资本充足率和核心资本充足率区别

银行资本充足率的本质是什么？如何理解资本充足率对银行盈利的影响？还有如果你在银行有存款，下面的内容一定要听跟你有关。大家好，我是惠博资讯的大会，今天就用一段视频告诉你资本充足率在银行分析中的重大意义。 毫不夸张的说，资本充足率是银行所有监管条件中最重要的一条。那到底什么是资本充足率呢？ 通俗点说，我们可以把资本充足率简单化的理解为权益与资产的比值，也就是常说的股东权益比率，或者说就是一减去资产负债率的值。 大家都知道，对于一般的企业来说，资产负债率不能过高，过高意味着公司借债过多，财务风险过高，遇到突发事件搞不好会自不抵债。银行也是一种企业，企业核心 的生意就是吸收存款，发放贷款，存款给你百分之二的利息，贷款收你百分之六的利息，中间赚取利息差。 贷款收到的利息越高，其面临的风险往往也越高，一旦风险控制不力，则借钱给银行的人就会面临损失。举个例子来说，张三出资一百万办了一家银行，吸收了一百万的存款， 那么这家银行的资本充足率就可以静思理解为一百除以一百加一百的和等于百分之五十。这一年甲丁吸收存款的利息为百分之十，张三把这二百万放贷出去，亏损了百分之二十，就是四十万。 结算的时候，张三付给存款人十万的利息，加上放贷赔了四十万，他一共亏损了五十万。一开始投资的一百万足够弥补亏损，存款人的本金和利息可以全部收回。那假如李四也出资 一百万办了一家银行，他拉到了更多的存款。九百万的存款，这家银行的资本充足率就可以静思理解为一百，除以一百，加上九百的和等于百分之十。这一年贾丁里斯吸收存款的利息也为百分之十，他把这一千万放贷出去，同样亏损了百分之二十，就是二百万。 李四这家银行年末的时候总资产就变成了八百万，连一开始的九百万存款都不够了，更不用说九十万的利息了。 而银行也是有限责任公司，投资人只以自己出资额为限承担亏损。就是说李四肢需要赔掉一开始出资的一百万，另外的一百万亏损需要由存款人来承担了。 从上面两个例子就可以看出来，资本充足率越高，发生亏损时，存款人的利益越有保障。当然，从银行的角度看，资本充足率越低， 也就是经营杠杆越高，在盈利的时候赚的钱也就越多。而亏损是以自己的出资额为限的，这就驱使银行有不断降低资本充足率的动力，以求利益最大化。 为了平衡存款人和银行之间的利益冲突，监管机构就已规定一个最低的资本充足率来对银行进行管理。 总结一下，资本充足率可以静思理解为权益与资产的比值，这个值越低，银行的经营杠杆越高及盈利放大倍数会更大，但同时风险也更大。关注我，了解更多投资的资讯和秘密！

资本充足率是什么意思？资本充足率的意思是银行总资本 和家权资产的比率，说明了银行在存钱方债权人的财产受到亏损钱，该银行可以用本身的资金 担任亏损的程度。规定这项指标是为了控制风险财产的极度膨胀，保障存前方其他债权人的利益，使银行及其其他金融机构正常经营发展。每个国家的金融管理部门通常都会管制商业银行的资本充足率， 是为了观测银行抵御风险的能力。资本充足率高好还是低好？资本充足率过高、过低都不好。若是该指标较低，意味着银行承担的风险较大。若该指标过高，就意味着银行的收入来源较少。 因此，银行应严格考虑商业银行风险资产比率，做出适当的选择。

一九八八年的巴塞尔报告规定，银行的核心啊，资本比例，咱们说资本充足率，他要百分之八，核心资本呢，他不能低于百分之四啊，这个比例记住啊。

作为东北地区首家农商银行，九台农商银行盈利能力回温，收入结构却在失衡。年报显示，二零二一年，九台农商行实现营业收入六十三点六二亿元，同比增长百分之十四点七。净利润为十二点九亿元，同比增长百分之七点五。 长江商报记者注意到，近年来，九台农商行加大贷款投放力度，净利息收入快速提升，带动盈利能力回温。二零二一年，该行净利息收入占营收的比例高达百分之九十七点零八。但另一方面，该行中间业务萎缩效快，二零二一年，该行手续费急用金竟收入为零点七三亿元， 同比减少百分之六十八点五，占当期营收的比例仅为百分之一点一四。在此情况下，业务高度依赖、吃力差的九台农商行，不仅需要面对市场利率下行的压力，还需应对信贷资产质量恶化的难题。二零二一年末，九台农商行不良双增，期末不良贷款由上年末的二十一点二五亿元增长百分 至三十八点四五至二十九点四二亿元，不良率也增加零点二五个百分点至百分之一点八八。不仅如此，九台农商行资本金消耗力度加大。今年一季度末，该行一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为百分之八点九三、百分之八点八，较上年末进一步下降，并逐步逼近监管红线。 值得一提的是，早在二零一八年，九台农商行就曾抛出内资股和 h 股的定向分发方案，但此份在融资方案却一再延期，至今仍未能成型。

好，接下来来看一下。呃，二零零三版的新巴塞尔资本协议有关系的事啊，零三版的新巴协议是第二版巴塞尔资本协议，他的关键词是三大风险，三大支柱是他的考勤 啊，三八啊，这个第二版巴塞尔字母协议叫辛巴协议啊，人家是相对旧的而言，叫辛巴协议。三大支柱，他强调依然有最低资本监管要求， 他强调监管当局的监督检查以及市场的约束，五选三，两分分值就拿到了三大支柱，默念三遍，有要求，有检查、有约束。 要求检查和约束啊，最低资本要求，监管当局的监督检查以及市场约束救急。关键词啊，要求检查、 约束三大支柱，三大支柱，辛巴协议。好，来具体看一下内容。最低资本要求呢，这个巴萨尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管的思想， 他也依然有对最低资本金的这种要求啊，但是新的资本协议呢，这个对资本金的要求已经发生了一些变化， 比如说呢，对风险的防范进一步的拓展啊。当前信用风险仍然是银行的经营当中的主要风险， 但是呢，这个委员会也注意到了市场风险和操作风险的影响力和破坏力啊，这句话告诉我们什么问题来了，重点来了啊，这是告诉你辛巴协议的三大风险是谁？刚才 来咱们讲了辛巴协议的三大支柱，现在咱们讲辛巴协议的三大风险，三大支柱是要求检查和约束。三大风险是信操是三大风险， 信用风险依然是重点，还加强操作风险，以及呢，我们的市场风险，信超市没有流动风险啊，只有信超市。三大风险是新巴协议强调的三大风险， 好，计量方法也有所改进，也鼓励使用内部模型，同时呢，资本约束范围也不断的扩大啊，这些都不用再去重点去掌握，你所需要掌握的，新巴西有关的事就是三大风险，三大支柱， 三大风险，信超市，三大支柱是要求检查和约束就达到要求了。 好，我们再来看一下啊，辛巴协议当中呢，监管当局的监处检查还要有一些细节， 巴萨尔委员会希望监管当局担任起三大职责啊，担任起哪三大职责呢？要全面监管银行的资本充足状况，要培育银行的内部信用评估系统，同时还要去加快制度化的建设啊， 加快评估系统，培育评估系统，监管资本充足状况，还有加快制度建设， 评估系统制度建设，资本充足的监管啊，这些呢，都是金融监管当局，都是监管当局啊，要担起的三大责任啊，监督担起哪三大责任？了解一下？好，市场约束呢，是强调以市场力量来约束 银行啊，这就是他的最低资本要求，监督检查和市场约束的具体的表述了解为主，更重要的是记住三大支柱是哪三大支柱？ 好，接下来我们再来看一下一零版的巴萨尔资本协议三，一零版的巴萨尔资本协议三呢，它是体现了微观审慎监管和宏观审慎监管的这样的一种有机结合的监管新思维啊。好，这些内容大家不需要去掌握，我们需要重点看的是这 对于三八协议啊，第三版的巴萨尔资本协议，第一件事，他强化了资本充足率的监管标准。我们在老板第一版的时候强调资本充足率的监管标准是百分之四和百分之八四八四八有关的事，对不对？而新巴萨尔资本协议呢，他在这个 强化资本充足率监管之下啊，他有三个细分，他把这个核心资本和附属资本分为了 普通股充足率、一级资本充足率和总资本充足率。之前只是总资本充足率和核心资本充足率，一个是八，一个是四， 现在他把这些更细分了一下啊，分为了普通股充足率、一级资本充足率和总资本充足率是四点五六八有关的事。把口诀记下来，四点五六八是关于三八协议有关的曲值题。 普通股的资本充足率啊，不得低于百分之四点五，一级资本充足率不得低于百分之六，总资本充足率不得低于百分之八四点五六八，四点五六八是三八，随意有关系的事就足够了。 好，同时呢，他还设置了两个超额资本要求，要求银行呢，来建立留存超额资本。留存超额资本是由普通股构成，什么叫留存超额资本呢？就是在我面临这个衰退的时候啊， 要提留出来超额的资本来应对我的衰退，应对不好，明白吗？啊？就是要有更多的准备，更足够的准备来应对更加严重的损失，明白吗？这叫做超额留存资本， 由普通股构成，最低要求不低于百分之二点五的要求，所以看到超额留存的不得低于百分之二点五啊，所以让我们大家更多的要更多的有准备好。第二个是建立与信贷过快增长挂钩的反周期的超额资本。什么 什么意思啊？反周期就是在我经济好的时候，在我过得很好的时候，我就要防患于未然了，我就要先提出来点资本啊，来做好充分的准备，以在我生活的不好的时候来使用， 所以是在经济上行的时候把它提出来，在经济下行的时候来使用的，这叫做什么反周期超额资本，最低要求是零到百分之二点五，把取值记下来就可以。我对大家要求呢，就是看到留存超额的选择二点五，看到反周期的零到二点五就足够应对考试 好。新标准下，正常情况下，商银行的普通股一级资本充足率和总资本充足率要分别达到百分之七点五、百分之八点五、百分十点五，这是怎么来的呢？刚才我们讲了这三件事，明明是四点五，明明是六，明 明明是八，这三件事为什么现在变成了七点五、八点五，是七、七八点五、十点五呢？ 很简单算一下，他们都加上了一个留存缓冲的啊，加上一个留存超额的资本，是不是我们都要更多的去超额的留存和准备一些来应对衰退，是不是应对应对严重衰退呀？ 所以我们要再加上一个二点五，所以他们三个都加上这个留存超额的，留存超额的，留存超额的二点五，所以就变成了百分之七、百分之八点五、百分之十点五。标准实施后，正常情况下要加上留存超额的资本， 达到最终实现的结果，明白了吗？这是这三个来自于这这个计算啊，只要你记住了四点五六八，三八协议有关的事， 剩下那都不是事，对不对？好，我们就掌握了啊，考察取值题。好，刚才我们依然介绍的是三八协议当中强化资本监管当中啊，说到的对这个资本的充足率划分的更细致了，由四八四八两件事变成了四点五六八， 同时呢，又说到了呃，超额留存的二点五和反周期的零到二点五。好，同时呢，当看到杠杆率的时候，也和三八协议对号入座啊，他提出了杠杆率的监管标准， 自二零一一年按照百分之三的标准来开始监管杠杆率的变化，也就是说杠杆率要求不得低于百分之三的监管标准，把取值题记下来就达到要求，剩下的不需要关注，所以看到杠杆率，他是三八协议的代名词， 不低于百分之三就够了。好，再看杠杆率，流动性，杠杆率，流动性啊，这些都是谁，都是跟三八协议有关系的事，在前篮板当中都是曾经不曾出现的，是不是？好， 在辛巴协议，也就是第二版当中，我们讲到信操是三大风险啊，信用风险、操作风险和 啊，市场风险，唯独没有提到流动性风险。好，现在三八协议给你补上了，三八协议强调流动性风险，他把流动性风险啊纳入到了我们的全面监管当中来， 所以谁强调流动性风险？三八协议啊，但是他也是强调那三大风险的，也就是说他把流动性风险也加入进来了，明白吗？所以看到流 流动性，看到杠杆率，选择三八协议，默念三遍。好，在这来看，他提出了两个流动性监管的量化指标，一个叫做流动性覆盖率，一个叫做净稳定资金比例。 啊，流动性覆盖率，其实是说呢，未来的啊，三十天的流动性的，我的这个流动性的资产要能够应对我未来三十天的净现金的流出。好，这个叫做流动性覆盖率。 进稳定资金比例是说我的可用资金要能够满足我的所需要的资金的这种要求，这两个指标要求都是不得低于百分之百的监管标准，大概了解一下就行了。总而言之，流动性量化指标有两个的引入，是谁， 流动性覆盖率以及净稳定资金比例。好，没有了，就这些，这就是 三八协议有关系的事。好，最后来看一下巴萨尔资本协议在我国的实施，在我国的实施，我们在家当中并没有完全的展开，那你只需要知道我国呢，主要是遵从于借鉴于巴萨尔资本协议三的有关规定， 而且在这个基础之上还有进一步的强化和提升，严格要求。好，既然没有说，我们就减轻压力了。 好，总而言之呢，八一协议、新八协议和三八协议，这三件事大家有所区分啊，八一协议主要就是讲核心资本是公实，附属资本是未重，通常和八一协议是四八有关系的事。 新八协议就第二版啊，他是三大支柱，三大风险是重点，三八协议的重点是四点五，六八有关系的事，二点五 是谁？零到二点五是谁？杠杆率，流动性解决问题。好，来看一下这道考题， 根据一九八八年的巴萨尔资本协议，属于银行的附属资本是谁？附属资本是未重通常和啊，核心资本是公实，所以看到公开储备公排除掉，剩下都是附属资本就够了。 工时工时排除掉，公开储备时收资本时收股本排除掉，工时工时排除掉，都是附属资本。非虫通常和未虫通常和未公开储备 啊。重估储备通是普通准备金，再加个呆账准备金结束，还有长期次一站混合资本工具，非未重通长河。所以这道题我们选择 abde 才是正确的选项吧。 好，二零零三年呢，巴萨尔资本协议所提出的最低资本要求，监管当局、监督检查以及市场约束为内容吧，被称为是三大支柱，所以有要求，有检查还有约束，应当选择 b 才是正确的选项。 这道题目是多选题。二零一零年巴塞尔资本协议三，对银行监管国际规则进行了重大改革，它内容主要包括什么呢？重大改革，巴塞尔资本协议三， 反周期的超额资本要求吧，要达到多少？零到百分之二点五的监管资本要求，杠杆率，流动性都是他代名词，不得低于百分之三吧。最低资本要求，监管当局、金融检查和市场约束。三大支柱一出现，这是巴塞尔资本协议二，这是新巴塞尔资本 协议，不是三八协议的事，要求建立留存超额资本是百分之二的。留存超额资本吧。引入流动性覆盖率和引入净稳定资金比例是他引入的两个流动性风险的监管量化标准吧，也是正确的。所以这道题呢，我们应当选择的是 abde 才是正确选项。 美国自带危机后呢，巴萨尔资本委员会啊，要求银行建立留存超额资本 最低要求，留存超额资本是用来吸收严重损失和经济衰退给银行带来损失的最低资本要求是百分之二点五八， 看到留存超额的百分之二点五，看到反周期的零到百分之二点五，是不是选择的应该是 b 选项，就是我们要的正确答案。好，以上呢，就是二 是一张啊，金融风险和金融监管有关系的事我们就讲完了，在二十一章当中呢，在金钱教材当中呀，总体来说变化很小啊，重要的还是那些重要的，大家把重点呢，放在金融风险它的分类上， 金融危机它的细节上啊，重点放在巴塞尔三板协议的不同之处上，剩下的一带而过的简要关注就可以了。 以上就是二十一章，希望大家认真复习，把二十一章的分值都能拿到手啊，也希望大家都能顺利的通过考试。

宁波银行正式配股募集资金总金额不超过一百二十亿元，将全部用于补充核心一级资本。本期讲两件事已是宁波银行配股的事情， 二是由此延伸出商业银行资本金的一系列概念。声明我绝非推荐宁波银行的股票。大家好，我是艾鲁铁的程序员。宁波银行配股。宁波银行的配股价是十九点九七元， 十一月十八日收盘价三十八点一二元，计算相当于五折配股。宁波银行此次配股的比例为每十股配一股，这个配股比例不算高。结合宁波银行的企业质地和配股价来看， 募集资金一百二十亿元应该很容易实现。配股不是强制的，但是不愿配股或者错过配股的老股东，失去了折价买股的机会，损失可能会比较大。如此来理解，对于大股东而言， 配股有一点点强制的意味。举个例子来讲，大家可否记得炒股和投资赚了四百亿元的牙膏？作为宁波银行第三大股东， 二零二一年三季暴 p 漏的数据，雅戈尔持有宁波银行四点九九亿股，在二零二零年期间合计减持二点九亿股，减持均价为三十三点七元， 实现套现一百亿元。雅戈尔一定会参与本次配股。以十比一的比例计算，配股数量为四千九百九十九万股，需要资金约为九点九亿元。 配股之后依然是第三大股东。宁波银行近乎五折的配股价对老股东比较诱人，而且较低的配股比例没有对老股东 产生较大压力。最主要的是宁波银行自身的优良之地，作为头部成商行，入选了系统重要性银行，一只脚已经踏入了中型银行。以十二家全国性股份之 银行中，吊车尾的几家银行更值得投资。在历史上，一共有一千零一十一次配股，涉及三百三十三只股票。 比十比一更低的只有建设银行和工商银行。建设银行是每一百股配七股，工商银行是每二十股配一股。在上市银行已进行的配股中， 配股比例最高的是江苏银行和平安银行，比例均是美食股配三股。总体来看，银行板块的配股相对保守，较低的配股比例不会对老股东产生负担。商业银行资本金商业银行资本金是指银行为了正常的经营活动和获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。 资本金越多，银行的安全系数越高。从本质上看，属于商业银行的自有资金才是资本。二零一三年一月一日起实行的商业银行资本管理办法，将银行资本划 分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。大家请看图。其中一级资本又可分为核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本由实收资本或普通股资本攻击、盈余攻击为分配利润、一般风险准备少数股东可计入部分构成。 其他一级资本由其他一级资本工具及其议价，包括优先股和永续债，少数股东可进入部分构成。二级资本由二级资本工具及其议价。超额贷款损失准备，少数股东可进入部分构成。管理办法要求系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率 分别不得低于百分之十、一点五、百分之九点五和百分之八点五，其他银行在这个基础上分别少一个百分点。对银行业来说，资本充足率是所有监管指标里最重要的一， 他甚至奠定了银行的发展模式。在金融区杠杆的背景下，部分表外业务回表对银行的资本金水平提出考验。资本金不足会成为银行信用扩张的阻碍。每天写一点经济学的小知识，本文由艾鲁铁的程序员原创，期待您的一键三联，下期见！

资本充足率是什么意思？资本充足率的意思是银行总资本 和家权资产的比率，说明了银行在存钱方债权人的财产受到亏损钱，该银行可以用本身的资金 担任亏损的程度。规定这项指标是为了控制风险财产的极度膨胀，保障存前方其他债权人的利益，使银行及其其他金融机构正常经营发展。每个国家的金融管理部门通常都会管制商业银行的资本充足率， 是为了观测银行抵御风险的能力。资本充足率高好还是低好？资本充足率过高、过低都不好。若是该指标较低，意味着银行承担的风险较大。若该指标过高，就意味着银行的收入来源较少。 因此，银行应严格考虑商业银行风险资产比率，做出适当的选择。

回学校只想生生世世。

这样呢，我们就把巴塞尔协议三给大家讲清楚了，那接下来我们来看考点式 我们国家对商业银行资本的要求，那实际上我们国家现在向巴塞尔协议三再怎么靠拢吧，所以基本就是巴塞尔协议三的一个一致的要求。那我们首先我们把资本分成什么？我们把资本分成 一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级和其他一级， 那么在这个时候呢？然后呢就是二级资本，对吧？那么我们讲在资本充足率的时候，就是核心一级加上其他一级，加上二级，减去扣除项除以加 加权风险资产总额吧。所以这里首先我们要搞清楚，那么我们的核心一级，其他一级和二级包括什么？ 我们说核心一级包括什么？十周资本资本攻击、盈余攻击、未分配利润，还有一般风险准备 啊，这个时候他是核心一级而优先股，注意属于其他一级。 那次级债、可转债、超额贷款损失准备属于什么？属于二级资本？好，这个地方首先要分清楚哪些属于核心一级，哪些属于其他一 一级，然后呢还有二级资本包括哪些？重点是考试中间常考的刺激债、可转债、超额贷款准时准备。 那扣除项里面呢？注意了，我们讲不具备损失吸收能力的项目，主要包括比如伤欲， 其他无形资产。好，注意土地使用权除外。还有呢注意由经营亏损引发的禁地延税资产 和贷款损失准备缺口，他是属于扣除项的。好，注意，巴萨尔协议三的扣除项包括哪些？要清楚，那这里搞清楚之后呢？那么我们就要知道我们国家的资本充足率 监管的四个层次。我们规定的第一层次就是最低资本要求，我们规定 核心一级资本充足率是多少，大于等于百分之五。一级资本充足率是大于等于百分之六，资本充足率是大于等于百分之八。好，这里教大家一个口诀，四五六八。 老巴塞尔协议的时候规定核心资本充足率是吧？大约百分之四。注意看到核心一级一定是巴塞尔协议三 是百分之五。一级资本充足率是多少？百分之六，对吧？好，然后资本充足率是百分之八，所以四五六八，这是第一层次。那第二层次储备资本要求和逆周期资本要求。 储备资本要求刚才我们已经讲了，是什么概念，对不对？是百分之二点五，逆周期资本要求是百分之零到百分之二点五。注意 每一个都要搞清楚什么是储备资本要求，什么是逆周期资本要求。那么针对系统重要性银行，我们规定附加资本是多少？百分之一。 好，注意，在这个时候我们就要讲什么是系统重要性银行呢？就是那些在整个银行系统中规模较大， 有较强的影响力，一旦他发生风险，可能会给整个系统产生影响，比如我们的功能中介，对吧？这个时候他都是系统重要性银行。针对这种系统重要性银行呢，为了加强宏观审慎监管， 所以我们规定这部分银行要求附加资本百分之一。好，那么第二层次呢？即按照第二支柱的资本要求，根据单加银行的风险确定， 这就是我们国家在资本充足率上面的一些基本要求。那我们来看一下历年真题。单选题， 商业银行核心一级资本不包括什么？我们说哪些属于核心一级？实收资本？资本攻击，盈余攻击，未分配利润一般风险准备，对吧？所以在这个地方我们看到了超额贷款损失准备， 超额贷款损失准备他是属于什么附属资本的，而不在核心一级。所以呢，在这个时候我们说不包括的答案选什么？答案选 b。 二，再来看单选题， 我国商业银行附属资本最高不能超过什么的百分之百，我们说不能超过核心资本的百分之百，那么在这个点上更多的是考核什么呢？考核巴塞尔协议中间一些具体的指标， 所以我们对巴塞尔协议一、巴塞尔协议二、巴塞尔协议三以及我国当前的资本经管应该有一个明确的清楚，这样呢，我们就把这张基本上讲清楚了。我们再来看一道单选题， 问我国商业银行核心资本充足率，我们国家的核心资本充足率是多少？注意在这个地方一定要分清楚，问的是核心一级还是一级，还是问的是核心资本充足率，那么核心资本充足率在大 当前，他问的是试行规定，所以这个地方应该是大于等于百分之六，所以答案选 a。 这里问的核心资本主要指的是什么？一级资本充足率，那么如果问的是老巴萨尔协议的核心资本充足率，这个时候是大于等于百分之四，所以 这里大家一定要读清楚题目。好，这样呢，我们就把本章给大家讲完了，我们休息一下，进入下一章的学习。

好，各位同学，大家好，然后今天呢，是每日一题的第二十天，然后今天要讲的题目是关于巴塞写一的相关计算，这个也是一个同学想听的题目。然后这个题目呢，是上台二零年的一个题， 当时很多同学遇到这个题都不知道该怎么做，因为他没有覆盖到这一部分知识点，虽然题目不难，但是呢，如果你没有复习到的话，也是没有办法做出来的。好，然后题目的话，大家自己看一下，然后做一下。关于巴塞奇异，他的知识点是非常多的，我们有学过八一、八二、八三，对不对？ 然后这一块呢，我是没有办法把所有的知识点都给大家重复讲一遍的时间原因。然后这个地方呢，我们就回顾一下这个题他涉及到的两个公式吧。好，第一个公式呢是资本充足率，资本充足率 它是等于资本减去一个资本的扣除项，然后比上风险加全资产， 然后加上十二点五倍的市场风险资本， 然后再加上十二点五倍的操作风险之轮。 好，然后第二个公式呢，是核心治本充足率，然后它是等于核心治本 前去一个核心资本的扣除项， 然后再比上上面这个就是分显加全资产， 加上十二点五倍的市场风险资本，加上十二点五倍的操作 奉献资本。好，这两公事当然要掌握。然后呢，关于巴塞协议，他的这个资本分类特别多，他包含哪些 你也要记住。然后这个扣除相是什么呢？扣除相是没有办法吸收非一起损失的一些资本，例如伤愈，伤愈呢，他就没有办法吸收 非其损失，所以他要从这个资本里面去扣除掉。然后呢，这个地方他是资产，资产呢就是画一个资产负债表。好，资本一般情况下我们讲的都是权益这一块，但是呢，其实巴塞协议他规定的资本不仅有权益，还有一些 负债，例如永续债，他也是资本好，然后资产呢，他对应的是这一块好，那为什么我们要这样去算比例？为什么要用资本去比上一个资产呢？大家想一下，资产是有风险的，对不对？你进行不算的话，资产有可能啊亏损，假设资产是一百万， 然后你的这个负债单假设是九十万，然后还有十万的资本，那大家想一下，我如果资产亏了十万元，那这个时候你是不是资本全部就亏完了，那这个营养 行就倒闭了，对不对？那假设我银行他的负债端结构是五十万元的这个负债，然后还有五十万元的资本，那这个银行他亏到五十， 他才能把这个资本亏完，对不对？所以他承担风险的能力是非常强的，是不是？所以大家看一下，如果资本占资产的比例越大的话，那这个银行他抵御风险的能力就是越强的。 好，所以我们就要求你这个资本充足率和核心资本充足率要不能低于某一个标准， 那如果是资本充足率的话，不能低于百分之八，如果是核心资本充足率的话，不能低于百分之四。好，那有同学优惠有疑问，这个地方为什么有资本呢？这个地方有资本是由于他本身是在上面呢，本身是要减去这个 资本呢，但是呢，由于相应的运算，然后给变到下面了，这个十二点五其实就是百分之八的倒数啊，其实它是上面减去一个啊，市场分享资本，再减去一个操作分享资本，然后就再比上一个分享加权资产，然后它应该是大于等于百分之八的。好， 然后我们经过相应的运算，把它又挪到，从上面挪到下面来了。好，那这个就是这两个公式。然后除此之外呢，你还要知道怎样去计算风险家权资产，风险家权资产呢？他也涉及到几个公式，就是风险家权资产， 他是等于表内分弦加全资产，加上表外 风险甲醛资产。 好，那这两个又怎样去算呢？这两个他又对印象的公式，我们先来看一下第一个，第一个公式，表内的 风险甲醛资产，它是等于 a 等于一 n d i 项资产，它对应的金额或者价值，然后再乘以个正向资产它对应的风险权重， 这个风险权重题目他是会给的第二项资产对应的风险权重，然后下面这个呢？表外风险甲醛资产， 表外分享价钱资产，我们要先把这个资产给转移到表内，就是微资产，哎，表外资产 i， 然后乘一个风险转换系数，它对应的风险转换系数， 哎，然后再成一个他对应的分享权重， 哎，也就相当于这一块，他是把表外的资产转移到表内，折成表内的资产，然后再成一个后面的这个分线权重， 那这样的话，我们通过求出来表内表外的风险家圈资产，然后合在一块，就是总的风险家圈资产，然后就解决了这一块的问题，然后这个市场风险资本，操作风险资本。一般情况下题目会直接给我们， 然后这个核心资本呢，有的时候他会给我们这个资本，有的时候他会给我们，有的时候呢他让我们从一堆资本里边 去挑，哪个是总资本，哪个是属于总资本的，哪个是属于这个核心资本的，这个难度就提升了。然后我建议大家还是去看一下巴塞协议的具体内容，掌握一下这一块的知识点。好，那接下来呢，我们就来做这个题，那这样的话有这个公式过以后，我们做这个题就比较简单了。 然后第一问呢，他让我们求表内分钱加权资产和表外分钱加权资产分别为多少？表内分钱加权资产，是不是资产再成一个相应的权重，对不对？我们来看一下表内的资产有哪几个？这个这个这个这个 这个都是表内的，对不对？然后这个是他对应的价值，然后这个呢是分线权重，他对应相乘，然后在汇总加在一块就 可以了。好，那他是等于五十乘一个百分之零，然后加上一个五十乘一个百分之二十，然后加上一百乘一个百分之五十，然后再加上一个七百乘一个百分之百， 然后他是等于七百六十的。好，然后呢是表外的分钱甲醛资产。 一百乘一个转换系数百分之百，然后再乘一个分显权重百分之二十，然后加上两百乘一个转换系数转换的表内，然后再乘一个分显权重，然后加上一个一百乘一个百分之二十，然后乘一个百分之百， 然后他是等于一百四十的，然后对应的就是这一块这几个表外的资产，表外资产他先拿这个 乘以这个转发到表内，然后再乘以他，然后这三项连成，连成的话再加在一块就得到表外的奉献。甲醛资产。好，然后第二吻，他就让我们求资本充足率和核心资本充足率吧。资本充足率 他是等于总资本，对不对？总资本他是等于核心资本，加上附属资本，就是七十，加上一个三十。题目给了，然后比上一个风险加权资产九百，也就是一百四，加上一个七百六，等于九百，然后呢再加上十二点五倍，乘以一个啊，市场风险资本 是十，然后再加上一个十二点五，乘以一个二十。操作分享资本。好，然后算出来他是等于七点八四，百分之七点八四的， 然后下面呢是核心资本充足率， 他是等于七十，这个是核心资本重读例，上面是核心资本，然后他没有扣除相，没讲扣除相，所以后面就不用减了，然后除以个九百，加上十二点五，乘一个十，加上十二点五，乘一个二十，然后他就等于五点四九，百分之五点四九。 好，然后接下来第三问，就是让我们判断一下资本充足率是否啊达标，然后我们看一下资本充足率，他应该大于等于百分之八，对不对？ 他是百分之七点八四，所以他不达标，然后核心这本成主率是百分之五点四九，所以他是大于等于百分之四，所以他是达标的。好，那这个就是这个题目，这个题目的话没有办法把巴塞西 相关的知识点全部都涵盖在内，因为有一有一些知识点呢，他不是以计算题型是提现出来的，所以大家还是去回顾一下这块知识点还是比较重要的。三连关注点赞也行。

一零年的巴塞尔协议三强化了银行资本充足率监管标准。待新标准实施之后呢？银行总资本的充足率得达多少啊？有十点五啊。哎，注意啊，普通股是百分之七，一级资本百分之八点五，而总的资本总资本是十点五。

为什么看保险公司的实力，一定要看他的偿付能力，而不是只看他的注册资本或者是网点数量。首先，我们怎么理解这个核心的偿付能力？用通俗的解释就是，我们买的每一份保单，未来都有可能发生理赔，当然这可能性很低， 如果真发生了，对于保险公司而言，那就是实打实的债务，保险公司能立刻拿出多少钱来理赔？我们可以理解为保险公司偿付债务的能力有多强， 如果保险公司只能赔一半的钱，那么他的核心查补能力就是百分之五十。举个例子，假设三十岁老王背负着各种贷款，比如说房贷、车贷，还有孩子的抚养费等等， 粗略算了算哈，如果说老王不逊去世，那这些剩下未还的房贷、车贷差不多了需要五十万。所以说，老王得提前准备这五十万，以备不时之 区。这五十万就是老王应对风险的最低资本。于是呢，老王把多年积攒的五十万放到银行里存着。这是五十万的银行存款，就是老王的核心资产，它的特点就是收益非常稳定，取出来非常灵活。 然后呢，老王还要赚钱吧，钱越赚越多，又赚了五十万，但是他没有存银行，全部买了股票。那这五十万的股票就是老王的附属资本，特点呢是收益没啥保证，可能还会亏掉一些本金。 所以说，通过老王这么一操作哈，他的核心的偿付能力充足率呢，就是五十万的银行存款，除以五十万的最低资本，就是百分之百。 综合偿付能力怎么算的呢？就是五十万的银行存款，加上五十万的股票之和，除以五十万的最低资本，得到的结果是百分之两百。我们把老王换到保险公司，以国富人寿二零二二年第四季 力度的偿付能力报告为例哈，核心偿付能力呢，他是百分之一百五十亿。核心偿付力，关键是看我们的核心资产，他一定是流动资产，比如说银行里面的存款。 当然了，保险公司不可能把所有收上来的保费都存到银行里面去逆袭，他会拿出一部分作为短期投资，那这些都是保险公司可以立刻拿出来的钱，如果能立刻拿出来的钱越多，意味着保险公司的核心偿付能力就越高。 国服人寿二零二二年第四季度的核心一级资本加上核心二级资本总和呢，是十一点五二亿元，最低资本呢是七点五八亿元。 沿着相处得到的核心产妇能力充足率为百分之一百五十一点九七，达到监管要求的百分之五十的红线标准。说明什么？说明国富人寿二零二二年第四季度的核心产妇能力充足率是达标的。综合产妇能力充足率呢， 就是保险公司的实际资本除以最低资本啊。那实际资本呢，包括流动资产和非流动资产，一年期以上的股票、债券，还有不动产等等，这些都是非流动资产。 所以说，国富人寿的该季度的综合偿付能力为十二点五二亿，除以七点五八亿，等于百分之一百六十五，同样也达到了监管要求的百分之百红线标准。有小伙伴可能会问了，最低资本怎么算了，说简单点就是保险公司应对理赔所需要准备的钱，这里面有一套复杂的计算公式，我们不用深究。 那现在我们把八家保险公司的偿付能力啊做一个很像的对比，二零二二年第四季度的核心偿付能力最高的保险公司依然是国富人寿，达到是百分之一百五十一，最低的呢是国内人寿为百分之九十四，均符合监管要求的百分之五十。但并不是说偿付能力越高就越好，比如说中法 感受，二零二零年年底引入青山控股宁德时代贵州贵兴三亚新股东注资二十八个亿，意味着流动资金以下多了二十八个亿，所以说导致当年的第四季度的核心炒股能力达到了惊人的百分之四万六千八百二十。 但是你并不能证明他家的实力有多雄厚，你要知道他家二零一七年到二零二零年连续四年保费收入还不过二十万元。所以说关注一家保险公司的实力，我们需要关注这家保险公司每季度偿付能力的变化。越是稳健的保险公司，偿付能力充足率并不会有太大的波动。 所以说我们把偿付能力充足率和综合评级纳入了测评标准。如果一家保险公司最近一季度的综合偿付能力充足率高于百分之百， 核心偿付能力充足率高于百分之五十，并且他的风险偏级在 b 级级以上，那这家保险公司的综合实力还是不错的。人寿宝典，专注测评，用心传递保险价值！

他第一次提出的资本冲突的指标，我们刚才说的资本冲突的指标是不是比资本资产比例要科学的多，对吧？第二个呢，他表明了我们监管者真正认识到的金融监管国际合作的重要性。 你因为他是为了统一标准吗？你不要搞差异化呀。第三个，他意味着我们的对商银行的这个管理，从我们过去的资产负债综合管理里面的，我们现在的风险管理时代，你看我们都把风险都亮化了，对不对？所以使之成为一个影响最大、最具代表性的 监管准则。因此呢，监管八色协议，他只是一个君子协定，知道吧，你可以在他们签约了，签字了，你就按照这个原则来去监管你们国家生意哈。你可以不签字，你就按照监管原则来监管你们国家生意哈。但是绝大多数 国家都是迁就，因为它有它的合理性。但是呢，亚洲金融危机发生，还有其他的金融经济一体化的发展，暴露了巴塞协议的缺陷，所以产生了巴塞协议。主要就是什么呢？就是巴塞协议。我们刚才说他更多的强调什么是信用风险，对吧？比方说他的住房点的话，百分之五十， 消费信用贷款百分之一百，那本身就强调了一个违约的问题，所以他更多的强调的是一个信用风险。可是比方说巴黎银行的破产，告诉我们市场风险的可怕，所以呢，他对风险的管理是片面的。 第二个呢，亚洲进入危机的蔓延，让人们认识到呢，我们需要根据危机暴露出的问题，重新去修订我们的监管标准。第三个呢，到了九十年代中后期以后呢，我们的信息技术发展，很多的定量的 技术，包括我们的数学啊，包括我们计算机啊，很多的语言的发展，使我们能够完善我们的风险定量管理技术提供的技术保障。所以说呢，就出现了白色协议二。白色协议二呢，经过几亿起稿，最终在 二零零五年正式实施。我们也要新资本协议。那么巴塞协呀的内容也很多，很多人高度的把它概括成三大支柱。 第一大资助是什么呢？最低资本要求。这个最低资本要求呢，跟八色新衣没什么区别，都是百分之八。但是呢，他的贡献在哪里呢？他对风险家庭资产的计算，他考虑进了什么呢？市场风险和操作风险。 第二个资助呢，是监管单局的监督检查。检查什么呢？重点检查银行是否建立了合理有效的内部 评估程序。所以从八十七一二以后呢，很多商业行都有内控制度，没有内部评估程序，那么这个是过不了关的对吧？因为通过内部评估程序，你们自己先评一下，来判断你命令的风险状况，以此为基础 来看你的资本是否充足的。那么第三个呢，市场约束。他说市场约束的核心就是七夕披露，你必须告诉我是什么，我才能约束你啊。所以他认为市场约束的有效就在于你告诉我你有什么所以要求的。我们银行要公开有效的 匹配你的信息。这是我们八小习二的三大支柱。这三大支柱呢？我们中国研究会呢，当时决定了二零一一年全面实施这项新的资本协议。 但是呢，好景不长。但我们当时签字统一，二零一零年实行新的证明协议的时候呢，零八年金融危机爆发了。零八年金融危机爆发以后，我们发现又很多新的问题。