央行取消5万限额意味着什么

为什么个人存续感五万以上需要登记的这个政策暂停实施了呢？因为一旦实际执行，很多人都受不了。金税四期上线以后，会从以原来的收企业所，会从原来的收企业税 转向收个税，那你要把个税收好，就要严查个人卡。比如说你用个人卡收了二十万，不管你是当天单笔的还是累计的，只要超过了五万，那就是大额的，银行就会自动把你的数据推送到税务局，那税务局就会查你这个二十万的资金来源。 如果你是工资，那就按照七级累进的税率，一旦被查，至少得按照百分之四十五补交。如果你是分红，就按百分之二十的个人所得税来缴纳。虽然是暂缓执行了，但它并不代表不执行。就是呢，给大家一个缓冲期，去处理好大家的个人卡的问题。 一旦执行过后，你再随意想从公司账上拿钱，你的银行卡很可能就会冻结，严重的时候呢，老板还要进去。

央行最近公布个人存取款超过五万元以上要求登记个人信息这一项规定被取消了。 相关负责人表示，这是由于银行系统以及技术问题，迫不得已暂缓执行。真的是这样吗？这背后又释放出什么信号呢？ 今天我会告诉你不一样的社会真相。大家好，我是李云飞，用数据说话，让你看清楚事实背后的真相。关注我，每天为你分享一点财富干货。 之前央行就规定，人民币单笔五万元以上或者外币等值一万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源和用途。说白了就是银行要对存取款人做到禁止调查。我们先来说说央行 行为什么要这样做呢？首先，央行回应说，这样做是在保护人民财产的利益，打击那些犯罪活动以及洗黑钱的行为。这点说的确实没有错，因为随着互联网的发展，现在洗钱犯罪的行为是越来越隐蔽了。 我们就拿电信诈骗来说吧，很多人在境外或者是把服务器设置在境外，从而在国内进行着违法犯罪的活动，然后在国内再买一些银行卡进行黑资产转移。 这种行为让我们房也不好房，查也不好查。而且由于他们的钱来路不明，他们也不会把大量的钱长期存在卡里，一般都会及时取出现金，给人民群众和国家造成了严重的资产损失。现在通 过超过存取款上限被要求登记个人信息这项规定，最起码能够打压和制约他们的嚣张气焰和犯罪行为。其次，打击偷税漏税、行贿受贿的行为。 不管是偷税漏税还是行贿受贿，都严重的损害了纳税人的利益。而且国家对于这两种行为的打击从未松懈过。 我们就拿偷税漏税来说吧，去年一些演员、明星、网红大咖就是因为偷税漏税的行为而被重罚。通过以下一项数据，就能够知道国家为什么要严查偷税漏税的行为了。 根据数据显示，二零二一年国内增值税收入为六点三万亿，企业所得税收入为四点二万亿，个税则为一点三九万亿左右。大家看到 没有，个税远远的低于其他两项税收。当下兴起的电商、自媒体、直播、带货，很多都是个人行为， 但是经济上去了，税收却在远远的落后，这里面难道就没有猫腻吗？所以啊，超过存取款五万元以上要求被登记个人信息，可以给相关机构严查偷税漏税的行为，提供有利的证据，维护国家的经济损失。 通过以上的分析可以看出，央行这项规定确实好处多多。但是近日三大部门又紧急发布公告，说因为技术原因暂缓执行此项规定。真的是这样吗？ 首先，技术原因是肯定存在的，因为央行要求每个金融机构在办理业务时都要保存好像 的数据信息，业务凭证、那账单，还有真实有效的合同，办理业务的单据以及凭证等一切能够证明交易的证明。 他还要求了解到的客户身份资料，还有交易的记录，不能够随意的删除丢失，至少要在交易结束之后人保存至少五年的时间。 光这一项规定就涉及到电脑系统升级、档案归类统计、业务流程优化、人员上岗培训等等。 还有就是如何从庞大的数据库当中有效的识别出那些有潜在风险的客户。所以这件事情说起来很简单，做起来却很难。那再说，由于很多的中小型金融机构都还没有做好充足的准备，他们需要在不同的金融产品和业务方面做出 调整，这也需要有一定的时间来做出改变。其次，这也是很重要的一点。我们先来看一组数据，今年一月份流通中的现金 m 零突然增加百分之十八点五，达到十点六二万亿。 m 零就是市场当中流通中的纸币加一米。 这纸币增多也就意味着大家都取现金出来了。很大一部分原因是由于人们担心此项规定出来以后再取现金的话，就怕会被相关部门注意到了 的。于是人们都提前把钱取出来，这样势必就会影响到银行的流动性，给商业银行带来明显的经营压力。当然，任何一项新规定都是有利有弊的，此办法延缓执行，但不代表不执行。在维护人 人民利益和金融安全的宗旨下，央行表示会始终践行以人民为中心的发展思想， 持续指导金融机构加强反洗钱工作，在防范金融风险的同时，进一步优化为民服务。好了，以上有说的不全面的地方，希望大家补充讨论，今天就分享到这里，下期见。

一场轰轰烈烈的限额转账运动正在全国铺开，单比单户限额转账下调到了三千到一万。关于银行限额这个事情，真实目的还得猜，应该不是电信诈骗那么简单，把银行卡额度限制在两三千这么严格，已经严重影响到了正常的经济民生。 要防电信诈骗，把虚拟号码取消，或者是在聊天软件当中提示诈骗，又或者是智能识别诈骗，主动终止即可，比限制额度要简单的多，因此不太可能是为了防电信诈骗。 有人认为银行限制额度目的是为了防止大额资本蚂蚁搬家式的跨境汇队，形成资本出逃。如果真的是这样的话，那比电信诈骗恐怖的多，特别是某些富人通过别人的银行卡进行蚂蚁搬家式的跨境汇队，比如许老板的老婆，据说是带走了五百亿人民币，这五百亿必然不是 通过正规途径流出的。蚂蚁搬家式的跨境汇队也用不着换汇，直接汇队成人民币出去，然后在香港换成美元。如果大额的单张银行汇队会直接在汇队的过程中被发现，就直接终止汇队了，那么就只能走蚂蚁搬家式的汇队，这样一来就需要用到很多别人的银行卡。 所以只有防止资本另类出逃，才有可能动用国家手段，强迫所有银行不惜影响经济流通的方式来做这个事情， 这样一来也防止了电信诈骗，对外呢，也只能说是防电信诈骗。其实电信诈骗这个事情已经二十多年了，从没见过如此阵仗， 在明面上也不能阻止跨境汇队，否则就间接的表示我们本身出了问题。现在经济如此低迷，还出了这么一个操作，必然是情况非常要紧的，其中的原因大概就是 防止资本触逃。你们想不到的是，有些富豪都是几百亿出去的，正常情况下他们怎么可能转出去这么一大笔钱呢？那么多的明星富豪的资产转移大部分都是发生在外汇管控以后的，他们到底是怎么转移出去的呢？ 为什么香港离近人民币总要比官方汇率低不少，如果没有源源不断的人民币在香港换美元，怎么会一直如此呢？ 还有人猜测，银行是为了防止老百姓的过度消费，这更不可能了，现在经济低迷成什么样子了？消费低迷，国家巴不得你花钱，但是却在消费如此低迷的情况下进行的这样的操作，不是有大的问题，绝对不会如此。另外还有人说是为了让人把钱留在银行， 这也是胡说八道的，你从银行 a 转账到卖家的银行 b， 总体上看钱他还是在银行，如果你要去提现 的话，只要预约就行，因为有的时候银行没有足够的现金，所以这样一来，银行限制转账额度一定不是想阻止你花钱。那么限制转账额度的目的到底是什么呢？

自九月起，银行限额又出新规。根据银行发布的规定呢，从二零二三年九月开始，个人银行转账限额将按照支付渠道进行区分。 使用互联网银行、手机银行等电子渠道进行转账的个人呢，每日限额最高可达五万元人民币。而选择会面、 atm 机等非电子渠道进行转账的个人，每日限额则被设定为两万元人民。 这些限额的设定只在保障储户转账安全，同时呢，方便大家管理自己的资金，并满足日常消费需求。

一场轰轰烈烈的限额转账行动正在全国铺开。单笔限额转账已经下调到了五千，到底是防止诈骗还是另有引擎呢？以前我们是不是手机转账几十万都跟玩一样，但是现在银行把你转账的额度给限制住了， 那我想买个七千块钱的手表，我还得分多笔支付吗？万一人家的家人生病住院了，那又怎么办呢？ 有人猜测银行这种行为是防止存款外流，毕竟这一年啊，银行也不好干。但是这种限额下调的情况，让老百姓的日子啊，真的没法过了。但是有的人把自己的存款分散到多家银行， 每个账户不超过一万块钱，以便转账。比如说我要转个十万块钱，要打开十个不同的账户，分别进行转账操作。我们也可以去看， 你看网上各种阴谋论满天飞，我做了也有十年的实体了啊。第一次经历这种情况，前段时间一个热搜看了吗？十三年前欠了银行三万一的信用卡，忘记还了，现在啊，连本带利变成了四十万。 如果十三年前的存款忘记取了呢？能连本带利滚到四十万吗？那所有的人都会拍手说好，不会说把钱放到第三方支付软件上了。那么我觉得这个限额的制度真的要好好改一改了。

行长行长，听说之前发布的存取款五万元以上要登记的制度要暂缓实施了？ 确实是啊，最近央行、银保监会、证监会三个部门呢，在发布了上一条管理办法不足一个月之后，又发布了另一条公告。其中呢，就有明确的规定了，说原本三月一日执行的达额登记制度呢，要暂停实施了。 也就是说，即使三月一日以后，无论是存款超过五万元，还是取款超过五万元，都不用报备来源和用途了。那么为什么要再缓实施呢？ 央行等三个部门给出的理由呢，是技术原因。其实呢，也可以理解，毕竟这样的政策从发布公告到落地实施呢，只有一个月多一点的时间。呃。而具体的执行的时候呢，不但涉及所有的储户，更要 涉及全国四千多家银行和更多的其他金融机构。要想让这么多的金融机构在系统升级、制度建设、流程制定、人员培训等方面在短时间内全部到位，确实呢，是一件非常困难的事情。 当然了，除了技术原因外，我个人认为呢，还有别的原因更为重要，那就是群众的不理解。 之前呢，就这个问题啊，我也出过了一期节目，在留言区呢，很多朋友都表达了自己的看法，说不是存款自愿，取款自由吗？为什么要登记呢？我的隐私何在呢？ 还有人呀，直接表明，如果不如实登记又能怎么样呢？假如我贪污受贿的钱，存的时候告诉银行是做生意赚的，你也没办法查我呀。类似于这样的事情呢，我想就目前的状况，确实是没有非 好的解决办法，那么如果不能很好的解决，那么即使三月一日开始仓促执行这样的大额登记制度，存在的意义呢，也不是很大。那么与其这样，还不如不实施呢。 所以啊，我想监管部门也许呢，也听到了这样的声音，所以呢，才决定展缓实施。今后还会实施吗？ 这个呢，我想是一定的。既然国家相关部门要出台这样的政策，肯定有其非常充分的理由和原因。 比如打击洗钱犯罪、惩治贪污腐败、治理偷税漏税等犯罪活动等。一旦登记制度证实且有效的实施后，一定会对打击各种违法犯罪活动有积极的推动作用。因此呀，我相信，在未来的某一时刻呢，待时机成熟后，这样的政策终究 会实施的，大家呀，可以拭目以待了。当然了，从本次的果断叫停登记制度来看呢，也体现了相关监管机构愿意倾听名义，对政策的执行方面呢，坚持省胜的原则还是值得肯定的。 博雅从另外一方面呢，也说明在今后制定相关制度，落实某些政策的时候呢，我相信监管机构一定会充分的调研，尽可能多的听取名义，尽量不要引起大家的恐慌和猜测为好。 好了，本期的视频呢，就到这里，欢迎大家留言评论。小一个说金融是一档面向普通百姓分享金融知识的科普类节目，请大家关注我，带你了解更多的金融知识，拜拜！

昨天我的银行卡突然无法转账，打电话去银行，得到的回复是，为了您的用卡安全，保护存款人的财产安全，对您的非闺面交易进行了限额。我赶紧查了一下其他的银行卡，竟然所有的卡都被限额了。 没想到一场轰轰烈烈的限额转账行动在全国展开，单个账户的限额从一千到五千，三千到一万到五万不等。重点来了，如果突然刷到了一条华为 mate 六零 pro 的促销视频，刚好我自己需要买一台。这个时候，银行卡因为限额无法交易， 我该怎么办呢？如果我突发疾病进了 icu， 需要马上手术，但因为限额无法交纳手术费用，又该怎么办呢？当然，还有很多突发用钱的地方，我不知道银行有没有考虑过这些问题，我不知道有多少人认为它是合理的，但至少我认为它是极其不合理的， 因为他严重影响了人们的实际用卡需求。而且很多人在说啊，这银行啊，就是最大的骗子，虽然有点夸张，但你发现没有，找你办信用卡的时候，没人提示你注意事项，难道是因为到期不还？反正有高额的违约金可以收吗？ 前两天的一则新闻，十三年前的三点一万的信用卡忘记还了，十三年后的今天，连本带息竟然滚到了四十万。但我想问的是，十三年前的三点一万的存款，到今天忘记取了，能取出四十万吗？既然存了十三年，你不给四十万，那么凭什么欠了十三年，你要还四十万呢？ 这是什么逻辑？是强盗逻辑还是霸王逻辑？现在又搞出个限额出来，你做过民调吗？有听听老百姓的意见吗？有考虑到人们的实际需求吗？ 人民的银行为人民没错吧？我知道你们的初心是怕人民的钱被骗走了，但这一种一刀切的做法是否欠妥呢？有没有更好的方案呢？不知道大家是怎么看的？有没有更好的办法？评论区咱们聊一聊。

一场大规模的限额转账行动正在全国范围内展开，影响范围涉及了上亿人。在过去，通过手机转账五万或者十万就像打个折响那么简单，然而现在银行对转账额度进行了限制，手机转账最多只能转出五千一万。 这一波银行的操作让很多人感到非常的困惑。想象一下，如果你的朋友借十万块钱，你打过去后需要整整花十天才能完成转账，或者当你急需十万块钱救命时，明明资金就在您的账户上，却您无法使用啊。 我们的银行出来解释他们为什么要这么做，他们声称这是为了防止电信诈骗。当然，防止电信诈骗是非常重要的，但问题是，全世界都没有其他国家一样通过 限制全民转账额度来对付诈骗分子的呀。这种一刀切的做法给多少人带来了麻烦。谋取自由是客户的权益，银行凭什么单方面违反这个原则呢？银行表面上是为了防止电信诈骗，但实际上他们还有其他的私心啊。 通过限制转账额度，银行可以尽可能长时间留住用户的存款在自己的账户里面，从而获得利息差。 此外，还可以使其他用户在银行网点办理资料和手续，让冷清的银行柜面重新和用户接触，这是典型的变大奇客行为。 总的来说，这种限额转账行为给太多人带来了不便和困扰。虽然银行的解释是为了防止电信诈骗，但这种做法是否真的有效还有待观察。同时，我们也希望银行能够更加尊重用户的权益，不要通过限制转账额度来获得不正当的权益。

断卡行动升级，卡片限额越来越低！最近啊，一则关于银行实施每日交易限额五千元的消息在网络上引起广泛热议。据悉，啊， 多家商业银行宣布调整政策，根据持卡人的消费情况进行专业评估，从而啊，限制日常消费金额，非柜台交易最低额度为每天五千元。对于这一政策， 许多网友纷纷表示，不买啊，抱怨取款需要预约存款，要提供资金来源，连卡片消费都有限额，每天进为五千元。那么，银行为何要限制日常交易金额呢？答案呀，其实很简单， 此举旨在打击银行卡犯罪、体前诈骗等违法行为，维护金融市场秩序。 有人各大银行对卡片消费的限制引起部分储户不满，但事实上呀，银行并不担心储户取款，因为呀，他们正为如何发放贷款而发愁。

一场轰轰烈烈的限额转账运动正在全国铺开，影响上亿人。以前你用手机转账五万、十万，跟打个响指一样简单，但是现在银行把额度给你卡住了，手机转账最多只能转五千或者一万，超过这个数，对不起，明天再转。银行这波骚操作 可让非常多的人愁死了。朋友给你借二十万，你给打过去了，整整要二十天，这个时候你需要十万块当救命钱，明明就在你的账户里头，你就是用不了。我们的银行跑出来解释了为什么这么做，全是为了大家好，可以防止电信诈骗。 电信诈骗当然要防止，但问题是全世界就没有见过哪个国家是通过限制全民转账额度来对付诈骗分子的。一刀切这么高，给 多少人带来了麻烦？存取自由是客户的权利，你们银行凭什么单方面的违约呢？银行明面上是说防止电信诈骗，其实暗地里是藏有小私心的。你想通过 限制转账额度，银行一方面可以把用户的存款尽可能的长时间的留在自家的账户里， 利息长。另外还可以迫使用户跑去银行网点交资料，办手续，让冷清的银行柜面可以重新触达用户，这是典型的电大欺客。