人民资产2026年能提现吗

老百姓终于要实现存取自由了，从一月一号开始，以后去银行存取钱，再也不用像审犯人一样被盘问了。最近好多人问我，央行的新规到底改了啥？今天一条视频讲清楚。 在以前呀，经常存大额现金的人都知道，只要你存取现金超五万，银行柜员就会雷打不动的问你资金来源和用途，问你这钱怎么来的，取那么多现金做什么？好多人觉得这样被问东问西的，隐私受到了侵犯。在你们看来，这是咸操萝卜淡操心，多管闲事。但事实是，柜员为了尽职免责，不得不问。 因为以前央行有规定必须问，没问的话，出了问题，柜员是要被处分重罚的。而现在呢，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布了取现新规，直接删除了个人存取款超五万需要登记资金来源和用途的规定， 而是让银行看人下菜碟。什么意思呢？就是咱们取钱时，银行不再一刀切地询问所有人，而是根据咱们的风险状况来决定要不要多问几句。 换句话说，就是重点查风险高的账户。对于交易稳定、收入来源清晰的客户，银行只需要核对你的身份证直接办。那对于那些异常的交易账户，必须启动强化调查，多方面核实。比如退休阿姨取退休金，上班族取工资，老板取现金给员工发工资 这些刷身份证直接办。而针对这种账户，突然进账二十万，一天内多次跨省转账，或者收到境外的大额转账。新规放松不代表不管控，该松的松，该紧的紧， 让咱们老百姓存得安心，取得舒心。但同时，新规可能也会被诈骗分子钻空子，千万要记住，不轻信他人、不贪图高收益，不点陌生链接、不下载木马软件，才能牢牢守住咱们的血汗钱。

从二零二六年一月一日起，去银行取出超过五万元现金时，就不用再填写说明资金来源的表格了。这个规定在二零二二年就提出过，当时由于技术条件不具备，推迟到现在才正式取消。很多人以为银行不再监管资金流动，其实不是这样，只是监管方式发生了变化。 有人觉得这是在放水，担心骗子或者洗钱的人钻空子。也有人拍手叫好，说终于不用被问东问西了。其实监管并没有放松，只是换了个办法。以前是每个人都查，现在只盯着可疑的人看。比如一个学生的账户突然收到好几笔外地转账，又马上把钱提走，系统就会自动报警，银行才会找你问话。 老办法其实早就行不通了，二零二二年试运行的时候，九成的人随手填个装修买车就能通过，银行也没法一个一个去核实结果，黑钱照样在流动。银行工作人员累的够呛，效果却不好。这不是监管没有作用，而是方法太笨，既浪费人力，又抓不到关键点。 央行现在推行的数字人民币确实是个关键手段，它不像现金那样交易记录模糊，每一笔都有迹可循。即便使用匿名钱包，后台也能追踪资金流动。深圳和苏州等地已经有超过七千万人在使用，明年将推广到全国。洗钱者过去用现金，如今转向电子转账，正好落入央行的监控范围。 过去银行靠柜员询问客户来了解情况，现在改用算法盯着账户看，系统会自动标记那些频繁转账， 在不同平台之间倒腾资金，或者假装做跨境交易的账户，银行员工不用再像审讯一样问话，只需要处理系统发出的警报就行。这不是偷懒，而是效率提高了。现金本身没有错，问题出在以前的监管方式太落后。 我身边做生意的朋友，以前取五万块钱要找借口，现在省事多了。他们也清楚，要是做违规的事，系统监控比以前更严格。数字人民币推行后，现金的隐蔽功能基本消失，没人敢随便乱来。 监管的重点早就从拦住所有人，变成找出有问题的人。普通人取钱、存钱都照常进行，没人过来打扰。但要是想搞点小动作，系统比你预想的更早就能发现。这不是什么大新闻，就是日常中悄悄发生的变化。关注！

哎，家人们！二零二六年第一天起，一批重磅的金融新规正式落地，很多都是小安之前讲过的，小安给大家总结梳理了一下，今天讲透最关键的四大变化，最后一条啊，直观重要，转发给需要的人！ 首先就是二零二六年一月一日起正式实施了取消个人存取现金超五万元需要登记资金来源或者用途的强制要求。 咱们去银行取五万元以上的现金，不用再反复填写用途和解释资金去向。但是大家一定要注意，大额取现仍得需要预约。还有就是取款的便利不代表是无底线，资金必须得合法合规，银行对可疑交易仍然会监控，打击洗钱诈骗等违法活动。 第二就是征信大社，一万元以下的小额逾期可自动修复核心行规，二零二零年一月一日至二零二五年十二月三十一日期间发生的个人逾期，单笔逾期金额小于等于一万元，并且在二零二六年三月三十一日前足额还清所有逾期债务 不用自己申请，央行征信中心自动处理，符合条件的逾期信息直接从征信报告中移除。 但是小爱提醒大家，征信修复不是洗白，超过一万元的逾期、恶意拖欠或者是逃债等情况不适用信用，还得需要自己珍惜。 第三，数字人民币打升级，咱们从数字现金变成了生息存款，二点零时代到来了， 这次新规里最重磅的变化就是央行发布的行动方案，一月一日正式实施，数字人民币告别只能花的一点零版，进入能生息的二点零版，简单说就是你的数字钱包里的钱，现在能当活期存款赚利息了。 对于咱们普通人有三个核心的好处，就是咱们余额自动升息，不需要额外的操作，只要是实名的数字人民币，钱包里面的余额会参照银行的活期存款利率自动计息，相当于咱们闲置资金多了一笔收益。 但是用手机号开通的匿名钱包是不享受这个计息的。第二就是安全有保障，存款保险兜底，数字人民币正式纳入存款保险的体系，单个用户在一家银行的数字人民币余额最高能获赔五十万元，和咱们普通银行存款一样安全。 然后就是支付的体验不便，场景更安全，还能离线支付，双离线支付，就比方说咱们手机没网没电也可以花。 有人说，嗯，这怎么办理啊？目前我查到的啊，有工行、农行、中行、建行、交行、邮储，还有招行、兴业银行、微众银行，就是咱们用的微信网商银行呢，就是支付宝，咱们可以选择利率高的银行放数字人民币。 最后一个就是大家最关心的城乡居民养老补交规则大变，咱们别再盲目补交了。核心变化呢，就是二零二六年一月一日起，城乡居民的养老保险补缴政策调整， 告别了随便补时代，新规则，这个很重要啊，六十岁时累计缴费不满十五年的，不能直接一次性缴费了，需先逐年缴费五年，到六十五岁时仍不满十五年的，才能一次性补缴至满十五年。二零二五年十二月三十一日，也就是今天， 还可以按照旧标准一次性补缴漏缴年份，想补缴的就抓紧，今天赶紧一次性补缴完这些新规啊，一边给咱们松绑便民，一边驻牢金融安全线，真的是方便快捷！以上还有什么不懂的，咱们评论区聊聊，关注小安，咱们下期再见！

国家正式出手，二零二六年元旦取存款现金啊，一律按新规律。那从二零二六年元旦开始，去银行取钱啊，会感觉不一样。比如说啊，像我们邻居张大爷， 前两天呢，去银行呀，取了四万块钱，打算给儿子办婚礼，但是呢，桂圆呀，也没有问他这个钱呀，要用来干什么，从哪里来？ 他呢说呀，自己呢，反而啊，感觉有一点不习惯，感觉啊，比以前呢轻松了很多。那旁边呢，一位刚收到大额转账就取现的客户，却被工作人员呢仔细核实情况，这种新旧监管方式的转变，也让他一头雾水。 那咱们呢，都知道，过去为了防范洗钱，规定个人单日存款取现呀，超过三万就必须呀登记资金的来源， 那初衷虽然是好的，但是呢，在执行过程中呀，就容易误伤普通人。有人拿积蓄装修房子被反复盘问， 老人取养老金被怀疑，也很多人啊，感慨自己挣的钱呢，取个钱呀，就像过审。那据央行统计，每年呀，全国类似这样的问题呢，高达数十万起，其中呢，七成以上都是合理取款。那问题呢，就出在一刀切 过去呢，靠柜员人工查现场问，看似严格，但是呢效率特别的低，真正想要作恶的人，反而呢刻意规避，守规矩的老百姓呢，反而啊，被天天审查。 那从明年开始，新柜啊，不是放松监管，而是换了一种方式，不再强制现场登记，而是通过银行的后台系统， 结合账户历史、交易习惯这些信息，自动评估风险。比如说像退休金的定期支取系统呢，识别为安全， 短期内频繁拆分存取，哪怕啊，每笔呢不到五万也会被重点关注，这个变化也是得益于技术的进步和数据的整合，试点地区的数据显示， 那新模式下可疑的一些交易的识别准确率啊，达到了百分之九十，我们普通人呀，被打扰的情况呢也在减少，而且呢，咱们央行呀还出台了一些配套的规定， 明确呢不得拒收现金，保障咱们呀支付的选择权，也让监管呀更加的有温度。那总而言之呀，好政策不该呀，给咱们 老百姓去添堵，而是呀，要精准的去盯住一些风险，把一些便利呀还给老百姓， 把警觉呢留给呀一些可疑的资金，也只有这样才能够呀让金融服务回归它原本的样子。那对此您怎么看呢？欢迎大家可以说说自己的看法，我们下期再见。

家人们注意了，二零二六年的一月一号开始起一个影响，十四亿人钱包的大变格正式要落地了， 就是数字人民币告别试点，正式进入到制度化、常态化的运行阶段。可能有人会问啊，就是我有微信支付宝，为啥我要多一个数字人民币？那这个东西到底是干啥的？今天我就花点时间给你讲透，不管是做生意也好，还是过日子也好，这个事都和你息息相关。 咱们首先先搞懂一个核心，就是数字人民币到底是什么？它不是虚拟货币，也不是单纯的新支付的 app， 而是央行发行的电子现金，它和你钱包里的纸币、硬币，它是完全等价的，它是有国家信用背书的， 法律规定，任何具备收款条件的商家都不能拒收的哦。它和微信支付宝最大的区别是，微信支付宝它是一个皮夹子，而数字人民币是皮夹子里的钱本身。 而且数字人民币的配套钱包能和银行的存款无感，联通的钱包里的余额还能自动深吸，这可是传统现金都没有的优势国家啊，花了十一年来力推他，他绝不是多给了一个支付选项，而核心呢，是未雨绸缪。 我们先看一看这种极端的情况，如果遇到了这种自然灾害，断网断电，或者在深山高空里面没有信号，微信支付宝里的余额是不是就是一串没用的数字？但数字人民币里面碰一碰这种黑科技，在无网无电的情况之下，他也能进行小额支付， 这可是保障经济血脉不断的进入安全指数。我们再看一看跨境的场景，以前这个外贸出国汇款都要走美国主导的 switch 系统， 万一被卡脖子了就很麻烦啊。数字人民币搭建的多边央行数字货币桥，能够点对点的秒到账，不用中间商。在已经落地的数字人民币的跨境试点的场景当中，交易占比已经达到了百分之九十五点三， 那这就是妥妥的咱们自己的金融自主的高速公路啊。对普通人来说，数字人民币更是一个贴身保镖，比如说最头疼的预付卡跑路的问题， 以后咱们再充值健身房、培训班的这些钱就会被锁定在智能合约里面，商家只能按你的消费次数来解锁收款，如果老板要跑路了，那这个余额咱们就自动退回了国家呢。发这种定向补贴科研经费， 数字人民币能写死使用场景，就只能买农资科研设备，你一分钱都不会被挪用。 真正的精准地观，还有隐私保护，他的可控匿名啊，太贴心了，商家收了钱，他看不到你的手机号和卡号，只有涉及洗钱、诈骗等违法情况，国家才会依法查询，既防止了信息的泄露，又让坏人无处遁形。 而且啊，数字人民币它的使用是非常的方便的，还省钱。下载带着央行 logo 的 数字人民币 app， 手机号注册，人脸识别就能开通了，不用绑银行卡，也能进行匿名钱包 绑定，以后还能提额。支付方式呢，有扫一扫，碰一碰，还有支持京东、美团等线上平台。线下呢，咱们还可以像刷公交卡一样直接去刷，方便的老人使用。 关键呢是对出对回，转账全免费，这种小微企业和经常用钱的朋友，一年啊，能省下不少手续费。截止到二零二五年十一月，他已经累计交易了十六点七万亿元。 个人钱包呢，超过二点三亿个，以后还会覆盖更多的消费和政务场景。当然了，客观的说啊，目前呢，还有点小局限。 ios 用户呢，需要先确认自己所在的区域是否已开放了数字人民币正式运行的服务。 部分区域呢？可能暂时还没有完成系统的适配，部分商家的硬钱包、收款的设备还在更新当中，但这些都会逐步的完善。 从整体来看，数字人民币的好处是远大过于不足的。对于国家，它是应对风浪的经济主权定海的神针。对我们，它是防坑防骗、省钱省心的支付神器。二零二六年一月一号开始起，你的手机里不只是多了一个 app， 更是开启了一个数字智能钱的新时代。 现在就可以下载体验了，提前适应这个国家花了十一年打磨的金融基础设施，未来不管是消费也好，转账也好，还是跨境支付也好，他都会让你的生活更加的安全，更加的便捷。你准备好迎接数字人民币的时代了吗？评论区，咱们聊一聊你的使用计划。

资产正式入法在家！刚刚结束的国家，两会直接把未来五年定死了！十五五时期，数字经济核心产业增加值占 gdp 比重提升到百分之十二点五，这是国家给所有数字资 产发了一张合法身份证，从今天开始，你的数据，你的数字资产跟房子、车子、存款一模一样，完完全全受法律保护， 再也不是看不见摸不着，说没就没的虚东西。以后你的数字资产可以抵押，可以贷款，可以合法交易，真金白银能变现。两会这百分之十二点五的目标就是明牌，告诉所有人，数字经济是国家支柱，数字资产是合法财富。时代真的变了， 以前看不懂不敢碰的东西，现在国家都给咱兜底立法了。那么问题来了，数字资产全面合法化，你怎么看？

深刻解读二零二六年四月十一日新闻联播，看看有哪些属于你的投资机会。这期新闻联播表面看似四平八稳，实际上暗流涌动，国家给咱们普通人发致富红包呢？别觉得新闻联播是老干部专属， 今天就给你扒一扒这里头藏着哪些能让你钱包鼓起来的财富暗号。第一块肥肉养老产业，万亿级金矿开采当晚，最重磅的绝对是民政部和市场监管总局联合发布的养老服务标准体系建设指南 二零二六版。听着枯燥，那你可得竖起耳朵了，这里头藏着未来十年最大的财富风口。国家为啥现在推这个？因为中国六十五岁以上老人已经突破百分之二十一， 每五个人里就有一位大爷大妈。这不是福袋，这是二十一万亿的银发经济市场。国家出台标准，就是在给市场化指路，告诉你，钱在这，快来吧！普通人怎么上车？三条路，总有一条适合你。 一、居家是老化改造新标准重点提加快是老住宅建设，推进家庭是老化改造。啥意思？就是把普通家装满扶手、 防滑垫、智能监测仪，这活现在在北京上海已经炒到二到三万，一套利润至少百分之三十。你会水电工会简单装修去考个试，老化改造评估师证人社部新职业就能接单干，一个小区跑下来，赚辆国产车不成问题。 二、社会养老设备标准里专门加了科技助老指标，智能手环、跌倒报警器、远程问诊设备，这些玩意儿现在毛利高的吓人，别想着自己建厂，去义乌找货源，然后专攻社区营销，大爷大妈信亲临，不信广告，你找个跳舞的领队阿姨当代理， 提成给糕点，一个月躺赚几千块。三、社区养老服务站。国家要建五千个社区易养结合中心，这就是明摆着让你去包租，公租个小区门面，提供日间照料、住餐 康复服务，政府有补贴，一个站每年能拿五到十五万，关键是能积累客户，以后卖保健品、卖保险、卖旅游都是你的私域流量比开奶茶店稳多了。 第二块肥肉，农业升级，土里刨金的逆袭，新闻联播里，甘肃推动现代农业体制增效，这条信息量巨大，别一看农业就划走，这是下一轮财富分配的起点。 国家现在推高标准农田建设，把零散土地整合成能机械化的大块田，这意味着啥？普通农民靠一亩三分地过日子的时代结束了，新型农业经营主体要崛起，搞钱路径来了。 一、农业服务包工头，你不会种地？没关系，会组织就行。买几台无人机给大户打药施肥，一台无人机一天能作业三百亩，每亩收十块钱，一天就是三千，春耕秋收干几个月， 剩下时间旅游去，国家对农机补贴高达百分之三十，相当于国家给你垫本钱。二、特色农产品品牌代理广西唐业上新闻联播，不是让你去种甘蔗，是告诉你国家要保特色农产品， 去找你们当地土特产品质好的，注册个商标，搞短视频直播，别小看这行，现在现遇经济是国策，各地政府有电商产业园免租金，还给流量扶持，一个县打造一个爆款，你就能年入百万。 三、冷链物流经纪人，东修水利上新闻，背后是农产品保鲜的大文章，国家投钱修水利就是为了文产，但果蔬要卖高价，关键在冷链，去农村包个冷库，帮农民存苹果， 存土豆，低买高卖赚差价。或者当个信息中介，帮果农对接超市，对接社区团购，一单抽成百分之二，一年下来也不少。 第三块，肥肉企业出海做国际导游。今年前十个月，我国全行业对外直接投资同比增长百分之七。这条新闻普通人一看就过，聪明人看到的是中国资本全球扫货，物业都出去了，需要啥？需要翻译？需要会计？ 需要法律顾问？需要海外对接，这些就是普通人的机会，具体咋干？一、跨境服务中介，去考个国际贸易单证员，专门帮中小企业做报关 结会，一个单子收几千服务费，一天能接好几单。现在很多地方政府的商务部门有免费培训，学完还推荐工作，相当于国家给你发上岗证。 二、海外仓管理。中国企业要在海外建仓库，需要华人管理，英语好点，去应聘个海外仓主管，年薪三十万级，包吃住。想创业的可以在国内做海外仓，配套服务上帮企业裁卖货架，监控系统，办公用品集中采购，利润可观。 三、数据合规顾问，企业出海最怕啥？怕违反当地法律，欧盟罚款，吓人的很。你去学个数据合规式认证，专门给出海企业做数据隐私方案。现在这行稀缺，咨询费按小时收，一小时两千块。新闻联播题，对外直接投资就是在告诉你，这行缺人，速来 第四块肥肉！科技文化创新薅羊毛。二零二五科创大会在上海举行，粤港澳大湾区文化产业投资大会开幕。这两条连着波，信号太明显了。 科技要变现，文化要产业化。别觉得科创离你远，现在国家推促进科技成果转化，科研人员把专利拿出来创业，国家给启动资金还免税。你不懂技术没关系， 你懂市场就行。去高校技术转移中心蹲着，看到好专利就联系老师，你负责运营，他负责技术、股权三气概，很多小老板就是这么起来的。文化产业更接地气。大湾区搞文化产业投资，投沙、投短剧、 投 ip、 投文旅融合。现在一部成本三十万的竖屏短剧爆款能赚三百万。你在当地有啥故事？红色故事、非遗故事、美食故事，编个剧本拍出来。广电总局现在对微短剧很支持，审核快，还没名额限制，火了就财富自由，不火也就亏顿饭钱。 支线任务，跟着基建去淘金。张上高铁福建段开始加量，这种新闻年年有，但机会年年新。高铁开到哪里， 哪里的房价和生意就活泛。去沿线小县城提前租商铺，等高铁站，一通转手翻倍。或者开个小货车在工地门口卖盒饭，一天流水过万。别嫌辛苦，农民工都比你赚的多，就是啃下力气， 终极干货。新闻联播的正确打开方式，很多人抱怨看不懂新闻联播，其实是你没掌握方法。记住这三招，一看数字，但凡出现增长 x 百分之投资 x， 一 建设 x 哥，这就是国家在告诉你，钱往哪投，跟着资金流向走，错不了。二看重复一个话题，短期内反复播。比如这几天连着说养老，说减负，说明政策要落地了，窗口期就在当下。 三看后面新闻，越往后越接地气。时政新闻在前，民生经济在后，发财机会都在后，十分钟别换台， 风险提示语鸡汤。当然，新闻联播不是财富密码，本身是机会藏宝图，真干起来还得看你个人能力。别听这养老产业号，啥也不懂就砸钱。那你是韭菜，先去学，先去蹭，先当免费劳动力，摸清门道再下手。记住一句话， 新闻联播从不直接告诉你买哪个股票，开啥店，但他会划出一个政策红利保护区，在这个区里折腾，失败了有国家托底，成功了你就起飞。

你现在的钱放银行，不仅没贬值，反而还增值了，因为今天的一百万啊，要比二零一六年的一百万值钱的多的多。当然，你肯定会反驳， 物价现在可都在涨啊。但你仔细想想，二零一六年到现在，真正一直涨的东西，其实就没几样。即便这么说，还是有人对把钱放在银行很焦虑，总怕哪天就不值钱了。你先别急，听完这几个故事，你可能就懂了。八零年代有个万元户， 当时银行利息十几个点，光靠利息比工资都还高，以为能躺平，结果十几年后只能靠低保生活 了。九零年代，有人卖掉了北京一套四合院，拿了几十万去深圳创业，几十年后回来拿着赚的几百万，却发现当年的四合院现在根本买不起。 反过来呢，二零二一年，有人卖房子套现一千万，拿八百万买了三百八十块每克的黄金，留两百万去全球旅游。后来黄金卖了一千六百万的房子又买回来了， 手里还剩下一千万。当然有人说这是运气，但其实关键不在努力，而在对周期和趋势的判断。时代变化面前，人的力量真的没那么大。所以现在很多人纠结，黄金都已经突破新高，很怕高位被套，房价这么低，现在是不是出手也挺合适的？ 你先问问自己，自己的工资降了没？离职后找新工作的薪资少了没？是不是有人一年都没有找到工作了？ 就现在这情况，房子不敢买，黄金不敢碰，股票不敢投，钱到底放哪最明智呢？答案其实还是银行。放银行最大的好处就是流动性强，万一真是失业，随时都能取出来保障生活， 别担心贬值，至少未来几年安安稳稳放银行，比瞎折腾靠谱多了。要知道，银行希望你存钱时，会把利率调的高高的，那时候就适合做生意。现在利率降到百分之一左右，甚至大概率还会往下降，说明什么？ 银行用不上这些钱，连他们都不知道怎么投资了，你还跑去折腾，难道你比银行还懂风险吗？记住一个简单定律，利率下调时，咱把房产换成现金。利率上升时，咱把现金再换成房产。咱普通人不用懂什么高深的经济学， 就跟着这个定律走，大概率错不了阶段，真的别想太多，钱放在银行最稳当，毕竟在连银行都谨慎的时期，不折腾就是最好的选择。 钱的安全感从来都不是靠赚多少，而是先不亏。与其在不确定的市场里赌运气，不如把钱先放到随时能取用的地方，守住当下的安稳，这才是咱普通人最聪明的选择。

最近很多朋友问我，二零二七年六月隐在七零后，市场是不是没有了定农产品没到期的项目怎么办？政府不再兜底了，到期还不上，会不会直接破产？不管， 今天三分钟跟大家讲透。首先，二零二七年六月份隐在七零的时间指向的不是全国所有地区， 每个地区的载货量和情况不同，结束时间不同。只能说截止到明年的六月份，市场上百分之七十以上的飞镖产品都会停发，项目只会越来越少，这是大趋势，无法改变。 其次，隐债清零的方式，中央只给政策，一般不给资金。主要的方式是协调，延长银行的低息贷款额度和时间，提高发债主体的融资额度，用低息的贷款去置换高息的飞镖产品。 城投债务额度不变，每年的利息会降很多，房子越陷越深。同时引导城投转型，用自身的业务优势迅速提高企业的营收，例如民生类的污水处理、高速公路等， 自身业务不强的，赶紧投入政府引导的新产业，例如新能源、 ai 技术、人工智能等新民生领域迅速发展，站稳脚步。 这样以前的债务可以通过三至五年的通货膨胀，让债务基本消失，同时让城头在不同领域重新站稳脚跟，继续为政府服务。 转型成功的城头，自然也不会发这种高薪的产品。说到这里，大家应该就清楚，到明年六月份，对已买的项目是没什么影响的， 市场上仍然会有飞镖产品发售，只是会越来越少。而项目是否延展，取决城投资金能否周转开。像江浙这一带，隐性债务占全国百分之六十以上，都没有大面积的延展过， 而贵州、云南一点点的债务周转不开就爆雷，就是这个道理。所以我一再强调，大家选定农产品，不要死盯着企业某通农资主体资料看， 首先看地区的财政收入，再看地区的发债数量，再看融资主体的发债次数，最后才看融资主体的实力，不清楚可以去我们合集理财戒严置顶两个视频学习。 再来说一下，明年后飞镖产品政府会不会都抵。我给大家举例，我们小时候如果做事犯了错误，找责任人正常都是找父母，这叫父母没有教育好，是父母的责任。那当你成年后再犯了错误，作为父母只承认你是我的儿女， 你犯了错误还得你自己去承担，父母会在背后去做辅助，引导你去矫正。 目前国家对城投的态度跟这是一样的，承认你还是我的城投子公司，控股股权不变，但是你自己要转型，你要跟上我们的节奏。我们现在重点做新能源、高科技、 ai 外贸了，你不能再依赖地产， 赶紧从泥坑里面出来，要迅速转型，跟上我们的节奏，跟不上的就在后面去鞭策。我个人预测，后续国家对飞镖产品全面遏制后，部分城投人缺资金的 融资方式会演变成借贷合同，就像目前的转拆，不属于走金融机构备案的合规产品，不属于飞镖产品的范畴，借款周期会在一到三年，年化会保持和定笼一致。 我们有梦阵容，专注征信行业多年，深耕政策解读、风险研判、项目分析，有任何征信相关问题或需要资产规划的朋友都可以问我。好了，觉得我说的有用，记得点赞收藏，我们明天见。

大家好，今天和大家分享一篇最近讨论度比较高的报告，也是每个人都有话语权来评论的一篇报告，是由中国金融四十人研究院，也就是 cf 四零发布的一篇报告，标题叫居民资产负债表已经开始修复。 一听到资产负债表修复这几个字，很多朋友第一反应就是，别扯了，房价还在跌，我哪来的修复？但这篇报告说，即便房价还在调整，咱们老百姓的家底其实已经在悄悄改善了， 而且这个过程可能正在为二零二六年的股市、债市和汇率带来一轮全新的重估。 那他们是怎么得出居民资产负债表已经开始修复这个结论的呢？今天我们就一起来聊一聊。其实从二零二二年到现在，只要聊到经济，有一个词就绕不开，就是资产负债表衰退， 意思就是资产价格跌了，大家觉得自己变穷了，于是不敢花钱，不敢投资，拼命存钱还债，导致经济陷入恶性循环。在中国，这个资产价格下跌主要构成就是房价下跌。 所以过去两三年一个主流的趋势就是房价跌，居民财富缩水，消费投资双杀，经济成压。 也因此很多人就形成了一个条件反射，房价不止跌，居民的资产负债表就谈不上修复，经济也很难真正好起来。 但是这篇报告却说，房价下跌确实会让我们受损，但这不等于我们的资产负债表就一定在恶化。报告给出了一个公式，这也是整篇分析的核心，净资产增量等于当期盈余加负债增量，净资产增量就是居民家底到底变厚了多少？ 当期盈余，通俗讲就是这个阶段攒下了多少钱，也就是收入减去支出。估值变化就是你手里已有的资产价格是涨了还是跌了， 主要是两样东西，房子和股票。负债增量就是你新借了多少钱。所以决定居民家底厚不厚的，其实是三股力量，攒钱的能力，资产涨跌以及借钱多少。有了这个公式，报告就开始用真实数据来拆解过去几年的情况了。 从报告的图三可以看出，二零二二年到二零二五年，净资产增量呈现出了非常明显的 u 型。二零二二年到二零二四年是持续下行阶段，期待二零二四年出现了净资产的持续减少，也就是净资产增量为负。 进入二零二五年后，净资产的增量出现了非常显著的回升。为什么会这样？图四给出了从盈余、估值和负债三因素对净资产增量变化的影响结果。 本轮净资产增量的高点是二零二一年的二季度，低点是二零二四年的三季度，这与本轮制造业产能周期的下行阶段几乎完全一致。这一阶段，居民部门净资产增量在持续收缩。居民部门经历的是一个双重冲击， 一方面累计盈余既能攒下的钱再减少，另一方面持有存量资产的估值在持续受损，这里面既包括房地产，也包括股票。到了二零二五年，净资产的增量出现了非常显著的回升。那这次是什么原因呢？报告发现，驱动因素发生了根本性的变化。 第一个原因也是最主要的是当期营利的改善，就是咱们老百姓攒钱的能力变强了。攒钱能力变强，要么是收入多了，要么是支出少了。 报告这里虽然没有展开说，但他指出，名义 gdp 增速可能严重低估了居民部门实际感受到的收入改善，也就是说，他们认为更多的是收入增加，拉动了营利改善。 这里可能就见仁见智了。居民内部分化还是比较明显的，我认为更多的可能还是大家消费降级导致的支出减少，进而带动的盈余改善。第二个原因是资产估值的改善。这里面又分两块，房地产和股票。先看房地产，报告并没有说房价不跌了， 他们强调的是房价降幅在收窄，比如去年一年跌了百分之五，那对净资产的损失就减少了。 房价下跌依然在造成损失，但损失的幅度在变小，这本身就对净资产回升做出了贡献。 再看股票，这才是更积极的变化。从图五中可以看出，在二零二二到二零二四年，股票类资产的估值变化基本是负的，偶尔转正。但到了二零二四年四季度之后，股票类资产的估值出现了持续且大幅的由负转正。 也就是说，股票涨了，帮老百姓把家底给撑起来了。所以这里的结论是，即使房价还在下跌，但因为大家攒钱的能力变强了，再加上手里的股票涨了，整个居民部门的净资产已经开始加速改善了。 用报告的原话说就是，我国居民部门的资产负债表已进入修复阶段，光说数据可能还不够。报告还观察到了两个非常有意思的行为变化来佐证这个判断。第一个行为，老百姓不加杠杆的购房支出开始起稳了。 过去几年，大家不敢买房，既不敢贷款，也不想动用储蓄。但从二零二四年三季度开始，报告发现，虽然大家还是不贷款，但用自己储蓄去买房的那部分支出规模开始稳定下来了，不再像之前那样每年下一个台阶。 这对于一部分有真实居住需求的家庭来说，他们对房价的预期可能已经稳定了，觉得可以出手了。 而这个时间点，跟他们资产负债表开始修复的时间点几乎是同步的。第二个行为，老百姓开始正常配置风险资产了，也就是开始买股票了。报告的初期，追踪了居民部门每个季度把当期盈余分配到不同资产上的比例。 在二零二二到二零二四年，大家的行为非常保守，就是拼命存钱，买理财、买保险，股票类资产是净卖出的，也就是说，大家不仅不买股票，还把手里原有的股票给卖了，换成存款。但是从二零二五年开始，情况变了， 居民部门对股票类资产的配置从净流出变成了净流入。到二零二五年下半年，流入股票的资金占当期盈余的比例已经接近百分之二十，跟买房子花的钱差不多一样多了。这意味着大家的风险偏好不仅不再恶化，甚至已经开始改善了。 好了，分析完了，最后我们来看看这份报告的最终结论。第一，二零二六年的经济复苏可能会比市场预期的更有韧性。报告认为，我们当前的经济复苏跟过去靠大水漫灌刺激起来的复苏不一样，他更像是一种古典经济学里的市场初新后的内生性复苏。 企业通过去产能供需关系改善了，利润回来了，然后居民的收入和消费也跟着慢慢好起来。这种复苏虽然看起来慢，不那么轰轰烈烈，但他的持续性和韧性会更强，只要政策和外需不出现大的问题，这个正反馈的循环就能自己赚起来。 所以二零二六年大概率会延续这个复苏趋势。第二，股债会等资产价格将面临重估。 报告认为，目前市场的定价还没有充分反应，居民资产负债表已经开始修复，经济正在内升复苏这个事实大家还是偏悲观。 如果接下来宏观数据不断验证这个判断，比如通胀慢慢起来，企业利润继续好转，那么 a 股长期国债利率以及人民币汇率都可能迎来一轮比较显著的价值重估。 第三，也是需要警惕的一点，居民内部的差异和分化仍然很大。报告特别提醒我们说的是，居民部门作为一个整体，资产负债表开始修复了，但这不意味着每个人都感受到了，因为这次修复主要靠的是制造业企业员工的收入改善，以及持有股票的增值。 但是对于持有大量房地产或者身处与房地产相关行业的家庭来说，房地产估值依然是负的，依然是拖累向。 所以，未来真正的、更大范围的资产负债表修复，还得看房地产估值什么时候能够真正起稳，那将是居民部门资产负债表修复进入下一个阶段的标志。好了，这篇报告的核心内容就介绍到这里， 大家对资产负债表已经开始修复这个结论可能持有不同的观点，但我们也不可以忽视在居民部门内部正在发生的一些积极的、结构性的变化，而这些变化可能预示着二零二六年将是预期逐步扭转的一年。当然，投资有风险， 本视频内容仅代表对报告观点的客观解读，不构成任何投资建议。大家觉得自己的资产负债表开始修复了吗？欢迎大家在评论区留言，我们下期再见！

你知道每年几千亿的诈骗款最后都去哪了吗？你以为被别人一笔一笔从银行转走了？ 我告诉你啊，现在的骗子早就不用银行卡了，他们用一种你绝对听过但又不懂的东西，能在几分钟之内呢，把你的钱在地球上彻底蒸发。 今天呢，我冒着被抬的风险呢，且看且珍惜啊，给你们聊一下，这个 usdt 到底是什么东西？你以为它是一个简单的虚拟货币吗？ 错了，人家现在是全球诈骗集团的专用货币了，是一条你看不见摸不着，但是每分每秒都在运转的洗钱的高速公路， 就在这个路上，有三种人，他们的操作让你头皮发麻，因为我在金融圈呢混了很多年啊，见过太多血淋淋的案例了，所有被骗的钱都有一个共同的结局，进入骗子的账户之后啊，只要八分钟，彻底蒸发。 怎么做到的呢？就是通过 usdt 搭建了一条黑色的产业链啊。第一步啊，就是，嗯，收割机一样的，假如说你被骗了三十万哈， 到账呢？第一个的话，就是叫一群成对商的人哈，他们呢，可能就在你家楼下喝咖啡，盯着手机呢做生意。骗子呢，会迅速联系他啊，有货吗？收三十万 成对商。这个时候呢，就立刻行动，通过层层账户啊，把等值的 usdt 转给了骗子。注意了啊，这一步呢，只需要三分钟，你的钱就从受监管的人民币变成了区块链上的一串代码。第二步啊，搅拌器， 骗子呢，拿到了 usdt 啊，但是不能直接用怎么办？因为区块链上的每笔都是有记录的，就好比指纹一样，很清晰啊！ 那这个时候呢，混币池登场了，你可以想象一下，一个巨大的漩涡里面有来自全球几十个亿的 usdt 在 里面疯狂地运转， 骗子呢，会自动把它打散，混合重组。五分钟啊，从另一端出来的还是三十万的 usdt， 但是已经被分成上百份了， 留下了几十个不同的地址。就好比把一滴水滴到黄河里，你还能找到原来的那一滴吗？这一步啊，彻底切断了资金链条。 第三步，提款机。这一步最恐怖就是干净的 usdt 怎么变成花花绿绿的钞票？ 答案呢，就是地下钱庄二点零版本。以前的地下钱庄呢，还要对墙，还要靠关系。现在有了 usdt 啊，效率直接提升一百倍！ 兄弟们，诈骗团伙在泰国需要五十万泰铢，直接把 usdt 转给了曼谷的金主。确认到账后啊，十分钟之内，现金呢送到了指定的地点，在迪拜需要一百万的迪拉姆，转账当天提货，快吧！ 于是呢， usdt 呢，就成了全球黑钱的通用语言，二十四小时营业，没有额度限制，不需要审批交易了，无法撤回它。解决了犯罪分子最头疼的一个问题，如何让黑钱在全球自由的流动， 看懂了没？兄弟们，所以啊，以后如果有人跟你说，帮个忙，帮我买点 usdt， 给你返点， 你一定要立刻把他拉黑，因为我们了解这个黑暗的玩法，不是为了动什么歪脑筋，是为了帮你擦亮眼睛，别在不知不觉就成了别人洗钱的工具人。 兄弟们，学会了吗？点个关注，我是云姐，揭露更多金融套路，谨防上当受骗！

国家真的给大家发钱了，就在最近，中国金融界发生了一场所以载入史册的核爆，经历了 整整十二年的长跑，数字人民币终于摊牌了，直接扔出来了三个王炸。哪怕你觉得这玩意跟微信支付宝没什么区别，今天这期内容你也一定要耐心的听完，因为这不仅仅是支付方式的改变，而是国家在下定决心让你的钱包鼓起来。咱们先来说第一个，也是大家最关心的 钱生钱。以前大家为什么不愿意用数字人民币？说实话太鸡肋了，把钱放在微信余额宝里，或是放在银行卡里啊，好歹还能够有点利息。但是数字人民币在二零二六年之前， 他的定位叫做 m o， 翻译成人话就是电子现金，你把这一万块钱转进去，他放一年是一万，你放十年还是只有一万，一毛利息都没有。在这个人人都注重理财的年代，谁愿意把大笔的钱放在一个 不生蛋的窝里？所以在过去的几年，虽然国家大力的推广，但是绝大多数人都是领完国家的红包补 贴，转头把它提现或者是花掉了。但是在二零二六年一月一号开始，规则彻底的改了，新规则明确规定，实名制的数字人民币钱包余额开始支付利息，利率参考银行活期的存款，而且这笔钱正是被纳入了存款保险的保障范围。这两个动作连在一起， 相当有深意的给利息解决了收益问题，上保险解决了安全问题，这意味着你手机里的这个 app 不 再是一个付款的工具，它直接变成了一个拥有国家信用背书的超级银行，账户五十万以内，就算天塌下来，国家也能给你全额的兜底。 你可能会问，这不就是把银行卡搬到手机 app 里了吗？有什么稀奇的？那就得说说第二个王炸。这是这次改革当中最精妙但是很多人没看懂的一部戏，银行角色的惊天大逆转。在以前的试点阶段，商业银行其实挺憋屈的， 因为按照老规矩，银行每收到用户的一块钱数字人民币，就必须老老实实的把这一块钱的上交给央行作为准备金。各位想一想，银行靠的就是把你的存款带出去赚利 息差，如果收进来的钱必须原封不动的锁在央行的柜子里，那对于银行来说，这笔钱就是死 钱。所以过去的几年，银行推广数字人民币，那纯粹是在完成任务，但是这次新规直接把这个死结给解开了 以后，数字人民币在银行的账本上正式变成了负债。这听起来是个坏词，但是在经济上是个大好事，这意味着 银行只需要缴纳一定比例的准备金，那剩下的钱他可以拿去放贷经营了。这一下银行的眼睛啊，瞬间就亮了，以前要我做，现在变成了我要做，因为你的钱包余额越多，银行就能够动用更多的资金，他赚的钱也就会越来越多。可以预见， 接下来各大银行就会像当年推广信用卡一样，疯狂的给你送礼送油，求着你把钱存进数字人民币的钱包里。当银行这个庞大的机器真心实意的转动起来的时候，那这个飞轮效益真的是非常恐怖的。如果说有利息，有银行的推广， 是让数字人民币变得好用，那么第三个王炸才是让他真正产生质变的。这个杀手锏的名字叫做智能合约，说白了就是给钱上锁，让他变成一笔听话的钱。 咱们老百姓在花钱这件事上，最怕遇到骗子和无良商家。举个很扎心的例子，你为了健身，去楼下办了 一张五千块钱的健身卡，钱交出去了，没过两个月，老板卷铺盖跑路了。这事咱们在新闻里见的还少吗？ 但是如果你是用数字人民币付款，这种事可能就成为历史了。因为通过智能合约技术，咱们可以给这笔钱设定一个条件， 你充值了五千块钱，表面上是给了商家，但实际上他被锁定了一个透明的保险箱里，你每去健身一次，系统就会自动的从保险箱里释放一次的钱给老板。如果老板经营不善想跑路，那 保险箱里的剩余资金他一分钱也拿不走，系统会自动原路退回到你的钱包里。这就是把人和人之脆弱的信任，变成了人和代码之间坚不可摧的契约，代码不会撒谎，更不会卷款钱逃。这种功能支付宝、微信能做到吗？很难，因为他们只是 钱包，他们没有权利去定义钱本身的属性。但是数字人民币是法定的货币，是钱本， 央行可以直接在底层的代码上给他赋予这种超能力。而且这个功能想象空间太大了。比如说国家给农民发的种粮补贴，以前经常担心被层层的截留，现在用了智能合约，这笔钱可以设定为定向支付，只能够在购买种子化肥的指定商户里才能够花的出去， 就不仅仅是方便，更是让每一分钱真正的花在了刀刃上。说到这，可能有人会觉得，这不就是让老百姓用的爽一点吗？当然不是了，放眼更广阔的国际市场，这同样也是中国下的一步妙棋。 现在全球做生意，转账、汇款基本上都要经过 swift 系统，但这个系统的控制权牢牢地掌握在了美国人的手里，他想查谁就查谁，想封谁就封谁。俄罗斯就是前车之鉴，一旦被踢 出 swift 系统，你的钱就汇不出去，国外的货也买不进来，经济瞬间就会休克。对于中国这样一个全球第一贸易国来说，把命门交在别人的手里是绝对不能接受的，我们必须有一条自己的路， 而数字人民币就是这条通道的基石。现在央行正在搞一个叫做多边央行数字货币桥的项目，简单来说，它允许各个国家的央行跳过 swift 系统，直接进行点对点的货币结算。以前你给国外的亲戚汇款，钱要先换成美元，在中间行转好几，到手 你的亲戚才能收到，不仅慢，而且还要被收高额的手续费。现在货币桥上只需要几秒钟就可以 直接到账，手续费极低，而且你完全绕开了美元的监控。截止到二零二五年，这个项目已经处理了将近 四千亿的跨境业务，其中百分之九十五以上的都是用的数字人民币。虽然现在规模还不够大，但是星星之火可以燎原，这是中国在为未来的全球金融站修筑了一条地下长城，所以，千万别小看二零二六年一月一号这个日子，这一天看似是一个 a p p 里多了一行利息收入，实则是中国金融史上的一个分水岭。我们能做的就是看清方向，跟上节奏，别错过了这艘通往未来的巨轮。

二零二六年，一场金融风暴，可以说已经是山雨欲来风满楼了，但奇怪的是，那个本应该出来救火的救世主美联储这次却出奇的安静， 你可能会觉得这是疏忽大意，但这其实是一场精心算计好的金融大清洗。今天我们就来聊一聊这场见死不救的金融大清洗。 今天我们就来聊一聊，这场见死不救的背后到底藏着什么惊人的意图。 首先我们来看一个数字，一点二万亿美元，这么一堵巨大的债务高墙，就这么直挺挺的立在二零二六年的地平上上，你想想，这么大一笔钱马上就要集中到期了，它会给整个金融系统带来多大的压力？可以说简直是泰山压顶。 再来看另一个数字，四十一，怕，这是什么概念呢？业内估计有将近一半的资本正在不顾一切的恐慌的想要从那些高风险的投资里逃出来。 这就好像电影院找活了，所有人都往一个门挤，结果就是一场致命的踩踏。 这其实就是一场严重的流动性危机已经开始了，那好问题就来了，眼看着大火就要烧起来了，一片混乱，美联储呢？他居然选择了袖手旁观， 这到底是为什么？他们为什么会见死不救？这就是我们今天要解开的最大谜团。 好，现在我们就来一步步拆解这颗已经开始倒计时的债务炸弹，看看到底是什么把它给引燃的。 大家看这张图就非常直观了，二零二六年接赌债务强，简直是前所未有。你看一边，是九千三百六十亿美元的商业地产债务，说的就是我们常见的写字楼、购物中心这些项目的贷款。另一边呢，是三千四百四十亿美元的私募信贷债务。 这是什么？简单说就是借给那些风险比较高，传统银行不愿意贷款的公司的钱。这两大块加在一起，这个体量啊，远远超过了过去任何一年，这已经不是债务墙了，这就是一场债务海啸。所以你看，问题的关键就浮出水面了。 这次危机的阵中，他不在我们熟悉的那些大银行里，而是在一个叫做影子银行的系统里。这个系统怎么说呢，他就像金融世界的法外之地，监管非常松，所以风险号杠杆能在这里被玩到极致，被无限放大。 这个影子银行的模式啊，其实我们可以把它想成一个高利贷档铺，这样就很好理解了。你看他的玩法， 第一步，在利率很低的时候，他用几乎不要钱的贷款，收进来一大堆被严重高估的资产，比如当时很火的科技公司股权啊，还有那些商业写字楼。然后呢，第二步，风向变了，这些资产的估值，比如萨斯公司的估值直接暴跌了八十派了。 第三步，当铺自己的债也到期了，想用更高的利息去借新债还旧债，根本不可能了。那么最后一步是什么？违约？一旦违约，投钱给当铺的那些投资人就开始恐慌性激退，这个当铺离破产也就一步之遥了。 好，我们接着看哈。一个金融问题是怎么因为人性的恐慌，一步步演变成一场系统性灾难的，这就形成了一个非常可怕的效应，我们称之为死亡漏洞。 你想想，投资者一看情况不对，就拼了命的要赎回他们的钱，但是基金手里的那些资产，比如给某个私人公司的贷款，他根本不是股票，不能马上卖掉变现，这就叫流动性错配。 一边是火烧眉毛的赎回请求，另一边是卖不掉的资产，那基金怎么办？最后只有一个办法，也是最狠的一招，拔掉电源， 直接冻结所有赎回，把所有投资者的钱全都锁死在里面。有句话说的特别好，音乐已经停了，你以为价值一百块钱的资产，现在可能只值二十块了，但问题是，每个人都想在同一时间拿回自己当初投的那一百块。 你看，这就是流动性危机的本质，一个残酷的现实和恐慌性需求的蝇头相撞。 讲到这里，整个谜团的核心就来了，美联储看着这一切发生，却按兵不动，这绝不是一个失误，而是一个经过了深思熟虑的冷酷的策略。我们可以说，美联储现在是在下一盘大棋，它面临着两条战线， 在外部，中东的冲突把油价推上去了，通胀的警报又响了，这就把美联储降息的手脚给捆住了。 但这个外部压力恰恰为他内部的真实动机提供了一个完美的接口，或者说一个完美的掩护。这个动机就是借着这个机会，把那个高风险不受控的影子银行系统来一次彻彻底底的大扫除。 所以你明白了吗？美联储真正的目标根本不是救世，而是一次系统性的净化， 他们就是要通过一场可控的爆破，把金融体系里那些玩干杆玩的最疯的玩家给清除出局，然后把资本从影子银行这个灰色地带逼回到受监管的传统的银行渠道里去。 每一次危机本质上都是一次财富的大转移。那么这次谁是赢家，谁又是输家？我们来顺着钱的流向看一看这场盛宴背后，谁在吃肉，谁又被当成了肉。 这个输赢的名单可以说是非常清晰了，我们先看输家这边，过去几年风光无限的影子银行，那些私募股权巨头，还有那些高杠杆的科技公司和房地产公司。 当然了，最惨的还是我们这些被高收益吸引进去，结果被死死套牢的普通投资者。那赢家是谁呢？你看就是摩根大通这些传统的银行业巨头，还有那些早就磨刀霍火，准备低价收购破产资产的土旧基金。 那么这些传统大银行到底是怎么赢的呢？其实很简单，美联储的政策导致了一个叫收益曲线陡峭化的现象，说白了就是银行用很低的成本，比如百分之一的利息吸收我们这些人的短期存款， 然后呢，他把这些钱用很高的利率，比如五趴放长期贷款出去，这一来一回，中间的息差就是他们的巨额利润，这简直就是躺着赚钱，而且是美联储亲手给他们创造的机会，这下他们的市场地位就更稳固了。 好了，那么最后一个问题，当这场精心策划的大清息尘埃落定之后，未来的金融世界会变成什么样子？ 其实未来的路径图已经非常清晰了。首先在接下来的三到六个月会是一个剧烈震痛期，我们会看到一些知名的私募信贷基金和房地产信托可能会倒闭，市场会非常动荡。 但是熬过这一到三年的生态重置期之后，资本就会像退潮一样，大规模地从私募市场撤出，重新留回到那些受严格监管的传统银行和公开的股票市场里。 这场危机过后，整个金融世界的版图将被重述，那个闭着眼睛加杠杆的疯狂时代结束了， 取而代之的是更高的透明度、更严的监管权力呢？会进一步的向传统银行去投集中最终的结果是什么？我们会得到一个更安全、更稳定的金融系统，但代价可能是它会失去过去那种野蛮生长的创新活力。 当这场疯狂的杠杆游戏终于结束，整个棋盘被清空重置之后，金融世界的下一个篇章又将由谁来指笔书写呢？这个问题留给我们每一个人去思考。

你知道每年几千亿的诈骗款最后都去哪了吗？你以为被别人一笔一笔从银行转走了？我跟你说，现在的骗子呢，早就不用银行卡了，他们用一种你绝对听过但又不懂的东西，能在几分钟之内把你被骗的钱在这个地球上彻底蒸发。 今天我还是冒着被抬的风险，且看且珍惜。跟你们聊一下，这个 usdt 到底是个什么东西？你以为它是一个简单的虚拟货币吗？错了， 人家现在呢，是全球诈骗集团的专用货币了，是一条你看不见摸不着，但是每秒钟都在运转的一个洗钱的高速公路。 就在这条路上，有三种人，他们的操作让你头皮发麻。因为我在金融圈混了很多年，见过太多血淋淋的案例，所有被骗的钱都有一个共同结局，进入骗子的账户之后呢？ 八分钟，只要八分钟彻底蒸发。怎么做到的？就是通过这个 usdt， 搭建了一条黑色产业链， 这第一款收割机。假如说你被骗了三十万，一到账，第一个接手的是一群叫做成对商的人，他们可能就在你家楼下的咖啡馆里盯着手机做生意。骗子呢，会迅速联系，有货吗？收三十万 成！对商这个时候立刻行动，通过层层账户，把等值的 usd 转给骗子。注意了啊，这一步只需要三分钟，你的钱呢，就从受监管的人民币，变成了区块链上的一串代码。 第一步，转换完成了，第二环搅拌机。那骗子拿到 usdt， 但是不能直接用啊，怎么办？因为区块链上的每一笔交易呢，都有记录，就好像指纹一样，很清晰。这个时候混币池登场了， 你可以想象一个巨大的漩涡，里面呢，有来自全球几十个亿的 usdt 在 里面疯狂运转，骗子呢，会自动把它打散，混合重组。 五分钟啊，从另一端出来的还是三十万油，但是呢，已经被分成了上百份，留下了几十个不同的地址，就好像把一滴水滴到那个黄河里，你还能找到原来的那一滴吗？ 就这一步啊，彻底切断了这个资金链条。第三环呢，提款机这一步最恐怖就是干净的 usdt 怎么变成花花绿绿的钞票？ 答案就是地下钱庄二点零版本。以前的地下钱庄呢，还要对枪，还要靠关系，现在有了这个 usdt， 效率直接提升一百倍啊！兄弟们！诈骗团伙在泰国需要五十万泰铢，直接把 usdt 转给曼谷的金主， 确认到账后，十分钟之内现金送到指定的地点，在迪拜需要一百万的迪拉姆转悠，当天提货呀，快吧！ 于是， usdt 就 成了全球黑钱的通用语言，二十四小时营业，没有额度限制，不需要审批，交易无法撤回。他解决了犯罪分子最头疼的一个问题，如何让黑钱在全球自由的流动， 看懂了没？兄弟们，所以啊，以后如果有人跟你说，帮个忙，帮我买点优给你返点， 你一定要立刻把他拉黑，因为我们了解这个黑暗的玩法，不是为了动什么歪脑筋，是为了帮你擦亮眼睛，别在不知不觉就成了别帮别人洗钱的工具人。兄弟们，学会了没？点个关注我是轩哥，揭秘更多金融套路，谨防上当受骗！

二零二六，数字人民币新政落地，赛道变天，三家核心公司加权产业链拆解道友们，二零二六年第一天就出大消息，数字人民币新政正式落地了，你钱包里的数字人民币以后不光能花，居然还能升利息， 受五十万存款保险保障。这波政策可不是小打小闹，直接把数字人民币从数字现金升级成了能赚钱的存款货币，整个赛道可能要彻底变天。先问大家一个问题，你现在用数字人民币付款多吗？觉得哪类场景最顺手？评论区聊聊。说真的，这次新政的核心就三个关键点，我用大白话给你们掰扯明白。 第一，数字人民币成了银行负债，以后存里面能生息，这一下就能让更多人愿意用了，银行推广起来也更有动力。 第三，上海要搞国际运营中心，以后跨境支付能用数字人民币，这可是大机会啊！这么说吧，以前数字人民币更像是点试水，二零二六年之后才是真正的规模化推广。 我查了下行业预期，今年个人钱包可能要突破十二亿个，商户覆盖率高达百分之八十五，整个产业链的市场规模能冲到四千两百亿，年增长率百分之六十五，这赛道现在妥妥是香饽饽。 我们不妨先看看整个数字货币产业链的分工，就像一条分工明确的流水线，有做底层安全芯片的，比如紫光国威，有帮银行改系统的，像语信科技、神州信息，有做 pos 机、 atm 机这些硬件的，比如新大陆、广建、运通，还有做支付服务的拉卡拉等公司。 今天重点跟大家拆解三家核心的 a 股公司，再对比另外两家行业龙头，看看谁的竞争力更强，谁更有增长潜力。第一家， 新大陆数字人民币 pos 终端的绝对龙头，他的 pos 机市场占有率高达百分之四十三点七，简单说就是每十台 pos 机里就有四台是他家的，而且他还有双利县支付的核心专利，就算没网也能付款，这技术在行业里可是硬通货。 从数据来看，这三年新大陆的营收一直在稳不涨，二零二二年还亏了四亿，二零二三年就赚了十二亿，二零二五年三季度净利润已经冲到百分之十七点一三了，相当于卖一百块钱的产品，能净赚十七块，这个盈利能力在行业里算很能打的。 第二家，广电运通数字人民币 atm 机和硬钱包的龙头。咱们去银行看到的支持数字人民币的 atm 机，百分之六十以上都是他家的，而且他的硬钱包技术特别牛，还做了数字人民币外币兑换机，能支持二十多种外币及时兑换。外籍人士在中国用数字人民币付款，基本都要靠他的设备。不 过广电运通最近在搞 ai 转型研发，投入加的比较多，二零二五年三季度净利润降到了百分之七点六一，略低于行业平均。 但换个角度想， ai 加数字人民币的融合，或许能让他在政务场景、跨境场景里拿到更多订单。第三家，拉卡拉，第三方支付领域的老大哥，也是数字人民币受理服务的龙头，他的 优势在于商户覆盖广，全中国有两千七百万商户用他的支付服务，数字人民币受理终端基本都铺到位了，而且他有跨境支付的资质。二零二四年数字人民币交易笔数同比涨了百分之三百，跨境支付业务的毛利率更是高达百分之六十八，这可是块高利润的肥肉。 拉卡拉的盈利能力一直很稳，净利润常年在百分之十五左右，二零二五年三季度同比还涨了百分之十五点六，不过它的估值现在有点高，市盈率 t t m 冲到了一百二十四点七二，主要是市场看好它的跨境支付和稳定币业务， 近三年大多是跨境支付、数字货币这些热点驱动的。聊完这三家，咱们再对比另外两家行业龙头，看看差距在哪儿。 比如做银行 it 改造的语信科技，银行核心系统改造的试占率百分之二十五，是这个细分领域的老大。二零二五年三季度研发费用率百分之八点二，专利布局也很全面。还有做安全芯片的紫光国威，他的安全芯片通过了国际最高等级认证，是数字人民币底层安全的核心供应商。 二零二五年三季度毛利率高达百分之五十二点三，盈利能力比前面三家旗鼓相当。再说说大家最关心的财务数据，我用通俗的话总结下， 盈利能力上，新大陆拉卡拉、广电运通。成长性上，拉卡拉大于新大陆，大于广电运通。估值合理性上，新大陆比较划算， pe 只有一点二，低于行业平均。拉卡拉估值比较高。 pe 二点一，能不能兑现业绩还要再观察。 从技术壁垒来看，这几家公司都有自己的核心东西，新大陆的双离线支付专利，广电运通的硬钱包技术，拉卡拉的跨境支付解决方案，还有紫光国威的安全芯片，这些技术不是随便就能复制的，往往能帮他们在竞争中占优势， 而且他们的研发投入都不低，新大陆研发费用率百分之八点五六，广电运通更是高达百分之十点二三，只有持续投入研发，才能在技术迭代快的行业里站稳脚跟。 这里插一句，数字货币行业的政策敏感度特别高，这次二零二六年新政就是催化剂，以后数字货币法立法、跨境支付试点扩容，都可能给行业带来新的机会。不过也要注意风险，比如监管政策变化、技术迭代风险，这些都可能影响公司的业绩。 最后问大家一个问题，你觉得数字人民币未来应用场景有哪些？是跨境支付还是政务服务？评论区聊聊你的观点。 温馨提示，以上内容均来自官方公开数据，只做行业分析，不构成任何投资建议。投资有风险，入市需谨慎。喜欢我的内容，别忘了点赞关注，后续我会持续跟踪数字人民币赛道的最新动态。

国家正式出手，二零二六年元旦起，存取现金一律按照新规来。点赞关注，听我详细来讲解。二零二六年元旦开始，去银行存取现金，不再需要向柜员解释钱的来龙去脉了。那过去的那种感觉呢，确实不好，明明是咱们自己的钱，取个几万块就像是要接受审问一样， 特别是上了年纪的人，想取自己的养老钱，还要说明是买菜呀，还是要看病啊，那做点小买卖呢？要是票据或者执照没带的话，可能啊，一天白白要耗在银行了。那么这种全面询问所有人的方式，其实啊，效率很低，浪费了大量普通人的时间和银行的人力。 新规定呢，就是要把这种无差别的盘位给停掉，这样绝大多数人在正常存取款变得顺畅，身份 核实这一步呢，是不会放松的，反而啊，更关键，本人办理业务必须出示身份证，这是基础。如果请人代办，那么代人和被代理人的双身份证呢，都不可少。这是为了保障你的账户安全，防止啊被冒领。 那么真正变化在这，监管的重心从问每一个人，转向了盯少数人。银行的系统升级了，他会智能分析账户的风险等级，不再是过去那种无论存取多少都可能触发人工询问的模式了。系统呢，会学习你的账户行为。 比如说啊，一个退休老人，每个月都有固定的养老金入账，平时呢，都是小额支出，系统啊，就会判定为低风险账户， 办理业务啊，会很顺利。但是如果一个平时没什么交易的账户，突然在深夜有一笔来自外省的大额资金汇入，而且马上想提现，系统就会立刻标记为高风险触发人工干预。不要以为没人问了就可以随便操作那种啊，把几十万拆成好几个低于五万的额度， 在短时间内有不同的人或者是自己在不同网点取出的行为，这种规律性的规避动作，恰恰是高风险 的典型特征。更要提醒的是，绝对不要把自己的银行卡借给别人用了，或者是帮别人转账收款，你以为只是帮个小忙，实际上呢，可能是在为非法活动提供渠道，一旦那笔钱出了问题，你的账户就会被冻结，个人征信啊，也会留下污点，甚至可能要承担法律的 责任。对于确实需要提取大额现金的情况，比如说超过二十万，虽然说新规不再强制要求提供用途证明，但是最好呢，还是提前一天跟银行预约。 这并非是因为银行怀疑你，而是银行网点的现金储备有限。提前预约是为了确保你去取钱的时候有足够的现金可以取， 避免耽误您的事情。这次调整的核心是信任和效率，信任绝大多数人是守法的，把监管资源用在刀刃上，去识别和打击那些真正有问题的交易，而不是让所有人为少数人的违法行为买单。所以啊，这个是非常大的一个进步，他把普通人和潜在违法者区分开来处理， 管理方式呢，也更科学，更尊重人，这让普通人感受到便利，也让金融安全网址的更密了。方向应该是对的，大家觉得我说对吗？同意的可以在评论区打同意，对此大家怎么看呢？您觉得方便了吗？