供应链金融闭环是什么意思

当贸易的闭环形成的时候，可以一分钱不花，一年挣个几百万。如果你也是老板，这种闭环式的操作，你可以结合你的供货和销售两端，把它打造成这种闭环的生态圈。 比如说张三拿出来了两千万做了一家贸易公司，那这个贸易公司呢？一年的贸易额是二点四个亿，那他的这个毛利润有五百万， 但是这个两千万的资金不是老板自己的，而是筹集朋友或亲戚的，那他的资金成本是在十二。那这个时候咱们算一下账，去掉了这个利息二百四十万，就只剩下了二百六十万，这时候对于老板来说，公司的收益率只有百分之十三， 但是如果这时候有有钱的这个资方或者成立公司，以提供年化八的资金介入，那这样对于老板 张三来说，一年的资金利息可能只有一百六十万，那就相当于公司的这个收益达到百分之二十一，十七和二十一，足足多了四个百分点，盈利就变成了三百四十万，比原来多挣了八十万，那张三老板是非常高兴的。 那下面就是闭环的关键，成对公司为什么愿意去垫这个资金呢？很多带的都是条件的， 因为市场上像张三这样不懂金融，哎，不懂套例的老板有很多，但是这二点四个亿的贸易流，如果张三老板懂得在银行做一些配套的业务，盈利就能达到三十 bp， 也就是说最起码二点四个亿，他能挣到六十四万， 那么这个钱就会让成对公司挣走，也就是说资金成对公司八个点，两千万收了一百六十万，金融这一块呢，又挣了 六十四万，加起来能达到二百二十四万，成对公司的收益达到了二十二点四，他比张三老板挣的还多呢。而且不光这样，如果在当时和张三老板谈业务的时候，如果做业务的公司是成对公司的友好公司或者他的下属公司， 那么这个按照银行的条件，一年做到二点四个亿，你有可能能贷出来两千万的贷款，如果说你的盈利一年在五百万，银行是有可能按照四倍五倍给你去放贷款的， 那如果这个贸易做的比较稳定的话，在一年以后完全有可能通过银行把最早投入的这个两千万的资金带出来，那这时候 成对公司就可以把原来的本金撤掉，是不是相当于一分钱不花，用银行的钱就把一年几个亿的贸易形成了一个良性的闭环，那这种业务就叫闭环业， 他很稳定，而且没有任何的风险，最主要的是他达到了一分钱不出，还维持了整个的体系。那您的贸易公司是否加入了金融的手段呢？关注我，让你票局不踩坑！

服装供应链其实它是一个很大的闭环啊，我们当前整个服装行业里面还没有一家企业能够真正的把服装供应链的这个闭环，把它全方位的整合起来啊。 我之前讲过的深州国际，他只是在他的这一个企业内部，或者说在他的这一个品类范围之内，他做到了这个全面条的这个整合啊。而现在整个行业类的啊，或者说 其他的品类的这个全体全方位的体系全部打通了，这个这样的企业暂时还没有。现在有一家企业在尝试着去做这个事情，也就是我们广州的自景科技啊，原来叫百步啊，他现在在尝试着做这个事情啊，当然这个事情非常的非常 伟大，非常非常的庞大啊，要消耗大量的资金啊，尤其是在你没有这个供应链基础的前提下啊，因为啊摆布啊或者资金科技啊，他原先他不是做这个传统供应链做起来的 啊，所以他在这个方面要去打造的话，他需要投入大量大量的资金和精力啊，相对来讲，我们的传统的这个供应链的企业，他们是有很强的优势去做这样的事情的啊。但是现在因为我们 很多传统的啊，供应链的这些老板基本都是都是创一代啊，年纪都非常非常大了，首先他的脑袋根本就转不过来，没有想到这些问题。第二个呢，他没有精力再去做这些事情，一般他们的二代啊，第二 基本上都没有这种这个行业行业的这个专业人知识，他们也无法去做到去延续他们他们父辈的这个这个资源和优势 啊，这也是为什么现在我们整个服装行业里面啊，能够把这个传体系的这个闭环的供应链闭环全部打通的 啊？基本上没有啊，现在只有通过这些外行啊，是外来的，我们不叫外行，也是外来的金融者来做这些事情啊，也非常的艰难。

有些小伙伴反映呢，之前讲的供应金融的基本概念不是特别的直白，那今天呢，我就给大家讲个故事，你们家楼下有一个卖蛋糕的店，他们家的蛋糕非常好吃，所以开了非常多的加盟店。但是做蛋糕呢，就需要采购面粉、鸡蛋之类的原材料， 所以啊，需要找到面粉鸡蛋的一个批发商去购买原材料，然后再由各个街边的小店卖到大家的手上。这个呢，其实就是最简单的一个蛋糕行业的供应链， 这里面有供应商就是面粉、鸡蛋的一个批发商，也有制造商，就是蛋糕店，还有经销商，就是街边的加盟店了，他们一起协作链接洗供应链的整个上下游，然后通过卖蛋糕就可以实现盈利了。所以啊，大家在这个链条里边都有钱赚。那大家可能会问了，那这 个供应链里是怎样产生金融的呢？因为交易的过程中肯定会有需求吗？比如蛋糕店买面粉，当他的蛋糕还没有做好卖出去之前呢，他是没有钱来付这个买面粉的货款的，所以他就跟卖面粉的商量说，哎，你先给我面粉，等我过两天卖了蛋糕之后，我再给你钱， 那这个就叫账期，但是卖面粉的就不干了，他说，那你如果不给我钱的话，那我哪有钱来继续买小麦来磨粉呢？所以说这个问题不解决啊，大家都没法玩了。这个时候啊，你的邻居有一个暴发户就说了，哎，我这有闲钱， 你蛋糕店不是没钱给卖面粉的吗？那我先帮你垫上，但是呢，你卖了蛋糕之后，有钱了再还给我，当然啊，我不白干，我是要收利息的。那同样的，加盟店和蛋糕店 之间也会存在这样的需求，这个就叫供应链金融。供应链金融对于供应链上的企业来说可以说是个很好的东西， 它是可以有效的解决生产销售过程当中企业资金短缺的一个问题。长期以来啊，社会中扮演暴发户角色的往往就是银行这些金融机构， 现在呢，变成了有部分的核心企业逐渐自己来承担相应的一个服务。那大家可能会问了，到底什么叫核心企业呢？别着急，关注我，咱们明天见。

你知道什么是供应链，也可能知道什么是金融，但你不知道什么是供应链金融。我们经常听到媒体的报道，这些大企业活的很好，因为银行呢，总是给他贷款，他有源源不断的现金流。那些中小企业，那些小微企业由于拿不到银行的贷款，那么他 他可能有的就是现金流中断了，然后呢企业就倒闭了。大家都知道小微企业贷款是非常难的，那怎么来解决这个问题呢？因为传统的做法呢，是银行会评估那些小微企业的信用，通过信用呢来进行贷款，而那些小微企业要评估他的信用，银行要花非常多的成本， 那么贷款又没有贷那么多，然后要花非常多的成本，从银行来说，他付出和回报不成正比，他就不愿意做这样一件事情。那么现在刚好有一种方法，供应链的金融，他就解决了中小企业的 资金的困扰。那具体怎么解决呢？因为那些小微的企业，他有大企业的订单，那么大企业呢，当然付款呢，他是有个账期，那么比方说三个月的账期， 那么大企业到三个月的时候，一定会付钱给那些中小企业，那么于是呢，银行就相信了那个大型企业，说你有市场的信用，并且三个月以后，你肯定会付钱给那些小企业，大企业欠中小企业那个三个月的账期，这个从术语来说叫 应收账款，那么银行就想，我可以把应收账款拿过来做底价。那么如果你三个月付钱，我就先把这个钱收到我银行的账上，我利用这个账期，我贷款给你小微期，我赚取利息，那对我来说不是很好的事情吗？于是呢，银行呢，就真这么做了，他就把 大企业欠中小企业那个应收账款拿过来去做底价，这个就叫做供应链的金融。那么整个供应链呢？由于有了供应链金融的加持，就能让整个供应链的满血复活。因为传统的情况下，如果小微企业没有现金流，那么从供应链的角度来说，供应链讲究的资金流流和信息， 那么资金流呢？就是供应链的能量流，没有了资金流，供应链就没有能量，没有能量，当然供应链就断了。不要觉得那个大企业很牛，因为他没有小企业，大企业也活不下去，因为那小企业是供应链当中的一个非常重要的成员，大家一定要明白，供应链是一条链，任何一个环节断了，整个供应链就断了，也就说 没有小的企业，也不会有大的企业。由于有供应链金融的加持，那小企业呢，就会生存下来，当然了，大企业呢就会发展的更好。我是老公，我有二十五年呢，才归于供电工作经验，很愿意呢，跟大家一起来分享。

供应链金融产品模式及功能解答一、未来企业的竞争是供应链与供应链之间的竞争。围绕供应链成长起来的中小企业，也是供应链中重要的一环， 其竞争力的大小直接影响整个供应链的竞争力。在整个供应链的资金流中，围绕核心企业发展的中小企业虚伪整个供应链运营提供资金，才能够保证整个供应链资金流的畅通。目前，中小企业的资产价值百分之七十是应收账款和存货， 却不能列入中华人民共和国担保法合法担保物范围。因此，围绕供应链核心企业发展的中小企业普遍存在融资难的问题。这些中小企业解决融资问题主要是依赖自有资金，破非正规金融，他们很难从正规金融 渠道融到资金，融资难降低了整个供应链生产的稳定性，影响整个供应链的竞争力。同时，我国现代市场存在两个矛盾，一个不匹配的现象。其中两个矛盾是指大量动产资金闲置于 中小企业，融资困难、不动产资源枯竭趋势，与信贷担保过分依赖不动产一个不匹配，是指商业银行接受的信贷担保物百分之七十左右是土地和建筑物等不动产，而广大中小企业却普遍欠缺不动产担保资源。供应链金融是指金融机构站在 产业供应链的高度，将供应链中的相关企业作为一个整体，通过综合授信为相关中小企业提供灵活全面的金融产品和金融服务，将资金有效注入到供应链 中，促进核心企业与上下游企业建立长期战略协同关系，提升供应链竞争能力的一种融资方式。供应链金融的内涵可以从金融产品、业务模式、发展主体以及主体功能等方面进行解析。 供应链金融产品供应链金融产品主要是第三方金融机构提供的信贷类产品，涉及供应商、购买商及上下游企业之间的信贷产品。 具体包括应收账款融资、动产质押融资、产成品质押融资、在制品质押融资和原材料质押融资、订单融资、预付款融资等 应收账款融资。应收账款融资是指为供应商未到期的应收账款办理融资业务，也指贸易融资和狭义供应链金融。其中 贸易融资可分为应收账款、质押融资、提前支付折扣和保礼。狭义供应链金融定义是指反向保礼。保礼又称应收账款承构，是指供应商以挂账、成对交单等方式销售货物时， 保理商购买供应商的应收账款，并向其提供资金融通、买方资金评估、撤销、账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。购买行为的发起人是卖方，简而言之就是卖方与保理商签订协议， 已达到卖方将自己出卖货物的应收账款转让给保理商，一般是指银行并从保理商处获得融资的行为。反向保理又称应收账款成功，是指供应商以挂账、称对 交单等方式销售货物时，保理商购买供应商的应收账款。购买行为的发起人是核心企业，核心企业具有一定的连带责任， 实质上是在供应链中一些财务能力很强的核心企业利用较高的信用评级，将融资成本较低的资金引入供应链，降低供应商的融资成本， 进而使核心企业在享受较长账期的同时，享受供应商在短账期情况下提供的折扣。反向保里的业务流程是，在供应链中， 供应商与核心企业签订协议之后向核心企业发货，核心企业收到货物之后，将应收账款单据交给银行，并确认将来支付货款。银行将应收账款情况告知供应商，并要求其确认是否要保礼。供应商 选择某些应收账款申请保礼，银行根据供应商的申请，按照一定的贷款利率扣除手续费，为供应商提供资金。在账期内，核心企业直接将应收账款支付给银行。反向保礼实质上和传统的保礼类似，但有两点根本区别，第一， 保理商对作为供应链核心企业的买家进行风险评估，而不是根据供应商的信用评级。 第二，由于对买家比较了解，保理商可以选择买家提前同意其支付应收账款进行融资，大大降低了保理商、银行的风险，同时使得供应商的融资成本降低。欢迎关注、点赞、转发、评论。

未来有两个面，一个叫做供应链，一个叫做区块链。现在懂区块链的人不懂供应链，懂供应链的人不懂资本，懂资本的人不懂区块链啊。所以有一个企业叫做常用股份，就是金融供应链最典型的成功。常用股份是重庆的一家上市公司。常用股份要买二十艘船，需要一个亿， 适应力大概三十倍的皮，如果他用自己的利润去买船，三十倍的适应力乘以一个亿 买一艘船，买二十艘船，他公司的市值要损失三十个亿，就是股价要跌三十个亿。说他就不愿意自己去买啊，说大马戏模式从来不买，自己买重资产，都是租别人的资产所。长运股份就找到租赁公司， 租赁公司把船买下来，租给常运股份，连续租五年，叫做以租代售，五年以后这个船 就归长运股份，长运股份就没有花一个亿，但是他是向租赁公司租的，租赁公司肯定没问题啊，租赁公司就找到造船厂，干嘛买船啊？把协议签，租赁公司向造船厂支付一个亿，但是租赁公司也没钱呐，对不对？说租赁公司就去找到上海银行， 上海银行借一个亿给租赁公司，干嘛？买船？买了船以后租给长运股份，长运股份每个月给租赁公司租金，租赁公司用租金去给上海银海还贷， 只要常运股份的租金可持续，这个租赁公司向上海银行还贷款就可持续，相当于租赁公司是贷款卖船啊。但是上海银行说凭什么保证常运股份的租金每个月可持续啊？不能够保， 那怎么办？说租赁公司就去找到重庆民生银行啊，为他做一个保函，叫做履约保证，保证常用股份每个月能够给租赁公司租金，如果不能给，由重庆民生银行来给。 重庆民生银行为什么愿意做这个包含当地的银行，支持当地的公司？而且长运股份的开户行全部放在民生银行，你公司的员工发工资发了多少，你的流水有多少， 重庆民生银行全部心里面有数的说。最后这个结果，这个食物链上面的整个结果，长硬股份没有花一分钱，拥有了二十艘船， 租赁公司在中间赚了三到五个点的差价，赵传厂最滑的奶卖了二十艘船出去，上海银行把一个亿的钱给带出去了，年化百分之八，如果不带出去，每天都在账上 都在产生年华率，银行是靠存大差难赚钱，重庆民生银行有那百分之一点五的饱含的手续费。说最后金融供应链的结构，就是把整个产业链里面的东西全部都有价值，这个东西叫做金融供应链，包括工业品可以做金融供应链， 大额消费品也是可以做金融供应链。现在全球四大弯曲，东京弯曲、旧建商弯曲、纽约弯曲和粤港澳大湾区，粤港澳大湾区现在就是怎么样？就是要用金融租赁啊，像海尔模式、可口可能模式和阿里巴巴模式，阿里巴巴最成功的就是 为天猫淘宝上面的店长，我借钱给你经营，借了以后你来还给我啊，我要做成金融供应链啊，这是他们取得核心成功的关键。京东金融为了成功啊，就是因为向经销商贷款，银行想做但做不了的事情，通过金融供应链。

什么是供应链金融啊？就是不给你现金，除非你愿意承担贷款利息。扯什么可以降低供应链成员之间的融资成本？不就是不给你现金了吗？ 还核核心企业和银行之间达成的系统信用融资方案。甭管你给我付的是铁定银信、云信、助信还是别的什么玩意，我给工人发工资的时候是不是必须要换成现金才可以啊？整那些大词装茬给谁看？ 兄弟们啊，当一个甲方开始给你整你听不懂的黑话的时候，他一定没憋啥好屁。哎，我收到工业内金融我不一定付得出去啊，别的企业可能不认可这个玩意，我要么就是贴现，要么就持有到期，大部分情况之下我只能持有到期。 我们在和甲方签合同的时候一定要约定清楚付款方式，你给我付的到底是银行成对还是别的什么东西？你找我砍价可以付我现金或者银行成对，如果你给我付的是商业成对汇标或者供应链金融，那就是另外的价格了。

继担保公司、小贷公司和 p 二 p 以后，现在又兴起了一轮供应链金融热，很多原来的政府投融资平台纷纷转战供应链金融，不少民营企业也跃跃欲试。 什么是供应链金融的？供应链金融就是资金的融出方，以交易资产为依托，以贸易回款为偿还来源，捆绑核心客户的信用，整合供应链中的信息流、资金流和物流，进行资金融通的行为。 供应链金融的主要特点就是三流合一、贸易自偿、核心征信和资产依托。显然，供应链金融的风险和经营理念不同于一般的借贷理念， 说白了，他就是出资人，依靠核心企业的信用，全程参与一笔贸易的各个环节，与交易双方共同做一笔生意，从而实现资金回收，取得利差的行为。 可见，他是一个资金低成本、贸易高流转环节重操作的练习活。那么，各级政府平台 适合做供应链金融吗？如果他可以控制核心企业，当然没有问题，但在市场上平等竞争并没有任何优势可言。现有 的科技赋能和大数据登信可以汇集普及金融，但对供应链金融并没有明显的风险，还是效果。 二零零四年到二零一六年，我国商业银行在钢铁、煤炭、有色金属和建材行业兴起了一轮供应链金融热，但结果是吃尽了苦头。我国沿海主要港口银行更是大额不良和案件频出， 可谓一地鸡毛。前几年，几家上市公司转型做供应链金融，多家寄托证券和私募基金试水，供应链金融， 同样因为不良频出而草草收场，各位有兴趣可以研究一下，十多家供应链为主营业务的上市公司，股价都快从喜马拉雅跌进太平洋了吧。

什么是供应链金融？就是呢，跟你耍流氓，玩心眼，不想给你现金，首先呢会让你注册平台，提交一大堆的资料，并且说了这个平台呢是核心企业和银行之前达成的系统性的融资方案， 利率呢才年化三点五，比银行贷款的利息还低收，这个特别好，可以降低你的融资成本。 说到这里呢，我想说了，给我整这么多高大上的名词，我给工人付工资，首先要不要现金， 我付给别人，第一呢别人没听说过这个东西，第二呢也不一定会要，我想提前变现呢，还需要承担平台收的利息。换句话说，即使我收了这张票据，线上 融资什么个体户不支持放款、开指定银行对公账户发票金额不符合等等等等等等一系列的手续，头都要炸了。线下处理呢，又要额外增加不少的财务费用，所以我们在和甲方签订的合同的时候，一定要约定清楚付款方式， 你给我付现金的话，砍价可以，你给我付银行成对也能接受，但是如果你给我付商业成对或者供应链金融票据，不好意思，除非我们之间协商好付款利息， 不然的话就是另外的价格，还砍价，别做梦了。屏幕前的老板有没有同感，同感的点个赞！

像中国的这些商业企业，还有那一些生产企业，他碰到最后的压力的时候，他一定最后走向了一个什么呢？各种的折欠，借账，然后呢，说好听了呢，就叫做供应链金融， 也就是说呢，其他的这些行业啊，他得给他供货，甚至呢给他供货的时候呢，开始了为了让他能供货，还得给他行贿，还得给他上架，然后呢，这些都叫做供应链金融。不光是呢 啊，每日优先，这每日优先这个事呢，已经说出来了吗？有些的那个供货商都不行了，包括你开个饭店，甚至都是这样，开个饭店谁给你饭店供菜对吧？你那个都是先供菜以后再结账啊，以后再结账呢，他利用这个账期呢， 他可以弄出钱来，这叫供应链金融。他那个账期呢，可能还拖的越来越长啊，当年呢，开超市也是这样， 呃，后来呢，开饭馆也是这样，现在呢，每日优先也是这样，然后呢，这样的话呢，有所谓通过供应链金融，但是一旦这个商业模式崩溃了的时候， 呃，实际上呢，给大家看一看到谁买单。因为你工业的金融的好处很明显啊，你不用付利息啊，中国的社会的金融成本是很高的，你看看那个小贷公司的利率是多少，你别说银行的利率多少， 呃，对吧？而且呢，银行好多时候你要有各种担保，你才给你带你这供应链呢，你实际上他这些都没有，没有了以后呢，最后真正垮台 的时候啊，你不要以为这是买单了呢，就是那供货商，只要这个整个这个产业链真正出了问题的时候，买单的时候一定是最薄弱的环节，这就跟当初啊，施工方垫资一样，施工方垫资什么？供应什么，最后垫的是什么？是农民工的工资。 然后啊，我可以跟人讲，这个每日生鲜他最后垫的是什么？他的供应商的话，他说是给你的，他可以垫他这个钱，没有的时候，他欠的是谁的？是欠的，下边可能是收购的批发商的，批发商的也在欠，欠一级级欠，最后欠到谁不 能欠呢？就是给农民的白条。所以你要看到什么像这样的一个供应链金融啊，那最后一定是让这个供应链的，这在整个供应链上 最弱势的群体承担这个成本，承担着买单。就是农民的话呢，平时的时候是农民收到的钱碗啊，如果这事他崩溃了，以后呢，就是农民承担这个损失。 所以这个供应链金融呢，曾经就叫的很好听的叫金融创新，就你看现在金融创新都出问题了，从 p 到理财呀，到什么等等等等。其实这供应链金融啊 也有问题，只是这个问题呢，藏得比较深。呃，对于这样的呢，你像前边呢，国家在这管的是什么？是你这个靠什么卖卡， 也是供应链金融啊，你像那什么卖卡的话呢，不需有资金持，我要开始管了，你包括呢？你像那教培呢，先收钱啊，呃，收了钱呢，有骗的，有卷的，国家管了。呃， 但是这个菜的这个事呢，如果这些钱给不上呢？好像这个农民啊，这个声音还是比较小，所以今天我们也要说一下，就是说像这样的那种生鲜啊，这样的交易的话，你这个供应链金融 要怎么解决这个的话呢？供应链金融是谁买单要看清楚。实验好学生呢，是应该有政策性限制的，你现在这个平台的资本的扩张啊。呃，到底为什么会这样？而且已经出了问题，危机，出了问题 要看的最更清楚一点。呃，把这个方方面面呢？呃，都看清楚。然后呢？网络吧本身呢？现在的话呢，这个有关的法律法规啊， 也要逐步的健全起来了。谢谢大家。今天这个话题呢，就跟大家分享到这，再见。