现金流养老账户是什么保险

最近延迟退休的话题豁出了圈，也让不少人开始认真思考自己和家人的养老问题。比较明显的一点就是，无论线上或者线下，咨询年金险的人明显的比以前变多了。 什么是年金险？应该不用我说了，它可以把有限的保费变成未来咱一笔稳定的现金流 补充养老，他可以说是堪称一绝。有人说年金险不就是自己领自己的钱吗？ 我觉得这是对年金险的一种错误的理解。年金险他不是简单的把我们交的保费结合起来，再分成几等份，然后再领到我们手上， 而是他通过保险公司的投资运作，让我们的保费去产生收益，然后变成现金流。 也正是因为这些收益的存在，我们领取的养老金才能源源不断，活多久，他就让我们领多久。所以年金险他除了可以领会自己的钱，还可以更多的收益在里面。 还有人说，那我为什么要把钱交给保险公司来管呢？我自己也能做到呀。咱们都冷静下来想一想，你真的能做到吗？你真的能确定自己要用钱的时候，身上就一定有钱吗？ 特别是在我们年老的时候，你真的能确定这些钱不会用在别的地方，或者借出去或者投资一定能用来养老吗？ 而年金险的转款专用，它就是把这些不确定性都让它确定下来。实话实说， 不管我们多少岁退休，人生最赚钱的时间可能也就是那么几年， 而花钱却是一辈子的事。如果我们不能把赚钱的能力分给年老的自己，那么我们就把年轻时赚到的钱，平滑到未来的人生吧，这就是年金险的价值。

养老金准备的最好方式，准备现金流，而不是资产。前几天帮客户整理保单，当时我们俩都非常开心。这位客户在二零一六年五十一岁时，用在股市里赚到的三百三十一万，为自己规划了一份长期养老年金， 如今快过去近十年了，目前分红累计已经有了八十二万。客户当初是规划在七十岁开启自己的退休生活，这份养老年金能让他从七十岁开始，每月都能固定领到两万五千元，也就是一年三十万。 客户越长寿，这朵时间的玫瑰就绽放的越美丽，客户的晚年生活也就越优雅、越从容。诶！ 诗与远方的养老生活是规划出来的，你心中的理想养老是什么模样？ 是周游世界，看遍山川湖海？是在舒适社区里安享岁月静好？是享受儿孙绕膝的天伦之乐？还是陶醉于老友相伴的志趣相投？ 然而现实里很多人的养老生活更多是为生计奔波至古稀，在菜市场中斤斤计较，因医疗费用长吁短叹，面对媳妇女婿的皱眉而辗转难眠。 这两种人生晚年相隔，并不是命运的安排，而是今天的自己，对未来自己的规划。我见过这样一对叔叔阿姨，退休后，他们用三五年时间自驾房车走遍大半个中国，后来搬进环境宜人的养老社区， 他们卖掉房产，将资金存入为女儿配置的养老年金万能账户，既能用账户收益覆盖社区生活开销，享受优质服务与环境，百年之后还能顺利将资产传承给女儿，省去繁杂的继承手续。 这样活成一首诗的养老是我向往的，但我也明白，这样的美好不是一句命好就能解释的，而是早年间睿智规划的结果。 b、 养老规划，安全第一养老的核心是让自己始终拥有从容生活的底气，而这份底气离不开稳定的经济支撑。 很多人也为自己的养老生活准备了丰厚的养老金，然而不少人却在半途栽了跟头。老年破产的现象正在邻国日本反复上演， 这些日本的老人们就是因为各类浪漫的投资美梦的破灭而陷入了贫困的深渊。 很多美好的投资承诺背后，往往隐藏着巨大的陷阱。我一位企业家朋友的母亲， 曾被威海银滩的阳光海风吸引，尤其是开发商承诺的高回报率和返租计划，让他心动不已，于是满怀憧憬投资百万买下两套海景养老房，可短短十年间，这两套房的价值就暴跌过半， 如今更是无人问津。类似的养老投资陷阱并不少见，那些看似诱人的投资承诺往往隐藏着巨大风险。 随着市场经济环境的波动，很多曾经的热门投资可能瞬间降温，而老年人为追求高回报，忽视风险，盲目跟风，最终可能掉进反屏的泥潭。养老规划，安全永远是第一要务。 c、 养老金准备的最好方式准备现金流，而不是资产那到底应该用怎样的方式去做好养老金准备？ 其实很多人不理解，对于养老而言，需要现金流而不是资产。 网上有个很有名的段子，对老年生活是资产重要还是现金流重要给予了贴切的解释。如果去沙漠旅行，你会选择扛着一桶水赶路，还是每走一公里就有一瓶水等候？ 扛着一桶水，你永远不确定这桶水够不够支撑到走出沙漠该什么时候喝，喝多少才合适。 而每一公里的一瓶水，却能让你心中有数，踏实前行。这就是资产和现金流的区别。我们手中的股票、基金、存款、不动产，就像沙漠里的一桶水， 他们是当下的资产，却存在诸多不确定性。够不够养老？每月该支取多少？会不会因市场波动缩水，每一个问题都让人焦虑。 而养老现金流就像每一公里的一瓶水，如同社保一般，每个月都会准时到账，花完下个月还有源源不断，让人安心。 诺贝尔经济学奖获得者罗伯特莫顿对养老问题的研究结论就是，晚年生活的质量是由现金流决定，而非资产决定的。 当然，既有一桶水作为资产后盾，又有每一公里的水作为稳定，现金流是最完美的组合。但优先建立起每月源源不断的现金流，才是养老规划的基础。 d。 养老年金的五大核心优势当我们为年老做打算时，一笔专属的、确定的、与生命等长的现金流最为重要。 从这个角度而言，养老年金是匹配未来养老所需基本生活费、老年护理费、医疗费的最好的现金流工具。除此之外，没有更好的选择。什么是养老年金？ 简单来说，就是年轻的时候持续往蓄水池里蓄水，等到退休后五十五岁、六十岁等约定年龄，就能每月领取固定金额，一直领到终身，为晚年提供稳定的被动收入。 a、 终身被动收入，退休后只要活着，每个月都能领到固定金额，睁开眼就有收入进账，活得越久，领得越多，给晚年生活稳稳的安定感。 b、 转移长寿风险大病保险转移的是高额医疗费用风险，而年金保险转移的是活得太久、钱不够花的长寿风险，让长寿不再是负担，反而能收获更多收益。 c、 正向激励生活，因为活得越久，收益越高，这份期待会激励我们更积极的生活，保持良好的身心状态。 d、 减轻家庭负担有了稳定的年金收入，即便晚年需要照料，每月的年金也能覆盖部分生活或医疗开销，不会给家人造成经济压力， 家人也更愿意陪伴我们安享晚年。 c、 省心省力无顾虑 社保很难满足品质养老的需求，手握资产就意味着退休后还需要面对二十年甚至四十年的投资考验。但随着年龄增长，我们的投资能力会下降，也越来越力不从心。 年金保险无论牛市、熊市，收益都相对确定，安全持续，是不用费心打理的被动资产。 目前市场上的年金保险预定利率基本在百分之二左右，加上分红后平均收益并不低， 是值得拥有的长期养老资产。未来随着利率下行，监管要求保险公司降低风险，预定利率大概率会进一步下降。现在配置一份长期高预定利率的年金险，就是锁定未来的稳定收益。 结束语，时间是最为昂贵的成本，会让微不足道的差异变成巨大的鸿沟。 长寿是礼物还是诅咒，从来不是命运的安排，而是取决于今天的认知与行动。养老规划从来就没有为时过早，只有为时已晚。 养老金的美好在于它用时间换空间，用确定性对抗不确定性。让我们在人生的下半场，不用为钱发愁，能从容享受生活的美好。 从现在开始规划养老，让时间的玫瑰慢慢绽放。未来的你，一定会感谢今天有远见的自己。

姐，咱这退休了，你这手里有一百万，我想让你买成保险，你老觉着还是放在这个银行卡里比较踏实。我今天啊，就想来跟你聊聊这个事， 把这一百万的现金啊变成现金流，对于养老更好，你想听我说说吧。行啊，这样哈，你看你现在有社保，嗯，还有这个房子啊，什么都不缺，手里还有一百万，你现在刚刚退休，你是不是觉着安全感满满， 吃不愁喝不愁，更不会饿着，还想什么买成保险养老金啊，你是不是觉得这样就挺好？对，是这样吗？你听听我说哈，把这一百万变成这个现金流之后，他会更加好。 第一个呢，咱手里先说说这一百万，这一百万在咱手里呢？第一个，现在的平均寿命在八十岁左右，是吧？对，咱就基本上这个过上一段时间之后，这个平均寿命肯定是增长的。咱就按照大数据，按照大概八十五岁来计算的话， 现在的六十五岁还很年轻，真正的养老咱就从六十五岁到八十五岁来计算的话，这二十年手里有这一百万，是不是二十年平均一年五万？对，一年五万，一个月就是四千。所以呢，咱们每个月除了其他的收入之外，就敢动开这一百万的，每个月四千，你觉得是还是不是？是 不敢多动，不能说不敢少动，就说不敢多动，因为多动了之后，那后面不就钱少了吗？是不是越用心里越慌慌？对，是这样吗？用了十年之后，这个钱不就剩五十万了吗？是这样，还有一个就是假如去医院体检有个小状况，再一个有的客户呢？他有个手术什么之类的， 会不会你也像他们一样会担心，如果不到平均寿命，那这个钱花的太少了，生活质量就会不那么高，是不是就就是觉得亏待了自己这一辈子？对啊，自己攒下的钱自己没花着 或者是没捞着花，是不是觉得很亏啊？是啊，是这样，还有一个我想到就是当咱手里有一百万的时候，你看儿子买个房子差八十万， 闺女买个车子差二十万，孙子将来报个课外班差五万，自己的这个这个兄弟姐妹，邻居好朋友借个三万五万，你说这个钱是不是很容易把自己的养老金就干成别的了？是啊，是这样，所以呢，如果变成现金流， 这个钱说的话呢，就是我放在保险公司我拿不出来了，首先拿不出来了，他就专门为我养老服务，所以呢，每个月我看了一下，领个六七千块钱还是 挺轻松的。那这样的话呢，我活的长，他也是终身，我活的稍微短几年，他剩下的钱就会给我想留给的人了。是这样的，所以现金 在手里看似他是一堆钱，其实呢，他让人不太有安全感，甚至还有风险，而变成现金流才是真正的能够服务咱们未来的养老生活的。所以你要听我的建议，就把这一百万变成保单，让他月月领钱还是非常好的。