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外网投资圈都炸了啊,全球最大的这个对冲基金创始人,亿万富翁那个瑞达利欧刚发表了一篇浏览超过五千万字的万字长文,正式宣布世界秩序已经崩溃了啊!就这位曾经准确预测了二零零八年的金融危机的华尔街教父,这次直接发出了那个红色预警, 我们手里所有的财富,大部分可能都只是幻觉。然后这篇文章让全球中产都感到不安,到底戳穿了什么真相?你的钱包又会因此受到什么影响?今天给大家做一个详细解释。首先我们要搞清楚, w 提出的第一个核心概念就是财富不等于金钱。我们普通人觉得我有一千万市值的股票,或者是 呃,一套估值五百万的房子,就我就拥有了一千五百万的钱,其实完全是错误的,就是你有的只是金融资产,属于是账面上的数字。 w 的 文章列出了一个惊人的数据,就目前全球市场上的金融财富总量,也就是股票、证券 各种衍生物相对来说,实际的可用的硬通货,比如说现金和黄金的比例高达八点五比一,意味着 在这个市场上,每八个点五块钱的账面资产背后只有一块钱的真实流动性的在支撑。在平时,也就是我们常说的繁荣期, 这个游戏是玩着赚的,因为大家是有信心的,只要大家不挤兑,这个泡沫就会很漂亮。但是历史的规律告诉我们,当债务周期达到顶峰时候会发生什么。今天给大家说一下,所有人会在同一时间试图把那个八点五分的资产换成一份现金,这就是一个 一百个人的电影院,只有一个出口,着火的时候大家都往外跑,那个出口就会被堵死,这就叫流动性危机。 w 的 警告其实本质上来讲就是说泡沫的形成 是因为我们创造了太多的账面价值,而没有足够的硬通货。所以 w 的 第一条铁律是,在危机的时候,只有流动性才是王道,任何不能变现的资产,在那个瞬间其价值都趋向于零。那么为什么会能走到今天这个步呢?就是,这仅仅 是巧合吗?达留有一个著名的大周期模型的,研究了超过去五百年的所有的帝国的行衰,发现历史总是 在惊人的相似。他把一个周期的生命过程大约分为了六个阶段,就我们现在正处于最危险的第六个阶段啊,这个阶段有三个极其明显的特征,大家可以对照一下现在的世界环境,看看你熟不熟悉。第一, 呃,债务报表,无论是国家、企业还是个人,都背负了巨额债务,这种债务大到什么程度呢?大到你会发现,靠你的正常的生产经营是根本还不完的,只能借新债还旧债,然后这是一个强烈的预警。第二,就是内部撕裂, 贫富差距拉大到极致,导致社会内部只有立场,没有对错。想想我们现在所处的环境,大家看大唐不夜城一年的客流大约是四千多万人次,但人均消费的水平是一块五毛钱,相当于一瓶矿泉水的钱 啊,你想想有多可怕吧。然后呢?运行一年近乎半个亿的人,中国二十八分之一的人去过,结果还要亏损一点八个亿。第三就是也是最重要的一点就是外部的博弈,家具规则崩塌。达利欧在文章特别强调的一句话, 在国际关系中,没有法律,只有权力。在过去几十年里,就我们习惯了全球化啊,习惯了资本无国界,习惯了 用法律和规则解决贸易纠纷。所以我当时在那个全球投资的整个课程系统里,给大家专门讲了一个非常重要的一件事情,就是未来一定不是全球化的事件,一定是细分领域市场的头部瓜分或者垄断的一个 可能性啊。但在这第六阶段,这些就都不存在了,取而代之的就一定是野蛮的法则跟丛林法则。这会带来什么后果呢?本质上来讲,经济战 w 烈酒的历史上的所有的手段,你会发现资产冻结,你的钱,如果存在对手那里,直接冻结资本管治,你想把钱转出去或转进来,门都没有,然后供应链的切断,以前哪里便宜哪里造,现在是谁是盟友谁造。这就导致了一个巨大的转变,叫投资逻辑从追求效率变成了追求安全。过去我们投资看 r y, 投入产出比 看谁赚钱快,现在的投资变了什么?我们看的是谁能保住你的本金啊,利润都无所谓。所以如果你还用过去二十年全球化的思维去配置资产,认为随便买个美股在大周期的末端,这些所谓的避险资产,可能是因为地缘政治冲突,瞬间就变成你的风险资产。通胀是 唯一的解药啊,解决这些的情况,那么面对这么高的债务,这么乱的局势,结局会是什么样子的?大利欧说, 通胀可能是唯一的解药,然后他研究了一九二九年的大萧条和二战前后的历史,给出了同样的剧本,当大家都想变现资产,但现金不够的时候,政府只有两条路,一是允许通胀,看着企业破产,股市崩盘,房价暴跌,债务违约, 这会带来巨大的痛苦,甚至社会的动荡。但政府通常不敢选这条路啊,因为他整个也预示着整个国家经济高速发展的宗旨。第二个就是硬钞票,央行买入政府证券,把钱撒向市场,然后维持资产的整个的价格,填补流动性的缺口。 历史上几乎所有的证券在第六个阶段都会选择第二条出路,因为印钞容易让你手里的钱贬值,但是隐形的情况下,它不值钱,但是解决了债务问题,相当于 隐行为约,就是政府虽然还钱,但钱的价值已经大幅缩水了。这就是达里有反复强调的,现金是垃圾的长期逻辑和现金是亡的短期逻辑的变证关系。 就大家一定要理解一个问题,在危机爆发时,比如股市崩盘,所有人都在抢现金,现金最贵是保命,政府会大量印钞,就是导致长期的整个的持有现金的人会被通胀收割的体无完肤。所以这实际上是一场财富再分配和易经络万物生的一个非常重要的一个手段。最后 我们来说个人啊,作为整个的普通家庭,在这个充满变数的大周期里,你会发现我们该到底该怎么办啊?达里欧给了我们三个实用的建议,或许比寻找下一个风口更重要。第一个, 极度重视流动性的安全,别指定的账面市值。所以问问自己,如果明天市场挤兑,你手里的资产能迅速变现买面包吗?达里欧反复强调这件事情,在特殊周期里,变现能力比估值更重要,所以不要把所有的钱都压在那些变现周期长,需要特定买家的资产上, 家庭账面上必须要能覆盖未来二十二个月到二十四个月的刚性之处。第二,理解黄金的真正角色。在传统的投资里,大家买黄金是为了赚钱,但在达利欧的框架里,黄金不是用来炒的,是用来保的。他 被视为一种就是对冲信用的货币风险的工具,介于纸币,长期就是购买力贬值趋势,考虑配置一小部分这种信用体系周期关联度低的资产,就作为家庭财富的这种压仓石,是对 应对这种极端风险的最后一道防线。记住,它的作用不是让你发财的,而是确保你不会归零的啊。第三,警惕的那种刚性债务错配。这是最现实的,在收入预期不明朗的阶段,现金流安全是大于一切。很多中产家庭最大的风险是债务 啊,是刚性的,而收入是弹性的。这在金融学上我们就叫错配,在生活中叫脆弱。所以适度降低杠杆,优化你的债务结构,确保在极端的情况下,家庭财务不崩塌,这是活下去的前提啊。朋友们,达利欧的这个文章虽然看着吓人,但不是为了吓唬我们,而是让我们清醒,其实我们这代人, 可能这辈子第一次要真正面对财富逻辑的彻底重构。在这个时代,比起赚多少倍,更重要的是谁活得久,谁能看得懂周期,顺应周期,成为那个潮水褪去后依然穿着衣服的人。啊。我是阿河啊,一个陪你成长的陌生人。下回聊。

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