违约金。 但如果我一年之前买的是大额存单，到现在我就可以把这个存单啊，挂在银行的 app 上卖给别 人，让那些想要去接手我这个存单的人，把我这一年的利息按照存单上百分之四的利息先折算给我。哎，如果说百分之四哈，那么到手的利息就四千多块钱啊，还不用付什么违约金。那到手的利润呢，是之前中途去定期的，大概八十倍左右吧。 那我买的存单的下架呢，也能够按照票面上的百分之四的利率继续吃后面两年的利息。 但是呢，去从去年开始啊，这个你看很多银行的大额存单的利率就降了，降到大概在百分之一点五左右，基本上和定期存款的利息 差不了太多了吗？那过去那种什么百分之四的大额存单，现在在市场上几乎绝迹了啊，跟熊猫一样啊，真正流通的大多数是在。嗯，比如说百分之二点三，偶尔会出现一张什么 这个百分之三以上的老存单。但即便是这样，这些利率只有百分之三左右的老存单，也足够碾压现在的这些利率，只有百分之一左右的门槛。而且现在还动不动要求是什么一百万你才能取存。那这个时候呢，你看黄牛，它就应运而生了，跳出来了。 本来大额存单的转让是可以在银行的 app 上公开交易的啊，比如说我今天想卖一张存单，我在银行手机软件上就挂出来了，谁在软件上看到了呢，谁就能直接买。这个就是一个公开的抢单的游戏嘛，不存在什么啊，我只卖给你，不卖给别人，这种定向的交易不存在的， 但有的黄牛呢，他会跑来跟你说，他说我自己开发的小程序能够在二十四小时里面啊，就盯着银行的这个主意 啊，只要银行的软件上一有人挂出这种高息的存单，软件一两秒之中就会自动抢下来，你手速再快，你也抢不过他的程序嘛，对吧？ 你想要买这些高利息的老存单，就得从他们的手上加价去买，他们这么一折腾啊，一搞啊，整个大额存单的市场就真的天下大乱。银行一瞅啊，这还了得呀，你们在搞什么呀？他就直接把这个线上的定向转让业务啊，就取消了， 你们如果想要还做交易，没，没问题，乖乖的去线下的柜台吧，整个的过程全部处在银行的 什么摄像头之下。当然今天我说的是这个大额存单的事哈，但是不仅仅是大额存单这个事，最近银行这块哈，银行这块很多东西都会迎来巨大的改变，大家可以拭目以待哈， 大家可以看看啊，最近央行发布了这个利率管理新规的征求意见稿，里面就明确的要求了，银行不能再怎么样，通过什么高息难储啊，这不正当的方式方法去吸收存款了啊。再给大家我透露一些内幕啊， 比如说过去有的银行经理口头上会答应给你，比如说百分之二点二，对吧？他真正能写到合同上的，就是他只能写官方允许的大概百分之一点五，那差额的那百分之零点七的利息，他会怎么样？让银行内部人员在系统里手动操作给你补上？ 比如过去有些银行啊，人家除了送点什么米面粮油之外，还会跟你去承诺说，哎，你只要存了多少钱，我就给你送金条，送加息券，这些东西以后就 没了，拜拜了您呐，不可能有了，大家一定要记清楚啊。我不知道我今天说明白了没有，大家有什么问题可以在评论区给我留言，我来看看大家有什么样的问题。
47听涛说
06:56查看AI文稿AI文稿银行又搞大事了，中行啊，把提了快两年的五年大额存单又开卖了，二十万起步，利息呢才百分之一点六，平安呢，也紧跟着跟风了。五年百分之一点六五？那估计你在想了，这点利息我才不存，当然是我的宝，不要着急下结论， 这个事情呢，看着不起眼，但是直接关心你以后存钱买房，包括养老怎么去规划，如果你能看懂，可以少踩很多的坑。那很多人想着前几年这个五年存单还可以拿三个多点，现在你直接对半扛了，是不是你们银行钱太多了，装不下了，故意压低这个利息， 大错特错，我的宝。现在银行挣钱真的很难与我们天天打交道，银行说白了呢，就是一边收我们的存款，一边呢往外去放贷款，就贷款赚的利息减去他给我们储户的利息，剩下来就他赚的钱。 但是这两年大家都看到了，他为了帮扶那些中小微企业，包括地方啊，为了去减轻他们的还债压力，所以贷款利率也是一降再降， 那银行能赚的差价呢？就很薄了，整个行业他的平均净息差也就百分之一点四，那国有行就更低了，包括很多的老客户，他手里还赚的早几年呢，这个百分之三的定期 在银行眼里妥妥的就是赔钱的一个包袱。一边哦，他要持续给你高利息，一边呢，要放贷赚不到钱啊，他只能不断的去降我们的存款利率，压缩他的成本，就是为了活下去。那很多人不服了，你地方欠债，银行难，关我们普通人啥事啊？ 那早些年各个地方开始疯狂修路，建产业园，搞配套，借了很多钱，当时借钱利息是很高的，六到八个点， 每年光这个利息啊，地方都喘不过气。后面呢，国家出手了，大规模化债，用利息低的新债换掉那些高息的旧账，一年可以省下巨额利息，避免这个债务啊，集中爆雷。 问题来了，就这些低息的债券，全部都是各大银行接盘，银行手里压了一堆不赚钱的债券好，他的收入又直接缩水，就只能从我们存款利息下手了，最后成本分担到每一个存定期的普通人身上， 这个能理解吧？但是说实话啊，欠的债呢，他是不会凭空消失的，无非呢，就三条路。第一个，疯狂用钱去积食债务， 那结果是什么？就是物价飞涨，你的买菜呀，包括加油都很贵。第二个，单纯靠经济的飞速增长，慢慢的还债，但是太慢了，远水解不了近渴。第三个呢，就是拉长几十年的周期，全社会一起来慢慢分摊。 那我们现在走的就是第三条路，不随便放水，用低利率来平稳消化债务。那你换个角度想，前几年我们行情好，存银行可以轻轻松松五六个点，利息香得很，但是现在周期换了，我们就得一起扛了。 低利率啊，从来不是一阵风，未来二三十年肯定都是常态，所以我们不要抱着老黄历过日子了。 很多宝，他的思维可能还停留在十多年前，觉得存银行稳赚，我买套房等他涨价，就是什么都不用操心，我就能攒够我的家底。但是这一套路子彻底行不通了。你就拿隔壁小日子举例啊，当年他们楼市崩盘了，债务都成山之后呢？他们三十年存款利息几乎等于零啊， 老百姓的钱存到银行数字没变，但是购买力一年不如一年，就我们现在也是走进了同款的低利率，长周期，短期你根本看不到假期的苗头。但是好的是我们跟日本有个天大的区别，也是我们普通人容易翻身的机会。 国内的资金管控严，钱很难大量的流到国外，所有的闲钱只能在国内打转。 懂了没有？以前多余的钱全部扎堆买房，房价一路飙升，现在呢，房产红绿到头了，这个资金呢，就得找新的地方，但政策摆明了引导这些钱流向哪里，新能源， ai， 高端制造这些赛道，说白了，靠囤房子，你坐等升值的时代翻篇了， 那以后能跟上通胀的肯定都是一些优质的指数基金，包括高股西股权这类资产。就低利率的时代，单靠这个存款利息来养老完全不现实。前几年还可以随便买一点大额存单，哎，三到六个点稳稳到手，保本又增值。 但是现在啊，买房就不要幻想去发财了，如果你自己要住的话，那就自己住，如果你投资的话，再说过去二十年，房子呢，是普通人最稳的增值底牌。现在呢，土地红利彻底结束了，三四线的房子啊，大概率啊，会持续贬值， 什么物业费，还有空置损耗，折旧，算下来根本赚不到差价。所以以后买房啊，只看刚需的资助，也就是一线这种强二线城市，他的核心地段，房子可以勉强的去抗通胀。 如果你三四线远交的房产，千万不要掏空，家里中仓知道吧？最后总结四条实打实的建议哦，照着做不吃亏。第一个，钱不要一股脑全部锁，五年定期，很多宝为了数利息，几十万全部砸进去了，纯纯在纯纯踩坑啊。 还有家里面一定要留三到六个月的生活费放在那个货币基金，谁取谁用，不亏利息。而且一到三年内，如果说你要装修养娃，这买车的钱啊，买短债国债，真正五六年你用不上的闲钱，少量的去配一些长期的存款就可以了。不要全部说哈， 万一之后如果说你碰到一些靠谱的机会，或者说家里面急需用钱，提前咨询你的定期啊，他就直接亏大半利息，得不偿失。 第二个，我们要彻底放弃买房暴富的这个想法，刚需买房啊，量力而行，优先配套成熟的那些核心地段，不要想着投资多套这个房产去赚差价，因为现在租金啊，很难去覆盖你的持有成本，长期呢，是跑不赢通胀的。 第三个，闲钱拿出两到三层分批定投指数高股息的 etf 存款利息太低，想要抵消通胀的损耗，不用一次性的大额投入，按你每个月的小额分批买入就行了。长期年化三到五个点是保守的普通人最稳妥的补充。 第四个，这辈子回报率最高的投资永远是提升自己，那利率下行了，靠钱生钱的时代越来越难，唯独你个人的手艺，包括你的行业人脉，实在经验，这些是不会贬值的，你也替代不了。 那我一样啊，我一边做贷款业务，一边拍视频，深有体会，理财一年啊，你多赚个万儿八千就顶天了。但是呢，你自身能力变强了，多了一份副业啊，突然你的客源，你的收入上限是没有顶的， 所以往后几十年，我们靠资产躺平，基本上是没戏了。只有提升自己，增加我们的主动收入，才是普通人安稳的穿越周期的底牌。听懂没有的宝，点个关注我小雅一个略懂就能穿鱼暴龙。
301深圳雅总
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01:29查看AI文稿AI文稿年期大额存单一夜之间都消失了，很多朋友可能还没有发现，一场静悄悄的储蓄变格正在开始。 根据财联社的最新消息，六大行已经全面停售了五年期的大额存单，甚至部分银行还把年期大额存单的门槛提升到了一百万。 为什么要这么做？难道给我们普通人存个钱都不行吗？其实银行也有自己的苦衷，随着利率的向下趋势不变，叠加大家都不怎么爱贷款了，银行这两年的利润是越来越少了， 要是再推长期大额存单，只会不断提升自己的成本，到时候出现问题了，还是会牵连到我们储户身上。所以，减少大额存单，就是银行主动调整结构，引导大家转向短期存款或其他理财产品。 那对于普通人来说，我们也要意识到，把钱一存就可以躺赚利息的时代即将过去了， 接下来大家的理财思路也要跟着变一变，别再只盯着存款了，可以把目光转向其他稳健型理财，采用多样化的配置方式，提前做好规划，才能更好地迎接新时代的到来。 当然，你要是很困惑不知道钱该去哪里，欢迎在评论区和我一起聊聊，我也可以帮你看看哪些理财方式会更适合你。
17仁心纳福
04:32查看AI文稿AI文稿今天咱们来聊一聊中国银行重新推出了五年期的大额存单啊，这个产品到底适合哪一类投资者啊？是啊，这个话题最近也挺火的，那我们就直接开始吧。好的，咱们先来聊一聊这个最近特别火的新闻，就是国有大行重新推出了五年期的大额存单， 到底是怎么一回事？事情是这样的，在七月初的时候，中国银行重新开始发售五年期的大额存单，这个事情其实挺让人关注的，因为这个产品其实已经消失了快两年了啊。对，然后这次 重新出来，就吸引了很多偏好保守理财的人去关注啊，因为他的取存金额是二十万，然后年化利率是百分之一点六。嗯，那有很多听众就来问说，这个东西到底值不值得买啊？什么之类的，那我们就来给大家好好的讲一讲。没错， 大额存单这个东西到底跟普通的存款比起来有什么特别？其实大额存单他本质上还是一个银行的存款，他是保本保息的，然后呢？五十万以内是受存款保险保护的，就基本没有什么风险。他的取存金额个人的话是二十万，机构的话是一千万起。 然后他跟普通的定期存款最大的不同就是他的流动性比较好，就如果你中途急着用钱的话，你可以把他转让出去。 嗯，就不会说像定期存款一样，你提前取出来就全部都按活期利息算，那你就会损失很多利息。那中国银行这次发的这个五年期的大额存单，跟他自己家的三年期的，以及跟其他银行比起来有什么不一样？中国银行这次发的大额存单，他的期限选择是比较多的，有一个月的，三个月的 啊，一年、两年、三年，还有五年的，那五年期的这个他的年化利率是百分之一点六，然后三年期的是百分之一点五五，就其实你算下来的话，二十万存五年，每年也就比三年期的多拿一百块钱，嗯，就其实差别非常的小。 然后其他的国有银行，像工行、建行、农行他们都没有跟进，他们都没有推这个五年期的，就只有中国银行有，所以还是挺 挺特别的一个产品。原来是这样，那下面咱们就来谈一谈为什么中行会在这个时候重启这个五年期的大额存单，对吧？明明整个市场都在降低中长期存款的占比。对，其实整个银行业现在都面临着比较大的压力， 就今年一季度的时候，商业银行的净息差已经跌到了百分之一点四，是历史新低。那银行其实本来是不太愿意发这种长期的大额存单的，因为成本太高了，会影响银行的利润。嗯，所以之前很多银行都在 减少这种高成本负债的发行。那这次其实中行的这个举动只是他们自己的一个个性化的选择，并不是说整个行业都开始要回升利息了。那中行这次单独重启五年期大额存单，主要是为了满足哪类客户的需求呢？ 其实就是因为现在市场上很多人都觉得未来利息还会继续降，所以有很多这种手上有长期不用的钱，然后又很怕风险的这种储户，他们就希望能够现在把这个利率锁住， 那中行就是为了吸引这一批客户，然后也为了自己能够提前锁定这一部分比较稳定的资金，优化一下自己的负债结构。嗯，那其实专家也说了，就这种产品他的发行量肯定不会很大， 也不会说其他银行会马上就跟着都来发这种五年期的大额存单。明白了，我们最后来给大家提个醒，就说这个五年期的大额存单到底适不适用于普通的投资者，大家在买之前要考虑哪些实际的因素？ 其实如果你真的是有二十万以上，然后你确定未来五年都不会用到这笔钱，你又很想追求这种绝对的安全， 然后又想应对这个利息下行的风险，那其实这个五年期的大额存单还是可以考虑的。嗯，因为他毕竟是可以转让的，所以他比普通的五年定期还是要灵活一些的。那如果说我这笔钱在三五年之内有可能会用到呢？是不是就有更好的选择？没错没错， 这种情况的话，其实我更建议你去买三年期的大额存单，因为三年期的大额存单和五年期的大额存单利率就差了零点零五个百分点， 但是你资金的自由度要高很多，对你的性价比反而更高。然后最后要提醒大家，就是这个产品它是有二十万的门槛的，嗯，如果你的钱没有这么多的话，那其实你也不用太纠结这个事情。好的， 那我们今天把这个中国银行重新发行的这个五年期大额存单，它的特点，它适合的人群，包括它背后的一些逻辑都给大家讲清楚了。是的，那咱们今天的节目就到这里了。
489资管黑板报
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01:23查看AI文稿AI文稿兜里有闲钱的朋友专属里面立好消息来了，央妈发布了大额存单新规，我读完后发现了四个立好消息，都跟我们息息相关。 其中第三条呢，最容易被忽略。首先，准入门槛低了，过去三十万才有资格进新规呢，把门槛放到了二十万，这样一来更多人能上车。第二，临时急用钱也不用自己憋着。之前的大额存单很多流动性都比较差， 没到期想取出来呢，只能按活期算，或者在原银行慢慢等着转接，急死人了。那现在好了，手机 app、 网点甚至第三方平台都能够转让变现，钱再也不会被死死的锁在里面。 第三呢，利息不讲虚的，以前利息算的糊里糊涂，现在有了市场合规利率标准跟着市场走，每一分呢都算的明明白白的。 最后就是监管家人了，新规说的很清楚，银行以后出了大问题，必须第一时间公示出来，不能瞒着大伙。四大利好一出来，大额全单确实是更香了， 只是今年很多银行直接都把它停掉了，这就是另外一码事了。对于这个事情，你有什么看法呢？可以在评论区说说，记得点赞关注哦！
