太平洋万能账户开通条件
太平洋人寿的万能账户啊，大家在买之前一定要三思，周一到周五每天测评一款保险。大家好，我是宝平，你们的保险小字典，那我们最近呢为大家深扒了太平洋人寿的万能账户，今天呢，我把这个测评结论啊分享给大家。我知道啊，有很多朋友呢，曾经冲着高额的结算收益投保了很多保险公司的万能账户， 但是呢，大家对于这个万能账户后续的高额收益能不能持续一般呢，都不太了解。那为了帮助大家了解保险公司万能账户实际的一个运营状况啊，我们测评了很多保险公司万能账户的情况，你点击视频下方的合集，就可以看到我们过往的测评视频， 或者说呢，你在评论区回复万能险三个字，可以获取我们整理好的八十多家保险公司的万能账户收益查询方法。那收回今天的主题啊，如果说呢，你想买一个万能账户，你不能只看你买的这个产 现在的集团收益到底有多高，因为你买的时候呢，这个产品他在销售宣传器，保险公司他不傻呀，他肯定会把收益呢调的比较高来吸引你去买。你真正需要了解的是，这家保险公司过往所有的万能账户， 现在的一个结算到底给到一个什么样的水平，那这个工作量比较大啊，我们就直接帮他来做了。太平洋保险的官网上呢，目前在售的万能账户一共有三十款，今年二月份，也就是最近一次的结算呢，结算利率达到百分之四点八的产品呢，有十二款结算利率百分之四点四的产品呢，有四款， 另外呢，有十一款产品结算利率呢跌到了百分之四，还有三款产品呢，结算利率已经降到了百分之三点五。那针对这三款降到百分之三点五的万能账户啊，我又深扒了一下，发现呢，他们的保底收益都只有百分之二点五，而且呢， 在今年的一月份和二月份，他们的结算收益呢，也都降到过保底收益，也就是百分之二点五的收益率。所以呢，从结算收益来看啊，太平洋三十款万能账户十六款结算利率呢，现在还在百分之四点四以上，看起来表现还是相当可以的， 但是呢，有十四款已经降到了百分之四，甚至更低，所以呢，整体机舱的稳定性啊，只能说是一般， 如果你现在呢，冲着百分之四点八的高额将它收益入手，你未来收益降低的概率呢，并不低。 那第二点啊，我们需要看万能账户的保底利率是多少，因为对于我们投保人来讲啊，万能账户的保底利率呢，是写在合同里面，将来我们一定能拿到手的收益率，所以呢，这个保底利率呢，规定的越高，对于我们投保人来讲就越有利。太平洋的三十款万能账户啊，保底利率呢，基本上在百分之二或者是 百分之二点五，如果你买的是保底百分之二的产品的话呢，就属于收益明显偏低的，保底二点五的话呢，也只能算是市场的中等水平，因为目前呢，还有保底百分之三的万的账户。 那第三点啊，如果你在投保的前五年需要取钱，你还需要关注一下万能账户前五年检保的一个手续费，不同产品的手续费呢，差距也是比较大的， 比如说啊，像太平洋的盛世长航这款产品啊，第一年检保取现的话呢，手续费百分之四，后续第二年到第五年检保的话呢，手续费百分之一。但是呢也有手续费比较高的产品，比如说呢，太平洋的新力营产品，在挑选产品的时候呢，大家一定要尽量选择手续费比较低的产品。 最后呢我们要注意一点啊，万能账户一般来讲的话呢，是不能单独投保的，需要捆绑一定的主险，比如说呢，需要你先买一个年金险或者增额终寿等 等，保费达到一定的规模才能附加万能账户，在这种情况下，如果你买的主险收益比较低，会拉低你整体的一个收益率。那最后呢，我给大家总结一下啊，太平洋的万能账户呢，目前大部分产品的结算利率呢，还是可以的，但是呢也有百分之四十的产品结算率呢偏低，结算收益的稳定性呢，是比较一般的， 保底利率呢，处于市场的一个中等水平。手续费呢，不同产品存在差异，那如果投保的话呢，需要结合他们家具体的主险的一个收益来综合考虑，这里呢是保平常产品，每天测评一款保险，让你买对赔好不踩坑。
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04:35查看AI文稿AI文稿万能账户是理财神器还是吸金大坑？有人说碰了就输，有人说闭眼买稳赚。今天我就用五年的保险从业经验，以及自己买过万能账户的亲身经历一次性讲透，不管你是已经买了还是想入手，看完绝对不会踩坑。 说实话，我身边干过保险五年以上的老经纪人了，几乎人手一个万能账户，为什么我们自己会买呢？ 因为他确实是个好工具，但前提是你得选对用对，只不过大家很少主动宣传了，哪怕是你往里面追加一千万，业务员也没有一分佣金。所以这也是为啥很多人对他一知半解的原因。今天我就讲的细致一点，大家点赞收藏，慢慢的去理解。 首先，别被万能这两个字给忽悠了，他根本就不是啥都能办，本质是附加在年金险增额树上的保险版，灵活的理财钱包，可以放闲置资金，按复利增值，还可以随取随用，但是是有规则限制的，常见呢就三种类型， 年金型的、寿险型的、两全型的，功能大同小异，核心还得看合同条款。往万能账户存钱呢，有三种途径，首先，第一，首次在投保时的短交保费， 比如咱们买主险时呢，额外交一百块，开通账户只有这一次机会啊。第二，主险返钱自动转入，比如每年的年金险返五千块，直接进入账户复利。第三，后续追加闲置资金， 比如家里有五万块，随时转进去增值。这里我要提醒你啊，存钱会扣初十，费用的比例从百分之一到百分之三不等。 嗯，比如说你追加十万块钱，那扣百分之一的手续费就是扣一千块，不过呢，大多数产品会在第六年开始返还手续费，具体呢，得看合同条款，别被业务员说什么免费追加的口头承诺给骗了。 那么万能账户的钱呢？怎么增值核心呢？就看两个利率。第一，保底利率。写进合同的兜底收益啊， 以前有百分之二点五、百分之三，那么现在监管新规出来后呢？新出的产品保底大多是百分之一。早些年跟着我买百分之三点五保底万能账户的朋友，如果你看到这条视频，请记得一定要请我吃饭。 第二，结算利率。保险公司呢，每个月都会公布实际的收益，那目前市面上大多是在百分之三到百分之五， 但这是浮动的，不是固定不变的好，那是听起来挺不错的哈，但是万能账户也是有坑的，这四个坑你千万别踩了。第一个，把浮动收益当固定承诺啊，前几年呢，某大公司产品结算利率百分之五，现在跌到百分之二点五保底了， 业务员当初催的终生百分之五全是空话。记住了，开门红期间的高结算利率，大概率是短期引流的手段，等你开始追加资金，利率可能已经跌到谷底了。 第二个坑，忽略隐藏费用。除了出使费用，还有保障成本、风险，保费这些东西呢，都会慢慢侵蚀你的收益。别以为保底利率就是你最终能拿到手的钱，一定要看合同里的费用明细。 第三，为了万能账户去买垃圾主险，这是最常见的坑。那万能账户大多不能单独买，必须搭配主险。有些公司呢，就用高结算的万能账户当诱饵，推销收益极低的主险，最后主险不划算，万能收益呢，也跌两头吃亏。 第四个坑，以为能够无限追加啊！现在市面上百分之三以上的保底的万能账户呢，已经停售了，能追加的也会限制额度，比如说每年最多追加五万，你想往里面存几百万，当个私人小金库基本不可能了。 不过话说回来啊，万能账户不是骗局，但也不是躺赚的神器，它适合有长期闲置资金，追求稳健增值的人。 比如说想给孩子存个教育金，自己的养老钱啊。但如果你想存个短期的去获利，怕麻烦，那大概率是会越用越糟。所以我们选的时候呢，一定要去扣合同啊，看保底利率，看手续费的规则，看追加的限制，千万不要去信口头承诺。 好了，如果你手上有万能账户，想知道好不好，或者想了解现在值得入手的产品，你可以在评论区留账户，我来帮你免费分析。
699波叔探保
14:18查看AI文稿AI文稿曾经买过万能账户，但不知道万能账户的具体规则，还有一些朋友呢，最近的话，买保险想加万能账户，但不知道到底该不该加， 这期呢？咱们针对万能账户啊做一个全面的解读，我讲的这期视频基本上包含了您对万能账户了解的所有内容，所以说如果对你有帮助的话呢，可以点赞、收藏并转发起来。视频共分四个部分，第一个部分来，什么叫万能账户？ 这个名字的话，其实咱们可以通俗的理解，他就是一个账户，您把一定的钱交到这个账户里，保险公司每年按照一定的利率来给你进行结算啊，这个是咱们最通俗的一个理解， 但其实呢，它不单单是一个账户，它的本质其实是一个保险。为什么呢？因为咱们通过它的名字就可以看出来了啊，比如说某某某终身寿万能型，某某某年金险万能型， 所以呢，它的本质的话其实是一个保险啊。好，那第二部分呢，可能有人会说了啊，哎，那它是按照什么样的利率来给我结算呢？ 这个呢就是咱们要讲的第二部分万能账户的一个规则，这个部分的话也是咱们所有的万能账户的一个核心的点啊，你把这部分听完的话， 对万能账户基本上可以掌握百分之九十多了。此内容又分为五个小点给大家去讲解啊。第一部分就是咱们说的一个利率的问题， 利率的话呢，分为两个部分，一个呢叫当前的结算利率，第二个呢叫保底利率。我们先说一下什么叫当前结算利率啊？ 也就是说您现在如果买了一个万能账户，然后呢，你把您的这个钱存到了万能账户以后，万能账户的话，每日月按照什么样的利率来给你去结算的，这个就叫当前的结算利率， 受国家监管的这样的一个规则呢，一般来说的话，大的保险公司他的万能账户的结算利率最高呢是三点一，小的保险公司的话呢，万能账户最高的结算利率是三点三，也就是说 咱们的当前结算利率的话，有的可能是三点一，有的可能是三点三，也有可能是三点零，对吧？那有的可能会更低，这个呢就叫一个 结算利率，但是随着我们利率在变动啊，当前利率的话是在当下的，能降到什么程度呢？就是保证的一个结算利率，目前市场上在售的万能账户呢，大部分保证利率是二，也就是说 无论利率怎么样跌，那这个万能账户他的保底利率呢，可以达到二，当然啊，也有一些保险的万能账户，他的保底利率是一点七五啊，这个咱们在买的时候要注意甄别一下。 那既然说他有一个非常好的保底利率，可能很多朋友会讲，哎，那我一定要买呀，万一将来对吧，利率很低的情况下，我就可以把我的钱挪到万能账户。 其实很多人是有这样的想法的，但是呢，你能放多少钱进去呢？这个是有额度限制的啊，这个就是咱们要说的第二个点，您的保费追加的一个限额 有两种情况，第一种的话你是可以独立买的，这种万能账户的话，一般来说你能追加的金额是比较有限的，也就是说您放不了太多的保费进去。 另外一种的呢，是跟咱们的主险一起来购买的，所谓的主险的话，就是目前市场上主要就是增额终身寿险和年金险啊， 比如说我买了一份年金，然后呢我可以附加一个万能账户，对吧？所以您将来啊，万能账户能够追加多少钱呢？跟你买的这个年金险，它的主险的总保费 是息息相关的，有些保险公司呢，可以按照一比一追加，比如说您的总保费三百万，那么您可以去追加三百万进到您的万能账户，那有的保险公司呢，可以多倍追加，比如说您的总保费是五十万以上的， 那要求是可以三倍，那么你就可以追加到一百五十万，那每家的规则啊是不一样的，当然了，它能够追加的额度越高是越好的，因为这样子的话，咱们意味着将来有 更多的钱可以放进去，对不对？那除了在这个追加额度上面呢有个限制，还有一个限之外呢？其实呀，您追加进去的时候，他还有手续费的一个限制，根据监管的要求啊，您每放入万能账户的一笔钱，都要收一定的手续费， 至于这个手续费收多少呢？每家公司是不一样的，有的保险公司的话是可能会收两个点，有的公司可能收您三个点，有的公司呢会收您一个点，所以这个的话呢，根据产品来看，那收的越少肯定对我们是有好处的。 那为什么呢？因为咱们放进去的这个保费啊，只有减掉这个扣除的手续费以后，剩余的钱才会在咱们的账户里面去负利增值的啊，所以他的扣取的手续费 越低肯定是越好的。那可能有些人要问了，我扣掉的这个手续费的话，将来他会返给我吗？哎，这是一个 非常好的问题啊。我先来说答案，分为三种情况，那有的公司是全返，有的公司是不分返，有的公司呢是不返的。举个例子啊， 比如说您现在的话，放了一百万，有的保险公司收你三个点就永久收取， 他是不会再返给你的。那有的公司的话呢，可能收你是两个点啊，到了一定的时间以后的话，他再返给你一个点，这是部分的返还。还有一种的话呢，就是说，哎，我收你一个点， 将来的话呢，我把这一个点也返给你了，这叫全部返还。在万能账户里面，他的专业词呢叫持续奖励。那既然有持续两个字，那具体要持续多久呢？我给大家做了一个时间的划分啊，这个持续的话是五年啊，也就是说 您的保单生效开始前五年内，您放进去的所有的钱是一个手续费，等到了第六年的时候呢，有些保险公司的话，他就给你去返还了，是全返还是部分返 还，是说这个呢？不返要看你的合同的规则。所以是第六年以后放进去的钱，他要不要收呢？ 啊？也要收的，那他啥时候返呢？他在四年的时候就返给你了。到此咱都讲清楚了啊，进去的钱的手续费的问题。 然后还有啊，钱出来的时候呢，也有手续费的限制，这个手续费的限制的话，依然是有一个时间节点， 我们把它按照五年来划分，从保单生效开始，在这五年之内，您进去的钱如果想拿出来的话，他也要收对应的手续费的。 比如说啊，我今年买了一个万能账户，嗯，对吧？我放进去了一笔钱，但是过了一段时间以后的话呢，我把它取出来了， 那怎么收呢？每家保险公司的要求他也是不一样的啊，有的保险公司第一年收你五个点， 第二年的话收你四个点，第三年收你三个点，第四年收你两个点，第五年收你一个点。也就是说我今年的三月十号到明年的三月十号， 我把它取出来，收我五的手续费。如果是明年的三月十号呢？到后年的三月十号，他收我四的一个手续费啊。当然啊，有一些公司的话，他的领取的这个手续费的规则是比较友好的啊，第一年的话收三， 第二年的话收两个点，第三年的话收一个点啊。在这里面的话呢，是需要额外提醒一下大家，我们这里面 五年的封闭期的话，它是从保单生效的时候开始的，而并不是说您从钱进入到这个时间来进行计算的啊。因为我们很多人的话，买了这个万能账户可能已经过了五年了， 那么像这个时候，如果说您再把钱放进去的话呢，他是需要收取手续费的，有可能四年的话会返还给你这个手续费，那也有可能是不返的，对不对？但是啊，如果说您放进去以后， 你要把它取出来，那么他依然也是不收手续费的。好的，咱们做一个总结啊，就是主要是分为五个点 啊，分为当前结算利率和一个保证结算利率。第二个点的话就是您追加进去的保费他是有限额的，不是说你想放多少就能放多少进去的。第三个点啊，就是您的钱 进去的时候呢，他是统一要收手续费的啊，至于收多少个，每家公司是不一样的，看合同的规则。第四个的话就是您这个手续费被扣掉以后，将来的话他反 还是不返，这就是我们说的持续奖励的问题。那第五个点就是说您的钱想领出来的话呢，也是会收您多少个点的手续费。那以上的话呢，就是对万能账户他最核心的一个规则的讲解，所以你看这个万能账户的话，到底是要买还是不买， 追加还是不追加呢？我用还是不用呢？我给大家来一个参考的意见哈，是这样的， 就是目前的话利率其实还是走低的这样的一个趋势，当前账户呢，您用和不用啊，对于您来说没有什么关系的，但是至少呢你有， 如果万一将来你真的用到它的话，您会有这个万能账户可以去用，对不对？所以啊，我建议大家是什么呢？是可以去加的，但是有一点是不确定的。呃，是什么呢？就是说您能加多少保费进去，这个规则 它是不确定的啊，因为这个规则的话，它没有进入合同，它是保全规则，保全规则的话可以根据保险公司，由保险公司来决定，将来的话是可以修改的，所以这个点咱们要确定好。 那万能账户它的一些追加规则是有不确定性的，同时的话呢，它的追加形式也是可变化的， 比如说目前市场上有一些万能账户，前期的话，你是可以通过在呃线上的方式来进行追加，就是通过手机就转账成功了。但现在的呢，可能你必须要到线下来进行追加，而且还有这个额度的限制， 咱们在购买万能账户的时候也要有个明确的点。另外的话呢，就是万能账户跟目前市场上在售的保底加分红型的分额终身授来对比的话，十年以内呢，万能账户是有优势的，如果说 长期来看的话，可能咱们的分红险会更加有优势。哎，所以啊，咱们的钱该怎么去分配，可以进行一个合理的规划。 我们再来看第四个部分，就是有很多朋友会问啊，就是为什么我看有些万能账户叫寿险万能账户，有些叫年金险万能账户，他俩之间的话有什么样的一个区别呢？ 来这一点呢，咱们可以把它理解成为一个叫寿险，一个叫年金险，这样来理解区别的话，整理了一下啊，分为三个点，第一个点 就是说健康告知是不一样的，咱们买增额终身寿的时候，咱们就是要做健康告知，对吧？但是买年金险的时候呢，大部分的是不需要做健康告知的，所以啊，您买万能账户的话也是一样的， 也是需要做健康告知的。那第二个点呢，因为它是寿险账户，所以它是和增额终身寿一样，它是有这个身故杠杆的啊，年金的账户的话，它是没有这个身故杠杆的，所以这里面除了有身故杠杆以外的话， 咱们的寿险万能账户呢，他有一个风险管理费，而年金的万能账户的话，他是没有这个风险管理费的。那第三个点的话，就是涉及到一个领取规则的问题了，对吧？你看寿险的万能账户， 一般来说你的钱放进去以后，您是没有什么领取限制的，比如说我里面有个一百个，我想取三十五，五十也是可以的，但是如果说一个年金版的账户的话，他每年会有一个百分之二十的限制，假设说您现在账户里面的 有一百，您说哎，我想取一部分，您最多的话啊，那一年只能取百分之二十。当然了，如果说您一次性的把它退掉， 全部取出来也是可以的啊。那以上啊，就是关于万能账户基本上所有的规则，您买的万能账户是什么样的规则您清楚吗？可以把您购买过的保险产品的名称打在评论区，我们一起来讨论一下。
135大童保险服务李艳
01:56查看AI文稿AI文稿你是不是也一直以为，万能账户就是你存保险的时候顺手送你的一个超级灵活钱包，想存就存，想取就取，还终身给你锁 定高利息，简直完美！今天我就把大实话告诉你，万能账户根本就不是我们理解的银行账户，不是余额宝，不是理财通，它是一份白纸黑字，有 合同、有规则、有费用、有领取限制的正规保险，根本就不是你想取多少就取多少，也不是没有成本的保险，因为他开户的门槛很低， 你后面有钱的话，可以随时追加进去。那万能账户呢？它分为两种，有年金型的万能账户，还有寿险型的万能账户。先把他们的共同点给讲 清楚，他们都有储蓄的功能，就是扣除出使费用之后，日记息、月付利都有保底利率，再加上浮动结算利率，五年前取钱呢，都有手续费，它的规则也都 是写进合同里面的。他们俩的区别就在于，寿险型的万能账户，他是有身故保障的，会有赔付的杠杆，所以就要扣到风险保费，年龄越大呢，扣的越多，领取里面的钱的话，没有百分之二十的限制。年金型的万能账户呢，他不用扣风险保费，所以就没有身故赔付的杠杆，纯负利增值 是每年的领取是不能超过所交保费的百分之二十的。很多人可能会觉得自己被坑，是因为没有人提前告诉他这几个经常踩的坑。第一，他的利率是浮动的，不是开户的时候是多少就永远是多少，要看合同里面的保底利率 才是你的底线。第二点就是钱进去之后是会被扣出示费用的，不是全部滚到账户里面去升利息，有出示费用，领取有手续费，这些呢，都是真实的成本。第三，他不是活期的存款，不能随用随取钱 五年是有手续费的，年金型的每年领取还有百分之二十的限制，如果短期的频繁进出，肯定是要亏的。我不是说万能账户不好啊，好的，万能账户确实是稳健的利 器，长期有保底，能负利增值，而且是安全写进合同的。但前提是你得先了解他，分清他的类型，看清他的费用，了解保底，遵守规则，他才能真正的为你所用。
21番作作的成长日记
07:06查看AI文稿AI文稿都二零二六年了，还有朋友咨询，万能账户值不值得买？如果在三年之前还有保底百分之三的万能账户，超哥的回答是非常值得。但是呢，二零二六年如果还有人给你推荐万能账户，不是蠢就是坏。 今天超哥就给大家详细拆解一下万能账户内容分三个方面，万能账户是什么？有什么特点？万能账户的运作形式和万能账户如何避坑？尤其是最后一点特别重要，耐心看完，再有业务员想忽悠你就很难了。 万能账户是销售过程中为了方便理解取的名字，因为它比较类似于余额宝账户，月月有收益，取名字叫万能账户。 那万能账户的本质是终身寿险。如果大家之前有买过万能账户，我们来看看万能账户的合同名字，一般是某某某。终身寿险万能型。 那既然是终身寿险，就具有寿险的功能，身故赔付，而且有一定的身故杠杆。正因为如此，万能账户每个月会收取一定的风险保费。那同时呢，作为寿险，万能账户还可以指定受益人。 为了方便理解，我们可以把万能账户看成可以加保的增额售。相同的点是，二者的现金价值都是按照一定的比例，负利率值可以灵活的支取。 那不同的是，万能账户有保底利率和结算利率，比如保底百分之一的万能账户，现行的结算利率是百分之三。 那从过往的情况来看，万能账户的结算利率最终会趋近于保底利率，只是时间长短的问题。那为什么会这样呢？因为绝大多数的万能账户都是为了配合主险的销售，临时调高的结算利率， 比如预定利率百分之二的主险，搭配一个现行结算百分之三点五保底百分之一点五的万能账户，那消费者呢？不明就理，以为万能账户就是百分之三点五的收益，因此为了要这个万能账户，不得已被捆绑买了百分之二的主险。 那么问题来了，万能账户还有价值吗？那当下百分之一保底的万能账户，即使结算利率在百分之三，超哥认为价值也不大。 万能账户单独销售的非常少，一般呢是主险搭配万能账户，大部分还有转入额度的限制，比较常见的是主险总保费的一到五倍的额度，那比如总保费是一百万，万能账户可以追加的额度是三百万， 那之前呢，有过无限追加额度的万能账户，目前在市场上已经没有了。主险搭配万能账户具体呢，有两种形式，一种是寿险加万能账户，一种是年金加万能账户。 寿险加万能账户的模式，万能账户比较独立，可以在额度内转入和转出，不受主险的影响，相对比较简单。 那年金加万能账户的模式，主险每年的年金可以选择自动转入万能账户，在万能账户里面二次增值。这种模式呢，是最容易把消费者绕晕，出现销售误导的方式。我们来详细的解释一下。 主险是年金险，每年有返还的年金，还有每年的分红，就有两部分的收益，如果转入万能账户增值，感觉像是有三部分的收益，我们假设确定部分有百分之一点五分，红部分有百分之一点五， 万能账户现行的结算是百分之三，那我们把三者加起来，看起来就有百分之六的收益了，看着确实让人挺心动的， 但这种算法就是妥妥的销售误导。因为转入万能账户的钱，收益是在主险的年金里已经兑现的，这个钱呢，进入万能账户是一笔新的投资，应该单独算收益，而不是将前后的收益叠加起来。 那很多人把二次增值理解为收益叠加，那就大错特错了。另外，当主险开始发放年金，最快也是五年之后，那个时候万能账户的结算利率早已下调了，所以呢，万能账户可以说是套中有套啊。 了解了万能账户的底层逻辑和运作方式，最后为大家拆解万能账户的五大坑，一定要注意回避。第一，保底利率和结算利率不分。 万能账户有保底利率和结算利率，投保之前一定要弄清楚，保底利率呢是不变的，结算利率是可以调整的， 不要把结算利率当做万能账户的终身利率。很多产品在销售期间，为了达到促销的目的，会调高结算利率，长期来看，结算利率一定会与保底利率持平，不要被一时的高利率所误导。 第二，舍本逐末，忽略主险。那很多朋友呢，因为附加的万能账户结算利率较高，被误导，或者是被迫买了主险，就好比因为一个精美的包装而买了一款不是特别好的商品，这其实呢，就是舍本逐末了。 我们应该重点分析主险是什么形态，是否满足我们的需求，收益的情况是怎么样的？然后再看万能账户的情况。之所以搭配万能账户销售，大多数的情况就是因为主险表现很一般，用万能账户结算利率可调的特点来促销的。 第三，忽略万能账户的费用。万能账户前五年转入和转出都是有费用的，比如转入前五年收取百分之一的费用，转出前五年依次收取百分之三、百分之二、百分之一、百分之一和百分之一的费用。 那如果这笔钱是五年内要用的，建议不要转入万能账户，因为算上转入和转出的费用，这笔投资甚至可能是亏损的。 第四，忽略额度的限制。万能账户的转入是有额度限制的，一般是主险投入保费的一到五倍，并不是一个可以无限追加的余额宝， 大家配置的时候要衡量一下投入产出是否划算。第五点，忽略风险保费。万能账户的本质是寿险，寿险是有身故杠杆的，因此呢，会有风险保费，而且年龄越大，风险保费越高，那这块的费用投保时要侧算清楚， 一般我们建议以年纪较小的人作为被保人，风险保费更低。好，那最后我们来总结一下 万能账户类似一个余额宝，负利增值，转入和转出都比较方便，如果有短期不用的钱放在万能账户里面增值是不错的选择。但是呢，万能账户作为一款寿险产品，并不是万能的， 我们要关注他的保底利率和相关的费用。同时呢，不要舍本逐末，要关注主险是否符合我们的需求。那在当下的市场上，万能账户的保底利率已经下降到百分之一，比起好的分红险来看，收益差距还是非常大的， 目前配置的价值已经不高。那以上呢，就是今天的分享，如果大家有关于万能账户或者是储蓄险的相关问题可以留言交流，那我是超哥，我们下期见。
804超哥保险规划
02:43查看AI文稿AI文稿万能账户到底是什么？我看很多朋友咨询都涉及到了这个账户里面的这个资金问题，那么是不是向业务员告诉你的是买这份保险额外送你的一个活期的理财账户， 能存能取，还能拿比较高的这个利息？如果真的是这样跟你讲的，那其实是非常不负责任的，甚至说这就是一种欺骗。为什么这么讲？因为万能账户它实质上根本就不是一个账户， 在法律上它叫万能型保险，对应人身类的叫万能型人身保险，也就说它的实质并不是一个单纯的账户，而是一份新的保险。你把年金、分红这些放进去，实质上是用这些本应该给你返还的钱 买了一份新的保险。你以为的把钱放进去是一种这个存钱的性质，而对于你签的这个合同里呢，你的你以为的这个存钱的行为给你的定义叫啥？叫追加保费。 所以你脑子里想的这个和保险合同实质定义的，在法律上其实完全是两码事，是截然不同的法律性质，是不同的法律关系。 那么为什么要这么做呢？我之前也一直跟大家强调，保险公司它其实属于金融机构，那么金融机构赚钱的本质其实就是三个字，钱生钱。那么在保险的底层结构设计里，像生存金、年金这些实际上是要给你对付的。但是保险公司呢，又不想把这个钱付出去， 想要把这个钱留在这个资金池里，才能继续钱生钱，所以才想了这么个招，在不改变保险合同实质的前提下，要设法留住这些钱，但又让你感觉到这些钱仍就是灵活的，所以才绕了这么多弯， 那么好不容易才给你植入这样一个万能账户的错误概念，实质上是想掩盖留钱生钱的这个本质。那么在利益的驱动之前，在万能行政人身保险领域时，其实存在很多问题，那么国家金融监督管理总局是在去年 这个二五年的四月二十五日，专门发布了这个关于加强万能型人身保险监管有关事项的这个通知，那么其实是重点对保险公司在万能型产品的这个开发、设计、业务员销售行为，包括这个账户管理、 资产这个负债管理、资金的运用以及关联交易等这些方面都做出了严格的要求。如果违反了这个监管规定，造成了一些重大损失或者发生这个重大风险的， 这个国家金融监督管理总局或者地方的这个监管将会依法是可以采取这个监管措施，并且也可以实行相应的这个行政处罚。
2524叶鑫律师
02:13查看AI文稿AI文稿什么是万能账户？这是一个网友的留言，万能账户本质上就是保险公司设立的一个理财账户 啊，通常是以年金险和增额终身寿险等主险捆绑销售的。它最核心的特点有两个，一个就是一个确定，然后是两个浮动，一个确定是确定。什么就是保底利率是确定的啊，这是一定能拿到手的收益率写在保险合同里，目前 上限为百分之一啊，以前是一点七五到二点五，甚至还有三点零的。无论市场如何波动啊，这笔收益都是锁定的两个浮动，分别是一结算利率浮动啊，保险公司每月公布当前的实际收益，通常高于保底利率， 现在的应该是二点七到三点零之间，但根据市场的环境和个人的公司的状况，会有一定的波动，这是一个浮动。另外一个浮动就是进出的费用浮动啊。追加进入万能账户的手续费，一般是百分之一到百分之二啊， 那么五年之内，前五年会收取个百分之三、百分之二、百分之一或百分之一的手续费，满五年之后基本上没有手续费。但有些公司会规定，万能账户的支取不能超过账户价值的百分之二十。这些具体可以咨询一下保险公司客服， 他主要的作用是盘活资金啊，主险回本慢，若急需用钱，可以通过部分领取万能账户里的钱应急，而主险资金可以继续的复利增值。挑选时需要注意以下三点一，保底利率越高越好啊， 目前销售的是百分之一，以前是一点七五到三点零之间啊， 这都是未来的一笔确定的收益啊。第二，结算利率要看保险公司的官网的历史数据是否稳定 啊，警惕那些高开低走的啊。第三，手续费越低越好，尤其是有的还有持续缴费奖励啊，能够抵扣手续费啊。个人意见，仅供参考。
57保险达人赵裕庆
04:56查看AI文稿AI文稿五月一号，万能账户新规落地，那手里已经买过万能账户或者打算买万能账户的别划走， 很多人呢，还没有搞懂，万能账户啊，早就已经变天了。那么今天一条视频啊，给你透彻的分析所有核心的变化，以及对你手里的想买的万能账户到底有什么影响呢？那先说一说为什么监管要重权整改？ 万能账户背后的风险啊，可能比你想象的要大太多。我们先来看一看二零二四年十二月份的一组数据，非常惊人，全市场八百一十八款万能账户，四百六十款，结算利率呢，在百分之三及以上，占比超过了一半。 可同期保险公司实际投资收益又有多少呢？只有百分之二点八收益啊，倒挂，那直接让保险公司的利差损风险啊暴增。比如拿我自己的万能账户结算利率来说，我的万能账户呢，结算利率是百分之二点八二， 每个月呢四点七。这种高结算高保底低收益的模式，在利率下行的环境下，根本没有办法持续。 所以国家金融监管总局呢，就出台了十四号文件，根本不是简单的打补定，而是彻底的行业更新，先瞄准了万能账户的短期理财化、高保底、 激进投资、销售误导的四大顽疾。那么明确要求，二零二五年四月二十五号前不符合新规的存量业务，二零二六年四月三十号前呢，必须全部整改。全行业月一号，正是新老换新，全行业迎来大考验。 那么接下来呢，就是大家最关心的新规以后，万能账户到底变了什么？第一，终身固定保底利率将彻底沦为历史。 二零二五年四月二十五号之前备案的老保单合同里的保底利率呢，终身不变，不受任何影响。但是新保单保底利率呢，不在终身所历，只会设一个保证期限，那么到期后呢，保险公司根据市场利率合理的调整， 而且从二零二五年九月份开始，新单保底利率上限直接降到了百分之一，那么远远低于过去的二点五啊，三啊， 那更别说三点五，往后保底利率下行会是常态了。第二，彻底堵死了短期理财的路子， 强制长期持有。新规明确，万能账户保险期间不能低于五年，前五年领取退保都是有手续费的，持续奖励呢，也要等到五年以后才发放。以后呢，再也没有短期灵活的万能账户了，只剩下长期持有型的产品。 那么第三，投资结算规则全面收敛，高收益彻底没系万能账户结算利率呢， 必须如实反映实际投资收益，严禁用其他账户资金补贴高收益，还要建立专项平滑机制，储备金不足时，结算利率呢，不能高于实际投资收益。 同时啊，非标资产、不动产、信托等投资比例全设上限，严禁多层欠套、激进投资，彻底管住保险公司的投资授奖。这一系列新规下来，结果呢，很直观，二零二五年底， 全市场万能账户结算利率平均值呢，只有二点七八，那么结算利率能保持三以上的产品占比呢？仅仅为百分之一十二。那万能账户高收益时代啊，是真的彻底结束了。 最后呢，给大家划重点，不同的人群直接对号入座。如果你已经持有老的万能账户，那完全不用慌， 合同约定的保底利率呢？终身锁定，不管市场怎么变，都算数，结算利率或许会下降，但绝对不会低于保底收益。 唯一变化的呢，是部分高保底账户有可能不会再让追加了。手里的老万能账户呢，现在成了稀缺资源，那踏踏实实的拿着就好。 如果实在打算买新的万能账户，一定要要清醒，新的万能账户保底利率呢，仅只有百分之一，还存在下调的可能，必须尺码五年 提前支取啊，都是要扣手续费的。结算利率呢，趋于稳健，但毫无优势，再也不是理想的理财选择。如果有这方面的需求呢，不妨选择分红险。最后呢，再提醒一遍，五月一号新规落地，万能账户全面重述 老保单，安心持有新保单呢，谨慎入手，别再盲目的跟风买万能账户了，看懂规则再下手才不会踩坑。你的万能账户什么时候买的呢？保底利率又是多少呀？有什么问题，欢迎评论区留言。
245话险为易
03:30查看AI文稿AI文稿有人问我，万能账户能单独买吗？答案是不能。万能账户就是停车位，你不能只买一个停车位，得先有房子这个主险才行。 很多人呢，把万能险和万能账户当成一回事，买的时候迷迷糊糊，用到的时候才发现，哎，这俩根本不是同一样东西啊。今天呢，一次性帮你分清楚。 先看定义，万能险呢，是一个独立的保险产品，自己就是一个完整的家，兼具保障和投资的功能。能单独买，产品名称里通常写着万能行，比如某某万能险。 万能账户呢，本身不是独立的产品，必须依附在主险，比如某某年金，某某终身寿险上才能存在。它像一个小金库， 专门负责让钱增值保障，功能基本没有，或者是靠主险来提供。简单记，万能险是一整套房子，万能账户呢只是一个储物间， 他俩的功能呢，也各有侧重。万能险的核心是先保障后增值，交的保费呢，一部分用来提供身故、全残等保障，另一部分进入投资账户。钱生钱，适合既想要人身保障，又想要钱有个去处的人。 万能账户的核心就是增值钱，放进去主要就是为了灵活存取和复利，增长保障功能非常的弱，主要靠主险来提供。你要先想清楚，你到底是要一份保障，还是想要一个灵活的存钱罐。方向不一样，选的东西就不一样了。 收益怎么看呢？两者都有保底利率和浮动利率。保底利率它是写在合同里的，哪怕保险公司投资亏了，这部分也必须要兑现。目前主流万能账户保底利率在百分之一点五到二左右， 浮动利率呢，每个月保险公司公布一次，会随市场的起落，以前有百分之四、百分之五的，现在逐步下调了，百分之三出头。重点来了，浮动利率呢，是预期收益，不是保证收益哦，很多 销售很多销售用高利率，不是保证收益哦，很多销售用高掩饰利率吸引人， 实际到手可能没有那么多。看合同里的保底利率才是最实在的点。那放钱取钱方便吗？万能险可以灵活调整保额，调整保费，但调整保额可能需要重新核保。 万能险里的钱呢，一般是需要长期锁定的，早期退保可能会有损失，而万能账户资金进出相对灵活，但要看清楚存取的规则，很多产品的万能账户每年领取是有限制的呃， 或者是有手续费的啊，这一点一定是要注意。那到底该怎么选呢？分两种情况，如果你既想要人身保障，又想让钱有个去处，咱们考虑万能险。一份保单搞定两件事，如果你主险，比如年金险已经配好了，想有个灵活的存钱罐， 把闲钱放进去，负利增值一下，那关注万能账户的追加规则、领取规则、手续费等细节就可以。两者的共同底线都是一样的，看保底利率，看费用条款，看保险公司长期分红实现率， 不要被掩饰的高收益冲昏头，合同里写的才算数。想知道你手里的万能账户追加和取用的规则有没有隐藏费用吗？评论区打万能。
02:48查看AI文稿AI文稿昨天凌晨一点，很久没有联系的周总给我发消息说手里有两个万能账户，最近刷到了万能险新规的视频， 你的觉也睡不着，问我会不会影响他的钱。今天呢，就给所有手里有万能账户或者打算入手万能账户的 朋友，把五月一号开始执行的万能险新规用大白话来讲透。这次是经管局发的十四号文件，全是针对万能险的硬要求，每一条都和你的钱袋子、 保单的权益息息相关。第一条，产品彻底大洗牌，以后买不到五年期以下的短期的万能险了，监管鼓励的是十年以及以上的长期的产品，直接掐断过去万能险乱搞短期理财的这个路子。 而且只有终身寿险、两全险、年金保险这个三类才能做成万能型，其他产品 再改叫万能行就是违规啊，从跟上就杜绝了乱忽悠。第二条，关于大家最关心的保底利率。已经生效的老保单，保底利率不受影响，就按原合同约定来。 新保单的话，保险公司可以给保底利率设置一个期限，比如说五年或者十年的有效期，期满后会根据市场利率合理的调整，但不会是负数，这个底层的收益安全是有保障的。第三条，账户管理更规范，收益 再也玩不了虚的了。以后保险公司必须给万能险设单独的账户，资产分开管， 统一账户的结算利率全统一，再也不会乱催收益虚增数字。还新增加了特别储备机制，专门用来平滑收益波动。规则呢，写的明明白白，杜绝虚假宣传。 更关键的是，如果万能账户资产不够，保险公司得在十五个工作日内用自有资金给补上资金，安全兜底就更扎实了。 第四条，万能险回归保障本质期交的产品身故保额不能低于基本保费的二十倍。保障的力度啊，直接就提上来了。要是产品支持追加保费，所有的规则必须写进 合同，什么样的情况可以追加，追加多少钱，什么时候生效，或者说追加在多少个期限内一目了然。保险公司呢，不能随便更改条款，你的权益就更稳了。好，那其实这次新规说白了就是让万能险告别过去的乱想，回到 保险保障将长期稳健积累的正轨上。那如果手里有万能账户的朋友，赶紧翻出你的保单看一看吧！ 如果有不懂的，直接在评论区问我，我帮你来扣细节避坑点，关注我，带你用大白话搞懂所有的保险规则，守住你的钱袋子！
10陆姐大白话聊保险
03:22查看AI文稿AI文稿最近呢，有很多朋友问到万能账户的问题，问到自己手里有了一笔闲钱，能不能追加万能账户？今天呢，我就用大白话一次性给大家说清楚。 首先呢，这个万能账户其实就是我们在保险公司开了一个活期的理财账户，有两个核心的利率，一个是保底利率，写进合同终身保证不变。一个呢是结算利率，这个利率是浮动利率，会变化的。 万能账户是每个月季节复利增值，钱呢，可以转钱，可以转进，可以转出，但是转进转出前五年都是有手续费的，这点大家一定要注意。所以说，如果说短期要用的钱呢，千万不要放在里边。市面上的万能账户呢，一共是两种， 第一种是独立万能型，呃，就是合同上一般写着终身寿险括号万能型，他是独立万能型的。比如说国寿如意保、二零二五太保、传世管家，他是一个独立的万能账户，本身就是完整的保险产品，不需要捆绑任何主险，可以单独购买。 所以说他到底适不适合买，适不适合追加呢？这里一定要分析新老产品，因为保底利率完全不一样。 如果是三年前买的老产品呢，合同保底都有百分之三了，或者是更高，那现在呢，非常稀缺，只要有额度，长期不用的钱就可以追加进去。如果是去年或者今年买的新产品，监管新规出台之后呢，保底利率 统一只有百分之一，结算利率普遍是在百分之二点六到百分三，但这里结算利率他是不保证的，是浮动的。 保险公司为了推广产品呢，前期可能把结算利率做的很高，但从长期来看，市场利率不断下行，结算利率呢，会慢慢下调，最终会无限去进入合同里的保底利率。所以说，如果去年 或者今年买的保底利率是百分之一的产品，那真的没必要追加了，收益一点优势也没有， 不如直接配置分红型增额售。第二种是主险，附加万能账户的，这种不能单独购买，必须先买主险才能附加。万能账户主要分两种，第一种是年金险，加万能账户就是主险，就是年金险嘛，附加一个万能账户， 主险是每年返还的年金，不领取的话，会自动进入万能账户二次增值。呃，第二种是分红型增额售加万能账户也是主险是分红型增额售，赠了一个万能账户，主险的分红不领取的话呢，会进入万能账户负利增值。 这两类万能账户其实逻辑呢，和独立万能型是一样的。我们首先是要看保底利率的，老账户呢，保底利率高，新账户呢，保底利率低，老账户可以追加，新账户呢，没必要了。 嗯，第二个是看结算利率，他是浮动的，会降的，嗯，就是参考价值不大。第三是看费用，前五年存取都有，都是有手续费的。 最后给大家总结一下，万能账户到底能不能追加，如果是老的万能账户，保底利率都有百分之三或者 或者更高了，那长期的闲钱呢，咱们就果断追加。那新的万能账户呢？保底啊，只有百分之一，这个就不建议追加。嗯，大家一定要记住。嗯，主要看保底利率，不要只看结算，短期的钱呢就不要放在里边，长期的钱再考虑。
55郭老师的百宝箱
02:47查看AI文稿AI文稿最近呢，有不少客户都在问万能账户，那我们今天呢就详细给大家讲解一下万能账户，看你选对了没有啊。目前市场的万能账户有两种，终身寿险万能账户和年金保险万能账户。咱们先说终身寿险万能账户， 这种万能账户的最大优势就是领取额度上没有限制。比如你在万能账户里面放上一百万，某一天你想要把钱全部领出来都可以，第六年之后更是不会收取咱们一百万，某一天你想要把钱全部领出来都可以，第六年之后更是寿险的性质。 所以这类万能账户还是有一些保障的，比如放一百万到账户里面去，万一被保险人身故，保险公司通常是赔付百分之一百二到一百六的账户价值，也就是一百二十万到一百六十万。 因为有这个保障的存在，咱们在追加保费进入万能账户的时候，有些保险公司会要求被保险人填写健康告知问卷，这个大家要注意一下。再有，因为有这个身故保障，保险公司要针对这个保障收取一定的风险保费， 年龄越大，在账户里面放的钱越多，这个风险保费就越高。身故赔付的金额的计算呢，相对来讲有点复杂，不同时间点的身故金都会不一样。为了方便大家理解，我们再次简化描述。以一百万为例，对比零岁和六十岁的女性， 零岁女保身故是没有额外赔付的，其风险保额就是零元，所以对应的风险保费就是零元。而如果是六十岁女性，其身故金是一百万的百分之一百二，也就是一百二十万，对应的风险保额就是二十万。 查询某保险公司的风险保费表，六十岁女性每一千元的风险保额对应的保费是三点五亿三二元，那么二十万除以一千，再乘以三点五亿三二，就等于七百零二点四元。 而如果是到了七十岁，每千元的风险保费就会涨到十二点五亿四四元。二十万对应的风险保费就是两千五百零二点八八元每年。 所以，年龄大的哥哥姐姐们买终身寿险万能账户真的需要慎之又慎。再来说年金保险万能账户。年金保险万能账户最大的缺点就是领取有百分之二十的限制， 但不会有风险保费的收取，也不会有追加保费时候的健康告知。所以，如果咱们不建议每年百分之二十的领取限制，那必须是果断选择年金保险万能账户。 再有，如果你想每年领钱，没有额度的限制，又不要有风险保费，那保险公司的累积生息账户就是你的第三个选项。 每家保险公司都有累积生息账户，保险公司的累积生息账户类似于银行的活期账户，钱可以随时取出来，没有任何手续费。只不过保险公司的累积生息账户利息要高的多，像现在很多保险公司的累积生息账户一样，可以给到客户百分之三的收益， 但不足之处就是没有百分之一的保底，最低利率是零，实际收益呢，会随着市场利率水平变化而变化。当然，如果你不知道怎么选择，也可以点击屏幕左下角头像进主页，留下你的，我来详细帮你分析下。
31苏小保
02:15查看AI文稿AI文稿手里有老的万能账户的朋友呢，你注意了，五月一号以后，你手里高保底的金赚万呢，可能正在加速消失， 如果你手头还有能追加的老的万能账户，立刻马上把你的闲钱挪进去。监管的白纸黑字，保护老合同的高保底，那保险公司正在关闭追加的大门，根据呢，二零二五年的四月二十五日，国家经管局发布的金龟二零二五十四号 二零二六年的万能账户的新规呢，主要有这几个变化，新老保单的区别对待，老的保单只是二零二五年的四月二十五日之前呢，他已已经备案的万能型的保单，合同约定的最低的保证率呢，比如说你是二点五的，或者是百分之三的，通知终身有效的，不受新规的影响 啊。追加的保费的权限，因为他是保全规则里面的，可能因为保险公司的政策收紧而受限，但是保底呢，他是不变的。 新的保单指的是二零二六年的五月一日以后，新购买的万能账户不再的提供终身的保底利率。保险公司呢，可以 自主的设置保底的保证期间，通常都是十到十五年，但是呢，最少是不低于五年的，就快五年以后，他的保底就可以下调了，保证七万以后的保底利率呢，根据市场行情的调整，不再有终身的高保底了 啊，他的现在的保底呢，是百分之一的，以后呢，可能有可能会下调为零。那我们普通消费者应该怎么做呢？首先在老的万能账户里，千万不要退保，退保了换新等于你主动放弃了高保底的资格。 五一的新规以后，开户的朋友们就要当心了，不要被浮动收益给忽悠了，保底的利率是白纸黑纸卡死的上限百分之一，当前给你的结算呢，只是糖衣炮弹，三年内呢，必定下滑。更狠的是， 在新规下，万能账户的十年以后的保底呢，可能归零，所以我建议现在立刻做两件事情，第一就是联系你的业务员的十年以后的保底呢，可能归零，所以我建议现在立刻做两件事情，看看追加的规则是否变更呢？ 第二就是能追加的老账户立刻就去追加啊。那么以上呢，就是今天我要分享的知识点。好，那我们下期再见！
13范晶谈保险
