车险该怎样买？只要买这四种就可以，避免花冤枉钱 #新手司机 #车险 #用车知识

车险购买指南：新手必知的四种基础险种

很多车主朋友仍不清楚车险该如何选择，其实车险改革后，选购逻辑已变得更加清晰。以下四种基础险种是大多数车主的核心保障，既能覆盖主要风险，又能避免不必要的开支。

一、交强险：法定必买的基础保障

交强险是国家强制要求购买的车险，不购买将无法上路行驶。其赔偿范围仅针对事故中的对方，具体限额如下：

• 对方人伤事故赔偿限额：18万元
• 对方财产损失赔偿限额：2000元
• 对方医疗费用赔偿限额：1.8万元

值得注意的是，交强险的赔偿额度相对有限。在豪车日益增多的道路环境中，2000元的财产损失赔偿可能难以覆盖严重剐蹭的维修费用，因此需要其他险种补充。

二、商业第三者责任险：交强险的关键补充

三者险本质上是对交强险的补充，赔偿额度与购买的保额直接挂钩（如购买200万保额则最高赔偿200万）。虽然200万与300万保额的保费差异不大，但建议以200万保额为起步标准，以应对可能的高额赔偿风险。

附加险：医保外用药责任险

作为三者险的附加险，医保外用药责任险建议同步购买。该险种价格低廉（约20元即可获得50万保额），能覆盖事故中对方使用医保外药品的费用，避免因保险公司拒赔产生纠纷。两杯奶茶的费用，即可有效减少后续理赔麻烦。

三、车损险：保障自身车辆的核心险种

车损险主要用于赔偿事故中己方责任导致的车辆维修费用。以约800元/年的保费为例，虽然三年不买可节省2000余元，但需承担极高风险：必须保证三年内驾驶零失误，且所有事故均为对方全责。对于大多数车主，尤其是新手司机，车损险仍是值得投入的保障。

四、驾乘险：车内人员的意外保障

驾乘险虽不属于车险范畴，而是意外险的一种，但建议优先配置。根据用车场景不同，可选择以下类型：

• 保人型：适合常独自驾车或偶尔搭载他人的情况
• 保车型：适合经常搭载朋友或乘客的场景

目前部分保险公司已推出“既保人又保车”的综合型驾乘险，可同时保障车内人员与车辆使用安全，建议优先考虑。

总结

车险选购的核心原则是：交强险+200万三者险（含医保外用药责任险）+车损险，再根据需求补充驾乘险。这一组合既能覆盖主要风险，又能避免过度投保，尤其适合新手司机参考。合理配置车险，既能保障出行安全，也能减少不必要的经济损失。