零负债人群真实存在吗

没有房贷车贷，不碰任何网贷，身上一毛钱负债都没有。这样的人，你身边有没有来打出一个穷字，然后一直按第一个字，看看你打出来的是什么？最近我看到一组数据，直接给我干沉默了。 中国一点七五亿九零后里，只有百分之十三点四的人是零负债。也就是说，每十个九零后，只有一个多点的人，是真正意义上的零负债人群。剩下的近九个人，多多少少都背着房贷、车贷、信用卡、花呗、白条， 有些人甚至同时背好几样。可以说，现在年轻人里最稀有的物种已经不是大熊猫了，而是零负债的九零后。是不是听起来特别离谱？但更离谱的是，如果你身边真有这样的人， 没买房，背贷款，不碰信用卡，从来不借网贷，你第一反应是什么？大概率不是佩服，而是怀疑这人是不是家里有矿，是不是收入太低，银行都不给批卡。你看，不知不觉间，我们居然把负债当成了常态，把零负债活成了一种需要解释的异类。 这届年轻人到底怎么了？我们先说为什么这么多九零后在负债。一句话总结，不是我们爱借钱，是钱根本不够花。二零二四年高校毕生平均月薪是多少？六千两百块， 听着还行是吧？但你看看房租，一线城市合租一个单间两千五百起步。再看吃饭，外卖，一顿三十一个月，光吃饭就得小两千。通勤社交，偶尔买件衣服六千两百，工资还没焐热就没了。要是再谈个恋爱，养个宠物，有个业余爱好， 那基本就是月光起步，稍有不慎就得透支。但光是收入低，不至于让负债率冲到百分之八十六点六这么夸张。真正把年轻人推进负债漩涡的，是两只看不见的手。第一只手叫标配人生的绑架。不知道从什么时候开始， 社会给年轻人设定了一套人生标准流程，二十五岁要有稳定工作，二十八岁要买房，三十岁要结婚，婚后要买车，最好再背个名校硕士学历。这套流程，每一个环节都明码标价，房子首付掏空，六个钱包，彩礼嫁妆是一场小型融资， 车子是面子也是负债，你不跟上，很快就会听到这样的声音，都快三十了，还没房结婚，连辆车都没有。年轻人就在这种标配焦虑里咬牙上车，背上二三十年贷款， 从此工资卡直接对接银行还款账户。第二只手叫消费主义的精准围猎。如果说标配人生是硬绑架，那消费主义就是软刀子。他不再粗暴的说买它，而是给你讲故事，造身份，卖焦虑。 女人要对自己好一点，于是口红、包包、贵妇护肤品成了爱自己的标配。男人要活的精致，于是球鞋、机械表、高端电子产品成了品味的标签，童年只有一次， 于是孩子的兴趣班、海外游学、高端母婴用品成了不能输在起跑线的证明。更狠的是，消费主义还把借钱变得无比方便。花呗告诉你先享后付，白条说分期免息，信用卡送你开卡礼。 借钱的按钮就在支付页面最显眼的地方一点，就能缓解当下。于是年轻人就在想要和需要之间逐渐模糊，在享受当下和负担未来之间失去平衡， 工资涨得永远跟不上欲望膨胀的速度，最后只能靠负债来填补中间的缺口。那剩下的那百分之十三点四的零负债异类又是怎么回事？我研究了不少他们的故事， 发现他们的秘诀根本不是什么年入百万，而是一套完全相反的生存哲学。他们可能收入也不高，但做法极度务实。第一，从根源上戒断借钱工具，不开信用卡，花呗主动掉到最低额度， 所有网贷 app 全卸载。就像减肥的人不往家里囤零食，从物理上隔绝诱惑。第二，重新定义拥有，不认为买房是人生必选项，坦荡租房，把省下的首付和月供用来提升技能，旅行看世界， 或者干脆存下来获得安全感。车地铁加共享单车加打车组合权，算下来比养车便宜还省心。第三，把消费降级玩成一种智慧超市折扣区是主战场，零七食品用好了是真香，团购套餐优惠券信手拈来。 买东西前灵魂拷问，这是我需要的，还是我想要的？奢侈品？那不过是 logo 税，不如投资一件好的基础款。当然，零负债不代表完美， 他们会错过杠杆带来的某些机会。比如早年咬牙上车买房的人，确实享受了资产增值。但话说回来，靠负债堵来的机会，本质上也是风险。有多少人是被房贷绑住了职业生涯，不敢冒险， 不敢生病，不敢追求真正的热爱。所以，这根本不是躺平和奋斗的对立，而是两种截然不同的风险偏好和人生选择。有人选择负债前行，搏一个想象中的未来，有人选择轻装上阵，握紧眼前确定的从容，没有谁比谁更高明， 这只是个人在当下环境中能为自己做出的最负责任的选择。现在我在问屏幕前的你，这种无债一身轻的生活，是你想要的吗？如果是，请把自由两个字打在公屏上。我是一方，我们下期见。

他们终于要开始对所有没有负债的人下手了，你看，现在零负债人群忽然就火了，有人说你们没有房贷，没消费贷是拉动内需的希望，但是我告诉你，这是危险的信号。 当大家开始研究怎么样不欠钱的人去花钱的时候，说明敢消费的人已经越来越少了。零负债他不等于就有消费能力，不太可能去搞消费贷款，甚至几乎不愿意从口袋拿钱出来去消费。 就看现在的银行来说吧，有资质有需求的想去行里拿支持，他告诉你，负债高，评分不足，反而天天不停的在打电话，粘着那些有存款现金稳定的群体，你说 矛盾不矛盾呢？我的观点认为啊，小费要搞起来，行里的政策要放开一点，真正给到这些缺钱的，做生意的小老板，有公积金的群体，这些上班族， 他们才是一直支持消费的活跃群体啊。尽管是当下有负债，有网贷，有消费贷，但起码一直在按时准时不逾期啊。这样的群体哪里还需要你怎么去研究呢？朋友，你就说是不是啊？

在这个被提前享受与杠杆人生充斥的时代，你知道哪一类人过得最安稳吗？开课！今天我们说零负债者。 他们不碰房贷、车贷、网贷，收入未必多高，却主打量入为出。别人卷豪车豪宅挣面子，他们偏偏卷安稳睡眠和健康心理。自己不欠外债，也基本不借钱给别人，主动去用信用卡、花呗这类金融工具，对奢侈品更是毫不动心。 经济好时，身边人都嫌他们躺平没追求。可当经济寒潮袭来，大家才发现，唯有他们稳稳站立。这堪称一场清醒的反叛，是对现代消费主义逻辑的彻底颠覆。在人人被鼓吹提前享受、玩转杠杆人生的时代，选择零负债俨然是一份需要莫大勇气的少数派报告。他们不是没有欲望， 只是看透了欲望被精心包装的陷阱。他们并非不懂潮流，而是识破了潮流背后那根隐形的债务枷锁。当全社会都用拥有什么定义一个人的价值时，他们悄悄换了套评价体系，用不被任何东西捆绑，定义属于自己的自由。有人说这是保守， 是缺乏冒险精神。可真正的冒险是什么？是经济上行期疯狂加杠杆，把未来三十年的收入抵押给一套钢筋水泥，再祈祷利率不变，工作稳定、身体康健。这根本不是冒险， 而是被社会情绪裹挟的集体豪赌，赌注正是自己最宝贵的岁月与安宁。零负债者只是果断拒绝坐上这张赌桌。 他们不是不奋斗，而是把奋斗成果牢牢攥在自己手里，而非拱手送给银行和金融机构。在他们的资产表里，核心资产从不是房产证上的冰冷数字，而是选择权，是随时能停下脚步转身换赛道重新出发的生活主动权。 那些嘲笑他们躺平的人，或许从未算清一笔账。你拼命卷来的面子，靠分期付款堆砌的精致生活，到底有多少是真实享受， 又有多少是演给旁人看的疲惫？经济寒潮来袭时，最先被冻僵的，往往是那些衣着光鲜却债务缠身的人。 而零负债者，或许房子不大，车子普通，却拥有这个时代最稀缺的奢侈品，那就是安稳的睡眠与从容的心跳。他们的低物欲从不是贫瘠，而是高度的精神自制。他们也会消费，却不会被消费主义绑架定义。 他们认真生活，更不会被一纸贷款合同困住人生。这背后是深刻的认知转变，从我必须拥有什么才能幸福，彻底变成没有什么能真正剥夺我的幸福。 他们剥离了社会强加的价值符号，回归生活最本质的模样，守着健康的身体、平和的心态、可控的生活节奏和真实的人际关系。他们从不在浮动的资产价格和透支的信用额度上找安全感，只把底气建立在自身能力实打实的储蓄和清醒的头脑中。 别人焦虑下个月账单时，他们在规划下一个十年的成长。别人在朋友圈炫耀新款手机时，他们在享受无人打扰的完整周末。 当然，零负债从不是毫无门槛的佛系躺平，他需要极强的自制力，对抗全社会即时满足的洪流，需要清醒的定见，在亲朋的攀比和质疑中稳住自己的节奏，更需要一点果断的冷漠。对非必要的社交支出、人情债务敢果断说不，这是主动选择的贫穷吗？不， 这是更高级的富有。他们重新分配自己的生命资源，把别人还利息的时间用来阅读、陪伴家人，深耕爱好，把别人焦虑股价涨跌的经，利用来打磨技能，调养身体。经济周期有起有落。社会潮汐来来去去，你会发现，那些总想踩着浪尖的人， 往往被浪头狠狠拍倒在沙滩上。而始终站在自己坚实岸上的人，反倒成了最从容的观潮者。零负债从不是不参与这个世界的游戏，而是彻底看懂游戏规则后，选择了更干净、更自主的玩法。他们用当下的克制兑换未来的人生宽阔， 用物质的简朴守护精神的丰盈富足。所以，当大环境转凉，那些曾笑他们不上进的人纷纷缩起脖子为债务发愁时，零负债的人依旧能挺直腰板，从容不慌。 因为他们早就悟透一个道理，人生最大的杠杆，从不是银行批给你的贷款额度，而是内心能承载多少风雨而不崩塌。真正的站立， 从来不是站在资产的巅峰，而是站在欲望的废墟之上，清醒且自由的呼吸。这大概就是这个浮躁时代里最隐秘也最硬核的生存智慧。

九零后，你发现了没有，现在没欠钱，居然也成了一种人设了。说的就是咱们身边那波人，身上背不上一点贷款， 房贷没有，车贷不碰信用卡，也就图个方便倒月全额清，什么花呗借呗，白条开都懒得开。你跟他聊最新款的手机鞋，或者哪个哥们又换车了， 他也就笑一笑，内心毫无波澜。你问他为啥活得这么憋屈，他会告诉你，这不叫憋屈，是叫清醒。 现在这环境，到处都是勾子，连拍个短视频前两秒都要是勾子。你想买个啥？页面下面都有个按钮，更低门槛的分期按钮。想办个事，总有个声音劝你带一点轻松点， 他们呢，反而后退一步，就三个字，不着急啊。所以，当很多兄弟每月被还款日追着跑的时候，他们 偏偏担心财源下一道是不是砍下自己辛辛苦苦挣的钱全喂给利息的时候，这帮零负债的哥们睡得是真踏实啊。他们活得更低耗，不是抠门，是没必要的东西，情绪不畏其起伏啊，需要的钱早就备好了。 经济好的时候，这种人可能被说成不懂享受，躺平。但现实呢，风向好像已经变了。 当挣钱感觉比以前费劲存下点钱难的要死，而悲伤点在却只需要扫瞄低几下的时候， 你突然发现，那种不欠明天钱的活法，好像才是真的安稳。说白了，他们不是抗拒所有的消费，而是抗拒被绑架。用最简单粗暴的规则，挣多少花多少。不够，我们就再等等，来对抗这个世界最复杂、最无孔不入的消费诱惑。 不透支明天的安心，不预知未来的焦虑，这不叫躺平，这叫在不确定的年代里，给自己修建一个最扎实的避风港。零负债不是抠，是另外一种自由。我觉得屏幕前的很多哥们其实早就这么干了，他们 不光没有负债，抽屉里面可能还压着存款，不为别的，就图个心安理得，不慌。送活法其实挺酷的，值得点个赞呢。

没有房贷车贷，不沾任何网贷，兜里一毛钱负债都没有，这样的人你身边有吗？数据显示，咱中国一点七五亿九零后里，只有百分之十三点四的人是零负债。 换句话说，每十个九零后，也就一个多一点，是真正意义上的零负债人群。剩下的近九个人，或多或少都背着房贷车贷、信用卡、花呗、白条，有些人甚至同时背好几样。可以说，现在年轻人里最稀罕的物种不是大熊猫，而是零负债的九零后。是不是听着挺离谱？ 更离谱的是，要是你身边真有这样的人，没买房没贷款，不碰信用卡，从不借网贷，你第一反应是啥？大概率不是佩服，而是怀疑这人是不是家里有矿，是不是收入太低，银行都不给批卡？ 你瞧，不知不觉间，我们居然把负债当成了常态，把零负债活成了需要解释的异类。这届年轻人到底是怎么了？ 咱先说说为啥这么多九零后会负债？一句话总结，不是我们爱借钱，是钱真的不够花。二零二四年高校毕业生平均月薪多少？六千两百块？听着还行吧，可你看看房租，一线城市合租个单间都得两千五百起步。 再看看吃饭，点个外卖，一顿三十一个月光吃饭就得小两千，通勤社交，偶尔买件衣服，六千两百的工资还没捂热就没了。要是再谈个恋爱，养个宠物，有点业余爱好，那基本就是月光起步，稍不注意就得透支。 但光收入低，也不至于让负债率冲到百分之八十六点六这么夸张。真正把年轻人推进负债漩涡的，是两只看不见的手。第一只手叫标配人生的绑架。 不知道从啥时候开始，社会给年轻人定了一套人生标准流程，二十五岁得有稳定工作，二十八岁得买房，三十岁得结婚，婚后得买车， 最好还得有个名校硕士学历。这套流程每一步都明码标价，房子首付得掏空，六个钱包，彩礼嫁妆跟小型融资似的。车子是面子也是负债，你要是不跟着走，很快就会听到这样的话，都快三十了，还没房结婚，连辆车都没有。 年轻人就在这种标配焦虑里，咬着牙备上二三十年的贷款，从此工资卡直接跟银行还款账户挂钩。第二只手是消费主义的精准围猎。要是说标配人生是硬绑架，那消费主义就是软刀子。他不再粗暴的喊买他，而是给你讲故事，造身份，卖焦虑。 女人要对自己好一点，于是口红、包包、贵妇护肤品成了爱自己的标配。男人要活得精致， 于是球鞋、机械表、高端电子产品成了品味的标签。童年只有一次。于是孩子的兴趣班、海外游学、高端母婴用品成了不能输在起跑线的证明。更狠的是，消费主义还把借钱弄得特别方便， 花呗跟你说先享后付，白条说分期免息，信用卡还送你。开卡里借钱的按钮就在支付页面最显眼的地方点一下，就能缓解当下的窘迫。 于是，年轻人在想要和需要之间越来越模糊，在享受当下和负担未来之间失去了平衡。工资涨的速度永远赶不上欲望膨胀的速度，最后只能靠负债来填补中间的缺口。那剩下的那十三点四的零负债异类是怎么回事呢？ 我研究了不少他们的故事，发现他们的秘诀根本不是年入百万，而是一套完全相反的生存哲学。他们收入可能也不高，但做法特别务实。 第一，从根源上戒断借钱工具，不开信用卡、花呗主动掉到最低额度，把所有网贷 app 都卸载了，就跟减肥的人不往家里囤零食一样，从物理上隔绝诱惑。第二，重新定义拥有。 不觉得买房是人生必选项，坦然租房，把省下的首付和月供用来提升技能，旅行看世界，或者干脆存起来获得安全感。地铁共享单车加打车的组合，算下来比养车便宜还省心。第三，把消费降级玩成一种智 慧超市折扣区是主战场，临期食品用好了那叫一个香，团购套餐、优惠券随手就能搞到。买东西前先灵魂拷问，这是我需要的，还是我想要的？ 奢侈品不过是收个 logo 税，不如投资一件好的基础款。当然，零负债也不代表完美，他们会错过杠杆带来的一些机会。比如早年咬牙买房的人，确实享受到了资产增值。 但话说回来，靠负债堵来的机会，本质上也是风险。有多少人被房贷绑住了职业生涯，不敢冒险，不敢生病，不敢追求真正的热爱。 所以，这根本不是躺平和奋斗的对立，而是两种完全不同的风险偏好和人生选择。有人选择负债前行，搏一个想象中的未来。 有人选择轻装上阵，握紧眼前确定的从容，没有谁比谁更高明，这只是个人在当下环境中能为自己做出的最负责任的选择。好，今天就讲到这里，我们下期见。

没有房贷车贷，不沾任何网贷，兜里一毛钱负债都没有，这样的人你身边有吗？数据显示，咱中国一点七五亿九零后里，只有百分之十三点四的人是零负债。 换句话说，每十个九零后，也就一个多一点，是真正意义上的零负债人群。剩下的近九个人，或多或少都背着房贷、车贷、信用卡、花呗、白条，有些人甚至同时背好几样。可以说，现在年轻人里最稀罕的物种不是大熊猫，而是零负债的九零后。是不是听着挺离谱？ 更离谱的是，要是你身边真有这样的人，没买房、背贷款，不碰信用卡，从不借网贷，你第一反应是啥？ 大概率不是佩服，而是怀疑这人是不是家里有矿，是不是收入太低，银行都不给批卡？你瞧，不知不觉间，我们居然把负债当成了常态，把零负债活成了需要解释的异类。这届年轻人到底是怎么了？ 咱先说说为啥这么多九零后会负债？一句话总结，不是我们爱借钱，是钱真的不够花。二零二四年高校毕业生平均月薪多少？六千两百块？听着还行吧，可你看看房租，一线城市合租个单间都得两千五百起步。 再看看吃饭，点个外卖，一顿三十一个月光吃饭就得小两千，通勤社交，偶尔买件衣服，六千两百的工资还没捂热就没了。要是再谈个恋爱，养个宠物，有点业余爱好，那基本就是月光起步，稍不注意就得透支。 但光收入低，也不至于让负债率冲到百分之八十六点六这么夸张。真正把年轻人推进负债漩涡的，是两只看不见的手。第一只手叫标配人生的绑架。 不知道从啥时候开始，社会给年轻人定了一套人生标准流程，二十五岁得有稳定工作，二十八岁得买房，三十岁得结婚，婚后得买车， 最好还得有个名校硕士学历。这套流程每一步都明码标价，房子首付得掏空，六个钱包，彩礼嫁妆跟小型融资似的。车子是面子也是负债，你要是不跟着走，很快就会听到这样的话，都快三十了，还没房结婚，连辆车都没有。 年轻人就在这种标配焦虑里，咬着牙备上二三十年的贷款，从此工资卡直接跟银行还款账户挂钩。 第二只手是消费主义的精准围猎。要是说标配人生是硬绑架，那消费主义就是软刀子。他不再粗暴的喊买他，而是给你讲故事，造身份，卖焦虑。 女人要对自己好一点，于是口红、包包、贵妇护肤品成了爱自己的标配。男人要活得精致，于是球鞋、机械表、高端电子产品成了品味的标签。童年只有一次。于是孩子的兴趣班、海外游学、高端母婴用品成了不能输在起跑线的证明。 更狠的是，消费主义还把借钱弄得特别方便，花呗跟你说先享后付，白条说分期免息，信用卡还送你。开卡里 借钱的按钮就在支付页面最显眼的地方点一下，就能缓解当下的窘迫。于是，年轻人在想要和需要之间越来越模糊，在享受当下和负担未来之间失去了平衡。工资涨的速度永远赶不上欲望膨胀的速度， 最后只能靠负债来填补中间的缺口。那剩下的那十三点四的零负债一类是怎么回事呢？我研究了不少他们的故事， 发现他们的秘诀根本不是年入百万，而是一套完全相反的生存哲学。他们收入可能也不高，但做法特别务实。 第一，从根源上戒断借钱工具，不开信用卡、花呗主动掉到最低额度，把所有网贷 app 都卸载了，就跟减肥的人不往家里囤零食一样，从物理上隔绝诱惑。第二，重新定义拥有。 不觉得买房是人生必选项，坦然租房，把省下的首付和月供用来提升技能，旅行看世界，或者干脆存起来获得安全感。地铁共享单车加打车的组合，算下来比养车便宜还省心。第三，把消费降级玩成一种智 慧超市折扣区是主战场，临期食品用好了那叫一个香，团购套餐、优惠券随手就能搞到。买东西前先灵魂拷问，这是我需要的，还是我想要的？ 奢侈品不过是收个 logo 税，不如投资一件好的基础款。当然，零负债也不代表完美，他们会错过杠杆带来的一些机会。比如早年咬牙买房的人，确实享受到了资产增值。 但话说回来，靠负债堵来的机会，本质上也是风险。有多少人被房贷绑住了职业生涯，不敢冒险，不敢生病，不敢追求真正的热爱。 所以，这根本不是躺平和奋斗的对立，而是两种完全不同的风险偏好和人生选择。有人选择负债前行，博一个想象中的未来。有人选择轻装上阵，握紧眼前确定的从容， 没有谁比谁更高明，这只是个人在当下环境中能为自己做出的最负责任的选择。

八零九零后的人里边，只有百分之十三点四的人是零负债，也就是说，十个人里边差不多只有那么一到两个人，真正啊，过的是无债一身轻的生活。 二十五到四十岁的人群里边，近百分之八十都背着房贷，车贷，各种网贷。现在啊，真的是比那大熊猫还珍贵的就是那零负债的年轻人。如果你是零负债的人，我想说，当下你是幸运的，但是你也是非常不幸的，因为啊，你已经被资本盯上了。 第一个呀，盯着你的叫做标配人生的绑架社会啊，给年轻人设定好了一套标准流程，二十五岁稳定的工作，二十八岁买房，三十岁结婚，婚后买车，最好啊，再刷个名校的硕士学历，每个环节都明码标价。房子呢，先掏空你六个钱包，彩礼嫁妆，再扔出去你一半积蓄。 车子呢，既是面子也是负债，你跟不上啊，就会评价为快三十了，你还不结婚，结婚了你连个房车都没有， 就这样啊，你在标配的焦虑中咬牙上车了，背上呢二三十年的贷款，从此呢，你的工资卡直接对接银行还款账户。第二个呀，盯着你的就是消费主义的精准围猎。如果说标配人生是硬绑架，那消费主义呢，就是软刀子， 他不会粗暴的说让你买它买它买它，而是啊，给你讲故事，造身份，卖焦虑。女人啊，要对自己好一点，什么口红，包包，贵妇护肤品，成了爱自己的标配。男人呢，要活得精致。球鞋，机械表，高端电子产品成了有品位的标签。 童年啊，只有一次，孩子的兴趣班，海外游学，高端母婴用品成了不能输在起跑线的证明。 更隐蔽的是啊，消费主义还把借钱变得无比的顺手，没钱了是吧？来啊，先享后付，分期免息、开卡送礼。借钱的按钮啊，就在那个页面最显眼的位置 一点，你就能拿着。于是啊，你慢慢的就分不清楚到底是真的想要还是需要。你的工资呢？永远追不上你欲望的膨胀缺口啊，只能靠负债去填。所以啊，零负债的你真的能逃脱资本的围猎吗？

你是零负债人群吗？最近有个新词叫零负债人群，顾名思义，就是没有房贷、车贷、信用卡欠款等，主打无债一身轻。 有人问，零负债的都是有钱人吗？其实不一定，有的人收入一般，但量入为出，比如月薪五千元，只花三千五百元，非但不负债，还每月存钱。有的人则原本有房贷、车贷，但选择了提前还款， 因为担心收入不稳定，提前还了，心里踏实。大家讨论的零负债，跟经济形势有很大关系。 过去经济热，大家预期好，都在想着如何贷款投资和消费，尤其是买房，很多人只有买一套房的钱，却贷款买了两三套，因为相信贷到就是赚到。 但近几年，随着经济变冷，很多人被降薪、裁员，被房贷、车贷压得喘不过气，于是大家的预期彻底变了，非但不敢贷款，甚至还提前还款了。经济学有个词叫资产负债表， 你比如说以家庭为单位，左边是资产，右边是负债。当资产开始贬值，为了左右平衡，大家纷纷选择把债务赶紧还上来，降低风险。这个过程叫资产负债表的修复。 当微观上，每个家庭都在修复资产负债表，宏观上就表现为市场消费不景气了，百姓开始消费降级了，大家都买刚需品而不买奢侈品了等等。在当下，零负债是一种被提倡的生活方式。 首先，你的心理压力小，你能睡得香，不焦虑，你的身体和情绪都会更好，你的家庭关系也会更加和谐。其次，你的选择空间更大，假如你想换个工作，或学个新技能，或做个小生意， 因为没有债务压身，你可以大胆去尝试。第三，你抗风险能力相对强，万一失业或生病断了收入，你不用担心还不上贷款，手里攒的钱能让你撑得更久。 现在大家关心当下房贷要不要提前还，建议是有能力尽量提前还，没能力也提前还上一部分。一来房贷利率高于银行存款利率，利差合适，二来能减小你的压力。 如果当下你需要贷款买房，建议是首付比例不低于百分之四十为妥，并随时留足两至三年还贷的钱。点个关注吧，听韩老师解读热点财经资讯！

最近啊，零负债人群这个词突然火了，有专家表示，如果能把这部分人群撬动起来，有助于扩大内需。我看完真的觉得挺搞笑的。大家想想，当一个经济体开始把希望寄托在没负债的人身上，那不就明摆着那些真正敢花钱、能花钱的人已经没多少了吗？ 消费之所以这么皮软，根本不是少富人的问题，而是全社会大多数人的消费倾向都已经发生了转变。张傲平说过一句话，我特别认同，他说，只有让零负债人变成零忧虑人，大家的消费意愿才有可能真正提升。这话可说到点子上了。 所以说，想提升消费，第一步真不是琢磨谁还能再多花点钱，而是得先化解债务，尤其是咱们普通人身上的债务负担。 但光做到这一点还不够，要是收入增长跟不上，社会保障又不给力，没法给大家的未来托底，那不管是负债的人，还是没负债的人，都会变得谨慎，不敢轻易花钱。

你们看这个视频了吗？没有房贷车贷不碰任何网贷，稀有程度堪比大熊猫的零负债人群，你遇到过吗？据统计，我国一点七五亿的九零后中，只有百分之十三点四无负债。就是说，如果你身边能找到一个既没有车贷，没有房贷， 还没有网贷，甚至连信用卡都没有的人，而且不欠周围身边任何一个人一分钱，甚至连自己的口袋里还有一点存款的人。反正这种人我身边是没有，我找不到这种人，你们有吗？打在评论区，让我看一下到底有多少人。

零负债人群，你们被专家盯上了？专家建议撬动零负债人群，这群人啊，没车贷，没房贷，没有任何负债，收入不高，但就是稳定，存款不多，但就是不消费。 如今啊，你们给专家盯上了，并且成了经济复苏的关键。我之前的邻居就是典型的零负债人群，他们两口子在生活中把各个方面全都压缩到了极致。 他们之前在北京租房，但是因为啊房租偏贵，俩人就转去河北燕郊租，房租便宜了三分之一，哎，面积还更大。平时基本不去外边吃饭，没有什么朋友，业余时间俩人啊，就跟家打游戏看电影。 两口子分别就是大众某屏的 v 六和 v 七，经常在平台上去抢一些霸王餐，只有中霸王餐的时候才会去外边吃饭的， 平时买东西也基本就是在某鱼上买那二手的，在保证基本生活需要的情况下，根本他们就不去外边做额外的消费。我问他，你这样累不累啊？他说每当月底看到存款的增加，就让他特别兴奋舒服，还感到踏实。 而且他们有专门一个群，在群里有很多和他一样的人，大家就在交流，哪有霸王餐，哪有免费的试玩，怎么省钱等等的。后来我一想啊，这零负债人群这样的选择，并不是因为收入不够，而是因为他们对未来的不确定性感到了恐惧。 你看，消费意愿低，而且几乎就没有花钱的勇气。令人讽刺的是，一些富豪却把大部分的钱花到了国外。比如上一期我提到的老艺术家江昆，他们一群人在美国加州的豪宅里合唱我爱我的祖国， 所以我觉得专家们其实盯错了对象，你们应该呀更多的去关注这些富豪，让他们在国内去使劲的消费，表扬他们，鼓励他们，吹捧他们在国内消费。 这一个富豪啊，消费一个大件，可能就是一个普通人一辈子的消费，你别老惦记我们兜里那点仨瓜俩枣的钱。专家们看清楚自己屁股坐在哪了，多拉动拉动你的朋友做消费吧，你觉得呢？

他们终于开始要对还没有负债的人下手了。如果一个经济体开始把零负债的人当成希望，那你就要警惕了，这不是好消息，而是一个危险的信号。最近啊，零负债人群突然火了， 他被包装成一块可以撬动内需的新大陆。逻辑啊，听起来很美，他们没有房贷，没有消费贷，没有信用卡压力，只要把这部分人调动起来，那消费不就回来了吗？ 但是啊，问题恰恰在这，当你开始研究不欠钱的人还能不能多花点钱，其实啊，已经说明，真正敢花钱的人正在变少。我先把结论放在前面，零负债不等于有消费能力， 更不等于有消费意愿。这套趋势啊，看起来新，但是其实经不起推敲。为什么？因为消费啊，不是算术题，不是有没有负债这么简单，而是一个关于收入预期、风险认知和安全感的综合结果。 青年经济学者张耀平在文章里，对零负债人群啊，有一个非常精准的概括，他们的核心特征不是钱多，而是对不确定性极度敏感。 他们不背房贷，不借消费贷，不是因为乐观，而是因为谨慎。他们追求的不是物质扩张，而是财务安全和生活从容。 消费上，回避高溢价、面子型支出，更看重时间自由和精神满足。听起来是不是很理性？但是你要注意，这种理性，恰恰意味着，他们是最难被撬动的一群人。 文章里采访的案例啊，也有很多代表性，有主动放弃买房啊，成为零负债，把钱投向这个盆景扇子这类收藏的。还有人从超一线大厂离开，转向非遗产创业，实现了零负债，但对于未来收入依然高度谨慎。 这些人真的没钱吗？也未必，他们的共同点只有一个，对未来没有足够的确定性。再来看一组数据，问题呢，就更清楚了，全国正处于无负债状态的年轻人，大约只有百分之十三，而年轻群体的信贷渗透率啊，已经高达百分之八十六。 这意味着什么？意味着绝大多数人已经被债务锁死在未来的收入里。而那百分之十三的零负债人群，并不是消费预备队，而是风险回避型样本。 所以啊，张要平那句话我非常认同，只有让零负债人变成零忧虑人，消费意愿才有可能真正提升。 这句话直接点中了问题的核心。所谓零负债人群的讨论，本质上不是指望他们去拉动内需，而是借这个概念，反向暴露了两个根本的矛盾，第一， 居民收入增长乏力。第二，社会保障和公共服务对未来的托底能力不够。你会发现，最近被反复提到的政策方向，恰恰呢，就在这两点上， 提高居民收入占比，加大对养老、托育、医疗、教育、民生等领域的投入，通过公共服务来对冲个体的不确定风险。 因为只有当一个人相信，未来生病有人兜底，养老有基本保障，孩子教育成本可控，收入不是随时可能会断崖式下滑，他们呢，才会从防守型生存转向主动型消费。 那我们再回到最初那个问题，零负债等于有消费能力吗？现实答案肯定是否定的。很多零负债人呢，并不是高收入人群，而是对风险极其敏感的人，他们不买房、不贷款、不扩张消费， 本质上是在用不负债对冲未来的不确定性。那么，在这种心理状态下，你就算给他更低的利率、更便宜的金融工具，甚至发消费券，也很难改变他长期的消费行为，因为他不是不会算账，而是不敢赌未来。 第二个更值得警惕的问题是，把希望寄托在零负债人群，本身，就带着一种退而求次的意味。 过去的逻辑很清晰，通过加杠杆、扩新贷、推房地产、拉消费和增长，那现在啊，发现这条路走不通了，哎。于是退一步想，那能不能让不背债的人多花点？这不是扩容逻辑，而是存量博弈，是在整体结构难以改变的前提下，做一个局部修补。 文章里呢，还提到一个判断啊，说服务消费可能比大件商品更容易撬动零负债人群。这个判断在结构上是对的，但前提条件呢，被严重低估了。 前提呢，仍然是稳定、可预期的安全感。如果一个人对收入、养老、医疗、子女教育都缺乏确定性，那他接受的服务消费也会只是低频低价、随时可中断的消费。比如偶尔一次体验，而不是长期订阅、持续支出，更不可能形成真正的消费成疾效应。 所以啊，这篇文章真正的价值并不在于零负债人群怎么消费，而在于他无意中结识了一个更残酷的现实， 中国居民整体已经被债务和不确定性压的太重了。提振消费的第一步，从来不是研究谁还能多花点钱，而是先减轻负担，尤其是个人层面的债务压力。 但这啊，还远远不够。如果收入增长长期跟不上，如果社会保障不能给未来托底，那无论你是怎么负债的人，零负债的人，还是账户上暂时还有钱的人，最终呢，都会选择谨慎。 因为不确定性在面前，最理性的选择永远只有一个，少花钱。管花钱，能不花就不花。所以啊，当全社会开始认真讨论怎么让不欠钱的人多消费时，你就应该明白，真正需要解决的，从来不是消费技巧、消费场景和消费话术， 而是收入、债务以及对未来的预期本身。消费不是说服出来的，而是在安全感里自然生长出来的。这个问题，才是所有讨论的起点。

现在最让人羡慕的生活根本不是豪车豪宅，而是零负债！没有车贷，没有房贷，不碰任何网贷，稀有程度堪比大熊猫的零负债人群，你遇到过吗？ 据统计，我国一点七五亿的九零后中，只有百分之十三点四的人无负债。零负债的秘诀并不一定是高收入，而主要是量入为主，有多少钱办多大事，存款不一定多，但每一分钱都是自己的。 他们不背外债，也不轻易借钱给别人，不办信用卡，也不用花呗借呗，选择租房而非买房，出行靠公交、地铁、小单车，从根源上与债务划清界限。主动跳出消费主义陷阱。购物前先问问自己需要还是想要， 善于利用折扣和团购，让性价比成为消费的主导逻辑。当别人在卷车子、面子房子时，他们在卷心理健康，无债一身轻，睡觉睡到自然醒。 经济好的时候，有人觉得他们是在躺平，可经济一旦下行，唯有他们一点不慌。 你说这是极致的清醒呢？还是一种谨慎的保守？那你身边有没有这样零负债人群？这样的生活是你向往的吗？我是老五哥，关注我，陪你过好每一天！

你负债了吗？是背着房贷车贷月月还，还是网贷之间拆东墙补西墙，维持着表面上的光鲜？最近流行起了晒龄负债，因为全国二十五至四十五岁群体负债率高达百分之六十五点七九 九零后零负债比例更是仅有百分之十三点四。面对这么高的负债率，这三年间国内信用卡减少九千二百万张，居民信用卡需求持续走落。这不是消费降级，是大家终于看透了超前消费的陷阱。花明天的钱，想今天的福，多少被房贷、车贷、消费贷压得喘不过气的 零负债人群，却靠着量入为出，活成了当下最稳的一批人。这群人真的是没有上进心，只会躺平吗？那可就错了，他们不是没有能力负债，而是主动选择不被债务绑架。有些人提前还清房贷车贷，关掉花呗信用卡，分期炒股也绝不用融资，核心就一个， 守住现金流，掌控生活主动权。他们赚一万有一万的规划，赚一千有一千的过法，不跟风买奢侈品撑面子，不被精致穷控制。把精力放在两件事上，健康的身体， 稳健的存款。大环境好时，没有人在意他们的清醒。可当商业银行不良贷款余额飙到三点五万亿，一季度就涨八百多亿，才发现零负债才是对抗不确定性的财务安全点。很多人误解，零负债就是抠门不花钱，完全不是，他们是拒绝冲动消费，而非放弃生活品质。旅行会提前半年储蓄，绝不靠分期透支， 愿意重金投入教育、健康等长期价值，却对于网红单品溢价标签坚决说不，说白了，他们才是新消费的核心主力。把钱花在刀刃上，花 出真实需求和长期回报，这跟扩大内需的大趋势根本不冲突，反而能倒逼市场回归理性。所以我要对大家说，零负债从来不是终点，而是财富增值的起点。 咱们拒绝高杠杆，是为了守住本金底线，但绝不能让存款躺着睡大觉。越是想维持零负债的轻松日子，就越要主动理财，精准配置资产，用长期投资和合理的资产配置，让你始终保持良性的财务环境。用优质的资产布局对抗不确定的风险， 用谨慎的高风险投资博取收益。让钱生钱才是关键，才是你永远保持零负债的资本。真正的财务自由，不是欠百万债务装体面，而是无债一身，轻视还能让存款稳固增值。记住，零负债是底气，会理财才是本事，两者结合，才能越活越自由。