风险等级与损失等级概率计算公式

同学们，事故等级记忆法来了一句话，核心三幺三，重伤幺五幺，直接经济损失也是幺五幺。牢记这三种数字，首先按死亡人数进行区分，小于三人是一般事故。大于等于三人小于十人是较大事故。 大于等于十人小于三十人是重大事故。大于等于三十人是特别重大事故。二、 按重伤人数区分，小于十人是一般事故。大于等于十人小于五十人是较大事故。大于等于五十小于一百人是重大事故。小于等于一百人是特别重大事故。 三、按直接经济损失区分，小于一千万元是一般事故。大于一千万元小于五千万元是较大事故。大于等于五千万元小于一亿元是 重大事故。大于等于一元是特别重大事故。关键的陷阱来了，法律里的。以上以下是包含本数字的考题呢， 会故意模糊这个点让你判断事物，想要了解的更多可以点个关注，别错过！

备考二六年中级助班的考生一定要注意了，我们知道事故等级的分类，其中之一的参考指标就是直接经济损失计算，那涉及到直接经济损失计算的 g b 六七二幺杠二零二五新规 即将正式实施，直接替代了用了三十多年的旧规范。那作为考试的重点，今天我用三分钟时间给大家讲透核心变动，听完了直接拿捏这类计算题和综合题，再也不会丢分了。时间有点长，大家仔细听。 第一个核心基础变动了。首先新版呢，它变成了强制性标准，那也就意味着所有的生产经营单位必须严格遵守，而且它的适用范围大幅扩大了。旧的规范只针对企业职工伤亡事故， 新版覆盖所有的生产安全事故，连非本单位人员的伤亡、第三方财产损失都要纳入到统计考点的范围，也直接给你宽了，哎，综合题里面很可能考到这类型的场景，那接下来第二点就是术语定义的调整， 我们知道术语定义，这是理解考点的重中之重和核心，千万不要搞混淆。比如说旧版里边的伤亡事故经济损失，新版统一就改为了生产安全事故经济损失， 表述的更加精准，这也贴合了现行的安全管理的一些语境。那直接经济损失的定义其实更强调直接因果关系，简单说就是只有和事故相关的支出才能算数间接经济损失呢，他的定义也做了优化， 哎，他的内容还被移植到了资料性的俘虏里，这也就意味着我们的考试重点会落在正文中的直接经济损失上，大家不用在间接经济损失上过多的纠结，那节省我们的复习精力 好。第三点，核心考点。那核心考点当然是直接经济损失统计的相关内容了，这部分变动是最大的，也是计算题的核心考点，大家一定要记牢。首先，人身伤亡后的支出的这笔费用， 旧版只有四项，新版给你量化到了七项，它新增了护理费、营养费、残疾赔偿金和死亡赔偿金，这里注意，比如说像一些残疾器械 相关费用，整容的费用，这些滞后的都不包含在内，它属于间接。所以记住，这四项新增考点必须掌握。 而且新规还明确了计算依据啊，参保人员按照工伤保险条例算，没有参保的或非本单位人员按照人身损害赔偿、司法解释核算依据都不一样，不要死记硬背，这是实践上的一些应用，需要注意 好。那财产损失的计算也更加清晰了，旧版只提到了固定资产和流动资产，新版呢，新增了 再建工程和生物资产，那比如说工厂内的农作物、养殖的动物，这些场景填补了旧版的空白， 那固定资产的报废，按照重置价值乘以诚心率减去残值计算，损坏按照实际修复的费用算，公式更加的明确，实操性也更强了，计算题直接套规范就完了。 好。第四点，也是我们考试容易犯错的，叫做易错点和公式简化，杨老师也给你总结好了，大家直接拿走。 还有三个超实用的变动需要注意，这三个我给大家也整理好了，避免大家踩坑。第一个就是应急救援费用，他细化了，他只统计企业自行承担的部分，这是直接经济损失，那如果是政府和公益机构的支出呢？哎，这个不算，他算到间接， 这和旧版完全不同，是高频靠点一错点。同时大家睁大眼睛，不要把应急救援费用看成了事故调查费用，事故调查他牵头的是政府啊，所以事故调查的费用呢，是间接 好。第二个就是对发生事故负有责任的生产金单位处以罚款，那事故的罚款呢？是以实际处罚的数额计算，并由旧版的直接经济损失，他现在划入到了间接经济损失，因为是事后的。 第三个是间接经济损失，里面有一个工作损失，价值税利变成了利润总额，直接记最新公式，总工乘以利总除以人家日人和日人成日。好，那最后结尾我们划重点， 那今年的考试重点呢？他考直接经济损失往往是这五项构成，大家把五项构成一定要记清楚，财产损失计算的规则要注意，以及事故等级判定的综合题，吃透这些相关题目，正确率直接拉满。那我把最新的这本规定 相关的这些对比内容做成了表格，一回音测点也整理进去了，直接放到了我的粉丝群里边的资料下载处，大家有兴趣的可以进行领取。

投资学的基本规律作者，殷艳大家好，今天我结合真实市场案例，介绍投资学的核心规律。投资的本质是在不确定性中寻找确定性， 而这些规律不仅有金融理论支撑，更经过了百年市场数据与实操案例的验证。无论是机构资产配置还是个人投资理解规律背后的案例逻辑验证。 资本资产定价模型 c a p m。 提出的风险与预期收益正相关，并非抽象理论，而是可量化的市场现实。其核心公式 e ri 等于 r f 加 beta e e r m r f。 我 们用 a 股案例拆解案例，二零一八到二零二三年无风险利率 r f 取十年期国债平均收益率百分之二点八。市场组合 e r m 取沪深三百指数 年化收益百分之六点五，市场风险溢价百分之三点七，选举两只标地一贵州茅台贝特约等于零点八， 预期年化收益等于百分之二点八加零点八乘百分之三点七，约等于百分之五点七六，实际年化收益约百分之八点二，超额收益源于品牌护城河宁德时代贝特约等于一点三， 预期年化收益等于百分之二点八加一点三乘百分之三点七，约等于百分之七点六一，实际年化收益约百分之十二点五，但期间最大回撤达百分之四十五，远超茅台的百分之二十二。关键启示，宁德时代的高收益 本质是对其高系统、风险、悲特大于一的补偿，而低风险、高收益的骗局案例更具警示性。 二零二二年某 p 二 p 产品声称年化百分之十五加零风险，实际是通过期限错配隐藏信用风险，最终暴雷，本质违背了 time 的 风险定价逻辑。 二、复利效应、时间价值与波动率控制的实操。案例，复利的核心是现金流累积加波动率控制，其数学表达是 f v 等于 p v 乘括号一加二扩回 n 的 威力可通过机构与个人的对比案例体现。 案例一，机构实操某公募基金的核心卫星组合，二零一三到二零二三年实现年化收益百分之十点五，期间通过每季度 资产在平衡，将权益类资产收益超出百分之三十的部分转入证券，把最大回撤控制在百分之十五以内。若出使规模十亿元，二零二三年末中值约二十七点一亿元。同期另一位坐在平衡的组合 年化收益百分之十一，但最大回撤百分之三十八，中值仅二十五点九亿元，波动率差异导致复利效应差距显著。 案例二，个人投资，两位投资者各投入十万元。 a、 坚持每月定投户申三百指数基金年化百分之八，二十年后中值约五十九点三万元。 b、 频繁买卖各股， 年化收益看似百分之十，但因则实失误，导致实际年化仅百分之六，且交易成本吞是百分之二，收益，二十年后中值仅三十二点一万元。频繁交易对复利的破坏远超想象。三、分散投资均值方差模型的配置。案例 马克维茨均值方差模型的核心是低相关性资产对冲风险，我们用二零二二年 a 股雄市的案例验证。 案例，二零二二年沪深三百指数下跌百分之二十一点六三，若投资者满仓，新能源板块儿单一行业平均亏损达百分之三十五。若采用百分之六十股票加百分之三十债券加百分之十黄金的组合， 股票与证券相关性 v o o 约等于零点二，黄金与股票相关性 ro 约等于负零点三，组合整体亏损仅百分之六点八。进一步优化股票部分分散配置消费百分之二十科技百分之二十周期百分之二十证券部分配置利率债百分之二十 与信用债百分之十黄金采用 etf 配置百分之十，组合，最大回撤仅百分之四点二，远低于单一资产实操边界。某私募机构的研究显示， a 股市场中十五到二十只低相关各股跨行业、跨风格可分散百分之八十以上的非系统性风险， 若增加至三十只，风险分散，边际效应降至百分之五以下，反而因覆盖过多平庸标的拉低组合收益。四、市场有效性假说 e m h。 主动与被动投资的案例对比市场有效性决定投资策略的选择。 我们用中美市场的长期数据案例说明。案例一，成熟市场二零零三到二零二三年标普五百指数年化收益百分之九点八。而美国主动管理型股票基金中，仅有百分之八点七的基金能持续十年 跑赢标普五百，且多数跑赢基金的超额收益不超过百分之一。这印证了美国市场接近半强势，有效被动投资更具优势。案例二，新兴市场二零一三到二零二三年沪深三百指数年化收益百分之六点五。而聚焦中小盘价值股的主动基金， 利用市场有效性偏差有百分之三十二能持续跑赢指数，平均超额收益达百分之三点二。新兴市场的信息不对称的 为主动投资提供了空间延伸。案例，某量化基金通过因子轮动策略跟踪价值质量因子的定价偏差，在二零二一年核心资产泡沫时， 应低配高估值成长股、高配低估值周期股获取了百分之十五的超额收益，本质是利用了市场对价值因子的定价失效。 五、行为金融认知偏差的亏损案例与应对行为金融结实的认知偏差是多数投资者亏损的核心典型案例。触目惊心案例，二零二一年白酒板块牛市末期，某投资者因从众心理追高某白酒股股价 p e 达六十倍，远超历史均值三十倍 毛定历史最高价拒绝止损，最终从盈利百分之二十到亏损百分之四十。而另一投资者采用量化止损规则，基于 a t r 波动率指标，当股价跌破二十日均线 且 a t r 大 于百分之五十自动止损，在二零二二年新能源板块下跌初期及时离场，规避了百分之三十的亏损。应对逻辑，专业投资者通过程序化交易规避情绪干扰，逆向投资清单，如当某板块换手率超百分之二十时减仓， 将行为纪律切入投资流程，本质是用规则对抗人性弱点。总结来看，投资学的基本规律并非抽象理论。 c a p m 告诉我们收益必办风险复利案例，警示时间与波动率的重要性。 分散配置案例，验证低相关资产的对冲价值、市场有效性。案例指导主动与被动的选择行为。金融案例提醒纪律的核心作用，这些规律的落地关键在于将案例中的经验转化为自己的投资框架，用理论约束行为，用数据验证决策， 在不确定性中坚守理性。希望今天的案例精讲能帮大家真正掌握投资规律的实操逻辑，实现长期稳健增值。

发生的概率三损失二问，最终的风险等级怎么算？讲过是吧？怎么算？风险等级用概率的加，损失量的相加除以二 等于二点五取整，对吧？取整啊，不是四舍五入取整取绝对值啊。整数部分二 b 选项啊。风险等级再强调一下，一级是风险等级最大的啊，安全领域数字越小风险等级越大。

在建造时的考试中，你是不是经常被屏幕上的这张表搞得记不住，记不清。考场上的时候考前还是孙红雷，考场就是马冬梅。那我们教大家如何快速的记忆。 我们首先给大家给出公式，叫做两者求和之后取平均，然后去临头。 具体怎么说呢？我们先看第一个，这个地方损失等级我们取一，概率等级也取一，一加一，然后求和取平均等于多少？是一，所以是一几。然后再看最后一个地方， 总是等级是四，概率等级也是四，四加四。求和之后取平均还是四，所以他的风险等级最后是四级。那其他地方除了这条对角线上， 其他地方有没有同样类似的规律呢？我们的答案是有的。比如说这个地方的二级，我们怎么求？他的送十等级是二，然后概率等级是三， 二加三。求和之后去平均数等于多少？二点五去零头，把零头去掉之后它是多少二节。这样我们就很简单的掌握了这张表，再也不用死记硬背了。我们以真题给大家进行实操演练。 屏幕上的这道题说根据风险等级局正表，风险发生时的概率等级是二等，然后损失等级为三等，属于几级风险我们怎么算？ 二加三求和，然后取平均数等于多少？二点五，二点五怎么办？把零头抹掉，最后是减二减。答案直接选 b， 可以用秒杀的方法直接解除答案。 在这我们再给大家拓展一个闭口的知识点，就是怎样评判一个风险等级的高和低。我们要给大家说的是，在屏幕上这个思维导图里面，把 风险等级化为了四个级别，一级、二级、三级和四级从上至下是一次降低的。首先说一级风险，他的级别是最高的，四级风险，他的级别是最低的。 我们要给大家讲的一个规律，是在我们工程内的考试中，还是工程内资质的评级中，只要带到这个级别的级字。 带绞丝旁的这个机子有个什么规律呢？就是一永远大于二，一的级别比二的级别高。具体我们怎么记啊？一级建造师要比二级建造师难考一些对不对？一级造价师要比二级造价师难考一点 对不对？一级自制要比二级自制，他的条件各方面都要更苛刻一些。所以我们有了这个概念之后，把这个风险等级就可以轻松的辨别清楚，一级最高，四级较低。然后呢，二级就是 较高，三级就是一般，一般是三级，三级的东西一般不要乱看哦。是不是这样大家都把这个概念就记住了，是不是很简单呢？

今天讲风险，风险至少有三种说法，波动、回撤、永久损失。把他们分清楚，你才知道该用什么指标，也才知道该做什么风控动作。先说这一讲的目标， 第一，你能一句话讲清为什么风险不等于波动。第二，你能掌握三个核心指标，波动率回撤、最大回撤。第三，你能建立一套分层框架，波动是噪音，回撤是路径，永久损失是结局。 第四，你能做基础判断不同风险，用不同指标评估，用不同动作去管理。先把概念盯住，波动是什么？波动是价格短期上下摆动的幅度， 常用收益的标准差来衡量。回撤是什么？回撤是从阶段高点跌到随后低点的幅度。永久损失是什么？永久损失是本金发生不可逆的永久性损伤。 一句话记忆波动回答，每天晃的有多厉害？回撤，回答，最惨，能跌多深？多久爬出来？永久损失，回答，你是不是再也回不来了？ 为什么要把风险拆成三层？因为很多人把波动当成风险，会出现两类误判，第一类误判，把短期下跌当成致命风险， 于是频繁止损，结果是打断复利。第二类误判，把低波动当成安全，忽视信用风险，忽视杠杆风险，忽视价值崩坏，最后遇到永久损失。 更专业的分层是这样，承受短期噪音，看波动半路会不会扛不住，看回撤和持续时间会不会回不来。 识别永久损失的触发条件，这一页给你构日常复盘用的指标和公式。第一，波动率波动率用收益标准差衡量，年化波动率通常用日波动率乘以根号两百五十二。 第二，回撤，回撤等于当前净值除以历史峰值再减一、第三，最大回撤，最大回撤是回撤序列里的最小元。第四，回本所需涨幅，如果跌幅是 d， 回本所需涨幅等于一，除以一减 d， 再减一，跌百分之二十，需要涨百分之二十五，回本。跌百分之五十，需要涨百分之一百回本。这一页一句话。结论，波动是噪音，回撤是路径， 永久损失是结局。三种风险对应三类风控动作，先说管波动，管波动解决仓位与情绪波动越大，仓位越小，用分散化，用降杠杆，用分批建仓。再说管回撤， 管回撤解决能否走到最后，先设最大可承受回撤，回撤触发时降仓或对冲，更重要的是用配置降低组合回撤。最后说防永久损失， 防永久损失，解决回不来的那一刀，控制杠杆与集中度，识别不可逆信号。现金流断裂，债务滚不动，治理塌陷应监管。 当价值破坏出现时，执行硬退出。例子一，高波动不等于高风险，前提是价值没坏。一个优质资产短期可能很晃，波动率高，体验差，情绪压力大，但只要现金流与竞争力没坏，多数时候这只是噪音。正确做法是两点， 用仓位与分散管理波动，把价格波动和价值破坏分开。结论再说一遍，高波动不等于永久损失。例子二，回撤吞掉的是时间。 我们把回撤翻译成回本涨幅，假设最大回撤百分之四十，也就是 d 等于零点四零， 回本所需涨幅等于一除以一减 d， 再减一，代入就是一除以零点六零再减一，结果约等于零点六六六七， 也就是约百分之六十六点七，含义是什么？你不仅要赚回来，还要在更高基数上继续复利。所以回撤不是情绪问题，回撤是时间成本。正确做法是用配置与回撤预值 保证自己能走到最后这一页。讲关键点，如何识别永久损失。永久损失通常来自结构性问题，而不是短期波动。常见来源有四类，第一，价值崩塌，商业模式、现金流竞争格局出现不可逆恶化。 第二，信用违约，债务滚不动，融资链断裂。第三，杠杆与流动性被动平仓、爆仓、踩踏。第四，严重稀释资本结构长期恶化。动作只有一句，先防永久损失，再谈收益。下面是两个最容易踩的坑 坑。一、把波动当成风险的全部，结果是该扛时扛不住，该跑时跑不掉坑。二、只看历史回撤，不看回撤原因。噪音回撤可能是机会，价值破坏回撤可能是灾难。总结这一讲的核心结论， 第一，风险至少有三种说法，波动是噪音，回撤是路径，永久损失是结局。第二，管理方法也分层管波动用仓位与分散管回撤，用预值与配置 防永久损失，靠识别结构性破坏与控制杠杆。第三，复利最怕的不是今天跌一点，而是中途被打断，以及再也回不来。下一讲预告 a 零八，风险溢价为什么风险要有补偿？最后做个小测，第一题， 为什么说低波动资产也可能很危险？第二题，你最需要管理的是哪一层风险？波动回撤还是永久损失？

同学们，事故等级新的记法来了，一句话，核心死亡三一三，重伤一五亿，直接经济损失也是一五亿。牢记这三种数字， 首先按死亡人数进行区分，小于三人的是一般事故。大于等于三人小于十人的是较大事故。大于等于十人、小于三十人的是重大事故。大于等于三十人的是特别重大事故。 二、按重伤人数区分，小于十人是一般事故。大于等于十人、小于五十人的是较大事故。大于等于五十人、小于一百人的是重大事故。大于等于一百人的是特别重大事故。 三、按直接经济损失区分，小于一千万元的是一般事故。大于等于一千万元小于五千万元的是较大事故。大于等于五千万元小于一亿元的是重大事故。大于等于一亿元的是特别重大事故。 那关键的陷阱来了，法律里的。以上以下是包含本数的考题呢，会故意模糊这个点让你判断事物。 最后呢，一个图片给你总结清楚，下期呢讲硬举一案例的时间数字坑，点个关注别错过！

这里就详细的介绍一下，就是这个小微小就是新客户 初次申请的，现在在我们刚才我也提到的一个例子是说他在我们行内啊，他已经有开过户，已经有过交易流水啊，这个都还还好弄。那如果是针对这个新客户的呃信用等级又该如何计算呢？啊？ 对于这个啊，初次申请的信贷业务的客户系统会比如说在他计算初时评级，我们暂定为给他一个代号是二十一号。将信用记录风险分支直接 取什么全行信贷客户的平均值，这这个很重要啊，因为我没有他的记录，我只能是说他所在的这个啊。呃，信用记录的，是因为信用记录的分你已经有了吗？那所以说我可以直接取全行信贷客户的平均值来作为参考系数， 同时呢，将自信状况的风险分值的权重把它调整下降到降个百分之五十， 剩余的权重分配给财务风险模块啊，其他的计算方式我们保持不变，这是针对新客户的，如何来对他进行评级跟授信的哈。那么 新成立的客户是指自正式成立起，经营期不足两不足两个完整的会计年度的客户，用于重组或其他原因 导致财务跟经营状况发生重大的变化的客户啊，也应该按照这个新客新成立客户来进行计算。这里啊， 那这里这个这个表忘记，即便是说他在我们这里也已经开过户，但是呢，他的经营期限比较短，所以我们也把它归类为这个新客户来来来处理。 那么新成立的信用评级计算方法的特殊性主要是啊，体现在三个方面，一个是要给他一个初试评级的一个计算，还有就是基本面评价和基本面的自动的调整这三个方面。好啊，那这里我们举个例子，就是 啊，假设我们有两类客户，一家是初次申请的信贷业务的制造企业，另一家呢是新成立的科技创业公司啊。那么先先说制造业，制造业的话我们首先会怎么样呢？第一步是 做他的这个信用记录风险的分值来要，要把这个他的啊，这个信用风险分值要给他做出来啊，就是或者或者说是算出来。那么这怎么算呢？就是一般来讲系统会取全行信贷客户，刚才我提到的啊， 全行信贷客户的平均信用记录的风险值是七，呃，是七，那么我们这个时候就先给他初时的话，先给他定义为七。 第二步呢是开始对他的自信状况的风险来进行分值。刚才我有我有提到过哦，是说将自信状况的风险分值的权重要降个百，降个一半，百分之五十，比如说他原来的权重针对这个自信状况的权重是百分之三十，现在我们降，降到百分之十五，再见。

刚刚办理完一个交通事故的案件，原告主责，被告次责，也就说被告需要承担百分之三十的责任。原告伤残鉴定十级，嗯，车损、医药费、伤残赔偿金、误工费、护理费、被抚养人生活费等损失，合计大概二十六万。 那被告需要承担的损失是不是就是二十六万乘以百分之三十？嗯，不是这样算的啊，这个案件被告差不多要赔二十二万。 这个被告是在一个叫某某车保汽车服务有限公司买的车保，经核实，这个公司是没有保险资质的，业务员告诉他买的是交强险，但是保单上面写的是第三者险， 对方现在已经把他拉黑了，也没有来参加庭审，也就是说被告是没有交强险的。根据法律的规定，交强险范围内只要有折，就算是百分之三十也是全赔。 财产损失限额两千，医药费一万八，伤残赔偿十八万，合计二十万。被告买了交强险就是交强险赔，没买就是他个人赔，超出了六万多。再按照百分之三十的责任划分， 被告大概要承担两万。这个承保第三者险的车保汽车服务有限公司如果能赔这两万，他个人就不用赔，如果赔不了，还是由他个人赔， 所以核算下来，被告个人差不多要赔二十二万。所以这里特别提醒大家，交强险过期要及时的购买，并且要认准正规的保险机构，否则风险很高。

欢迎跟着老师学习保安员理论的答题方式、方法和口诀。我们今天学习的题目是风险类的题目，我们先看题， 风险是衡量什么的？指标是某一有害事故发生的可能性与事故后果的组合。 a。 可能性 b。 先进性 c。 危险性 d。 实用性这个题怎么做？这个题老师教大家一个小方法。呼应法， 我们看题目中说的风险对应的选项中危险上下相呼应的，所以这个题呢，选择 c 选项，危险性。好，那我们再看下一题。 风险等级是指存在与防护对象本身及其周围的对其构成安全威胁的什么？ a 程度 b 标准 c 数量 d 准则这个题怎么做？ 这个题选择我们的 a 选项程度。风险等级是指对防护对象构成安全威胁的程度， 用来衡量威胁的严重程度。所以说，选择 a 选项，我们看一下 b 选项的标准， d 选项的准则，它是什么？它是判定风险的依据。 c 选项的数量呢？他体现的是威胁的数量的多少，一个个数。所以说这个题就选择我们的 a 选项程度跟题目意思相符。轻松答题的方法，你学会了吗？