银行业是什么梗

中国的银行业发展啊，那可真是短短几十年就感觉浓缩了整个银行的进化史。 四九年建国之后那段时期哈，不一直搞计划经济嘛。那你想计划经济嘛，我不需要一个中介在中间调配，我政府直接计划就完了，大家手里也没什么储蓄，企业呢，也很难在国家计划之外去申请贷款。所以那时候中国也有银行，但主要目的呢，就是执行。就两家哈，中国人民银行跟中国银行， 中国银行呢，就只负责搞外汇外贸，而中国人民银行负责事可多了，基本上什么事都干，除了印钱以外呢，理论上也干商业银行的事，就是企业和个人的存贷款，虽然实际上也没啥业务。同时啊，他还在财政部手底下兼任一些各类拨款的活，就可忙活了。 后来一九七八年改革开放了吧，中国就也开始市场化了。那你央行就不能再干那么多活了，就从财政部这边给独立出来，像印钱呀，货币政策就央行负责，而借贷的 业务呢，就正式落到了专业银行的头上，就有了四大行，工建中，农行如其名啊，就各自负责各自的业务，各有各的地盘。工行管商业，建行呢管基建，中行就做自己老本行，管外汇， 农行的就管农业。政府要是需要哪方面业务呢，就去找相应的银行对接一下，然后你们自己哈也可以参与市场。就你们那地盘里的存在业务， 这各司其职吧，倒是业务清晰了，井水不犯河水，但问题就在于他完全没有市场竞争，谁都不缺存款，可不像现在似的，为了拉点储库还送米送面，那那时候你要是贷款，那就更是孙子了，所以这资源配置是有，但是呢，就效率不太够。而这些银行业的过度放贷呢，也间接导致了九八年大量的银行业坏账的问题， 政府一拍大腿，不行，我得想个办法让这些银行卷起来。又录 续的成立了十二家股份之银行，像什么民生、光大、招商、广发等等都参与到竞争里边来。另外呢，当时还有很多像城市跟农村小型的信用社，后来呢，也慢慢都合并升级成了城市和农村的商业银行。 四大行呢，你们就专心的参与到市场竞争里边，也不用分什么各自的业务了，就是你想盖楼也可以找农行，你想养猪呢也可以找建行。从专业银行正式的变成了国有的商业银行，并且呢，后来又扩充到了六大行。同时啊，把什么修铁路啊，搞基建啊这些比较政策性的任务也都给剥离出来了。成立了国家开发银行、农业发展银行和进出口银行， 专门做政策性的任务。就你们自己去抢存款，什么贷给谁呀，利率多少都你们自己琢磨，大家一起给我竞争起来。 不过哈，至少截止到现在，最开始那四大行依旧是四大天王，你知道他们的资产规模在全球排名吗？哎，前四。 当然虽说是引入了市场竞争啊，但你还是得保留政府跟央行精准调控的能力。这样啊，在银行体系还没有完全成熟的情况下，一是更稳，二呢，也刚好把控方向。比较主要的一种方式呢，就是专项贷款， 就比如说哈央行，他要扶持某一个行业领域，那我就可以让你这六大行多贷款，给谁钱你可以找我要，但是钱必须带到这个行业去，就叫专项再贷款。 像去年啊，咱为了保交楼就几千亿几千亿的发这个专项贷款给房企，前年给探险台的两千亿，还有像什么科技创新啊，普惠养老等等，包括这两年的供给侧结构性改革。 这也是为什么在中国的金融体系里边啊，银行占据着主体性和主导性的特殊地位。就在资产总量上哈，银行资产占到整个金融体系资产总量的百分之八十五以上。但这样啊，就有个问题，就是现在虽然银行业竞争是激烈了，但基本的竞争呢，都是竞争那些大 客户，你想那些大国企，那一个项目几十亿上百亿的，你就在中间赚个百分之一，对吧？那都千万上亿了。而像小微企业呢，比如说我小丽奶茶店吧，我可能就现在急需两万块钱的紧急贷款，下个月就能还上，但是 钱又少，周期又短，银行忙活一大痛，可能才赚个几百块钱，还得承担万一我还不上的风险。所以都不是说这些银行看不上小微企业，毕竟固定成本摆在那呢，到大范围做这些小微企业肯定不经济。可中国确确实实就有上千万的小微企业啊，就缺那两万块钱过桥贷，不行就得憋死。你说怎么整？ 二零一三年十八届三中全会上就把发展普惠金融提到国家战略层面上，咱就非常巧妙的利用了互联网产业，你看他不是小快零吗？这个就非常适合解决小微企业那种又小又急的需求。就在这个普惠政策的引导下，二零一四一五年的时候，就国家首批试点了五家民营银行，就包括 二零一四年第一家腾讯，作为第一大股东的微众银行，也是中国第一家数字银行，还有二零一五年成立的那个背靠阿里的网商银行。就我觉得民营银行这步走的还真挺聪明的。你看哈，需要大钱大规模的时候，我就找政策性银行，六大行需要渗透呢，我就搞这个互联网。 nice， 这个数字银行的一大优势哈，就是降低运营成本，你看他纯线上线下，一个网点都没有，国内一个银行一个账户一年的运营成本大概是二十块钱到一百块钱，而微重你猜多少？ 才两块钱，他就可以通过这么低的 it 为成本填补这个市场空白，就作为传统银行的一个补充，起到了咱们刚刚说资源配置里边那个 c 缝的作用。而这个补充哈，在金融服务的另一块啊，其实也挺有意思的，就是理财的部分。 那你看数字银行好像更新做财富是不是也更激进呢？但如果咱仔细琢磨一下像微众这样头部数字银行的理念哈，那还得是稳字当头。 从普惠的角度来讲，大多数人的理财目标哈，并不是冲击高收益，而主要呢是让财富保值，或者说在风险可控的情况下呢，让他稳步增长，最危重也就是这个理念，同时发挥他效率的优势，让大家更有安全感的理财。他跟很多银行的理财子公司合作，产品更全，而且可以从第三方的独立视角去筛更稳的产品。 然后在你做资产配置的时候呢，也会想办法帮你控制风险。比如说啊，你的权益类基金购入比例超过百分之二十，他就会强行弹窗跟你说，哎，你再仔细想想，就怕你冲动，你直接听，是不是感觉挺傻的？你想买还不让你买吗？ 但这个哈，其实就是从长远的角度，他真的想帮你把钱管的稳一点来帮你省心，而不是说让你买买买，然后赚个手续费就完事了。另外哈，用户体验这也是花了大力气，那微众 app 的爸妈版、空中柜台、手语客服等等这些功能确实给他老年人啊，听账人士中特殊群体提供了便利。我还特意体验了下这个爸 爸妈版，除了字更大、功能更经典之外，哈连称呼都从 ng 变成了妈妈，你看是不是还挺贴心的？哇哦， 总的来说哈，中国的银行经过了半个世纪的发展，形成了现在这种哈以国有大型商业银行为核心，股份制成商行和民银行覆盖多元化的银行体系。而这里边新型民银行的普惠金融特色，加上科技能力的加持，也打开了更多对银行的想象空间。 而美国呢，跟中国比起来，完全就是另一个极端了，那家伙是纯放羊啊！