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以下是对sBLC增信/贴现业务流程的完善版本,补充了操作细节、风控要点及合规说明,使流程更完整规范: sBLC增信/贴现业务操作流程(标准化版本) 一、业务准入与材料提交(资方义务) 1. 基础材料准备 资方需向投行提交以下文件(电子版预审+纸质版备查): - 开证银行坐标(CIS):包含开证行全称、SWIFT代码、账户信息(账户名/账号/开户行地址)、银行评级(如标普/惠誉长期信用评级)及最新财务报告(体现银行资本充足率、流动性指标); - 资金证明文件:存款证明(银行出具的12个月期足额存款单,金额覆盖业务规模)、授信额度协议(如涉及银行授信支持)或自有资金声明(需律所出具资金合法性证明); - sBLC基础信息:信用证编号、金额、有效期、付款条件(是否即期/远期)、受益人信息(接证公司全称及坐标)。 二、投行尽职调查与额度核定(核心风控环节) 2. 内部评审流程 - 合规审查:投行风控部核查开证行是否列入国际制裁清单、是否符合中国外汇管理政策,sBLC条款是否存在争议(如软条款、效期模糊等); - 信用评级:根据开证行所在地主权评级、银行自身评级(参考三大评级机构)及历史履约记录,评定风险等级: - 增信业务:核定增信比例(30%-50%/年,例:1000万sBLC可释放300-500万资金,按自然年计息); - 贴现业务:核定贴现比例(80%-90%/年,按sBLC剩余有效期折算,例:1年期1000万sBLC贴现可释放800-900万资金,扣除贴现利息后一次性到账); - 决策机制:风控委员会3个工作日内出具评审意见,通过后签发《业务核准通知书》,明确业务类型、额度、期限及费率(需双方事前确认)。 三、协议签署与法律文件备案(法律合规环节) 3. 标准化协议签订 资方与 中财盛(广西)投资有限公司(以下简称“中财盛”)签署制式法律文件(需双方法定代表人签字+公章): - 主协议:《sBLC增信/贴现服务协议》,明确: - 业务标的:sBLC编号、金额、开证行坐标; - 资金使用:获款比例(按评审结果填写)、排款计划(分笔/一次性释放,注明时间节点); - 账户信息:接证公司坐标(受益人账户,需与sBLC受益人一致)、接款账户坐标(资方指定收款账户,需为境内合规账户); - 其他条款:保密义务、违约责任(如资方材料虚假需承担5%业务
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