30万存款与黄金对比

当你攒够人生的第一个三十万，是买房买车还是买黄金呢？但是数据告诉我们，百分之七十的人根本跨不过三十万这道坎。更扎心的是，即便你跨过去了，也会啪的一下马上就掉回来。 我也踩过这个坑，所以咱们今天就掰开了揉碎了，看看这条三十万生存线底下到底藏着什么？首先，为什么这三个看似对的选择可能都是坑？ 先说这个车，三十万的车落地就打折，每年折旧费、保险油费要花大几万，所以它是持续贬值的负债。 除非你说这车能帮我谈成生意，跑出业务帮我赚到钱，否则它就是拖垮你的吞金兽。第二个房三十万在一线城市只够首付的边角料，但随之而来的是未来二三十年每年几千甚至上万的月供。所以你买的其实不是资产，而是流动性的枷锁和长期负债， 它牢牢锁住的是你对未来的选择权。第三，黄金。黄金它确实是压仓石，但是它自己不生息，也不产生现金流。 如果你不了解买入的时机，真是成本和流动性，那么它只是可能一个让你觉得安心的沉睡资产。所以，这根本不是一道买哪个更好的选择题，而是让钱变成负债枷锁，还是沉睡石头的命运选择。 那么问题来了，既然是坑，为什么我们总是会排着队，心甘情愿的一个一个往下跳呢？因为三十万不仅是银行卡上的数字，它更是一个心理开关，没存够三十万的时候，这笔钱叫生存基金，你花一分都肉疼。 可一旦突破这个数值，大脑会瞬间把它升级为梦想基金。这个时候，人花钱的逻辑完全就变了，买车不是消费，我是在犒劳过去辛苦的自己。 买房不是投资，我是在安放我未来的家，甚至买黄金也变成了你加入投资者俱乐部的入场券。所以我们会给每笔钱都找到一个无比神圣的理由，那这个时候花的就不是钱，而是在为自己梦想中的人设买单。而升级人设只是一个开始，还有两个更可怕的坑等着把你彻底掏空。 第一个陷阱叫知识幻觉，攒到三十万人特别容易飘，会觉得我都这么能攒了，我一定也能赚，结果拿着省吃俭用的钱投入股票去创业加盟，最后被现实毒打，竹篮打水一场空，连个响都听不着。 第二个陷阱叫尊严赎金。长期压抑以后，人太需要一场消费的生意来证明自己了，这时候你再打开手机，全都是别人开好车住好房的故事。但这个时候，三十万的存款就变成了买回我们的面子，追上同龄人扬眉吐气的筹码。 所以从心理开关出发，到知识幻觉、自信，再到支付尊严赎金系统早就给我们写好了一个一夜反屏的标准剧本。最破局的关键根本不是我这三十万要花在哪，而是我们怎么能够打破这个剧本，重建自己的免疫系统。 其实就三步，第一，防御层，这块是我们的安全垫，雷打不动捏住六到十二月的基本开销，他的存在是为了让你在失业生病的时候更有底气。第二层，核心层，这个是我们的财富基座， 你要用最稳健的，并且是你能看懂的方式，让这笔钱缓慢但是确定的增值，别想着暴富，你要想的是怎么种树。第三层，投资成这个板块才是我们能够用去体验和成长的钱。学个硬技能，结交贵人，尝试一下创业 投资自己，脖子以上永远是回报率最高的。当你有了这个分层以后，再回去看前面那个问题，车 房黄金答案是不是就清楚了？任何决策，只要他不摧毁你的防御层，也不动摇你的核心层，那么你就可以从容的去试一试。所以说到底，三十万定律是一场存量和系统的战争， 你要想被看得起，就容易掉进别人的陷阱。当你不再需要向任何人证明自己的时候，钱才开始真正的为你工作。 最后一个灵魂拷问，想一下你现在财务状况，你更像韭菜存钱罐还是投资人？评论区聊一聊，我还做了一个更详细的三十万资产决策配置图截图保存。

当你终于攒够人生的第三十万，是买车买房还是跟风买黄金呢？但数据显示啊，却超过百分之七十的人，根本跨不过三十万这道坎。 更扎心的是，即便你跨过去了，也会因为一个选择啪的一下就掉回来了。因为这三个看似正确的选择，对普通人来说可能都是坑。咱们一个一个来说啊，首先，买车，他可能是这三个里面相对较差的选择了，掏空你所有的积蓄的同时，他每年还会持续的吃掉你的油，折旧 保养，油费、保险，是不是一年三万很轻松就花出去了？那除非你说你这个车能够为你带来生意，他是你这个生意的背书，否则他就是一个持续贬值的负债，也是一个纯粹的消费品。 第二个，买房，他所住的可能是未来几十年的现金流，在一线城市，三十万他只够首付的边角料，对吧？ 但是随这来的是未来二到三十年，每年几千甚至上万的月供哦，他会吃掉你每个月大部分的现金。一旦你面临失业、家庭变故等等这种大的一些风险的时候，你可能会非常被动。你说卖房吧，你的各种税费、装修保养，你是不是已经花出去了？你卖了可能连本都回不来。 那当然房子它本身还是有一定价值的，但是它的这个价值是严重的依赖地段、周期、人口流入的。如果说你想变现，它可能这个周期会比较长，比较慢， 对于绝大部分人来说，这个就是一个巨大的并且不灵活的长期投入。第三个，买金闪闪，这是一个看似非常稳妥，但是非常考验心态的选择。那金闪闪他是一个压仓时各国的央行也在买，目的就是对冲风险来抵御通货膨胀，但是他本身是不是不产生任何的利息，他也并不创造现金流。 咱们极端一点来说就是这个东西实体的，你买到手里以后，那虽然说他会有涨有跌，但是只要你不出出去，他就没有办法给你产生现金流，对吧？这是一个客观的情况， 那对普通人而言，最重要的就是他的这个价格的波动，专治各种不服。那我前面几条视频其实把普通人心态都讲差不多了，咱们在这就不过多赘述了，咱们就讲这个最关键的问题，就是如果你把三十万全都凹印进去，咱们晚上能不能睡得着觉？ 就算一个非常非常简单的账啊，如果说涨了百分之十，你可以赚三万，那当然很开心了，对吧？这个心情肯定非常好，这个收益非常高啊。 但是反过来看啊，如果跌了百分之五，瞬间亏掉一万五，那么你晚上还能不能承担这个风险？就是说你晚上想到哦，这个东西可能亏掉一万五， 前提是你没有卖出哦，你并没有把这个东西卖出去，它并不是一个实际损失，只是你自己在心理上知道我可能会亏掉一万五，也就说这个心理你能不能承担的住呢？ 咱们现在看过去的这个行情，是站在一种上帝视角上来去看这个涨跌的，但是当你身处其中的时候，作为普通人，你能不能在这个市场恐慌的时候能拿得住，这个是最关键的问题。 那前面说的这些道理其实很多朋友都懂啊，但是为什么还会心甘情愿的往里跳呢？背后其实两种深刻的心理成因。第一种叫厌恶损失，就是没有攒够三十万的时候，他这个钱是你的生存底线，咱们脑子里那根弦会绷的特别紧，你花每分钱的时候都是谨慎的， 但是一旦突破这个数值以后，你这个厌恶损失心理会变得极强，就你会开始害怕去错过，怕错过这个砖头的低谷，害怕错过这个车的低价， 你甚至害怕错过这个黄金的行情，那这种焦虑情绪常常会压到理性，让你觉得我必须做点什么，要不然我就在亏损啊。 所以说很多时候消费和投资不是为了收益，而是为了缓解咱们这个焦虑的情绪，做出一种冲动的选择。第二种就是所谓的尊严处心车房金闪闪，他在社会里面是一种能够看得见的摸得着的身份的印章， 你辛辛苦苦攒了这个三十万，很容易就会觉得我坚持了这么多年，我总得给自己一点证明，对吧？那可能买一辆车就是你犒劳自己一点的承诺，那这个金闪闪呢？就是向外展示，哎呀，我也是略懂一点投资的，对吧？ 那这个背后呢，就是一种强大的社会比较压力，所以很多时候我们不是在买这个真正的资产，而是在支付这笔社会认同的押金，也就是说我们在为所谓的面子工程买单。那我知道很多朋友都会遇到一个非常非常现实的问题，就是你手头这个钱如果不变成一个资产， 他就会莫名其妙的消失。举个简单例子啊，就之前有个朋友跟我说，我这个钱要么去买成一个东西，要不然我就会把它花掉，我可能就去买什么奢侈品啊，日常生活中就把它开销掉了，就说这个钱放在我手里，我攒不住。他也说如果你没一个非常重大的非常具体的一个目标去锚定他， 他就会不知不觉的被各种消费所消耗。那如果是这个情况，买车买房买金山山这个选择，他就从一个投资问题 变成了一个两害相权取其轻的一个止损策略。那与其说让这个 money 悄无声息的溜走，咱们不如把它变成一个实体的资产，对吧？那这很无奈，但是它就是大部分人面对的一个最真实的做保护，也是一个必须做出的选择。 那基于这个限制问题，咱们怎么能够相对稳健的去处理这三十个 w 呢？咱们直接给答案，不要想着一次性的划掉它，而是要用它给你打造一个坚不可摧的财务防御系统。第一层，安全垫存下六到十二个月基本生活费， 这个钱要放在一个非常非常安全但是能够随时存取的地方，他的唯一目的是在这个经济下行，就业非常不稳定的环境中，保证你一个做人的基本尊严，让你能够稳定的并且安心的做出后面决策的一个大前提。 第二部分，财富基座，咱们想一下日常生活中是什么东西在帮你决策？是网上这些纷繁复杂信息吗？还是说你身边亲朋好友一些真实的建议， 其实都不是咱们每个人投资决策是不是基于自己的认知来去做出一种相对理性的选择，外界东西它的价值都是相对而言的，但是只有我们的大脑是伴随我们一身的真正的资产，所以投资学习、投资个人的提升会直接拔高你未来赚钱的上限， 这是回报率最高，也是真正不会背叛你的投资。第三层才是投资层，用一小部分闲钱 在你这个心理可承受范围之内的，比如说百分之十，百分之二十，甚至是百分之三十，但前提是你这个钱他是你心里能够承担的住的，去做真正的投资实现，比如说配置一些实体的先财产。那为什么说实体呢？首先啊，因为你拿在手里比较踏实嘛。 第二，实体的变现是不是相对来说没有那么的方便，他就是一种强行的让你储蓄的一种手段，就像我之前在那个视频里面说的，我那个朋友他想出没出掉，那这是不是相当于强制性的让你去对抗这个周期？ 第三，一定程度上能够让你去抵抗这个通转，但这个钱你赚了，你很开心，亏了他也在你的承受范围之内，你不会说我晚上睡不着觉，我焦虑的受不了，不会每天刷短视频看我到底是不是挂在树上了，每天去关注这个行情，对吧？ 如果说你想让这个投资层决策更靠谱，那你对这个金闪闪呀，白菜的什么比较感兴趣，你可以看看，这本就是全球视野下投资机会石寒冰老师的，石寒冰老师的权威咱们就不必多说，对吧？关于这个 金灿灿呀，白闪闪呀这些投资的一些底层逻辑，未来发展还有一些机遇的一些关键时间节点的判断，这个书里讲其实都是很透的，也没有哪个老师哪个专家敢去给你下这个决定，说这个东西到底是会亏还是会赢吗？所以咱们基于这个大局来自己做一个简单的判断，我认为这个是有利于我们一个长期的发展的。 那咱们建立了刚才这个分层系统以后，那你面对任何的诱惑可能都会更加清醒。买车他只要不动摇你的安全垫，你用闲钱去奖励自己，提升自己生活，那当然是可以的。买房只要这个月供他不影响你的财富的基座，那咱们就量力而行， 买这个建设展，只要是用你这个投资决策层里面，你能够输得起这个闲钱去参与，不要影响你基本上日常生活， 那么你很有可能就是能够穿越周期，最终拿到结果那一小撮人。所以三十万他并不是终点，而是你财务清醒的起点。 真正财富自由不是说咱们到底拥有了多少钱，而是你建立这套系统，能够让你在任何情况下都真正拥有选择自由权，还有内心的平静，拥有真正意义上的幸福且自由的生活，这个才是我们的目的。

一九年那会，我俩手上有小三十万，原本是打算买房的，后来犹豫了一下，决定买了黄金，嗯， 当时的黄金价格是三百一克，对，三百多，哎，然后一晃这六七年过去了，现在金价一千二左右啊，是的，分了四倍啊， 咱等于是大赚了九十多万，哎，是，是，是啊，哎，再说咱当时看中那套房子，当时的售价是九千左右，对，现在呀，掉到四千左右了，掉到一大半，是，是不是？对，对，就是我俩把把之前买的黄金，现在高价抛售， 低价抄底那套房，这里外里大挣一百多万，哎，真是，真是啊，巴菲特知道我们的操作，那也得指挥一声内行牛，牛，厉害的很，这把操作，可惜这一切都是我们的幻想， 哈哈哈，没买，我们一九年那会的确手上有小三十万，但是我没买黄金，全买房了，哎，对，哎呀，这，这房价腰斩确实是， 这黄金大涨三四倍，是真没捞着。没有没有，哎，不过当时啊，我们的确考虑了，说要不要哎，买一个一二百二三百克黄金当结婚的三金，嗯，但是最后犹豫了，还是没买，全买房了，哎， 好险呀，差点就发财了，哈哈哈。哎，不过话说未来啊，亡羊补牢为时未晚。咱一九年那会没买黄金，但我觉得今年不能再错过了，不行，直接卖房买黄金， 那个，咱刚卖房买黄金，然后房价涨了，黄金掉了，咋整啊？啊，妞子，你说这咋整？妞子说，这画面太美，我不敢看，哈哈哈啊。

普通人存款的天花板到底是多少？是两百万还是一百万？进入话题， 存款都不对，其实是三十万。当存款达到三四十万时，普通人就会产生财富幻觉，误以为自己可以大展拳脚了。 他们可能会买车、买房、炒股、买理财，甚至去创业，能把这笔钱折腾光了，他们也就消停了。这就是为什么说三十万是普通人的存款天花板。你要明白，财富永远赚不进，却可能一夜散尽。所以，切记不要借钱，趁能赚钱时多存钱，养成节俭 习惯，远离信用卡和网贷，减少无效社交。最重要的一点，你的存款数字永远不要让任何人知道，包括你的父母。

十年之后，黄金和存款哪个更值钱？很多人会觉得这个问题很简单啊，你可能会觉得存款有利息啊，黄金都不生息，当然存款更稳了，但如果你只看到表面，那就有可能在未来十年悄悄的被温水煮青蛙，而不是说你本金没了，而是你的钱的购买力会 整个查掉。我们先说结论啊，如果你把钱存到银行，十年以后，数字可能会变大，但你能买的东西大概率会变少，意味着你的购买力会下降。但如果你持有黄金，十年以后他不会给你一分钱利息，但是 他大概率还能换回差不多等值的数量的大米啊，汽油或者医疗服务。为什么这么说？因为存款的价值取决于货币的信用， 而黄金的价值呢？它来自于人类几千年的上千年的一个共识，我们来再详细的拆解一下。先看存款啊，你看现在一年期的存款利率大概是百分之一点五左右吧，而且未来可能还会再低。看起来这个银行存款很安全，但是我们要算两笔账，第一笔账是真实的利率， 假设说如果未来十年平均的通胀是百分之二的，因为你的购买力是在缩水的， 喝水百分之零点五。第二笔成本是什么？叫我们叫机会成本。你看过去十年呢，全球的主要央行资产负债表膨胀了三倍到五倍，包括我们国家的 m 二， 从一百万亿涨到了三百万以上，你会发现钱是越来越多了，但是呢，优质资产它并没有同步的增加，这意味着什么呢？意味着 现金的相对价值是在系统性的下降呢？大家记住一个概念叫相对价值，你可以理解为就是十年前的一百元和当下的一百元，它的相对价值是不一样的。还有一个就是最关键的是存款，它的安全性是有条件的，它主要依赖于这个国家的财政健康，银行体系的稳定， 利率的稳定性。一旦出现极端情况，比如说主权债务危机啊，银行挤兑啊，本币大幅贬值啊，那存款的保本承诺就会面临压力，这个不是危言耸听啊，你看一看二零二三年对吧？美国的硅谷银行事件，二零二二年英国养老金危机， 都在证明，看似安全的存款也可能瞬间会被政策和市场重新定价，这个是一个关键。那接下来再看看黄金啊， 黄金呢，它虽然说是没有利息啊，也不分红实物，黄金还占地方，但它有一个不可替代的特性是什么，你知道吧？它不会受到任何政府，任何银行或者公司的控制。 比方说当美联储印钞就势的时候，当财政赤字突破天际的时候，当战争或者说金融危机爆发的时候，人们永远的第一反应就是什么买黄金，为什么只买黄金，不买其他的？ 这就是上千年来形成的一个共识。再说一个数据啊，二零二五年，全球央行连续五年净买入黄金，中国黄金储备突破了两千三百吨，而且印度、土耳其、波兰其他国家都在囤黄金， 他们这么做是为了什么？不是为了投机啊，而是在重建对货币体系的一个备份的信任。所以说黄金呢，它的真正的角色 从来都不是帮你赚钱的工具，而是对于国家和个人的你的资产负债表里面的一个终极保险，还是一个兜底工具。对于黄金来说呢，它的价格不一定每年都涨，但是在关键时刻，它是能让你睡得着觉的东西。回过头来我们的主题，十年以后，黄金和存款到底哪个更值钱？ 如果说未来十年世界风平浪静，通胀温和纪律，财政非常恢正常的恢复，那么存款可能会略胜一筹，因为至少你还能拿到一定的利息。但如果说 全球继续走向高债务加低增长加低原种植冲突这样一个老路线，那么黄金必然一定会跑赢银行存款，因为最初呢，就是整个货币体系的尾部风险，这是它的优势。而且我们也看一下最近的现实吧，你看现在的美国债务已经突破了三十六万亿， 而且他们的财政利息支出占了财政收入的百分之十八。我们国家呢，我们 m 二占 gdp 超过了百分之两百二，地方财政成压，包括一些全球去美原化也在逐渐的加速，这些都不是短期内能解决的问题，而正是因为这些问题， 它是个长期问题，它也会催生黄金的价值在未来中长期上涨的这个理由。所以说，对于黄金投资还是存款，哪个更值钱？ 我们的理性的做法不是全压黄金或者说死守存款，而是要两者搭配。你可以把日常开支加应急资金放在存款或者货币基金里面，保持流动性，可以把三到五年的不用的闲钱拿出来，百分之五到百分之十去配置一些黄金类的投资工具， 比如黄金 etf 啊，或者银行的纸黄金等等，千万不要买首饰啊，那作为终极的对抗风险的一个压仓时啊，这是我们对于个人来讲。最后呢，大家一定要记住，投资的目的不是追求最高收益，而是确保在最坏的情况下，你仍然有选择的余地。

今天咱们来聊个实在的话题，手里有笔闲钱，到底是该存银行还是买黄金更靠谱？先说结论，你要是只选一样，不管是存钱还是买黄金，长期来看可能都不是最聪明的办法。为什么这么说呢？先看看存银行。现在国内银行定期存款利率大概在百分之一到百分之二左右， 但是呢，实际通胀率差不多有百分之二到百分之三。也就是说，把钱放在银行，数字是变多了，但是能买到的东西反而变少了，这叫隐形缩水，也就是钱不值钱了。 那买黄金总该稳了吧？黄金确实能抗通胀，历史上也一直被认为是硬通货。有二零一零年的时候，金价一克才三百多了，算下来涨了差不多三倍。听着是不是比存银行强？但是咱们得看实际购买力啊。这十几年里， 全国城镇居民人均收入从一点九万涨到五点四万，物价也翻了两三倍。黄金虽然涨了，但涨幅没跑赢收入和物价的增速。说白了，你手里那点黄金， 持有十年，差不多正好跑赢通胀。所以啊，真正会打理钱的人，从来不把鸡蛋放一个篮子里，他们玩的是资产配置，也就是把钱分成几份，各干各的活儿。第一份叫应急的钱，就是你家里一到两年的日常花费。这笔钱不求收益，只求安全和灵活， 放银行活期或者短期定存，随时能取，心里踏实。第二份是保值的钱，大概占你总资产的百分之五到百分之十五，可以配置黄金，它的作用不是赚大钱，而是对冲风险。万一遇到经济波动，货币贬值， 黄金能给你托个底。第三份也是最重要的一份是增值的钱，这笔钱要根据你的年龄、收入、未来目标来安排，可以分散投到不同类型的资产里，比如国内的保险、证券或者股市基金。 有条件的话还可以考虑海外市场，比如香港的分红储蓄险这类产品。香港保险为什么近几年这么受关注？一方面，它本身是以美元或港币计价的，能帮你实现货币多样化。另一方面，一些长期储蓄型保险既有保障功能，还能享受一定的复利增值， 长期持有能达到百分之六到百分之七的收益，对中长期资产规划是有帮助的。当然啦，这类产品往往投资期限较长，也需要你对相关市场有一定了解，不是随便跟风就能买的。说到底， 资产配置不是非黑即白的选择题，而是一个动态平衡的过程，存钱求稳，黄金、房险 投资薄收益，把它们搭配起来用，才能既睡得着觉，又让钱不躺平。如果你对资产配置或者香港保险有兴趣，留言资产配置，根据你的情况来帮你量身定制一套最适合你的方案。

黄金、房子存款，十年以后哪个更值钱呢？这三样都是我们生活中比较重要的东西，今年的黄金真的是个香饽饽呀，但是十年以后呢？ 跌跌涨涨涨涨跌跌是一个自然的规律，我们常常以眼前的趋势去判断未来怎么样，比如之前房子涨的时候就推断房子会一直涨，现在黄金猛涨，就判断 黄金未来也一定会长一样。其实十年以后，我们谁都没有办法预知，我想说作为普通人我的想法，综合这个问题，尽量不要把自己的资产全部压在某一样上， 有房子住就不要再想着现在房价低，再去买一套房子存款的话呢，就一直存着，唯独如果没有资产配置的话，现在就可以开始配置。这部分 我们很难去赌未来黄金、房子存款哪一个更好，既然谁都不知道未来会怎么样，那就理性一点，去安排自己的资产，让自己的资产处于一个健康的状态，这样我们的人生才会更稳。

十年以后，一百万的房子，一百万的存款，一百万的黄金，一百万的股票，哪个更保值？最近有一本关于日本泡沫经济时代的书，叫以日为鉴，网上还蛮火的。 这本书呢，值得关注自己资产和子孙后代命运的人阅读。日本经历了经济史上消失的三十年，为了不重蹈覆辙， 我们应当要客观借鉴日本的经验和教训。现在中国的新生儿减少，人口老龄化， 用工成本越来越高，企业结构性失衡，失业率高企，消费下降，利率下行，通说和通胀并行，我们目光能及的光少纸化和消费不及预期，这两项靠内循环就很难拉动， 而且经济影响极具滞后性。比如日本一九八六年开始吹泡泡，到一九九一年才泡沫破裂，两千年才开始出现四叶草。 所以从二零一八年起，我们小圈子聊天的时候就开始说，今年是往后十年最好的一年。 其实刚开始说的时候还是半开玩笑半当真的，但现在却是应验了，明年二零二六年，后年二零二七年，你都还可以把这样的话再说一遍。 所以，从今天起，多存钱，降低不必要的消费，开源节流，不要换车，不要买房， 即使通胀再来，钱会贬值，但现金依然为王。如果有多余的资产，那可以持有一点黄金，记得是食物，也不要被实名制吓到，中国还是安全的。 还有，虽然这两天又涨了，但不要被涨跌影响，涨了不要那么高兴，跌了也别那么担心，涨涨跌跌太正常了。稍微看长远一点，那黄金作为一种避险与对冲工具呢？还是适合作为资产配置的压仓石的投机就算了， 房子留一套自住就可以了，多余的建议还是卖掉吧，不要舍不得。我做不良，这几年见了太多因为舍不得，结果亏更多的房东。 我说这些，如果有正在听的房产中介，是不是也应该有同感？还有，中国人子孙观念极重，总想着给子孙后代留一套房子，有的家庭甚至留了好几套。 但是目前我国人均寿命呢，已经是七十八点六岁了。我就算你七十八岁吧，那子女继承遗产的时候是不是也要五十岁左右了？五十岁还买不起一套自己的房子吗？ 而且万一房产税出台，又老又破的房子可能根本就卖不出去。你留的哪是房子，那是烫手的山芋。 我们的房地产市场繁荣了三十年，就像一个人一样，三十岁他正当壮年啊，那等到了五十岁六十岁呢？八十岁呢？房子也会老啊，难道不是负担吗？特别是那些超高层 股票呢，代表经济体中最有活力部分的成长红利，特别是符合新自生产力方向的领域，长期来看的回报潜力确实最高，是对抗通胀的利器。但是股票的波动率太高了，两级分化严重，对于专业能力要求极高， 需要有极强的风险承受能力和长期投资视角。普通人最多看看宽基指数和 etf， 千万不要轻易贸然的去碰个股。 当然，资产配置不是一劳永逸的啊，更现实的思路一定是多样化配置。另外呢，在现在这样快速多变的时代，个人的适应性和竞争力才是最能体现长期价值的投资。

黄金、房子、存款哪个更保值？如果你是个大富豪，你钱很多，那你就储备一些黄金是可以的，拿黄金来抵御通货膨胀，那比现金好一点，但是那你就从房产和黄金比起来，和现金比起来， 房子买的是你是全款买，还是你贷款买？一线城市大都是贷款买，背后贷的是什么？是不是一大堆负债？总资产是一千万，我们首付百分之十五，贷百分之八十五， 当我们买了这套房子的时候，买的不是房子，买的是背后的一大堆负债。如果你跟黄金比，跟现金比，这个负债抵御通货膨胀的百分之十五，远远超过黄金涨幅的空间和现金。 他是一个剪刀叉，他通货膨胀这个在涨着，他是以负债来增值，而现金快速以 m 二的方式快速在贬值，就是穷富差距来源于你存款，你就会败家，我贷款我就可以抵御通货膨胀，是这个概念。