孩子教育基金是什么

上周的时候呢，我去参加一个活动，然后有个朋友问了我一个问题啊，他说莹莹，你觉得我该不该给我的小孩去买一份教育金？ 这个问题呢，很多家长也问过我啊，那我们今天呢来聊一下个人的看法。当时呢我问了他两个问题，我说第一个问题，你觉得该不该给你的孩子去存钱？他当时的反应呢，非常坚定，他说肯定是会存的， 包括我跟很多的家长沟通过，大部分人的反应也是一定会存钱。为什么呢？我仔细想了一下，我觉得主要应该是孩子成长过程中，有些钱你是一定会花的，比如说呢，你小孩上大学的钱， 留学的钱，然后将来婚嫁的钱，或者是房子的首付等等。反正就是我们中国的家长还是非常会为孩子的未来去打算的。那么如果说你觉得应该给孩子存钱，第二个问题就是你觉得用什么样的方式给孩子存这笔钱会比较 好一点？我听过这样几个方式啊，比如说呢，我的一个朋友告诉我说，他打算给他的孩子呢，去定投护身三百或者是中证五百这种宽基指数的基金。还有一些朋友呢，会告诉我说，他会每年呢把孩子的压岁钱收上来，然后去存到银行里面。那 那么第三种比较常见的方式呢，就是我去买一个储蓄型的保险，用这个保险呢来给孩子做教育金。 那么这三种储蓄的方式到底分别有什么优点跟缺点？我们来说一下啊，你分析一个理财方式的时候呢，其实常规来讲就三个判断维度，安全性、收益性跟流动性。那我们首先来看一下安全性， 安全性方面的基金啊、股票啊这些方式他真的没有那么的安全，而且最主要的是大部分的家长他对于投资的了解，他对于风险的承担能力，很难让他敢去采用 基金股票定投的方式。那么银行理财的话呢，就是其实相对来讲的话还是会比较安全的，但是随着资管新规的落地，未来的银行收益他也不是保本保息的。 那么相对来讲的话呢，储蓄性保险它的安全性是最有保证的，因为第一个它这个东西的存续，包括它的每一笔收益都是提前写在合同里面的，这是第一点安全性。第二点呢，收益性方面， 收益性方面的话呢，就是在我们的大致的认知中，一定是这个定投股票基金的话，相对来讲收益会更高一点，但同时你也会有亏损的一个风险吗？银行理财的话呢，就是收益当然没有那么高了，可能目前他能做到的一个收益就是年化百分之三点五到年化百分之四左右。 然后对于这个保险类理财产品的收益呢，大部分人他是没有概念的。其实目前保险类理财， 比如说增额中售，他的一个收益上限呢是百分之三点五，像教育金的话呢，他的一个收益上限差不多是百分之三点七左右。 很多人可能会觉得这个收益跟银行差不多，但是这里面有个非常关键的点是什么呢？是保险类的理财产品，它是属于富力在增值， 比如说呢，你同样三点五的一个复利，如果是投到第十年的话呢，他折算成单率是百分之四点多，投到第二十年的时候呢，折算成单率是百分之五， 投到第三十年的时候呢，折算成单率是百分之六点多。如果这样子来考虑的话呢，这个储蓄型保险，它的收益长期来看一定是跑赢银行储蓄的。 那么第三个点呢，就是流动性方面啊，流动性方面来讲的话呢，银行的这个理财肯定是流动性最强的，比如说半年或者一年到期之后，这个钱就能拿出来，同时呢这个股票基金呢， 流动性呢，会稍微的会弱一点，但是最弱的肯定是这个储蓄性保险，因为这笔钱投进去之后，你可能有几年你都取不出来， 但是流动性弱，反过来来讲的话，可以规避家长的一个问题，就是家长如果说管不住自己，或者这个家长没有强制储蓄的一个意识，比如说有些银行理财的这个钱，到了一年之后，这个钱出来了，家长可能就会把这个钱拿去花掉，最终没有办法给孩子存下来钱。 那如果说是一些储蓄意识比较强的家长，或者是平时不太能管得住自己手的家长，想要去强制储蓄的话，选择流动性弱的这种储蓄性保险可能反而还是一个比较好的选择。 所以其实呢，综合来看啊，如果你是一个投资能力不是特别强的家长，同时呢你的自制力也不是特别强，而且你希望有一笔资金给孩子，每年呢去存下， 同时不需要花太多的时间精力，他的收益呢，长期来看又可以跑银，银行理财的话呢，我觉得储蓄性保险或者是交易金类型的产品真的还是一个挺不错的选择。

哈喽，大家好，我是紫薇，我身边有很多朋友自打有了孩子之后，就开始琢磨给孩子存钱了，如果你也有这样的计划，那一定要看完今天这条视频。今天给大家分享两种上手简单而且有增值效果的给孩子存钱的好方法。第一种方法收益高，第二种方法更安全，建议两种结合使用，现在就上干货。方法一， 基金定投，每周定投五百，一年就是两万六。如果从孩子一出生就开始定投，坚持定投二十年，这将是一笔不 不菲的资产。我算了一下，过去二十年，如果你坚持每周定投五百，到上证指数里到现在这笔钱已经变成一百四十一万了，定投收益率百分之一百七十七，平均每年的收益呢是百分之八点八。上证指数反映了大盘的平均水平， 不是成长性最好的。如果你选择了成长性更好的基金坚持定投的话呢？那我觉得你孩子未来出国读书、结婚创业的钱都赚出来了，孩子无论几岁，方法 道理都是一样的，如果你有更多闲钱，建议增加定投金额。具体怎么选基金，可以参考我之前发的这三期视频，这三期视频分别教给大家怎么选指数基，怎么选主动管理基金以及定投实操录屏。方法二， 年金保险年金是一种非常好的储蓄方法，把钱交给保险公司去投资和复利，从而增值。所以年金一定是越早买越好，买的越早， 能复利的时间就越长，累积的价值就越多，未来领取的钱呢就越多。年金保险投资的基本都是二十年的长期国债，这种很安全的东西， 虽然没有前面说的基金定投收益那么高，但是他没有波动，没有风险。建议你拿出家庭总资产的百分之十到二十来购买年金。在挑选年金产品的时候，要选年金多、现价高的产品。以我买的年金为例哈，这列是年金，六十岁起 每年领九万。这列是现价，六十岁时候累计达到了一百七十三万。年金越高，现价越高，就意味着你未来领到的钱就越多。以上两种方法，不费劲存出教育金，你学会了吗？

给孩子存教育金保险到底合适吗？会比银行收益高吗？这是找我咨询孩子保险的客户经常问我的一个问题，今天呢，统一来分享一下啊。我们就拿某一款教育金保险举例说明一下， 一个零岁的宝宝，假设每年存九千一百八，连续存十年，累计存了九万一千八，那到孩子上大学的时候，也就是十八、十九、二十二一这四年呢，每年可以领一万五，到孩子二十二岁大学毕业的时候呢，再一次性领取一个九万块钱的毕业祝福金。那到此呢，保单就结束了， 我们来看一看累计领了多少？一万五，四年一共加起来是六万，再加上一个九万，一共是十五万，我们一共存了多少呢？九万一千八，拿回来十五万，比我们的本金多出来五万八千二，如果换算成银行利率，大概是年花百分之三点八二的一个收益率，你说高吗？好像也不是 很高，对吧？银行理财有时候还有年化百分之四的一个产品呢，但是如果我们换一个角度看，也许就不一样了。第一，百分之四的银行理财，你现在还能随便买的到吗？第二，即使买的到，是一直存在的吗？能说我在未来十年内，每年我存一笔钱都给我，按百分之四给我计算吗？ 第三个，如果我们买一个百分之四的银行银行理财产品，它的收益期是多久？是不是一般只有几个月或者半年一年？那买之前有分泌期啊，到期之后还有赎回期，中间呢，还有一个空档期，你七七八八，你再算一下，一年下来能到百分之三的收益就已经谢天谢地了， 这还只是按照现场的一个利率水平算的，未来利率下降，那只会更少。最后第四点，以保险的形式存教育金，它就是一个专属于孩子的专款专用的一个账户，因为每年你到日子必须要存，所以 那一定能给孩子存下来，因为是一份合同，那合同里的白纸黑字写明了，那什么时间啊？可以领的具体数额是多少？所以呢，到孩子上大学的时候，一定有这笔钱等着他用，所有的这一切都是明确的，银行能做到吗？能给我们写一份合同写在纸上吗？ 反倒是我们的家长会不知道因为什么原因，就经常就把孩子的钱挪作他用了，是不是这样子呢？ 所以呢，总结结论就是，那以保险的形式给孩子存教育金，对于有存钱想法的父母是完全可以做的，收益呢，不会很高，但还可以长期来看，反正比银行强。

给未成年的孩子买保险，其实最重要的就四类，重疾险、医疗险、意外险，还有教育金这四类如果你预算充足，条件允许都要买，如果你预算有限，就只买重疾险、医疗险和意外险这三款保障类的产品就可以了。 那今天呢，我们来聊一聊给孩子买教育金啊。教育金的本质上呢，是父母想给孩子攒钱的一种行为的体现，把那种生活中啊，不是必须支出的这些钱攒下来啊，孩子以后呢可以用的到。这个其实做过的人都说好，那教育金的市面上有很多，我就给你提供两个 收入，第一，收益要保证，且不能低于百分之三。什么意思呢？就是你会发现很多保险公司推出各种形式的教育金，但很多教育金他的收益是不保证的啊，比如说什么分红啊，什么乱七八糟的，这些分红都是不确定的，你看上去很美，实际上未来实现情况 怎么样不知道，实现了如果不好，你谁都埋怨不了，因为他本身就是不确定的。所以呢，一定要买保证收益的，这个收益你要看得见，也就是说你今天去看五年后，十年后这个收益能拿多少钱，白纸黑字写清楚，这是最重要的。那除了保证收益呢，就是这个百分之三，市面上能提供百分之三以上收益的产品呢，有一些 虽然不多，但是你一定要买这些收益比较高的，他就保证他有百分之三，我觉得这种产品呢，从投资收益角度来讲是没问题的。那第二个你需要关注的是，你要先问自己，你是什么样的家长，你要把你的需求明确？明确需求的一个前提是你要知道你是 是什么样的人。我这边跟团队的经纪人沟通过，我们发现想给孩子买教育金的家长的四种情况。第一种情况叫需求明确型。那这个听上去呢，也很简单，就是你明确的知道你孩子要在十五岁上高中的时候，或者是十 十八岁上大学的时候用钱，你用钱的这个时间点你已经想清楚了，那这个时候呢，你就买这种派发的时间固定的，而且正好满足你需求的这种教育金，比如说高中教育金，大学教育金，到那个点他才给你钱，而且必须给你钱，你不要还不行啊， 这叫需求明确性。第二种呢，叫做有待观察性。什么叫有待观察型呢？就是你不知道孩子什么时候用钱啊？你不知道说他上高中是要在国内还是出 出国，这玩意怎么预计啊，对吧？当过父母的都知道这个没法预计的。这种情况你最需要的产品是他不要把领取时间给你写死啊，你不要说十五岁一定给我钱，万一他在国内上学呢，我又供得起，你能不能 不要给我钱，你给我钱我就花出去，你还不如让这个钱继续躺在账上啊，按三点零或者三点五的保证复利去继续生息，多好啊，对吧？那第三类呢，叫做极度谨慎型，他总感觉啊，要给这个整个的教育金规划一个百分之 百的安全感。你比如说假设这个交易金是分十年公款的，公款期间如果自己出现什么问题，比如得病了，如果咱们轻症了，重疾啊，得病了啊，甚至说人不在了，那这个钱能不能给我豁免掉？那他就需要一份包含 投保人豁免的教育金，而且这个东西没多少钱，真的很划算。那第四类呢，也就是最后一类，它叫做两代兼顾性啊，什么意思呢？很多爸妈啊，他给孩子买教育金，他是优 用急用的，他不一定要用到这个钱。因为假设你看我们很多朋友，一年攒个四万块钱，等到十年、十五年，二十年后呢，能这笔钱呢，会变成六十万左右。那这个钱不一定要拿出来用的，如果他 他的收入很稳健，他是能供得起孩子上学啊，包括各种各样的教育需求的。那这个时候，如果这笔钱等孩子到二十岁、三十岁了，到期了，强制取出来，全部给父母发出去了，其实很尴尬，那他想要的是什么呢？这个钱啊， 如果孩子没用到，你继续给我按照复利去计息，干嘛用呢？给我养老用，你会发现他叫两代兼顾性。大家回顾一下四类家长，一类叫需求明确性，一类叫有待观察性啊。第三类呢，叫极度谨慎性，第四类叫两代兼顾性，你看你是属于哪一类，或者是同 同时兼顾，两类都属于。所以呢，找到自己的定位，再去看这个产品，他设计的形态，他的责任能不能满足你的需求，这比较重要。所以呢，今天给大家回顾一下啊，两个最重要的原则，关于买教育金的第一收益是不是保证的能不能达到百分之三？ 第二，你是什么类型的父母啊？把这两个问题想清楚了，你百分之八十的情况下就能买对你想要的教育金。

眼镜老师，您是如何给孩子建立教育及成长基金的呢？啊，我的好多朋友都问过我这个问题。 今年呢，我的女儿就两岁了，从满月的时候，我就给他开始做了顶格的全面的医疗保险，包括终身大病保险和高端医疗。最关键的就是从他满月开始呢，我就为他建立了成长和终身陪伴的基金。 形象的比喻啊，就叫做妈妈的存折，让孩子去上学的时候，特别是大学的时候，有足够的留学基金。 在工作成长的路上，也有确定的和灵活的两种现金流。陪伴他，祝福他，即可雪中送炭，也可以锦上添花。他可以不被短期的利益诱惑，就可以做长期有意义的持续努力了。那这个基金我是怎么设立的呢？我分了三类资产。 第一类资产呢，就是年金保险。每年呢，我交了二十万，交十年，确保孩子在大学的生活费用以及未来去等收入。基本呢，会有这样的一种结果，十八岁到二十一岁啊，就可以每年领取五十万， 这样他确保大学不论是国内还是在国外都可以有比较好的留学基金。那二十二岁到七十五岁呢，是人生不断的成长和慢慢转型期，会经历人生的不同的前期的阶段。 他每年可以领取六万元，这样一个月五千，够他基本的生活，可以去为自己的理想去奋斗。那七十六岁到九十岁，他也面临养老了，每年可以领取三十七万。 最关键还有一条中间呢，万一我有意外身故了，还可以豁免后期保费，领取不便。其实 呢，这样的一个年金就是为了解决中长期收入的一个问题，是长期的好资产。但是这个前提条件就是说需要每年有稳定的缴费能力。 第二类资产呢，就是我给闺女附加了万能账户，他其实是一个特别灵活的，类似于妈妈存折的这样一个概念的账户，可以根据财力在里面不定期的追加。他有几个核心价值。第一个呢，就是终身保底，二点五到二点八五 是和其他的年金增额、终身寿险一样，是唯一一种锁定长期利率的资产。孩子啊，他在一生中即使活到一百岁，也不会受到银行降息的影响，他终身将有一个有利率的存折。那第二呢，就是按保险公司实际投资回 来结算，目前他能获得的收益是四点四到五左右。那第三个呢，就是灵活存取，想什么时候存呢都行，每次存呢有百分之三的手续费。 我们有一个客户呢，让我印象特别深刻，存了一百八十六次，相当于一有钱就存钱，形成了一种习惯，那年金生效的五年后，又可以随时按需领取了，没有 任何赎回费。第四，一般保险公司对万能账户的追加是有限额的，一般是年金总保费的一倍到四倍。所以我家女儿呢，有八百万万能账户追加的权利。 那第五呢，就是月复利来计息，每个月一号就会把收益打入万能账户，继续复利生息。现在啊，我给我女儿存了两百万在账户里面，每个月一号我就能看到 有八千两百块钱左右。到了我的万能账户里面，月月还在增长，因为收益也开始产生新的收益了。就像两百万的房子，每月有房租，收入八千两百元一样。这种持续吃利息的感觉真的很好。 现在我工作很稳定，不需要就把它放在里面，看着利息增长就好了。如果不按现在实际收益百分之五测算，就算百分之四来测算吧。其实孩子十八岁左右，他的两百万就会变成四百万， 三十六岁就会变成八百万，五十四岁的时候就会变成一千六百万。我的一个客户啊，更舒服了， 他把两千万一次追加到万能账户里面来，每个月一号就能达到八万块钱，全年九十七万左右的百万利息收入。那我自己给孩子配的第三类资产就是股票型基金了。每个 定投定投到他十八岁，让孩子长期持有，无论是终身年金还是万能，还是每个月定投，坚持十八年。其实十八年左右可以让孩子享受到富丽之花，三十年以上就能感受到富丽之神的魅力。 正如前面我内心的期待一样，我不想让孩子被短期的利益诱惑，不做投机主义者， 让孩子透过我的投资理念和投资模型，能够见证和相信长期主义。但在生命成长的过程中，有的时候我不能全程参与，但可以感受到 妈妈一直的陪伴，包括让生命成长也如富力一样长期绽放光彩，这就是一个母亲的心愿。关注杨晶财富说客观，专业说财富。

为什么说小朋友的教育金储蓄对于中产家庭而言很重要呢？这个是因为小朋友的教育与我们自己的养老一样，都是可以预见的，在未来某个十点的刚醒之处， 那既然知道教育金是未来的一笔刚性支出，那么最好的解决办法就是提前规划，设定好储蓄目标，然后从容的给孩子未来的教育支出做准备。那生活在一二线城市的朋友啊，应该都能感受的到，小朋友的教育支出是很高的，而且连年都在高速增长， 那为什么呢？一个很重要的原因就是如今中国的中产一代大多都是因为接受了良好的教育，才能够取得今天这样的成就的。那大家都深知教育可以改变命运这一道理，没有人想要让自己的小 小孩输在起跑线上。所以呢，现在小朋友的各种兴趣班呀，补习班呀，价格都十分的惊人，有些稀缺的教育资源更是花钱都买不到啊。可以遇见未来优质 教育资源争夺一定会更加激烈，那各种名校的学费价格也一定会水涨船高。因此呀，作为一个希望自己子女未来可以取得比自己更高成就的父母，如果我们 现在不给孩子做好一笔目标明确的教育金规划，谁又能保证我们的孩子未来一定可以踏入梦寐以求的学府呢？那我这就算是 alex。 今天是六一儿童节，先预祝各位大朋友小朋友们节日快乐！明天我们 来聊一下买教育金保险和普通储蓄的重点区别，记得点关注哦！

微宝上在卖的孩子教育金怎么样呢？少儿教育年金险呢，被保人只能够是儿童，名为教育年金，主要是针对儿童成长过程中教育资金的需求，但往往呢，因为他比较高的收益率，也常被用作中短期的投资理财。 微宝上的两款教育年金险，超级宝宝和宝贝魔方都是太平人寿承保的，虽然为亲兄弟，但两者的区别可不小。 超级宝宝保质二十五岁，宝贝魔方呢，保质三十岁。超级宝宝可领取五次生存保险金四次，金额是百分之八的基本保额。在十八到二十一岁领取满期保险金一次，百分之六十八的基本保额到期之后领取。宝贝魔方呢，也可以领取五次 大学教育金四次，金额为两倍，基本保额十八到二十一周岁领取。成家立业金一次，金额为二十， 基本保额三十周岁领取。此外呢，宝贝魔方还可以在花钱附加高中交易金三笔和继续深造金三笔，能够弥补大学交易金与成家立业金之间的领取空隙。大家应该发现了，如果我们单独这么看，很难知道哪个产品更好，收益率更高。所以呢，我们必须要用工具 二二来测算收益。大家记住啊，设计再怎么复杂的年金险，只要我们列出现金流，算出内部收益率二二二，就能够分出收益高低。我们以零岁的宝宝作为被保人，总交十万为例啊，两款产品呢，在十八到二十一岁期间呢，超级宝宝笔宝贝魔方每年多领了四百八十元。 满期之后呢，超级宝宝给付十四万，比宝贝魔方的十六万少了两万，但宝贝魔方呢，多用了五年的时间，只多赚了一点八万，这个时候就必须用附带时间成本的 ir 来 判断了。结果啊，显而易见，超级宝宝三点二八二，宝贝魔方三点一七一，所以超级宝宝略胜一筹。那同样的方法呢，我们把这两类产品放在市场上，与同类型的其他产品比较呢，我们找了另外两款产品一起测算，发现有些教育金产品的二二竟然高达三点九三九， 差一点的也有三点四四二。所以呢，超级宝贝和宝贝魔方的收益呢，并不是很突出，在以十岁孩子作为被保人，同样钝角十万测算一下， 超级宝宝的 ir 呢，三点零八三，宝贝魔方 ir 呢，二点九五五。另外两个产品呢，有三点八五五和三点三七八。所以呢，真想做个短期投资或者给孩子准备教育金的话， 这两款微宝的产品多少都差了点意思。少儿教育金这种类型的产品呢，尽管收益率算出来真的有三点八三点九，但是 说实在的，大部分产品还是太死板了，规定哪一年给你多少钱，哪一年保单合同结束，在孩子到了年纪之后，这笔钱即使用不上，也只能取出来，无法继续复利升值了，锁定利率无法持续终身。所以我觉得还不如用增额专寿险来投资，灵活性呢，足够大，到时候想用就用， 不想用就不用，不用呢，后边留着养老也行，长期持有呢，福利增值更大。我是孟加，关注我，教你买对安全高收益的产品。

我们很多父母在孩子出生稍大以后啊，都会以孩子的名义存些钱作为教育基金，但是往后面走，部分父母因为感情破裂就分道扬镳了。在协议分割财产的时候，教育基金这笔钱归谁就会产生争议。张律师认为，孩 孩子的教育基金归属所有，关键取决于你们以孩子的名义存钱是否构成的赠予。赠予是赠予人将自己的财产无偿给予他人的行为，如果受赠予人 接受赠与，则双方签成绩赠与合同。一般而言，赠与人赠与行为包括了两方面的内容，一是对财产所有权进行了处分， 即放弃所有权。二是这种放弃所有权的行为是针对特定的对象。例如，夫妻双方从共同财产中拿出一部分存到银行，存款的户 名是孩子，该笔款项也用于孩子的教育，该行为是完全符合赠予的构成要件的。赠与合同是落成期合同自双方协商一致就成立， 受赠人接受赠予及取得该产权的所有。虽然孩子还小，是限制行为能力人由你抚养，这笔钱也由你管理，但是 教育基金这笔钱是属于孩子的。如果夫妻离婚，一方主张该笔钱要均等分割或是归一方所有，都是没有法律依据的，得不到法院的支持。法律不过是些身边事。关注张律师给您说说看。

要不要给孩子买教育金呢？一分钟告诉你答案！先科普一下，买了教育金，保险公司会在孩子念高中，上大学，成家立业这些人生的重要阶段给一笔钱。 我强烈建议以下两种家庭，一定要给孩子买上教育金，也许呢，会有很多人来抬杠，但你看完呢，一定会感谢我！第一种，想减轻经济负担的家庭，在教育孩子上花的这笔钱， 是我们必须要拿出来的固定花费。年轻的时候给孩子买一份教育金，等我们到了上有老下有小，经济压力最大的时候，教育金能够帮我们减轻不少的负担。 第二种，收入来源不稳定的，没有固定工作，靠打工做生意赚钱，或者呢，家人身体状况不好的家庭，很多教育金都有豁免这项功能。如果家庭遭遇了变故，那以后的保费就不用交了，但教育金的保障也能不受影响， 孩子照样能正常上学。有人说买教育金根本赚不到什么钱，我想说，这不是谣言，是真的。教育金确实不能让我们一夜暴富，但他锁定的钱会稳定增长，非常的安全，足够保障孩子顺利完成学业，为他们的幸福生活打下基础。 需要提醒大家的是，有些教育金呢，水很深，一不小心就会买错，怎么办？私信我，告诉你答案，教你买对保险，不花冤枉钱！

我想给孩子存一笔钱，留给他长大了用。有没有像银行存款那样比较安全，但收益也要比银行存款高的产品呢？当然有啊，保险里的教育金了解一下？所谓教育金啊，就是孩子小的时候给他交钱做储蓄，等孩子长大了，可以领钱拿去结婚，买房、读书上大学，干啥都行。 他的好处就是买的时候就能看到以后能拿到多少钱，收益是确定的，并且是写到合同里的。所以啊，教育金其实也是个保本保息的长期理财。 但是不是所有教育金都值得买。你们可能在朋友圈看到过这样的宣传，号称交个三五年，很快就能返本，以后还可以再返你几万几十万的预期收益率高达百分之五以上的。这些啊，都是骗人的，通通不要相信。 值不值得买，只看一点收益率，收益率收益率，只有收益率高才是王道，其他的都是虚的。收益率怎么算？ 很简单，只要你会用一个表格就会算。随便拿个比较优秀的教育金天天向上来举个例子，零岁男宝，每年交两万，交三年一共交六万，等他二十二到二十四岁每年领一万二，三十岁再领一笔十二万五千八百六。我们来算一下他的实际收益率。先烈一览年龄， 在店一栏进现金流，零到两岁每年交两万，现金流就是负的两万，中间不动就是零。二十二到二十四岁每年领取一万二， 三十岁代理十二万五千八百六。列完后，随便找个空格，输入等于 ir， 按一下回车键，再选中所有现金流， 然后再按一下回车键，噔噔噔，结果出来了，实际收益率啊啊啊，等于百分之三点七！我猜有人要问了，百分之三点七也不高啊！ 这里又有一个小知识点给大家科普一下啊。可是复利哦，年金险都是复利计息，也就是利滚利，利息也会算利息。而咱们买的银行存款、国债啥的，都是单利计息，只有本金会算利息，时间越长，单利和复利的差别就越大。 刚举的例子，买了三十年 ir 是百分之三点七，把它换算成当地的话，大概是百分之六点五八，也就是老老实实持有，天天向上。三十年的话，相当于你把钱存银行，每年给你百分之六点五八的利息，是不是很高？ 所以啊，教育金的实际收益率啊，能达到百分之三点七已经很高了，基本也是现在的最高水平。如果代理人吹嘘的收益比这个高很多，那一定有问题，你只需要拿出照妖镜啊啊，一算屁股，他就原形毕露了！今天的知识点你学会了吗？关注我，教你硬核保险知识！

教育金呢，是家长最容易踩的坑，很多家长咨询我要不要给孩子买教育金，其实呢，我是不建议买的，很多人呢，想给孩子存点钱，于是就买了各种各样的教育金。但如果一家人的保障还没有做足，教育金呢，还是等等再买啊？ 举个例子呢，万一家里有人生了大病，保障不够，需要用钱治病，这时候呢，压力已经很大了，还要交交易金的保费，万一交不上呢，之前的保费就都损失了。而且呢，交易金基本上没有大病的保障，有的话呢，也只是附加的责任，但是在少儿高发病重的覆盖上呢，做的并不到位。最后呢，交易金看似兼顾保障和理财收益 呢，其实并不乐观，大份产品的收益率在百分之一点八到百分之三点五之间，并不比货币基金好，还不灵活。保险呢，水很深，咨询二十几，教你选对保险！