个人养老金和城乡居民养老有什么区别

个人养老金与社保中的养老金有何区别？我是否需要缴纳个人养老金？今天我们来聊一下这两者的区别。 首先是本质区别，社保养老金又称为基本养老保险，这是国家依法强制建立的覆盖全民的安全网，只在保障退休人员最基础的生存需求。 个人养老金是自愿参与的补充性制度，它的前提是必须已经参加了基本养老保险，它其实更强调的是个人的责任和市场的选择，就是你爱买买，你不爱买也没关系。第二个不同就是缴费方式， 社保的养老金实行的是责任共担。以城镇职工为例，用人单位缴纳百分之十六进入社会统酬的账户，职工个人缴纳百分之八进入个人账户。假设说你的月薪正好是一万块钱， 单位需要为你交的是一千六百元，这笔钱进入社会的统酬账户由国家统一调配，你自己需要交的是八百元， 这笔钱需要进入你个人名下的养老金账户。算下来，国家、单位加你个人三方每个月为你的社保养老金投入了两千四百元。个人养老金完全是自己管自己，你自己去银行开个账户，自己决定每年往里存多少钱， 目前上限是一万二，所有的钱和投资赚的收益全部都归你个人。第三个就是节税的效应，社保养老金缴纳环节就是不纳税，而且在领取环节完全免征个人所得税。 而个人养老金则采用递延纳税的模式，就是在缴费时按照限额税前扣除投资阶段收益，暂不征税，在领取时需要对全部领取的金额按照百分之三的利率缴纳个人所得税。 这一设计其实对税率高于百分之三的中高收入群体更具税收优化价值。 我做了一张表，咱们可以看一下。从表格中我们能够看出，当税前工资高于一万五千元时，个人所得税的税率跳档跳到百分之十。这个时候如果缴纳个人养老金，不考虑资金时间成本的情况下，会产生减税效应， 节税的金额介于八百四到五千零四十元，这是我做的假设的表。因此个人养老金的税收优惠对于中高收入群体其实是更具有性价比。税前工资高于一万五千元时，可以考虑补充缴纳个人养老金， 低于这个金额的不建议缴纳，因为没有任何的节税效应。而且如果你考虑资金时间价值的情况下，其实还是亏的不合算啊。 第四个就是资金的运作方式。社保的养老金由国家统一管理和投资，以保障安全为首要目标，个人不参与决策，也不直接承担投资的风险。 但是个人养老金就不一样，它实行的是市场化运营，参加人可以自主选择投资于符合规定的储蓄、存款、理财产品、商业养老保险等金融产品， 因此收益与风险均由个人承担。我自己就缴纳了个人养老金，个人所得税的会算我已经做完了，咱们可以在我的视频号里面去看一下我置顶了。 而且我买了某一家保险公司的个人养老金的产品，这个产品我觉得还是相对来说比较合适的，就可以理解为强制储蓄，等符合条件时候我再领取，给自己增加了一条护城河，这是我自己的打算啊， 不推荐也不做，建议咱们自己去综合自己的情况去考虑。第五个，社保养老金的领取条件严格并且统一，必须要同时达到法定退休年龄，并累计缴费满十五年，这个具体的年限需要以退休时候当地的政策有关， 据说后面是不是要变更啊，这个不确定啊。个人养老金的领取条件就是相对灵活一些， 除退休外，比如说完全丧失劳动能力，出国或者出境定居，面临重大医疗支出、长期失业等特殊情况，也可以申请领取，具备一定的应急功能。 第六个就是领取方式，社保的养老金强制按月发放，并支付一共稳定的终身现金流。说白了，只要活着，社保的养老金你就可以按时按月的领，没有任何问题。 但是个人养老金的领取方式是灵活一些，他可以选择按月分次或者一次性领取，但是他的支付以个人账户余额为限，领完为止，不具备终身支付的功能，领取的总金额是缴纳的本金，还有账户产生的利息，投资收益等等。 社保养老金给我们提供了一个安全的跑道，而个人养老金就是让我们有了机会加速超越， 虽然金额不多，但是作为社会保险的补充，如果侧算后符合经济利益，就建议咱们还是缴纳一下个人养老金。老孙的建议啊，社保养老金是基础，必须交，这是最划算的国家福利。 个人养老金是补充，特别适合目前税前月薪稳定在一万五以上的中高收入人群， 收入稳定，有个税，想提升养老质量，再配一个个人养老金，它能够帮你强制储蓄，优化税务，补充养老。如果你的收入还没有达到一万五这条线，建议还是去缓一缓，优先把资金用于更紧迫的地方。

有人说交居民退休九百，交灵活退休三千，换你，你会怎么选？同志，你要是拿灵活领三千要交的钱去交居民，那居民就不会是九百。对比待遇要在同等投入下比，要是你拿三十块钱，我拿十块钱，咱们比两块一瓶的矿泉水谁买的多？这还用比吗？ 以你所在的湖南为例，湖南灵活六十档，一年九千七百七十三，假设后续社平涨幅百分之二，四十岁起交二十年一共二十三万七，养老金预计两千六百五十七， 对应这个投入水平的是湖南居民六千党再资助缴费六千，一年一万二，交二十年一共二十四万，这才算交差不多一样的钱。 假设居民基础养老金每年只涨十块，记账利率百分之二，养老金预计两千五百一十九，这个还是保守估计，所以两千五百多对两千六百多，才是交同样的钱摆在你面前的养老金对比。 至于说退休后养老金涨幅，去年全国居民涨二十多不等，职工是整体上涨百分之二。湖南两千块的养老金只涨四十五块五，除非你职工养老金是四五千七八千，不然也就比居民多涨一点。 所以单从养老金上说，在同等投入下，居民和灵活的差距没有九百对三千那么大。他俩的区别更多体现在其他方面。比如缴费标准、缴费年限制度衔接，职工转灵活可以无损衔接直接累计，但职工转居民会损失之前交金统酬的部分。 再比如退休年龄交灵活，女性有机会五十多退休，但居民是男女同龄，六十岁开始领结。如果把居民和灵活的诸多区别简化为九百对三千的选择题，选是好，选了就是提出的有问题。

我发现很多人对养老保险不是很了解，刚好最近呢，我在给我父母缴纳养老保险，然后我们就聊一聊城乡居民养老保险和灵活就业保险有啥区别，然后帮大家搞清楚一下 该选哪一个。首先说是缴费年限，城乡居民的话十五年就够了。灵活就业二零三九年退休，最少缴满二十年。退休年龄的话，城乡居民不管男女，六十岁都可以退休，然后领钱，灵活就业的话，女性是六十，男性的话需要六十五。 然后就是账户结构，城乡居民只有个人账户，交的钱全部在个人账户上，如果说意外去世了可以退，这样不会亏本。灵活就业只有百分之四十的可以进入个人账户，百分之六十是进入统筹账户的，退保只能退至百分之四十，这也是很多人担心的这个亏本。地方 补缴规定，灵活就业是不能补缴，然后补缴后下个月就可以正常领了。 然后养老金的涨幅，灵活就业的话，退休后每年涨，涨幅要比居民养老要高很多，但是居民养老基本上不涨，不过呢，最近的灵活就业涨幅也在慢慢下降了。最后就是保费的压力， 灵活就业每年要交一万多，然后二年二十年下来估计也得大几十万，退休后每个月两三千多，交多得吗？养老保险就不一样了，从二百到八千不等，然后想交多少就交多少，交的多领的多，交的少就领的少。 总结一下就是灵活就业交的多，但是报销比例比较高，养老金也高。居民养老保险交的少， 你就领的少，交的多也领的多，但是总体而言，你缴纳时间越长，那你优先选择灵活就业。如果说你缴纳呃，只有几年了，那优先选择城乡居民保暖，城乡居民养老保险，因为缴纳城乡居民养老保险他不会亏本。 即使说你中途个人的账户没有领完，然后意外去世了，那也可以全部退回，退给你的继承人。

注意，现在不少人啊，考虑放弃灵活就业社保啊，转投城乡居民社保，但很多人呢，根本没搞清楚这两到底有什么区别，自己该怎么选？ 今天咱们就一次讲透，全是干货。先看核心区别。第一，缴费年限不同。城乡居民养老啊，目前是缴满十五年即可，但灵活就业养老保险呢，如果你是二零三九年以后退休，必须缴满二十年。 第二，退休的年龄不同。城乡居民养老男女统一，六十岁退休，灵活就业社保，女性六十岁，男性六十五岁。第三，账户结构天差地别。居民养老呢，只有个人账户， 交的钱呢，全在自己的账上，退保呢，也能全额退回，基本不亏。灵活就业社保则不同，你交的钱呢，百分之四十进入个人账户，百分之 六十进入统筹账户。如果退保啊，就只能退回个人的百分之四十，这也是很多人觉得亏本的最大原因。 第四，补交政策不一样。居民养老退休时的年限不够，可以一次性补交，四月就能领养老金。灵活就业社保不允许补年限，只能继续逐年交，直接充满为止。 第五，养老金涨幅差距明显。灵活就业养老退休后啊，每年涨的更多，居民养老基本不怎么涨，不过近几年灵活就业涨幅也逐渐下调。 第六，交费压力截然不同。灵活就业社保每年大概要交一万多，而且还年年上调，二十年下来呢，至少二三四十万，对普通家庭压力不小。退休后啊，每个月只能领大概两千多左右。 居民养老则是从几百到几千都有，交费灵活，但交的少，将来领的呢，也少。听起来啊，居民养老有点不少，其实不一定。灵活就业虽然交的多，但医保报销比例更高，退休金也更高。我们参保图的不就是将来有更多的保障吗？ 总的来说啊，灵活就业社保更适合年轻人长期规划。居民养老保险呢，则适合四十五岁以后才享参保的人，缴费年限短，六十岁就能领钱。两种社保各有利弊，建议大家仔细对照，想清楚再选！关注猫姐，每天分享干货！

零后就业的朋友们，过年好呀，大年初五迎财神，咱们也聊聊给自己存养老金的事。个人交社保，到底是选城乡居民养老还是城镇职工养老呢？今天一个视频给你讲明白，建议大家优先选择城镇职工养老保险， 岗位多，标准也高，按月或者按年交都行，现在最低档是一万多，最高档五万多，适合收入稳定，对未来养老金保障标准期望较高的朋友，尤其是年轻的朋友重点考虑哦！好处是以后领的多，长得快，计算办法呀，和上班的一样，不仅啊待遇水平高， 而且跟着国家政策上涨呢。如果咱们缴费压力比较大，或者是年龄大了，交职工养老啊，交不够最低年限了，那么就建议咱们选择城乡居民养老保险。这个呀，是按年缴费，缴费标准低一些，从几百 到几千都有，要是不够十五年的话，还能一次性补交呢。而且啊，门槛低，有补贴，利息高，绝对保本。这些呀，全都进咱们个人账户里，万一有意外了不用担心，账户余额家人都能继承。总之啊，如果咱们年纪轻，收入稳定， 未来想要更高的保障，那就选职工养老。如果咱们年龄大了，更注重保底和理财，那就选城乡居民养老。 当然了，这两种养老保险啊，可以互相转移接续，多缴多得长，缴多得早，规划早安心！大家有问题可以在评论区留言哦，新年快乐哦！

今天说两个对城乡居民养老保险常见的误解，一个是退休后领取的养老钱，都是我自己交的钱，那我为什么还要交呢？ 另一个是万一去世的早，还没有领回本，岂不亏大了？很多人可能都有类似的疑问，如果你也是这种看法，那这期视频就能解开你的疑惑，点上关注，欢迎点赞、收藏或者转发给有需要的人。第一个误解，领的都是自己交的钱。 你每月领取的养老金实际上是由两部分组成，基础养老金和个人账户养老金。基础养老金完全由政府财政支付，你个人无需为此交费，只要符合领取的条件，这笔钱就是你额外的养老收入。 而个人账户养老金虽然主要来自你的缴费，但也包含了政府的缴费补贴以及这些钱所产生的利息，所以你领到的钱是大于你个人缴费的总额的。 第二个误解，没有回本就吃亏了。这一点你完全可以放心，因为政策明确规定，如果参保人不幸去世， 他的个人账户里的全部余额，包括你自己交了钱，包括政府补贴还有利息，都是可以依法由法定继承人继承的。 这就意味着你名下的钱永远不会打水漂，而且很多地方还可以发放一笔一次性的丧葬补助金，就进一步降低了家庭可能的损失。而且更重要的是，养老金最大的特点是活多久领多久。 即便你的个人账户金额全部领完了，只要你健在，国家还会继续按照原来的标准每月给你发放养老金，而且基础养老金标准还会随着社会发展逐步提高，这为你晚年提供了一份可靠的收入来源，就能够有效减轻子女的赡养压力。 总而言之，参加城乡居民养老保险并非简单地存钱取钱，而是你参与了一项国家支持的具有福利性质的养老保障计划， 它最大的意义就在于为你提供一份终身稳定、有保障的养老收入，同时通过政府补贴和可继承的规则，确保你的投入不会遭受任何的损失。