非公民在美银行账户处理办法
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02:44查看AI文稿AI文稿如果你在美国有空壳公司或者是非美籍个人有银行账户，意或想去美国开户进行投资，那美国刚刚发布的幺四四零六号总统行政令有可能和你就有关系了。我是跨境出海的老张，今天我们就来讲清楚， 其实这份总统的核心目的就一句话，把美国金融系统全闭环、全可控，彻底清除不受美国监管、身份不明、资金说不清的黑色人群与黑色资金， 不让不受美国管控的人用美国的金融体系，不让银行给不可控人群放贷，避免金融风险。但虽然此次法令针对的是灰色资金和人群，但如果你是非美籍个人，并且有银行账户， 或者在美国有空壳公司，此次大概率也会受到波及的。下面我们就来看一下会有什么问题。首先，如果你想去美国新开户，那么门槛会全面抬高， 比如你仅持有护照以及 itin， 也就是美国的报税号，现在会被列为高风险银行，会严查拘留与工作资格，很多银行直接收紧或者暂停。至于没有合法身份的，那更不用说很难正常开新户了。 其次，以下的这些金融行为会被重点关注的，比如中国人在美做小生意，像装修、餐饮呀，美甲呀，建筑行业不给员工代扣联邦税，用现金发工资的，还是用的是非美国护照和 itin 开户， 或者是在持账户。比如你用中国护照、港澳通行证开户的，或者借亲友的账户走账，隐瞒实际的受益人。这块需要注意的是，金融机构其实更在意的是你的账户是不是你在使用，资金的规模是否与你的身份相匹配。 再就是利用非正规支付工具走账的，比如用无牌的第三方支付，但正常的第三方支付是没有问题的。还有像 p 图 p 私人转账，完全避开银行系统，逃避银行保密法的监控。 再有就是规律性小额高频的现金，比如反复存九千左右的现金，目的是规避一万美元的大额上报标准，那拥有美国空壳公司以及复杂的资金划转也会有问题。开多家公司来回转账，掩盖资金的真实来源，主要这块是针对反洗钱的管理。 最后仅凭 itn 开账户，然后办理贷款或者办理信用卡的，那没有合法的拘留身份，只用税号开户办信用卡或者申请房贷的，这里都是重点的打击对象。 最后很多人关心的就是我早就开好的账户会不会被突然冻结或者销户？如果账户不存在上述的风险行为，一般是不会被冻结和销户的，但银行可能会通知你补充资料，同时限制账户的功能，如果仍然不达标，才会进行冻结和销户。 目前总统令只是给了一个总方向，后面真正严到什么程度，怎么查，要看接下来出台的实施细则，我会持续跟进细则的发布，第一时间告诉大家最准确最实用的应对方法。
48坐稳扶好跨境出海
01:02查看AI文稿AI文稿以前去银行开户，只要驾照，以后可能得带上出生证。特朗普政府正考虑一项重磅行政命令，让全美银行为 ic 盯着你的身份。 今天聊聊这场金融圈的大地震。现在的银行规则叫 kyc， 了解你的客户，只要你的姓名、地址、生日对得上，能防范洗钱就行。但新证一旦签署， 银行就得变身户籍。警强制要求你提供规划文件、出生证明或护照，来证明你是公民。 虽然白宫目前拒绝制裁，但参考之前政府对 irs 和邮政系统的改革力度，这项命令落地的可能性极大。 建议大家提前整理好自己的身份文件，近期在处理银行事务时多加留心。你认为银行有权充当移民警察吗？如果这项政策真的实施，你会选择销户吗？评论区聊聊，关注我，带你追踪最新美国政策变动！
02:50查看AI文稿AI文稿特朗普又签了一份行政令，他这次啊，把这个移民执法悄悄地塞进了美国金融系统十九号。他签署的这个叫恢复美国金融系统诚信行政令， 就要求银行要更仔细地审查非公民客户。就过去美国银行亲自调查的时候，他主要会问四件事，你是谁，你住哪？钱怎么来的？有没有洗钱的风险。 通常他不会追问你是不是公民，你有没有合法的工作授权，你会不会被驱逐？现在变了啊，这个行政印签完以后，银行就不只是金融机构，他被推成一个应该叫移民风险过滤器。 那这份行政令不是说要求立即封账户啊，他只不过就是让财政部在六十天内，必须要给银行列一个红旗的信号。这当中含盖什么呢？个人的纳税识别号，开户，但是缺乏合法拘留证明的，那有地下工资支付的， 还有跨境可疑交易的，隐藏账户使用权的。呃，劳工贩运等等相关活动的，都可以被列为关注的重点。但你听起来他不像反洗钱，对吧？很像是身份审查。 那银行为什么没有强烈反弹呢？是因为他其实之前还有个版本，最严的版本已经被银行挡住了。前面那个版本是什么呢？要求银行全面搜集客户公民身份信息， 所以银行的反对也很现实。他说这样干的话，这么搞啊，成本太高，法律风险也很大。因为他的存量客户太多了，存量账户客户的流失也不可控。 所以这件事的负面效应一定会有遗出的，哪怕你以后是什么绿卡工作签证、学生学生签证理论上应该都是可以正常开户的吗？但你可以想见啊，现实当中银行为了自保，一定会过度合约， 这个比如他以后会要多要文件，延长审核，提高拒绝率，对吧？然后再再查一些可疑交易，减少对边缘客户的这种服务监管压力的，最后一定会变成普通人的一个办事成本。 所以你看啊，美国移民治理正在从边境法院雇主一直慢慢扩展到银行账户。以前问你有没有合法身份，对吧？现在变成你能不能开户，能不能刷卡，能不能贷款，能不能正常收工资，能不能留在金融系统里生活？ 美国政府。当然他会说了，他说我这个这么干的目的是为了洗钱，是为了人口贩运，是为了身份欺诈。但问题在于， 一旦身份审查这样的动作切入到银行系统，最先受伤的一定不大会是犯罪网络，是那些文件不完整、英语不好、收入现金化、缺乏法律资源的人。
46海大厨
01:56查看AI文稿AI文稿现在的离岸账户里，美国银行账户才是真的香，不少人哪怕已经有了香港账户，都会再开一个美国账户，还有人直接会把首个离岸账户锁定为美国。 很多人担心离岸账户后需要跑柜台，比如说触发风控账户关停这些情况，开户太远没有办法处理。其实真的是没有必要有这种柜台焦虑， 抵押账户根本是不用线下跑的，风控关户这类的问题，绝大多数都能线上沟通解决，就算线上解决不了的，到了柜台也没用。 海外银行更看重合规的材料和非柜台验证，就算账户被关，只要是没有重大的违规，不用去柜台也能取回资金的。 要么提供名下其他的离岸账户，银行会直接给你转账，要么银行会给你开一张支票，你凭这个支票存进其他的银行账户就行。 那其他常规银行业务呢？也都是线上就能操作，只要是正规持牌的商业银行账户，就不用过滤距离的问题。 如果是生活在大陆没有美国签证的朋友，想开通美国正规的实体银行商业账户， 华美银行就是最优的一个选择。他对海外的华人非常友好，不管是大陆、香港还是台湾的客户，都能够轻松办理全程线上开户，开通之后能享受完整版的银行服务和功能。 申请也非常简单，只要有护照就行，和客户经理完成一次简单的视频面签就能开通标准账户。 账户的维持成本也非常低，只要账户内存款余额达到一千五百美金以上就能换，免管理费。而且银行全程支持中文服务，网银 app 操作，还可以联系线上的客服，都能选中文。
03:08查看AI文稿AI文稿今天想给大家分享一下，如果你的二联球签证取消之后，那么你当地的银行卡以及资金应该要怎么去做转移？这些方法都是我自己有实操过的， 大家都知道我们当地的银行卡，我们的二联球银行卡是和我们的签证相挂钩的，如果我们的签证取消之后，没有去对银行卡账户去做对应变更的话，我们的资金会有被冻结的一个风险。 所以当我们拿到签证取消文件之后，需要对我们的银行卡账户去做变更，要不就变为非居民账户，要不就去做销户处理。这两个步骤大家都可以在对应柜台或者是邮件给对银行去做处理。 同时需要注意的是，如果你不做销户的话，你要确保你的银行卡账户金额是高于你的管理费金额的，否则当你下次入境的时候，你有可能会有面临被处罚金的一个风险。对于自行转移，大多数人都会采用西联或者是 bolting 两个 app 进行换汇， 通过 a d 换成人民币在国内账户进行收款。但是现在整体的汇率不是很好，从之前的一点九八跌到了现在的一点八五，如果换人民币的话，整个汇总还是挺大的。 所以我现在利用 a d 对 美金的一个固定汇率三点六七二五把 a d 转回美金，然后存在呃联账户之内。如果你在阿联酋有汇丰银行，你就很方便，你可以通过汇丰银行的 global transfer 转到香港的 global transfer 实现全球账户之内的一个转账。在香港开那个联账户也是蛮方便的，它不会受你签签证或者公签的影响，你只要有你的港澳通行证、护照啊，身份证 以及你的入境小白条，你一个上午就能够把两个银行的账户给开下来。我个人采用的是 w i o 数字银行这个平台，它是阿联酋的数字银行， 它目前的定存利率也是阿联酋比较高的。如果你把它作为你的工资收款账户的话，它整体的定存利率可以高达百分之六，其他的银行定存利率应该都是在百分之二、百分之三左右，所以它这个利率还是蛮吸引人的。 我在这个账户通过固定汇率把我的 a d 转化成美金，再把 w i o 的 a d 直接转到中安的 a d 账户。 同时我发现这个中安的一个 app， 我 觉得它的操作和可玩性很高，它把投资、理财、消费然后结合为一体，设计成像一个游戏的一个小 app。 它内部有自己的一个代币，叫中安库，你可以通过每日打卡或者是做一些任务 赚取那个 coin， 他 就可以把那个 coin 转成你对应储蓄的一个金额，转转成对应港币返现给你，我觉得蛮蛮有意思的。 整体这个资金转移不会存在什么汇损，唯一存在的是一笔手续费，大概十六美金， 这个我觉得也是成本比较低的一个办法。同时我还开了汇丰香港的这个账户，你可以把美金换成其他的全球类货币，这个也很方便。如果大家有其他更好的方法，或者是更好的途径，可以在评论区评论，让大家一起讨论一下。
14ZOE爱自由
02:48查看AI文稿AI文稿美国的绿卡申请啊，又在变啊，它是出现了一个非常隐蔽但是非常要命的变化。就以前在美国境内申请绿卡的时候呢，它的核心问题呢，基本上就是你是不是符合法律条件，符合了你就可以去申请了。 现在呢， u s c i s 就是 美国公民及移民服务局给出的一个新的信号，是你凭什么被值得留下？就是移民制度的逻辑发生变化了，以前嘛，你只要满足条件对吧？满足他那个移民和国际法的条件，你就就可以去申请那张绿卡身份表格。 那么如果按照 u s c i s。 发布的这个新的政策备忘录，他就把境内调整身份，也就是在美国境内直接申请绿卡这件事重新强调了两个新的词。这两个新词呢，一个叫特殊救济，还一个呢叫行政恩惠， 那么官员将会判断给你身份是不是值得。 那这个事就很有意思啊，他做的很巧妙，就是他也不是直接废掉绿卡申请，所以他也不需要去修改什么国会法律，他也没有说，哎，四八五不能不能递。那么也就是说，他把标准从一个规则审查直接推向了一个价值评估， 就你没有违法，没有污点，可能都还不够，你还要证明自己对美国有足够的正面价值。 那么后来人们就发现，说这个巨大的财政空间，还不是一个单点政策，仅仅对一个什么绿卡。今年三月份起， sba， 也就是美国小企业管理局也收紧了贷款资格，非美国公民持股企业就被排除在多类 sba 担保贷款之外。 你看到了没有？身份融资、福利审查案件加等等全部堆在一起，最后形成了一个闭环，你可以来美国，但是你留下来的制度成本会越来越高， 美国可是一个高度依赖移民创新的国家呀。这个美国国家政策基金会他有个研究，这个研究显示说美国百分之五十五的十亿美金级的初创公司都是由移民创办。 那么现在的美国，你看一边靠移民创业、科研、纳税、就业增长，另一边把最能创造价值的人群放进了一个最不稳定的制度通道里面。 那这还不是单纯的反移民，在这届的美国政府的眼里，绿卡本来就是主权国家的选择权，不应该被视为自动福利，这他觉得他只不过就是在重新定义谁有资格分享美国的制度红利。
19海大厨
03:30查看AI文稿AI文稿很多朋友问我，想做海外投资第一步是不是得先有美元？那美元从哪来？换完外汇之后，这笔钱到底能转给谁？不能转给谁？今天这条视频，我就围绕如何合规拿到美元并安全出境这个话题，给你讲一点真正的实战干货，建议先点赞、收藏、转发给身边有海外账户的朋友。 先说大家最关心的转账规则，内地账户之间互转，银行规矩很明确，你换出来的外汇只能转给自己本人或者配偶、父母子女这类直系亲属、朋友、同事、非直系亲戚一概不能转，转了就是违规。再说内地转海外，自己的国内账户转到自己的海外账户完全没问题， 转给直系亲属的海外账户，比如给留学的孩子汇学费，给境外父母汇生活费，也是合法合规的。操作层面记住三个核心技巧，第一， 全程走手机银行别去柜台，柜台审核严，问的多，容易让你补材料。第二，五万美金最多分两笔汇出，千万别拆成多笔小额，频繁拆分，最容易触发外汇监管风控。第三，同一个海外收款账户， 一个月内别接收两个以上境内人的汇款，否则容易被外管局判定为多人汇集资金，账户直接被重点监控。规则讲清楚了，但我想多了一层，为什么现在越来越多的人非得费这个劲去换美元？走流程，配海外资产？你看当下的宏观环境， 美元依然是全球贸易结算储备资产和避险资金的首选货币。无论大家怎么讨论去美元化， 现实数据摆在那里，全球外汇储备中，美元占比虽然有所波动，但仍稳居六成左右。国际支付里，美元和欧元常年占据前两位，人民币在追赶，但距离真正的国际化流通还有很长的路要走。这不是唱衰水， 这是客观格局。更重要的是，从资产配置的角度讲，把所有鸡蛋放在一个货币篮子里，本身就是一件高风险的事。我们身处一个低利率、高波动、地缘政治不确定性持续上升的时代，国内资产、海外资产、人民币资产、美元资产， 他们之间的相关性并不总是正相关。当某一类市场出现系统性调整时，另一类市场往往能提供对冲和缓冲。这就是跨区域、跨币种配置的核心逻辑，不是为了赌汇率涨跌，而是为了在不确定性中守住确定性的底线。另外，很多朋友忽略了一个时间维度， 外汇额度是年度清零的，今年不用，明年重新计算。但你的海外投资计划、子女教育安排、养老移居需求，往往是跨年度甚至跨年十年的 提前规划，逐年积累。合规出境比临时抱佛脚、一次性突击换会要从容得多。合规路径走顺了，每一年都是你的战略储备期。路径没走通，等到真正需要用的时候，你会发现处处是门槛。 所以，最后给大家三点建议，第一，额度是政策，合规是底线，不要试探监管红线，不要帮别人代收代转，不要化整为零， 所有操作留在阳光底下，你的海外账户才能长期健康使用。第二，海外配置不是投机，是战略美元资产、港币资产，甚至部分新兴市场资产，核心目的是分散风险，对冲单一货币体系的波动。配置比例因人而异， 但逻辑要清晰，长期持有多元分散动态在平衡。第三，操作要趁早，要规范。每年五万美金便利化额度对普通家庭来说不是小数目，提前规划用途，准备好真实合规的证明材料，线上操作分笔合理、账户独立，把流程变成习惯， 而不是负担。说到底，全球资产配置是大势所趋，但前提是每一步都走在合规的轨道上。美元仍是当前全球最强的储备和结算货币，拥有美元资产不等于看空人民币，而是为自己和家庭多留一条退路，多建一层安全垫。
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02:39查看AI文稿AI文稿我办了一个小护照，不给你在 crs 的 地约国里面去开户，我拿着这个小户护照去美国进行开户，名义上好像告诉你，你看小国护照办了，你的钱又放在了一个非 crs 的 地约国里面，但是是双倍安全。 但是像这种方案，它的问题在哪里？你用小国护照去开美国银行的账户，首先美国银行现在的合规也非常严格，拿小国护照过来开的，大概率能开到的就是那种网络银行， 就是类似像支付宝、微信钱包。那么究竟你作为这个资产持有人，你放不放心将这么多的资产放进去这些网络银行里面呢？ 第二个就是说，那既然他是网络银行，那么他连实体银行都没有的情况下，那么说明他的体量，包括他的安全性可能不会太高，那么建立在美国银行随时随地都有可能破产的这个前提下，那他的赔付金额有多少？如果我放个一千万美金或者五百万美金， 他突然之间破产了，我能拿回来多少钱呢？第三个问题就是我本来不是美国的税务局你，但是万一这个资产只有人突然之间意外离世了，我在美国的资产要按照美国的遗产税来去进行征缴，那么外国人在美国的资产，他的遗产免征税额只有六万美金， 换言之就是我一百万减掉六万，剩下的九十四万要乘以他百分之四十的产税的税率，剩下的钱才是我的合法继承人才能拿到的钱，那这个风险谁来去承担呢？最后，虽然美国它不是地约国，但是美国自身有一套 fak 的 系统，那 fak 的 系统它的监管是比 c r s 是 更严， facca 它跟 crs 你 可以理解它是一个孪生的关系，就是它这两套系统其实是互相在参考迭代，那么换言之就是说现在基于 crs 二点零的时代也到了， facca 其实也已经迭代了很多遍了。 所以在合规的层面，是否还能在开户的时候提供一个小护照，就能认定你就是这个国家的税务居民？其实在 facca 的 系统里面也是存在的， 你要去开一些好的银行，比如说 j p morgan 或者花旗银行，这些时候他能不能开出来？他有可能能够开出来，但是你要去证明我是这个小国的税务居民的时候， 可能他需要你提供的合格文件会跟你在 crs 的 帝国里面出事的是一样的。就你要证明我的钱都是在这个国家的税务居民，我有居住记录，我有入境记录，我经济生活重心都在这个国家， 这些文件你能不能提供出来呢？你可能也未必能提供出来。所以小国护照在美国进行开户，他能不能够完完全全彻底的解决 c r s 问题呢？也要辨真的去看。
