为什么四大行信用卡难协商还款

信用卡一期的第六十多天了，两个多月了，呃今天和招商银行达成了妥协。也不算妥协吧，也就说是达成了一个还款的一方 为什么主动和他达成了方案呢？呃我是基于以下这几个方面考虑的。呃有招商银行信用卡而且赢逾期的兄弟们可以听一下。 第一个呃章程相比于其他商银行他是比较硬气的，嗯他们是不会主动去跟你协商那做分析，而且会一直在催收你，甚至说如果他联系不到你的话他会直接的去起诉你。嗯从网上来看很多已经被起诉的这种呃还是挺多的。被起诉的 我是在刚预期，还没预期的时候我就给他客服打过一个电话说明了我的情况，嗯当时客服说帮我出一个方案。呃再然后呢又一个月的时间没有再联系我， 后来呢就开始从第二月开始他就开始疯狂的催收。从过年到现在我没有接过他们的电话，因为他们催收用的不是呃四零零的电话而是用的 可能是一些座机吧。呃因为我用的是苹果手机不显示他们的来电号码所以我就一直不接，直到这两天我才收到了他们的这个这个给我发的短信，说我长期不接，呃说我是故意在逃避，故意不接他们电话，然后呢就 我下达律师函要发到我的住所或办公的地方，呃其实，呃然后我就给他们回了电话啊，给他们打过电话，然后呢就 讨论了一下这个问题。我说你发律师函其实我是不怕发他发律师函的，但是呢我是想减少一点麻烦啊，因为毕竟咱们还是想还人家嘛只要想还的话我们还是要说他既他既然说这个我说你如果起诉我，我说你不起诉我，咱们就说不起诉的事 你就拿一封啊，还一听说还一听我要给他要方案，那他就他又给我提供了两个方案。第一个方案呢就是先梳理掉一个三千多块钱，他会把我逾期往这来产生的息费全部给我减免掉啊这是这是这是一个方案。另另外呢就是说，嗯我还一个最低额度。呃然后呢进行一个分期， 我通过考虑我选择的第一种应他毕竟还要减免利息费嘛。对我来讲我觉得也也是不错的啊也是不错的。呃然后剩下那些本金啊他就不再收取了然后可以可以做一个分期。具体怎么分呢？呃他说就等到到下一个账单日的时候再商量，而且从这往后产生的息费呢也不再收了，然后就剩下一个一个小数，然后在 app 上会显示的。 呃经过反复的考虑呢我就接受了这个观点。这样呢就是先暂时处理一部分剩下的那些呢就我们就带给他协商，我是不想给他们再这样给他们疯狂打电话。 呃话又说拐咱上银行。其实他整个的服务还是不错。还是不错。呃而且呢，嗯这个这个既然他们愿意协商了我也就给他们协商。 呃很多网友都说招商他是不协商的，现在总体来看呃还是应该能协商他，但是他还是要看你此前用卡情况，特别是之前很少逾期，而且呢这个也之前办过分析他们挣过你的钱的。嗯，他还是整体来考虑的，再一个他看你的还款意愿，你如果是， 嗯就说我确实是遇到困难了给他们讲清楚，他们很还是愿意那个啥的，愿意协商好， 这就是我张创的情况。嗯，希望大家还是那句话，不要因为你逾期了就感觉自己成了罪人了，不要有负罪感，我们只是一种民事行为，我们不欠任何人的，对吧？好好吃饭，好好赚钱，好好生活，一切都会好起来，加油。

四大行在逾期之后，照样可以协商还本金，而且根本不用求别人，自己就能办。还有很多人都不知道这个真相，白白耽误了自己履行还款义务的热情，太亏了啊！赶紧点赞收藏起来，把这三个协商的条件给记死了， 尤其是第三个，一次协商少走无数个弯路。第一个条件，必须亲自协商，不要指望任何人。我太懂你们那种逾期后的焦虑了啊， 怕被银行拒绝，怕自己不会说话，怕被刁难，总想去花钱找代办，省心，但是我见过太多的粉丝被代办呢，割了韭菜，钱花了，协商的事一点没办成，最后债务是越拖越严重。你记住了，债务是你自己的，能够尽心尽力帮你的永远只有你自己， 而且自己处理债务问题才符合法律法规的要求啊。第二个条件，有还款意愿，而且更要懂得坚持，协商并不是一次就能成功的，你得明确的告诉银行，我想还钱也愿意主动去解决问题，但暂时没有能力一次性还清。希望协商只还本金，别抱着一次就搞定的心态。 其实银行并没有义务去配合你的，被拒绝一次两次也是很正常的，所以只要你不放弃，反复去沟通，让银行看到你的诚意， 事情就有转机了。那么第三个条件也是最关键的精髓，永远给自己留选备用方案，不要一条路走到黑。我在分行被拒绝了，别慌，我们换个渠道去卡中心试一试，总有一个渠道能够接纳你的诉求。最后提醒一句，四大行的协商政策从来都不是天方夜谭， 只是很多人不敢去试，不会去试，我们不用去逃避，也不用去胆怯，你亲自去谈，依法去谈，哪怕是四大行，也能够给你打开一条上岸之路。评论区打出问题，我来帮你做解答。进主页粉丝群一起交流互动。

四大行信用卡和商业银行信用卡山卡用卡逻辑完全不同，商业银行信用卡只想挣用户的各种手续费，而四大行信用卡作为行业领头羊，压根不缺这一点，更看重用户的硬实力 资质和稳定的还款能力。想要上车四大行信用卡的兄弟，今天这条视频一定要耐心看，完全是干货，照着做就可以避开百分之九十的坑。 第一，想要上车四大行一定要记住，升卡顺序一定不能乱，先是四大行，后是商业行，这也是啊，很多四大行小白升卡时候 最容易踩的坑，也是后续有了商业行履身，四大行每每都不通过的致命原因 啊。四大行信用卡对于多头授信要求极其严格，那以建行为例啊，建行最为致命，如果你的信用卡持卡量超过六家，基本都是秒杀秒拒 中行农行。对于啊，多头涉信信用卡持有量检查也极其的严格，工行相对来说呢啊也是松一点，但是要求也不低。四大行的正确申卡顺序， 第一家要找跟你关系啊，交情最深的，比如说有房贷月供代发工资啊，只要有联系的，申请他 准没错。那以建行为例，如果说你有建行的房贷，那下信用卡几乎可以称之为百分之百，而且呢，不申卡都可以看到啊，你的信用卡额度， 建行啊是有信用卡预审批额度的，在公众号或者官方 app 都是可以查到的，不懂的可以翻我之前的视频啊，上面有详细说明。第二点，四大行上车之后，不管是小白还是老卡友，一定要记住，四大行信用卡额度提升的核心从来都不是洋卡 啊，网上跟你讲的二五八三这样刷，那样刷，今天刷两刷三笔的 啊，甚至给你讲出了你只要办了分期就能提额的鬼话，这些都是鬼话。四大行的信用卡根本不看你刷了多少啊，分了多少期，他只关注你的硬实力， 有没有钱啊，你有什么样的实力，就给你什么样的额度，有没有稳定还款的能力，就这么简单。你像工行农行看重客户的杰西，你每个月杰西越多，那提额那肯定就越稳 啊。自己在家刷卡的时候呢，多去用工行农行的卡啊，去结算啊，多去过过夜，不要快进快出啊，这都对我们四大行信用卡都非常有帮助。而建行呢啊，可以说是叫什么 房贷的亲儿子，你只要在他家有房贷，老老实实不要乱点其他的，下卡之后半年再申请都会有惊喜。 中行呢？中行有点无能为力了啊，俗称专行，非专不提 啊，自己想招吧，视频马上结束，最后一点耐心听完。四大行的信用卡，你也不要胡乱升级白金卡或者乱升二卡， 他不会给你提额，因为百分之九十九的四大行信用卡账户额度都是共通的，不会因为你哎，升级了白金卡或者申请了别的卡种就给你提额。不存在什么时候升级，只有两种情况， 第一，明确标注哎，这个卡片刷多少可以给你免年费，你吃得消。第二，哎，升级之前给了你预审批高额度哎，成功把你诱惑到的，哎，那是可以去申请的，你能接受的一定要看清楚。 那如果一些高权益的白金卡，哎，像一些啊，接送机啊，贵宾厅，高尔夫啊，一些什么保险之类的，你根本用不到的，千万不要去申请，拿到手之后啊， 开卡就是刚性支出，年费少则六七百，多则大几千。但是话说回来了，如果说这些高级权益非常适合你，你又能用的到，觉得每年都可以回本的， 那可以啊，一切以自身条件啊为主导。今天就到这里，我是一个专门帮卡友避坑的博主，如果你的四大行信用卡有任何问题，戳重个头像交流碰撞，下期再会。

一代两代，最后一定暴雷！如果你现在信用卡全部刷空了，还款期马上到了，身边借不到钱也不敢跟家里人开口，每天被利息违约金压得喘不过气。这条视频你一定要认真看完。 很多人还不上钱的时候，银行客服一般只会推荐你账单分期或者最低还款。但我告诉你，这两个都是坑！利息高、违约金高， 越还越多，永远还不清，欠个几十万，每个月光利息就要大几千甚至上万。本来就没有钱，这么还只会越陷越深。真正能帮你上岸的，只有一个办法，申请个性化分期，也就是大家说的停息挂账。 这是国家给负责人的合法政策，不是什么歪门邪道，更不是不还钱。如果你已经逾期，确实无力偿还。第一步，停止一贷两贷，停止倒卡。 第二步，主动跟银行协商停息挂账。协商成功后，利息、罚息全部停掉，最长可以分六十期，只还本金，没有压力。收入不稳定的，可以先跟银行说明情况，等稳定了再慢慢还。有能力一次性结清的， 还能协商减免利息、罚息、违约金。我见过太多人被利滚利拖垮，被催收下怕。记住啊，不逃避、不躺平，不乱花钱，不借心债， 走正规协商路线，才是真正上岸。如果你现在也深陷信用卡债务，不知道怎么跟银行谈，不知道准备什么材料，可以在评论区打上岸，我来教你一步一步怎么操作。

同一家银行，为什么有些人协商个性化分期很容易，而你去协商的时候，客服总说没有政策，很多负债兄弟跟我吐槽啊，一打电话协商，客服张口就来，抱歉，我们没有这个政策， 难道真的没政策，真的办不了吗？我告诉大家，根本不是你们想的那样，大概率是人家不信你，真的困难，真的走投无路， 随便打个电话就松口，换你是银行，你也不会轻易答应。今天这条干货，负债人一定要点赞收藏！先搞清楚协商谈判的底层逻辑再说。首先咱要清楚一件事，除了房产抵押这种有抵押物的贷款，信用卡呀，网贷呀，银行信用贷啊， 全是信贷，靠的就是你个人信用放款只要是信贷，那么协商谈派化解纠纷的主动权就牢牢地握在你的手里。所以，现在难归难，先好好活着，别把自己逼死了。你越慌，对方越拿捏你， 为什么说主动权在你这里呢？大家想一想，你现在最多的就是征信受影响，除此之外，你还有什么实打实的损失吗？没有，但是对方呢？放出去的都是真金白银，收不回来的都是坏账，他们比你更着急。 每次你提延期、提分期，客服必说的一句话，没有政策办不了，不符合条件。你要明白， 他们是上班拿工资的，一切都站在机构利益角度上说话，但凡有损他们收益的事情，能拖就拖，能聚就聚，这是本能。而且所有客服都是统一培训， 备好话术模板的，你说一句，他有十句等着读。你跟他们协商，记住一个核心，他们说什么不重要，你的诉求必须咬死不放，别被绕进去，别被带节奏，更别被几句话就被吓退。你是来解决问题，来协商还款的， 不是来听他们拒绝的。很多人听不出来话里有话，客户说，你先好好生活，等有能力了再来联系我们。 这句话翻译过来就是先给你缓着，暂时不逼你。这不就是隐性延期吗？你非要一步到位，要三年五年，对方肯定不松口，而且双方都在试探底线，就看谁扛得住，谁更坚持。 协商本来就不是打三五个电话就能成的，都是在互相试探对方的底线。这是一个长期的活，不能急，你没什么，可失去的，对方却怕坏账，怕留成成本。真正慌的应该是他们，而不是你。 你只要按真实情况坚持诉求，他们所谓的底线会一点点往后退。政策永远是弹出来的，不是等出来的，带给大家吃喝定心丸啊。民法典第六百七十八条写的明明白白，借款人可以在还款期限借满钱， 向贷款机构申请展期延期还款，不管你有没有逾期，都可以提前申请，这是法律赋予你的权力，不是谁施舍的。所有新贷产品都能谈延期、展期个性化分期，别听客户说不行就信了， 更别听身边没协商成功的人瞎起哄说办不了分期是边赚边还，延期是先争取时间赚钱，再安心还款， 本质都是在还钱，你是主动还钱的人，有什么好怕好纠结的呢？别再被没有政策四个字吓住了，掌握正确的协商方法，坚持沟通，都能谈的下来。我是白哥，关注我，富在路上不踩坑！

全网都在告诉你去分五年六十七去还。但是呢，我今天必须替负债人说一句实话啊，不是所有的信用卡他都能够到六十七，也不是所有的银行他都愿意给你减免到本金， 更不是所有的学生他都能够做到免息分期。如果你连规则都不懂，你拿起电话就去谈，大概率谈回来的结果啊，只会让你更焦虑。很多人一上来就问我，哎，郭老师，我能不能也分一个六十期啊？我一定会先问一句，你的卡是哪家银行的？你欠了多少？你之前是怎么用卡的？ 你现在一个月真实能拿出多少钱出来去还？如果你连这一些都没有算过，细账方向也没有，谈什么结果呢？拿不到的。今天这个内容啊，我系统的跟你讲一下 什么叫信用卡个性化分期，这个都是我自己有十张信用卡实践，以及我六年多接触过大量的负债案例的一个经验总结， 不代表官方政策，也不构成任何的具体建议，大家理性参考就行。信用卡协商他通常受五个核心的因素影响，第一， 欠款的金额，金额如果是几千块钱的，银行未必愿意给你拉到六十期，因为金额越大，理论上协商的空间他就越大，但同时风险和成本也更高。第二呢，用卡情况，你之前是长期最低还款的，还是频繁的账单分期，还是基本全额就还一次？ 这个都会影响界面空间。说的很直白的一点就是你以前给银行贡献了多少利息。第三，银行性质不同的类型银行策略差异非常大，这个我后面会细讲。第四，个人的还款能力，你扣除房租、 生活费、家庭支出之后，真实稳定的能拿出多少钱，这决定你分多少期以及分多少年才是合理的方案。他并不是所有人他都非六十期不可，有的人二十四期就够了，三十六期也更稳定。第五，很多人他刚一逾期啊，就着急要结果，但协商他是讲节点的， 少数各地可以一两周出结果，大多数周期他都要二十到六十个工作日，甚至三到六个月以上， 心态和节奏同样非常重要。接下来讲银行的分类，通常是分三类，第一类，国有银行的中农工建油，也是说我们五大金刚。这一类有两个明显的特点，就是基本不减免 总欠款，直接分期，里面包含以前的分期利息、罚息、违约金，涨到多少就算多少。所以逾期越久，成本你就越高。 如果你有能力优先处理的这一类，一定要往前放。第二类，商业银行，比如说招行、浦发、平安民生、中信、光大 这一类，通常他都带有一定的洁面空间，只要你还没被起诉，多数他都是可以谈到本金，或者说接近本金分期， 而且大部分他不会额外收取你的分清利息，这就是所谓的本金免息分期，个别银行会收取千一到千三的一个汇率不等，这一类啊，可以重点去争取的，如果你的现金流非常非常紧张，可以安排合理的这个节奏。 第三，地方性银行，以城市命名的银行，或者说部分的农商行，多数分期他不会超过三十六期的，少数能够到六十期，他有的是可以减免，但带了一定的利息，有的他根本就不给你做减免，但是免分期的这个利息，所以一定要具体到银行，再具体到分析。 除此之外还有一些隐形的因素，比如说你家里面的房贷、车贷在哪家银行的，你的工资卡在哪家银行的，这些都会影响协商优先级的以及这一个策略的一个顺序， 政策他不是一成不变的。我跟你们讲，大多数情况的一个稳定逻辑，最终都会以银行当前的一个审批为准，所以没有那么多绝对的事情，而我也只能把框架给你搭好，路还是得自己走。如果你听到这里了，发现自己过往的一个方向都走偏了，可以把这条内容多听几遍，然后自己再去 梳理一下。当然你们在评论区也可以交流不同的一个实际情况，如果你想正确的系统的梳理一下自己的债务结构，不知道从哪里开始，多少期合理，或者说节奏怎么排都可以。进群我们一起交流一下，我把这个底层逻辑给你讲的清清白白，少走弯路，早点上岸。

信用卡逾期啊是最简单最好处理的，因为信用卡协商真的是特别的容易，但是也正是因为这个原因啊，所以很多人就会在这个过程之中去踩坑，那就是盲目的协商导致的二次逾期。那么到底信用卡协商的最佳时间是什么时候？应该按照什么样的思路去进行协商？ 今天啊，我把在咨询过程之中大家问到的有关信用卡协商方面的各种问题给大家一次性梳理清楚，讲清楚，有信用卡逾期的，一定要把这个视频看完啊，对你会有很大的帮助。首先你想要去协商信用卡，那么这三点问题你就一定要去想一想。 首先信用卡是没有任何的延期政策的，不可能去做所谓的停息挂账，也就是说把你的利息暂停账单挂起来，不用还款，等未来一次性本金结清，这种方案是不可能存在的， 所有的律所法务告诉你说可以帮你延期一到三年，然后再去分期的，都是骗人的。信用卡的协商是根据商业银行监督管理办法的第七十条规定衍生的，逾期之后，发卡行与债务人可以平等协商，个性化的最长五年六十期的分期方案。 再一个就是啊，你去协商之前，你一定要明白，信用卡只要协商下来就一定是要还款的，那你就一定要去综合一下自己目前的收入情况，开支情况，看一看你到底有没有这个稳定的长期的还款能力。 他可不是说三个月五个月啊，是整整五年六十个月的时间，这中间的变数太多了，能够从头一路还到尾的，我说实话啊，真的很少，要不就是还个一段时间二次逾期了，要不就是有钱了提前结清了。一定要去搞清楚你自己的收入情况，再去考虑协商问题。 最后一个，你去协商还款的目的到底是为了解决什么样的问题？ 有的人感觉说罚息利息涨的太多了，怕往后还不起想了，协商之后啊，就不会有利息的产生了。但是你要知道啊， 除了中农工建油以及少数的地方性银行以外，其他的信用卡你不管多久来还都是本金结清啊。 那你何必急在这一时呢？还有一些人啊，是因为现在刚刚逾期催收电话比较多，我就这么说啊，信用卡基本上你逾期个一段时间之后，电话就会变得很少很少，基本就没多少了，只会偶尔去联系你一下， 也就是说，你熬过前期这几个月，就不用再因为催收的问题去担心了。所以说啊，不要因为催收的问题去脱离自己的实际收入能力，盲目的去协商分期还款。 还有的人是因为害怕起诉，我在之前的视频里边讲过无数次了，信用卡的起诉是远没有你想象中那么快的， 真的那种逾期三五个月就被起诉的，这种情况是极其少见的，对于绝大多数人来说，你最少有个一年的缓冲时间，所以不要着急，先攒点钱再说，你手里边能够存点钱，就能有效的降低你二次逾期的风险了。 那么我们应该在什么时间点去进行协商呢？首先，有几家银行在逾期之前就可以协商，像招商、工商这两家，如果你现在还没有逾期，那么在没逾期的情况下就可以去协商分期，比如招商、工商、光大这几家都可以， 如果你现在还没有逾期，那么在没逾期的情况下也是可以协商分期的，而且利息普遍都比较低，尤其是工商啊，工商逾期前的协商难度比逾期之后要低的多，而且分期的手续费比逾期之后还要低。 当然了啊，我这里指的是五年六十个月的个性化分期，千万别被客服去忽悠着去做了，正常的分期那种分期利息都比较高了。 第二个，逾期十五天左右，只要你逾期时间超过十五天，那么就已经过了他们的宽限期，这个时候啊，基本上就可以开始去协商了。本上所有的商业银行以及部分的地方性银行，这个时候啊，都可以开始去协商本金的六十期分期了， 但是前提仍然是你现在有足够的还款能力。第三个就是起诉之前的诉前调解，现在很多银行啊在起诉之前都会给你发诉前调解信息， 你在这个时候找对方的代理律师也是可以去达成分期方案的，哪怕收到传票了，你找对方代理律师也是可以分期的。如果你欠的信用卡的张数比较多，其实啊，我是比较倾向于你在这个时候去谈分期的， 很多人欠了个十张八张信用卡，但是呢，还款能力又不足，只够协商其中几个，又不知道应该谈哪一个，那么其实你就可以等到谁起诉你，你就去找谁协商，剩下的不起诉的就先慢慢的往后放一放，毕竟有的信用卡可能逾期好几年都不起诉你。 那么如果你现在想要去谈的话，应该怎么去谈呢？其实特别简单啊，所有的卡片背面都有四零零或者九五的电话，这个呀，就是官方的客服电话，找他们去协商，实际上也是可以达到分期目的的， 但是普遍来说难度比较高，很多时候都会用不符合条件或者没有方案来搪塞你，都不会给你去登记网上上报。 如果说你找官方客服屡次沟通就是沟通不下来，那么你可以去拨打银保监会的电话，也就是幺二三七八。但是啊，大家不要一想着去打幺二三七八就去投诉，不要把这个事情弄得太复杂啊，你不需要去提供什么暴力催收证据啊，什么都不用提供，你也不需要提供什么证明， 你打通之后只需要告诉他们，我现在跟他就是死活达不成方案，他不同意，能不能帮我处理一下， 这个时候他们基本上都会直接帮你再欠转接这个银行的代号服务电话，然后你去正常沟通就行了， 告诉他们你目前的情况，说一下你目前的诉求，问一下他们最高能够给你分到多少期，到这个时候啊，基本上就没什么难度了。然后你根据他们的要求去提供一下资料，比如说征信报告，工作证明，然后就等他给你出方案就行了。 如果给的方案你没有办法接受，比如说期数比较短，或者说附加了各种利息的，那么你也可以再跟他去磨一磨。基本上啊，三个电话之内最终都能谈的下来，难度很低很低。 然后谈下来之后啊，有很多人会纳闷说，为什么我都已经协商完了，但是我信用卡的账单还在计算利息，甚至他每隔一段时间还给我发个消息，说什么逾期未还，已经上报征信等等， 这些信息啊，你都不用再去理会了，等到你最后还完最后一期的时候，跟官方客服打电话联系，说我已经把最后一期还完了，现在要销卡，然后他们会把你的账单直接给你平掉，然后直接销卡就行了，就这么简单。 最后啊，说一点实实在在的大家都不知道的，而且我看了很多的视频啊，基本上没有人再去讲的一个事情啊， 那就是对于信用卡来说，除了国有银行，中农工建邮，绝大多数的商业银行和地方性银行，你等来的方案要比你主动协商来的方案要好很多，我相信有很多人都碰到过，就是你协商了很久都没有协商下来，你都放弃了， 结果过了一段时间，他们主动给你本金分期。甚至有这么几家银行啊，像某信、某招、某安还会主动的把你之前的分期手续费和你之前最低还款产生的各种利息抵扣到你目前的本金当中去， 也就是说以比你目前所欠的本金还要低的方案，也就是所谓的打折结清去给你一次性结清，甚至如果你没有能力一次性结清的话，还可以再次去打折分期。 所以如果你现在真的死活都协商不下来，你也不用担心，把心静下来，稍微等一等。绝大多数情况来说啊，过一段时间他们都会主动的给你方案的，你要做的其实很简单，就是到一定时间了注意接听一下他们给你打的电话， 然后有方案之后注意去找官方核实，不要被坑就行了。这也是我在一直跟大家去讲的啊，你去了解清楚你目前债务的真实的本质情况，那么其实你的负债就没有那么难解决了，该主动出击的我们就主动出击，主动谈判，该被动等待的我们就被动等待。 这样啊，你就可以做到从从容容，游刃有余，而不是像个无头苍蝇一样慌慌张张，连滚带爬。我是磊哥，希望这条视频能够对你有所帮助，附在路上，与你一路同行，有任何问题欢迎随时找我咨询。

信用卡逾期最佳的协商时间和最完整的一个协商思路，你们知不知道现在有很多人出现了这个二次逾期，因为大部分人都是找人花钱协商的吗？如果说你不想二次逾期，或者是不想找人花钱，这个视频请你耐心的看完， 我会手把手的保姆式的讲清楚。信用卡逾期以后这个最佳的协商时间和最完整的一个协商思路。在讲信用卡协商之前呢，我们要记住三个点，首先，卡片是没有任何的延期政策， 根据商业银行管理条例第七十条，也就是我们逾期以后只能跟发卡行平等去协商，最长五年六十个月的一个分期。 其次，大家要综合一下自己的一个收入情况，盲目的去协商很容易去造成二次的逾期。打个比方，你的收入是否能够持续啊？ 因为一旦分期，他就是三五年，他不是三五个月，很多人一开始拿下来之后还着还着就还不动了。第一个，很多人问逾期之前分期和逾期之后分期有什么区别？ 逾期以前这个分期叫做账单分期，这种会带一些很高的利息的，万分之五，每天一个月就是一百五到一百八，逾期以后叫做个性化分期。 当你出现了疏困的情况，给你的政策，特别是商业的，很多老铁在外面听到了什么，本金分期指的就是他们。第二个，为什么很多人协商不下来这个本金分期， 这个是很多人一直搞不清楚的原因，这个是因为你当时还没有逾期，没有逾期之前他会判定你为暂时具备还款能力，当你逾期以后，他才会给你这个窗口，所以无论是这个卡片也好，网贷也好，都要逾期以后才能去协商。 第三，什么时候去协商是最好的？最佳的协商十天，当你逾期以后第十五天，因为这个时候银行会判定你为优质客户，这个时候是比较好协商的。 第二种，你逾期以后三个月以上的这种你不需要去委托任何人，到了这个时间阶段，你会接到银行的电话或者是三方的电话，主动会给你的方案，你根据你的收入情况去进行谈判就可以了。 那么第二个部分，我们去讲一下这个协商的思路。首先，协商我们要去找谁？第一种，所有的卡片后面都有一个电话的啊，你们这个四零零的、九五的，这个叫官方电话，大家协商之前可以去找一下这个官方客服，表达一下自己的一个经济困难情况。其次，你目前的一个收入比较低， 最后，我还是想去跟机构去还款，但是我的目前能力不足，我每个月只能还一部分。第二种，重点来了，如果说官方电话他没有给到你一个正向的一个反馈，就需要给他们一点压力，我们可以直接去拨打这个幺二三七八， 这个地方是哪里？这个地方是二零二三年四月一号接牌的，这个管理局的一个电话非常有用，你打过去以后，根据这个语音提示找到你的所属机构。记住啊，这里面有个误区，我发现很多的博主让你们去投诉这个银行方， 这是一个极其错误的做法，正确的方式你只需要讲述到你的一个真实情况，比如说我现在的一个工作刚丢失，对吧？我现在的一个现实很困难，压力很大，但是我每个月还是想正常的去还款，希望你们能给我一个分期， 然后你说完以后不要挂电话，他们会给你直接转到一个部门，这个部门就是你谈判的入口，就是他们的代号，只要你说清楚你的情况，基本上都会给你一个满意的答案，这才是正确的一个协商思路。 那么我们现在总结一下所有的卡片我们该不该去分期？首先我们要明白一个点呢？其上的目的是为了减轻压力。我举个例子，你现在每个月收入有一万，我可以拿个三 k 四 k 进行偿还，我还可以有五 k、 六 k 的 一个生活费，那么叫做理性思维。 但是如果我们现在每个月收入只有一万，我要拿个八 k、 九 k 进行偿还，那么我只会加重我的压力。而且一旦拆分以后，每个月你都要正常的进行， 万一有一天你有急事，或者是你的工资未能按时的发放，你说你怎么办？所以我们要结合我们自己的一个能力，合理的去规划，你们自己去判断一下自己到底适不适合去这么做。这里面是最详细的一个方法了，在我们现在有困难的时候，就不要浪费钱， 通过自己的努力也能把它谈下来，能舍则舍嘛，有多余的钱我还不如还给这个银行方对不对？好了，这一期我就讲到这里，我是兵哥，负债的路上陪你一起成长。