港卡储蓄账户和投资账户的区别

不要在香港的银行账户里面买股票和基金了开了香港银行账户之后，香港的银行账户啊，都是可以再开一个投资账户，然后在银行的这个账户里面呢，就可以买股票和基金了，不管是香港还是美国的股票和基金都可以购买。 很多人啊，为了省事或是觉得银行比较靠谱，就想在银行账户里面买卖股票和基金，非常不建议大家这么做。几个原因， 一、收费高不管是香港银行还是内地银行，银行销售基金啊，都是代销渠道，并且银行是几乎所有代销渠道里面收费最高的。我用香港汇丰和香港中银给大家举例子，你买一只股票型的基金，申购费啊需要百分之三， 虽然有些时候银行会有一些优惠活动，但整体费用啊还是很高。同样的基金，你在海外券商平台或是海外的基金平台购买，申购费是百分之零到百分之一之间，费用差异啊非常大。 二、选择少香港银行代销的基金数量是比较少的，没有太多的选择性。当然，银行有的时候会有一些独家销售的产品，但是海外市场本身成熟的机构很多，所谓独家的产品并没有太大的优势。同样，海外的圈商平台和基金平台有更多的基金选择。 三、操作复杂如果你是想通过香港银行来买卖港美股，手机 app 操作起来啊，非常麻烦，你如果有香港会分分钟赢，你可以打开试试。同样海外券商平台基本跟内地券商 app 一 样，操作起来啊简单很多。 如果你已经有香港的银行账户了，也可以再开一个香港的券商账户。香港的券商账户啊，内地就可以直接线上申请，不需要再跑去香港。目前啊，香港还有三家券商，是内地居民身份也可以申请的。如果你自己想要买点海外的基金和港美股，可以开个海外的券商账户。 当然，如果你只是想单纯的买基金，并且长期持有，海外也有类似于支付宝、天天基金网一样的基金平台，可以让你长期定投单只基金或是类似内地的组合，可以让你更加的省心。 后续啊，也会给大家做更多海外基金平台的介绍，大家记得先关注好了，今天的分享就到这里，我是开源，帮你打破理财储蓄的陷阱虾。

我刚刚从土瓜湾这个中银香港的分行出来，今天特意去问了一下现在储蓄户的开户要求，我今天是特意取了一个号去问的柜台的工作人员，所以这个信息应该是非常非常准确的。那他给我的答复是，储蓄账户现在是建议自己在线上 app 来开通，那如果被拒的话，可以来线下的分行查看，是什么原因 来线下的话呢？要携带手机打开你的银行 app 查看资产，那这个资产量级就是越大越好。以及开储蓄的账户是不需要海外资产证明的。 如果你要开通的是投资账户，那需要海外的资产证明。香港的银行账户、券商账户和保险单都可以用做海外资产证明。 如果是刚投保还没有拿到保单，就可以用第一次缴费的缴费单。我有同事去了习九龙的那个中银服务中心，他带回来的消息是这样的，开通储蓄不需要孩子的产证明，但是要银行活期验资二十万以上。 开通投资账户要活期验资一百万，顺商账户里面的钱不可以，而且开卡后要现场存入一万港币。所以现在来看哈，每一家分行的要求都还是不太一样。 但是总的来说，感觉经历了几天的混乱，现在终于香港开户的政策也正在趋于稳定。据我们所知，已经是有很多分行开除去户是不需要海外资产证明的，所以大家可以安心一些了。

你手里的香港银行卡现在还能用吗？朋友们，五月二十七日香港经管局出了新规，好多人刷到直接慌了， 港卡要不能用了吗？美股港股买不了了吗？其实我的第一反应也是很紧张，所以我赶紧去查了原文，但是我发现并没有他们传的那么夸张。这次新规呢，主要针对的是投资账户， 普通储蓄账户基本不受影响。那这次新规主要有三条措施，第一条，二零二三年一月以后，用假文件证明开的投资账户会被直接关掉，正常合规开户的呢，就不用太担心。第二条，账户里零资产，而且过去十二个月完全没有操作过的会被清理掉。 第三条，也是最重要的一条，以后新开投资账户必须出示书面声明，你的投资资金全部来自内地以外的合法来源，没有海外收入、海外工作或海外业务的普通内地人 还是有一些门槛的。下面是大家最关心的三个问题。一、港股没股还能买吗？如果你已经有合规的投资账户，你就可以继续的正常交易，没有影响。如果你是新开户的，门槛就会高很多了，可能对一些普通人来说确实就不太好办了。二、 现在港卡不能用了吗？完全没有。储蓄账户还是可以正常使用的，该收款收款，该转账转账，其实被限制的目前只是投资账户这条路。 三、香港账户还能开吗？储蓄账户现在还能正常开，但是投资账户部分中资银行已经暂停开户了，外资银行有部分还在走流程，所以想开的朋友们建议尽快去问，不要等到政策收的更紧了再去开可能就晚了。 总之，如果你是合法合规开的银行账户，完全不用担心。但是，呃，如果你之前开过投资账户的话，现在就要做一件事，赶紧查看你的 投资账户，如果是零资产或者是十二个月都没有操作过，最好还是赶紧去操作一下啊，不要等到被关户就来不及了。所以你手里的港卡是储蓄账户还是投资账户呢？在评论区告诉我吧。

最新要求在香港开立投资账户必须声明资金来自内地以外。继香港证监会之后，香港金管局发出监管通函，要求在港注册银行为内地客户开立投资账户时，执行与持牌券商同等的额外管控措施。 新规要求内地客户需书面声明所有用于投资活动的资金，均来自中国内地以外的合法来源。据财新了解，实操中已出现收紧案例。 五月二十六日，有内地用户反映在中银香港开立投资账户时被劝退，另一家中资股份制银行已全面暂停为仅持内地身份客户开通投资账户。 有分析师指出，不排除部分中资机构未向监管表态而执行更严标准。但是也有内地投资者说，仍然能以合规流程在相。 香港汇丰银行顺利开通投资账户。二零二六年五月二十二日，老虎附图长桥因非法跨境展业合计被罚二十三亿元。舆论焦点集中在券商，香港监管局此次发函被视为两地监管联动的一部分。 除了书面声明资金合法来源，新规还要求银行必须取得客户多项书面声明，包括无使用假文件、记录资料变更需七日内告知、窒息、银行可能按监管要求披露其个人资料等。 对此，你怎么看？欢迎在评论区留言讨论。

海外全场地震已经过去一周了，期间有很多朋友来咨询这条视频，给大家一次性讲清楚，现在我们还能做什么 啊？先上结论，除非你有境外身份，或者有非内地资金来源，任意一项纯粹的内地身份加内地资金，那这扇门可以说基本上已经关了， 那我们详细来说啊。视频分为三个部分，第一个部分是针对存量账户，第二是新开户，第三个就是非内地资金的声明。首先来做个名词解释，上图大家所说的账户其实是分为银行户跟券商户， 跟内地不同的是，很多银行有自己的券商牌照，可以买卖基金和股票，在这里我们统一称它为投资户，关系如图所示。那么首先我们来说存量账户， 一句话，不用去分析自己的账户到底会不会关乎一切，以券商或者银行给你的通知为准。关注电话、短信、邮件和 app 里的通告。想要明白这里面的逻辑，可以看这条视频， 一定要谨记哈，在任何行动前，要找你的机构客服二次核实，谨防上当受骗。任何让你转账，点击短信内的链接、验证码或者扫码这种都要极其的小心，非常有概率是骗子 啊。没有收到通知的人，你就能用就先用吧，低调一些。那些次数蹦跶的人不是认知太低，就是有利益相关的闷声干事的道理，如果你不懂，就不要去害别人，如果有一天遇到说不能操作了，那你就知道是怎么回事了， 到时候再具体问题具体处理，那在关不关户这个事情上就不用焦虑了，因为确实也没招了。第二个是新开户，今天中午刚刚收到通知啊，中银和招商永龙已经暂时停止了内地客户的开户， 其他银行开储蓄户暂时不受影响。但是有不少银行表示近期要关闭内地客户过来开通普通账户的申请。 那么大家最关心的券商户跟投资户要怎么办呢？银行这边汇丰是回复我， 现在已经全部暂停了新投资账户的申请，其他银行除非你签署了这个声明书，否则也是不用尝试了。另外我看蛮多券商是直接说了需要境外身份的，没有的话是不能开。嗯，有些宽松一些的，可能就是让你签这个声明书，即使有一些人以前都开好了， 但是能用多久也不是很好说。基于有不少客户都是纯粹的内地身份和内地资金，那么对于这批客户来说，可以说这个方面的事情就是关闭了。 那那个所谓的非内地资金申明是不是签了就万事大吉？这个是我们要说的第三个重点。上条视频我也特意强调过这个事情，如果机构发现了客户用内地过来的资金投资，那么官户就是时间问题， 他们不会为了这部分客户去挑战监管，那点佣金还不够他交罚款的。那什么样算是非内利资金呢？比如说海外工作收入、 经营利润、公司的股权、股票分红等等等等，总归是不会被追溯到是从内利转出来的钱。 好，现在就有机灵的小朋友问了，那我可不可以从内地取了带过来呀？且不说你在内地取现有多么困难，那香港这边即使让你存，你存多了几次，每次都是这么个现金存法的话， 他也会问你资金来源的，到时候你要拿什么东西出来证明这个问题再问我，我就不回复了，我的号还要呢。然后这里要严肃的正告一些小脑筋，想着搞多几个账户倒腾一下， 甚至有一些人动脑筋动到金融机构的一些机制上，想要给自己的资金换个皮网。严肃的说，这个就是洗， 别把监管当傻子。 c r s 二点零开始记录明细流水就是一个最好的证明，不要为了炒点股，有些人哈是为了讨好自己的客户，做点业务，明着在监管的雷区蹦迪。 别看香港好像在数字化建设上面还停留在上个世纪，作为百年的自由港，在各种国际金融犯罪领域，他是地域级别修炼出来的， 这个敏锐度和手段对合规性也是绝对的严厉。不要试图拿那点小脑筋挑战人家生存的底线，我知道很多人不适应啊， 过去几十年大家都是先干再说，各项规管呢也不完善，有很多的缝隙可以找，所以大家也习以为常了，加上香港这种自由的氛围，让很多人更加忽视合规的重要性。但是随着经税四期的深入，还有 c s。 二点零的推出， 其实已经给我们表明了一个非常明确的态度，就是以后无论是境内还是境外，合规性是第一位的，一切都要在框架内进行重构。所以这个也是我今年开始的一个工作重点。 最后强调，不要在我评论区打广告，见一个拉黑一个，我不会私信你们任何人去主动说，有什么途径注意分辨。另外呢，有朋友问我说线下沙龙的事情，嗯，这个我还没有想好，因为这里面的内容和合规性我需要斟酌一下，有记者会跟大家说的，谢谢大家观看。

现在香港这边开户哈政策是半天一遍，一点都不夸张啊，我们今天是五月二十七号，我们今天下午上午都下了几张卡，最晚一张卡呢是一点钟下的，但是下午的时候有人流传说，呃，从下午开始中银开户需要 资金来源证明啦，是要一定要境外资金啦。我刚刚在内这边的习九龙的中银跟大家确认了一下，人家经理说的清清楚楚，给我看了一张这个表啊，给我看了一张这个表的要求， 我问了，我现在却再三确认了一下，我说啊，开正常储蓄户用不用境外资金证明？他说不用，只有开投资户的时候才需要。所以很多人就是啊，一知半解，然后在网网络上 乱宣传，然后有一些人呢，就是一听到网络这个很好好，就是很比较爆一点的新闻，又拼命宣传，就是一传十，十传百。我再辟一下谣哈，中银暂时正常开户。

别再被标题党带偏了！最近香港经管局的发寒呐，好多人以为香港的银行账户是全面开不了了。朋友们听好了，这次严查的仅仅只是针对的是投资账户，就是用来炒股、买基金、做境外理财的那种。 如果你只是想开个普通储蓄账户，存个钱，交个保费或者收个房租，完全没问题。召开新开的投资账户要签资金来源证明，老账户要倒查三年，听着吓人吧？但跟普通的储蓄卡没有半毛钱关系， 那投资账户就开不了了吗？也不是，只要你能提供证明你用于投资的钱是内地以外的合法收入，那就没问题。香港要是真的把储蓄卡全关了，那客户全跑到新加坡去喽！

昨天财联社的一条新闻又让朋友圈炸了啊，这条新闻的标题是这样写的，香港地区部分银行开立投资账户，需要签署声明及确认资金来源啊。于是又有很多网友私信我啊，当事人现在是不是不能去香港开户了？我的机票都买好了，还能不能开？ 我仔细一看，是部分银行线下开立投资账户，需要签署声明，什么意思呢啊？他只是针对柜台开户的，比如你要开 公银、中银啊，建银亚洲，你去柜台开户，同时你又要开投资账户，你是要签署这个声明，同时要有海外收入证明的， 如果你只是线上开户啊，是不受这个政策影响的。还有这个投资账户啊，我跟大家解释一下，其实前两天我特意出过一篇笔记，一般银行的投资账户你不要去开它。投资账户是指在银行账户里啊，买股票啊，基金啊， 那很多人他炒股是不会在银行里买的。银行只是一个入金的作用，你只开普通的储蓄账户就可以了啊，开完银行账户，再开一个券商 入金。券商和银行开不开投资账户没有关系啊，如果你只想线上开啊，开一个普通的储蓄账户是没有问题的，也是可以入金券商的。不知道我这样解释大家是否清楚，记得点赞关注哦！

其实这次香港银行投资账户的一些调整，对于大部分人都是没有影响的啊，今天我讲四个常见问题啊。 第一个问题是投资账户到底是什么？储蓄账户算不算？很多人都搞没搞清楚投资账户和储蓄账户的区别。我们大部分人来香港开的都是日常的储蓄账户，你就存存钱，然后有一些转账、支出、消费，这个是完全不受影响的。 投资账户是指你在银行里去买股票、基金、证券，做了一些投资行为，然后你又是中国大陆身份开放的，那这批人呢，才是真正受影响的人啊。第二个呢，有人问我签个声明，我是不是可以随便签？是不是走个形式？但是我这里还是劝大家谨慎一些，因为你在香港签署的所有的文件都是有法律效力的， 不要想办法走这个空子啊，不然最后谁签字谁负责，罚的还是你。第三个，这个倒查到二零二三年是不是所有人都危险？其实这里很多人也是没搞清楚情况，他倒查可疑文件和伪造文件开的账户，你正常开出来的账户的话，是不用特别担心的。 第四个，公司账户受不受影响。如果你是一个老板，开的是公司账户的话，这个不受影响，这里主要管的还是个人的账户好。我是小红妮，只说真话，不说好话。

财联社昨天报出的那条信息，港美股的投资者一定要看啊，就是从五月二十六号起，香港地区多家的外贸和中资银行，你在线下开设这个投资账户的时候，要求客户签署一份跨境批漏证明了。 这份声明其实核心呢，就两点，第一，你所有投资和结算的资金，必须要来自于中国内地以外的合法来源。第二，这个投资账户只适用于身在香港或者在香港生活工作的人。 很多人的第一反应就是，哎，那我不开新账户不就行了？我老账户里本来就有钱，那我继续买港股美股应该不受影响吧？ 其实这个想法可能太乐观了，因为这次不是简单的开户流程变复杂，而是银行呢，把投资账户背后的资金来源、身份状态、使用场景重新摆到台面上审核了，就已经开通投资服务的存量客户，后续也可能会被要求补材料、补申明、补证明 这件事其实不要只按能不能继续交易来算，我们要拆成三笔来看啊。第一点呢，其实就是开户的资格。过去很多人觉得只要有香港银行卡，就能顺手开投资账户，买港股、买股都很方便。 但新规之后，银行要求你明确确认你是在香港或者你确实在香港生活工作。这个条件一旦写进声明，他就不再说是口头解释了，而是留在银行系统里的一个正式记录。 那第二点呢，就是资金来源声明你写的很直接啊，投资和结算资金是必须要来自于中国内地以外的合法来源。也就是说，银行未来如果抽查，他不是说问你账户里面有没有钱了，而是问你这笔钱是从哪来，怎么来的，能不能解释清楚？钱进了香港银行，并不等于说所有的问题都自动过去了。 第三笔其实就是服务连续。很多人以为最坏的结果就是投资账户不能用了，大不了把股票卖掉，把钱放回香港的银行卡里。 但是银行的风控，他不是说按单个产品看的。投资账户如果说因为材料不足、声明匹配不足、资金来源解释不清而被终止服务，可能会影响同一家银行里面其他功能的使用体验。 而这一次五月二十六号新规，他真正释放的信号，其实是香港银行对内地客户使用投资账户的审核，正在从能开户转向能解释、能证明、能持续符合要求。 尤其是在香港有投资账户，平常有主要在内地生活的朋友，就不要说只盯着行情跌涨，也要回头看一下自己的账户资料、开户身份、资金路径和实际的使用情况，能不能和这份声明对得上。 就过去大家习惯把香港的账户当成一个很灵活的投资通道，但现在银行要看的已经不只是说你买了什么股票，而是你这笔资金、这个人和这个账户之间的关系是否能说得通。 所以我用一句话总结就是，五月二十六号起，香港投资账户签声明这件事情，已经不是普通的表格更新了，而是一次账户合规口径的收紧。那拥有老账户的朋友也不要抱有侥幸啊，先把自己的资料和资金路径梳理清楚，比临时被银行追问的时候再解释要稳得多。

刚刚得到消息啊，香港的部分银行投资账户也不能开了，那么即互联网券商关闭投资账户呢？现在银行的这个点啊，也要堵死了。那有的朋友可能就会问啊， 开香港银行卡是本人来到香港开户的，是完全合规的呀。所以现在储蓄账户啊，应该是保留的。但是投资账户开完以后呢，回到内地要进行交易买卖，都是在内地啊，那什么时候可能开通呢？应该要等到这些金融机构开发定位系统， 如果是有海外身份，您可以在内地交易，但如果只是内地身份呢，只可以看浏览器啊，不能在内地交易了，要本人来到香港才可以交易买卖。 我觉得未来香港会很热闹，那么以前来香港呢，都是买包包啊，买奶粉啊。未来来香港啊，可能是买只美股，买点存款啊，投份保单啊。

二零二六年，我们要意识到啊，港卡环境其实已经明显变了，汇丰开始增加收费规则，中银审核越来越严格，很多人大老远跑一趟香港啊，却开不下来卡，而且大部分呢，都有严重的信息滞后，以及现场操作不当的问题， 量没带全流程填错， app 打不开，遇到问题呢，直接懵逼不会处理，当场被系统给拒绝了。要说啊，咱前期准备不到位，可遇见的 bug 还有处理方式你都不清楚，你当场自然会问东问西，一脸懵啊。虽然说有收紧的趋势啊，但是呢，也没有到那种开不下来的那种地步， 还是有很多人可以俩小时搞定，而且一趟多开的。所以说啊，今天这期视频啊，我就把半年多积累的来自于我们几千位港卡达子他们的真实反馈，汇总下来的经验分享给你， 包括这个港卡办理的真实情况，当下最容易下卡的组合策略，赴港前准备是我们要避雷的事。开户的时候最容易被拒的几个小细节， 到现场呢，会高频遇到的一些突发问题，还有解决方案，包括一些 plan b， 全部给大家去讲清楚。我希望这条视频呢，能够成为所有办卡朋友的一个必修课，我们一定要看完啊，你才能够胸有成竹，遇到问题的话也不会慌，我就不信你一张卡都开不下来，那可真的是离了大谱了。 那另外呢，我也想先提醒大家一句啊，港卡开户其实没有必要去找中介，因为本身开户呢，他就是免费的，通过香港，你连上 wifi， 用手机自己操作就可以了，而且中介其实也根本保证不了百分百给你下卡， 办港卡呢，有时候还真的是有点拼运气的成分啊，能成就成，不能就不能。所以说啊，与其咱们花这一两千块钱的这个冤枉钱，不如你把攻略做到位，自己操作和中介其实没有本质上的区别。 那么具体的申请流程，咱们今天啊就不展开来讲了，每一步的操作截图，包括我们今天讲的呃，这些避坑指南都已经事无巨细的整理在我们这份港卡攻略文档里边了，到时候呢，你按照步骤照准抄作业就可以了，还没有的朋友呢，记得来找我们拿一下。 好，首先我们必须要认真的来听一下来自最前沿的当前港卡的一个呃办理现状，经验，还有他们的一个整体感受是什么？也感谢我们几千位港卡打字的积极反馈啊，我会围绕核心的这三张港卡券，公认的当红榨子机来展开， 像这个外资银行的代表汇丰，中资银行的代表中银，以及虚拟数字银行的代表众安。那么汇丰和中银这两个实体银行为什么老是以组合的形式出现在我们的眼前呢？原因其实很简单， 首先呢，从这个银行背景来说啊，汇丰它是香港第一大银行，网点遍布全球的一个外资银行，在全球汇丰 atm 机取款机取现的时候呢，是免手续费的，出境玩呢也方便，十分适合全球资产配置。 中银呢，它是香港的第一大中资银行，也是人民币出海交易中心，而且中银的港务互转还是免手续费的。所以说啊，如果你想要做海外资产配置，那么中银港卡呢，就可以作为资金到香港的中转站，不仅到账快，而且免手续费。 等你的中银港卡收到资金之后呢，就可以通过 fps 轻松转账到汇丰，实时到账，港卡互转呢，也是免手续费的， ok， 那 么等你这个汇丰港卡收到资金之后呢，又因为汇丰是老牌的国际大银行，网点是遍布世界各地的，那么资金呢，就可以方便高效的进行全球交易。所以啊，总结来说，中银港卡是资金从内地到香港的最佳中转站， 那么汇丰港卡是资金从香港到国外的最佳中转站，这两者呢，组合到一起，就可以帮助你低成本高效率的投资全球。这里呢，关于两家银行的优劣势，特性以及使用技巧啊，我都整理好了，大家自行截图或者是移步我们的港卡攻略就可以了。 好，那接下来啊，这两张卡当前的一个办理情况是怎么样的，我们来看一下。我们先来说汇丰啊，汇丰 one 这个卡呢，其实开卡并不难，它基本上可以说是零门槛，零年费，还有这个零账户费的啊，现在汇丰 one 它是取消了线下开户的，主要呢是通过手机 app 线上去办理，虽然说有人吐槽汇丰这个 app， 它的使用设计比较的反人类，没有中银那么的顺手，提交申请之后呢，还有各种 bug， 所以 这个咱们要提前做好心理准备。那这个地方呢，我在下个板块会详细来说，但是整体来说瑕不掩瑜， 汇丰虽然它有部分收紧的动作，但是目前啊，仍就是实体银行里边对咱们内地人最友好，下卡相对容易的一张港卡， 所以说我建议大家能开还是尽量去开一张。那么在这里呢，我也顺便提醒一下大家，二零二六年汇丰呢，有两个新规， 第一个呢，是二零二六年的一月一号开始啊，新开的汇丰万账户，如果你的余额低于一万港币，每个月呢会收你一百港币的管理费，但是呢，只要咱们账户里边能够保持一万港币以上，就可以豁免了啊。那第二个呢，是五月一号开始汇丰，他会上调一部分的收费标准 标呢，会影响到一些有支票业务，还有柜台办理业务的人。具体调整大家可以直接看截图，如果你平时是网上操作的话，基本上可以忽略这个部分。我们再来说一下中银香港，中银的 app 体验确实是比这个汇丰要好很多，但是现在存在的问题是，它的审核真的是太严格了啊。最近呢，有不少人线上申请的时候啊，会直接出现未符合禁止审查这个页面，然后呢就开户失败了。 那这种情况其实不一定是你操作的问题，更多是中银香港，他整体的这个审核收紧了，线下其实也是差不多的啊，有些分行他会看你的工作资质，你的收入证明，还有一些分行相对会会宽松一点， 带一个工作证就能够办理。所以说啊，现在我们对于中银香港这个一个心态，其实是很简单的，能开就开，开不下来 不用太纠结。一般建议大家优先去选择线下开户，因为当场呢就能够知道结果了，但是呢，一定要记住一件事情，线下资料一定要准备的齐全齐全再齐全， 因为资料其实是线下通过率的一个核心，如果线下没有开下来，你后面呢，还可以尝试去线上申请一次啊，很多时候通过率反而会提高，那么在二零二六年港行的审核环境之下呢，会提高，那么在二零二六年港行的审核呢，也越来越严格， 这种情况下，我们应该怎么办呢？首先我们一定要建立一个整体的认知，规则一直在变，赴港办卡这件事啊，其实我们尽量越早规划越好，而且既然好不容易去了一趟香港了，尽量做好港卡部署。 那我的建议呢是大家可以去开两家实体银行，加一家虚拟银行一趟，多开给自己备好 plan b， 这样的话你一趟香港才不会白跑。还有啊，就是如果说你这个中银没有开下来，可以考虑公银亚洲，他呢也是中资银行，可以补充你中银的这个缺口，整体门槛呢，也相对友好， 资金压力呢也比较低，很多人呢都会把它当做一个备用的实体卡。如果你想要全盘系统的了解香港的银行， 寻找更多适合自己的 plan b， 我 会把初级、中级、高阶的这个港卡，它的一个配置方案，以及他们的一个优劣势，还有使用新法，一次性给大家讲清楚。 这个是我们下一期要讲内容啊，目前内容呢，正在快马加鞭的筹备当中，大家持续关注。 ok， 那 如果你不想把所有的希望都压在实体银行上，其实呢，还有一个很好用的 plan b， 就是 咱们顺手开一张数字银行， 那数字银行到底是什么呢？简单来说呢，就是没有线下网点，所有操作呢都在手机上完成的银行，相当于咱们的某宝，它最大的一个优势有三个点啊，就是好用，灵活、好开户。第一呢，就是它这个 app 体验啊，其实是非常友好的，对于咱们内地用户来说更容易上手。 第二呢就是它的功能啊，一点也不亚于实体银行消费啊，转账还有收外汇都是能用的，而且二十四小时都能够操作，相较于实体银行，各方面呢，都会更加灵活一点，可以补充实体银行没有的一些功能。 第三呢，也是最关键的一点啊，它的开户是非常简单的，基本上是零门槛，没有管理费，不需要地址证明，只要你人在香港，连上 wifi 几分钟啊，就能够开好账户了。 那目前香港呢，一共有八家数字银行，其中最推荐大家开的就是这个众安银行，因为它是香港规模最大的虚拟银行之一啊，同时呢，也是普通人最容易开户，功能最全面的一家。 所以说，如果你准备去香港开户，我的建议很简单，实体银行开汇丰和中银，再顺手呢，开一张中安银行。这样一来啊，你的这个实体银行加数字银行的组合搭配就齐了， 资金使用呢也会更加灵活，详细的办卡流程直接看攻略就可以了啊。好，那接下来我们来看一下赴港前准备有哪些要避坑的点呢？我们刚刚提到的这五家银行，其实它都是支持手机在线开户的， 只要你人到香港，带上开户必备的三件套，身份证、港澳通行证、入境处的这个过关小票，连接当地的 wifi， 基本上随时随地就能够申请开户了。很多人都会问我，人不去香港可不可以线上开呢？ 答案是不行的啊，因为银行系统呢，它会识别你的网络 ip 地址，必须是在香港本地的网络环境下去操作的。所以说啊，咱们人一定要到香港境内，当然呢，有一些是可以在内地见证开户的，但是呢，对于资金门槛是有比较高的要求的，感兴趣的朋友呢，之后啊，专门出一期来讲， ok， 那 么如果你是打算去网点线下办理中银啊，你的材料建议大家还是多准备一点，比如说最近三个月的信用卡，纸质账单，社保证明，或者是公司流水，这些呢，都可以作为你的地址证明还有资金证明 的。同时呢，建议大家带一千到一万港币的现金，因为有些分行呢，他会要求你现场存一些钱到账户里边去激活。具体需要哪些材料啊，我已经整理在这个攻略文档里边了，大家自己对照准备就可以了。 好，那接下来还有几个特别容易被忽略的小细节，一定要提前注意。第一呢，就是我们出发前记得开通香港漫游流量包，同时呢，我们一定要开通漫游短信功能，而且这个手机号最好和你内地银行卡绑定的是同一个号码，这样的话，你落地之后才能够正常收到验证码。 第二呢，就是如果你准备开汇丰账户，你的手机啊一定要带 nfc 功能，因为开户的时候呢，需要扫描识别你的港澳通行证，建议大家带两台手机来备用，有的时候呢，赶用失败也能够避免你耽误时间。那第三个呢，就这个港澳通行证的有效期啊，我们一定要超过六个月， 然很可能会直接导致开户失败，白跑一趟香港就很可惜了。好，那么资料准备好之后啊，我们接下来就可以正式去香港申请开户了。那其实像汇丰和中银的开户流程啊，都是非常简单的，整个操作基本上就是你跟着这个 app 一 步步的去填写信息， 那么具体的操作步骤我已经全部截图整理成攻略了，如果视频里边看不清楚这个高清大图，直接来找我们拿攻略对照操作就可以了。那么在开户的过程当中，最容易遇到的几个问题，我也给大家提前说清楚。首先第一个呢，就是你的 app 打不开，或者是提交卡住的问题， 很多人都会遇到这种情况，就是在内地提前已经下载好这个 app， 到了香港应用就卡住了，或者是注册不了。其实原因很简单，就是你的定位问题， 那么你只要在香港本地重新下载一次，基本上就是能够解决的。二呢就是信息填写的 bug， 这里呢有几个特别容易踩坑的地方啊，重点有这四项， 开户用途，证件上传，还有地址信息，以及你的就业和收入。首先我们来看一下选择开户用途这个部分，系统问你开户目的的时候呢，建议大家统一去选择储蓄加投资，尽量不要选择其他的选项，这样的话你就不容易被拒。 我自己开的这四张卡基本上都是秒过的，如果你不确定自己怎么填，可以直接照着我的模板来填写。那第二个呢，就是证件上传，身份证，港澳通行证一定要拍清楚，如果你拍的不清楚或者是反光，很容易审核失败的啊。还有在做人脸识别的时候呢，建议把眼镜摘掉啊，通过率会更高一些。第 三呢就是地址信息一定要填写准确，因为银行卡他后面是会按照这个地址邮寄给你的。汇丰线上开户的时候呢，可能会要求你去填写这个英文地址，而且有这个字母限制。 而中银香港呢，通常会接受中文地址，建议大家提前通过这个翻译工具把你的这个地址准备好，中英文两个版本不要填错了。那第四点呢，就是就业和收入这个信息啊， 如果你的就业情况收入太低了，可以适当拔高一下，一般来说啊，平均月收入建议大家填写在一点五万港币上啊，这样的话绝大部分都是可以过的。 当所有的这个资料咱们提交完成之后呢，大概率就可以直接开户成功了。但是呢，这个时候啊，一定要注意啊，千万不要忽略， 一定要马上的去注册这个手机银行，把你的账号还有密码截图保存好，或者说是记在你的备忘录里边，避免忘记密码，手机银行登不上去，而且后面你找回的话也会比较麻烦。好，那接下来我们再来说一下，提交申请之后常见的六种情况，我们应该怎么样来解决。 不管是汇丰还是中银啊，基本上都逃不开以下六类。第一种情况呢，就是系统提示未能接受你的申请。这种情况呢，其实很常见，大概率是因为你的手机 app 定位没有识别到你，在香港，你可以连接银行的 wifi， 或者是清理一下你的地图 app， 缓存一下，再重启你的手机，一般啊就能够解决了。第二种情况呢，就是未能验证你的身份，这个基本上就是人脸，还有证件照片没有匹配上，你可以把帽子啊，你的眼镜摘掉，整理一下，头发脸呢，再完整的放在这个识别框里边，然后呢把手机拿稳一点，再重新识别一次。 第三种情况呢，就是我们正在升级系统，这个其实很多时候啊，都会在周末深夜或者是这个系统维护的时候，这个就没有办法立刻解决了，你可以先去逛一逛，几个小时之后呢，再试一次。 第四种情况呢，就是提交之后显示需要五个工作日审核的啊，咱们不用慌啊，其实这个并不代表说你开户失败了，有的时候呢，只是因为你的名字在系统里边转换成拼音之后，可能和一些人重名了啊，银行呢，他需要多一些时间去审核你的身份。 那第五种情况呢，就是审核时间显示十五个工作日的。这个逻辑其实也是一样的啊，不代表说被拒了， 比如说有的人的名字只有两个字，那么在系统里面撞名的概率呢，就会比较高，所以出现这个画面的话，不用焦虑，输入之后呢，咱们就会收到汇丰 say hello 的 这个邮件，也就代表已经开户成功了。 那第六种情况呢，就是我们提交的时候突然弹出抱歉发生错误这个页面，这种情况呢，也不用过于紧张，大概率就是网络或者是定位问题啊，退出重新登录再提交一次，一般就能够解决。 最后呢，再说一下中银他比较特殊的一点，这个呢，我们在开头也说了，他上面显示你可能未符合本行禁止审查考量的这个画面，这也不意味着你开户失败了，有可能是因为这个政策收件的问题，咱们只能通过换银行或者是走线下开户去处理。 那以上这些呢，就是港卡开户最常见的几个问题，还有解决办法了，只要我们提前知道这些情况，其实绝大部分的人呢，都是能够稳操胜券的。 好了，今天我们的港卡避坑指南就到这里了，这些啊，都是我和港卡达子们实测一趟趟跑出来的血泪教训，外面真的很少有人会给你长这么细啊！ 如果大家觉得有用的话，可以多多点赞收藏分享给你的朋友。今天我们的内容就分享到这里啦，具体的开户攻略可以直接来找我拿，任何问题都可以留言，这里是紫金理财，陪你把钱管好，把生活过完，我们下期再见！

辛辛苦苦跑了一趟香港，终于把心心念念的汇丰万红卡拿到手，是不是觉得账户已经彻底搞定了？先别急， 真正重要的其实是拿卡之后的账户激活和后续使用。如果这几个关键动作没有做好，后面很可能会遇到转账不顺、入职失败、额度受限、甚至账户被银行重新审核的情况。今天这期就按照实操顺序， 帮你梳理一下汇丰香港账户拿到卡之后必须重点完成的六件事，内容仅为个人经验分享， 不构成任何投资理财或开户建议。第一步，开户成功之后，第一件事不是急着转账，而是先在 h s b c 把安全验证功能设置好。你可以把它理解成手机里的电子动态密码器，后面无论是更换设备、登录、确认转账，还是处理较高权限的账户操作，基本都会用到它。 同时建议把指纹识别或面容识别也一并开启，这样既能提升账户安全性，日常使用也会方便很多。第二步，让账户尽快形成正常使用记录。新账户开通之后，不建议长期空置不用，可以先存入一笔小额资金，比如几百港币，然后绑定常用支付方式，完成一两笔真实的小额消费， 比如咖啡、便利店、日常购物等。这样做的目的是让账户从一开始就有正常、真实、合理的使用轨迹。汇丰还需要在账户里保留一笔备用资金， 比如一万港币左右的健康余额，这样不仅方便后续使用，也能减少因为长期低于额带来的管理费成本。 第三步，申请真正适合全球消费的扣账卡。很多人以为拿到红卡就可以解决所有使用场景，其实不是。 首次拿到的红卡通常更偏向本地提款和基础账户功能。如果你想用于全球线上消费、海外海淘或者在境外更方便的取现，就需要额外在手机银行里申请一张万事达扣账卡，也就是很多人说的蓝狮子。这张卡一般可以免费申请， 银行会寄送到你预留的内地地址，他才是后续进行国际化消费和跨境使用时更实用的工具。第四步，手动设置转账额度很多新手第一次转账失败，并不是账户出了问题， 而是因为新账户的默认转账额度可能非常低，甚至部分场景下默认为零。所以拿到卡之后，一定要进入手机银行的设置页面，检查并调整每日转账限额。如果只是日常使用，可以先设置一个基础额度。 如果未来有较大金额的同名账户调拨或其他合规资金安排，就需要提前登记收款人，并根据实际需求设置对应额度。这个步骤做好之后，后续资金流转才会更顺畅。第五步，登记 fps 快 捷支付 fps 是 香港经管局推出的快速支付系统，基本可以理解为香港本地非常常用的快捷转账工具。你可以在 hsbc 手机银行里用手机号或邮箱登记 fps， 系统会生成一个专属的 f p s id， 完成绑定之后，无论是收款、同名账户转账，还是跨行之间的小额资金调拨，都会方便很多。很多场景下可以实现快速到账，也能减少传统转账带来的时间成本和手续费成本。 第六步，根据需求连接合规金融平台很多人办理香港账户，除了日常消费和资金管理之外，也会考虑更丰富的券商账户。在账户完成基础激活之后，可以根据自己的真实需求绑定合规券商或持牌金融平台， 并通过 fps、 e、 d、 d、 a 等方式进行资金划转。这样香港账户就不只是一个银行卡，而是可以逐步承担起多币种管理、国际化支付以及多元资产配置的功能。当然，涉及投资工具时， 一定要根据自己的风险承受能力来判断，也要确保平台合规、资金来源清晰、用途真实。 总结一下，未封香港账户拿到卡之后不是结束，而是开始。安全验证要开通，账户要有正常使用记录，扣账卡要申请，转账额度要设置， fps 要登记，后续合规平台也要按需绑定。这六步，做好你的账户使用体验才会更完整，也能减少很多后续不必要的麻烦。

亲爱的股民朋友们，又一个重磅文件出来了，我给大家解读一下这个文章在说啥。 那监管局在二零二六年五月二十二号这天，给香港所有认可的银行和机构发了一个新的监管要求，专门针对的是内地个人投资者在香港开立的投资账户。他要求银行做三件事情， 倒查和清理可疑账户，要求银行从二零二三年一月开始，用假身份、假资料开的投资账户全部关闭。第二，清理僵尸账户。内地客户的投资账户如果到二零二六年五月二十二号这一天，一分钱资产都没有，而且过去十二个月也没有任何交易活动，也直接关闭。 第三，新开户必须签资金来源声明意思是内地个人客户想新开香港投资账户，必须书面签字承诺，你用来投资的钱，全部都来自于中国内地以外的合法来源。简单的说就是钱不是从内地打过来的，不是内地的收入，存款转账必 须是境外的合法收入，比如境外公司、境外资产、境外亲友赠予等等。然后再说一个核心问题，就是二零二三年以后开户内地来的存款还可以买投资产品吗？ 我直接说结论不行，而且是明面上禁止的不行。我们按两种情况来说，第一是新开的投资账户，因为你在开户时签了声明，我用来投资的钱都不是内地来的。 如果你用内地的钱来投资了，那就是撒谎加违规，银行后续查到会直接关户，甚至上报监管。如果你不签，银行不会给你开投资账户。第二种，二零二三年到二零二六年的老投资账户。 如果你开户之前用的是内地身份证加内地资金，而且银行当时没有严格审核，现在经管局倒查下来，银行会要求你提供资金来源证明。 如果你拿不出这些钱不是来自于内地的证明，账户就会被认定为可疑，直接关闭，也没法再用它买投资产品。就算暂时没有查到，后续如果有内地资金流入，交易异常，银行也会随时冻结或关乎。大家要注意，这些都主要是针对投资账户，普通储蓄不受影响。

今天很炸裂的消息啊，你想通过香港银行卡去炒美股，恐怕也很难了。这是源于香港证监会的要求啊。香港银行跟内地不一样的是，你开了卡之后，你只是开了储蓄账户，只能存钱。如果你想通过这张卡去买美股、 日股、韩股啊，你还必须同时要开立投资账户。但是现在呢，在不分香港银行，你想开投资账户 更加严格了。我们回想一下，前几天老虎复读啊，我就不能做过多的解读了，我为什么真的说了好几年了？我说你可以去香港开张银行卡，那么开卡之后能干嘛呢？ 除了存钱，理论上你可以通过这张卡去投资全世界呀。但是现在呢？哎呀，其实我觉得 a 股也不错吧。

你是不是也在纠结香港银行卡到底办哪张好？咱说现在开港卡的人越来越多，为什么？因为不管是做港美股投资，收海外平台的收入，股票账户出入金，还是做跨境电商外贸收款，还是想配置多币种资产，港卡基本是标配了。 但问题来了，香港银行那么多，汇丰、中银、渣达、花旗横升，到底哪张适合你？今天帮你盘点六张最值得开的港卡，说白了就是帮你省时间，对号入座就行。第一类呢，港美股投资用户，外汇交易党， 你想做港美股或者平时外汇交易比较多，资金调拨频繁，呃，选汇丰或者是渣达？汇丰一般没有最低存款要求，多币种账户，支持全面 转账，便利全球 atm 取现，体验也非常的好。扎达呢，是香港三大发钞行之一，汇率表现不错，支持秒到转账和自动扣款， 股票账户出入金兼容性很好。第二类呢，就是在海外平台做内容变现呀，经常收海外款，向这类人群需要接收海外平台资金，常有海外收款需求，首选还是汇丰，全球转账便利，品牌认可度高，能帮你省去很多的麻烦。 第三类呢，新手第一次办港卡，你之前没办过港卡，不知道从哪下手？选中国银行，香港内地用户接受度高，内地网点多，跨境转账方便，支持秒到转账和自动扣款，股票账户出入金也很顺畅。 第四类呢，就是高净值用户，海外资产配置，经常海外消费。你要是预算充足，想做海外资产配置，或者经常跨国工作生活，可以考虑汇丰卓越理财或者汇丰卓越理财是汇丰的高端账户， 全球转账快，理财投资资源更丰富，海外服务体验更好。花旗的国际化服务一直是强项，海外转账方便，全球 atm 网络完善，跨境金融服务成熟。 第五类呢，就是经常往返香港，择重香港本地生活需求。你经常要去香港本地消费啊，日常金融需求比较多，选恒生银行， 恒生在香港本地认可度非常的高，网点多，和汇丰集团资源共享也很便捷。那么好了，六张卡帮你盘完了！简单总结，港美股投资选汇丰或者渣打，新手办卡选中银，香港高净值配置选汇丰，卓越理财或花旗本地生活选恒生，对号入座就行。 有不清楚的地方或者想知道哪张卡更适合你的情况？评论区留言，港卡开户加你的需求我来帮你分析。我是白云，关注我，带你做好家庭全周期规划。