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不上班也有钱,其实真的不难,你是不是觉得这辈子就像仓鼠跑轮,拼命工作还贷,消费在工作永远停不下来?你是不是经常幻想,要是突然中个五百万,第一件事就是把老板给炒了,但同时又绝望的发现,自己好像除了这份工作,没有任何其他的收入来源。 如果你点头了,那么今天这期视频就是你命运的解码器,因为接下来我要分享的这本书,不上班也有钱。作者,曾婉玲, 一个普通的台湾女生,就是用书里的方法,在三十三岁那年和老公一起彻底退休,环游世界去了。他不是富二代,没有中彩票,就是普通的上班族,他能做到?凭什么我们不行? 今天我就把这本人生自由手册掰开了,揉碎了,给你讲透其中最核心的四个要点。我敢说,只要你听懂了,并且哪怕只做到一半,你的人生下半场游戏规则就彻底变了。 好,我们先来击碎第一个,也是最大的幻觉。很多人一听到财务自由,第一反应就是,我要拼命搞钱,我要年薪百万,我要创业当老板,错了,大错特错,不上班也有钱!这本书第一个颠覆你的观点就是,财务自由的关键不在于你赚了多少钱,而在于你控制住了多少欲望,需要花多少钱。作者曾婉玲和她老公 在决定要提前退休时,做了一件最重要的事,算账!不是算自己将来能赚多少,而是算自己最少最少需要花多少,才能活得舒服有尊严。这就是著名的百分之四原则。 我用人话给你解释一下,你需要计算出你一年的总开销是多少,比如你一年所有花费是十万块,然后用这个数字除以百分之四,也就是乘以二十五 十万,乘二十五等于两百五十万。这意味着,当你拥有两百五十万本金,并且通过合理的投资,比如指数基金获得平均每年百分之四以上的收益时,你每年产生的收益十万,就刚好覆盖你的开销。这时你的本金一分不用动,你就实现了永续的现金流,可以不再为生活开销而去工作。 是不是感觉数字没那么吓人了?两百五十万不是二点五个亿,很多一线城市的朋友房贷就不止这个数了。关键在哪里?关键就在那个年开销十万上。你看,问题从我怎么才能赚到一辈子花不完的钱,瞬间变成了,我怎么把一年的花费降到十万甚至更低,同时还能过得幸福。 这个思维的转换是革命性的,作者是怎么做的?他和老公在美国做工程师,收入不错,但他们过的是极简生活,不是苦行僧,而是分清需要和想要。比如住他们租最便宜的小公寓,家具很多是二手货 行,开的是一辆二手车,能走路,骑车就不开车吃,自己做饭带饭上班,几乎不买奢侈品、咖啡娱乐,热爱免费的自然风光,图书馆、公园,而不是昂贵的餐厅和商场。他们把税后收入的百分之七十以上都存下来用于投资,他们管这叫储蓄率,你的储蓄率才是你通往自由的真正速度。 你月薪一万,花九千,存一千,储蓄率百分之十。你月薪两万,花一万八,存两千,储蓄率也是百分之十, 给更快自由。如果后者把花费降到一万二,存八千,储蓄率百分之四十,他的自由速度就是前者的四倍。这给我的震撼太大了。我们总被消费主义洗脑,觉得钱是赚出来的,不是省出来的。但对于绝大多数普通人来说,节流的确定性和可控性远远大于开源。 你控制自己,每月少花两千块,比你去搞个兼职每月稳定多赚两千块要容易的多。想想我们自己的生活,每个月多少开销,是冲动的那杯续命的奶茶、衣柜里从来没穿过的衣服、最新款的手机 升级,这些消费并不会让你更自由,只会把你更牢固的锁在工位上。所以,第一个要点,请你记住,自由的第一课是向内的掌控, 而不是向外的掠夺。从今天起,像追踪暗恋对象一样,追踪你的每一笔开销,找到那些拿走了你的自由的消费,然后干掉他们。听到这,你可能有点感觉了,但又有个新问题, 就算我省到极致,存钱的速度也太慢了吧?等我存够都七老八十了,还有啥意思?别急,这就是我要说的第二个核心要点。他关乎如何让你的钱像滚雪球一样自己动起来。光靠死工资和省钱,就像用勺子舀水填海,你需要一股扬流,帮你自动把财富推向你想要的方向。这股扬流就是投资, 但一提到投资,很多人头就大了。股市是不是赌场?基金是不是骗人的?我是不是得成为巴菲特才行?不上班也有钱。这本书给了一个简单到令人发指却又无比有效的方案。定期定额投资低成本宽基的指数基金。 作者夫妇就是靠这个最笨的方法,用十年时间积累了足够让他们退休的资产。为什么是指数基金?它代表国运,你买一只股票,可能暴富,也可能退市。但你买指数基金,你买的是这个国家前三百五百家最优秀的公司。只要经济长期向上,他就会长期向上。你是在赌国运,而不是赌某个老板的人品, 因为它会永续存在。单个公司会倒闭,但指数基金通过不断淘汰差公司,纳入好公司,实现了长生不老。你不用研究财报,不用盯盘,把自己从股民的焦虑中解放出来。而且它成本极低, 管理费便宜,几乎没有交易成本,省下来的都是你自己的利润。最关键的是定期定额这四个字,不管市场涨跌,像领了工资就交水电费一样,雷打不动的投入一笔钱。市场跌了,你能用同样的钱买到更多份额。市场涨了, 你手里的份额升值,这叫微笑曲线。时间拉长五到十年起,市场波动不仅不是风险,反而是你的朋友。你不需要成为专家,你需要的是纪律和耐心。 投资就像种树,最好的时间是十年前,其次是现在。你每月定投一千块,年化收益百分之八,历史长期数据是可以达到的。三十年后是多少?接近一百五十万,而你总共投入的本金 只有三十六万。这就是复利,被爱因斯坦称为世界第八大奇迹的力量。对比一下我们很多人的理财,要么把钱全部存在活期里,被通货膨胀悄悄偷走,要么跟风冲进股市追涨杀跌,最后成了韭菜。这两种都是让钱睡大觉或者打零工,而不是为你建立一个自动赚钱系统。 所以第二个要点,请你记住,别把投资想复杂了。对于普通人,投资就是一场关于纪律和时间的游戏。选对那个最简单的工具,比如指数基金,然后像还房贷一样坚持定投,剩下的是交给时间和规律,你的钱就会在你睡觉的时候悄悄为你工作。 有了节流的决心,有了投资的工具,蓝图好像清晰了,但第三个难点来了,这个过程太漫长了,好苦啊,天天省吃俭用,延迟享受人生还有什么乐趣?这不就是苦行僧吗?这也是我当初最大的疑问。而这本书的第三个要点,完美的解答了它,这是全书最具惊喜感和治愈感的部分。 作者告诉我们,财务自由计划不是一个剥夺你快乐的艰苦修行,而是一个帮你厘清什么对你真正重要的发现之旅。我们为什么感到痛苦?因为我们把钱花在了社会告诉我们应该喜欢的东西上,而不是我们自己真正喜欢的东西上。比如,别人都说开豪车有面子, 但你其实更爱骑车时风吹过耳边的感觉。别人都说买名牌包快乐,但你最大的快乐是周末在厨房研究出一道新菜。曾婉玲夫妇在节俭的过程中,不是一味的砍砍砍,而是不断的问自己, 这项花费能给我们带来持久深度的快乐吗?他们把省下的大笔钱花在了他们最看重的两件事上,旅行和健康。他们用极简的方式环游世界,比如做义工换住宿, 选择廉价航空和住宿,收获了无数无价的体验。他们发现自己做饭不仅省钱,还更健康,厨艺也变成了乐趣和社交方式。他们因为不追求奢侈品和豪车,反而从物质的比较中解脱出来,人际关系更轻松,焦虑感大大降低。你看,他们不是在忍受一种生活,而是在设计一种生活。 他们的目标不是那个冰冷的数字,而是数字背后代表的东西。时间的自主权。他们用短暂的克制,比如少买一个包,换来了未来几年甚至几十年去做任何自己想做的事情的自由。这给我们普通人的启发是什么? 你的财务自由计划必须和你热爱的事情绑定。比如你计划的目标不是存够三百万,而是存够让我能开一家小小花店,能全职做自媒体,或者能每年有三个月陪父母孩子的钱,把那个愿景具体化、画面化。 在这个过程中,你可以有放纵预算,比如每月留出一点快乐基金,专门用于无负担的消费,这反而能让你更持久的坚持下去。自由不是到达一个终点后就开始的,自由,是在你朝着正确方向迈出每一步时就已经在发生了。 所以第三个要点,请你记住,不要为了一个遥远的未来而抵押掉全部的现在。真正的计划是让你当下的每一天都更接近你理想生活的样子。 省钱和投资的每一分努力,都是在为你真正的热爱。投票、蓝图、工具、心态都齐了。最后一个,也是最关键的一环行动。我知道很多人会倒在这一步,道理我都懂,可是没有可是。 这本书的第四个要点,就是一把帮你干掉所有借口的手术刀。这是最具有利他价值和实操性的部分。作者在书里没有讲空话,而是给了无数个现在就能做的小步骤。立刻记账,不需要复杂的 app, 用手机备忘录或一个小本子, 记下一周的所有开销。你会被自己惊到。分析账单,周末看看哪些是拿走了你的自由的消费。比如每周五杯奶茶等于两百元,每月等于一年两千四百元。 这笔钱定投二十年,按百分之八收益算是多少?超过十二万,一杯奶茶喝掉的,是你未来的一个假期。设定一个小目标,不要想,我要存百分之七十,从这个月储蓄率提高百分之五开始。比如月薪一万,原来花九千,这个月试着花八千五百。这五百块的改变几乎无感,但意义巨大。 开一个独立的投资账户,就像你的自由基金,只进不出。设置每月发工资后,第二天自动扣款。定投金额可以从一百元开始。关键是建立这个肌肉记忆, 寻找你的社群,告诉一两个志同道合的朋友你的计划,或者在网上寻找类似法尔生活这种财务独立、提早退休的社群。环境的力量是巨大的。最颠覆的观点来了,你不需要等有钱了再开始理财,理财正是你变得有钱的原因。 你没省下并投资的一块钱,都是你从被迫劳动的系统中赎回自己生命时间的一块钱。我知道,刷到这条视频的你,可能是个被 kpi 压得喘不过气的职场人,是个为孩子奶粉钱操心的妈妈,是个迷茫不知道未来在哪的年轻人。 我们都一样,都曾在深夜里为钱焦虑过。但请你相信,有一条路真的可以通向另一种活法。他不靠运气,不靠爹妈,只靠一套被验证过的普通人可复制的方法和超强的执行力。这本书的价值,不在于给了你一个报复的秘籍,而在于给了你一张清晰的通往人生自主权的地图。 他告诉你,自由是有价格的,但这个价格你付得起。他把你从我没办法的无力感中拉出来,告诉你你有选择。 所以,我强烈建议你收藏这条视频,当你感到迷茫、想放弃的时候,就回来听听,也转发给你那个同样在为未来奋斗的闺蜜、兄弟,或者你的另一半。一个人走可能很快,但一群人走, 才能走得更远,更不孤单。最后,我想把这本书的价值升华一下。他表面上在讲钱,讲提前退休,但他的内核是在讲一个我们每个人终其一生都在追寻的东西,选择权。是选择被闹钟叫醒,还是被阳光闻醒? 是选择为老板的梦想加班,还是为自己的热爱熬夜?是选择在拥堵的高架上焦虑,还是在未知的小路上探索?我们努力赚钱、学习理财,最终目的不是为了炫耀账户数字,而是为了赎回我们的时间,把生命的掌控权牢牢的抓在自己手里。 是为了在父母老去时能随时陪在他们身边。是为了在孩子需要时不错过他成长的每一刻,是为了在爱人面前能不因物质而怯懦, 只因真心而勇敢。不上班也有钱,这本书给我的最大感受就是自由不是某个遥远未来的奖赏,而是你在今天就敢于为自己的人生做出一个不同选择的那一刻,就已经开始了。 用书中我最爱的一句话,也是今天分享的结尾,送给每一个渴望自由的你。我们节省的不是钱,而是未来可以自由支配的时间。我们投资的也不是钱,而是未来不必再出售时间的自由。愿你从今天开始,走向属于你的自由而丰盛的人生。感谢你的聆听,我们下期见!