怎么摸清家里的财务情况

大白话，用企业财务报表看个人的财务风险在人生的不同阶段，每个人或者小家庭的财务状况都在不断变化， 我们大部分人靠着直觉，脚踩西瓜皮，过着自己不平凡的一生。如果能早点学会一点基础的财务知识，冷静、客观、理性的面对自身的财务状况，避免冲动、盲目，也许会更大可能保障 稳定、平安、幸福一生的物质基础大到国家。孟森先生曾说，国之兴亡，细于材质封号。一本帝国的兴衰史背后通常就是财务的兴衰史。小到家庭，不夸张的说，百分之九十以上的家庭矛盾，细究下去就是三个字， 钱闹的。对于家里的孩子，如果一位家长极早的教会他们一些财务知识，也许可以帮助他们避开长大后的各种财务陷阱，以及前一阵流行的斩杀陷。财务报表最大的好处是全数字， 它只报告真相，不照顾你的情绪，价值冷冰冰，没有温度。如果看到最后你还是听不懂，可以关注我。我在今年的三月份将会用 ai 制作，提供免费的小程序，无需注册，不涉及隐私， 填完数字，直接给出你答案，分析和建议。现在我们言归正传，开始讲课。财务的三张报表，资产负债表、损溢表和现金流量表，三张表密不可分，好像一个物体的长宽高，从不同的角度画出你完整的财务情况。 今天我们先讲资产负债表。资产负债表反映了个人或家庭在特定时点上的资产负债以及净资产或称净值的情况。 划重点，资产负债、净资产。打个比方的话，资产相当于一个人的总重量，负债相当于你衣服的总量，那么净资产就是你的裸重， 也就是大家常说的身价。真正的价值资产。负债表分为两部分，先讲资产。流动资产，它包括下面内容，现金及现金等债务，个人钱包里的现金、银行活期存款、股票基金、可交易的债券、应收账款、应收账款，朋友或家人欠你的钱。 个人购买的可短期变现的物品，如投资的黄金，有交易市场的收藏品等。他的特点是快速流动， 从个人来讲，也许一天到一个月能拿回来的钱都可以算成流动资产，但如果其中借出去的钱，你自己判断拿回来的可能性很小，最好不要放在其中，或者尽早做好坏账准备。非流动资产也就是固定资产，他的特点就是固定变现难， 有时候价格波动大，房产、汽车、大型家电等，还可能包括你买入的名酒、茶叶、各种限量、各种收藏、名表、包包、贵重衣物等等。 他们一般都会给你带来情绪价值或者是想象中的升值。但情绪价值在财务表里没有价值，想象也总归是想象。需要注意的是，这部分写在报表里，并不以买入时的价格为依据。 谨慎的人，其价格最好参考某鱼某回收某点当行。举例，去年市场价值五百的一瓶酒或一包茶饮，今年可能回收价只有三百，你也只能诚实的面对自己，此时此刻含泪在自己的报告里填上三百。这个例子也告诉你，过于文艺的气质不适合管理财务。 我们再来说说无形资产，既然叫无形资产，也就是没有固定的形状，虽然对现在的你影响不大，但可以了解一下，通常它是指你的个人品牌价值、年龄、健康、信用、教育背景、工作稳定性、 亲戚朋友、社交圈子都可视为未来收入的潜在价值。你各种送出去的红包，如果别人未来存在还回的可能，那也可以算进去。都说人情无价，但是在财务报表里，他们都是有价值的。还有就是你的孩子，老话说养儿防老，负债子还，听起来提的也就是钱的事。 现在你的各种奶粉、尿布、各种培训，投入相当于研发费用，研发可是有风险的哦。如果孩子顺利成才，三观正确而且孝顺的话，那可以算无形资产， 否则也许是个财务无底洞。对于无形资产，如果比较难理解的话，大家可以想象一下，如果有朋友问你借钱，他没有抵押物，而你正好手头宽裕，你想借给他多少？往往就是参考这些因素后，你能借出去的最大额度， 也就是他的无形资产在你心目中的价值。他能问所有朋友借到的钱，就是他个人的无形资产。讲完了资产，我们再来讲负债，他包括流动负债、短期借款、信用卡欠款、短期个人贷款、应付账款、未支付的水电费、房租、物业费等。 非流动负债包括长期借款、房贷、车贷、学生贷款、长期应付款、分期付款，购买的物品尚未支付的部分也许也应该包括你一些未来的人情往来。最后，资产总额减去，负债总额反映了个人的财务净值， 如果你把上述项目列出后，相加相减，就能大概知道自己的毛重和净重。资产负债表的最大意义，能帮助你了解自己几斤几两和风险系数。这里值得关注的是，对于个人和家庭而言，最主要的是两项内容， 你的负债占比并不一定是越低越好。如果经济形势一片大好，你可能应该充分的借债，俗称就是借杠杆。大量的房地产公司短短几年从名不经传到全国闻名，主要就是靠的上升期的高杠杆。这个时期的口号是富贵险中求， 而在经济平稳或者下降通道，一定要减少你的衣服，也就是负债。有句名言，危机来临的时候才知道谁在多忧。这个时期的口号也变成了小心驶得万年船。 第二个值得关注的是你的流动资产，也就是你的快速偿债能力，遇到困难时你的安全底线。个人和企业一样，有时候不是倒在了没钱上， 而是因为没有能快速拿出来的钱。某知名的 dvd 厂商一边销售火爆，经销商的车队在排队提货，一边已经宣布破产，因为他的资产在那个时刻大部分都在应售，账款短期拿不回来，自己同时过快的扩张，背负了过多的银行贷款， 资产负债比严重失衡。再看看网上的法拍房交割的时候，业主的房子里甚至还有大量的名酒名烟，不差钱为什么要卖房？现金不够卖来抵债啊，这些都是因为资产负债的安排不合理。大家还要知道的是，资产负债表示动态呢。 作为企业，每个月都要填写个人的话，也许三个月或者一年做一次也就够了。最后小结一下，一、资产负债表反映了您的总身价。二、保持好足够的可变现流动资产。 三是根据经济形势选择适当的负债比例。对于企业的资产负债表还会看一些指标，还有流动比例和速动比例，用来计算企业的抗风险能力。大家有兴趣的话，我会放到进阶课程里。本视频如果有收获的话，记得点赞加关注哦！

健康的家庭看三个数字，面子、里子和底子。我们见过许多表面官宣的富裕家庭，年收入也在五十甚至百万以上，但是开销也不少， 房贷、养车养娃、教育、日常自己的应酬，你别看他赚的多，花的更狠。这有点像一家公司，表面上的账务营收收入不错，但是成本也不低，一旦主营业务出现问题，连工资都发不出来， 这不是贫穷，这应该是富裕的贫穷吧。所以，健康的公司看三张表，健康的家庭看三个数，第一，你能赚多少钱，那是你的面子。第二，你能剩下多少，那是你的理智。 最后，你能存下多少，那是你的底子。很多聪明家庭的焦虑都是源于底子太薄，那底子为什么会薄呢？不就是面子是足够了，又忘了底子吗？会多赚，但更会多花。 到了年底，好好看一看您的家庭财务负债表，如果觉得底子薄了，就一件事情，存钱吧！存钱总没错，那怎么存是既有理智，还有底子。欢迎与雪芳交流沟通，相信会让你找到好方法。

今天跟大家分享怎么做家庭的年度财务规划，我设计了这样一张规划表，这张表一共分了四个部分，分别是收入向、支出向、结余向和规划。我主要分享规划的思路，具体数额大家根据自己家的情况来填写。先看收入，假如你和你老公每个月工资收入大约是一万八千块，其他收入呢，主 主要是房租或其他一些收入项，比如奖金，可以放在其他收入项里。先把收入项填好，然后再看支出项，主要是房贷、车贷，老公的零花钱以及家庭日常支出，这些是固定支出， 主要是这个临时大笔开销要做好预算，比如物业费，孩子的补课班的费用，车子的保险，全家人的保险，外出旅游的费用，回老家的开销啊等等。这部分费用发生在哪个月就做到哪个月的预算里， 可以拉一下你上年度的账单就知道了。根据你家的情况把支出项填好，接下来是重点了，我们要算出结余项，就是每个月的收入预算，减去每个月的支出预算，就是每个月应剩余的。为什么还有一个实际剩余项，主要是考虑可能哪个月会有一些突发事项支 出超预算了，或者说你的实际支出没有达到年初的预算，你的实际剩余会更多。实际剩余也是每个月月底 实际费用发生以后呢去填写的。接下来呢，我们看规划，规划呢主要是分了两部分，一部分是存定期啊，一部分是攒黄金。两种思路，第一种当月应剩余整数，部分呢，存定期，零头呢攒黄金。第二种呢是按照比例， 比如剩余部分的百分之八十到九十，存定期百分之十到百分之二十呢，攒黄金存款不多的，用第一种方法，或者说金价涨了就用第一种方法，金价回调了就用第二种。 我来填一下这十二个月的一个规划，那规划部分填好之后呢？那全家的家庭财务规划就做好了，那我们可以清楚的看到，就是本年度整个家庭的收入一共大概是有多少，支出项一共是多少，然后结余项是多少，那存定期部分是多少？攒黄金部分是多少？这 张表的思路呢，更多的是帮我们做规划，我一直分享的理念就是花钱有规划，存钱有目标，这样你就不会稀里糊涂的花钱了。每年家庭的财务账本呢，也会很清晰， 实际上每个月收入了多少，支出了多少，存下了多少，存款和黄金我都是记在电子账本里，也用的是这张表，还没有发生的月份的数据呢，就填的规划的数据， 已经发生的月份填写的就是当期实际发生的数据，这样只用一张表，那整个家庭的财务账本就能看的清清楚楚了。二六年，我们一起加油，存钱攒金。

很多人买房啊，只看房子本身，不看自己的财务状况，结果买了之后才发现压力太大了，生活质量直线下降。今天呢，分享买房前必做的三个财务检查。第一个检查，你的首付够吗？ 不是你有钱付首付就行了，而是付完首付之后，你还有没有钱去应急。我建议啊，付完首付之后，至少还要预留六个月的生活费作为家庭的应急金。如果付完首付，你的应急金都没了，那说明你现在还买不起。 第二个检查，你的月供能承受吗？银行要求月供不能超过收入的百分之五十，但是我觉得这个比例还是有点高了。我个人建议呢， 月供不要超过家庭月收入的百分之三十。为什么呢？因为我们除了房贷，你还要生活，养孩子，孝敬父母，准备自己的养老孩子的教育金。那么如果月供占到收入的百分之五十，那你其他的方面要怎么做呢？第三个检查，买房会不会影响你的长期规划？ 因为买房它从来都不是一件孤立的事情，它会影响到你的养老，孩子的教育，整个家庭的保障规划。你算一算，买完房之后，你还能够按时存养老金吗？ 孩子的教育金够吗？全家的保险配置齐全了吗？如果买房导致这些规划都做不成了，那么你就要重新考虑。 记住哈，我们买房是为了拥有更好的生活，而不是说让生活质量下降。我是秋香，帮你做好家庭理财规划。你买房前会做这些方面的检查吗？关注我，下期分享家庭保障配置的优先顺序。

为什么你明明很努力赚钱，却总感觉存不下钱，一有急事就心慌？因为您的家庭财务五行可能失衡了， 今天我就用一个模型帮您诊断一下，一个健康的家庭财务就像健康的身体，需要五行俱全。 木代表生长，指的是主动收入，这是财富的源头，您的工资副业像树木一样不断的生长。 火代表价值，指的是投资性的资产，是让钱生钱，为财富增值，比如说股票，基金这些，让财富发光发热。 土代表稳定，指的是保障与储蓄，这个呢，是家庭的根基，比如说保险，紧急备用金，以确保任何风雨都不会动摇根本。 金代表的是几律，指的是预算与规划，这是财富的股价，那么抑制消费，强制储蓄，就是为了避免财富流失。 水代表流动，指的是现金流，这是家庭的血脉，那么活期存款就是为了确保日常的开支不断流。 但我们很多家庭的问题是，只有木，就是工资没有土保障，一场大病就能击垮全家或者是火，投资很旺，但是水呢，就是现金流，干了 急用钱的时候非常的被动。健康的财务不是某一个部分特别的强，而是五行俱全，循环通畅， 您可以对照一下，看看自己家最弱的是哪一环，是土不够稳，还是金的几率太差？ 我是林子来一名致力于用清晰逻辑和哲学智慧帮您做好人生规划的老师，关注我，下期我们讲您的事业正走在哪步大运上。

如果我们把家当一家公司来看，公司有愿景要生产，有收入家庭，也有自己的家学文化，也有自己的勤劳奋斗和资产储蓄，那低头勤勤恳恳、忙忙碌碌一年， 怎么来审视家庭这一年的运转是否良好呢？我们可以用上三张表，帮大家从柴米油盐酱醋茶的忙碌当中，认清家庭资产情况与资金走向，新的一年要继续投资或者果断放弃的项目。家庭财务规划看似复杂，实则很简单， 大家可能都听家里长辈念叨过，已经了然于心的四个字，开源节流。开源呢，就是提高收入，包括工资、店铺盈利、房租、理财收益等。 节流呢，就是节省开支。收入高不等于财富多，能够存下来才是我们真正的积累，老一辈理财的核心也因此而来。总结来说是一个存字，但是时代已经变化了，买房买车在现在还算是增加资产吗？ 教育投资、医疗保健甚至旅游花费还是毫无益处的。乱花钱吗？当我们心里没有一本账，该开哪块结哪块，你是不清晰的。 新一代的理财观念应该是抓住本质，迎接变化。新时代的家庭财务规划不是靠一个存字，而是靠三张表，即资产负债表、现金流量表、梦想计划表。它们既能够帮助我们花钱有数，也能帮助我们存钱致富。 第一张资产负债表，填写我们家庭资产，包括存款、工资、投资账户、自用的房子、车子以及家庭负债及各种欠款，包括房贷、车贷、信用卡借款。当我们用总资产减去总负债，就得到了家庭净资产， 这时候很多人就会发现，名下有房子，车子甚至不止一辆，而且还有店铺以及各种投资，看似日子过得红火，其实这里面的开销很大，存款只能勉强覆盖支出， 甚至在这种情况下，对于持续亏损的店铺，一直要供贷保养的房车，我们都没有什么伤筋动骨的感觉，因为周围的人都说我们过得好，过得不错，我们自己呢，也觉得名下有资产，亏得起。可是如果你把家庭当做一家企业，好好盘一下这家公司的资产负债表， 你会发现，如此下去，再过两三年，他可能就要破产清算了。只有这个时候啊，你会一下子清醒过来， 你才会想到断尾求生。而当我们停止向外输血，停止不断的大额的现金支出，就已经完成开源了。第二张表，家庭现金流量表，我们用它来记录你家这个企业 三十六个月资金的真实流动，它帮助我们看清楚我们的钱从哪里来，到哪里去。同样，左边写上现金流入，包括主动收入 及夫妻二人的工资奖金以及被动收入，房子租金、理财收益、副业等。右边的现金流出呢，分为刚性支出和柔性支出。刚性支出呢，有房贷、车贷、孩子学费、 兴趣班以及生活费。柔性支出包括下馆子、购物、旅行、娱乐等等。当我们用我们的收入减去支出，算出我们的月度储蓄率，是我们家庭的财务造血能力。如果它是负数的或者很低， 那么目前的家庭财务管理是一个漏水池。在这个基础上讨论任何投资理财都是空中楼阁。如果我们的月度储蓄率是一个还不错的数值，我们才需要考虑是否从储蓄额中拿出一半的量用来投资理财。 第三张表，家庭梦想清单我们努力拼搏，也应该懂得犒劳自己。生活需要储蓄，也需要快乐，要有精神上的储蓄，教育上的学习投资和衣食住行的安顿，也要有家庭成员间共同的快乐回忆。在表格上写上我们的短期梦想、 中期梦想、长期梦想、短期梦想，比如我们家的一次家庭旅行。中期梦想，比如存下一笔应急金，写上具体的金额和截止日期。长期梦想，比如养老金的补充。每一个目标，在第一张表的资产里面设立一个独立的心理账户，甚至可以是一个真实的子账户。 这张表的作用呢，是赋予生活的意义。梦想清单是导航仪，告诉我们生活要去哪。现金流量表是仪表盘， 告诉我们当前家庭在社会中的行驶速度、油量以及是否能够到达目的地。资产负债表告诉我们目前的车况，它是否良好， 是否可以正常行驶，甚至是远程行驶。当我们看到一切都在如我们所愿的前进时，存钱努力付出就不再是惩罚，而是充满期待的储蓄。就要笼年底了， 我们可以梳理一下自己家庭的这三张表，也可以做一下明年的家庭理财规划。千万不要因为习惯了待在混沌的舒适区，而对家庭财务规划产生排斥的心理， 让自己持续沉溺在混沌的生活状态中，久了，人会麻痹。当我们开始走出原来的生活方式，一开始会很疼，但你只要开始，未来都是向上攀登。

父母有多少存款不清楚，怎么才能查清？父母去世后怀疑父母还有存款，但又不知道有多少钱，其他继承人说没有存款了，你也只是怀疑，没有证据该怎么办？ 通常来说，要想查询被继承人名下的银行的账户，需要由人民法院出具调查令方可调取。可如果在没有直接证据的情况下直接立案诉讼，很可能导致最后确实没有其他遗产，反而影响了继承人之间的关系。 为此，我建议可以先去公证处开具协查函，查询账户，先确认有无被欺骗的情况，如果真的有存款的话，再去法院立案。以上您记住了吗？继承和遗嘱问题不明白就找郭磊律师。