惠民保和百万医疗险区别

可能很多朋友会有这样的疑问，我既然有了百万医疗，就没有必要再购买惠民保了？或者说我有了惠民保，就没有必要再购买百万医疗了， 因为惠民保和百万医疗都属于费用补偿型医疗保险，适用于补偿原则。也就是说，百万医疗和惠民保以及其他途径获取到的 累计报销金额，一般不会超过实际发生的医疗费用。所以从这个角度看上去，惠民保和百万医疗就没有必要同时购买的。那么 是否真的没有必要呢？要弄清楚这个问题，首先我们要弄清楚百万医疗和惠民保的产品设计初衷。惠民保的设计初衷是为了防止老百姓因病致贫、 因病返贫，特点是低保费、高保额。比如说像我们绵阳现在在售的惠免保，不分年龄、不分健康状况，统一保费八十九元，保额却高达三百万。 百万医疗的设计初衷呢，就是用于预防投保人因大病或意外带来的高额医疗费用支出。它的特点呢，也是低保费、高保额，但健康状况需要通过保险公司的审核，根据不同年龄 年交保费几百到几千元不等，保额也通常在一百到五百万之间。所以，从产品设计初衷我们可以看出，百万医疗和惠民保他们有 都有一个共同的特点，就是低保费、高保额。另外他们还有一个共同特点，就是都有不低的免赔额。比如我们常见的 百万医疗，一般有一万的免赔额，而惠民保的免赔额各地区设计也不一样。比如说我们绵阳的惠免保保，免赔额设计就是住院医疗费用中 医保类的支付费用有一万五的免赔额，全制费费用有两万的免赔额，这两项免赔额是分开的，所以从免赔额这个角度来看， 百万医疗更容易赔到。但是他比起惠民保来讲，需要交更多的保费，而且健康状况还需要通过保险公司的审核才能够买得到。而惠民保则统一保费，不论健康状况如何都可以买到， 具有普惠性。假若住院花费触发了惠民保的报销条件， 惠民保的报销金额是可以抵扣百万医疗的免赔额的，也就是相当于花几十块钱购买了一款保额为一万的小额医疗保险。要知道，对于某些年龄段来说，一万保额的医疗险 保费也是需要大几百甚至上千元，关键是这种小额医疗险一般还无法单独购买。所以从这个角度来讲，如果我们身体健康状况和经济预算允许，我们可以同时购买上 百万医疗和惠民保，两者不冲突且有必要。否则我们至少花个几十块钱买个惠民保打底，防止我们辛辛苦苦几十年一并回到解放前。好，我们今天就聊到这里，下次见。

大家都有医保，为什么各地政府还推出了惠民保、普惠保之类的保险，惠民保、普惠保之类的保险和百万医疗应该选哪个？本视频都给大家讲清楚。一、大家都有医保，为什么还要推出普惠保？这个原因本质上是因为医保资金有限。 在提高覆盖人群范围和提高报销比率上必须二选一。国家的政策自然是覆盖更多的人群，这样就牺牲了报销的比例，一些大病的支出就保障不了了。 先看一下大家都有的基本医疗可以保证的范围。咱们看这张图，基本医疗的报销是有门槛和上限的， 就如图中黄色和绿色的自付部分，绿色的自付是起付线，一般都在千元以内，比如住院花三千块扣出一千块的起付线，剩下的两千块 再按范围和比例进行报销，起付线金额很低，影响不是太大。黄色的部分是自付的报销上限， 一般省市地区的医保报销上限为三十万，个别一线大城市，比如北京上限为五十万，超出这部分的不予报销。是不是感觉额度还可以，不算低，重大的疾病也是够用的？其实不然，原因就在于起付线和封顶线之间的这部分， 医保是不可以全部报销的。我们看一下在医保报销额度里面，这部分按照普遍报销额度三十万来计算， 看报销比例是多少。中间分三部分，从左往右依次是全自费、完全报销和部分报销。先大致一看就会明白，这部分的费用并不是都可以报销的。首先必须是在医保目录的 部分才可以报销。我们平常去看病的时候也会发现，部分的药品或者项目需要自费，是不能报销的，原因就是不在医保的报销目录中。左边黄色的自费部分是不在医保的目录的。左边黄色三角的自费部分是不在医保目录的， 是需要百分百自己掏钱的药品和项目。像进口器械、 icu 费用，饼类药品将近二十万种， 大部分进口药的自费药全在这里边百分百自费，还有右边的黄色自付。部分乙类药品费用的一部分还不属于社保的报销范围， 报销比例只有百分之十到百分之三十，大部分也得自己花钱。一类药八百一十七种，报销比例百分之十到百分之三十，把上面这些不报的都拿掉。最后的社保范围是最中间的浅蓝色正方形，这 这一部分乘以报销比例百分之六十到百分之九十，就是最终医保能给我们报销的钱。看完这下，明白我说的不以为然的原因了吧？额度足够，但是用不了，大部分的用药都不在报销的范围内。举个例子，可能看病花费一百万， 经社保报销的部分才会达到上限的三十万元，这种情况下，大头还是我们自己支付的。这就是为什么有了社保，还会有政府推出普惠保和商业的百万医疗的原因。 二、普惠健康保和百万医疗的相同点和区别最大的一个共同点就是他们都是补充医保的存在，可以报销不在医保目录的药品和医疗项目，更大限度地报销社保，不能报销的，需要自己掏药包 那部分以北京普惠保为例，说一下和百万医疗的不同之处。保障方面，第一，报销范围不同。 普惠保报销要区分医保内部分和医保外部分，且对不同人群有不同的报销比例，报销力度会层层打折扣。有社保的情况下， 报销范围是百分之三十到百分之八十。百万医疗险的保障范围更广，报销力度更大，不区分医保内外都百分百报销，且百万医疗险有质子、重离子等先进技术， 医疗费用垫付、就医绿色通道等，保障更全面。第二，免赔额度不同。普惠保的免赔额度分两部分，一是社保内部分是三万元，超出部分按比例报社保外部分是一万 万五到两万，总的免赔额度是五万元左右。百万医疗的免赔额一般是一万元，超出的部分百分百报销。举个例子，如果花了十万块钱，社保报了五万，还有五万没报。百万医疗扣掉一万免赔额，最高可以报销百分百， 也就是还可以报销四万元。而普惠医疗扣除免赔额度五万，可报销的金额就是零元。如果按照全市医保内费用扣除三万的免赔额度，也最多只能报销两万，乘以百分之八十的比例，也就是一万六千元，报销的差距还是很明显的， 随着金额越大，差距越明显。二、核保续保方面，首先，投保条件不同。普惠保对于身体健康状况的要求更宽松一些，有一些有既往证也是可以投保的，有一些既往证也是可以投保的，只不过报销比例低一些。百万医疗对 对身体状况要求很严格，比如甲状腺结节和乳腺结节等常见问题都有可能被排除相关疾病和并发症才可以投保。再就是续保情况不同，普惠保是各地政府推出的政策性产品，没有保证续保的承诺，只要存在就可以一直购买， 但能存在几年，这个没有保证。百万医疗有保证，续保版本最长可以保证续保二十年。最后给大家总结一下，医保是最基础的，每个人都要有 普惠保和百万医疗。普惠保和百万医疗的报销也是在社保报销的基础上进行二次报销。百万医疗的优势在于无论是在保障范围和报销额度上更加突出。 普惠保的优势在于不合保，任何身体状况条件都可以投保，所以身体状况允许购买百万医疗的优先选择百万医疗险。身体状况被除外或者被直接拒绝承保的人群，普惠保也是一个不错的选择。

买了惠民宝或是正打算去买的朋友，这个视频一定要看，有个残酷的真相。你要知道，大部分人买惠民宝可能以后很难赔到钱，这两年惠民宝可以说是遍地开花，一年仅一百多就可以买到几百万的保额， 买的人特别多。但是惠民宝究竟保什么？有哪些限制？除了是真正能赔到钱吗？却没有几个人能回答的上来。所以，为了避免你们在白花冤枉钱，今天我就一次性给你们讲明白，不想买错吃亏的，一定要耐心看完。 首先你要知道一点，惠民保它本质上也是商业保险，这类产品虽然便宜，但不是人人都适合买。今天我们来揭秘惠民保险为人知的四大真相，能帮大家少走弯路，买到真正有用的保险。 第一点，他的理赔门槛比较高。惠民保不仅医保内、医保外的医疗费要分别计算免赔额，而且一般免赔额高达两万。也就是说，看病走医保，报销完之后，剩下在医保范围内的费用，你自己要花超过两万，他才可以给你报销。 我们常见疾病的治疗费用，通常花不了那么多钱，也就是这个两万的门槛呢，很多时候你根本就达不到。 第二点，保障不全，只能报销部分医疗费。不少当地的惠民保保障不全面，不保医保外的医疗费和癌症外购药的费用， 这两种医疗费全要自己掏，却一点都不报销，不太实用。第三点，报销比例比较低，多于社保内的费用，一般他的报销比例只有百分之八十左右， 而对于社保外的费用，有些直接不保，有一些他虽然保，但大多数也只能报销百分之四十到七十。第四点，惠民保还有一个致命的缺陷，几乎所有产品都只能买，一年保，一年不保证续保。 也就是说很可能你今年能买，但明年他停售了，你就买不了。说了这么多，我不是说所有人都不要去买这个惠民宝，我只是希望我们对他有一个清楚的认识，买对用对，虽然说他有自身的不足，但是他对于大部分人来说还是很有必要去买。 惠民保的优势就是投保要求轻松，基本上没有健康告知，没有年龄职业的限制，只要你有医保就可以买。适合三类人群配置，第一类，患有严重疾病无法购买 百万医疗险的人群。第二类，七十岁以上的高龄老人。第三类，从事高危职业的人群。如果你或者家人属于这种情况的话，一定要配置一份会员，医院那边能用它报销一点是一点，自己能少花一点就少花一点， 身体比较健康，年龄不大的朋友，我就建议你们优先选择买医疗险，因为他不限社保报销，只要是医院走，社保报销完之后，剩下超过一万的费用基本上都能给你报。而且像三十岁这样的年纪去买，每年也才两百多块钱，是很划算而且实用的。 最后我也再提醒一下，惠民宝有投保时间限制，如果说你已经错过了今年的投保，或者说你当地还没有这类产品，那么你也可以考虑全国版的。如果你需要了解惠民宝的话，可以在评论区留言惠民宝，我们都会回复。

必须要再给大家强调一遍啊，如果你的身体状况能买百万医疗险，你千万千万不要为了贪便宜省几百块钱的保费，你去选一个惠民保，因为等到理赔的时候，你真的会少赔很多的钱。今天呢，我们不跟大家来讲理论，我们直接来看理赔的时候，百万医疗险和户保分别能赔多少钱。 很多用户他是没有经历过理赔的，所以呢，他不知道这里面理赔的一个差距。我找了一款百万医疗险产品，三款保障力度不同的惠民保产品，并且呢，我找了三个真实的惠民保公布的理赔案例，简单清晰的给大家展示一下，真正出险的时候，这些产品他到底能给咱们老百姓分别赔多少钱？ 百万医疗险呢？我选的产品是意想无忧，这个产品的理赔规则和大多数的百万医疗险其实都是一样的，每年一万的免赔额，重大疾病零免赔，不限社保犯， 报销比例呢是百分之百。惠民保呢，为了方便对比啊，我选了三款产品，分别是只能保障医保内花费的杭州市民保，可以保障医保外花费的上海市护惠保二零二版， 以及医保内和医保外都能进行报销的中原惠民保。这三款产品呢，它可以涵盖所有的惠民保的一个类型。那第一个案例啊，我们这个理赔案例呢，他的总花费不到十万块钱。 这个案例呢，来自于某款混保公布的髋关节置换手术，患者住院呢，一共花了八万七千块钱，社保报销之后呢，这个患者要自费四万三千块钱， 其中呢，属于医保内的花费是一万六，医保外的花费呢是两万七。这四款产品的理赔过程呢，我都给大家放在了图片里面，你们可以截图详细的来看一下，我们直接来说这个理赔的结果，一享无忧， 在这个案例里面呢，能赔三万三，杭州市民保呢，一毛钱都赔不了，因为医保内呢，他的花销只有一万六，没有办法达到这个两万的免赔额。上海的护会保在这个案例里面呢，可以赔四千九百块钱，中原医汇保呢，在这个案例里面，可以赔三千五百块钱。 大家可以看到啊，在花费金额比较低的情况下，因为惠民宝呢，一般都是医保内外各两万左右的免赔额， 所以呢，他会导致这种情况下，你很有可能连理赔门槛都达不到。接下来呢，我们再来看一下，如果花费金额比较高一些的情况，我们呢，还是以某汇报公布的主动卖流破裂住院为例，患者住院呢，花了二十三点六万，医保报销后次费十三点五万， 其中医保内的花销三万，医保外的花销十点五万。理赔过程呢，依然放在图片里面，我们来看结果，因为呢，属于重大 疾病，一享无用的，可以全赔，理赔金额是十三点五万，杭州市民保在这种情况下可以赔零点八万，户会保可以赔五点九五万，中院医汇保可以赔五点一五万。这个时候呢，三款惠民保虽然都能赔，但是呢，我们可以发现， 由于医保范围内的话费，大多数情况下，医保本身的报销比例就已经很高了，所以呢，能报销社保范围外的产品，很明显理赔款会高很多。 但是呢，惠民保和百万医疗险的差距呢，还是很大的，比如说呢，赔的最多的护惠宝，他也只是赔了自费部分的百分之四十四，而百万医疗险呢，可以把我们花的钱全部都赔掉。 最后呢，我们再来看一看花费金额特别高的情况啊。这个案例呢，来自于某惠民宝公布的急性坏死性胰腺炎开腹手术的理赔，这个患者呢，住院一共花了四十一点二万，医保报销完之后呢，他 自己套了二十四点一万，其中呢，医保内的花销为七点三万，医保外的花销呢，为十六点八万。这四款产品的理赔过程呢，大家还是看图我们呢来看最终的理赔结果，一想无忧，在这个案例里面呢，可以赔二十四点一万，因为他做了开幅手术，属于重疾零免赔。 杭州市民保呢，在这个案例里面，可以赔四点二四万，户会保呢可以赔十点三六万，中原医汇保呢，可以赔十二点一七万。 可以发现啊，在花费金额非常高的时候呢，会员保的赔付力度他也会相应的上升，报销最多的一款产品啊，能报销次费费用的百分之五十点五， 但同时呢，还是会有十几万的费用需要我们患者个人来承担，而百万医疗险的报销力度呢，就要大很多。这就是为什么我总跟大家来强调，你能买百万医疗险，不要去买惠民保，因为很多事 事情呢，只有走到理赔这一步，你才能看出差距。普通的老百姓啊，大家是看不懂复杂的理赔规则的，往往呢，我们只能看到这个保费便宜，这个产品呢有政府背书，这个时候啊，相比于贵了好几百的百万医疗险，不少人呢，就会选择惠民保产品。 但是保险科普的价值就是在事情发生之前，就把一些真正核心的有用的知识呢跟大家讲清楚。我个人呢，从来没有否认过混保的价值，事实上啊，从混保出现之后，每一年我们都在主动的测评和宣传混保， 但是呢，你要知道啊，保险公司他也是要盈利的，惠民保保费便宜到一个离谱的程度，那么背后呢，一定是有代价的。所以呢，除了年龄特别大，健康状况特别差的人群，买不了百万医疗险的话，我才会建议大家去买惠民保。另外呢，目前市面上有一些惠民保产品，它 是可以理赔寄往证的，这个也是百万医疗险没有的优势，也就是你投保之前已经有的问题，出险之后还能理赔。如果大家想知道哪些产品可以理赔寄往证，这条视频点赞过千，近期呢，我会给大家分享比较好的惠民宝的产品清单。

千万别轻易购买惠民保！先来了解一下什么是惠民保？惠民保是城市定制型商业医疗保险， 是商业保险参与多层次医疗体系的制度创新。简单的说就是全国各地由当地政府牵头，商业保险公司承保的，为医保作补充的商业医疗保障。 作为普惠性质的商业健康险，惠民保凭借投保门槛低、保额高、价格亲民优势，以星星之火可以燎原之势覆盖全国百余个城市。按道理来说，政府牵头这个惠民保这么好，为什么别轻易购买呢？ 下面要仔细听了。首先拿惠民宝和百万医疗做一下对比，惠民宝 的优势有以下几点，一、惠民宝价格亲民，基本一百元左右就可以购买，百万医疗险基本从两百到一千左右不等。 第二点，惠民保对你的健康没有要求，百万医疗险必须要求身体健康，要有健康告知很高，一般做过住院手术、三、高慢性病等患有多种疾病的是不能投保的。 三、惠民保对年龄没有限制。百万医疗险一般年龄超过六十五周岁是不能投保的。 下面看一下惠民宝的劣势。第一点，惠民宝只报销医保目录范围内用的药，医保目录外仅有三十余种特效药可以报销，要知道医保目录外的 特效药有约两千六百七十五种，而且真正治疗效果好的都在医保外用药。百万医疗险不限医保内外都可以报销。二、惠民保的报销比例是百分之五十到八十，百万医疗是百分之一百。 三、惠民保的免赔额一般是两万，百万医疗一般是一万，简单的说就是超过免赔额的部分才能报销。四、惠民保不保证续保？百万医疗可以保证续保二十年， 就是有保证续保的，这期间即使患病也可以续保。下面给大家举一个案例，李先生住院花费二十万元，其中医保报销十四万元，自费六万元，包括医保目录内三万，医保目录外三万。 如果购买的是惠民宝，我们来看一下他可以报销多少？自费六万，拿发票去报销。医保目录外用药不能报，三万是不能报的。医保目录内三万减去两万免赔额等于一万，按照最高百分之八十的报销比例给你报销 一万乘以百分之八十等于八千元。你花二十万看病，你自己掏出的钱是五万两千元。如果你购买的是百万医疗险，自费六万元部分减去一万元免赔额，医保内外用药全部可以报销，你可以报销五万元， 也就是花二十万看病，你自己掏了一万元。这样来对比一下才知道差距还是非常明显的。来总结一下，如果你是年龄小于六十五周岁，身体健康的 的人群，千万别图便宜，千万别人云亦云，听说惠民保好，我也去买一份，而放弃了购买百万医疗险的最后机会，那你不听劝，如果买了惠民保而没买百万医疗会怎样呢？ 一旦等你看病那天，你会发现你能拿到手的钱比较少。当你后悔没买百万医疗时，你却发现由于这次患病，你已经没有购买百万医疗险的资格了。那哪些人适合购买惠民保呢？ 年龄大于六十五周岁，或者年龄小于六十五周岁，但是身体呢，有一些基础疾病或者住过院，无法购买百万医疗险的云，就一定要购买惠民保了，因为这是你最后的保障。那购买百万医疗险呢？也很有讲究，比如 要买保证续保二十年的，不限医保目录内外都可以报销的，可以提前垫付医疗费的。好了，有不清楚的可以私信我咨询。今天就给大家分享到这里，有不同看法的可以在评论区留下你的观点，记得关注我哦！

另外呢，我也给您提提建议，如果说您保的有百万医疗的话，我建议您继续保那个，哎，因为那个惠民保，他保的是基本医疗保险用药范围之内的药 和十六种特效药，以及八种罕见病的九种特效药。嗯，他报销的就是这个范围， 您保的百万，您买的百万医疗产品，它是部分用药目录的，只要是呃满足他的赔付条件了后出免赔额部分，不管是甲类药、乙类药、丙类药、进口药、自费药，全部是要报销的， 保障范围要比这个要高的多。这两个保险会有重复的部分，对，会有重复的部分，所以说呢，如果 您有百万医疗的话，我建议您不要保这个。啊啊，这个呢？嗯，如果说，嗯， 咱们很多相对来说收入低一点，嗯，不能满足其他的这种商业保险的这种保险需求的话，购买我们这个产品还是非常 有益的。另外呢，针对一些因为各种原因不能购买商业保险的客户朋友们都可以买这个产品。

很多代理人告诉你，你宁愿多花点钱买百万医疗险，不要买惠民保。说惠民保这不报那不报。惠民保免赔额太高了，赔付比例又太低了，不像百万医疗，一万免赔额以上的都给你报。 我最讨厌卖保险，总是拿啥啥都报，哪哪都赔来说事。我们衡量任何一款保险产品，脱离性价比，脱离人群去对比谁赔的更多，根本就是耍流氓，谁不会呢？我把所有的保险全买了，不就是保障最全面的吗？ 比如我让你买一个百万医疗险，再让你买一个小额医疗，这样无论大的小的风险都可以覆盖掉。再比如，我推荐一个赔付次数很多，表面上赔付病种也很多，和 某些罕见疾病赔付标准相对宽松的一个重疾险给你，然后给你把投保人豁免，癌症多次赔付，特定疾病多次赔付，各种附加津贴 贴还有身故责任都给你加上。先不考虑保费的问题，至少从我的角度来看，你任何情况都不会再找我了，因为大的小的都给你报，哪哪都能赔，对于我来讲就省了很多麻烦呀。 这就是为什么多数人推荐你这样买的深层次原因，也是为什么很多人打着全面保障的旗号卖很贵很坑的捆绑型保险给你的原因。 但是我就在想，如果我自己要买保险，我一定会犹豫，我真的都需要吗？都要，肯定要花更多的钱啊！ 如果都要，那我一年要花好几万的保费，一方面每一年的缴费压力都很大，另一方面一辈子看下来，总的可能要花掉四五十万的保费才撬动一个五十多万的保额，杠杆太低了，还不如不买。我要买就少花一点钱，不占用我的正常生 生活预算，博取一个高一点的赔付杠杆。保障最需要保障的部分，这就是保险的性价比。有性有价，两个同时衡量，还要考虑不同人群面临的个性化问题，才能得到一个比较专业的结论。 所以，回到惠民保，还是百万医疗的问题，他们两个都是国家医保的补充，都是应对大病医疗问题的一年期保险，本质上非常类似医保不能报的部分用他们来补充。只不过百万医疗是纯商业行为，而惠民保是政府指导的商业行为。 其实从这两种保险的来源，我们就能猜出一二，惠民保的综合性价比一定是比百万医疗要更高的，因为惠民保承担的责任就有惠民二字。那为什么总有人断章取义教你买百万医疗，别买惠民保呢？因为单看保障上， 惠民保免赔额比较高，赔付门槛也很高，保障范围比较窄，有的部分不保，赔付比例也不是百分百，百万医疗就各个方面都友好一点。 所以你要说百万医疗保障更好，那当然是的。但是这也不应该是百万医疗可以贵那么多的理由啊， 很多人还没有感受到到底贵在哪，因为你只看了当下这一年的价格差异。百万医疗是随着年龄的增长，费率一直增长的， 从最初的两三百块到最后的一两千块。比如这一款是某医保长期医疗保障二十年续保版本的费率表， 零岁男孩首次投保价格为五百四十五，假设不涨价，也不调整费率，以后每一年按照续保这一列的续保价格，累计加到六十三岁，总保费为五万零九百二十块。而全国 各地的惠民保基本都是老弱病残统一定价，从几十到一两百不等，假设每年一百块，同样假设不涨价，从零岁到六十三岁，总保费才六千三百块， 大概有八倍多的差异。我觉得惠敏宝真正的痛点是我们对他的保障期望值太高了，总是在保障上跟百万医疗去做对比，但是 却忽视了他和百万医疗险的价格差异，总是希望更低，免赔，希望百分百赔付，还希望有垫付等等。这意味着保险公司承担的是一个确定风险啊，那最后的保额就会无限接近于你的保费，这违背了我们买保险的初衷， 所有风险都让保险公司承担，那我们付出的代价必然也会更高。所以上次我在讲北京普惠健康保的时候就说，不是一味的全家都要买，也不是一味的忽视全部都不买。 宝姑的建议有几点，年轻身体好的时候暂时可以不买，这个时候优先去配置终身重疾加一份小额医疗会更好，年长者必买，因为其他保险可能很贵，可能你买不到。另外，已有特定疾病的人群也是必买，其他保险你根本买不到了。 还有一个，不相信商业保险，只相信国家的人必买，有比没有好。至于百万医疗，可能迟早会被终身重疾险加小额医疗加惠民保一起取代。 从整个生命周期应付大病风险来看，百万医疗不如终身重疾加惠民保，短期应付小病不如小额医疗。 投保的健康门槛和年龄门槛来看，对已经有特定既网症人群和超高龄人群也不如惠民宝有没有发现好像他没有什么不可替代的能力？而终身重疾险是唯一可保障终身且费率 固定的健康险，惠民保则是唯一不限年龄、不限健康情况、不限既往症的健康险，都具有非常强的不可替代性。未来的惠民保应该还会发挥更大的社会价值。作为医保的全面补充，国家应该会进一步的鼓励和指导商业保险公司提供一个更完善的基础保障， 让绝大多数普通老百姓都能买得起用得上。我是全网把保险真相讲的最清楚的宝姑，有问题私信来找我，宝姑帮你解决。

都是补充医疗报销，是选择惠民宝还是选择百万医疗？为了方便给大家展示，我请出了我的小黑板，最近甲瘤比较严重，希望大家也要保护好自己的嗓子好不好？ 家舍说在河北某一个人住院花了十万块钱，家舍社保报了五万，还剩下五万的情况之下，那咱们分别用 季汇宝和百万医疗看一下结果是什么。如果采用季汇宝的情况之下，假设这剩下的五万里边有两万五的社保范围内用药和两万五的社保范围外用药， 其中社保范围内积汇保的报销比例是两万五，减去一万五的免赔额乘以报销比例百分之九十，会报九千块钱。然后社保万剩两万五，同样减一万五的免赔额，乘以报销比例百分之六十，报六千块钱回来合计累计报 销一万五。五万减去一万五，还剩下三万五是需要自己承担的。那假设说剩下的这五万通过百万医疗险来进行一个报销的情况之下， 通常的情况之下，百万医疗险有一个一万的免赔额，也就是一万块钱不给报销，那五万减这一万块钱能够报销四万回来需要自己承担一万块钱就够了。同样的，如果说想要把这一万块钱全部报销的话，某安啊或者是中某安 他们都会有一个类似于住院保这样的一个小的产品，买了这种小的产品以后，是可以实现这一万块钱的报销的。也就是说如果搭配上这个，再搭配一个一万免费的百万医疗，是可以实现百分百报销的。