查理你以后想做什么

到了那个时候，根本不是你自己在赚钱了，而是你的钱在为你赚钱，而且赚的比你自己工作的还多。 刷到这条视频的朋友，财富自由的起点可能就藏在新年伊始的这几分钟里。最近呢，市场表现不错，我也发布了很多关于热点板块的思考，大家也都很积极。 确实啊，总想找财富密码，盼着一夜暴富。但是今天我们清醒一点，认清本质，没有任何一个人是靠着短期的一两个热点就能翻盘的。追热点板块炒白银期货不能让你自由，因为它的发生是有概率的，而我们也无法保证自己次次都能获胜。 而今天要分享的这套方法论，是我从投资教父查理芒格那里学到的，而芒格的灵感呢，其实是来自爱因斯坦。富力才是普通人获得巨大财富，获得终身自由的底层逻辑。 话不多说，我们先上一个核心的假设，假设你现在有十万块的初十本金，我们把这笔钱放进一个稳健的投资组合， 长期来看，能拿到百分之六到百分之八的年化收益，今天我们就相对按保守一点百分之七来算。至于怎么拿到百分之七的收益，这期视频有详细的推导思路和方法， 新粉可以去翻一翻。按照这个计算方式，我们在坚持投资后的第七年，就能实现人生的第一个一百万。在这七年里，你总共投入了八十万本金，剩下的二十万是来自投资收益的。那重点来了， 第二个一百万，你的积累只需要五年就够了。而第三个一百万来的更快，只需要四年，到第十六年的时候，我们的总资产会达到三百万，这里面呢，一百七十万是我们存入的本金，一百四十万是投资回报。你看啊， 我们好像并没有比之前更努力的工作，甚至每年这个假设都没有改变，我们仍旧是存十万，并没有存的更多，但钱好像已经开始有点自动繁殖了。 而且越往后你会发现，赚下一个一百万的时间越来越短。第一个一百万用了七年，第二个用了五年，第三个用三年，第四个用三年，第五个不到三年，第六个只需要不到两年。此后，每个新的一百万基本上只需要一点，五年左右就能实现，而且时间的间隔会进一步缩短。 随着时间的推移，被动收入对整体财富增长的贡献也会越来越大。这个就是复利的魔力，前期被动收入占比低，而后期会越来越高，甚至慢慢超过你的主动收入。坚持下去，三十年后总财富将达到一千万这个数额。在这个财富积累的过程中，实际投入的本金是三百一十万， 而有七百一十万是来自这三十年里的投资回报。这个时候，我们的主动收入对整体财富的贡献大概只有百分之三十左右，而百分之七十都来自于钱的自我繁殖。这也是为什么我们总听到一句话，说巴菲特百分之九十九的财富都是在他五十岁以后挣到的，是不是也提醒我们，保持身体健康，锻炼身体也很重要。话说回来啊， 复利积累的前期确实有点无聊，从十万变成十几万，一点都不刺激，但你给他一点耐心，十年后他能翻两倍，二十年后能翻四倍， 三十年后结果都会让你自己觉得很震惊，因为到了那个时候，根本不是你自己在赚钱了，而是你的钱在为你赚钱，而且赚的比你自己工作的还多。从刚才这个例子中，我们可以清楚的理解，为什么查理芒格会反复在他的演讲中强调， 人生的第一个一百万是最重要也是最困难的。因为为了积累这第一个一百万，你可能要用七年的时间，占了我们刚刚说的整个三十年周期的将近四分之一， 而且里面百分之七十都是你自己辛辛苦苦攒下来的钱，投资回报的占比也并不高，这也是很多人一开始坚持觉得收效甚微就放弃的原因。但我们真的要多一点耐心， 时间和复利是上天赐予每一个普通人最公平的财富。我们再看一下这个积累的过程啊，前十六年我们辛辛苦苦的攒下了三百万，但后面的十四年好像什么也没有多干， 财富就能从三百万涨到一千万。富力的真相就是启动慢，但是后期威力无穷，因此他只会讲赏那些有耐心、懂坚持的人。这其实也就是那个很著名的荷花定律了， 池塘里的荷叶每天面积翻倍，四十天能铺满整个池塘。你知道第三十九天的时候，荷叶只覆盖了多少吗？是的，答案是只有一半，最后一天的增长量等于前面三十九天的总和。现在的社会节奏越来越快， 我们是不是都变得越来越缺乏耐心了？芒格其实早就看透了这一点，他赚到第一个一百万的时候，没有急着买新车，没有急着换大房子，换新的电脑， 而是把钱留下来，继续富力的滚动。他说，他见过很多聪明的年轻人，赚快钱的本是一流，但是花钱的速度比赚的更快。他们总想着走捷径，却不知道捷径才是最昂贵的。而我也不想做个昙花一现的博主，我想和屏幕前的朋友们一起慢慢变富。 要让富力爆发，我们必须一起熬过前面那段缓慢痛苦，看起来毫无进展的阶段，那不仅仅是积累财富的过程，更是塑造品格的过程。所以，无论你现在是二十多岁、三十多岁，还是四十岁、五十岁， 只要开始，现在永远是最早的那一天。最后啊，问大家一句，你现在有十万块的启动资金了吗？如果没有的话，你打算用多久来攒下这第一笔财富呢？评论区告诉我，我们一起打卡，一起朝着千万目标前进！

查理芒格对我感触最深的一件事，是二零二三年接受的一次采访。那次采访让我印象最深的不是芒格说了什么，而是他在电视直播时居然见缝插针吃饼干。一旦发现镜头对准自己，芒格就乖的像小学生，嘴巴一动不动， 拿饼干的手搭在桌子上，感觉镜头好像移开了，他就变回松鼠。抓起饼干，芒格面前一盒饼干，一罐无糖可乐，吃的不亦乐乎的样子让我很受刺激。我立刻去搜了一下，确认那一年芒格九十九岁。九十九岁的人吃饼干喝可乐，还上电视营业，回答投资者的问题， 一口气做了两个半小时直播，思路清晰不怼瓢。反观自己，不到盲格三分之一，早不敢像他那样吃糖。而就算小心控制饮食，论健康成就、享受工作、食物生命的状态，我更连盲格三十万分之一都不及。 不要说到九十九岁还动脑子，我还不到五十九岁就感觉只有躺平的力气了。盲格那么爱吃糖，还那么长寿快乐，智慧富有，他是怎么做到的？ 我十分受刺激，万分好奇。纳瓦尔有一次上播课也跟人聊到这个，当时主持人说巴菲特和芒格那么爱吃糖，运动也不多，还那么长寿，为什么？纳瓦尔回答，我觉得是因为他们压力小，情绪对健康的影响远大于食物。这个观点对我很有启发， 而且我寻思芒格做的是自己最擅长、最喜欢，还一直给他正向反馈的工作，当然越做越开心，我下定决心以后只挣轻松容易的钱。那段时间，我身边很多上班的朋友都对职场厌烦，不只是觉得搬砖无意义，而是身心极度抗拒到了上班像上坟的地步，每天都在哭。我一度以为 压力这么大是因为上班是给别人做事，给公司干活，被上级催促拿卖菜的钱操卖国的心，肯定不如自己做事自由开心有意义。于是我主动接触了一些在不同国家行业做生意的朋友，发现不管生意多大多稳定，这些朋友的人际和财务的压力并不小。 人际和财务压力最小且十年来保持行业一线地位的朋友，人到中年开始被这辈子就这样了吗的存在焦虑折磨。看来压力跟打工还是自己干没有必然联系。 无论事业家庭如何，处在什么人生阶段，都逃不过生命的意义是什么这个终极问题，解决最重要的问题，其他问题就会自动破解。生命的意义是什么？我开始在我佩服的前辈身上找解析灵感。

积累人生的第一笔可观财富，比如第一个十万，或者第一个一百万，这简直是一场该死的长指。 你必须清楚，这绝对是你这辈子最难熬的一段时光，不管你做什么，不管你必须怎么缩衣节食，你都得把这笔钱攒出来。这就是一道分水岭， 跨过去，你的手里就有了一把能够撬动地球的杠杆。跨不过去，你就只能一辈子在那明未生迹的泥潭里打滚。 我想告诉你们的是，关于财富积累这件事，绝大多数人从一开始就想错了， 他们盯着那个最终的巨大数字流口水，却不知道，最关键的战役，其实就发生在最开始的那几年。你能不能从零走到一，决定了你后面能不能从一走到一百。 这听起来像是老生常谈的废话，但这里面有着最残酷的数学逻辑。 这就好比你要推着一块巨大的石头上山，在最开始的时候，没有任何外力帮你， 你不仅要对抗地心引力，还要对抗你自己的欲望，对抗周围人的眼光，甚至对抗通货膨胀。这个时候，你的每一分钱都必须靠出卖劳动力， 靠忍受枯燥的工作换来。你的资本还没有形成，他们还没办法为你工作， 你就是那个唯一的发动机，一旦你停下来，一切就都停下来了。这就是为什么第一个十万那么难，因为那纯粹是肉搏战。 很多人在这个阶段就倒下了，他们觉得太痛苦了，存钱的速度太慢了，哪怕存了一年，看着账户里的数字，觉得离买房买车还差十万八千里， 于是心安理得的把钱花掉，去买个包，去吃顿好的，去搞个什么说走就走的旅行。他们告诉自己， 这叫犒劳自己，这叫活在当下。而在我看来，这叫自愿放弃自由。当你手里没有资本的时候，你是脆弱的 生活。随便给你一个耳光你都得受着，老板给你气受。你不敢辞职，房东要涨房租，你只能搬家， 家里人生病，你只能干着急。没有这第一笔积累，你就永远处于被动挨打的局面。你必须要把自己变成一个存钱机器，哪怕像个苦行僧一样生活。你要对那些花里胡哨的消费主义陷阱说不， 你要对那些看似光鲜亮丽，实则毫无价值的社交活动说不。你需要极度的自律， 这种自律在旁人看来可能近乎吝啬，但你自己必须清楚，你不是在省钱，你是在赎回你的自由。一旦你跨过了这道坎，一旦你手里有了 再比启动资金，奇迹就会开始发生。这时候复利，这个世界第八大奇迹才会真正显灵。 你要知道，富力在基数很小的时候，效果微乎其微，甚至让人绝望。但是当你有了这第一个十万，你就有资格坐在牌桌上， 你的钱开始生钱了。哪怕你什么都不做，这笔钱每年产生的收益可能就抵得上你辛苦工作好几个月的结余。这时候你会发现，赚钱变得容易了，你不再是单打独斗， 你那是雇佣了金钱这个永不疲倦的员工在位，你日夜工作。这就好比滚雪球， 最开始你捏那个雪球盒的时候，手冻得通红，血也是散的，你怎么捏都觉得它很小， 但是只要你坚持住了，把它放在长长的坡道上滚起来，它的体积就会指数级增长，后面的增长根本不需要你费多大劲，是重力和惯性在帮你。 但是绝大多数人都死在了捏雪球盒的阶段，或者刚滚了两圈就把雪球砸碎了，去换了个冰淇淋吃。我看到过太多聪明人，智商很高，学历很高，但在理财这件事上，简直蠢的无可救药， 他们甚至没法攒下哪怕一点点钱。为什么？因为他们控制不住自己的嫉妒心。嫉妒是这世界上最愚蠢的罪恶，因为他是唯一一种你无法从中得到任何快乐的罪恶。 你看到邻居买了新车，你也要买，你看到同事换了新表，你也要换，你陷入了这种无休止的地位竞赛中。你赚的越多，花的越多，甚至花的比赚的还多。 这种生活方式就是通往贫穷的高速公路。要积累这第一笔财富，你必须学会反着想，总是反着想。如果你想变得贫穷，你会怎么做？ 你会入，不付出，你会借高利贷去消费，你会频繁的买卖股票，试图一夜暴富。 那么如果你想富有，就避开这些愚蠢的行位，这就叫避免愚蠢。你不需要多聪明，你只需要在很长一段时间里比大多数人不那么愚蠢，这就足够了。这就要求你必须拥有耐心。 耐心是现在的稀缺品质，每个人都想赚快钱，都想明天就发财。但是现实是，财富的积累 需要时间。在最开始的阶段，那个增长曲线是平缓的，平缓到让你怀疑人生。你必须忍受这种枯燥，真正的投资，大部分时间都是枯燥的， 如果你觉得投资很刺激，那你大概率是在赌博。你要学会像鳄鱼一样， 长时间地潜伏，一动不动，等待那个确定的机会，然后一口咬住，绝不松口。在积累第一桶金的过程中，你就是那条鳄鱼。你要耐得住寂寞， 你还需要建立自己的护城河。这个护城河在初期就是你的专业技能和你的节俭习惯。你要不断提升自己的赚钱能力，让你单位时间的劳动价值最大化， 同时又要极力压低你的生活成本。这中间的差额就是你的弹药。你把这些弹药收集起来，不是为了打鸟，而是为了铸造一门大炮。等你有了大炮，你也就是那第一笔可观的本金， 你才能去攻城略地，不要去碰那些你根本不懂的东西。很多人好不容易攒了一点钱，听到隔壁老王说哪个币涨了，哪个概念火了，就脑子一热全投进去，结果血本无归。 这就是在做自己能力圈以外的事情。你的能力圈可能很小，这没关系，只要你清楚他的边界在哪，并且待在里面， 你就很安全。对于大多数普通人来说，老老实实的买入整个市场的指数基金，跟着国家和优秀企业的增长一起赚钱， 就是最稳妥的方式。别总想着战胜市场，在你的本金还很少的时候，保住本金，让它稳定增值比什么都重要。 这第一笔钱的意义还在于它能给你带来心态上的巨大转变。当你银行账护理只有三位数的时候， 你做事是畏首畏尾的，你的眼光是短浅的，你只能看到今天的晚饭和明天的房租，但是当你有了这笔积累，你的视野会一下子打开。 你开始思考五年、十年后的事情。你敢于为了长期的利益而牺牲短期的享受， 你敢于拒绝那些虽然能赚点小钱，但没有前途的工作。你有底气对不合理的要求说不。这种心态的转变，反过来又会加速你的财富积累，这就形成了一个正向的循环。这就是为什么 要拼了老命也要跨过这道门槛。因为门槛那边是一个完全不同的世界，在那边规则变了， 你不再是为了钱而工作，而是让资本位你配置资源。你开始理解世界的运行规律，你开始懂得评估机会成本。你不再是那个在转轮里拼命奔跑的仓鼠， 你跳出了那个转轮，开始设计自己的机器。有人会说，现在的环境不好，机会少了，阶级固化了，这都是借口。 在任何时代，都有人能从底层爬上来，也都有人从顶层跌下去。 关键在于你是不是具备了正确的思维模型，你是不是能够理性的看待世界，是不是能够控制自己的情绪。那些整天抱怨大环境的人，往往连自己的小环境都整理不好， 他们把时间浪费在无用的焦虑上，而不是去打磨自己的手艺，去优化自己的收枝结构。你要做一个终身学习者，在积累这笔财富的过程中，你不仅是在攒钱，更是在攒认知。 每一块钱的背后，都应该是你对这个世界更深刻的理解。你读过的书， 你思考过的问题，你经历过的挫折，最终都会折算成你财富的一部分。如果你只是运气好赚到了这笔钱，而没有匹配的认知，那么市场有一万种方法收割你。我们要追求的是那种 即便把你剥光了扔在沙漠里，你只要跟上一个驼队，回到城市，过几年依然能东山再起的素质。这个过程肯定是不舒服的。人类的本能就是追求及时满足，就是喜欢享乐， 要对抗这种本能，你需要强大的精神力量。你要把这种延迟满足看作是一种修行。看着账户里的数字慢慢增长， 你要学会从中获得快感，这种快感要超过你买一件新衣服，换一部新手机的快感。 这是一种高级的快乐，因为它代表着你对生活的掌控力。别去管别人怎么看你， 你的那些酒肉朋友可能会笑话你，说你是个守财奴，说你不懂生活，随他们去说。等过了十年二十年，当你手握选择权，可以自由安排自己的时间，可以去追求自己真正热爱的事业时， 而他们还在为下个月的信用卡账单发愁，那时候时间会给出公正的判决。生活不是一场短跑，而是一场马拉松。起跑的快慢不重要，重要的是你能跑多远。 在这个积累的过程中，一定要诚实，对自己诚实，对别人诚实，不要欺骗自己，明明是消费，还要打着投资的幌子，也不要试图走捷径去搞什么绑式骗局或者灰色产业。 通往地狱的道路，往往是由这种看似聪明的捷径铺成的。走正道虽然慢，但是稳。在这个充满不确定性的世界上，稳就是快。你要相信常识， 如果一件事听起来好的不像真的，那他多半就是假的，还要学会利用概率。 生活中没有百分之百的事情，我们在做决定的时候，就是在下注。当你手里有了这第一笔筹码，你下注的时候就要更加谨慎。 你要寻找那些赢面很大，赔率很高，但风险可控的机会。如果没有这样的机会，那就按兵不动。手里拿着现金并不丢人，丢人的是因为耐不住寂寞而把子弹打光。 要像个顶尖的棒球击球手一样，站在好球区，等待那个最甜蜜的球飞过来，然后全力挥棒。 在这之前，哪怕球一个个飞过去，你也不要乱挥。这第一个石碗，或者说第一桶金，它不仅仅是钱，它是你给命运交的保证金。 交了这个笔保证金，你才有资格去谈论独立，谈论尊严。没有经济上的独立，人格上的独立，就是一句空话。 你依附于别人，依附于机构，你就必须得看别人的脸色，这很残酷，但这就是现实。所以，咬紧牙关，把这最艰难的一段路走完。哪怕你现在一个月只能存下一千块，那也是在进步， 关键是开始，关键是坚持。不要小看这一千块，这是你雪球的内核。随着你的能力提升， 你存钱的速度会变快。你会发现，当你专注于创造价值和积累财富时，你整个人的精气神都会不一样， 你会变得更加自信，更加沉稳，这种气质会吸引更多的机会来到你身边。不要去赌博，不要去投机，股市不是赌场，它是企业所有权的交易场所， 你买股票就是买企业的一部分生意，如果你不懂这个生意，你就不要买。对于普通人，最简单的就是买入一篮子股票，也就是指数基金。你不需要选股，不需要择时， 只需要相信人类社会的生产力是不断进步的，优秀的企业总体上是会赚钱的，这就够了。 长期持有，定投分红，再投入，这就是最笨但最有效的办法。有些人可能觉得这个种方法太慢了，太不过瘾了， 他们想寻找百倍股，想加杠杆。我告诉你，那种想法就是老鼠药，哪怕你赢了九十九次， 只要最后一次输了，你就回到解放前，甚至背上一身债。我们要追求的不是一夜暴富，而是慢慢变富。 慢慢变富才是大概率事件，才是可复制的路径。在这个过程中，你会遇到很多诱惑，会有很多人跑来告诉你， 有个什么项目能赚大钱，回报率高的吓人。这时候你要捂紧你的口袋，赶紧跑，你要记住，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。 在这个世界上，想把别人口袋里的钱掏出来的人，比想帮你赚钱的人多的多。保护好你的本金，这是第一原则。当你终于有一天看着账户里的数字突破了那个关键的节点， 你会感觉到一种前所未有的轻松，那种感觉不是狂喜，而是一种释然。你知道，你终于在这个残酷的游戏里拿到了一张安全卡。你不再那么害怕失业， 不再那么害怕生病，不再那么害怕变老。你有能力照顾好你的家人， 你有能力去支持你认为有意义的事情，这就是金钱真正的价值。金钱不是目的，它只是工具。但是在你没有这个工具之前，你很难做成任何事情。 所以，不要清高的假装不在乎钱，要尊重金钱的规律，要敬畏市场的力量， 要学会和优秀的人在一起。如果你周围的人都是月光族，都是只会抱怨的失败者，那你很难独善其身。 环境对人的影响是巨大的，去寻找那些和你一样有野心、有自律、有长远眼光的人，你们可以互相鼓励，互相学习，这种同伴压力会转化为前进的动力。还要多读书， 阅读是性价比最高的投资，你可以花很少的钱就和人类历史上最伟大的头脑对话， 去读那些传记，去读那些历史，去读那些经过时间检验的经典。不要只读那些教你如何赚钱的书，要去读那些教你如何思考的书。 思维方式的升级才是最根本的升级，不要指望国家，不要指望公司，不要指望彩票。在这个世界上，唯一能真正对你负责的只有你自己。 那个最难的开头，必须由你自己去打破，那个最重的雪球盒，必须由你自己去捏紧。一旦你做到了，剩下的路就会越走越宽，跨过这道坎，你的命运将彻底逆转。 这不是鸡汤，这是赤裸裸的现实法则。去行动吧，别让未来的你瞧不起现在的你。记住， 复利是你的朋友，时间是你的盟友，而愚蠢和浮躁是你最大的敌人。保持理性，保持耐心， 那第一个十万就在不远处等着你。正因为难，所以他才有价值。这就像是一层筛选机制，把那些没有毅力，没有远见，无法控制情绪的人筛选下去，留下那些理性的、坚韧的、有规划的人。 你想成为哪一种人？这是一个选择题。每天早上醒来，你都在做这个选择。想想看，当你拥有了那笔启动资金，你可以去做点小生意，你可以去投资房产，你可以去进修一个更高的学位， 你可以辞掉那份让你恶心的工作，去寻找新的机会。这些选择全就是财富给你的自由。而如果你没有这笔钱，当机会来临的时候，你只能眼睁睁的看着它溜走， 然后感叹一句，命运不公。其实不是命运不公，是你没有准备好接住命运馈赠的盘子。不要被那些光怪陆离的金融衍生品迷惑，真正的投资大盗往往是枯燥乏味且简单的 大道至简。如果你听不懂一个投资产品是怎么赚钱的，那就不要碰。如果你发现一个策略需要极高的智商和极快的反应速度，那也不要碰。因为我们都是普通人，我们都会犯错， 我们要找的是那种即使我们犯了一些小错，依然能赚钱的策略，那就是买入优质资产，并且长期持有。 在这个过程中，你的生活方式可能会显得很土。你可能开着旧车，住着老房子，穿着几年前的衣服，但是你的内心是富足的，因为你知道你拥有的资产在为你增值，你的财富在为你打工。 而那些表面光鲜的人，可能正背负着沉重的债务，在焦虑中度过每一个夜晚。 你要分清楚什么是真正的富有，什么是看起来富有，这一点直观重要。这个世界充满了不确定性，没有什么铁饭碗，也没有什么永垂不朽的企业，唯一不变的就是变化本身。 当你有了第一笔财富积累，你就有了应对变化的缓冲电，你就不必在暴风雨来临的时候惊慌失措，你可以淡定的坐在家里，看着窗外的风雨，等待天晴， 这种安全感是多少钱都买不来的。所以，这个不仅仅是关于钱的故事，这是关于生存智慧的故事，这是关于如何在这一生中让自己活得从容，活得有尊严，活得有选择的故事。 那第一个试玩就是你通往这个境界的入场券去拿下来，不管多难，都要把它拿下来。等你拿到了，你会发现，原来世界是这个样子的， 原来你也可以是掌控自己命运的船长。不要停下脚步，不要满足于现状，世界在奖励那些不停奔跑的人，但前提是你得先穿上鞋子，这双鞋子就是你的第一桶金， 穿上它，你才能跑得远，跑得久。别再犹豫了，从今天起，做一个理性的守财奴， 做一个耐心的猎人，做一个坚定的长期主义者，你的未来就藏在现在的每一次克制和每一次坚持里。

如果你现在身无分文，最该做什么呢？世界价值投资传奇人物查理芒格啊，给出了翻身的操作性，只有三个核心，第一，内核靠谱，体制，说话要算数，小事要避还，这是你在这个世界上的信用存款。第二个应用，单点突破，用一年只赚一个孔， 身道能出水，别当瑞士军刀，当金刚钻。第三，后台富力进城，让前两件事情自动运作，信任和专业，就像代码一样，二四十小时为你创造价值。 堂哥早就说了，想翻身逆袭啊，不要碰运气，要碰就碰确定性。那你现在呢？卡在哪个版本？需要升级评论区让我看看。

我想问一下你，你有负债吗？你欠信用卡的钱吗？如果你的答案是是， 那么请你立刻停下手里的所有事情，不管你在吃饭，在走路，还是在工作。停下来听我说，因为你正处在一个非常危险的境地，甚至比你想象的还要危险一万倍。 你可能觉得查理这没什么大不了的，大家都在用信用卡，我下个月还上不就行了？这种想法就是把你推向深渊的开始。我要告诉你一个残酷的数学事实， 如果你身背百分之十八的信用卡利息，你实际上是在进行一种反向的财富自杀。巴菲特是这个星球上最伟大的投资者，他拼尽全力，每年的福利回报 也才刚刚超过百分之二十。而你只要欠着银行的钱，你每年就在稳定的确定的亏损百分之十八到百分之二十四。这意味着你必须先像巴菲特一样聪明，仅仅为了让自己回到零点。 这在数学上是绝望的。如果你不解决这个问题，你谈论任何理财投资梦想都是在浪费时间。因为你的船底有一个巨大的洞，你花的越快，沉的越快。如果不想做一辈子的穷人，听好了， 爱因斯坦说，复利是世界第八大奇迹，知之者赚，不知者被赚。大多数人只听懂了前半句，却忽略了后半句，不知者被赚。当你欠信用卡钱的时候，你就是那个被赚的傻瓜。 信用卡公司最喜欢什么样的人？他们不喜欢那些每月全额还款的人，他们管那种人叫 deadbeats。 赖账者， 因为赚不到利息。他们最爱的是那些支付最低还款额的人，你是他们的资产，你是他们的奶牛，他们把你圈养在债务的围栏里，每个月挤你的奶。 你以为你只借了一万块买了部手机，但如果你只还最低还款额，这一万块在几年后会变成两万、三万，你最终付出的钱足够买三部手机。这是一种数学上的自杀。 复利是一个强大的杠杆。当你拥有资产时，他是把你翘起的天使。当你拥有高息债务时，他是把你压垮的恶魔。你想想看， 你在股市里辛辛苦苦研究，赚了百分之十，你觉得很开心，但你的信用卡在后台默默的扣除你百分之十八，你实际上是在亏损。百分之八。你越努力投资，你亏的越惨，因为你没有先去堵住那个漏洞。 这就是为什么我说在还清所有高息债务之前，任何投资都是不道德的，那是对你未来的背叛。在古代，奴隶主需要用皮鞭、锁链和枪强迫奴隶去干活， 那种制度很野蛮，效率很低，而且奴隶会反抗。现代社会发明了一种更文明、更高效的奴隶制， 他不需要铁链，他只需要一张小小的塑料卡片。这就是债务奴役。当你背负着巨额信用卡债时，你还是自由的吗？看看你自己，你敢辞职吗？不敢！你敢对那个混蛋老板说不敢！你敢去追求你的梦想吗？不敢！ 因为你下个月的账单在等着你，银行的催收电话在等着你。你必须每天早上七点起床去干一份你讨厌的工作，直到晚上九点。你不是为了你自己工作的，你是在为银行工作。 你的前两周工资是用来交房租的，后两周工资是用来还利息的，留给你自己的 只有一点点面包屑，仅仅够你活着，好让你明天继续去干活。这就是奴隶的定义，没有选择权，劳动成果被他人占有。 只不过现在的奴隶主不会打你，他们会给你积分，给你升舱，给你虚幻的尊贵感。他们把你像温水煮青蛙一样煮死在甜蜜的陷阱里。如果你想获得自由，第一步不是赚钱，第一步是砸碎撂靠。 只要你还欠着银行一分钱高息贷款，你就没有资格谈论尊严。为什么明知道利息这么高，还是有那么多人前赴后继的跳进火坑？ 因为你们的大脑被黑客入侵了。现代资本主义有一个庞大的说服产业，成千上万。最聪明的心理学家、数据科学家，广告狂人。 他们每天二十四小时不睡觉，只研究一件事，如何让你感到自卑，然后通过买东西来消除这种自卑。他们告诉你，你值得拥有。他们告诉你，如果不买这个包，你就是失败者。他们告诉你现在拥有，以后付款， 这就是延迟满足的死地，及时满足信用卡，把购买和支付这两个动作分离了。当你刷卡时，你感受到的是获得的快感， 而失去的痛苦被推迟到了下个月，甚至明年。这是一种认知陷阱，人类的大脑不擅长处理长期后果， 我们是短视的动物。信用卡公司利用了这个人性弱点，让你在不知不觉中透支了未来十年的劳动成果。你以为你在消费？ 不，你是在被消费。你用你还没有赚到的钱，买了你不需要的东西，去讨好你不在乎的人。这是三从愚蠢亚克比说，反过来想，总是反过来想。 如果你想让你的一生彻底悲惨焦虑，一事无成，我有三个完美的建议，第一，沉迷于毒品和酒精。第二，找一个糟糕的伴侣。 第三，背上还不清的信用卡债。只要你做到了这三点中的任意一点，你就把自己锁死在了失败的牢笼里。特别是第三点，他比毒品更隐蔽，比坏伴侣更难摆脱。 一旦你习惯了举债度日，这种习惯会像病毒一样侵蚀你的性格，你会变得不负责任。你会觉得钱来的太容易， 你会失去对数字的敏感度。你会开始幻想以后会赚大钱，从而逃避现实。我看过太多聪明人因为债务问题而精神崩溃，家庭破裂，甚至走上绝路。 债务不仅仅是财务问题，他是心理问题。他会剥夺你的睡眠，剥夺你的快乐，剥夺你的希望。如果你想毁掉自己，那就去办十张信用卡，然后把它们刷爆，结局是注定的。如果你现在不幸，已经深陷不泥，背负着债务， 听着自责没有用，哭泣也没有用。你需要的是一场战争，一场为了赎回你自己而进行的独立战争。怎么做？第一，停止止血，拿出剪刀，把你所有的信用卡剪掉。是的，全部 从今天开始只用现金或借记卡。如果你没钱，那就别买，饿着忍着，你必须切断毒源。第二，极度紧缩，承认自己破产了，这不丢人，装富才丢人。把你的生活开支砍到生存线， 卖掉你的车，退掉你的大房子，停止一切娱乐，停止一切外食。你要像一只冬眠的熊一样，把消耗降到最低，每一块钱都是赎回你自由的子弹。第三，雪球法，把你的债务列出来， 不管用哪种方法，像疯狗一样去还钱，去兼职，去送外卖，去开滴滴，把所有的尊严都收起来。你现在的唯一目标就是让那个负数归零， 这会很痛苦，这需要一年甚至三年，但这是你必须付出的代价。你是在为你过去的愚蠢买单。当你终于还清了最后一分钱，当你看着账户余额变成了正数， 你会体验到一种前所未有的感觉，那是重力消失的感觉。你不再欠任何人的，你赚的每一分钱都是你自己的。 这时候，你可以开始建立你的 f 减尤玛尼。你需要一笔积蓄，这笔钱不是用来买跑车的，它是用来买布的权力的。当老板欺负你时，当生活打击你时，当危机来临时，你可以挺直腰杆说，我不怕，我有钱。 这才是真正的财富。财富不是为了炫耀，是为了独立，是为了不依赖任何人，不看任何人脸色而活。 如果不欠债是零分，那么存款就是正分，而欠信用卡钱是负分。你必须先爬到地面上来，才能开始攀登高峰。年轻的朋友们，这个世界充满了诱惑。 银行家们笑着递给你毒药，商人们以此编织着美梦。他们想让你当奴隶，想让你当电池，想让你为他们的游艇买单，不要让他们得逞。 做一个清醒的叛逆者，拒绝那些你买不起的商品，拒绝那些让你上瘾的心态，拒绝那种看似光鲜使者腐烂的生活方式。 如果你没钱，那就诚实的面对贫穷。贫穷不可怕，它只是暂时的，但愚蠢和虚荣是可怕的，它会伴随你一生。保持清醒，保持独立，永远永远不要欠信用卡的钱。

怎么才能在十年内翻身？我打赌，你现在的脑子里装满了各种我要做什么的宏大计划，我要学什么技能？我要在这个风口投资，我要结交什么大人物。停下来， 把你那张写满伟大计划的纸扔进垃圾桶。今天我们要讲的第一课，也是最重要的一课， 源自一位伟大的德国数学家卡尔亚科比。他在解决难题时，有一句口头禅，倒过来想，总是倒过来想。很多人问我，查理，我怎么才能在股市里赚大钱？ 我总是回答，我不知道，但我知道怎么让你赔的底掉。如果你想在未来十年里让你的生活变得更好，不要先去想如何成功，而是先去想我做什么事情能保证让我的未来十年彻底悲惨、 贫穷和痛苦。这听起来很荒谬，不，这才是普世智慧的开始。如果你能避开那些导致失败的深坑，你自然就会站在高地上。我想了想，如果你想毁掉这十年，我会给你开一副必死无疑的药方。 只要你照着做，我保证你十年后比现在还惨。第一，要反复无常，不要让人觉得你可靠。如果你想失败，这绝对是捷径。 只要你言而无信，做事拖延，答应的事情做不到，那么无论你多有才华，多聪明都没用，你会很快被踢出局。因为在文明社会，信任是运作的基石。如果你切断了所有的机会。 第二，只从你自己的经验中学习，哪怕代价惨重。这是一种非常有效的自毁方式。 世界上有那么多前人犯过的错误，写在历史书里，写在传记里，你完全不看，你非要亲自去撞得头破血流，然后才承认那是墙，这太愚蠢了。 想翻身去读读那些死去为人的书，那是免费的午餐，别只盯着眼前。 第三，当遇到第一次打击时，就立刻意志消沉，从此一蹶不振。生活总是充满了打击， 如果你是个懦夫，遇到困难就躺下自怜自爱，抱怨社会不公，抱怨运气不好，那我恭喜你， 你已经成功锁定了失败者的席位。第四，如果你还觉得不够惨，那就去嫉妒吧。去嫉妒那些比你有钱的人，去怨恨那些运气比你好的人，让这种酸腐的情绪吞食你的心脏。 嫉妒是唯一一种你享受不到任何乐趣的罪恶，他除了让你痛苦和失去判断力，毫无用处。好了，药方开完了。 现在运用倒过来想的原则，如果你能极力避免上面这些事，如果你能做到始终可靠，如果你能从别人的错误中吸取教训，如果你能在打击面前咬牙坚持，如果你能根除嫉妒心，那么剩下的路其实很好走。 这听起来一点也不性感，对吧？人们总是想要复杂的公式，想要内幕消息。但我告诉你，通往成功的路并不拥挤， 因为大多数人都忙着在做那些显而易见的傻事。你不需要绝顶聪明，你只需要在很长一段时间里比其他人少犯傻一点点。今天的作业很简单，哪怕你是躺在床上听这期节目，也请你想一想， 哪三件事能迅速毁掉你目前的处境，找到他们，然后发誓永远别做那三件事。如果你能做到这一点，我们才有资格谈下一期。