中国银行业进入强监管时代了吗

中国这次是真的要把虚拟货币在境内彻底清零了，不仅重申所有虚拟币业务非法，还首次将 r w a 拉进禁令清单。简单来说，以后在国内搞虚拟币炒 r w a， 不 管是交易宣传还是提供服务，全是违法的，就算想绕到境外搞， 也被堵死了漏洞。那么先搞懂关键问题，到底什么是 r w a？ 为什么国家要重点封杀呢？可以把 r w a 理解成现实资产的数字分身。有人想把房子、证券、股票甚至大宗商品，通过区块链拆成小额数字代币在网上交易。 号称一百块就能投资豪宅，零门槛买企业证券，听起来是不是很诱人，既能让资产变灵活，又能降低投资门槛。但在监管眼里， 只是虚拟货币的变种，风险本质是一样的。这里面最大的坑，就是资金外逃的漏洞。比如有人把国内的房产或者企业证券做成 rwa 代币，拿到境外去交易，钱直接在境外流通，国家根本没法监管。 咱们对外汇的严格监管，是守住金融稳定的底线， rwa 相当于想在底线上凿个洞，监管肯定要立刻堵上。 更可怕的是，这东西已经成了诈骗新工具。有些骗子打着 rwa 资产上链的旗号，包装虚假项目，许诺高收益，本质就是资金盘。而且 rwa 的 底层资产到底是真是假，普通人根本查不到，很可能就是空气资产包装的骗局。 以前虚拟币还能靠打擦边球存活，比如换个名字宣传，找境外平台导流，但这次政策直接支了张天网，把所有生存空间都封死了。很多人疑惑，为什么国家对虚拟币这么严格，核心只有一个，风险和收益完全不匹配。 虚拟货币对普通投资者的回报可能是一夜暴富，但对社会整体的成本是金融稳定风险，资本外逃风险。从监管的角度看，为了保护多数人的利益，必须限制少数人的投资行为。 但这次通知有个关键细节，境内金融机构的境外子公司在境外合规前提下能做 rwa。 这说明国家不是否定区块链技术，而是怕他在境内失控，在境外有完善的监管体系，风险能控制，所以留了个技术探索的口子。 真正的区块链创新不是靠发币炒作，而是像无币区块链、联盟链那样，落实到供应链、政务服务这些实际场景里。

二月十六日，全球热点，中国在房地产风险背景下扩大对大型银行的监管。北京继续对大型银行施加更严格的监管标准，以保护金融体系免受日渐增加的压力。 系统重要性银行名单现为二十一家，相比二零二一年首次公布时的十九家有所增加。榜单包括六家国有商业银行、十家股份制商业银行和五家城市商业银行，掌控了该国绝大部分金融资产。央行与监管机构在联署的在线声明中表示， 我们将持续加强对系统重要性银行的补充监管，促进其安全稳健运行。到目前为止，中国银行尚未出现不良资产大幅上升的情况。关注我，每天分享头条热点！

大家好，欢迎来到今天的热点深一度。各位观众朋友，欢迎来到热点深一度，我是明律师。今天我们聊一个正在深刻影响中国数十万亿国有资产，关乎国家经济压舱时是否稳固的监管革命。它不是一场急风骤雨式的运动，而是一次向管理深处、 向技术要效率的精密切除手术。试想一下，一家庞大的央企集团，旗下整百上千家子公司、孙公司、项目公司像一座结构复杂的摩天大楼。集团总部在顶层，富丽堂皇，数据报表看起来光鲜亮丽，但在中层、底层 甚至地下室的某些隐秘角落，可能正发生着一些看不见的故事。一笔巨额资金在三四级子公司里悄悄空转套利，一个海外投资项目正偏离主业，悄然积累风险。一份采购合同，在复杂的关联方网络中 进行着不为人知的利益输送过去。集团总部的管理者就像站在楼顶的瞭望者，只能看到大楼的轮廓和楼顶的旗帜，对于楼体内部每根管道的流向、 每个房间的动静，往往看不清、管不到、追不上。现在，国资委要求给这位料望者配备一套前所未有的超级系统，一套融合了数字孪生 cd 扫描和神经网络预警的穿透式监管体系。目标很明确，要让阳光照进每一个角落，让数据穿透每一层壁垒，让责任落实到每一个具体的人。口号震耳欲聋，但问题来了， 这套听起来像科幻电影的系统，在二零二六年到底要怎么从蓝图变成现实？那些动辄五六级、业务遍布全球的国企巨轮，如何真正实现纵向到底、横向道边的穿透？今天我们就深入聊聊二零二六年国企穿透式监管的手术刀 究竟要切向哪里？又如何确保刀刀精准，招招见效？任何宏伟的建筑，都必须有坚实的地基。二零二六年穿透式监管要落地，首要的、最硬核的任务就是打造一个坚不可摧的数字底座。没有这个， 所有的穿透愿景都是纸上谈兵。这项工作可以概括为，修路、架桥、建枢纽。第一刀砍向数据孤岛。 修通信息高速公路。这是最基础也最艰难的一步。过去，国企内部财务、投资、采购、人力等系统往往各自为证，数据标准不一，形成一个个信息烟囱。集团想看清全貌， 就得靠下属企业层层上报，手工填报效率低，失真风险高。二零二六年核心任务， 统一数据语言，强制系统对接。国资委以明确要求，由集团总部牵头，制定全集团统一的数据字典，包括客商、物料、 会计、科目、项目等核心数据的编码和标准。所有各级子企业，无论你在国内还是海外，都必须使用这套普通话，严禁私设方言系统、技术路径， 大力推行关键业务系统，如财务、资金、采购工程的垂直集中部署，或者至少通过标准化接口实现毛细血管级的打通。目标是实现业务数据的替加零，甚至实时采集。可力度要从汇总的报表级 穿透到最原始的凭证级和交易级。简单说就是总部要能看到最基层那笔采购订单的原始单据，而不是等到月底看一个汇总数字。第二道，打造超级大脑， 建设智能监管平台。光有数据还不行，还得有能处理数据、发现问题的大脑。这就是二零二六年另一项重点工作，构建一体化的智能监管平台模型驱动。 这个平台不再是简单的爆表展示系统，而是一个搭载了各类风险预警模型的 iphone 控中数。比如，它可以基于历史数据和规则，自动识别融资性贸易，只有真实或物流的特征， 可以监控大额资金的异常流动模式，可以扫描合同文本中的风险条款。智能预警系统一旦发现异常，不再是生成一份滞后的报告，而是自动触发预警，通过短信、工作流等方式，直接推送给相关的监管责任人， 实现从人工事后抽查向系统实时全量筛查的颠覆性转变。部分领先企业已在探索利用挨大模型，对海量非结构化数据，如合同报告进行深度分析，精准识别潜在违规线索。第三刀，筑牢安全为墙。 应用区块链等可信技术，数据越集中，风险也越集中。如何确保穿套上来的数据是真实的、 不可篡改的？二零二六年的答案之一是技术所列区块链赋能，在资金流响、产权变更、重大合同等关键领域探索应用区块链技术。每一笔关键操作都像在一个共享账本上概括，全程留痕， 可追溯、不可篡改。这相当于给数据加上了防伪码，从源头上压缩数据造假、 事后补签的空间，让穿透看到的是素颜照，而非美颜图。所以，二零二六年穿透式监管的第一场硬仗，就是这场数字化激建攻坚战，他的成败直接决定了后续所有监管动作，是革血搔痒还是直击要害。

这首歌听着听着就想哭了，我们这代人呢，有太多的无奈，我们小时候做的最傻的事就是盼着长大。我们吃过五分钱的冰棍，穿过有补丁的衣服， 点过煤油灯，看过黑白电视，看过连环画，也骑过二八大杠，拿着玉米杆当甘蔗，在村里偷过瓜，河里摸过鱼。这一起想起来，仿佛都在作题，却已经成了遥远的回忆。 小时候画在手腕里的手表，从来都没有走过，却带走了我们最美好的时光。 小时候小卖部的东西都想买，可是口袋里没有钱，现在超市里的东西都能够买得起，可是不知道买什么才能让自己快乐。小时候我们哭着哭着就笑了，现在我们 笑着笑着就哭了。

二零二六，银行开门红变开门罚，兄弟们，今年开年的金融圈有点热闹啊，不是红包，是罚单像雪花一样飘了下来。二月六号，杭州联合农村商业银行被罚一千一百一十万，成为开年之后首张千万级的罚单，而这只是开始。 今天我来拆解，从监管逻辑的背后，与贸易增量和供应链金融这层塘一下的毒药陷阱有什么关系？可能很多人都会疑惑，银行被罚不是新鲜事，为什么今年开年会动真格？ 一张千万级的罚单还不够交行有处横风，连工商建设的地方分行都接连被罚， 大家是不是都在问，这到底是怎么了？是银行突然变坏了，还是监管突然变严了？其实所有的罚单都指向同一个核心，和我们经常听到的贸易增量、供应链金融有着密不可分的关系，更在戳破一个流传已久的谎言。 今天不绕弯子啊，我们来看一看，这些银行到底错在哪里？监管为什么会突然下狠手？答案就藏在近几年全网流传的行业乱象里面，而这些乱象恰恰是和贸易增量、供应链金融息息相关。 不知道大家有没有注意啊，过去互联网上到处都在吹贸易增量、供应链金融，好像谁不谈供应链，谁就跟不上时代了，甚至延伸出一种歪风邪气，大家都在想，怎么把数据做的好看，怎么把流水刷的漂亮，然后去银行拿到更多的贷款。 我见过最夸张的啊，有的人专门教人买几个空壳，伪造合同，伪造物流，甚至伪造餐单，把四流五流做的比真的还真， 他们为什么要这么干？因为银行过去很长一段时间就是看材料放款，只要你的材料漂亮，贸易背景写的天花乱坠，增量数据足够亮眼，额度就来了。 这些风气蔓延开来，对整个金融行业，对我们每一个人危害极大。说白了就是假贸易、真骗诈， 空壳公司相互走账、循环开票，伪造贸易增量的假象。供应链领域伪造运输账款，假仓单制压，没有真实的交易，却从银行里拿到巨额的贷款。 还有人借着贸易的名义拿走低息贷款，拿去买房子空赚套利钱，没有真实进入实体，全在玩虚的，不仅让银行的坏账暴增，更扰乱了整个金融市场的次序。 而开年的这些罚单，说白了就是监管层对这些乱象里面开刀。我们来看一下细节啊，杭州联合银行被罚一千一百一十万，核心违规是贷款管理不到位，说白了就是没有查清楚贷款的真实用途，让虚构的数据钻了空子。 二月十一号，共建交、中信四家银行的利水分行同一天被罚款，原因就是票记业务、贸易背景审查不严，本质上就是放任了假贸易、真骗贷。 这里给大家划重点啊，二零二六年银行的严管，绝对不是临时起意，而是针对贸易增量、供应链金融这些乱象的精准整治，更是今年财经市场的重要风向。 监管今年定了一个核心的调子，从程序上合规转向实质性风险审查。白话讲就是，你别给我讲材料叠的有多厚，我就问你一句，货到底在哪里？交易到底真不真实？ 过去很多银行重业绩，轻风控，对于这种虚构的贸易套取贷款的行为，睁一只眼闭一只眼。贷款三查的贷前调查、贷中审查、贷后检查，只留于形式，这也是乱象愈演愈烈的核心原因。 但这种放任的代价是什么？是银行的不良贷款越来越多，是金融风险越积越大。就像之前的雪松控股，虚构供应链资产，涉及金额超过两百亿拨，挤到近八千名的投资者， 还有人靠数十家的空壳骗取一个多亿的贷款，涉及六家金融机构，这就是糖衣剥开之后的毒药。包装的越漂亮的贸易数据，底下，有可能是炸翻金融系统的雷。 所以今年监管才下狠手。不光是罚银行，现在是机构加个人双罚制度，断了骗贷的链条。杭州联合银行被罚的同时，十六名责任也被追责，三人各罚十万，十三人被警告。还有骗贷案里面的 银行副行长和中介勾结，直接被判刑。这就意味着什么？银行经理再也不敢为了完成开门红的指标，帮企业编故事、造数据。过去那种看材料放贷的时代，彻底翻篇了。最后啊，给大家梳理一个核心逻辑啊，二零二六开年的这场开门罚， 表面上是罚单，本质是刮骨疗毒，戳破的是虚假贸易的谎言，关上的是编故事骗贷的大门，留下的只有一句忠告，金融不是故事会，数据，不是化妆品。以前你靠嘴讲故事，现在银行只认数据，讲真话。 严管不是坏事，而是让金融行业回归到理性，让贸易供应链金融真正服务到实体经济，而不是成为套取贷款资金空转的工具。未来的银行更像一个数据公司，打通税务、工商物流，用科技验证交易的真实性， 真做实体的贷款更会顺畅。想编故事，骗贷的大门已经关上，看懂这一点，你就看懂了今年银行的核心走向。透过开年的这波银行罚单，你看懂监管的核心逻辑了吗？ 最后留一个问题给大家啊，在严监管和 ai 风控的双重夹击之下，你觉得接下来先扛不住的会是哪一些企业？评论区里留下你的看法，关注罗掌柜，看懂防御在背后的新前途！

进一步推动各类信用信息共享应用。会同发展改革委共同推动信用信息平台依法合规向征信机构稳步开放数据，充分发挥数据承受效应。 三是持续加强征信监管。坚决落实强监管、严监管要求，将所有征信活动依法纳入监管，全面保护信息主体合法权益和信息安全。

美国政府拒绝救世，稳定币新贵引发基建，你的钱还是安全吗？大家好，我是明惠社。比川大电进口药用吗？答案很明确，不会。 美国政府监管现在在忙两件事情，第一是赎钱，美国政府找着没收的比特币，渣渣已经涨到了一百五十亿美元， 他们才是最大隐形赢家。第二，眼查，财经部正在全力对伊朗通过这个加密货币转移资金的通道， 合规风险正在升级。更值得关注的是稳定币之间，银行业极力反对让稳定币支付利息，担心存款流失， 而监管的机构对进制预测市场这种创新也充满底蕴。二零二零年监管环境充满了博弈和不确定性。担心进差风险影响钱包的评论区留言换件及监管。 一起关注伊克独库和明锐者。未来我们会邀请到香港基金经理跟大家继续切磋最新的行情，让你投资不迷路，记得点赞关注哦！

为什么现在开始严查这种所谓贷款中介？一堆人被抓进去了？因为银行开始发现钱真的收不回来了，银行开始真的害怕了，我以前玩的太粗放了那现在发现一堆贷款，现在真他妈烂掉了，然后也没什么抵押物，开个破房子卖，卖不掉，租也租不出去。 那开始去倒查很夸张的，特别在早些年这种经济高速发展的时候，更是不当回事，很多钱甚至三到账四到账都有可能给。不同的银行都不一样啊，就你要什么我给你什么。因为那时候还钱不是什么大问题， 银根很松，就算我经营不行，我也不担心，我可以拆东墙补西墙，工行到期了，我可以到建行借，借了还给工行， 对吗？我可以来回倒腾。所以说经济在高涨期内，有很多人对自己的认识是严重偏差的，觉得自己无所不能，那觉得自己什么事情都做的到。但你想不到的是，因为是银根宽松期，是泛水期， 钱你可以很容易的拿到眼前，我不用担心嘛，吃喝玩乐，荣华富贵，拆东墙补西墙是一直玩的下去的嘛 吧。比如恒大不搞了个歌舞团吗？那恒大不就跑去造车吗？那钱造出来没几辆，董事长进去登缝纫机了。那那个时候为什么那么志得意满？那是因为钱好容易拿到，那金融机构也是一样，他也不担心风险，你给我账我就跟你批，我就把钱借给你。 所谓的那种贷款中介不抓了好多吗？不就是帮人骗贷吗？不就是把一些没有偿还能力的人包装一下，到银行作为贷款人，然后把钱贷出来吗？然后他拿中间的佣金吗？佣金的返点吗？他赚的盆满钵满吗？那银行承担风险吗？那你所有的骗贷，你要不要提交报表？ 你任何一家企业，我到银行去贷款百分之一百，没有例外，都要提交企业的近几年的财务数据的。那所以说我给你，我给你啊，反正真的假的都这些数字吗？但问题来了呀，你银行真的想查可以查的呀， 你可以去专业审计，你可以非常规范的禁止调查。那所以说银行还很温和，所以我也不逼债，我让这些人慢慢还，因为我估计你银行自己也清楚，当时你放贷本身也是很不规范的， 以前企业能还得上，而且企业以前还得上，也是拆东墙补西墙还得上，只不过现在东墙不让你拆了，西墙就垮。在那么大家都看得到了 之前这么多年靠这种债务滚动，靠这种借新还旧这样的一个链条，只不过现在已经有点玩不下去了。那开始去倒茶。倒茶的好处一方面可能之前有一些刚刚带出去的跟钱没用的，可以赶快把它收回来。还有一个就是我通过现在的倒茶，让未来不要再发生了， 加强对资金中介，加强对他们的现代团队的一个合规的管理。至少说现在已经是个烂摊子了，这个摊子不要变得更烂，已经开始亡羊补牢了。

商业财经肃地二月十四日，央行重拳整治金融违规，建设银行与浦发银行合计被罚莫超八千六百万元。建设银行因违反账户管理、反洗钱规定等十项违规， 被没收违法所得五十五万元，并罚款四千两百九十五万元，二十一名责任人被罚一百二十万元。浦发银行则因类似违规被罚没四千两百五十万元，九名责任人被罚七十五万元。 此次处罚聚焦反洗钱、账户管理等高风险领域，体现监管对金融安全底线的严守，强化机构与个人双责任追究，释放强监管信号。

大家好，欢迎来到今天的热点深一度。各位观众朋友，欢迎来到热点深一度，我是明律师。今天我们继续聊聊二零二六年国企穿透式监管的手术。刀 究竟要切向哪里？又如何确保刀刀精准、招招见效？技术在先进，领域在聚焦， 如果最后板子打不到具体人身上，一切都会流于形式。因此，二零二六年穿透式监管最深刻也最具威慑力的一环是责任穿透，它要让监管长出牙齿，形成闭环。核心武器 二零二六年一月一日实行的中央企业违规经营投资责任追究实施办法国资委令第四十六号。这份文件是穿透式监管从管理要求升级为法定义务的标志责任清单数字化要求将各级企业、 各岗位的经营管理责任，特别是三种一大决策责任，固化到业务系统和流程中，每一次鼠标点记、每一笔审批签字，都在系统中留下不可磨灭的、 关联到具体个人的数字痕迹。未来，追责不再是集体负责、无人负责，而是可以精准回溯到谁决策、 谁签字、谁操作。终身追责制新办法明确规定，对违规经营投资造成国有资产损失或其他严重不良后果的，实行终身责任追究。这意味着，无论责任人后续是提拔调离还是退休，只要发现问题，都可以回溯问责。 这彻底打破了季谷传话新官不理旧账的侥幸心理。后果认定扩大化追责，不仅看造成了多少直接资产损失，还首次明确将战略执行偏差纳入追责范围。也就是说，如果一家国企在落实国家科技创新、 绿色转型等重大战略上敷衍色泽、推进不利，即使没有造成直接的账面亏损，相关领导人也可能被问责。这标志着监管从管前深化到了管事，确保国家战略意图在企业的最后一公里不走样、不变形。三级五类认定体系， 金龟建立了更精细的不良后果认定标准，根据资产损失金额、社会影响等分为不同等级，使得追责更加精准、有据可疑责任。穿透是穿透式监管的最后一公里，也是最关键的一公里。它意味着二零二六年之后， 国企管理者的每一个重大决策，都将被治于一个透明、可追溯、终身负责的数字显微镜之下。当然，穿透式监管不是某个部门单打独斗就能完成的，它需要一场深刻的内部治理协调革命。构建大监督协调机制。 二零二六年，国企内部将强力推动审计、合规、风控、财务、纪检、巡视等不同监督力量的深度融合，目标是建立六位一体或更多智能协调的大监督格局，通过共享穿套监管平台发现的线索和数据，实现进一次门 查多项式，避免对基层企业的重复检查、多头管理，提升监督效能，形成合力。考核与文化的刚性挂钩 穿透式监管的成效将直接与企业的绩效考核、干部的任免升迁硬挂钩，对于系统反复预警却整改不利、最终酿成风险损失的单位和个人，严格执行一票否决或降档处理。同时，通过持续宣贯，将合规创造价值、 数据驱动管理的理念植入企业文化，让穿透式监管从要我合规的被动接受，转变为我要合规的主动需求。总结一下，二零二六年，国企穿透式监管的落地路径依然清晰，它是一场技术筑基、重点突破、 问责斗底、携同增效的立体化、系统化工程。这释放出一个再明确不过的信号，国家对国有资产的监管，正在从传统的人盯人、纸面报，全面升级为数据盯视、 流程管权的现代化治理模式。其中其目的绝非把企业管死，而是通过极致的信息对称和精准的风险防控，在筑牢安全底线的同时，倒逼国企提升内在管理效率和资源配置能力，真正实现放得活、管得住的变正统一。对于数百万国企人而言， 这意味着工作方式、决策习惯乃至思维模式的深刻变更。对于国资委而言，这意味着国有资产的安全网被值的更密、更牢。而对于我们所有人，一个更高效、 更透明、更具竞争力的国有企业体系，无疑是经济高质量发展最坚实的基石。好的本期热点申一度就到这里，穿透式监管你怎么看？欢迎在评论区留下你的真知灼见。我是明律师，我们下期再见！

啊 啊啊。