本次征信修复的意义

如果所有人都逾期，那征信还有意义吗？金融里有个概念叫做理性违约，就是说当继续履约的成本大于违约的成本，为了避免更大的损失，合同一方就会选择违约。而这种理性违约是挡不住的，毕竟谁会眼睁睁的往火坑里跳呢？ 唯一的办法就是让违约成本足够大啊，比如还不上钱就判无期哈。当然，这个例子夸张了，成本太高也有副作用，就是没人敢借钱，信用关系直接就玩不转了。 这次的一次性信用修复政策呢，我在今年十月直播的时候就简单的聊过啊，当时说这个对地产是利好，为什么呢？因为针对二零二零年一月一日至二零二五年十二月三十一日期间单笔逾期不超过一万元，且在二零二六年三月三十一号前全额还清的信用记录系统自动不予展示。 这对应的就是疫情经济下行，高杠杆经济收缩加逆周期调控的那几年，除了玩网贷，玩脱的大多就是房贷爹妈的那批。 说白了，当房价要占胜于贷款远超房子限制，几十上百万的真金白银窟窿摆在那，再狠的征信惩罚也挡不住。比心断过啊。征信黑了又怎么样？那总比继续当接盘侠血亏强啊。 而且我发现有些人没有搞清黑征信和老赖的区别，征信有逾期在现在其实已经是一个非常正常甚至有点普遍的现象了，离老赖那种不让坐飞机，高铁卡里有钱就划走还差得远呢。 最问题的核心从来不是道德，而是价格。征信有没有用，完全看履约成本和违约成本之间的利差啊，差质大，大家就老老实实还那差质，没了他就是费事。 这就是为什么上面在拼命问房价，一旦房价大规模崩盘，再严厉的惩戒也阻止不了理性断供。有没有想过，为什么最长贷款年限是三十年而不是五十年？因为现代高层住宅的物理寿命和居住体验衰瘏期，根本就支撑不了那么长的债务锁定期， 十五年房龄时，居住体验就会直线下降，二十年后就会变得更加糟糕。哎，真要等到三十年后，那几乎就是没法住人了。到时候就算你品德再高尚，想必也不愿意再为了一套无法居住的房子还贷买单吧。 征信说到底不是单纯的金融工具，而是一种社会管理工具。债务也不是一个经济问题，而是一个智力问题啊。同理，遍布生活的各种花呗、金条、银条、房贷、车贷，与其说是精妙的社会治理技术， 一个被这些东西牢牢捆住的中年人，是系统中最稳定的结构。当你理解了这一点，我们再来看近期针对小额逾期记录的一次性信用修复政策，味道就有点不同了。他不是单纯的心疼老百姓，同时更重要的是给自己松绑。 政策的核心是二零二零年至二零二五年间发生单笔不超过一万元且在二零二六年前还清的逾期记录，可以申请修复，并不再展示。关键词是什么呢？五年跨度，小额上限集中修复， 这意味着什么？意味着小额失信很可能已经多到继续追责，毫无意义。征信的本意是筛少数风险，管个别老赖。 但当裁员、降薪、收入断流成为常态，系统仍然在机械的给每一个断工者贴上长期不可信的标签时，他就从一个风险过滤器变成了对一整代普通人的全覆盖打击， 把一大批还能干活的人永久的提出信用券。而失信标签一旦普遍就会开始贬值，系统就不再能够有效的分辨谁是真老赖，谁只是暂时跌倒。 我们有全球最严的个人信用惩戒，却没有配套的个人破产保护，这意味着一次失败就可能带来十年乃至终身的信用流放，没有重来的机会。在这种规则下，个体的理性选择到底是努力还债，还是彻底躺平了？ 所以你现在再回头来看这次的政策，就会发现他其实非常现实，他不是在鼓励失信，就像我之前讲的个人破产制度，他的目的不是让你不还了，而是重新给你制定一个还款计划，他的核心是让你别摆烂。 这次的修复呢，相当于把一大部分下线的玩家啊，重新拉回到牌桌上，不怕你赢，就怕你不玩。 央副行长说这是为了激发内省动力，翻译成人话就是压的太狠了，得放口气。但是别误会，这只是止损，并不是根治。一万以下的能修五万、十万、三十万呢？收入结构没有修复，就业预期没有修复，个人破产制度依旧没有全面展开， 风险只是被延后、被包装，并没有消失。这条政策真正结实的是一个正在被迫调整，并没有消失。这条政策真正结实的是一个正在被迫调整，并没有消失。这条政策真正结识的是一个正在被迫调整的制度，就必须学会原谅， 不然掀崩的是自己。真信不是万能的神，他服务的终究是人，人被压到动不了，再完美的规则也只剩空壳。 真正值得我们讨论的，从来不是该不该修复一万块钱的信用，而是一个社会能不能给普通人一次失败的机会，而不是一跌倒就是一辈子。我是王大气，一个敢说真话的财经博主。

征信修复的政策终于出台了，二零二零年三月三十一号之前把你的欠款补上。那么从二零二零年一月一号到二五年十二月三十一号的所有单笔在一万以内的逾期记录，将在二零二零年一月一号起自动隐藏。 不限机构数、不限次数、不限贷款的业务类型，无需任何操作，无需任何费用。如果是二零二六年一月到三月结清的，那么次月征信将不再显示。 如果你已经结清的一月一号，可以通过手机银行 app 快 速查询是否更新。我们以建行 app 为例，登录后在搜索栏输入查询个人征信授权即可查看。或者登录中国人民银行征信中心官网，线下也可以去到各个银行的征信自助查询机查询， 自主查看征信不算贷款刷新次数。从个体层面来看，这政策为那些受疫情影响的诚信者提供了重新出发的机会。那些曾因疫情失去工作、收入锐减而不得不延迟还款的普通人，将有机会真正告别那段艰难时期留下的信用伤疤，重新获得贷款、买车、创业、融资的机会。 对于金融机构而言，鼓励借款人信用修复，本质上是鼓励他们归还逾期的债务，这有助于银行收回逾期的贷款，改善资产质量，还将进一步的促进普惠金融发展。 我认为，央行给予的这次征信修复，将有望快速扩大信贷发放规模。从更宏观的社会层面来看，信用修复以后，这些人将重新获得信贷资格，进而有效的释放了消费潜力和创业活力，对于刺激内需、促进经济良性循环具有积极的作用。请为央行点赞！

央妈法外开恩，且仅此一回，各位千万得珍惜啊！凡是在二零二零年一月一日到二零二五年十二月三十一日期间产生的个人债务逾期，哎，不管是信用卡还是房贷、车贷、消费贷， 只要在明年三月三十一日之前还清，单笔金额不超过一万元的逾期信息，就从征信报告里一笔没除了。 经常上黑名单的朋友都知道啊，你哪怕是欠了一块钱，哪怕只是忘了还，一旦逾期上了征信，五年内是不能抹除的。这不仅意味着再申请贷款很容易遭拒，甚至考公考编、积分落户都受影响， 再想诚信做人得五年以后了。所以，这次央妈推出的一次性信用修复属于破天荒的救助政策，是为了给那些诚实守信、积极还款，只因在特殊时期暂时遭遇困难的人一次信用重生的机会。 当然，这对银行也是有好处的，因为逾期的人实在太多了，坏账率那一次性信用修复可以起到规模性抹除坏账的效果。 你仔细玩味一下政策内容，哎，明年三月底前还清欠款，征信逾期就一笔抹除，这就是一次超级催收啊，让那些摆烂的、躺平的又咬牙爬起来坚持还债，毕竟机会难得， 但是我估计大家都等着。但是呢，这是一个救急不救穷的政策，精妙之处就在于一万元的标准，哪怕你把欠债都还上了，也只是单笔金额不超过一万元的逾期信息会被抹除，那超过一万元的还继续在征信报告上挂着。 你想啊，单笔金额不超过一万的，大多是信用卡、花呗、白条等生活消费类小额逾期，那这些人的共同点是有着比较稳定的现金流和较低的负债率，只是暂时遇到了困难产生了逾期，那稍微拉一把就能恢复正常。 而那些资产负债表已经崩坏的，比如房贷断供、经营破产，连以贷养贷都维持不下去的单笔逾期啊，动辄十几万、几十万，就被排除在救助范围之外了，必须自己想办法上岸。所以这项政策呢，是救急不救穷。 当然，救总比不救强。而且敢在春节之前能让一大批人恢复征信，还重新具备举债能力，对于拉动消费也是有帮助的。不过不得不说，真正敢花钱、敢投资，敢用杠杆赌明天的，正是那些资产负债表崩坏的。 那前些年我们维持经济上行的动能，有相当一部分就来自他们买房创业、投资产生的负债， 那这两年之所以动力不足，印再多的钱也通账不起来，主要就是这些人在含泪修复资产负债表。以前追求收益最大化，现在追求杠杆最小化， 那说到底，一次性信用修复是发给轻伤人员的归队通知书啊，赶紧爬起来，继续支持经济发展。而那些还在重症病房里苦熬的断供老哥们，继续扛着吧。 因为在资本眼里，在现代逻辑当中，只有能继续透支未来的人，才值得被救赎。听懂掌声！

重磅新闻刷爆全网！事关十一亿信贷人的大事！月付、花呗、白条等网贷预期也适用！央视新闻的消息，十二月二十二号，央视正式发布了一次性信用修复政策，不挑金融机构，只要满足条件，征信可以一笔勾销。那有人说这是征信大社，也有人担心会不会弱化信用 约束。还有人关心政策的具体内容、适用对象如何操作，以及信用修复等于删除逾期的记录吗？信用修复以后就能够正常贷款了吗？等等一系列连锁问题。 今天我们就用最接地气的、最快速的方式，把这项新政给大家发的明明白白。先给大家划个重点啊，这项政策的核心是二零二零年一月一号到二零二五年 十二月三十一号期间，单笔逾期金额不超过一万元的个人信贷逾期信息，只要在二零二六年三月三十一号前足额还清，央行征信系统就不再展示。而且政策 不挑金融机构，不管是银行贷款还是花呗、借呗、白条以及各种住贷机构，也不分房贷、消费贷、信用卡等，只要是接入到央行征信系统的机构，均可纳入政策范围。可能有朋友要问，我得自己去跑部门申请吧？答案是 用新证实行的免申即享。征信系统会自动识别复合条件的记录，不用提交任何证明材料，也没有手续费。那些说能够代办修复的， 全部是诈骗。还清欠款以后，征信报告会有什么样的变化呢？简单来说，还款状态会从逾期改成正常，逾期金额会从具体的数字变成零，而 而且这些变化会同步显示在报告的概要和明细里。至于什么时候能够看到变化，分两种情况，二零二五年十月三十号前还清的，二零二六年一月一号起就生效。之后的到二零二六年三月三十一号前还清的，四月月底前就能够更新。比如一月还清，二月底就能够查到正常的记录。 这里我们必须澄清一个关键问题，修复不等于删除逾期记录，更不是征信洗白。未结清的欠款不会被修复。政策只是不再展示已经结清的小额逾期信息，既给了诚信还款者改过的机会，又守住了信用体系的底线。还有小伙伴关心，不同的地区、不同的贷款类型，待遇不一样。放心， 公证全国统一标准，不管你在一线城市还是老家县城，不管是房贷逾期还是信用卡欠款，只要满足时间、金额、结清三个条件，都能够享受同等的待遇。 修复以后就能够直接贷款了吗？不一定，征信修复是必要条件，但不是充分条件，银行还会综合评估你的收入、负债、近期还款情况等。但至少你不用再为过去的小额逾期背锅了，融资成功率会大大的 高。俗话说，有借有还，再借不难，而这项政策的意义可不止于此。个人征信系统自二零零六年正式上线，已经成为我国 重要的金融基础的设施。截止到十一月末，征信系统已经采集了十一点六亿自然人的信息，其中八点一亿人有信贷记录，年度的累计查询量达到了六十五点八亿次。过去几年，受到疫情等影响，不少人非主观故意逾期，却被征信记录 卡脖子。他像一道无形的伤疤，可能在人们需要贷款、求职甚至租房时带来意想不到的麻烦。那这个年他们怎么过？当无法挣扎的时候，他们会不会破罐子破摔？如今新政推行，可以说是让信用体系既有牙齿又有温度，既给了无心之师的一次 机会，鼓励人们从失意中站起来，又严格限制受用范围，守住了失信必惩的刚性。更加重要的是，这个能够激发消费和创业活力，为国家发展注入动力，属于一举多得。最后，我们提醒大家， 查询修复进度可以通过央行的征信中心官网、手机银行等线上渠道。加油，负债人早日上岸，美好生活也需要你们一起来创造！

高老师说是以后征信能修复了，这什么意思啊？征信修复制度最大的受益者不是老赖，而是银行。这个制度看似是给老赖一次从头再来的机会，实则是给银行松绑。 那怎么说啊？十二月二十二号，中，卫民银行发布通告，实施一次性信用修复政策。对于二零二零年一月一号至二零二五年十二月三十一号期间 万笔金额不超过一万块钱人民币的个人逾期信息，个人于二零二六年三月三十一号前足额偿还逾期债务的金融信用信息记录数据库将不予展示。一次性信用修复政策不区分金融机构和业务类型，也不限制笔数，不收取任何费用， 个人也无需申请和操作，也无需提交证明材料。还款人需要做的只有一件事，那就是还钱。 欠钱不还，还不上征信，这不合理吧？首先，征信系统设计的目的是筛选风险，约束少数失信者，保护金融秩序。其实呢，这是征信修复的时间，范围是二零二零年到二零二五年，这期间发生的事情，大家应该有所印象。 最后呢，征信修复金额上限是单笔一万，上限一万的另一个说法，也就是房贷逾期。所以，综合所述， 征信修复制度的推出，就好像是在说欠钱不还。当然不对，但过去这几年大环境不好，预期也不能全怪你，现在我们一起当做无事发生，重新来过就好。 那为什么要这么做呀？第一，拳头只有在没有打出去之前才最有震慑力。截止到今年五月，存量失信被执行人已经高达八百五十六万，相比二零年的三月的五百七十六万，增长了百分之四十八。 就像人们常说的一两个人。失信人那还可以，如果是成千上万人呢？如果失信人太多了，就会减弱对真正老赖的震慑力，让公众对信用记录和公信力产生动摇。那拳头已经打出去了，怎么办呢？自然就要想办法慢慢收回来，以便形成新的威慑。 原来是这样，那我大概明白了。第二，寻求金融市场流动性和稳定性的平衡。征信系统的目的是为了确保每一个借钱的人都能给为自己的还款行为负责，不是让每个人都没资格借钱。但由于过去几年的时代震荡，出现了一个很尴尬的现象，越有上进心，就越是负债累累。 这又代表着现在征信制度正在把贷款医院的人挡在银行之外，降低了资金的流动性，进而引发了一系列注入内需不足、消费乏力的问题。不过，我们现在要做的，就是把这些人从黑名单里给放出来。 是啊，能花钱的人才敢借钱呀。第三，征信是管理工具，影响金融发展。赌场有句话叫做，不怕你赢钱，就怕你不玩。其实金融借也一样，不怕你不还，就怕你不借。金融市场的活力来自于更多人愿意参与进来借钱、用钱还钱， 而不是把资金赚在少数人手里。毕竟，只有更多人愿意借钱消费，借钱创业，资金才能真正流动起来，银行才能赚到利息，整个金融市场才会有持续的活力，而不是变成一潭死水。但这并不是最重要的， 那什么是最重要的？征信修复的前提是欠款结清，但过去几年，又有多少人是恶意逾期，有钱偿还债务呢？ 征信修复只是一个还兵之计，只是让失信人减少数据变得好看，并不能消除真正的风险。除了征信修复，我们更应该做的是给他们提供保障，创造岗位，增加收入。 正所谓，常临时而知礼节，衣食足而知荣辱。当人们有稳定的收入，踏实的生活，自然会珍惜自己的信用，也就不需要用征信来缓冲风险了。我也相信，征信修复也只是第一步，随着这些配套支持一步步落地，我们的未来会越来越好的。

就在今天，央行发布了一纸特设令，实行一次性信用修复。我们国家的个人征信系统从一九九七年开始筹建，二零零六年正式全国联网运行，已经走过了将近三十个年头。按照我们现有的政策的话，现在的逾期记录是会保留五年的时间， 如果严重逾期，会对我们个人造成极大的影响。首先就是你在跟这些金融机构申请贷款的时候，大概率都是会被拒贷，无法贷款，无法分期，而这只是一些技术的影响。第二点，对工作的影响。现在整个金融行业，证券、银行、基金、保险入职都是要查征 信的，考工的很多岗位也是要看征信，再加上一些国企央企的高管的认知，也都要看征信。第三点，对个人生活的影响。 严重逾期会导致你飞机高铁都坐不了，你去骑个共享单车，用个共享充电宝，都不给你免押的机会。甚至像深圳这边你去找房东租房，有些房东也都会看你的征信，如果是黑户，他压根就不会租给你。第四点呢，就是对家庭的影响。现在很多私立学校学生入职需要看家长的 征信，有些积分入学的，如果家长征信有问题，也会扣除相应的分数。而这次央行发布的信用修复，相信会让很多人卸下之前的一些负担。 实求是来讲，这几年居民的高杠杆，再加上疫情的冲击，很多企业资金链断裂，员工被裁员，被降薪，导致信用违约，这种其实是一种客观经济冲击带来的一个连锁反应， 并非主观的原因。而这些逾期的人大部分是在金融繁荣期努力奋斗的人，不少人正值壮年，是家里的顶梁柱。那我们回到这次信用消费的政策，简单来讲，只要你还清了征信逾期记录，都可以帮你消除， 而且从现在开始也给了你三个月的还款期。这个政策里面有四个核心的亮点。第一点就是你这个逾期，他不分银行机构，不分贷款类型，不管你是信用卡、 车贷、网贷、小贷，不管你是国有行、商业行或者是其他金融机构，只要你是符合条件的，单笔一万以下，这个记录都可以消除。另外的话，它是不限制你的笔 数的，不管你的逾期是两笔还是二十笔，只要符合通通可以。尤其是那种对金额很小或者是一些信用卡年费逾期的，直接就消除了。第二个亮点，这个政策他不需要你自己申请， 不需要你提交任何的资料，你做任何的操作，你只需要正常的还，你只要还了，系统就会自动解锁并且处理掉，当然更不需要什么第三方来协助处理。第三个亮点是他给了三个月的宽限期，就你现在还没有处理，没有关系，在明年三月底 之前，你把这些钱全部还上去内，你这些记录就会被删除，三个月的时间让大家去筹措资金。第四点也是极致方便的一点，为了能让大家及时准确的了解到自己的信用情况，各地增加了两次免费线下查询个人征信的情况。 如果说大家有逾期情况，想知道自己的情况符不符合，或者说有没有消除，建议大家去线下银行授权的征信网点去查询， 拿一份详版的纸质征信，上面会更加的详细，你也会更加的清晰。我们看一个修复前后的一个案例，政策实施前，你是有多个账户发生的逾期政策值实施了以后，在你征信的第二页，第三页，你的逾期账户数就会变为零，这是一个汇总显示的一个效果图， 我们再以一个征信案例去展示一下哪些是可以处理掉的。首先像这个逾期，你去西亚银行打了这份征信之后，你找到了你逾期的那家银行，来到了他这一页。首先这个时间你二年的逾期时间是符合的，你这一次的一千五、 三千五、五千二、六千九，这些全部是在一万以下的，也就是说你过往的这些逾期，只要你结清了，过了这个元旦之后，这些逾期就会消除，就会成为正常的 n 零。这 这种就是你过去有逾期，但是已经还清的一个状态。那还有一些朋友的情况是现在正在逾期中，如果现在正在逾期中，那你的征信最新的这一页就会显示金额，因为这个征信是五月份的，这种情况下，你如果想消除你这一笔，他是会自动消除的，而你这笔钱你是要把它给还上，但是因为你这笔 已经超过了一万，所以他不会消除这些就是大概给大家展示一下征信修复政策，对银行来讲是百利无遗， 对我们每个普通人来讲也都是一个难得的机会。还清贷款。修复了征信之后，大家又有了一次信用的机会，其实是相当于修复了数以万计家庭的资产负债表，而那些敢打敢 拼又甩掉了信用污点的人，又会重新进入金融机构服务的范围，消费生活创业又恢复的正常。所以央行的这次政策不是给老赖开了一个后门，而是给更多诚实而不幸的奋斗者一个绿色通道。我是卢关，在深圳金融创业八年，会持续的在平台分享更多有用的知识，大家可以点个关注。

哈喽，各位朋友，今天一大早被央妈放开个人征信修复的消息刷屏了，很多人说这是央妈大赦天下，给那些征信有问题的一个重新做人的机会，谢谢了。但说实话，看到这个新闻，我却没有那么兴奋，甚至还有一点点担心。 这一原因吗？你听我讲，你就懂了。我们来看一下这个政策的原文。亚航说的很清楚，二零二零年到二零二五年之间，单笔不超过一万块钱的个人逾期记录，只要你在明年的三月三十一号之前把钱还清了，征信系统就可以不展示了。 是不展示？不是没发生过，更不是银行不找你要钱了。那问题来了，一万块钱以内，基本是什么消费贷、信用卡、小额借贷，也就说他针对的事情，之前一两笔小额贷逾期的啊，被打上私信标签的人，只要你现在把钱补上呢，申请一修复，你又可以继续向银行申请贷款了。再想想 这件事情针对谁最有用呢？嗯，不是你跟我，而是银行。因为在银行的体系里面，有一个大家平时很少认真去想的问题。我们的银行生意模式本质上是一个汉堡包烧的当铺模式， 这话是能讲吗？为什么说是汉堡包烧呢？因为在我们这里，银行对个人几乎是无限追索权，只要你欠钱还没还，我不管你十年二十年，哎，只要你还活着，银行都可以一直追追追追追，追到你还为止。 你别觉得这是银行狠，这是制度设计的问题。因为银行的钱本质上不是私人资本，而是国有金融体系的一部分，不允许你赖账跑路。但这个设计呢，有个正面的问题， 如果银行知道，哎，反正钱迟早能要回来的，那他在放贷的时候呢，还有多大的动力去真正的评估你的风险呢？ 说白了，借给谁？怎么借呢？风险的判断准不准？最后的代价并不完全由银行承担。那我们对比一下美国，美国是有个人破产制度的，银行要把钱借给一个明显还不起的人，一旦出问题，房子不值钱了，哎，借款人可以直接把钥匙一扔，债务清零，坏账，银行你要自己扛哦， 那就逼着银行在放贷前必须谨慎，必须专业，必须承担你判断失误的代价，这就是典型的风险置单 哦， ok， 那 你说哪种制度更好呢？嗯，那取决于我是谁了，站在谁的角度说话了？那站在银行的角度了，无限追溯权当然好啊，这也是为什么银行股能够长期这么稳的原因，对吧？但站在普通人跟整个社会活力的角度来说，那问题就来了。 首先，它很大程度上压缩了普通人试错空间。创业、合伙、转型、跨界，一旦失败，不是亏一笔钱，而是这辈子我都得背这个债。很多人不是不想闯，是根本不敢闯， 对吧？第二，他会让整个社会变得越来越保守。当失败的代价没有上线，大家就只会选择更安全的，更没有创造力的路径，对吧？市场的流动性、活跃度慢慢就会下来了。大家 更关键是第三点，无限的追索。钱是很容易把风险的最终代价转给整个社会的。一个人如果因为一次的债务违约，转给整个社会的一个人，如果因为一次的债务翻不了身了，你指望他一个老老实实 还一辈子吗？很多人只会选择要么躲，要么藏起来，要么走灰色地带，最后成本不是银行承担，而是整个社会来兜底。 所以你再回过头来看这一次的征信修复政策，它真正的做了什么？它只是扩大了消费贷可以继续发放的人群，它修复的是记录，不是收入能力，它隐藏的是你过去的历史，根本就不是风险本身。 银行依然可以追债，借款人的压力一点没有减。所以在市场上那些债务修复、征信洗白的说法，你听听就好了。本质上就一句话，借新钱还旧账，这不是解决问题，只是把问题往后拖，短期看，他能拉一点贷款数据，对银行 处理好的。但长期看，如果风险永远不用真正承担，那这个系统也很难真的变得更健康。这才是这次政策背后值得我们真正认真思考的地方。哈，家庭理财，就问温姑娘！

央行的蒸汽修复政策刚出台，我发现已经有很多人产生误解了，本金只要不超一万，就一定能修复吗？超一万到底能不能拆解成多比？修复后真的有隐形记录吗？这条视频干货有点多啊， 我总结了十二个核心的误解和疑问，能够包含百分之九十的人可能踩的坑，还附带我总结的实操表和银行和对话术。别人是解读问题，我是帮你解决问题，所以建议收藏或者截图。先看实操表啊，我只挑重点和容易踩坑的解读，其他部分截图观看就可以了。 里边需要注意的是，逾期的类型是个人信贷、逾期信用卡、消费贷等等。那企业逾期行政处罚、法院强制执行类的失信是不适用的，特别要注意啊。这个问题比较普遍，政策算的是单笔逾期的本金加利息加罚息的总额。 央行明确了，哪怕你本金只有几千块，但你多年的罚息利滚利之后，只要总额超过一万，是不符合条件的。补救的建议就是先联系机构核准，确认最终的应还金额是多少，含罚息。为了节约大家时间，我总结了与机构核对总额的标准话术，大家可以截图。 总额超过一万，走常规的协商分歧换征信意义的流程处理，不是用本次免费自动修复，那总额小于等于一万的，务必在二零二六年三月三十一号之前足额结清。触发自动修复 实操的流程分五步，第一查征信，第二还款，第三等修复，第四核验，第五申诉，第四条核验。大家容易忽略啊，虽说他是自动的去恢复，但是最好还是按照时间节点去查征信，确认还款状态正常了，逾期金额为零了才可以。需要注意啊，就是第三方平台还款需要预留三天的到账缓冲期， 修复时间节点大家自己看就好了。那么我说一下避坑的指南啊，现在已经有人开始琢磨这种这种事了，就是政策是免费的啊，任何这种代修复收费洗白的都是诈骗。另外就是需要足额的偿还本金，加利息加罚息，仅还本息无效。第三就是根本没有什么先修复再还款的操作， 清了才能触发修复的流程。第四点就是单笔金额超了一万是不适用的，但是可以呢，协商分期，走这个意义的流程。接下来说的更是重点啊，就是政策深度的误解，加上高频的疑问，我分误解澄清、实操疑问，还有权益相关三大类共十二个问题进行解读。 核心误解。第一个，政策是征信洗白以后，小额逾期都能自动修复。答案是否仅覆盖二零二零年一月一号到二零二五年的十二月三十一号期间的逾期。 二零二六年起的新逾期，按常规的记录修复是不予展示，绝非纵容失信啊，仅给非恶意的逾期纠错的机会。第二个，把大额逾期拆成多笔小于等于一万的还款，就能符合政策吗？答案是不能按逾期发生的原始的单笔债务来判定，原始的单笔如果说超一万是不能拆分的，这个空子钻不了。 第三个，政策出台以后，信用约束变松，恶意逾期能蒙混过关吗？肯定不行，这是没有松绑的。第四政策是债务豁免，可以少还或者不还吗？完全不是， 这是信用修复，不是债务豁免。第二是实操的疑问类。第一条，逾期多年没有还，二零二六年三月三十一号前还清就能修复吗？答案是可以。第二， 已还清，逾期好多年了，还能享受修复吗？答案是能。第三，异地逾期还有外资银行逾期能适用政策吗？答案是可以，不分地区和金融机构的类型都可以。第四，多笔逾期中的一笔超了一万，会影响其他的修复吗？答案是不影响，都是独立判定的，互不干扰。 第五条，担心系统漏判，需要提前联系银行报备吗？答案是不需要，只要申请就可以了，系统会自动识别。 第三大类是权益相关的。第一个问题，修复后银行内部还能查到逾期记录吗？答案是查不到。修复以后，征信报告还款状态改为正常，个人和金融机构查的结果是一样的，不影响贷款审批。 第二，修复后会影响征信评分贷款额度吗？答案也是，不影响，逾期记录，不再展示征信评分按正常的履约重新计算，额度审批按常规标准执行。那第三点，修复以后会留下曾修复的隐形标记吗？ 大家很关心啊？答案是不会的，修复后的征信报告没有任何的修复的痕迹，和从未发生过该比喻期的报告是完全一致的。 上面一定有大家的疑问啊，我也都做了解答，大家还有什么疑问呢？可以打在评论区一起讨论。那这次央行重磅出台的这个利好的政策其实还是比较人性化的，有需要的朋友呢，还是要多了解，然后利用好，千万别踩坑， 明天我还会深度的解读。然后利用好，千万别踩坑，明天我还会深度的解读这个政策的价值及如何正确的利用啊，希望大家持续关注。

劲爆的大消息，央行大赦天下，就在今天涨成央行发文，在过去时间里，你单笔小于一万的逾期，只要你还清，就不算逾期了。来，我们看一下具体条文，看时间范围是从二零二零年一月一日到二零二五年十二月三十一日， 时间金额呢，是单比小于一万。很多人可能对这个不理解，比如说你贷款两百万，按揭月还款是八千五，这八千五是小于一万的，因为每期只还八千五嘛。所以说这个指的是这每一期的八千五， 不是总金额的两百万。在过去的时候，只要你晚还了，就直接算逾期。而现在的修复政策，只要你还掉了，那个征信就不显示了。不管一期两期啊，就哪怕在过去的时间里边，你有一百笔小于一万的，只要你还清了，就全部的不算逾期。征信系统不再展示了，这就是 大赦天下，而且不止免除之前的哦，那有人问了，之前欠的小于一万的还没有还，现在还来得及吗？啊，完全来得及，直接给了宽限期， 从今天开始算到二零二六年三月三十一日，宽限期正好一百天。只要你在明年三月三十一日之前把这些小于一万的还清楚了，征信记录直接就免除了，不算逾期。 具体是怎么修复的呢？那就更简单了，根本就不需要申请，是征信系统后台自动的修复。在今年十月三十号之前， 你已经还清楚的逾期，从明年的一月一日开始，这些逾期记录就全都消失了。如果是你从今年十二月一日到明年的三月三十一日之内还清楚的是，从你还清楚的次月起， 比如说你明年一月份还清楚了，那就二月份开始不展示，因为这次是大批量的，大规模的，第一次的这种征信大设， 难免系统里可能有遗漏，如果你查询的过程中万一有了遗漏，可以直接联系你的贷款机构，无论小贷，无论信用卡还是按揭还是性贷，或者直接联系征信中心。那你怎么知道自己的逾期记录消除了没有呢？可以去查吗？ 为了配合这次征信修复，在明年上半年，每个人送了两次免费的线下 征信查询机会。正常来说啊，一个人一年是两次的线下免费查询，现在变成了四次，另外线上都是免费查询的。 这里注意了，大家最好不要频繁的查自己的征信，因为是次月才展示修复嘛。所以说这个月如果没有修复，那就下个月再查， 这次影响的人数绝对很多，我们的征信系统里收入了十一点六亿，自然人八点一亿是种信用记录的，少于一万还清就不算逾期。这次大涉的范围应该蛮广的，出率估计至少包含百分之五十的，这种逾期个体甚至可能超过百分之八十， 这个绝对是大好事。在过去的一段时间里，很多人去办贷款的时候啊，就是因为这个逾期被卡住了，因为很多人逾期以后，其实已经还上了， 一忘记了，这种忘记的人特别多，还有一些确实就是周转不开，少还了那么一期两期，事后也还上了，这种就应该被赦免嘛。所以这次征信修复就是给了非恶意逾期的人，重新来过的机会，重新贷款的机会，因为征信修复 其实就为了再次贷款嘛，某种程度上也可以重新的刺激消费。我们现在可是还有消费贷的贴息政策呢， 我们明年要刺激消费啊。这个征信修复明显属于刺激消费吗？第一，之前非恶意逾期的人，很多人愿意消费，乐意消费的，无论买车还是买房，或者买一些家具家电或者珠宝首饰， 这些人的逾期记录被修复了，相应的消费肯定也会增加嘛。第二，我们之前出过政策鼓励信用贷，还有过信用贷的贴息政策，一方面是征信修复，一方面是信用贷贴息，这两者的结合是不是一个组合拳？这里有点小聪明的人可能已经发现了漏洞，但是从总体上来说，不 不怕你耍小聪明，只要你还钱就是好同志嘛。关于刺激消费，接下来肯定还有更重磅的政策，很多路边社都有过报导，找的话这个月底，最晚也就三月份一定会出台。 这次征信修复直接就扫清了障碍嘛。就拿买房来说，很多人买房就卡在了征信上面，过去有过那么几次小额的逾期，结果银行就不给过， 现在这个征信修复之下，连之前的所谓的连三累六都可以直接抹除了。这一次推出的征信修复政策，所谓的大设，我觉得它意义已经超过了这个政策本身。这是我们有征信以来第一次大规模的一次性的临时的征信修复，有可能接下来会研究 这种长期性的征信修复，随着这些征信污点的消除，接下来很多人将会更顺利的获得贷款，找到理想的工作，住到满意的住房， 从而轻装上阵。有一个段子说，很多这种征信逾期的人里面，包括很多老赖，都是那些眼里有光、努力的人，有信念的人。结果就在过去的时间里面，越努力而越犯错。你对这件事情怎么看？评论区聊一聊。

国家给老百姓买房又开了一条路，而且这条路直接通向了主路。今天，央行宣布了一个重磅消息，从二零二六年一月一号起，实施一次性信用修复政策，核心就两条，第一，时间范围覆盖二零二零年到二零二五年底这六年。第二， 金额门槛，单笔逾期不超过一万块。只要你在明年三月三十一号之前把欠款还清，这条逾期记录就不会在你的个人征信报告上 展示了。简单说，就是给过去几年不小心在征信下留下小额瑕疵的人一个改过自新、轻装上阵的机会。有人可能会觉得这不过是个金融便民服务，但我告诉你，在当下这个结构呀，这绝不仅仅是个小修补，这是国家为了激活楼市使出的又一招 精确制导。他和刚刚结束的中央经济工作会议释放的信号是一盘棋。上周的中央经济工作会议，最高层定调明年经济工作的核心任务，其中就明确要求是卓立稳定房地产市场。 怎么着力？会议给出了明确的方向，要从供需两端发力稳市场，要加快构建房地产发展新模式。央行今天的这个政策，就是对这个需求端发力最直接的响应。现在阻碍很多人买房的最大现实障碍是什么？除了首付，是不是就是那一道过不去的征信门槛？ 可能就因为几年前一次无新的信用卡逾期，导致房贷审批失败，与安家梦失之交臂。现在国家亲手把这个路障搬开了，这相当于对市场喊话。有真实居住需求、有稳定收入的朋友，你的信用污点，国家帮你抹平，请你 回到市场里来。这修复的不只是个人信用，更是要修复市场断裂的交易链条和冷却的信心。为什么国家有如此的决心？因为中国房地产高质量发展的空间远比很多人想象的要大。 我们的城镇化还在生化，大量新市民的刚性需求有待释放，同时，城镇居民以小换大、以旧换新的改善型需求潜力巨大。市场不是没有需求，而是需要被更好的激发和满足。所以把这一系列的动作连起来看， 逻辑就无比的清晰了。从中央定调稳市场，到地方应承失策去库存优供给，再到今天央行下场修复购买力，这是一套从顶层设计到具体落地的 组合，拳拳到肉，目标明确，不将房地产市场平稳健康的托起来，誓不罢休。当通往核心资产的大门被一扇扇推开，甚至连门前的碎石都有人替你扫清时，你最该做的不是站在门口继续怀疑。 记住，在趋势的洪流面前，个人的谨慎常常被误解为智慧，而真正的智慧是看懂信号后第一个起身行动。

征信修复保姆级讲解来了，二零二零年一月一日到二零二五年十二月三十一日，你单笔逾期金额一万以下，只要你还清了，征信将会显示正常，这是负债人征信变白的机会。来给大家看一下，这个政策是真的很好。 这一份征信大家可以看一下，征信在我们个人的显示就只有五年的时间，也就是说从现在开始，二零年到二五年的信息是有展示的，那这次政策就是从二零年的一月份到二零二五年的十二月份，只要在这期间的逾期， 你最晚在明年的三月三十一号之前结清，那就都会变成这种零的状态。大家的征信只要有这种零，那就是代表你征信是正常的，就代表你逾期的金额。所以说， 呃，大家都还上之后，你的征信就是全都变成了一个特别好的一个征信了，接下来只要你有社保公积金稳定的收入，那你就是银行眼里的靓仔美女了。那接下来有几个要点大家记一下，就是第一个你要近六个月的 平均还款额加起来，如果他大于你的公积金基数，或者是你的工资或者你的社保基数，那想让银行喜欢你也挺难的，任选其一就行，选一个最高的，这叫资不抵债。 然后第二个就是你的信用卡已用额度在这里，然后如果除以你的授信总额，那是大于百分之八十，那银行想喜欢你也挺难的。那我看这个征信就是二十三万和二十五万已经接近这个比例了，所以说 就比较难。那第三就是查询次数，什么叫查询次数？就是这查询记录，这有一个查询的机构，就比如说某某小的贷款公司或某某银行，查询你的原因是贷款审批还是信用卡审批，还是担保资格审查？ 如果短期内拥有大量的查询，也就是说我们传统意义上说的就是花户，银行想喜欢你也很难。那银行的视角里就是说，那你短期内有这么多的查询，一定是资金链特别紧张，所以说基本上不会给你一个好的结果。 第四呢，你最好找到授信协议这一页，然后找到这种小额贷款，然后有授信额度，但已用额度是零的，去打客服电话，把这个额度结清，就这里循环贷或者非循环贷，这里的授信总额减少，那网贷笔数尽量控制在三笔以内，银行是有机会喜欢你的。 那第五点就是本人查询记录，这个算不算查询啊？澄清一下，有人说自己频繁查自己征信是不好的， 那就是这样显示你是在商业银行、网上银行查询，还是自助机去查询，这个记录是没有影响的，大家可以任意去查， 但是目前一年免费是两次，明年就是免费四次，足够大家去检查自己的征信情况。那看到这，把这个视频转发给你身边你认为最亲近的人，为数不多的上岸机会，一定要珍惜。