zapa是众安保险公司吗

重安保险啊，到底这家公司靠不靠谱？理赔到底怎么样？没错，这个问题最近问的特别多啊，那我们就开始今天的分享吧，咱们第一趴呢，先聊一聊啊，这个重安保险的实力到底怎么样啊？咱们先聊第一个问题，就是 众安保险的股东背景和股权结构。众安保险呢，它是成立于二零一三年啊，然后它是由蚂蚁集团、中国平安和腾讯这几个互联网和金融大佬啊一起发起设立的，它是中国第一家， 也是目前最大的一家互联网保险公司。哎，这些股东可都是响当当的呀。是啊，不过最近这几年呢，就是这个主要的股东里面有在陆续的减持啊，你像这个蚂蚁集团，它的这个持股比例已经见到了百分之十以下啊，然后腾讯和中国平安也都有不同程度的减少。 现在的这个第一大股东其实是一个叫深圳嘉德信投资的一个公司，他其实背后也是有一些民营的资本啊在里面。对，所以他整体的这个股权结构呢，也是在不断的变化，但是依然还是比较分散的啊，也比较有活力。 然后再就是这个保费规模和市场地位啊，这个重安保险到底在行业里面是一个什么样的水平？他这个重安保险呢，他的这个保费收入啊，在二零二四年 已经突破了三百三十四个亿啊，然后同比是增长了百分之十三，已经是全国排名第八的财险公司了。那在互联网财险领域呢，他是绝对的龙头老大，这增速，这地位确实挺抢眼的啊。然后他的这个健康险啊，在二零二四年也是首次突破了百亿的保费 数字生活这个板块呢，也有一百六十二亿，他整个的这个呃服务的用户数超过了两千七百七十万啊，就他的这个保单量是非常非常大的，所以他的这个 呃市场份额和他的这个影响力都是非常可观的。那这个重安保险在这个偿付能力和这个实际的理赔体验上到底怎么样？ 他这个二零二五年的这个三季度的综合偿付能力是百分之二百一十九， 都远远高于这个监管的要求啊，所以他这个风险抵御还是很扎实的，看来他财务方面挺靠谱。然后他这个赔付率呢，在二零二四年是百分之五十八点三啊，这个综合成本率是百分之九十六点九， 就是他其实已经非常非常接近这个行业的这个呃盈亏的分界线了。那呃再加上他的这个理赔的自动化率是百分之九十九啊，他的这个 ai 的 智能客服啊，包括智能质检都是全流程覆盖的，所以他的这个理赔体验也是非常快的， 服务的满意度也是很高的。那我们现在来进入第二个部分啊，就是我们来聊一聊这个众安的理赔的体验到底怎么样啊？就是说大家其实最关心的就是说 他在这个实际的赔付的环节到底是一个什么样的表现。众安他自己公布的这个理赔的效率啊，是非常高的，就是他这个线上的理赔的申请 最快是当天就可以到账啊，然后这个呃普通的这个按键，一般也就是一到三天就可以完成这个赔付，嗯，那他这个自动化的率已经是接近百分之百了， 所以就说大部分的用户其实都是可以非常快速的拿到这个赔款的，听起来速度确实很吸引人，不过就是说在这个第三方的投诉平台上面啊，还是能看到有一些呃理赔的纠纷，那比如说有一些 呃因为没有讲清楚这个健康告知啊，或者是说有一些呃这个条款的理解上面的争议，嗯，那会导致他会拒赔。那，呃，但是整体的这个赔付率啊，众安这几年的这个短期健康险的赔付率都只有百分之三十左右， 所以就是说呃顺利的拿到理赔的人是大多数，但是也确实存在一些争议的空间。对，那就是说，呃，不少人其实在买保险的时候会担心说这个理赔的时候会被各种理由拒赔嘛。 那中安保险在这方面有哪些让人觉得头疼的问题呢？比如说有一些人就是买了这个医疗险或者是重疾险，嗯，然后在理赔的时候呢，呃，保险公司会去查他的这个寄往证， 就是哪怕他之前只是有过一些类似的症状，或者说他的这个体检的报告里面有一些异常啊，他都有可能会被拒赔，甚至有的时候会出现，比如说，呃 被保险人已经是重病了啊，他还要去反复的调查，还要去打扰人家的家属啊，就是整个这个理赔的过程会让人觉得很冰冷，这个体验确实太糟心了。还有就是说，呃，有的人是买了这个 意外险，嗯哼，然后因为比如说摔倒了导致骨折啊什么的，他也会被保险公司以这个骨质疏松啊，不是意外为理由拒赔。 还有就是说呃，有的人是在这个紧急的情况下去了社区医院啊，也会被保险公司以这个医院的等级不够为理由拒赔， 嗯，还有就是说呃，有的人是呃买了这个车险，嗯，也是，就是这个定损啊，打款什么的特别慢 啊，理赔的服务人员态度也非常的恶劣，甚至有一些用户还反映说呃会收到一些威胁的电话等等之类的，那这些都导致啊，就是他的这个理赔的满意度会比较低。 那你觉得就是说呃想要去避免在重安保险这里出现理赔的麻烦，大家最需要注意的是什么？其实很多理赔的纠纷啊，都是跟这个健康告知没讲清楚， 或者是说这个产品的保障范围和这个免责条款大家没有理解好有关，所以大家在投保的时候 一定要把这些东西都问清楚啊，都确认明白，不要留什么死角。那如果说真的出现了争议，有什么办法可以维权吗？ 当然有啊，就是你可以先去跟保险公司好好的沟通，那如果沟通不了的话，你还可以投诉到这个监管部门， 或者是说一些第三方的平台，而且现在不是有很多这种自媒体啊，或者是说呃中介平台，他们也会帮大家去分析这个理赔的案例啊，那这个时候也可以帮你 更理性的去选择适合你的产品，然后也可以帮你呃提升你理赔的成功率。咱们接下来要聊的就是这个专业之选啊，众安这个品牌它的优势和劣势。 首先第一个咱们先来看一下众安保险它的这个主营业务都有哪些？以及它的业务结构是怎么样的？众安保险它其实是一家互联网保险公司，它的这个业务呢主要就是围绕着健康、数字生活、汽车消费金融这四大板块。 然后在健康险里面，它最出名的就是它的这个尊享一生这个系列的产品，它在二零二四年的时候，保费收入是突破了百亿的， 而且它的这个用户覆盖也是非常广的，从这个婴幼儿到百岁老人都可以保。哎，这么一看的话，确实它的这个产品布局还挺丰富的。然后数字生活生态里面，它的这个退货运费险其实也是很有影响力的，包括它的这个宠物险也增长的非常快。 它的这个汽车生态里面，它的这个新能源车险也是增速非常亮眼的。它的这个消费金融生态里面，它的这个综合成本率也是控制的非常好的，它整个的这个非车险的占比是高达百分之九十三以上， 它的这个科技输出其实也是扩展到了银行和制造业等领域，所以它是非常多样化的。哎，那众安保险它在品牌上面有哪些让人一亮的优势呢？嗯，首先呢就是众安，它是 啊国内第一家互联网保险公司，然后他的背后的股东呢，也都是一些科技和金融巨头， 他也是在香港上市的，所以他的这个实力和他的这个合规性都是非常有保障的啊，这个确实，这这起点就很高。然后他呢，呃，专注于保险加科技嘛，他自己也有开发这个无界山的这个核心系统，他的这个承保和理赔的自动化率都非常的高， 它的这个 ai 和大数据的应用也都是行业领先的。它的这个产品呢也非常的创新啊，性价比也很高，它的这个服务呢，也是非常快速的，它的这个赔付率也很稳定，它的这个科技输出呢也扩展到了海外， 所以它是一个非常全面的一个科技型的保险公司。那众安保险在实际运营当中有哪些短板或者说让消费者觉得不方便的地方呢？嗯，就是众安它是一个纯线上的保险公司嘛，它没有线下的网点， 所以这就导致了有一些呃，不太会用手机的人，或者说想要面对面去办理业务的人，就会觉得非常的不方便。然后另外呢，就是他的一些产品虽然看起来很便宜啊，但是其实他的这个免赔额啊和报销比例啊，可能都有一些门槛， 所以你在买的时候如果不仔细看的话，很有可能就踩坑了啊，对，这种东西确实容易被忽略。还有就是他的这个客服啊，是主要靠线上的客服和电话客服嘛，所以有的时候可能在理赔或者说在退保的时候，会有一些人觉得服务不够人性化，然后再加上他的这个公司的战略 经常会调整啊，他的这个核心的技术团队也在变动，所以他的这个长期的发展的稳定性还是要打一个问号的。 最后就是它的这个电销和网销的这个频率有点高，所以可能会让一些用户觉得有点被打扰，好吧，对，今天我们从各个角度把中安保险给大家拆解了一遍啊。 然后，呃，整体来看的话就是它确实有它的创新的优势啊，但是在服务细节上呢，也有它的短板，所以大家在选择的时候还是要根据自己的需求和实际情况来决定。

最近一些朋友问我身体有点小异常，想选中高端医疗险，安胜之选无忧和纵安，尊享一生中高端二零二五 plus， 到底应该怎么选？这两款可是宽松核保赛道的天花板，都能报公立特区国际部能直付， 还能承诺未来三年既往证能理赔，但选错真的会花冤枉钱。今天一条视频给你讲透，看完直接抄作业，不用再纠结。首先，如果你是因为身体有异常才看中高端医疗险，那核保这块，安盛志愿无忧的包容度，直接碾压纵安。 纵安的健康告知会问，一年内的异常体检，两年内的住院手术记录，还有被拒保延期的经历，这些安盛通通不问。 像不明原因的持续疼痛、消化不良，每一次恶性的结节肿块，甚至高血压、二级糖尿病、无并发症、双向情感障碍，这些宋安都会问到。安盛能直接承保， 而且既往症理赔，两家都是连续头三年，第四年可赔。但安盛有个超级福利，投保前五年的老毛病，只要五年内没就诊记录，首年就能赔，不用熬三年等待期，这一点真的太香了。 说完核保，再看保障细节，这两款可以说各有千秋。先将安胜的优点，进口药覆盖权，海南博鳌那些国内没上市的急需药，纵安止爆肿瘤靶向药和免疫药，安胜则是全病种，连罕见病药都包含。 增值服务虽然只有十二项，比重安的二十七项要少，但安盛的增值服务，既往症患者也能用。带病投保照样能享重疾绿通多学科会展，重安的增值服务只给非除外疾病用， 还有住院病房费，安盛没有单日限制，一线城市贵的特区病房随便住， 互联网问诊购房报销百分之八十，每年有两千元额度，慢病开药超使用，纵安只有百分之六十，额度还少的多。那纵安的杀手锏是什么？性价比， 同样条件下比安盛便宜百分之三十到百分之五十五，家庭投保还能打九折，价格差真的很大。 而且纵安的免赔额设计太贴心了，哪怕选一点五万免赔的计划，去公立普通部就医还是零免赔，小病住院也能赔，还有重疾住院每天五百到八百元的津贴。尤其是北京的朋友，安盛 有北京专属高价费率，同样的预算，买纵安甚至能上覆盖香港、美国私立医院的计划。二、 香不香？还有很重要的一点，中高端医疗险要长期持有，产品稳定性不能忽视。安盛是由两百多年历史的全球大牌子高端医疗险，近中国十六年连续十六年稳定续保，后端责任几乎不缩水， 就是有年龄限制，零到五岁不能单独投，四十五岁以上就投不了。纵然是国内非标题产品大厂，精算数据多，但因为承保了大量非标题，未来可能会调整责任，空风险。不过盛代投保年龄宽松， 六岁以下，四十五岁以上都能单独投。讲了这么多，直接向选购攻略对号入座就行，不用塞费脑。 如果你是核保困难户，近期有异常检查手术时被其他保险拒保过，或者有高血压、糖尿病这些问题送安买不了，那安生置选无忧就是你的唯一选择。还有， 如果有五年前的老毛病，想首年就赔寄往证，或者预算充足，看中医疗品质，外资大品牌的长期稳定性，想让寄往证也享受全套增值服务，选安盛准没错。那什么时候选众安？ 预算有限，追求高性价比，身体能过众安核保的，先用一半左右的钱拿下八百万的国际部特需部保障选众安。 喜欢大小病都兼顾，看中普通公立部零免赔的选众安。还有四十五岁以上的中老年人，或者六岁以下想单独给宝宝投保的安盛投不了，直接选众安。 北京的朋友或者有港澳美国海外就医需求的纵安的性价比和保障拓展性都更优。最后一句话总结，预算够，身体小毛病多，追求极致稳定，闭眼选纵安，身体能够核保，要高性价比， 看中普通零免赔的小病，实用性直接选纵安。其实没有完美的 保险产品，只有最适合自己的。如果你看完还是拿不准，评论区留个缘，告诉我你的年龄、身体情况和预算，我来帮你精准匹配。觉得这条视频有用的，欢迎点赞、收藏、转发给身边正在选医疗险的朋友也看看！

哈哈哈哈随时给单子。 我去，这个你以前都参观过了是吧？这个素材结构原路非常完全没有哈哈哈 超级展厅各个系列的都有一个展室厅。哎呦我去那边看更好。 我以为 c p 跟我一百八。我以为。

今天呢，是众明保中高端二零二六正式开售的第二天，从现在到月底 这段时间呢，不仅全面解除了风控，还放开了未成年儿童可以投保的权限。今天的内容呢，主要就是围绕这两点展开。第一，解除风控。 那么风控是什么意思呢？简单来说啊，风控就是保险公司基于各种各样的数据，可能是一些医疗数据，也可能是一些互联网数据，总之呢，就是有些人在投保的时候怎么都投不上。 那这些风控的依据呢，我认为不一定科学，但是呢，也有其自在的逻辑，所以呢，当我们不小心被风控了，往往只能投保一些其他产品来平地一下， 毕竟风控只代表当前这家公司，不代表整个行业。所以呢，在过去我们很多朋友被风控之后呀，都是很恼火，但是也无可奈何，那么这次解除风控啊，就是一次上车的好时机， 之前被风控的，或者是说因为有重大疾病时，担心投保被风控的，可以抓紧时间在这个期间内投保。还有不少人担心我们续保会不会被风控呢？ 其实大可放心，风控呢，针对的是投保，只要投保上，续保是不会被风控的。 第二，开放了未成年儿童投保，过去这个投保年龄呢，必须是十八岁及以上，所以对于一些有先天性疾病呀，或者是说早产的儿童来说，真的是一个好消息。 而且重点是这个产品呢，已经有了十个亿以上的规模，而整个众明宝系列呢，也已经有了三十亿以上的规模，这个稳定性是绝对可靠的， 毕竟啊，我们有看到市场上呢，有针对未成年儿童开发的无健康告知的产品，结果几个月就下架了，让人心有余悸。所以众民保中高端放开的这半个月的时间窗口要尽快的投， 而且未成年投进来之后呢，续保呢，也是按照众民保中高端的规则来续保，并没有做单独的区分，所以不用担心它的稳定性。 另外，如果是儿童投保的话，多了几个额外的严重寄往证定义，而严重寄往证定义呢， 不是免责条款，意味着如果投保前没有这些的话，投保之后呢，过了等待期，这些疾病也依然是可保可赔的。 作为零免赔无健康告知的产品呢，而且免责条款很宽松，这个价格呢，真的很划算， 虽然是两万以内的百分之六十报销，但是呢，这个再加上重疾呢，是百分百赔付的，重疾呢，还能扩展特区部，国际部等自带的责任，整体的价格和责任依然是很有性价比的。 当然主要是针对那些投不上普通医疗险的孩子而言。如果您对产品呢还有疑问，可以私信或给我留言，我来给大家一一来解答。

这天跟同行聊天，他们说众安就是医疗险界的拼多多这个观念，跟大家聊一聊，因为这个说法是比较有意思的， 很多从业者其实想用一个大家比较熟悉的品牌来帮您去理解众安的定位。咱们就拿拼多多这个比喻，轻轻松松聊一聊众安到底是一家什么样的保险公司。先看看拼多多给大家印象是啥，便宜、门槛低、选择多、量大、管保。 把重安比作医疗险里面的拼多多其实是从这几个角度去说的。比如第一点，价格又好，拼多多东西便宜，重安的医疗险也确实便宜。比如三十岁的人买重安的中保中高端， 一年可能只需要六百多块钱，而且重疾还可以住特区部，这个价格呢，放到很多线下的保险公司，可能连入门级都够呛。 第二，规则简单，拼多多买东西不用办会员，不用预约，点开就可以买。比如中安助民保，最大的特点就是免健康告知，如果咱有结节、三高，甚至住过院都可以买。在传统的保险公司是不可以想象的，就像咱们啥条件也没有，就能够进入到拼多多的百亿补贴专区， 拼多多啥都有。众安也是从基础的百万医疗险到中高端医疗险的特需医疗，再到给老人带病人群设计的普惠宝，众民宝产品线铺的很全，咱们想便宜的有，想全面的也有，但是给众安这家公司安上一个拼多多的这种比喻，其实呢，只说多了一半。 因为什么很多众安的产品，有些地方并不是拼多多，咱们只是就事论事， 拼多多可能买到的东西质量一般情况，但重安的保障可不含糊。比如说重安的中保中高端零免赔，住院花一块钱也能报， 自费两万以内报百分之五十，两万以上的合理费用基本上可以全报。再来看看售后服务，拼多多退货很方便，而且重安的理赔也很快，小额理赔最快一两天到账，还有医疗垫付、重疾率通、 术后护理这些服务，这在医疗险里边算得上是五星级的服务了。不过说实话，重安的中高端和真正的高端医疗还是有些差距的，因为运营的时间相对较短一些，比如中卫保中高端确认重疾才能去特区部国际部那，像最近上线的尊享医生中高端二零二五 plus 是 可以实现普通级别 h 国际部的。这有点像在拼多多上买的轻奢品，样子好看，但是离真正的奢侈品还是有距离的，但是它们已经在不断创新和进步了。最后再说一下众安适合谁，咱们分三类人聊一聊。第一类，有结节三高的人群。 如果你的体检报告上有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节或者血压血糖有点高，去买传统医疗险呢，大概率会被除外。承保结节相关的问题不赔，甚至有可能拒保。 但重安重保就不一样了，可以免健康告知结节以后癌变也能赔，这类人群呢，重安就是救星。第二类，给父母买保险的人，父母年纪大了，身体呢，挑来挑去挑花了眼，不是拒保，就是价格贵的离谱。 公安对于五十岁以上的人群，价格是比较友好的，基本上五十一岁到五十五岁大概在一千二左右，五十六到六十大概是一千六左右，一年六十一岁到六十五岁大概也是三千多块钱左右，比很多产品都便宜。第三类就是身体健康的年轻人， 如果咱们年轻，身体好，预算也充足，其实有更多更好的选择，稍微加点钱就可以买到真正零面皮，包含特需服务的产品。 众安对咱来说是性价比之选，但是也有很多其他的选择，咱们起码有一个脱底保障。再说一下关于渠道的问题，众安的产品虽然好，但是销售的环节确实有点乱。网上呢，有不少投诉 说有人被首月一元或者零元的广告吸引，结果稀里糊涂买了好几千的保险。所以如果你想买医疗险，一定要找 正规渠道，找真正靠谱的从业者，把条款问清楚，把扣费规则看明白。总结来说，众安是医疗险里的拼多多，其实在夸他便宜，门槛低，选择多，对待病投保人群好， 但是他有自己的转版，比如中国端，运营时间短，销售环境有点乱，所以中安这家公司和他产品好不好，关键看咱们适不适合。如果是节俭人群，给父母买，预算有限的情况下，中安肯定是咱们比较好的解法。如果咱们年轻健康，追求极致体验，也可以再看看其他的选择。 保险永远没有最好的产品，只有最适合咱们的解决方案。关于医疗险，你还有哪些方面想了解？欢迎与我们交流！保险不迷糊，生活更幸福！点赞关注您身边的保险管理师教顾问，帮您规划家庭和企业解决方案。

这么多巨赔，这家公司是不是快完蛋了？我在前段时间拍了一个平安产品的一个视频，我自己都没想到爆了，讲的是平安一生保二零二六。前几天就来了一个咨询，这客户是辽宁的，三十多岁的一个姐姐，想给自己还有自己家孩子去配置医疗险。 我这个人有有一个很固定的逻辑啊，凡是在我这咨询医疗险的啊，或者说想在我这去买医疗险的，我第一步从来都不是说先去给他说产品，必须先搞清楚身体状况，然后我们再去说产品。如果说身体情况搞不明白，我们去谈产品都是扯淡的。 他和他的孩子，我们俩在沟通的几轮过程中啊，我我也看了他的报告，其实整体来说都没有啥问题，正常的做一个进行告知，我给他的方案就是投保住安，尊享一生中高端二零二五。为啥投资这个产品呢？孩子考虑这个产品来说，从保障责任方面来说，从这个保费价格来说，其实还是很不错的。 孩子配置的是一个零免赔的，自己是一个五千免赔额的，为什么这么去配置？呃，逻辑就是说孩子年纪比较小嘛，感冒发烧这个住院的概率还是比 成年人要高一些。所以说零免赔的大家友好用的上成年人的吗？身体还不错，五千免赔额更合适，如果后续想升到零免赔，我觉得也可以。所以说我给他这样去搭配了一个产品，如果说你觉得禅中安不 ok， 当然我也推荐了平安的产品，只是平安的产品比较贵一些， 所以说我给他做了搭配之后啊，他结果他回我说这个姐和我说我没了解过中安，我先我得看看，我说没有问题，你在小红书搜一下就可以了，然后他说啊，我去小红书搜完之后直接吓住了， 这是中间过了两天之后啊，我再去问他，他说我直接下注，他说我看到了好多重安，拒赔，恶意不赔付，理赔困难，还不给续保，我听完其实我很头疼啊， 大家听一看一下我上面那个视频我，我给大家讲了一下我为什么去推荐重安的产品，当然我给他讲的话肯定要直接告诉他，对吧？其实我这个问题我听了也不是第一次解释了啊，呃，结果又来这，其实我就这样跟大家说吧，为什么 在小红书上这么多巨赔，在小红书上这么多负面的流量，这家公司是不是真的要完蛋了？我给大家说不是，我先给大家说原因啊。呃，大家看一下特斯拉，呃，新能源汽车里边，特斯拉和小米， 最早的时候，特斯拉和现在的小米，他们两个都是处在一个风口浪尖的一个公司，每年去黑他们的这个营销号，或者说在网上去黑他们的，大家看一下多不多，我给大家说非常之多。为什么 我和很多这个新能源销售我都和他们聊过，因为我在买车之前，我因为我家有辆特斯拉，我去在选选购车的时候，我基本上和每一个销售我都聊过，我就问他们，我说为什么这么多人去黑这个特斯拉和小米？很多销售回答我的只有一句话，因为他们卖的好， 大家听一下，因为他们卖的好，同样的咱们换到保险行业里边，他不能说百分之百都是这样，至少百分之六十到七十是这样。为什么？因为他卖的好， 他卖的好，买的人受众群体多，所以说就导致这样。当然这只是他的一说法啊，但我作为一个保险行业，我其实也是深究了这个问题，为什么这么多巨赔？为什么在小红书上会有这么多帖子？我给大家说一下 啊，这个事的前因后果。第一，好事不出门，坏事传千里，咱们中国就这啊，咱中国社会就这好事，做完好事之后不一定会被宣传，大家还不一定能记得你， 但是你只要做一个错事，好吧，这个事就会爆出来了，尤其是在互联网上也是这样的。互联网的流量机制是什么？天然就是放大这个负面的，你做好事了，不一定会说别人会感激你，怎么样？你越是情绪化的视频，越是情绪化的东西，越是愤怒的东西。 你在这个，呃，这个小红书上他传播就比较广，在这个互联网上传播的越广。就像保险方面，你顺利理赔了，你发一下就划走了，大家对这个理赔就是 啊，觉得赔了是顺其自然的去医院看病，你给我看好，这是正常的，你看不好就是不正常的，大家所有人都是这种想法，但是呢，你如果说只要有拒赔的东西，你敢发出来，有人去骂保险的，发出来就立马有流量啊，这个这个下边是评论，里边就直接特别多。为什么？大家有没有想过？为什么？因为这是互联网的流量机制呀， 这是互联网的流量机制，有些营销号，有些做短视频的人，他就是为了获得流量他才去，这样他才去，这样拍，大家真的不要被他给引导了。然后第二个我们再说投保的时候埋雷，很多人在投的时候 自己的身体情况没搞明白，投的时候说我看不懂呀？我不知道你不知道，不是说这是保险公司的问题啊，你不能说把这个东西推给保险公司，我们自己的问题啊。在我这买保险的，我会 先给他说说四个大字，什么四个大字？健康告知，这也是你买商业健康险的一个头等头等大事，就这四个字健康告知，你把这个搞明白了， 我就这样说，百分之九十八是不会拒赔的，剩下的百分之二是因为本身这个疾病他就是不赔付的。你如果百分之九十问题，其实如果说你把健康告知做好，对吧？我们条款理解的没有偏差，材料准备的也都齐全，其实这都不会被拒赔，百分之九十就是因为这个东西没做好， 对不对？你把健康告知搞好，我们之前生过的什么病对吧？有没有医保卡，我以前买过药，有没有住过院，这些我们都要去根据健康告知去正常的告诉保险公司。 如果说你找一个靠谱的代理人，或者是靠谱的经纪人，其实这些问题百分之九十都是可以给规避掉的，根本就不会说发生这个拒赔。你把底况捋清楚，产品讲明白 对吧？我就像我的客户，我会直接告诉他说你这个疾病目前赔不了，你想赔也可以，要么换产品，要么过个一两年以后才可以赔付，大多数其实客户他还是能够接受的，对吧？他都会很多人都会说，嗯，你给我讲清楚了，我心里有个底，对吧？能赔的我会告诉你，不能赔的我就直接跟你说，不能赔，想赔你就换产品，要么加钱，对不对？ 第三个就是幸存者偏差被无限放大，其实大家在网上看到的这个拒赔永远其实都是少数，就拿我现在来说，做这个医疗理赔，我每年大概做二十二三十次啊，小孩的，成年人的，当然小孩和老人居多， 成年人其实还是比较少。我的客户理赔之后，没有任何一个人跑到网上敲锣打鼓的说，发个帖子说啊，我我我，赔付成功了，每个人都不会，绝对不会的，这就是一个现实。什么意思？这就是沉默的大多数和发生的极少数对不对？绝大多数案例， 他拒赔的背后，我给大家说一定是有完整的前因后果的，只是大多数人他选择在互联网上做一个发泄， 他们是要么是带偏这个啊风口，要么就是做一个发泄，我们看完之后不要，对吧过度的去解读，我们看一下就看看就行了，因为他这个东西他可能就是说去发泄一下对不对？当然最后啊，我也想说，我本身就是保险行业的，我比任何人都希望这个行业他是越来越好的。 我，我去看拒赔这个事我从来不带情绪，我一定要看这个前因后果，对吧？到底是啊降工资没做好，是这个投保人的责任，还是说是保险公司的责任？当然保险公司有时候也有责任的，就像我前几天看到一个，呃，这这个，这个小红书，这个贴主是之前做过这个痔疮，然后后续离患了甲状腺癌，给他拒赔了，你像这种情况， 如果是我的客户，我绝对我绝对要干他，如果是我的，我的客户买的这个公司产品，我绝对要干他，为什么？因为太扯了，对吧？一个痔疮你给我拒赔甲状腺癌对不对？如果这样这样，我绝对我先上去，我就给他复议，如果复议不成功，我利用我们公司的渠道复议不成，我绝对要去投诉他，对，我铁定要投诉他的，你你你什么情况，对吧？你一个， 你一个痔疮，你最后我离婚了，甲状腺癌你不给我赔，像这种情况肯定是保险公司的责任，对吧？这个时候就像在网上，很多人不会把这个前因后果讲出来的，对不对？所以说，但是在我这，如果说你不把前因后果讲出来，我一律都按照是胡搅蛮缠的， 因为本身拒赔这个事他是有前因后果的，一个完整的事。当然我也希望啊，大家再去买保险的时候，找一个代理或者经纪人，你和他好好聊一聊，沟通一下，做一个深度的沟通，把你们家里的保险，对吧？做到买的时候多费点事，你宁可多看看，多对比，多了解， 等到你用的时候，其实就没有那么多，都是费事的，对吧？最后如果大家想咨询保险，或者说，呃，对保险想做个了解，或者你想给家人配置保险，欢迎在评论留言或者私信我都可以，我来给你做个具体的规划。

有理有据看理赔。大家好，这里是慢慢和大飞保险理赔案例分享。一百例，今天是第四例。这次理赔涉及到两家公司，众安和太平洋健康，众安赔了太平洋健康，蓝医保，却拒赔了。客户的情况比较特殊，二零二五年六月第一次找我们咨询保险， 因为有一年内的心电图异常，没办法投保有健康告知的医疗险，等过了几个月，检查一场满一年，还是打算买一款健康体。投保有健康告知的医疗险， 最终选择了蓝医保。好医好药版，附加了零免赔，一万以下赔付百分之五十。今年一月二十六日反复头晕住院，花费一千六百七十七元，钱不多，理赔的过程却是一波三折，涉及两款产品，先申请了重名保中高端的理赔，结果提交申请五天后被重安拒赔了， 原因是未在二级及以上公立院就医，客户和我们都很蒙圈。拒赔通知书上写就诊医院玉林市玉林区茂林镇卫生院， 不符合指定医院要求，可患者去的并不是这家医院，而是玉林市玉东新区人民医院。病历上这么大的字怎么还会搞错了？后来才知道，这家医院吸收了几家当地的小医院，几个月前刚升级为二级公立医院，名字也改了，但是在保险公司的系统中，数据还没有更新， 智能审核系统直接拒赔了。通过我们和保险公司的沟通后，正常赔了下来。这也说明理赔结论并非一成不变，保险公司是可以沟通的，赔错了可以再去申诉，把钱赔下来。当然，前提是你懂得保险公司的流程，知道如何申诉， 这也是为什么一直建议大家不要自己去官网上买保险，而是找个专业的代理人或者经纪人，未来理赔时会更主动，不然就是来回的听保险公司客服念流程，真的会崩溃。 ok， 众安都搞定了。然后客户申请了太平洋来一保，好一好药板的理赔，没想到太平洋也拒赔了， 理由是客户在康复科就诊，保单是不赔付康复科治疗费的，保险公司说的也没错。但是我也很好奇，客户明明是疾病住院，怎么就住在了康复科？后来问了客户才知道是因为他的哥哥在医院的康复科上班， 所以没有多想，直接就住进了康复科。针对这种情况，其实也不是不能争取，客户的病历上诊断的是脑动脉供血不足，慢性胃炎，住院过程中也没有进行任何康复治疗的费用也是可以申诉的，或者去找金融监管部门也可以解决问题。 不过理赔金额只有两三百，也确实是不符合条款的规定，客户不想折腾，最后就做罢了。从这次理赔也可以看出，众安和太平洋健康的态度 都是不符合条款的约定众安的赔了是比较惊喜的，太平洋的没赔，当然也不能说错，只是说作为大家嘴里的大公司，两三百块钱还扣的这么紧，相比众安格局的确是小了点。 保险理赔就是这样，很多情况下不是非黑即白，所以找个靠谱的代理人或者经纪人，未来理赔会省心很多。愿我们都有雯雯的幸福。这里是慢慢和大飞保险测评频道关注我们买到对的保险。

平安人保重肝三大保湿的保险，到底哪款保障好，价格低，哪款又更值得大家下手呢？今天不卖关子了，直接告诉大家。结论，第一款，重肝的尊享医生，二零二六一年两千四， 一般住院外购药，外购医疗器械能报三百万，重大疾病报三百万。而且不仅公立医院哈一百零二家，私立医院九家，这只重离子肿瘤医院也能报销，特效药达到三百一十二种。 更重要的是，他把康复医疗写进了主险里边，如果将来得了癌症、脑中风、后遗症这些大病需要康复住院，还有一百万的保额，并且零免赔，可以报销康复治疗费，这个功能在百万医疗险里边可以说是头一份。第二款，中国人保的意外险， 摔伤、扭伤产生的医疗费用可以百分百报销，如果意外身故伤残，还能一次性赔一大笔钱。价格呢，同样不贵， 五十万保额，三十岁一年一百五十五就搞定。第三款，平安的小儿医疗险，六十五岁以下都能买，三十岁买呢，一年不到三百，您免赔！住院不仅能够保感冒发烧这些小病，还扩展了意外医疗和住院医疗的自费药。 上面就是我们筛选出来的大公司的三款好产品，为了节省你的时间，我们也把相关的保障细节给汇总到一个表格里面，暗号八八八，单独发给你们。

你好呀，我是乔老师。相信很多朋友买保险之前呐，都会纠结一个问题，这家公司理赔呢，到底靠不靠谱？但只有真正的出过险，走过理赔流程的人才知道啊，这个问题压根没法简单用靠谱 或者不靠谱来回答。你看啊，有人总盯着这个拒赔率，觉得零拒赔才是好公司。有人轻信呢，关系能够搞定，理赔觉得人脉呢硬比什么都强。还有人固执的认为， 贵的就一定能赔，大公司的产品理赔肯定更宽松。说实话，这些判断的方式和标准呢，全都是误区。上周呢，我的一位同事啊，专门跑到上海和众安保险的理赔负责人面对面聊了聊拒赔这件事，全程下来，众安的理赔负责人没有回避任何尖锐的问题， 也没有推诿责任，全程呢是开诚布公，把他们的理赔逻辑和处理方式都讲的明明白白。讲真的，比起之前对接过的其他几家保险公司，中安这次的坦诚态度啊，确实更让我认可。 今天呢，我就把同事这次探访的核心内容拆成四个关键问题分享给大家，不光让你搞懂了保险公司拒赔背后的运作逻辑，更要告诉你，万一被拒赔了，你应该怎么做， 你应该做什么。最后呢，我们再聊一聊，一个靠谱的保险顾问，在理赔这件事情上面，到底该发挥什么样的作用？第一个问题，理赔的底线到底是什么？是靠人情关系？是靠同情怜悯，还是靠合同条款？ 这次探访啊，众安的负责人说的非常的明确，他们理赔的唯一依据就是保险合同上面的白纸黑字 黑痣，这句话听得可能有点冷冰冰的，不近人情，但我觉得这才是最公平最合理的做法。理赔必须有明确的底线，这个底线绝对不能是人情世故，也不能是关系背景，只能是双方签字认可的合同条款。 给大家举一个很常见的例子，像妊娠期的高血压、妊娠期的糖尿病这些孕产并发症，所有的百万医疗险全都在免的范围内。 可能有人会问呢，难道孕妇不值得同情吗？当然值得，但保险的核心是公平。要是百万医疗险把孕产相关的风险全都覆盖了，对男性的投保人，对没有生育计划的女性投保人来说，就太不公平了。 大家交着一样的保费，他们却永远用不上这部分的保障。所以条款里面才会明确排除孕产的风险。 有孕产保障需求的朋友呢，完全可以单独去投保专门的孕产险。保险公司的核心逻辑就是让每一个人都能为自己真正的需要的风险买单，这才是对所有投保人负责的一个态度。在我看来，判断一家保险公司理赔靠不靠谱， 本质上不是看他理赔的多不多，而是看他是否能一致稳定、无差别的执行合同条款。如果今天这个客户一哭二闹三上吊就给赔，明天那个客户找了关系就特殊处理，那才是真的不靠谱。 对那些按规则办事的投保人来说的话，更是一个极大的不公。当然，条款必须要执行，这是大前提。但问题在于，所有的保险条款都是在常规医学场景下面设计出来的，而现实中的理赔案例往往呢比条款要复杂的多。 就拿外购药来说吧，有一个特殊的典型的情况，超适应症用药。可能很多朋友听不懂啊，我给大家通俗的解释一下，比如某款的靶向药，药品说明书上明确写的适应症并发症呢，是研发肺癌，但是呢，有一位乳腺癌肺转移的患者， 主治医师啊，评估以后说这款药对他的病情有效果，能延长生命，建议使用。可商业保险公司一看呢，药品信用证和患者的病情是对不上的，直接就拒赔了，你看医生说能救命， 但药品说明书上没有覆盖这个病证，这种情况，下面医疗险到底该赔还是不该赔？按照条款字面的意思，只有合理且必须的医疗费用才能理赔。那这种超适应症用药算不算合理且必须？其实呢，一线理赔人员遇到这种情况的时候，通常 都会呢先拒赔。说实话，这也能理解，条款限制超适应症用药，核心是为了防范小病大治， 不规范用药的风险。如果完全不限制的话，有些医生可能会随意开据一些昂贵但不必要的药物。最后呢，推高整个保险产品的理赔成本，那这笔费用的话，最终还是要所有投保人来买单。但大家要明白啊，条款设计的初衷是为了防止医疗资源被滥用， 而不是为了卡住那些真正需要救命的病人。重安的理赔负责人也明确表示，只要客户能够提供充分的医学证据，证明这款药对当前病情确实有效，确实是治疗必须的，他们会结合呢实际情况考虑正常赔付， 我觉得这才是关键所在。条款本身不是问题，真正的问题是，当现实情况超出条款的预期，陷入灰色地带的时候， 保险公司能不能愿不愿意回归到条款的初衷去解决问题，而不是机械的照搬条款拒赔了事？这就引出了第二个问题， 真正拉开保险公司差距的到底是什么？我的答案是，正是这些个理赔灰色地带的规范的处理方式，以及是否有完善的纠错的机制。说实话， 基层理赔员呢，最先给出拒赔的结论，本质上呢，也是一种风险规避的行为，这在整个保险行业都是常态。先拒赔是最不容易出错，最能规避个人责任的一个选择。客户要是不服，申诉再层层上报，反正责任不在自己身上。 我见过太多这样的案例，客户找客服申诉，客户永远只会说我们已经反馈了，但追问反馈给了哪个部门，什么情况下会重新审核，有没有明确的附议流程？大多数公司呢，都含糊其词，压根给不出了明确的答案。 所以，第三个问题也是我最想强调的，被拒赔并不可怕，最可怕的是什么？是没有明确的纠错的机制，申诉无门，只能吃哑巴亏。这次和众安的沟通中间呢，他们倒是把这件事说的很清楚， 他们不回避自身存在的问题，也承认目前的理赔流程还有不完善的地方，但明确表示会通过系统性的机制来解决这个问题。 他们还分享了一个己所留的理赔案例，这种病呢，本身属于先天性的疾病，基层理赔员一开始直接按照免责条款拒赔了， 但客户呢，提交申诉材料以后，众安启动了多部门的联合的复议，最后发现，虽然己所留是先天性的疾病，但他的 icd 杠十编码并不在合同约定的先天性畸形变形免责范围内。 最终呢，按照合同条款给客户做了正常的赔付。这个案例就充分体现了一家公司的纠错能力。 大家要记住啊，真正重要的不是客服那句空洞的我们已经反馈了，而是什么情况下会触发呢？负义和升级的机制。 负义流程需要多长时间？有哪些明确的反馈渠道？一家值得我们长期托付的保险公司，必须让纠错呢，成为一种制度，而不是偶尔的例外。 最后一个问题，可能比理赔本身更重要，也是很多客户都会担心的，如果我对拒赔的结果申诉了，会不会影响后续的续保？现实中确实存在这样的情况，有些客户呢，因为理赔争议和保险公司走了诉讼仲裁的流程，后来续保的时候呢，直接被保险公司拒保了。 说实话，我能理解保险公司的顾虑。现在司法环境有了一些变化，恶意赔骗保的案例也在增多。有些人买了保险之后呢，故意出险或者夸大病情骗保， 就算打官司输了，换个身份换家公司还能继续投保。保险公司为了控制风险，肯定会有所防范， 但问题的关键是，不能让那些正常维权、合理申诉的客户为少数人的恶意骗保行为买单，承担失去后续保障的风险。如果申诉就意味着未来无法续保，那所谓的申诉权力其实就是一句空话。 这次众安呢也明确表态，对于正常的申诉，合理维权的客户，后续的续保审核会比以往呢更加的宽松。不得不说，这个态度非常的重要。聊完了众安的理赔逻辑和态度啊，我想把话题拉回到我们自己身上。 保险经纪人也叫保险顾问，在理赔这件事情上面，我们到底应该扮演什么样的角色？那么怎么来判断你身边的保险顾问是不是真的靠谱？ 很多人觉得保险顾问的价值就是帮你挑一款医疗险，算个保费，但其实在理赔这件事情上面，产品本身解决不了所有的问题，你更需要一个能够长期站在你这边为你发声的人。 而理赔这件事情，远比大家想象的要复杂的多。投保前，保险顾问呢帮你做好健康告知，既不隐瞒身体的异常，也不过度的透露无关的信息，从源头规避未来的理赔隐患。投保以后，哪怕你只是普通的就医， 保险顾问也要提醒你检查病历描述有没有瑕疵。有时候病历上一句不恰当的表述，比如长期乏力、反复不适，都可能成为未来理赔的绊脚石。真的出险了，保险顾问要帮你理清楚 案件的逻辑，收集整理支持你的医学证据，用专业的方式和保险公司沟通协商，而不是让你自己对待复杂的条款和流程的束手无策。但对于大多数投保人来说，很难提前预判未来理赔时可能遇到的问题， 也不知道眼前的这位保险顾问到底有没有处理理赔纠纷的经验，有没有意愿在你需要的时候坚定的站在你这边？所以今天呢，我给大家分享三个万能的问题，你可以直接问你的保险顾问，一问就能看出他靠不靠谱。 第一个问题，你是怎么判断一家保险公司的理赔能力的？别听他说这家公司好，那家公司靠谱，要听他讲具体的判断标准，比如理赔的流程，纠错的机制，历史的案例等等。 第二个问题，在投保阶段，你能具体帮我规避哪些未来可能的理赔风险？比如健康告知应该怎么来回答，病历怎么留？投保以后你有哪些注意事项，要听具体的行动方案，而不是空泛的承诺。 第三个问题，如果我和保险公司发生理赔争议，你会站在什么样的立场，用什么方式帮我处理？ 是让我自己去申诉呢？还是会全程介入，帮我沟通协商？这三个问题能直接看出一个保险顾问有没有真实的理赔经验， 有没有专业的处理能力，有没有真心为客户负责的意愿。如果你的保险顾问连这三个问题都回答不上来，或者呢是答非所问，那你要明白，你买到的可能只是一份保险产品，而不是一份能让你安心的长期的保障。 最后呢，再总结一句，被保险公司拒赔，真的不是世界末日，不用慌，更不用轻易的认栽， 关键是要搞清楚理赔的底层逻辑，知道自己该如何去合理的维权，更要找到一个靠谱的保险顾问，在你需要的时候呢，为你保驾护航。我是乔哥，关注我，买保险不花冤枉钱。