智盈人生不是投保人可以查看吗

那么有人说呢，我也不想说一次性退出来，我可能觉得目前的利率还好，那我先存一部分拿一点行不行？也可以，这里表面条款可以看到啊，它是可以部分领取的，如果说你是本年度第一次和第二次领取了一部分，对吧？你领取了两次了，这两次呢，是不收手续费的， 如果是超过两次，就是第三次、第四次、第五次或者第 n 次往外拿钱的时候，他会收取一个相应的手续费，不多啊，不超过五十块钱一次。第三个，为什么说觉得钱不如想象中那么多的原因呢？就在于他的结算利率并不是按百分之五啊，一定按百分之五来算的， 他不是保证你每年年化百分之五，这个一定要知道，条款里这里写了他的保证利率。看到啊，他的保证利率年化百分之一点七五。我靠，这还没银行高呢。确实，他给你看的是什么呀？是结算利率，就是保险公司根据当年的投资收益来决定给大家这些用 我们分多少啊？他是办公室自己来定的来公布的。那么我这边呢，也是把这个产品呢，根据有个客服和这个官网上的一些数据呢，逐渐对比之后，总结出来零八年至今的所有的这个结算利率的水平。我们可以看到啊，这个万能账户不光这一款啊，其实很正常， 所有的万能账户这个结算利率都是逐渐走低的。为什么呢？因为一开始你刚开始买的时候，那个钱还没到万能账户里呢，他为了便于宣传，他估计可以把这个利率定的高一些，对吧？就是获客嘛，然后可能前几年确实是，哎，得到了这个钱啊，还不错，但是你记住了，你每年只有那个六千，减去初始费用，那点钱进到账户里，其实对办公司来说， 嗯，压力不大，对吧？所以他多给你点也没关系，但是往后几年的时候，那才真正见真章啊，尤其是十年之后，这个利率水平一般都会逐年走低啊，这是一个正常现象，大家不要说说你骗人什么的，不是因为一开始这个产品就不是保证你百分之五的，你懂吗？ 这个利率啊，结算利率就是浮动的，那那个保证利率值一点七五，但是有人说说这保证利率这么低，到时候一点七五了，这点啊，我也可以给您说一下，这个 保险公司不会轻易按照说这个一点七五给你结算，你说每年给你一点七五，他他他丢不起这人你知道吗？他真该这么给你的话，第二年产品他卖不去了， 所以他确实会走低，但真的他不会碰到这个保证利率这个底线上，这完全就是一个安全机制。你像现在利率从九零年到现在啊，最高是百分之十几的，这个这个定期存款的利率现在百分之三都不到二点几， 那么这个其实对保险公司来说就是一个风险，对吗？所以他要把这个保证利率定的低一点啊，保护自己，别，别破产，你知道吧？这他的目的还是要长久的经营为咱们用户来服务的，但是咱们买的时候一定不能这个偏听偏信啊，要明确的都要清醒，要知道这个产品其实保证利率他是很，他就一点七五，他的决策利率情况，咱们根据当 时这个保险公司每年的那个投资情况来结算的，市场好一点的可能就结算高一些，就这么简单。好了，最后总结一下，那智盈人生这款产品呢，它其实是一个带终身寿险责任的，就是身故可以赔的，也附加了一个提前几幅重疾，就是说期间如果发生重大疾病的话，它也可以赔钱的， 那保额是二十万，每年交六千，那交多少年呢？您自己定，你也可以交的时间长点，也可以短点，不管你交多少钱，一定要保证里边这个万能账户里的钱啊，够扣的啊。扣，扣什么扣的呢？是够这个保障成本扣的。 除此之外呢，每年交的钱还会有一个初始费用，是作为保险公司的这个成本啊，自己运营的成本，每年的结算利率是浮动的，并不是保证的，真正保证的利率会在合同上写清楚。一个有的公司呢，他的写保证利率是百分之三啊， 二点五啊，二点七五啊都有。那么实际上每年结算利率是以官网公布的数据为准，或者是您查询自己这个 a p p 上也有显示。好，那 以上就这期所有内容了，那如果说关于智赢人生这个产品，你还有一些疑问，那可以私信给我，我会一一为大家解答。或者说您目前也有一笔闲钱想做储蓄打算，那在安全的前提下，不想再选这类万能账户的产品了，想知道一些有没有其他储蓄产品的推荐，那我这边呢也可以给您一些建议， 希望我这个视频呢，能对那些已经买过这个产品的朋友们有帮助。那我是规划多，咱们下期见。

大家好，我是保险经纪人王琴，昨天我和大家分享了我三次投保，三次入坑的经历。大家 都知道我投保的新华的终身寿险呢，已经退保了，第二份平安的重疾保险呢，最后被减额交清了。直到二零一一年我入司太平洋的时候呢，打开这张保单一看，才发现，这个减额交清的重疾保险呢，他居然不是重疾保险，他 被减额成了一张终身寿险，而且保额呢才四千块钱，所以我这一生气呢，就把第二份的终身寿险给退保了，所以前期我投保的三份保单当中，现在就仅剩下质疑人生还在手里。那， 那你想知道智盈人生这个产品好不好，要不要保留，要不要退保吗？先听我跟你讲一讲主要的保险责任。大家 看，这是我平安智赢人生的保单封面，这是我的名字。好，我们看一下保单的基本信息，这个地方呢写了保单号，这个地方呢是保单的生效日期，这是我的名字。这张保单的生存金的领取日呢，是我自己，是 身故受益人呢，写的是法定。如果说你的保单的身故受益人写的是法定的话，那我建议你是要去做更改的，一定要指定到某一个人，不要写法定啊，这个地方需要大家注意的。好，我们看一下这张保单主要的保险责任， 一项主险，主险呢就是质疑人身，然后他的保险期间呢是终身，交费期间写了一个终身，大家会不会觉得奇怪呢？如果说你买的其他保险的话，交费期间一定是写的这个这个地方的，比如说交费期间是 十年、二十年或者三十年，对不对？但是他为什么交费期间是终身呢？原因就是这不是一个纯粹的万能账户，他是带有一个身故责任的万能账户，而这个身故责任呢，他是需要扣取你的一个保费的。那这个费用的来源是哪里来的呢？就是你万能账户里头的现金，如果 有一天你万能账户里的现金不够去支付这个保障成本的时候呢，那你就需要终身的缴费，所以这个保单的交费期间呢，就是终身。那 我的年交保费是多少钱呢？是四千块，但是很多人的交费都是六千以上，为什么呢？因为我之前那张保单的主险保费是四千，业务员害怕，我知道我是在退保做新保，所以呢，他就把主险呢给我设计成了四千块钱，也就这个原因好看一下这个 附加险。附加险呢就是重疾保险，这是我最看重的一点，因为我想买重疾，对不对？这是一个附加险，附加险的保险期间呢是终身，然后这个交费年限没有写，我们 且不用说哈，这个保额是多少呢？保额也是二十万，这个重疾二十万，和身故二十万，这是同享一个保额。好，那么看一下这个重疾保险，他这个没写保费，为什么呢？是因为这个重疾他不收钱吗？肯定是不可能的，他一定是要收钱的， 他的收费呢，同样和主险一样，都是要扣取这个万能账户里的一个余额，所以这个主险和附加险两项都要扣这个主险的一个钱， 所以这个缴费期间就要写成一个终身。好看一下他还更附加了什么？附加了一万的意外伤害，然后一万的意外医疗，加起来 这个年交保费是四千零九十二块。好，这是保单的基本信息。我们往下看，大家都知道这是一个带有寿险责任的万能险，他一定就是有什么呢？有身故责任，那 身故责任的条款在这，在这个地方，他说如果被保人身故的话，他将会给付这个当时的这个保险金额。 为什么会写这个当时呢？为什么不写这个赔付基本保险金额呢？原因是因为这个万能保险我们随时有可能，怎么呢？随时有可能去追加现金，当追加现金的时候呢，那我们的保额就增长了。如果说我们中途有提取过这个账户里的现金的话，那 我们的这个保额就会同比例的减少。所以身故保险金赔付就是当时的保额，而不一定说是保单上面明确标注的这个保。 这个这个地方呢，需要大家注意的。好，这是保额的一个给付。说到万能保险，我们就不得不说万能保险的几项扣费，那我们先说第一项，第一项呢是初始费用的扣取， 如果说你的消费是少于六千块的话，第一年要扣费百分之五十，第二年扣费百分之二十五，第三年呢扣费是百分之十五，第四年第五年呢是扣费是百分之十， 直到第六年之后呢，这个扣费标准呢，就是百分之五就不变了。好，如果你的保费是超过六千块钱，那比如说你的年交保费是七千块钱，那六千的部分呢，是按这个标准来收取，那 超过那六千一千块钱是怎么收呢？那一千块钱只收取百分之五的一个初始费用。好，这是保单的初始费用啊，保险公司为了鼓励客户不要 要断交保费，所以他有一个交费的持续奖励的一个给付。如果客户都一直在持续缴费的话，而且每次缴费都是在六十天的这个宽限期之内，那 他会奖励一个百分之二的一个持续奖金。当然这个奖励呢，仅仅是给到那个长期交费的客户，如果你中途有断缴保费的话，那这个奖励就没有了。好，这是这张保单的持续缴费的一个奖励。我们接着往下看。 说到万能账户，我们就不得不说他的两个利率，第一，结算利率。第二呢，保证利率。结算利率呢，他是浮动的，他是不确定的，每个月会在官网呢公布一次啊。我查了下，质疑人生三月份的结算利率呢，他是四点二，这个四点二呢是不保 中的，也就说四月份他有可能降到四点零，这是有可能的。好，这是结算利率。那万能账户呢，他都有一个保证利率，保证率，你就说不管什么时候，这个保险公司给到你的利率呢，不能低于他给你的保证利率。 智盈的保证利率是多少呢？在这个地方，大家看这个地方有明确的标注，保证利率呢，就是一点七五，这个保底利率呢，可以说是万能保险产品中结算利率最低的，这个产品没有之一啊，他的保证率是很低的。好，我们接着往下看。 好，这是平安至银人身主险的一个收费表，这个收费其实计算公式非常的复杂哈，我大概给大家说一下，如果说你的保额是大 于你账户价值的，他那个计算公式就是你的保额减去你账户价值，然后除以一千，乘以这个费率呢，这就是年度的收费。那相反还有一种情况，你账户里的价值呢，是大于你的保额的时候呢，那就是账户价值乘以一百零五，然后 减去你的账户价值，然后再乘以这个费率呢，就是你的一个年度收费的一个情况，那这个计算非常的麻烦，你也不用计，你也不用算，最简单的方式呢，你就是打保险公司的这个客服电话，你问这个客服，你 说我这个月的收益是多少啊？我的保障成本支出又是多少？如果你的收益大过于你的这个保障成本的支出，那就说明你这个万能账户啊，这个月啊，他有盈余，有收入。 相反，如果你的支出是大于你的收入的话，那就说明你的这个万能账户是负收益，他会扣取你万能账户里头的这个余额。当有一天你这个余额 不够去支付这个保障成本费用的时候呢，就需要你不断的缴费，就需要你长期的缴费， 那我的这张保单呢，就是我的保额呢，大过于我的账户价值。所以我保单的这个计算公式就是我的保额二十万 减去我的账户价值，然后再除以一千，再乘以这个表中的费率呢，就是我这个保单的年度缴费。好，那以我来举例啊，假如我四十岁的时候，我已经计算完了每年需要支付的保障成本呢，是二百零六块，那五十周 岁的时候，我需要支出的这个主险的保障成本是多少钱呢？五百五十九。六十周岁呢，我要支付的保障成本呢是一千五百三十七块钱， 大家可以看到哈，四十岁，二百零六，五十岁呢是五百五十九，这十年呢，这个费率呢是翻翻还要多的。那到了六十周岁呢，就要收一千五百三十七了，在这个五十岁的基础之上的话，等于说翻了三倍。好， 就说明什么呢？你的年龄越大呢，扣费越多。好，这是主险的一个收费，我们接着往下看， 由于我附加了重疾，所以他有一个病种的目录，这个保险他附加重疾，共同承保的是三十种疾病，这个病种还是可以的，没有什么问题。 好，我们看一下这个重疾保险的一个收费，这是他的收费表，计算公式和刚才主险的计算公式是一样的，我已经把我的费率计算出来了，大家了解一下，四十岁那一年，我的这个重疾需要支付保费呢是六百零六块， 加上刚才主险的收费二百零六块，也就说四十岁这一年我需要支付保障成本费呢，是八百一十二块 啊，五十岁呢，我的这个重疾的支出费用是一千三百四十八啊，主险需要支出五百五十九，那合计保障成本呢是一千九百零七块。那 到了六十周岁需要支付多少钱呢？那我的重疾支付呢，是需要两千七百一十九元，那主险需要支出多少呢？一千五 百三十九元，这两项费用加起来需要支出四千两百五十八块，大家可以看出这个保费的收取，四十岁共计收费八百一十二，然 然后五十岁需要收费一千九百零七块，那六十岁需要收费呢？四千二百五十八元，那可以看出这三个年龄段保费在翻着翻的往上涨，对不对？所， 所以为什么说这个主险他需要终身的缴费，大家明白什么意思了吗？随着你年龄的增长，那你的收取的费用就在增加啊，如果你不缴费的话，你 你的账户里的钱就会被扣没了，扣没的时候呢，你的保障就没有了，所以这个主险是需要你终身缴费，也就是这个意思。好了，我在对这个平安至盈人生这个产品的主要保 保险责任和大家捋一下啊，第一，这个产品保身故的责任，身故的时候呢，是赔付这个啊，当时的一个保额。第二呢，我说了这个保单有一个结算利率， 结算利率呢，这个智赢现在的结算利率呢是四点二，他有一个保证利率，保证利率呢是一点七五。这个保单呢他要收取初始费用，还有一些特别奖金的一个给付。 其次呢，他给我们的一个寿险保额，所以他要收取寿险保额的一个保障成本的一个费用，由于我府加了重疾，同样他是需要收取重 重疾保险的保障费用。好，这就是智赢人生主要的保险责任，我就讲到这里，平安智赢人生的主要保险 责任呢，我今天就和大家聊到这里，那这张保单你要不要保留，要不要退保呢？其实需要结合你的健康情况和你的资金情况来做综合的评估的，但是呢，我可以给你三点思路你参考一下。第一，如 如果你仅仅是买的万能保险，主险本身没有附加重疾，那就比较好办啊，你该退保你就退保，没有什么问题。只 不过我需要提醒你的是，如果你把这笔钱拿出来放到别的地方，他这个收益高，不过这个万能账户四点二的这个结算利率的话，那我建议你啊，先不要退保，先保留就可以了。 当然，如果你急需要现金，而且你拿出来的钱放到别的地方，这个收益高过四点二的话，那你果断的赶紧去退保是没有问题的，这是第一点。第二点，如果你 你还想购买重疾保险，那赶紧去买其他的重疾产品，等其他的重疾保险过这个疾病等待期的时候呢，再来退保这个质疑人生的这张保单是可以的。第 三，如果你和我一样，现在接受他这个保险的扣费，接受他这个保障额度，那你可以不用缴费，也不用退保，直到你有一天你觉得他的收费高的你受不了的时候，你不想保留的时候，你再去退保也是可以的。 第四，如果你现在年龄是五十或者五十五以上，而且你附加了重疾的话，其实这个时候你是比较难办的。如果你买别的公司的产品，也许你已经失去投保的资格，但是呢，这张保单呢，你还不能轻易退保，对不对？这个时候呢，你就要评估一下自己的健康情况，如果你觉 觉得这几年发生重疾的风险概率还是比较高的话，那我建议你先不要退保，先缓一缓，等一等再说。当然 然，如果你不在乎这张保单，你也不在乎保险公司给你的这点保障额度，那你随时退保也是可以的啊。好，这是我对大家的几点思路，你参考一下。说到这里，我就不得不说，节 至现在为止呢，我的重疾保额已经超过一百万，而且家庭的保单呢，已经超过四十张，虽然我之前踩坑不少，但是并没有阻止我相信保险的意义和工勇。所以我也提醒大家，不要因为某一些不痛快的事情，让 让你失去对保险的一个购买，这是不太理智的。好了，这期的视频呢，我就分享到这里，下期我们接着再聊，拜拜。

我发现真的很多人都买过万能险，比如平安的知音、人生知月、人生智能星、智慧星等等。所以我尝试用一条视频，让你大体清楚这是个什么险种，以及需要注意的地方，优缺点和后续怎么处理。如果你或者家人也买过万能险，建议收藏。 首先，万能险你就可以理解成你在保险公司开了一个储蓄账户，你每年交的钱，保险公司帮你存起来，且给你一个四点几的利息，这个利息其实也不算低啊。 同时他毕竟是个保险，你可以把一些保障的责任加进去，比如医疗啊、意外啊、重疾啊、身故啊，都可以加，所以他叫万能。就是如果你都加了之后，他的保障范围就比较广，一份保单可以管很多事啊。当然这些责任也不是白加的， 因为你有一定的概率发生这些风险吧，所以对应的成本，保险公司就得给扣出去啊，这个也很合理啊。所以你看这份储蓄啊，一方面他有利息， 账户的钱每年都会增长。另一方面他又需要把风险对应的成本给你扣除。好，那问题就转化成了，是利息涨的快，还是成本扣的快。 成本一方面跟保额有关，保额越高，成本越高。另一方面跟年龄也有关，随着年龄的增长，成本是越扣越多的。所以这份保险很有可能前期账户里的钱越来越多， 后期随着成本变高，然后到一个临界点之后，账户里的钱开始减少，并且加速减少，直到归零。所以很多时候啊，这个临界点就是你该 退保的时候了啊。这里边再注意三点，一、为什么账户价值比我交的保费还少啊？通常两个原因，要么就是你当初设置的保额太高了，比如你四十岁一年只交六千块钱，却设置了一个三十多万的终极保额。 要么就是你查的时候年限太短，因为前五年你交的钱除了扣保障成本之外，还会扣运营成本，所以如果你查前几年的数，肯定是不好看的。 二、多长时间账户里的钱能扣没呢啊？这个就要看保额和保费之间的关系了，每个人都不一样， 甚至有可能一辈子都扣不没，一辈子都在增长，所以你和业务员共同来规划保额和保费之间的关系，就是购买万能险最重要的一个环节了。三、这个保险到底是储蓄性质的 还是保障性质的？两个功能都有啊，还是看你怎么设置的保额，如果保额设的很低，那他就偏储蓄性质，如果保额设的高，那他就偏保障性质。但是以我的观察啊，很多人当年并不清晰， 甚至以为是储蓄，而实际保额设的高，他偏保障啊，这就需要你回去好好查查合同。说到这啊，你反没反应过来，这个险种为什么争议那么大？很多人说保险是骗人的，就是从这个险种开始的， 就是因为他太复杂了，业务员讲不明白，客户也听不懂。你想啊，要根据客户需求，精准计算出保费和保额对应的关系，后续还要持续的跟踪，帮客户及时调整。以目前老百姓对保险的认知水平，客户和业务员都达不到这个 专业水准呀。哎，既然都搞不懂，就很容易出现销售误导了，比如现在熟悉的什么所谓什么都管呢，就是从这来的。你加了附加险才管不加不管啊，而且管到什么程度，管多长时间都没说，客户的预期就很可能跟实际会产生落差 啊。那你说万能险真的不好吗？那还真冤枉他了。下面我们来说一下他的两个优点和两个缺点。优点一，结算利率高， 要知道当年保险的预定率率才百分之二点五，而他常年能维持在百分之四点五，那是相当合适啊。 优点二，可以根据人生不同时期的需求，灵活调整保障的内容和额度。所以我一直认为万能险才是最能体现保险本质的一个险种。 缺点一，平安的这些万能险产品啊，保障成本有点高，比如意外医疗，他扣两百块钱对应的保障责任，目前市场上可能一百块钱就能买到啊，重疾和身故责任也存在这个问题。缺点二，就是复杂， 复杂性和灵活性这个东西对于专业人士可能是优点，但是对于很多不愿意深究条款的老百姓，就容易成为割韭菜的工具。总结一下啊， 险种本身没毛病，买过的也不用焦虑，关键是你现在懂没懂，懂了之后他符不符合你的需求？ 万能险的精髓在于后续调整，那么你后续想怎么调整呢？欢迎在评论区留言，顺便也讲一讲你和万能险有过怎样的故事。

今天来讲讲我手里面这一份，就是平安的智营人生这个终身寿险的万能型保险。那这一款的话，万能型保险他是以寿险为主线，然后附加让中大疾病险。那他首先来说这个交配期限，当时业务员购买的时候说交满十年这个保险就不用再交，但是合同上面写的是不限定交配年限。 第二点的话，因为他是万能型的保险，具有一定理财功能，他附加了一个万能账户，那这个账户的话，合同上面保底签的是一点七五这样的利率。同时在交这个万能型保险的时候，他每年都会有一个 嗯，初始费用，那初始费用的话是第一年是百分之五十，然后每年必减，第六年以后减到是每年收取一个百分之五的这样一个初始费用。另外的话它本身还有一个成本保障，那这个成本保障的话，其实收取费用相当可怕，它是分为两大块，一块的话是主险 寿险，另外一块的话就是重疾险。那我粗略的算了一下，他如果是现在已经交满十年了，每年是交六千块钱，但是以我朋友现在四十一岁这样的一个年龄来算的话，每年这个成本保障的话，至少要扣到一千两百块钱，就是说您交完这个六千块钱进去，他是追加一个百分之 的这样的一个初始费用扣除掉，每年还要再扣除一千二，那随着他的年龄增长，他这个成本保障的费用是越来越高，所以这款保险的话，嗯，一个大概的情况就是这样，谢谢大家。

大家好，保险受益人指定侄子或者外甥行的通吗？根据保险法第三十九条以及保险司法解释第三款第九条之规定， 只要被保险人、指定受益人或者淘宝人经过被保险人同意后，指定受益人的受益人可以指定任何人。法律上对此没有限制。但在实际操作过程中，保险公司为了避免受益人的道德风险，在执行上会严格一点。 如果指定受益人为父母、子女、配偶、祖父母、外祖父母以及兄弟姊妹关系之外的人，保险公司一般会要求淘宝人或者被保人提供书面说明，并要求被保险人和受益人在书面说明上签字确认， 方可出具保险合同。如果被保险人为无民事行为能力的人或者限制民事行为能力的人，可以由其监护人指定受益人。大家是否清楚？关注我，下期为大家继续带来法项知识。

把这些备胎。