啊，今天来说一说我们大家有些关心的问题，就是我们房贷利率很多，在我们买卖房贷利率 多少多少，我们只是告诉客户一个当前手套是多少，二套是多少，但是真正是由来他是怎样的？今天就抽空给大家讲一讲。那全国现在这个房贷利率呢？他是怎么构成的？是 lpr 加基点， 那我们把它分开来说一下这两个节点，而 pr 是 全国贷款利率的啊，公开利率啊，这个它是什么来构成的？怎么出现这个利率呢？它是由全国二十家，目前全国二十家具有代表性的银行 来报价给央行，然后央行再取，取最高最低取一个平均值，这样子，那这二者家呢？包括我们国有五大银行，工农交建，那也有地方性银行，江苏银行、上海 农商银行，还有南京银行，那也标一些，有外企花旗银行、渣打银行，那还有我们最最重要的啊，也还有是 像刚刚这个出炉了，或者说近几年发展比较不错的微商银行，网商银行，也代表着珠宝和微信 啊，这两大集团也是加入这里面，全国性有二十家，然后这二家银行再根据他们名下的一些最优质的客户 呃，所报上来了一些，他们承受这个贷款利率和公开的市场操作，然后形成了他们每家银行会给出一个报价，那每家银行在 报价给中国央行，央行在中国这些数据出来之后，然后最终得了一个 lpr， 第二个。那么 lpr 他 是每个月啊，每个月二十号 节假日宣言，九月九点十五分公布出来啊，这是 r p r 这个代人，那这个人一直是影响了我们房贷的核心基准 啊，核心基准，那从二零二五年五月份以来，我们呢 r p r 都是维持到三点五啊，都维持到一直截止到我们本月四月二十号，一直就是维持这样一个情况， 那么然后我们还有个是基点，基点的话现在目前来说基本上是四十五个基点，上下加减啊，加减，那这个是根据当地的一些每家银行，根据当地的一些政策啊，进行相应加和相应减，那一旦 固定下来，那么这样在合同期限、贷款期限，他是不会变的，基点是不会变的，那他说有些，那对于影响房价呢？那最重要的是 lpr， 那 lpr 呢？他是美国回吐 滚动一次啊，发动一次。呃，那像现在有些银行，他会跟我们贷款的房主，他会问你是一般正常情况下，我们有三个月、六个月或一年调动一次啊，调动一次， 调动一次，那么根据自己的实际情况，那正常了。我们是建议就目前从二零二五年五月二十号到现在整个基点都是三点五啊，就是维持。但是我们跟客户说，基本上是建议是你一年调一次就 ok 了 啊，一年调一次就 ok 了，那并不用是六个月去调。当然有些认为啊，半年时间利率会上调，或者利率会下下降，那他会显着 半年。那我从个人从目前呢经济情况来说，一年调一次就 ok 了，经济不会马上的复苏，马上复苏，那么 lpr 肯定会上缴啊，如果经济再速下降，那对 lpr 肯定还会降降，那就目前我们整体这个经济从二零二五年， 呃，经济的慢慢国家出现一系列的政策的情况下啊，那这个三年我们可能还要维持一段时间，那其实来说还是维持这个一年调一次其实就 ok 了，那经济真的好转，可能目前的时候我们还处于，哎，经济还处于 r 型的一个稳固的这个底部的这个发展阶段， 进步发展阶段。所以呢，说现在调一次其实也够了啊，其实也够了。那关于这块呢，可能今天应该讲解还比较详细的啊，那如果说想要了解更多关于房贷利率，或者说关于 这个利率其他的问题的话，可以来评论区这个讨论一下啊，讨论一下，或者在评论打利率两个字。
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01:58查看AI文稿AI文稿你还贷什么房贷吗？你的利息已经正式下调了，就直接存几十万，这个你知道吗？先花不了，不用申请，不用排队，自动批量抢走。但是有三个前提，缺一不可。第一个是什么呢？二零二四年十月二十五号以前放款的 商业房贷，首套、二套都算公积金贷款，怎么算的哦？第二个是什么呢？浮动利率的房贷啊，很多呢都是固定利率，那么需要先转成浮动利率。 第三个条件是什么呢？当前的利率高于 lpr 三十个基点以上，比如说现在的 lpr 是 三点九五，那么低于三点六五的不调，能省多少钱呢？直接给大家算总账，贷款一百万，三十年原利率五点二，那么调整后变成三点六五， 那么月供就从五千四百四十七块钱降成四千五百七十五块钱，每个月是八百七十二块钱，总共的利息可以省掉多少钱呢？三十一万四， 如果你贷款是两百万呢？三十年原利率是五点八，调整后呢三点六，月供呢？从一万一千六百八十四块钱降到呢九千一百五十块钱， 每个月可以省两千五百三十四块钱，总共的利息可以省多少钱呢？七十六万，很简单啊，手机银行直接十秒自动查询。以健康为例，打开手机银行 app， 搜索存量房贷利率调整。第二步， 进入页面，查看可调整的利率三，显示已调整即成功了啊，不需要在任何操作。但是呢，特别提醒，第一个，二套法统一调整到当前政策的下限，大多数省呢，三点八到四点零。第二个省呢？固定利率联系银行转成浮动利率，再享受下调。 第三个是什么呢？已经低于了三点六五的，保持原来的利率。你身边还有朋友在还房贷的话呢，这波福利可以转化一下，省下你的钱，都是真金白银哦！大家怎么看？
02:09查看AI文稿AI文稿有房贷的朋友们呢，注意了，新的一年呢，可得赶紧的去瞅瞅你的房贷利率降了没有，都降多少了。从一月一号开始，房贷利率啊，已经自动下调了，不用大家呀，在自己手动申请。新的一年呢，存量的公积金房贷里五年以上的， 嗯，首套房贷利率从原来的二点八五降到了二点六，二套房啊，从三点三二五降到了三点零七五。我自己啊，去查了一下公积金的贷款利率，确实啊，已经降了， 不过商贷利率啊，和公积金的贷款利率啊是不一样的，商贷利率是跟着每个月央行公务的 lpr 基整利率调整的。 而且啊，商贷的房贷重定价周期有三种，分别是三个月、六个月和十二个月。 去年呢，一整年 lpr 啊，只降过一次，就是去年的五月份从三点六降到了三点五，之后啊，一直到十二月份都保持在三点五没有变动。 要是啊，已经把房贷重定价周期调成了三到三个月或者六个月的，早就啊，已经享受到了下调的优惠利率。 但要是啊，你的重定价周期还是选择一年调一次，那就啊，只能等掉每年的一月一号或者是每年的贷款发放日那天呢，才能调整， 这中间呢，可比那些啊，能提前调整的呀，亏不少钱。现在看来呢，房贷利率啊，大概率啊，还会接着降。建议啊，还没有调整房贷重定价周期呢，最好啊，调整三个月，嗯，是现在啊，最理想的选择。 这个事啊，去年呢，也提供过大家好几次，当然了，重疾亚周期啊，在贷款，嗯，还没有还完钱呢。 嗯，只能调一次，大家呀，得根据自己的情况选择一个合适的周期。大家呀，可以在手机银行上找到贷款入口，查查自己的贷款就知道啊，现在的利率是多少？ 也能啊，在上面调整重疾亚周期，新的一年呢，还没来得及查的。现在呀，可以去看一下。
00:43查看AI文稿AI文稿新闻都看了吗？央行已经把房贷利率下限给取消了，有房贷的朋友们一定记得及时去调整一下自己的房贷利率周期，从二零二六年开始，你要是不把房贷利率周期从十二个月改成三个月，那你就是妥妥的大冤种， 因为银行是绝对不会主动通知你的，就这么修改一下，你就能足足省下来九个月的利息差，你自己拿去花他不香吗？申请也特别简单，就三步，第一步，打开你房贷银行的 app， 第二步，搜索房贷利率调整。第三步，把周期从十二个月改成三个月就可以了。还没修改的赶紧去改一下吧！
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02:11查看AI文稿AI文稿朋友啊，可能连利息都没有仔细算过，今天跟大家讲个案例，比如说你跟我那平台借了个一万块钱，你分十二期，每个月还个一千一，这个太正常了。每个月的一千一 乘以十二个月，是不是一万三千二，那么大家以为这个总利息一万三千二减去一万是等于三千二，那么年化就是三千二除以一万等于百分之三十二，百分之三十二，这个年化率除以十二个月，大家以为是两分六七的一个利率，那么实际上这个算法是 大错特错的。今天给大家讲一下等额本息，它实际上是这么算的，月供是等于本金乘以月利率乘以一加月利率的 n 次方除以一加月利率的 n 次方减一。那么我们比如说像这个月供是一千一， 本金是一万，然后月利率目前还不知道了啊，现目前不知道。然后这个 n 就是 你的还款期数，比如说十二，这个是 n 是 十二十二次方，那么我们返退回去，这个月利率是 百分之四点五六，那么乘以十二，就是年化率是高达百分之五十四点七二，然后给大家验算一下，看啊，给大家验算一下，比如说你打开小程序里面这个贷款计算器，贷款金额是一万块钱，那么期数设定是十二个月 月利率你选择百分之四点五六，存款方式选择德本溪，那么算出来你的月供那差不多，那差不多就是这个月供就每个月还一千一，然后你四点五六乘以十二个月 零花，你百分之五十四点七二。所以大家在借网贷之前一定要问自己三个问题，第一个问题，这个钱 到底是用来消费还是救命？第二个问题，如果我不借，那么最坏的结果是什么？第三个问题，如果我借了， 按照我目前的这个收入，我能不能跑得赢百分之五十四点七二的这个复利？如果这三个问题没有搞明白，然后还随意的去结网贷，那么你就是用未来的自己给现在的冲动买单。
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