什么叫私行客户

如果你有六百万，你会存银行吗？大多数人觉得目前经济不景气，不敢轻易投资，还是存银行吃利息，心里踏实些，可又担心存钱容易取款难。 其实呀，在银行存款不会无故限额的，特别是当你超过六百万成为私行客户的时候，银行会主动为您提高额度，你还会有自己的专属客户经理和财富顾问，行长也会主动联系你，业务上有任何不方便，你都可以趁机提出来，可以说你在银行就是一路绿灯了， 但是呀，一定要合法合规的哦，更关键的是，你可以享受一般客户享受不到的服务。就在上周中秋节走访客户的时候，一个四行客户感慨道，他最应该感谢的就是建行，以前他从来没有体检的习惯，二零二一年三月，他成了建行的四行客户，客户经 经理邀请他去免费体检，正好查出了问题，当时就住进了医院，还好发现的早，得到了及时的治疗，不然的话后果不堪设想。所以你把钱存在银行，利息只是其中一小部分的受益， 还可以享受更多的贴心服务，比如健康养老、医疗出行、资产传承、财富管理等等，相当于你免费请了一个财富顾问和全职管家， 利息就不值一提了。所以，如果你有六百万，不要总想着去分散投资了，来可以成为四行客户的。把钱分开存到几家银行，哪个银行都成不了四行客户，四行客户更有价值的权益你也就享受不到了，是不是很可惜呀？

我们的特色就是根植于我们是站在客户这一边的买方视角，可以提供顾问式的服务和陪伴式的成长。我们不仅仅要关注客户的人，还要关注他 其他的，比如说企业和社会的需求。我们提供的是全生命周期的、全链条的 金融与非金融的服务触达，我们会给客户定制一份属于他自己的专属的资产配置方案，对于每一个风险承受能力的客户，我们都有一个适配性，适配他的一个投资组合。 观众朋友们大家好，欢迎收看投资面对面系列访谈节目我是主持人李瑶，今天我们邀请到的两位嘉宾都是今年零售银 行第三届 rba 私人银行 top 二零投股奖的获得者。首先呢，先请两位先给大家打个招呼，介绍一下自己。主持人好，各位观众朋友大家好， 我是来自中国银行广东省分行私人银行部的常科，很高兴今天能够来到投资面对面栏目来和大家分享我在工作中的一些思考和实践。 那日常的话，我的工作呢，主要是分为三个部分，那第一呢，是参与总行中英投册系列报告的撰写，并及时把海内外的这个市场资讯的观点传递给我们的一线团队。 那第二呢，就是直接服务超高净值客户，主要是做资产配置，还有家族财富管理规划。那第三个板块呢，则是开展对内的理财经理队伍培训，还有对客的投资策略沙龙。所以简单来讲，既是前线 的服务，那也有众后台的支持，欢迎常老师。主持人好，各位观众大家好，我是来自中国银行上海市分行私人银行部的吕俊。呃，今天很高兴能够来到投资面对面这个节目， 我从事财富管理这个领域已经十多年了，在进入中国银行之前呢，我是就职于某外资银行，所以在日常的工作中，我会就一些境内外的市场资讯及产品差异和客户进行更多的一个分享和交流。我的日常工作呢， 主要是做一些复杂的业务的推广，比如说财富管理服务、信托还外四行业务联动以及全辖的客户服务等等。好的，欢迎两位。那么首先想先请刘老师给我们介绍一下啊，呃，什么是四行的财富管理服务？他和我们平时知道的，比如说 券商啊啊，还有基金啊，他们的这个财务管理服务有什么区别呢？我认为，呃，如果说证券公司是呃资本市场的行业专家，基金公司是行业的产品专家，那么银行 就相对来说是一站式的金融管家。那么我们要做的工作呢，不仅仅是关注给客户做一些资产配置，解读市场，更多的呢还要关注他其他的 金融和非金融的需求。我们不仅仅要关注客户的人，还要关注他其他的，比如说企业和社会的需求啊。我认为银行财富管理 服务是呃高客综合需求的呃服务方案提供者，主要负责提供呃个性化的家族信托服务，呃定制化的大额保险服务、 呃综合化的企业综合服务以及一体化的呃跨境需求解决方案，为高客提供呃一体化的一个投资服务方案。 好，那我们了解了你们和券商包括基金的区别，当然我们也想了解一下你们的福特色究竟是什么呢？ 那我们的服务特色其实可以用十个字来概括，叫做顾问式服务、陪伴式成长。 那这个特色究其根源是在于我们的中银四行的财富管理队伍呢，走的是买方视角路线，也就是说我们的这个核心职责呢，是站在客户的角度 了解他的需求。那在总行对我们中英思航的财富管理队伍中啊，有这么一个准则要求，也就是说我们要 要做到四个懂啊，一是懂市场，二是懂客户，三是懂产品，四是懂业务。那首先第一就是懂市场，就是我们中银丝毫内部管理要求的这个懂市场。并不是说我去啊， 不仅仅是说解读这个什么 cpi、 ppi， 这些宏观经济数据，还有市场基本面的走势分析，我们的董事长是要求去给我们客户用听得懂、听得明白的语言去解释。哎，这个，呃，数据背后反映的是什么？ 我应该出什么样的呃方案给到他去解决问题，这是我们对懂市场的这么一个定义。那我们的第二个要求呢，就是说懂客户，因为每一位客户他都是独一无二的，特别是超高净值客户，他对 我们投过的这个需求从来都不是说解决某一个单一问题，他从躺式伴随着这个客户背后的个人、家庭、企业、社会等一串联的这个关系很综合、很复杂。呃，对，是一个非常综合化的这么一个情况。 那，那比如说那有的他是焦虑这个我孩子的这个升学，那有的他是焦虑这个企业我如何平稳的传递给我的二代，有的他都需要坚果对他都要，所以呢就是在这种情况下呢，就是说要认真聆听， 对，因为只有懂得你才能给到他这个贴心的方案。那第三个呢，就是懂产品，因为我们知道中心四行，我们的这个集团，我们是全球化，这个选品的能力非常强。我们呢既有就是不同 的策略下的单一的这个领选产品。我们自己就是像上海分行，我们做的也有比较多的这种多元化的单一客户的策略的定制，也就是说我们能够做到一户一册，量身定制， 量身定制。所以呢，我们中银四行的这个财富管理队伍，我们其实是江苏一道桥梁， 就是把呃合适的产品与服务就是牵线给合适的客户。那最后呢，我们的准则里对我们的要求。第四个就是说懂业务联动， 就像刚才我们提到的嘛，就客户他的这个需求是一个符合型的，那所以呢，我们会提供的就是说从资产备至到家族信托到大额保单，还有跨 进联动，甚至还有这个子女教育，还有医疗。那在这里我们中银集团这个一点接入全球响应的这个优势就凸显出来了。比如说无论这客户 在哪，然后有什么需求，他其实只要对接一位我们的财富管理队伍的人员就可以啊，有一个庞大的团队，专业的队伍来去跟他做综合的这个方案。 所以总的来讲，我们的特色就是根植于我们是站在客户这一边的买方视角，可以提供 顾问式的服务和陪伴式的成长。那你好，谁？中银四行投资策略的服务特色之一就是率先发布了投资策略五报及日报、周报、月报、季报到年度白皮书，覆盖了从境内到 境外，从股票到债券到商品的全货品的一个投资资讯以及建议。哇，听完了，我觉得你们的工作真的是又复杂啊，然后其实还是，呃，需要多维度的一个能力啊。那么了解了，刚刚说的其实都是对外服务客户的一些工作内容。那其实我们很想了解 你们对内的一些工作日常大概是什么样的？我很好奇，对于我吧，我，我们对内的工作主要是负责，我主要负责三个方面。那首先第一个是内部队伍的培训 啊，对内培训其实是我们的一个非常重要的这个工作职责之一。那培训的内容包括我们中营投册五报的内容，也包括我们重点产品这个销售时你要做的这些策略的解读。这个是定期培训吗？啊？定期，你可以理解成日周月 禁言，就是他是不同的频率吧，那你早上可以有很简短的这种五分钟的晨会，然后每周你有每周的这个例会，去看一下这个市场的变化，然后产品销售的扑牌的节奏。 嗯，那第二个呢？主要就是做，呃，负责这个复杂类产品的销售推动，就是 这类产品的推动。我们一般是也是在总行的这个指导下，他会跟着市场的节奏发行不同的与这个市场水温状态匹配的产品。 那我们作为这个一级分行的人员呢？呃，可以是一个承上启下的作用，就把这个这些呃策略产品，然后等等传递给我们的一线的团队，然后去给我们的客户做更好的这种调仓配置，和随着市场更加的贴切的这样子走。 第三个部分呢，就主要是对我们的超高净值企业家客户的资产配置，还有家族信托方案做内部的这个进程管理。我们呢就是会定期的啊，协同我们二姐行的啊产品经理，还有我们这个网点的客户经理去拜访客户做这个资产检视的服务。 所以我也很好奇我们上海分行有没有什么不一样的地方，因为区域上面会不会有各自的特色？嗯，总的来说呢，全国的工作模式都是差不多的，那么从上海分行这个角度来说的话，我们是贯彻了总行的一个 呃，总行的说法叫什么？我们是给呃对内对客户经理提供滴灌式的深度经营持续服务，那么比如说我们是呃对内会进行一些投资策略的传导，还有一些，嗯，比如说叠 家的客户维护服务，还会进行一些专业的培训指导，那么我们还会协助支行去做一些金融和非金融的一个方案的制定， 还有刚刚常老师说的，制定了一些呃牵头一些家族信托海外四行资产配置的一些复杂类产品的一个推动。那么我们这边也会根据总行发布的投资策略五报，每周开一次投资策略会， 那么在会上我们会进行一个头脑风暴，然后根据总行的观点进行一些数据以及图表上的一些佐证。 当然我们有的时候也会邀请到呃新加坡分行以及澳门分行的同事一起来参会这个样子。那么除此以外呢，我们还会定期和产品团队进行沟通，了解一下目前为止货架上哪些产品 可以适配我们的一个策略观点呃，从而可以更好的去帮助我们的财富管理人员更好的服务到客户。 那么我们未来还有个想法是，呃，根据总行的投资策略，五报是总结一分钟的结论，五分钟的结论和十分钟的结论， 然后帮助我们的客户经理可以在多场景下可以更好的去运用这些观点。通过刚刚两位的介绍，也让我们确实了解到了中行四行一个非常优秀的一个团队智库，以及可以依托各方资源去做一个全方配置的一个需求。 所以在这里呢，也想问一下两位啊，呃，在这种情况下，呃，我们的这个研究团队是怎么样去根据客户的一些？就像刚刚常老师说的啊，可能不同的客户他有不同的需求，根据他们的一个需求偏好，还有 你们的一个研究策略，去为客户提供一个定制化的一个研究策略，你们是怎么样去做的？嗯，其实我们中银四行其实是形成了以投册五报为核心的立体化研究矩阵，也就是说总行的投册观点相当于我们的智库和大脑， 他是集合了整个集团专家的力量，形成了这么一套体系。所以说面对复杂问题和复杂需求的时候，我们其实 知道就是自己不是一个人，我们背后有专业的这些研究观点，并且呢我们有一个这个纵横联动的专业队伍的服务体系，那纵向就是说从总行到分行还有支行网点队伍。 那横向的话，我们经常适合海外子航，包括我们的中心集团的中心证券、中心基金，还有我们中心区货保 保险等等。我们有一套强大的这个专家队伍体系在背后支撑着我们，来确保我们提供的这些观点建议的准确性和专业性，以及能够分布的去落地实施。 所以说投言驱动和因人施策，我想这也是我们很大的一个优势竞争力，了解到了智库是你们强大的后盾。对， 那其实我的观念也差不多，稍微做点补充嘛。啊，中英集团呢，不仅有像中英证券、中英基金、中英理财，还有中英头这样的综合化管理公司，嗯，我们还有英国子航新加坡分行这样的海外机构。 那总行私人银行中心会定期召集全球研究力量出局投册五报，然后并定期的组织线上的解析，帮助全霞才 管理人员可以更好的把握市场讯息，然后及时传递给客户。前面提到我们银行的服务呢，是全站，是全方位综合性的，除了资产配置以外，还有资产传承，员工股权激励计划， 境内外的企业融资。所以我们给到客户的是因人而异的量身定制的一人一册， 听下来看来还是真的可以为客户去提供量身定制的一个研究策略。接下来我们来说说服务端吧，也想请两位谈一谈我们的一个服务模式具体什么样的。因为刚刚说了都是定制化的，所以怎么样用我们的专属产品为客户提供独家的全量入的闭环服务？ 那我们的服务模式呢？其实是可以从两个维度来看，那第一个就是客户的维度，我们提供的是全生命周期的全列 线条的金融与非金融的服务触达。那第二个维度就是从我们内部，我们提供的是有一套纵横联动的这种专家队伍体系。就像我刚刚说到的，从 总行到分行，以及我们集团内外啊，海内外这个子公司，我们有这么一个专业的队伍去确保我们的整个服务的推动落地，形成一个闭环。 嗯，就你打个比方，如果我们把那个财富管理比作一场长途的旅行，那么我们中英私航服务队伍相当于是一个全程陪伴的导航员啊。不仅仅是说做个规划方案，我们在这条路上还会陪伴着你，比如说查天气， 然后看路况、备干粮，然后甚至会在你累的时候，然后提醒您是不是休息片刻，很贴心啊？对， 所以我们的这个服务需求，他是围绕着人家起设的这个多维度去规划的。那并且呢，我们的这个队伍的服务流程，他是有一套标准化的这个管理体系，我们从这个了解需求、 定制方案到分布实施，以及最重要的这个优化的池塘管理，所以形成了一个比较好的向上的这么一个闭环的服务。 我们是在不同的阶段陪伴着客户实现专业服务、客户与个人价值共同成长的这个一个双向奔赴和业务的闭环。 说到底呢，其实我们并不是在卖单一的这个产品，我们是在陪伴我们的客户去打理他人生不同阶段的财富管理目标。那你好，谁那服务段呢？一般而言，我们会先根据客户的呃 风险承受情况，结合一些其他的工具，比如海外机口经常使用的 rpq ck， 这些工具让我们全方位的了解客户的情况。 之后我们会给客户定制一份属于他自己的专属的资产配置方案，对于每一个风险承受能力的客户，我们都有一个适配性，适配他的一个投资组合。 初次投资以后呢，每个季度也会跟客户沟通动态再平衡，遇到一些特殊的状况发生的时候，也会跟客户再评估。 嗯，除此以外，我们的货架上除了一些常见的产品，比如说权益债券、商品量化、结构化产品以外呢，我们还会和海外的分行合作一些有中行特色的一些产品。时间上面呢，我们说呃，晚上客户突然有什么需求， 或者他有什么紧急，你们也会，就是说不定时的去回复吗？还是有一个时间限制的，所以说是顾问是服务，陪伴是成长嘛，就基本上就是没有问题就时时响应，全程陪伴，所以应该是时刻在准备工作的状态当中。 那那其实我刚刚听刘老师说，你们其实刚刚和海外分行机也有合作的案例，所以想问一下跟我们广东分行有没有什么联动呢？对，我们线下也有一个联动，正好我们最近有一个客户呢，是广东分行和我们上海分行共同维护的这样一个客户。 那客户呢？是企业在上海，但是他长期住在广东，那我们这边主要是服务他在企业端，在他企业科创板上市之后，给他提供股票市值转投管的这样一个服务。那么在最近得知他的企业有赴港上市计划之后呢，我们就 联动了中银国际为他制定了员工股权激励计划这个一个方案。那么客户突然发现，从他企业初创时的贷款，再到上市前的辅导上市 以及上市之后股票转托管，以及这个员工股权激励计划，我们中医集团都能给他提供这样一个全站式的服务，没有后悔当初的一个选择， 所以我也是应呼了前面那个问题吗？就是我们的服务是一站式的金融管家，这一点呢和证券公司和基金公司就有这么一点点的差异。那么在和中英国际一起去 向客户制定上市前的辅导机会的时候，我们也会带上我们的家族信托服务方案，提示客户在上市前要做好资产隔离， 获得稳稳的幸福。嗯，太好了，太好了，所以真的是一个全方位的服务，在全方位的服务的同时，还是像刚刚常老师说的，其实是一个全生命周期的一个体系， 所以也想了解我们这个广东跟上海，我们会不会哎，比如说定期组织一些什么比较有特色的线下活动，来增加一些客户的粘性啊， 我们每年呢都会去举办这么一系列的线下的这个客户关系的维护活动。在广东行呢，我们的活动主要是分为三个类型，那第一呢，首先就是专业类了， 比如说我们年度的白皮书的发布会，还有我们季度的投资策略沙龙，包括比如说我们的这个法律、税务，还有这种家族信托的这种专题，去帮助我们的客户更好的去管理他的资产，保护客户的这个财富的保值和增值。第二类呢，其实 你可以理解成和传承教育类的企业管理，因为我们广东哈我们的这个课群呢，大部分都是企业家、民营企业家 客户，所以呢，现在这几年你也发现他到了一个给这个九零后，甚至是零零后这个传承接班的时刻。所以呢，我们会有针对我们的企业家客户子女 去开办一些，比如说企业管理，还有公司治理，还有这个家族财富的平稳过渡等等这一类的。这个沙龙讲 帮助我们的二代客户去更好的去了解这个商业的运行的逻辑，还有打理家族企业。 那第三类的话，其实就是偏非金融的这个服务类，比如说这种名医问诊，还有这个子女教育的这种升学的咨询规划，包括一些艺术品的品鉴， 所以呢整个是一个非常丰富的体系。那么上海分行这边呢？啊，上海分行会对于有富港上市计划的企业，联合中英国际一起组织开展嗯，员工股权激励计划相关的客户沙龙，让客户 在上海就能及时的了解最新的政策资讯，助力企业更好的发展。呃，除此以外，我们也组织了各种形式的新风向活动，助力企业 走出去。比如我们邀请了香港特区政府投资推广署香港人才服务办公室的专家为我行四行客户、企业家客户以及跨境客群介绍互港两地的资讯， 并提供了互港两地的跨境服务。呃，除此以外呢，我们也会举办各种形式的呃艺术展的导览 活动，比如法国珠宝夜间专场导览被域名人生如建筑个人展等等。所以刚刚两位介绍，我们发现这个两地的线下活动也是各有特色啊，所以，其实，哎，最后还是想再问一下， 我们这个呃在服务模式上面是不是也有各自比较有特色的一些具体服务内容呢？那在广东这里呢，我们目前主要在推荐的是有两类的特色服务 啊，一个叫做超高净值客户持仓见证陪伴我们呢，会联动了总行还有集团的内外部专家资源，定期的去到我们的分行去开展一对一的 资产的这个检视服务啊，相当于看看有什么重大的变化，我们需要去做更优的这个调整。那这个服务 定期开展以来呢，我们是收到了分行包括我们客户的很多的好评。第二个我们打造的是四行客户海内外财富的一体化的这个联动服务，因为广东他处于粤港澳大湾区的一个核心地段， 我们非常多的这个企业家客户，他本身在海外就有资产，比如比如香港、新加坡、澳门这些比较近的地方，所以呢，我们也会和我们的海外分行的这些同事有更密切的联系， 帮助我们的客户去打理好他海内外的这个资产，以及帮他们去解决一些非金融的服务需求， 这是我们的两个特色。嗯，明白了，所以其实还是有一些广东这个地域优势的。啊啊，大玩具，对，也是上海这边的特色呢。大家知道，我前不久在上海举办了第八届中国国际进口博览会， 中国银行已经连续八届赞助了中国国际进口博览会，是进博会的战略合作伙伴，我们组织了高净值客户以争小交易分团的形式参与此次盛会。 展会期间呢，我们还举办了 gbic 发展大会，发布了科创企业家综合服务方案，以及给客户提供专属导览、夜间巡管、快速通道、规划路线等等服务，让客户感受到百年中行的非凡诚意。另外，为了进一步推动国家科技创新战略， 服务金融工作高质量发展，中国银行上海市分行发布了科技金融特色产品，员工持古代面向科技营企业提供最高一个亿、个人最高两千万元的授信额度。该产品面向三大先导产业、 六大重点产业、四大新赛道产业、五大未来发展产业企业提供了金融支持，并解决了相关科研人员及管理人员的融资需求，为上海聚财绘制推动人才高质量发展贡献了中行力量。 啊！我觉得刚刚您说的这种特别有感触，为什么？因为我是在上海吗？所以就是去年的进博会，我就看到了 一个是中国银行的那个牌子特别大，第二就是展台特别火爆，所以这个我觉得这个你们这个线下活动确实搞的我是深有体会的这个经历者，其实时间也很快啊，我们今天节目也要接近尾声了，那最后呢，也有请两位给大家推荐一本书籍，以便大家在以后能够更好的提升自己的财富管理能力。 嗯，好，今天呢，我想要给大家推荐的不是一本财经书籍，而是我自己非 非常喜欢的一本哲理小说，是哈尔玛黑塞的悉达多。那这这本书可能就是读过的朋友可能会在讲，哎，这个不是一个在讲一个修修型故事吗？和财富管理又有什么关系？关系呢， 因为其实最好的投资是始于对自我的认知。这本书呢，讲的是一位智者，他追寻生命意义的旅程， 他让我懂得这个财富管理的本质，他不是一场追寻数字增长的游戏，而是你要先找到自己内心的这个秩序和平衡。 那投资呢，也如修行一样，是急不得、贪不得和拒不得，只有知道自己真正需要什么，能够承受什么，才能够 做出理性的选择，做出长远的规划。所以呢，我们常说，了解自己是做好一切规划的本源，那么财富管理也是如此。 那在最后呢，我们祝愿大家在探索财富管理的道路上，都能够找到属于自己的那一次内在觉醒。很多人都吃了心态的亏，看到 k 线图涨了就买，低了就卖， 往往学了很多的理论和模型，最后还是被情绪牵着鼻子走。所以我今天要推荐的这本书是叫王阳明传书，里面的故事和我们的投资很像， 有的人往往喜欢听消息跟风，最后往往越做越亏。这个就像王阳明所说的星外求里，其实我们只要追寻内心的感受，知行合一， 因为经济真正的价值在于自己对于企业的判断，而不在别人的嘴巴里面，只有自己对企业研究好了，才知道什么是真正好的企业，什么是投资泡沫。好的，感谢两位，那我们今天的节目到这里就要结束了，感谢您的收看，让我们下期再会。

怎么成为银行眼里的私行客户，让他每年主动送钱给你花？而且利息可以谈，年限可以谈，还款方式可以谈，贷款的金额也可以谈。我们要怎么做才能让银行追着给你送钱？ 今年过年的时候啊，工商银行、农业银行、建设银行行长都来我办公室喝茶，都是拎着茶叶来的，然后来的第一句话都在问，哎呀， 周总啊，我们最近啊，银行有贷款任务，放不出去啊，找不到优质客户啊，你能不能帮帮忙，来我们银行贷个三五百万来。朋友们，你们有没有坐在办公室里面，银行主动这样上门来的？如果没有，说明什么问题，你觉得是银行的问题还是你的问题？ 当然是你没有让银行识别你是个优质客户呀。所以怎么成为银行眼里的优质客户？怎么成为银行眼里的私行客户，让他每年主动送钱给你花，而且利息可以谈，年限可以谈，还款方式可以谈，贷款的金额也可以谈。就需要大 发现自己这一套，了解银行的体系，懂银行的运作规律，成为银行优质客户的体系啊。比如说我的经营企业的时候，我们的流水呀，纳税呀、工资 资呀，代发呀等等，这些数据我们应该给到哪家银行？比如说我的资产，我的房子呀，车子呀，金融资产呀，存款呀，保险呀，应该给到哪家银行？看到我之前就有一个学员，他把自己所有的业务流水，一年几千万的流水全部走到了 平安银行，结果呢？平安银行一年以后，三年以后都是只给他两百万的纯信用贷款，他就很生气啊，他说我跟你们合作这么多年对不对？给你们做了这么多的贡献，我们所有的流水都走在平安银行，为什么你只给我两百万？ 说王总啊，我们已经银行的极限就是给两百万，你已经是我们银行 v v vip 客户的待遇了。所以说你的业务，你的流水，你的数据装在哪家银行，决定你的融资的高度。一开始的时候你就做好布局，假设你把这些流水走到建设银行， 随便一个小微企业可能都给你三五百万的普惠金融的金融政策支持，包括现在国有银行是不是还有一些无还本续贷的政策呀，延期的政策呀？所以说数据养在哪家银行，放在哪家银行无关重要。

感谢各位嘉宾朋友长期以来对招工农行的信任和支持，在此，我谨代表中国农业银行招工分行对各位的到来表示热烈的欢迎和衷心的感谢！ 最后，祝各位嘉宾朋友们家庭幸福，事业成功，阖家团圆！谢谢！

我想一开始跟大家谈的是其实私人银行的经营，我刚一直在讲私人银行的经营呢，其实某种程度引导了一般零售财富客户的经营啊，因为私人银行经营的形态以及长久以来是我没有客户自己走上门来， 长久以来是客户关系经营为基础，就是他是不是产品导向，他比较多是关系导向，我刚讲是长久的客户关系，甚至在私人银行的经营里面呢，是更重视客户端的需求。当你再去谈客户这个私人银行客户经营的时候，我们就要去思考一下， 就我们不要把私人银行经营想的非常非常简单。其实私人银行的经营，包括像国内，就我也上很多国内私人银行的这些这些课程，中国这些大行这样，中国工商银行、建设 银行大，我想我我不知道现场有没有这些来自这些银行的伙伴们啊？很多人其实都甚至可能都有在中国大陆这个地方上过老师的课哈，所以我常常都在讲一件事情，就是当你要去经营私人银行的时候，你不能犯以下的七个错误。第一个 你不能够去不去细分克取，你不能用同样的方式去对待差异化的高资产客户，因为高资产客户其实 他是具有非常强烈差异化的，而且你不能够指这个，把这个这个重心点放在客户本身，因为这些高质量客户本身可能有自己公司的 财务长，有自己公司本身的财务顾问，甚至有会计，会计师啊，他有他的守门人。所以其实当你在经营这些客户的时候，除了客户本身的差异化的细分的客群之外，也要去重视他身边 这些守门人，或者是重要的这些这些能够对他的财务规划能够起到建议作用的人。第二个， 你不能做的事情是交易驱动型的沟通，也就简单来说我们是很习惯的事，当我要卖产品的时候，我才去才去找客户啊。其实 客户的互动应该是持续性，尤其最高资产客户，就算你今天你不要觉得我每做一件事情一定要有利益，就算今天我打了一通电话去送一个礼物，我都不要，不见得要讲产品啊，不要让自己 搞的像是一个我只要跟你见到面，我多多少少就要卖你东西，我觉得不要把自己的格调搞这么 low 啊。第三个，这种高资产客户的经营是一种团队啊，因为其实大家知道输液有专攻，各位有做零售条件的，有做对工条件， 甚至有做贷款条件，各贷条线，他甚至还有很多做这个数位经营的，就是我们在做高资产客户经营的时候，你要最大化我的团队合作的力量，今天我要互相的交错的去把这个客户的资源给极大化。 我同样是高资产科，我可能除了卖他产品之外，我也要能够去解决他在资金融通上面的需求，甚至是他在这个数位建制，他自己公司可能要去发新代播，甚至做一个公司数位这个金融数位化的需求，所以他其实永远是一个团队。所以 服务高资产客户切记，切记不可以各自为占。再来你不能够从产品去找客户，你要用客户来找产品，客户的需求作为 为产品，你不是努力让去客，不是一直说服客户说这个产品非常好，而是要用这个产品他能够解决客户什么样的问题，所以他不是一种产品导向型的互动。第五个 不要觉得高资产客户就不需要是这种所谓的经验法则，他有的时候还是需要这种数据的分析，从客户的这种所谓的交易的经验啊，来去做相应的这个客户经营的这个决策。 第六个就是不会是以纯人工的方式来服务，刚我刚讲了，现在疫情当下，大家应该最有感觉，就不是透过我一定要跟你见面啊，一定，甚至现在数字科技不是只有 这个面对面，我在网络试讯或者是我在，就算我连客户的产品说明会，我现在尽 尽量也都在发展所谓的数位的形式啊。最后一个特别重要，特别特别特别的重要， 不要把客户呃新生代的忠诚度视为理所当然，简单来说，你不要觉得跟我老爸关系好，我就孩子就要听老爸的啊。所以现在私行经营的模式非常重要的关键就是二代的经营啊，因为慢慢的 中国的一批第一代的企业家、掌门人慢慢开始退居幕后，取而代之的是二代的经营，那二代的想法可能跟 老一辈的或者是这个白手起家的人在想法上面非常不一样啊，不要觉得他们一定会自动的追随父辈的脚步，所以在线上如果你有很多是这种做思 的人，现在你要去思考，当你再去想，哎，我的客户年纪越来越大的时候，你要问你自己，你认不认识 他的儿子、他的女儿啊？他的二代？甚至我们办很多的客户的一些讲座的活动，都是以 二代这件事情来当做一个发展。比如说我们做这个所谓的这个企业接班的训练营， 好给这些二代相关的财务知识，给这些二代相关资本市场运作的方式，给这些二代去这个训练一些有关国际返避税、返洗钱啊这方面税务的这些尝试啊。所以其实 社会上经营已经发展到慢慢从一代跨到二代，从人工进入到数位啊，从单打独斗到团队营销，我觉得这个是所有的人都应该要学习跟重视。

中国银行贵宾客户的日常等级是根据其资产规模、交易活跃度等多方面因素综合评定的， 不同的等级可享受不同的专属服务和权益，使贵宾客户能够根据自身的需求和实际情况获得更为个性化的金融服务。中国银行的贵宾客户等级分为，理财客户、财富管理客户、私人银行客户。 资产二十万以上则为我行的中高端贵宾客户。具体分为，在我行月日均金融资产达到等值人民币二十万元含以上是我们的理财客户。 在我行的月日均金融资产达到等值人民币一百万元及以上是我们的财富管理客户。在我行的月日均金融资产达到等值人民币六百万元含以上是我们的私人银行客 客户。中国银行贵宾客户的客户权益主要包含五大部分，一、因客定价。二、尊享积分。三、增值服务。四、微商活动。五、专人服务。 需要注意的是，成为贵宾客户后，若连续六个月金融资产未达到相应标准，则不再享受相应等级的服务，客户等级也会随之调整。 为了提升新客户的体验，我们还有优享等级。举个例子，比如我们在今天的金融资产达到了人民币一百万元，那么我们会在第二个工作日成为优享级的财富管理客户，这个优享期可以持续到下个月的月末。 尊享积分是贵宾客户权益的一大亮点，这种积分体制不仅激励了客户的活跃度， 为客户提供了更多的增值服务和特权体验，同时也增强了对贵宾客户服务的粘性和忠诚度， 我们的财富等级和私人银行等级客户且他的月日均资产达到人民币二十万元以上，就可以获得我们的中高端客户的积分回馈。 月日均资产每满二十万元，每个月可以获得两千五百个尊享积分，每满四十万元可以获得五千个尊享积分，以此类推。当月获赠的尊享积分呢，将于次月十日进入积分账户， 您可以使用尊享积分兑换视频会员、飞机票、火车票、健康体检、餐饮服务等多项服务。中国银行不定期开展各项积分营销活动，成功参加活动的客户也可获赠尊享积分。 目前，晋升计划正在火热报名中，在报名活动的当月月日均金融资产交上月提升一万元及以上，即可获得抽奖机会，一次最高可获赠一百万尊享积分。 据了解，贵宾客户可以享受到专属的理财顾问服务、定制化的财富管理方案以及高端的金融产品和服务，这些优质的服务为客户创造了更为舒适便捷的理财体验，使客户能够更好的享受财富增值的乐趣。 中银思想会是中国银行私人银行增值服务平台，中国银行私人银行汇聚全球尊享服务，为客户打造高质量的主题交流活动，其中包含中银思想、启航会、投资会、健康会、教育会、艺术 会、爱心会，从医疗健康、子女教育各个方面为客户提供专业服务，不断提升服务品质，升级客户尊享体验。 中国银行私人银行不仅在财富管理领域取得了卓越的成绩，同时深耕客户权益体系建设，汇集境内外金融与非金融领域的稀缺高端资源， 与国家级权威性的平台合作，致力于为四行客户提供高品质、精英式的增值服务。 中国银行私人银行厚积薄发，不忘初心，于全市场打造首家服务企业家的银行，致力通过一体化综合金融服务，以服务实体经济为己任， 支持企业家从创新创业到基业长青，从守护小家到服务社会，为家庭、企业和社会创造更大的价值，践行时代担当。

私行客户的真相居然是这样。我有个大客户，老爱和我说大道理，但这个话题确实让我产生了兴趣。他说，大家花了十几年上学，交学费、考分数，为什么没有一门课正经教过如何认识钱，更别说如何创造财富？这真的只是疏忽吗？ 或许真相更复杂。我们所接受的教育，首要目的从来不是培养创造财富的人，而是培养维持系统运转的人。 这个系统像一座无形的塔。他说，大多数人都被安排在这几层角色里。第一层，雇员，学校最擅长培养的一类，无论是蓝领、白领，本质是用时间兑换工资。你学守时听话，协助成为一颗可靠的螺丝钉，但螺丝钉的代价是你的时间单价早在入职那天就标好了价格。 第二层，专才，这才是学校的高级产品，比如说医生、律师、工程师。你用顶尖技能换取更高的实心，但仍然逃不过手停口停的循环。你是高级零件，但依旧是零件。第三层，商人 从这里开始，游戏规则变了，他们不卖时间，而是组装时间、技能与资源，构建能自行运转的系统。学校不仅不教这个，有时还无意中让商业听起来充满铜臭与算计。第四层，权贵，掌握规则与资源分配的一层，离大多数人的日常很远，就暂不开展了。 重点不是在于你在哪一层，而是在于你从未被告知这些层次的存在，更没有被给予选择层的视野与工具。于是，很多人兢兢业业，却在三十五岁后陷入中年危机。 不是你不努力，而是系统需要更年轻、更耐用的零件，那种感觉就像你是一节被循环充电，最终却依旧被废弃的电池。可是出路是存在的，而且离我们并不远。 他说，现在的互联网几乎可以查到任何你感兴趣的信息，认知提升就能打破信息简房，普通人也有了偷看剧本的机会。你不需要颠覆人生，只需要在思维上迈出三步。首先，你要从技能思维转向产品思维，不要总想着考什么正能加薪，而是问自己，我的哪个能力可以在社会市场上产生价值。 这也是说，为什么在某些体制的人待的越久越内耗。因为随着时间的推移，系统会让你可以在社会上生存的技能越来越少，让你只能在本系统内打转。最后，不得不接受系统给你的不合理设定。 温水煮青蛙，所以当你产出了一份有价值的技能，你才能站在时间换钱的循环之外。第二步， 像商人一样抄作业，但抄的是逻辑，去观察那些在你兴趣领域里成功变现的普通人，去了解他们卖什么，怎么写文案，怎么建立信任，怎么完成交付。赚钱的本质可能就是发现需求并提供解决方案。市场不看你学历，只看你能否解决真实的需求。 第三步，敢于做个草台班子，完成比完美重要一百倍。不需要等万事俱备，从一个你能做的最小壁环开始。比如说一个账号，或者是一套你自己擅长技能的总结，在真实反馈中去调整距离可持续的路线就越近。 学校欠我们的财商课，社会不会主动补给你，但好在现在是一个只要你想就能低成本获取信息链接全网的时代，不是说一定要离开原有的舒适圈，但可以开始以一人公司的视角，重新梳理自己的时间、技能和未来发展性。 真正的清醒，不是盲目逃离系统，而是清醒的看见系统，然后在其中长出自己的根与翅膀。你不是电池，你是可以为自己发电的人。就像楚门的世界里面说的一句话， 人一旦看清了世界的虚构性，你就拥有了自由。人的这一生，其实怎么活都可以。

嗨，我是安局长，中国私人银行业务规模突破了十五万亿，那私人银行业务安局长之前没怎么聊，他跟 普通的银行理财、财富管理有什么样的区别呢？那主要是私人银行业务是专门针对一些超高禁止客户的一种专属服务，那一般不同银行对于这个门槛可能升的不太一样，那至少啊，一千个 w 可能是需要的。 四、银行业务跟普通的财富管理有着什么样的一个根本的上的区别呢？我觉得主要体现在四银行业务的三大特征，分别是他的一个私密性，还有他的专属性，还有综合性。私密性很好理解，当你有一千个大部分时候，我相信啊，肯定你有很多东西是不想让别人知道的。 那关于专属性还有综合性，就是说啊，当你的资产到一千个 w 的时候，你的很多的需求已经不仅仅是简单的一个财富的增值。可能你需要考虑的 东西更多，比如说分散性，比如说一些非金融方面的一些相关需求，还有像子女的继承等等，那这些都是需要有专门的私人银行业务这样的一个 服务方来去服务到这样的一些高品质客户的。过去的二三十年，我们知道中国确实诞生了非常非常多这样的中产中高产，虽然我们要倡导共同富裕啊，但是这部分人的需求确实是 存在着的。也是为什么我们看到那么多的商业银行在加大力度去布局摄影银行业务的一个原因之一了吧？