高净值人群定义

做生意光会卖货，这个生意就先输一半了，教你三点学会了能甩开很多很多同行。大家有没有发现，茅台跟别的酒压根就不是一回事，别的酒是拿来喝的，拿来解瘾的。茅台是专门用来撑场面的，那是体现你对客户很重视的一个东西，它是个社交型通货， 你琢磨琢磨，喝茅台的人哪用自己买呢？真正掏钱买茅台的，有几个舍得自己抿一口的？所以做生意不要光卖产品，得盯人群场景和需求，产品对消费者就有几个大的价值，第一个是功能价值，第二个是情绪价值和社交价值。最后一个呢是属于资产价值，也可以理解成金融价值。 什么叫功能价值？就最好理解的这个冰箱保鲜，而且一天电费才几毛钱，这个就叫功能价值，这个事有切实的作用。 什么叫情趣价值？茅台就是典型的情趣价值和社交价值的一个体现，包括现在很火的泡泡玛特，很多人不理解泡泡玛特那么一个丑萌的玩具为什么卖的那么好，真正消费的这个人群他是能理解的，这是一种情趣价值体现。 包括很多人说这个劳斯莱斯是智商税，其实劳斯莱斯还是透着那种有点贵气的那种气场的，你像我，四五年前家里就停了一辆大牢，平时根本就不怎么开的，因为那个车特别潮，他这个实用性其实并不怎么好的，但就是用来撑场面的。 为什么很多生意赚不到有钱人的钱？因为你总盯着这个东西有什么用？在这较劲对吧？我的材料，我的实用性，我的功能，光靠功能价值你就做不到溢价，只有这种社交价值和情绪价值才能卖的上价格来。 再举个简单的例子，大家买黄金买的是什么？它是有资产价值的，它是有金融属性的，包括有一些艺术品啊，字画、古董啊，文玩。有的老板他就是喜欢，我喜欢这个东西背后的文化，我喜欢这个东西能带给我能量。 还有很多藏家买这个东西真的就是因为他有金融属性，五年、十年以后这花可能价值上百万，哎，就是这个逻辑。所以呢，这几个点总结下来，你做生意，想甩个同行，想做高净值客户，就不要只去做产品的功能价，你要把产品的社交价值、情趣价值做透，你要把它的金融价值、资产价值做起来， 你卖的不只是产品，而是客户想要的面子和身份认同。如果你手里有产品，你还在纠结怎么去给他找价值呀，怎么去给他做溢价呀？可以在你的评论区留言，我们互动讨论，想链接我本人的，想跟我学习的老板，进入主页关注服务号添加就可以了。

如果把中国高净值人群的分布画成一张地图，你会发现一个非常明显的特征，核心城市依然是核心。很多人会以为在环境变化的背景下，财富会出现大规模迁移， 但数据给出的答案其实更加克制，也更加真实，不是四处流散，而是高度集中、缓慢调整。 一、财富从来都不是平均分布的先说一个基本事实，无论在哪个国家、哪个阶段，高净值人群都不可能均匀分布， 他们天然会向资源、机会、信息密集的地方聚集。这并不是情绪选择，而是效率选择。更好的产业生态、 更完善的金融体系、更成熟的专业服务、更丰富的教育、医疗、法律资源，这些因素决定了财富最终停留的方向。 二、几座城市长期稳居中心从报告的数据来看， 中国高净值人群最集中的区域依然是几座熟悉的城市，北京、上海、广东仍然构成最核心的板块，香港继续扮演着不可替代的国际连接角色。 这说明什么？说明真正具备综合优势的城市拥有更强的抗波动能力，即便在周期下行阶段，它们也更容易率先完成调整。 三、微妙的变化藏在结构里当然，这并不意味着完全没有变化， 部分城市的高净值人群数量出现了轻微下滑，有的城市增速放缓，有的则结构发生变化。但这些变化并不指向衰退， 而更像是一次功能重塑。比如，有的城市从财富创造中心 转向财富管理中心，有的城市从产业驱动转向金融与服务驱动，这种转变往往比简单的数量变化更值得关注。 四、高净值人群千不千考虑的是什么？一个常见的问题是， 高净值人群会不会大规模迁移？答案是会动，但不会轻易动。对这个群体来说，迁移的成本非常高，企业、人脉、家庭、教育、医疗、身份安排， 任何一个环节都会迁移发动全身。因此，大多数人的选择不是搬走，而是在原有基础上增加第二选择，比如境外账户、海外资产、 双中心、生活方式。这也是为什么区域集中度并没有被迅速打破。 五、城市的角色正在发生变化。还有一个容易被忽略的趋势，城市对高净值人群的意义 正在发生变化。过去，城市更多代表的是赚钱的地方，而现在，越来越多高净值人群把城市视为生活、教育、医疗、身份与长期规划的代替。 这也是为什么一些城市即便短期经济压力加大，依然能够留住核心人群。 六、稳定本身就是一种优势从这份报告中，你能读到一个非常重要的信号，稳定正在重新变成一种稀缺资源。对于高净值人群来说， 稳定的制度环境、成熟的服务体系、清晰的预期，往往比短期的机会更有吸引力。这也解释了为什么财富的地理分布看似变化不大，但内部逻辑已经发生了深刻调整。 七、区域分布背后的真正信息如果只看哪里多哪里少，很容易看走眼。 真正值得关注的是哪些城市能够同时承载、创造、管理和传承这三件事。因为这三件事很少发生在同一个阶段，却往往需要在同一个地方完成。 这一章，我们讲清楚了空间，下一章我们会把视角从城市拉回到个人，当财富达到一定阶段，人真正开始追求的是什么？

在中国高净值人群到底是怎么判定的？最近胡润百富榜公布了最新的榜单，其中有一个板块就在分析中国的高净值人群，他分了四档，第一档叫富裕人群，富裕人群就是你的资产超过六百万是富裕人群。 第二个人群呢，叫做高净值人群，这个是指一千万以上。第三个呢叫做超高净值人群，这个特别注意啊， 超高净值人群和高净值人群呢，一下就差了好几倍。超高净值人群，他的最低的标准起步是一个亿，最后一档最高档叫全球超高净值人群，那么他是三千万美金，算下来差不多两个亿以上。所以呢，按照胡润百富榜的叫法，大概是这么四档，那么这四档 在我们国家大概占了人口或者户数的多少比例细节我们不谈了，我给大家分享一个最后的结果的数字，这个数字是百分之一点五，他后面紧接着分析了，说这些人都是干嘛的，他们是怎么赚到钱的，很有意思啊。后面分析了是这么几类人，排 第一的是企业家，就做企业的人嘛，做老板嘛，排第二位的做投资的人，排第三位的是买房子的，还有一类是职业经理人，但是从这个高净值人群以上职业经理人就没了，富裕人群里面有不少高净值人群以上职业经理人没了， 所以这个数据的统计，它告诉我们，想要成为高净值人群，最好的就是自己创业，这是大数据分析的结果。

如果你不去提前做好你的财富管理，你就忽视就成为低收入人群了。是，大家很多人会有个误区，觉得好像，哇塞，魏佳，你说这个业务特别高大上，是不是我根本就不够你的资格？其实不是这样的，你看周五上午那个客户就非常面，他为啥来找我？他不是老板，他是之前大厂的一个高管， 然后之后呢？相当于他就是被迫下岗了吗？嗯，因为现在经济环境不好，那他相当于那会当高管的时候，他年薪也都是，比如说上百万。嗯，他有一定财富积累，但是他不是创业者。嗯，他现在下岗之后，他中间呢？他又找了份工作，但是现在肯定这各方面的收入肯定大不如以前嘛。 那他来找我干什么？那就是他的劳动收入在缩水，他又没有更好的去做好他的资产配置。嗯，那他只能从中产一下子变成了低收入人群吗？ 现在你会发现现在这社会是 m 型社会啊，就以低收入人群、中产和高收入人群。如果你不去提前做好你的财富管理，你就忽视就成为低收入人群了。因为你的劳动收入在缩水啊，你资产做了一定配置，你说不定能从中产又成了高收入人群了。 那他现在找我们去做什么？那找我们去了解一些金融的杠杆，比如类似像保险呀、基金呀这种金融杠杆，我怎么把我之前所谓的原始积累内部财富，通过这种金融杠杆再去给我做一些增值跟保值，为他的孩子去做铺路。

中产和高净值做资产配置的目的可能也不太一样，简单来说就是资产配置一定是围绕着个人或者家庭的生活需求，或者说人生需求去进行一个规划的，你是要让你的生活更加美好。是这么一个愿景，比如说养老问题，比如说子女教育上学的问题， 比如说这个生病住院，对吧？一些这个医疗费用支付的问题，这些其实都需要钱，而这些钱其实对于中产来讲，他是需要他有所顾虑的，并不是说 无足轻重的小钱，他是支付的起这个钱，但是呢，他可能也会比较在意，这个钱可能占他的整个资产的比重还是有一定的分量，但是高净值是完全不一样，高净值是根本就他钱已经多到离谱，他不需要考虑这些事， 降什么养老金呢？什么子女教育花点钱呢？这些对他们来讲是毛毛雨，我就是要把我这些资产想办法去进行一个保值增值。 当然中产他也有保值增值的需求，但是这个保值增值的需求在中产里面他是一个相对来说没那么重要的一项。但对于高净值来讲，最有可能你发现他就这么一个目标了，就是一个财富的保值增值啊，可能包括一个传承，所以有配置理念的人追求的肯定是一个比较稳健的一个收益回报。

到底啊，多少钱才算有钱人？我们来看看胡润百富榜。怎么说这个榜单呢，是专门研究有钱人和高净值人群的，里面提到了四个关键问题。第一个问题呢，就是到底多少钱才算真正的高净值人群？ 他们给出了一个国际的通用标准。第二个问题呢，就是这样的人群占比有多少？现实当中真的像网上一样有这么多的有钱人吗？第三个问题啊，他们是怎么样成功的， 怎么样变成高净值的？那这里面呢，其实是有规律可循的。第四个问题，他们到底都住在哪啊？你得相信有钱人的道德不一定高尚，但是一定要相信他们的眼光和智慧，所以呢，他们选择住在哪？哎，这件事情就特别的有意思。 那现在我们一个问题，一个问题来说一下啊，首先高净值的标准是什么？胡润呢，给了一共四个档次，最低的一档呢是六百万，叫做富裕家庭。那听到这呢，有人可能会说啊，我家在北京上海的房产价值一千万，那我能算到里边吗？还真不一定 啊，这里说的资产呢，不是指的你名下所有东西价值的总和，而是你能够随时随地自由支配的钱，比如说你只有一套房，你总能卖了去睡大街吧啊，当然也注意这个统计呢，他不是按照个人，而是指的是一个以家庭为单位的统计。第二档呢是一千万以上，这个呢就叫做高净值家庭。 第三档呢是一个亿以上，这个就叫做超高净值家庭，从千万到亿这个台阶啊，非常难以跨越。 最高的一档呢叫国际超高净值家庭，要三千万美元啊，差不多折合人民币的话要两个多亿。所以总结来说呢，六百万到一千万的是富裕家庭啊，一千万到一个亿呢是高净值，一个亿到两个亿才是超高净值，那再往上呢，就是国际级别的高净值了。 据统计啊，我们全国一共有七百四十一万户这样的家庭，其中最多的富裕家庭呢，有五百万户的高净值家庭，这两类呢，就占了绝大多数， 真正达到超高净值和国际级别高净值的，实际上只有二十万户。那七百四十一万户什么概念呢？根据人口普查，全国共有四亿九千多万户家庭， 那么一算呢，有钱家庭的比例啊，只有百分之一点五，那如果你只算高净值及以上的，那这个比例呢？连百分之零点三都不到，那这个比例呢？连百分之零点三不到，也就说一千个人里边不超过三个人。 所以呢，别从网上看，好像人人都有钱，现实当中啊，真没那么多数据不会骗人。那第三个问题，他们是怎么成功的？报告里说绝大部分都是靠创业，靠做企业，那这说明呢，如果真的想变成有钱人，创业是一条很重要的道路。 那我们再看最后一个问题，他们到底都住在哪？基本上每一个省会城市都有那最集中的五个地方，北京，上海，香港，深圳，广州， 全国差不多一半的有钱人都住在这五个城市。那为什么大家都爱往大城市跑？两个原因，机会多，资源多。大城市的商业规则更加清楚， 地方越大，人情呢可能就越淡，反而做生意来说呢，更加讲究规则。所以真想做事，得去商业环境更加成熟的地方。

二零二六年检查的重点叫高净值人群，本身今年就紧盯高净值人群，在新闻发布会上，他给了一个数据，说二零二五年的一到 十一月份一共查了多少人呢？啊？高净值人群查了一千八百一十八个人，而且补了多少呢？十五点二三亿，二六年呢？请大家记住， 一定会持续下去。那么高净值人群关键的问题点在哪里呢？仍然是三个点，在二五年都已经发生过，二六年会继续，第一，历史股权转让收入。第二，变相分红收入，第三，境外收入。这三个点依然会在明年是监管的重点。所以所有的老板朋友，你们自己要小心， 要好好的回去梳理一下，在这三个点上，你有没有问题，以及如何积极的去应对吗？这是我们最终想要传递给大家的信息，因为非常明显的你看到了二零二五年的严监管，它仅仅是个开始，而不是结束。所以很多人寄希望于，哎呀，李老师，明年这个监管会不会又变松呢？没有可能性，二零二六年的严监管的形式会持续下去。

从每个人来讲都是惜命的，所以呢，我们现在看到有很多的加班也好，或者说某一些这种高净值人群，嗯，在思考自己的 资产配置的同时，越来越关注现代医药技术的成长，以及包括比方说所在地的这种，嗯医疗的资源，医疗的这样一个保障能力，以及一些大众化的这样一些医保的这种托底的这个功能。 但是呢就是其实这两件事情归根结底还是分开的，归根结底还是分开的。我们说资产配置具有国际化视野，但是人的落脚点他不具有国际化的能力，你不可能这个三天换一个国家 啊。那所以他在落脚的时候就是说我个人的生活情形，我个人的生存状况，那这个呢是叫做什么？他不是关于我们讲人财物，人财物，他财跟物是一码事，然后人是另外一码事， 那么这个部分的落脚点，他跟这个资产配置有没有关联？有关联就有很多这种公司化，就是如果需要人的这种治理，还有这种这个公司的。比方说他的这个呃，所在国的这样一个税收的一个情形，以及相应相关的法规政策的情形， 他在操作面上面跟我个人在这边一步一居，然后他的这样一个呃，对生命的保障，对健康的扶持服务， 他在地理层面有交集，那么在具体考量的时候，他也会比方说我最好与熊掌兼得嘛。 但是回过头来，归根结底他还是两件事情，只不过是在地理空间方面需要寻找到一个最好的交集点，如果没有，那么自家的选择又会是哪些 啊？那这个是考虑的部分，嗯，那么再往下说就是人上一百，形形色色，对吧？或者说林子大了什么鸟都有，那么其实每个家庭他的关注的出发点也是不一样的。 就说白了，其实在比方说我们知道美国的情形是一个情形，然后在欧盟当中又大致是另外一种情形，就比方说他的整个医疗服务的这种水平，还有他的这这种政策覆盖面，他的一些完备度在从总体来讲比美国要强很多。 那么个体之间呢？有没有差异？肯定有差异，但是呢，呃，就比方说把这个，呃东南欧的几个国家撇掉，把北欧的几个国家撇掉，那么其他的其实大差不差的这样一个情况啊。那么从这种 欧盟国家之间的这种边界的角度来讲，其实你说居住是一回事，然后你要怎么样？你如果有一个欧盟身份在的话，其实很多事情他也是打通的啊。 那么回过头来我们就说这个家庭的选择，其实他也是一个多样化的部分，就是除了我们讲资产配置的考量，除了人的生命健康的考量，那他还有什么？还有这种家庭宜居性的考量， 然后他可能还有这种呃跨境的这种交通便利性的考量，此外他还有什么？还有这种子女教育的考量，然后呢还有一些特定的家庭的这种消费倾向的考量，那其实我们说做决策的时候，他就是这样一个打包的综合权衡的概念，对吧？

各位老板，中国的高净值家庭都是怎么理财呢？他们的回报率有多小呢？普通人有哪些可以借鉴他们的地方？胡润刚发布的报告显示呢，高净值人士的投资趋势报告显示呢，全国有两百多万的高净值家庭， 占百分之零点四。高净值家庭是指净资产过千万的家庭，也就是说要减去你的负债， 如果负债比资产高，不管你有多少钱，都不叫高资产，那叫高杠杆。高净值家庭之中，有百分之五十四是企业主，百分之三十四是经理，百分之七是职业股民，而有百分之五是不动产投资者。 所以说，他们主要的收入是来自于企业经营和工资，占据百分之五十六，投资收益呢，只占百分之二十二。 所以说，大部分人还是靠打工和创业致富的投资，对他们来说啊，更多的是资产的放大器，而不是收入来源。不只是中国呀，全世界都是一样， 全球前十名的富豪之中呢，只有巴菲特是职业投资人。那那些高净值家庭都喜欢用什么方式去放大自己的资产呢？事实上，他们会拿出百分之五十的资产去买银行产品，保险证券这些低风险产品。股票呢，只占百分之十四。 中年职业投资者呢，也只会把百分之十八的资金放进去股市，百分之四十种也会放进去低风险的产品，金融险、身品、艺术品和虚拟货币这些高风险资产呢，占百分之十。 在这十一种投资产品之中啊，高净值人士平均是配置了五到六种。可以说啊，有钱人更看重的是保值，而不是真值， 而且他们绝对不会中招某一种中高中险的产品。那既然持有这么多低风险资产，高净值人士的回报率怎么样呢？哎，我也是没想到，职业投资者的年化也只是比平均只高了三个点，达到百分之十七， 但还是比标普五百十个点的长期年化高出不小的。按照资产在内的低回报资产，如果是能够达到年化三的话，那高风险资产 至少要做到百分之三十二的年化，才能够把总体拉到平均百分之四十。哎，那这个回报率就相当不错了。需要注意的是，他们持有不同资产的比例是动态的，并不是放在那边就不管了。 投资本质上讲的是创未管理的艺术，成熟的投资者需要懂得结合雄关环境去不断的调仓，这样才能做到跨越周期。那未来一年，这些富人想调整哪些资产呢？他们计划增配的资产前三名是保险、黄金和股票。 计划减小的资产前三名是银行产品、房产和债劵。在房地产下行和降息周期的大环境下，做出这些选择也是在情理之中的。你可不要解读成立好 a 股啊， 他们有些资产是配置离岸资产，有百分之五十五的高净值家庭是没有任何的离岸资产。 资产三千万以下的家庭有百分之六十二是没有离岸资产，比三千万以上高了百分之十三。也就是说资产规模越大，配置离岸资产的比例就会越高。在有离岸资产的家庭之中啊，大多数人会选择保险、银行产品和股票， 平均配置的产品数量是在一点七个，他们未来一年计划增持的离岸资产前三名也是一样。结合这几张图来看， 趋势就比较明显，他们的钱很有可能会从银行流势再势流进去保险、黄金和股市。而且有离岸账户的人大概率会增配离岸保险，而不是带路保险， 因为香港保险的回报率更高，而且产品更丰富。你们现在的资产配置是怎么样的？欢迎在评论区留言，大家互相交流。

我悟了！看了胡润两千零二十五高净值报告，我算是彻底悟了。真正拉开财富差距的，不是谁赚的快，而是配置逻辑更稳。报告里一组数据惊到我，两百零六万六千户千万净资产。家庭最想增配的资产里，保险排第一，占比百分之四十七， 远超股票的百分之三十四。原来他们早把保险当成家庭资产的安全底座，一年平均花五十九万交保费， 先把不能输的底线锁死。低利率、高波动的当下，我算是看清了，一次意外、一场疾病，就可能打乱全家财务节奏。高净值的核心逻辑真的简单又实用。先控风险，再谈收益。我发现这逻辑咱们普通人也能用。 家庭资产就像工资，保险是底薪，稳赚不赔，股票基金是绩效，涨跌不定。我现在的配置思路很清晰，先用保险所底薪挡住意外风险，再用稳健储蓄规划孩子教育 自己养老的现金流，剩下的钱再去追高，先把确定的锁死，在追求惊喜收益，这才是稳稳的财富之路。早前我又复盘了自己的保单，没走弯路，跟上娟姐的节奏，想规划咱们评论区里聊聊。

大家好，今天我们来聊一个很现实的话题，养老。不过我们今天聚焦的是一个特别的人群，高净值人群，也就是家庭净资产千万以上的人， 他们是怎么规划自己的晚年的？和普通人有什么不一样？最近，中信保城人寿和胡润百富联合发布了一份二零二五中国高净值人群品质养老报告，里面有很多有意思的发现。首先，中国到底有多少这样的家庭呢？ 报告显示，拥有千万净资产的高净值家庭，目前是两百零六点六万户。这些人主要集中在北京、上海、广州、深圳这些大城市， 他们当中超过一半是企业主，还有一些是职业经理、股民和房产投资者。那么这些有钱人退休后是怎么生活的呢？一个很突出的特点是，他们更愿意选择机构养老。在普通老年人中，百分之九十的人选择居家养老，只有百分之三去养老机构。 但在高净值人群中，选择机构养老的比例高达百分之二十一，而且他们挺舍得花钱，平均每年花在养老机构的费用是二十七点五万，有超过三分之一的人每年花费超过三十万。 你可以想象成，他们选择的是那种环境，像五星级酒店，有专业护理，还能随时应急响应的养老社区。 不过最多的还是居家养老，占比百分之六十八。他们选择居家的主要原因是想要自由自在，习惯家里的环境。但未来的趋势在变，对于那些还没退休的高净值人群来说，他们对社区养老的兴趣明显增加了。 什么是社区养老？就是住在自己家里，但社区提供日间照料、康复护理、社交活动这些服务，有点像把养老院的部分功能搬到了家门口。报告说，很多人看到了这种模式在医疗社交方面的便利性， 除了住哪，钱从哪来是关键。高进值人群退休后的收入能达到退休前收入的百分之七十五， 这个比例远高于全国平均的百分之四十二点六。为什么这么高？一个重要原因是他们很多人配置了商业年金保险，超过一半的高净值人士都买了这类产品。你可以把它理解成一个终身现金制造机， 到了退休年龄就能定期领一笔钱，提供非常稳定的现金流，用来支付养老生活，心里特别踏实。 说到养老生活，健康当然是头等大事。高净值银发族最担心的健康问题是心脑血管疾病、试听退化和骨关节问题。他们管理健康也很积极，比如合理饮食、规律运动、定期体检。 而且他们在看病上也有自己的偏好。除了去公立三甲医院，也有不少人会选择高端私立医院或者国际医疗部，追求更便捷私密的就医体验。他们的日常生活也很多元。旅游是重要的部分，平均每一百七十四天就会出国旅游一次，是国内平均水平的二十一倍。 他们规划旅行时最看重住宿舒适，行程轻松，年纪大一点的还会特别关注医疗应急保障。平时呢，文艺、休闲、养生、棋牌娱乐都是主要活动。有意思的是，不少人在退休后还会继续工作或当顾问，不是为钱，而是为了保持社会连接和价值感。 展望未来，还没退休的高净值人群对养老有什么新期待呢？首先，他们对科技融入养老非常期待。 比如近一半的人对远程医疗、智能穿戴设备感兴趣，四分之一的人关注护理机器人， 未来 ai 可能就像个隐形管家，帮你管理健康，提醒吃药，甚至陪你聊天。其次，他们理想的养老生活除了经济宽裕、 家庭和睦、精神独立也很重要。很多人希望退休后能成为旅行家、终身学习者，甚至社区里的活跃分子，这背后是一种追求，不仅是活得长，更是要活得好，活得有味道。 最后，在财富传承上，他们最认可的工具是法定继承和保险，而资产规模更大的家庭，则会更青睐家族信托或保险金信托这样的工具，来更复杂、更定制化的安排财富的传承，避免子孙后代的纷争。 总的来说，高净值人群的养老规划早已超越了过去存钱防老的简单思维，它更像一个系统工程，综合考虑了财务安全、医疗资源、生活需求，甚至代际传承。 他们的选择和趋势，或许也能给我们普通人的养老规划带来一些启发，不仅仅是准备一笔钱，更是要设计一种有尊严、有品质、有安全感的生活方式。好了，今天的分享就到这里， 养老是每个人都终将面对的课题，无论财富多少，提前规划、理性安排，才能让我们在未来从容的享受生命的金色年华。

你以为家里有千万资产就算财富自由了吗？真实情况可能恰恰相反，根据最新数据，超过一半的高净值家庭正面临现金流的压力。 真正的财富，不是看你拥有多少资产，而是要看净资产，也就是资产减去负债后真正能自由支配的部分。比如一套市值千万的房产，若还有六百万贷款， 实际净资产只有四百万。根据数据显示，中国千万资产家庭仅占全国家庭的百分之零点五，且主要集中在北上广，其中超过半数是企业主，约三成为职场精英。这和很多人想象中靠炒房致富并不相同。 值得注意的是，许多家庭账面资产丰厚，可用现金却并不宽裕。因此，越来越多人调整策略，超半数高净值家庭备好覆盖一年以上的应急金， 投资也从房产转向黄金、保险等更具流动性和防御性的品种。同时，海外配置比例持续上升，尤其是香港保险吸引大量内地及国际资金，反映的是对风险分散与稳健收益的理性追求。说到底，财富自由不是数字游戏，而是健康的财务体 系、适度的现金储备、合理的资产配置，以及将财富转化为选择自由与内心平静的能力，这才是当下财富认知走向成熟的关键。

那我想先纠正一个很多人对有钱人的误解啊，其实真正身家越大的人，往往在某些小事上面，他越不像有钱人。我在香港、台湾还有内地服务过很多高净值客户，就发现了一个非常反常识的现象， 你越是财富结构复杂的人，资产量级越大的人，在日常消费上面反而越抠。那我见过一个身家几千万的老板，他每次出差住酒店都会把没用完的小香皂带走，旁人看着觉得不可思议，我当时也很好奇， 后来我真的明白啊，他真正在乎的根本不是那块香皂，他在乎的是一种对财富世界最细微末节的掌控感，这是一种自我财务结构的持续审视。 那我们普通人是怎么变穷的？我们是从无数个无所谓开始，慢慢的，我们对钱的痛感，也就是我经常说的体感消失了。而真正的富人，他们用这种几乎偏执的抠门， 在进行一种持续的反人类的心理训练，他们不断的在提醒自己，无论我的资产结构有多大，我依然要保持对每一分钱的警觉。 而这种警觉就像我们身体的免疫系统一样，它能够让一个人在面对看似诱人实则致命的投资陷阱时， 第一时间可以闻到危险的气息，而这个才是他们能够穿越周期，持续富有的秘密之一。所以，节俭从来不是一种单纯的省钱， 它是一种对内心欲望的驯服和对财富结构的敬畏。当你理解了这一点，你才真正开始踏上通往财富自由的配置道路。当然，具体怎么配置这部分在公开场合我就不展开来说了，有兴趣的请大家留言。我是方总，一个协助你拿到结果的人。