投保人是指什么人

用最通俗的话解释什么是投保人、被保人和受益人。投保人就是出钱投这个保单的人， 被保险人是衡量这个保单是否继续存续有效的人，换句话说，如果被保险人在世，这个保单就还有效。如果被保险人离世，保单就终止。 受益人指的是拿钱的人，如果被保险人离世，这笔钱最后就归受益人所有。如果有什么其他的保险类的问题，也欢迎私信帮您解答。

投保人是啥？他有啥权利？投保人就是花钱的人呗，他有完全的掌控权，他能决定这张保单谁受益。那被保险人呢？他有啥权利？被保人就是这个钱花在谁身上？如果说是医疗保障类的，出险了，定心相依的理赔，如果说是储蓄类的保险，他活得越久，得到的钱就越多。 那受益人呢？受益人一般有两种，一种是深层受益人，一般深层受益人就默认为是被保人身故受益人呢？ 身故受益人一般是法定或者是指定，法定的话就是默认为是第一顺位继承人。指定呢，指定受益人。在被保人知情的情况下，投保人想指定给谁就指定给谁。一个人也行，多个人也行，不同的比例也行，就算家里的保姆都可以。那豁免是啥？ 豁免就是如果发生轻中症了，或者是重疾了，或者是身故了，后续的保费都不用交了，跟你交完费一样，保单一直有效。那都谁能豁免？ 可以选择投保人豁免，也可以选择被保人豁免。比如最常见的夫妻互保，就是两口子互相给对方投保，如果任何一方达到了豁免，首先这张保单会给你赔付。 其次呢，两张保单都不用交钱了。还有一种比较常见的是父母给孩子投保，两个人都可以加上豁免，任何一方发生了豁免的条件，孩子的保险费也不用再交了。我是小陈，让你的保险简单点。

家里买保险，谁当投保人呢？投保人就是拿钱交保费的那个人，也是保单持有人，这份保单是归投保人所有的，所以减保、退保都是投保人的权利。 那么这份保单值多少钱，就是这份保单的现金价值。现金价值自然是归投保人所有的，所以啊，具备储蓄功能的高现金价值保单就可以成为投保人的钱袋子。 另外，投保人还有更换投保人的权利，更换投保人就是相当于把保单的所有权转移了，那 保单资产也随之转移。那么这个功能呢，就用于特定情况下的资产保全，也可以激活资产的流动性，比如银行的全部资产冻结的时候，就可以通过投保人的转移，让保单资产成为可用资产。但是也有两个功能，并不属于投保人，却经常被误认为 是属于投保人的。那么第一个功能就是指定受益人，受益人是被保险人身故后领钱的那个人。很多人认为受益人是投保人决定的，其实并不是，真正决定受益人的是被保人。被保人也叫寿保人， 就是保险承保的标地，被保人决定自己身故的时候，谁可以拿走理赔金？第二功能是保单贷款。很多人都认为，投保人既然是保单的持有人，现金价值又归投保人所有，保单贷款应该是投保人自己决定， 其实也并不是因为被保险人身故的时候，如果这个保单还有贷款没有还，那就要从被保险人的身故理赔金里扣除所欠的贷款，那当然也会减少被保险人身故理赔金的额度了。所以保单贷款是需要被保险人 授权同意的，除非啊，被保险人是未成年人。所以如果你想拥有整张保单的所有权，那就要投保人被保人是同一个人才可以哦。那么你家里买保险谁来当投保人呢？

你买的保单，投保人、寿保人和受益人都正确的安排了吗？其实很多客户不太分得清投保人，也就持有人，寿保人跟受益人的区别，如果没有安排好的话，保单有可能会带来风险。 今天我就用一条视频跟大家讲清楚这三个人他到底是什么，有什么作用。首先我们先说持有人，持有人我们也叫投保人，很多的保单像分红类型的储蓄保险，他都是一个资产标地，像房产一样， 投保人是资产的拥有者，他对这个资产有时控权，也就说保单将来断单、领取、更改，受益人都是投保人说了算。所以大家去买保单的时候， 最好是要做投保人，如果你要控制这张保单的话。第二就是寿保人，寿保人是保单的标地，寿保人他是对像重疾险人寿险这样的保单是比较重要的，但是对储蓄类型的保单，寿保人其实不是太重要，因为储蓄类型的保单，他的人寿就是赔偿杠杆没那么大，而且寿保人 是可以更换或者添加第二寿保人的，所以赔出来的概率就不是太大。寿保人身故之后，这张保单他就会赔偿出来，给到受益人去拿钱，所以受益人就是寿保人身故之后拿钱的那个人。 但是我刚讲对于分红类型的储蓄保单来说，比较难赔出来，现在都做了很多风控，可以更换寿保人添加。第二寿保人一般来说都会多贷的，像香港的话是可以更名传承多贷的， 所以受益人一般对于储蓄类型的保单就不是太重要了，而且受益人是随时可以更改的，在保单的 app 里面一般都可以随时更改，对于一份保单，特别是 资产类别有储蓄功能的保单来说，其实最重要的就是投保人，比如说你去投保，最好是 自己做投保人，去控制自己的保单以及孩子的保单，将来这个资产就会在你的这一边，也不会因为任何的风险，包括婚姻的问题而被分割，所以投保人是保单最最重要的。

投保人、被保人、受益人以及第二投保人在保单中有什么用途，怎么设置比较合适，以及怎么配合遗嘱和保险基金托来使用。今天我尽量用大白话简单直接的把这些问题给大家聊清楚。 今天主要针对于储蓄类的保单架构。首先看投保人，就是这份保单交钱的人，也是未来随时可以退保减保，这份保单什么时候取钱，什么时候退保，都是投保人说的算，不需要经过任何人的同意，对保单价值有绝对的掌控权。 其次看被保人，简单理解就是这份保单保的是被保人的生命，被保人只要活着，这份保单就一直有效，被保人不在了，直接赔付身故金给受益人，这份保单就直接终止失效了。 这份保单的现金价值跟被保人是没有任何关系啊，被保人只有在成年以后可以把受益人变更为自己的配偶子女，只能决定自己死了以后赔付的身故金给谁。 那么最后看受益人，只有在被保人不在的时候，受益人才会出现，只要被保人还活着，这份保单就跟受益人没有半毛钱关系。 以上是投保人、被保人、受益人在保单中的用途，然后我们再来看怎么设置比较好，这就需要看自己的实际需求了，我直接拿我自己举例啊，这样大家会了解的更加清楚。 比如我现在想给我两个儿子每人存两百万的赠额首，但是我不知道未来两个儿子事业和婚姻怎么样，也不知道未来他们有没有驾驭这笔钱的能力。 如果我把投保人和被保人都设成这种，我自己受益人设置成儿子，我比较长寿，还好我可以通过减保或者退保的形式每年给孩子取钱。但是如果我中途不在了，儿子没有成年身故，里皮金就先给孩子监护人，也就是我的媳妇。 我是不担心这个问题，但是有些客户他可能会担心这个问题，关键是被保人不在了，合同就终止了，不能再复利增值了。孩子拿到这笔钱，还要考虑怎么做规划， 有可能他还没有驾驭这笔钱的能力，那这笔钱带给他的不一定是好的结果。所以我个人会自己当投保人，设置成我媳妇当第二投保人，暂时设置我媳妇或者我自己当受益人。 如果没有设置第二投保人，或者说没有利益的情况下，我不在了，这份保单就会成为我的遗产，需要我的父母、配偶、所有的子女都同意以后，才可以把投保人变更成同一个人， 这样会比较麻烦。所以我会把我媳妇设置成第二投保人，这样即使我不在了，第二投保人会直接成为新的投保人，没有任何纠纷，这份保单就不会终止，可以继续复利增值。 如果孩子已经成年，并且事业和认知方面都比较成熟，也需要这笔钱，那可以直接把投保人变更成我的儿子就可以。儿子本身就也是被保人，未来他可以把受益人改成他自己的孩子或者媳妇，这份保单就算交接完毕。 如果说孩子到了二十多岁，认知和承受度、对金钱的把控等等方面有很多欠缺，这个时候可以把整个保单装进一个保险金信托，不管是投保人身故后的现金价值，还是被保人身故的理赔金，都有对应的保险金信托可以匹配。 即使我不在了，也可以在信托中约定每年固定给孩子多少钱，这样就避免了大资金一次性给到孩子后带给他的反噬。 因为当一个人没有驾驭财富的能力时，强行给他可能就是在害他。如果有些客户担心孩子的婚姻问题，也可以提前把保单写进遗嘱，或者说婚前把这些问题处理好，未来避免婚姻风险。 今天聊的稍微有点多啊，只是从保单价高的层面来规避一些未来不确定的风险。但是话又说回来，如果说孩子从小就有一个幸福温暖的家庭氛围， 多一些陪伴，从小就树立健康的价值观、人生观，历练出立足社会的能力。其实保单加购这件事啊，就变得可有可无无所谓了，即使存银行或者什么财富都没有留给孩子，我相信这样成长起来的孩子，未来也不会差。 儿孙自有儿孙福，只是我们在有能力的时候能提前给孩子铺好路，未来孩子就会少受一些苦。总有一代人要努力，为什么不从我们自己做起。今天就聊这么多啊，如果你有保险方面的问题啊，后台直接私信我即可。

今天用大白话给大家讲清楚保险合同中的投保人，被保人还有受益人这三个主要的角色。 投保人呢，是出钱签合同买保险的人，无论是给自己买还是给家里人买，只要你是出钱的，承担保费的那就是投保人，而且投保人和被保人还必须具有法定亲属关系。 第二就是被保人，被保人是这份保险真正保障的人，也是这份保单的核心。 无论是重疾险、意外险还是医疗险，只有当被保人出现了合同中约定的风险之后，保险公司才会启动理赔， 而且健康告知也是围绕着被保人进行的。第三个就是受益人，受益人呢，主要出现在寿险、重疾险、意外险的身故或者伤残责任当中。当被保人出事之后， 呃，受益人是呃领取保险公司的赔偿金的人，可以指定为家人。呃，如果没有指定的话，则按照法定继承来分配。 这三个人呢，可以是同一个人，比如说自己给自己买意外险，既出钱又受保，受益人呢，可以舔成家里人，也可以是不同的人，比如说父母给孩子买重疾险， 父母是投保人，孩子是被保人，当孩子还小的时候呢，受益人可以填成父母当，当他们成家之后呢，受益人就可以也可以改成他们的孩子。 总之一句话，投保人管出钱，被保人管受保，呃，受益人呢，管领身故或者伤残理赔金。 只要搞清楚这三个主要的核心角色，大家在买买保险的时候就不容易混淆各种权益概念了。

网友留言啊，投保人，被保险人，受益人是什么意思？能随时换吗？这是一个网友的留言啊， 投保人是什么？投保人就是拥有保单资产的人啊，拥有保单处理权力的人啊，在被保险人没有发生风险的话，保单资产是归属投保人的啊，投保人就是花钱买保险的人啊，这是第一个， 第二个是什么？第二个是被保险人。被保险人是什么？就是享受保险保障的人啊， 那第三个叫什么？叫受益人？受益人分为两种，一种叫身故受益人。生存什么意思？生存受益人就是享受生存金，身领权力的人啊，谁能享受被保险人？所以生存受益人是不用指定的，就是被保险人 啊，那么身故受益人呢？肯定不能指定为被保险人，为什么？你是领取被保险人身故之后保险公司赔付的身故保险金，所以被保险人不可能是身故受益人， 谁可以做呢？父母、子女，配偶或者投保人都可以啊，那么在这里谁可以更换？投保人可以更换， 被保险人是不能更换的啊，然后受益人是可以更换的啊。如果在保险保障期间，受益人 不在了，可以变更受益人，重新指定，但如果你的保单没有指定受益人，那么保险公司会默认为法定第一顺序。一旦被保险人发生风险 啊，那么想领取身故保险金就需要走遗产继承，因为这笔钱已经成为被保险人的遗产， 需要有相关继承权利的人全部到场签字确认，或者录像确认之后，平均分配之后才能领取，就会产生不必要的纠纷啊，所以一定要指定 身故受益人。还有一点讲的是，投保人在被保险人没有发生风险的时候，拥有对这个资产的绝对的权利。个人意见，仅供参考。

哈喽各位，今天咱们聊个特别扎心的话题，保单角色搞错了，几十万可能就打水漂。对，我身边就有朋友踩过这坑，本来想给孩子留钱，结果最后钱被别人拿走了。 可不是吗，很多人买保险就看收益，根本没琢磨投保人、被保人、受益人这三个角色到底是干啥的。先跟你说个真事，有个阿姨前几年买了份增额终身寿，他自己当投保人，老公是被保人。 然后呢？这安排有啥问题吗？问题大了呀，没过两年，她老公突发疾病走了，你猜咋的？保单直接终止了。本来阿姨想靠这份保单养老，结果几十万本金刚增值一点，就只能拿回来个现金价值，亏了好几万。 这么严重？那为啥会这样啊？我给你掰扯清楚啊，被保人最核心的作用就是活着，只要被保人没了，这份保单就结束了。阿姨把老公设成被保人，就等于把保单的命根子攥在老公手里了。那正确的做法应该是啥？ 如果是想长期增值，最好把孩子设成被保人，孩子年龄小，寿命预期长，保单能一直增值。就算投保人自己走了，孩子还活着，保单照样能继续涨钱。 哦，对，我好像听说过这个，那投保人又是干啥的？投保人那可是整个保单的主人，唯一的掌控人，减保、退保、改受益人，所有操作都得投保人说了算。之前有个客户，夫妻俩买了份大额保单，老公是投保人，后来俩人离婚了，老公直接把保单退了，妻子一分钱没拿到。 这也太坑了吧，那有没有办法预防这种情况？有啊，可以设置第二投保人，比如你自己是第一投保人，孩子是第二投保人，万一你不在了，孩子直接就能变成投保人，不用跟家里人扯皮，保单还能接着用。 那投保人能不能改成孩子？当然可以，等孩子成年了，你就可以把投保人换成他，这样一来，保单就完全变成孩子的财产了，就算以后你有啥意外，也不影响孩子拿这份钱。 那受益人又是啥？这个角色好像最容易被忽略，受益人就是被保人身故后拿保险金的人，而且绝对不能是被保人自己。很多人图省事，直接选法定受益人，结果到时候七大姑八大姨都来分钱，本来想给孩子留的钱最后分出去一半， 那指定受益人是不是就好很多？对指定受益人可以自己定比例，比如给孩子百分之八十，父母百分之二十，这样就不会乱分了。 还有个坑得提醒你，要是被保人是孩子，你想把受益人设成孙子，那孩子要是真出事了，钱会直接打到孙子的监护人账户里，也就是你儿媳妇手里，到时候你想拿都拿不到。 这也太绕了，我都听蒙了。那总结一下，这三个角色到底该怎么安排啊？简单来说，投保人要选能长期掌控保单的人，比如自己或者成年的孩子， 被保人尽量选年龄小的，比如孩子，这样保单增值时间长，受益人一定要指定，别选法定，而且得考虑清楚钱最后要给谁。 可不是吗，很多人买保险的时候根本不注意这些，以为只要交钱就行，结果最后竹篮打水一场空。对，我再给你说个更离谱的事，有个老板给儿子买了份保单，自己当投保人，儿子是被保人，受益人写的是自己， 结果老板先走了，儿子想把保单改成自己当投保人，结果保险公司说不行，因为受益人是老板。老板走了之后，保险金应该按法定继承，老板的父母老婆都有份，儿子想独吞根本不可能。我的天，这操作也太骚了吧，那他当初要是把受益人改成儿子不就没事了？ 对啊，他就是没搞清楚受益人到底是干啥的，以为自己是投保人就能说了算，结果最后钱没落到儿子手里，全家还闹得鸡飞狗跳。 看来买保险真的不是交钱就行。这三个角色的安排太重要了。可不是吗，很多时候几十万的损失不是因为买错了保险，而是因为角色安排错了。 比如你本来想给孩子留一笔教育金，结果把自己设成被保人，万一你有个三长两短，保单直接终止，孩子一分钱拿不到。那要是我想给父母买保险，应该怎么安排角色？ 给父母买保险的话，投保人最好是自己，被保人是父母，受益人是自己或者兄弟姐妹。这样一来，万一父母出事了，保险金直接到你手里，不用跟家里人扯皮。哦，原来是这样，那有没有什么通用的安排原则？ 有啊，第一，投保人要选经济条件稳定，能长期持有保单的人。第二，被保人要选年龄小，健康状况好的人，这样保费低，增值时间长。第三，受益人一定要指定，并且定期更新，比如结婚生孩子之后，最好调整一下受益人比例。 对，我之前就遇到过客户结婚前买的保险，受益人是父母，结婚后没改，结果后来离婚了，前期还想分保险金，闹了好久。 所以说买保险不是一锤子买卖，角色安排得跟着家庭情况变。比如你生了二胎，就得把受益人加上老二。比如你父母不在了，就得把受益人改成孩子。 那要是我买了保单之后想改角色怎么办？投保人可以改，被保人一般不能改，除非是给孩子买的保单，孩子成年之后可以改，投保人，受益人随时都能改，只要投保人同意就行。 哦，原来被保人不能随便改啊，那买的时候可得想好。对啊，被保人是保单的核心，一旦确定了就改不了。所以买之前一定要想清楚，你到底是想给谁留钱，想让保单增值多久。 那有没有什么常见的角色搭配？坑太多了。比如夫妻互相当投保人，万一离婚了，对方直接退保，你啥都拿不到。比如给老人买保险，老人当投保人，万一老人糊涂了，被别人忽悠退保了，钱就没了。比如把受益人设成未成年孩子，孩子出事了，钱会到监护人手里，你根本控制不了。 这坑也太多了，我都不敢买保险了。别害怕，只要搞清楚这三个角色的作用，避开这些坑，保险还是能帮你守住钱袋子的。 比如你给孩子买保险，自己当投保人，孩子当被保人，受益人是自己和孩子各百分之五十，这样就算你不在了，孩子也能拿到钱。就算孩子不在了，你也能拿到钱，不至于竹篮打水一场空 哦，这样安排就稳妥多了。那我再问个问题，要是我买了多份保险，角色安排是不是要统一？ 不用统一，根据每份保险的用途来安排，比如教育金保险，就把孩子设成被保人。比如养老险，就把自己设成被保人。比如意外险，就把家里顶梁柱设成被保人。 对哦，不同的保险用途不一样，角色安排肯定也得不一样。没错，不能一概而论。比如你买意外险，就是怕自己出事了，家人没钱花，那受益人就应该是老婆孩子。比如你买资格终身寿，就是想长期增值，那备保人就应该是孩子，这样能增值几十年。看来买保险真的得动脑子，不能光听业务员忽悠。 可不是吗，很多业务员为了卖保险，根本不跟你说角色安排的重要性，就跟你吹收益多高，结果最后你钱没拿到，还亏了本金。 那听众要是已经买了保险，发现角色安排错了怎么办？赶紧改啊，投保人能改就改，受益人能指定就指定，别等出事了才后悔。比如你之前选了法定受益人，现在改成指定受益人，也就花几分钟的事， 对，亡羊补牢未迟不晚。错，今天咱们聊这么多，就是想让大家明白，保险不是简单的交钱买保障，角色安排才是决定你能不能拿到钱的关键，别让几十万的血汗钱因为一点小失误就打了水漂。 对，希望大家都能避开这些坑，把钱实实在在留给自己想给的人。行，今天咱们就聊到这，要是你还有啥疑问，欢迎在评论区留言，咱们下期接着聊。