死贷计算公式

我买车贷款十万，分五年期，月供两千四百四十六，帮忙算一下贵不贵？其实车贷利息最简单的算法就是我们用他的月供金额，然后乘以他的分期年限，就等于他的还款总 额。像他的月供金额是两千四百四十六，那么就乘以他的年限，也就是六十期，最终等于他的还款总额，也就是十四万六千七百六。然后我们再用他的还款总额 减去他的贷款总金额，也就是十万块钱，就等于他的车贷总利息是四万六千七百六。接着我们再用他这个总利息除以他的年限，也就是六十七，最终得到他的月利息就是七百七十九左右。我们再用他的月利息除以他的贷款总额，也就是十万块钱， 最终就可以得到他的月利息，差不多就是七厘八的样子，最终我们用他的月利息，然后乘以十二，就等于他的年利率差不多百分之九点三左右。一般我们贷款买车的话，年利率在百分之三点八左右就算比较正常的， 如果说在五左右就算比较高了，如果说超过五的话，那就算非常高了，大家也可以去算一下自己的车贷利息是多少。

先息后本和等额本息每个月需要还多少钱？应该怎么计算？我们假设一下哈，我贷了十万块钱，然后年化是百分之三，然后一年期的情况下，先息后本，呃，每个月还款是说，呃，我们用计算器来算 年化三，然后我们在计算上体现的话是小数点，要往前进两位，就是零点零三，就像这样子，你看十万乘以零点零三，然后这得了三千块钱，这个三千块钱是说你这一年一共所支付的利息， 一年的哈，每年三千元，然后我们想知道每个月应该还多少钱的话，那我们摊到十二个月除以十二个月， 好，两百五十元钱，就是两百五十元，这是每个月的还款啊，每个月好的。嗯，然后我想知道等会本息我应该怎么还的话，点换算，找到这个房贷计算， 然后输进去十，因为这是万哈，输进十万就可以了。然后这是等额本息，他还有等额本金，我们一般，嗯，我现在就算等额本息，然后时间这一块的话，他这个都是年哈，单位是年，所以我们选择一年，然后十二个月，而日起就是从现在开始日期。 lpr 这个是百分之三，如果是说你 lpr 不是 百分之三，是其他的话，你就直接改一下，改一下就可以了。点击开始计算，这个就是你每个月的还款，每个月还的话是八千四百六十九块三毛七，这个是每个月。然后我们可以整体看一下哈， 还款总额，就是你一年之后连本带息一共花了是十万一千六百，然后这个更详细一点的话，一共花了是一千六百三十二块四毛四的一个利息，然后我们本金是十万，然后每个月的话他也很有详细的那个，对， 有个明细看一下啊，固定的，每个月都是固定的还款，但是我们的本金因为每个月在还本金，所以说我们利息是逐逐逐月递减的，这到最后的话就是利息占的那个比例会非常小，本金占的比例比较大。 这看一下我们一年如果是等额本息的话，我们花的利息的话是一千六百三十二块四毛四，这样每年看就是这么计算的。

二零二六年了，还有人不会算利息？不会的看过来点赞收藏起来，要用的时候看一看。月息算法，通俗易懂。公式，这个月息的算法其实很简单，就是你的月供乘以你的期数，然后出出来的数字，然后再除以你的这个月贷款的期数，再除以你的本金，这就是你的月息的算法。来，我们举个例子吧，比如说您今天贷款了十万的本金， 然后是贷了三十六期，每期的月供是三千五，来，我们给你算一下。嗯，你贷了十万的本金啊，十万的本金后是你 三十六期，三十六期乘以你的三千五百的月供，这数字出来呢？本期的总和减去你十万的本金，这就是你的利息的总和，你的利息的总和，然后再除以这个你的所有的期数，就是你每个月的利息，每个月的利息，然后把你的本金再除掉，就是你算下的利息。大家懂了吗？我是清河，关注我二手车，分期不踩坑！

你借一万的网贷，分十二期还，每个月连本带利要还一千。嗯，总还款是一万二，没错吧？是的，用一万二减去这一万的本金，那相当于利息就花两千，对吧？对啊，那月息是多少知道吗？多少啊？我们就拿两千除以十二个月，再除以一万的本金， 约等于零点幺六七，就相当于月息。他是一分六七，那年利率用一点六七再乘以十二，是不是等于百分之二十？是啊，很多人是不是觉得百分之二十的利息不算高？是啊，但是大多数人他以为这就是真实的利息了， 那实际上他真实利息接近百分之四十吗？哇，这么高，来，我给大家算笔账你就清楚了啊，好，网贷都是等额本息还款的没错吧？啊，一万块钱的本金，他不是一整天都给你去用的吧？ 比如说你第一个月你欠的是一万，嗯，第二个月你还了一千，那只剩下九千的本金。是的，你越往后还的本金就越少。 就算你到了最后一个月，他只欠一千块钱的本金了，但是利息呢？他还是按照一万的本金来收你的啊。 也就说你一年下来平均只用的大概五千块钱的本金而已，但是却要付两千块钱的利息。哇，那真实的 年化利率是不是要去到百分之四十了啊？那百分之四十什么概念哇，这么高， 你借个十万用个三年地滚地，是不是起码得翻两番？是啊，那还不说，还有很多那些网贷平台啊，更可怕的操作，你知道什么什么呀，他以各种名誉再加什么加，说什么服务费啊，管理费啊，担保费等等， 实际的成本随随便便一算啊，都超过百分之五六十甚至更高了啊，到处到处扣你钱是吧？对，那紧接着你越还就越穷。那保贷公司他不是做慈善的，他是利用大家对数字不敏感， 只看到每个月自己还款不多，还有就是很多人他抱着那种哎，我就借一次，没事的这种侥幸的心理啊，才会让自己越陷越深啊。其金融市场的利率陷阱，就像古代的江山去参水，只说现代人把这个水换成利率而已， 他隐藏性更深了，更难让你算明白。其实我在深圳做了十三年的驻贷，欠过太多，陷入网贷给搞得焦头烂额的。在这呢，我再次奉劝大家，在借贷之前一定要冷静下来，问自己三个问题， 第一呢，我借这笔钱是用来消费的还是用来救命的？第二，我的收入增长速度能不能跑得过利息的负利速度？ 那第三呢，如果不借，最坏的结果能不能扛得住？如果你的答案是消费跑不过啊，可以承受，那这种钱啊，你打死都不要去碰了。那确实记住了，所有让你先用再说的钱啊，最后都会让你 还了也白还，年化三的有的都嫌贵，那年化四十的 眼睛都不眨，他随便一点就用了哇，这就是在用自己未来去给现在在的一个冲动买单。所以说，真心的奉劝大家，贷款这个东西啊，能不贷最好不要贷，特别是带来消费的，告诉自己打死都不要去碰。

假如你借了一万的网贷，分十二个月还款，每个月还一千块，连本带息一年的话，总共就是一万两千元，那么你的总利息就是一万二，减掉本金总利息就是两千块。 两千块，那么你的月利呢？用总利息除以十二个月除以本金， 约等于零点一六七，那就是一分六七， 你的年化率零点一六七乘以十二个月， 约等于百分之二十的一个年化。可能你觉得，嗯，这也不算太高，还能接受，但是呢，这个不是他的一个真实利率，那么他的真实利率啊，可能已经达到了百分之四十， 为什么这么高呢？下面我给大家算一个明白账。首先你借他的一万块本金，你并不是每个月都足，我用他一万块的，你第一个月还了一千， 第二个月只能用九千，那第三个月再还一千，第四个月你的本金只能用八千， 还到最后面了，哪怕本金只剩一千块，但是呢，你还是要按一万的本金去还他的利息，那么你全年算下来，你每个月都在还，那实际上你的一个平均资金的一个使用率只有五千块， 那么用我们的一个总利息，除以平均的一个资金使用率 零点四零，也就是百分之四十的一个年化。 百分之四十，那么百分之四十是什么概念呢？你借的是一万的本金，最终啊，你的还款一万四， 那么如果你借的是十万的本金，用三年等额本息还款，利滚利，那你的压力就会翻到两三倍。而且很多网贷， 很多网贷，他还有什么服务费，管理费，还有担保费等实际成本啊，轻轻松松达到了五十六十，甚至更高，所以你就会越还越穷，越还越穷。 网贷啊，他不是什么慈善机构，你会觉得他帮了你，他是利用了人类对数字的一个误敏感， 而且我们借的也不多，还有我们抱着一种什么呢？只用一次没事的一个侥幸心理，却掉入了网贷的一个利率陷阱，就像古代啊烧酒兑水，食盐掺沙的奸商一样，现在人把它换成了一个利率，更加隐蔽，更加难算。 虽然我在广西做银行驻贷十年，但是还是想奉劝大家，在贷款之前先问自己三个问题，第一，我借这个钱是用来消费的，还是用来救命的？第二，我的收入增长能不能跑过利息的复利速度？第三，如果我不借， 最坏的结果我能不能扛得住？如果你的答案是消费跑不过可以承受，那这个钱绝对不能碰。记住了，所有让你用了再说的钱，最后面都会让你还了也白还。 年货三的你觉得贵，年货四十的你却敢用，你是在用你自己的未来为现在的冲动买单了。所以真心的奉劝大家，贷款这个事情，能不带的千万不要贷，最好不要贷，特别是你用来消费的，那更是不能贷！

为什么你网贷越欠越多啊？你的网贷还完了吗？为什么你五万块钱网贷还了五年还不完，没钱？为什么你欠网贷会越欠越多？不是因为以贷养贷，也不是因为你不会计划，也不是因为你的工资不够还，而是因为你不会算账。 我举个很简单的例子啊，就比如你借了一万两千块钱的网贷，咱们分十二期还，那么每期呢？还一千两百块钱，一千两百块钱乘以十二个月是多少钱？一万四千四百块，一万四千四 减去一万二等于两千四百块，两千四除以一万二就是我们的利息，零点二就是我们所谓的百分之二十的年化利息。 听着是不是挺多的？百分之二十，但对于一万二的网贷来说，基数太小了，听着也没有啥。但如果你欠的十万二十万呢？那百分之二十是多少呢？而且这百分之二十也不是真正意义上的利息，真正的利息比这百分之二十还要多。我给大家举一个非常简单的例子，如果你欠一万两千块钱的网贷， 除以十二个月，每个月呢就是还一千块钱本金，那到第二个月呢，是不是只剩一万一的本金？ 那你到第六个月的时候，你只剩下六千块钱的本金，因为你都一直一直在还着本金，本金是递减，你到最后一个月的时候，你只剩下一千块钱的本金，但是呢你还的利息是不变的。然后这时候我们可以算一下，我们在第一个月借款的时候，我们的资金使用率是百分之一百， 到第六个月的时候我们资金的使用率是百分之五十，最后一个月我们的资金使用率是百分之十，但对于先息后本的贷款来说，你借一万二，你每个月你只有还利息，那你每个月的资金使用率永远都是百分之一百。 但是对于大部分网贷来说，你的资金使用率是持续在下降，你的本金在递减，但你还的利息是不变的。那这时候咱们就好好算一下，平均下来咱们的资金使用率是不是在百分之五十。好， 那我们两千四百块钱的利息，除以咱们的六千块钱本金，为什么是六千呢？因为我们平均使用率就是百分之五十的本金，那换算下来就是零点四，就是百分之四十，这时候百分之四十就是我们真正意义上的实际利息。你们想一下，百分之四十什么概念？你 贷一百万，你一年要还四十万的利息，你做生意的话，你投资一百万，你一年也不一定能挣四十万啊。所以对于很多喜欢使用网贷的朋友，你们平时借款上面写的百分之十或者百分之二十的年化利息， 你们都可以乘以二，这才是他们的实际利息啊。我就觉得我干贷款这么多年，贷十万块钱的网贷，你想把十万块钱的网贷还清， 可能你要工作个三五年才能彻底还清。所以为什么很多人不理解，哎，我只欠了十万网贷，为什么莫名其妙还出这么多钱？这就是你们不会算账。所以啊，好好算一下，我是小詹。

一零年职校小伙哈，分期带走。我们魔校五百分期啊，贷款六十年。大哥，首付多少？两千啊，每个月月供多少钱？三十啊，这个是爷孙贷，兄弟们哈， 每个月月供有没有问题？没有问题啊，你千万不要死啊兄弟，你还不上你儿子还，你还不上你孙子还哈，反正就把它搞起来哈。 ok， 好 的，恭喜大哥喜提爱车。祝大哥用车愉快。

送外卖月入六千块钱，欠了二十万，你贷养贷往死里坑吗？记住一个铁律，负债超过你月收入乘以二十八个月，就立刻停掉你所有非必要的信贷！别再当傻子了，这根本就不是说慢慢还的事， 是被高息借贷往死里坑。凭什么说是房贷能分二十年，网贷最多能给两年去缓冲呢？觉得我说的扎心的，屏幕上的小心心，帮忙点一点，赶紧转发给你身边正在负债困扰的朋友们。说白了其实就是欺负普通人。房贷是资产的杠杆， 高薪借贷呢，就是纯纯的吸血陷阱，专挑老实人去下手。这破玩意根本就不是说江湖救急，他就是藏在你财务里的隐形炸弹，用快速到账的破幌子去骗你 每个月的利息，像吸血鬼一样吸走你大半的辛苦钱，越还越多，越还越穷，简直气炸了，你以为是在填窟窿，其实说你早就掉进他们设计好的圈套里了。 别再他妈拖下去了，再拖下去，催收会帮你找到你失散多年不联系的远房亲属，让你在亲友面前抬不起头。本可以二十八个月就可以抽身的，别再让这破网贷毁掉了你安稳的生活，真的不值！ 我是陈老师，国家级注册理财师，虽不能为您代偿债务，但你有不便于家人言说的糟心事，深夜辗转难眠时呢，我愿做你的专属倾听者。如果说有不明白的朋友的话，可以查看我主页的往期视频，也可以加入到我主页的粉丝群进行一个交流。

别再吐槽国家不管网贷了哈，最近最猛的大招又落地了，国家把网贷的年化直接封死在百分之十二，赶紧翻出你的信用卡网贷账单，只要年化超百分之十二，这次真的能翻身了。二零二六年一开年啊，监管给所有网贷小贷划死了红线，综合融资成本必须压到一年期 lpr 的 四倍以内。 按照当下百分之三的 l p r 算，天花板就是百分之十二。很多人之前应该都听说过这个四倍的 l p r， 但是之前啊，它约束的是民间借贷，有牌照的网贷依然是百分之二十四到三十六。而这一次真的不一样了，有牌照也不行，最高也是百分之十二。重点是，这说的还是打 打包价，藏在合同里的服务费、担保费、会员费、保险费通通都得算进去，再也不能玩文字游戏了。那些百分之二十四三十六的高息放贷彻底走到头了，为什么要现在下死手？因为这帮机构的吃相实在太难看了。借一万，到手八千，到期要还一万二，这是金融服务吗？简直比黄世人还黑！你 年轻人根本没钱消费买房，更没有钱去生育下一代，因为每个月的工资全都还了网贷黑猫投诉一年超一百八十万条金融投诉百分之六十五全是网贷的高利贷，暴力催收背后是无数被债务压垮的家庭和年轻人。更讽刺的是，银行信用卡日息万分之五 核算，年化是百分之十八点二五，比百分之十二的红线高了一大截。现在银行存款利率连百分之一都不到，转手放贷就赚百分之十八的利差，这不是暴利是什么？连美国都在提案给信用卡利率封顶百分之十， 咱们这明晃晃的高息本来就该被整治，现在不少小贷公司哭惨啊，说降到百分之十二活不下去，说白了就是没有真本事。 这些放贷平台把大数据算法全用在获取网贷客户上面了，但是根本没有风控能力。过去十年全靠高利率去覆盖高风险。向老实人收百分之三十六的利息，用三个人的还 款来抵一个人的赖账，本质就是惩罚诚信的人，老实的人。这种剥削底层的模式啊，本来就不应该存在。但是注意啊，降息未必对于所有人来说都是好事。利率被卡死在百分之十二，正规机构不会做慈善的，没有社保工作不稳定的灵活就业者，以后想从正规渠道借钱可能就没戏了，甚至会被逼 着转向利息更加恐怖的地下借贷。这也是监管的两难政策，留了大概两年的缓冲期，要求各机构二 二七年底之前完成整改。那所有有负债的人都要珍惜这个时间窗口，赶紧降低负债，养好信用，不然以后可能连信用卡都 申请不到。最后说一个扎心的问题啊，有钱人能拿百分之二的经营贷轻松的薅羊毛，普通人却要扛百分之十八甚至百分之三十的高息，这背后的金融分层啊，才是最值得深思的事情。关注金融庄，避坑心不慌！

你用一万的网贷分十二期还，每个月连本带利，你要还到一千，那他的总还款是一万二， 那么我们来算一下他的总利息是多少？用一万二减去一万的本金等于两千， 这个是他的总利息，那看一下他的月利率是多少月利率。我们用两千除以十二个月，再除以一万的本金， 约等于零点一六七，也就相当于一分六七利率，那么他的年利率是多少呢？拿零点一六七乘以十二个月，那么等于百分之二十。 看着这百分之二十的年化率不怎么高，但这不是他真实的利率，他真实的利率接近了百分之四十，那为什么会是百分之四十呢？那双双给你算明白啊？等额本息，你不是一整年 都在用一万块钱的本金？第一个月你欠了一万块，那到了第二个月你还了一千， 那你只欠九千，到了第三个月你又还了一千，相当于你欠了八千，那越到后面呢，本金就越少，哪怕到了最后一个月，只用不到一千的本金，只用着不到一千的本金， 但是利息还是按照初时本金在算，就相当于你全年平均只用了五千块钱的本金，却付了两千块钱的利息。真实的利率我粗算了一下，用两千除以五千等于 零点四，也就是百分之四十，真实年化是百分之四十。百分之四十是什么概念你知道吗？ 也就是说你借了十万块钱，你用三年利滚利，压力直接翻两倍。很多网贷公司，他还会加收一些服务费啊，管理费啊、担保费啊等等，实际成本就轻轻松松的超过了百分之五十，甚至百分之 六十，甚至更高，然后你就越滚越穷。网贷公司不是做慈善的， 是利用了人们对数字的不敏感，只看你每个月还的不多。还有就是我们抱着那种就这一次，反正也不多，这种就是侥幸的心理去钓鱼。金融市场的利率，它就像古代奸商的掺水， 只是现代人把水换成了利率，更隐蔽又更难算而已。我还是奉劝大家，在你借贷之前，一定要问自己三个问题，第一就是你借贷出来到底是去消费还是用来救命？ 第二就是你收入的增长的速度能不能跑过利息复利的这个速度，那？第三就是如果你不借的情况下，那最坏的结果你到底能不能扛得住？如果你的答案是消费跑不过可以接受，那这个钱你绝对不能碰。 记住了，所有让你先用了再说的钱，最后都会让你还了也是白还，年化四的你嫌贵，年化四十的你却敢用， 你就是在用你自己的未来，为你现在的冲动而买单。所以真的奉劝大家，贷款这件事，真的能不贷尽量不要贷，特别是网贷，如果你是借来去消费的， 那是更不能碰。我是阿双，坐标连云港，记得点个关注，每天我都会给大家分享一些关于钱相关的问题。

咱商丘的伙计们知道啥叫死亡贷款吗？就是一年期的产品，做过的应该都懂吧，我接触过太多的客户都是死在这种产品上面， 一年期的先息后本，而且利息呢还不高，客户一拿到钱呢，开心的不得了，非常的开心，三十万五十万，用着很舒服，那一年以后就要铺盖了。如果你企业各方面数据有一点下滑，百分之八十的抽贷都有可能 手里有钱呢，那还好，没有钱就只能去拆东墙补西墙，甚至呢，去借高利息的去还这个低利息的。总之呢，想尽一切办法去还掉，那要么就是等着逾期。 我现在呢，还有另外一批客户，他是这样子的，只要三年期的产品，等额本息的利息高一点也无所谓，那再高那也在年化百分之五到百分之六之间，后期压力没有那么大呀。 所以呢，做一年现金，后边的各位老板一定要提前两个月为企业现金流做好规划，提前一个月就已经晚了，明白了吗？

现在买房的哈，大部分人都是贷款，就知道每个月还月供，具体还了多少也不知道利息怎么算还是不知道这个计算方式，你身边没有几个人能给你说的那么详细，今天我就用大白话教教你，你贷款的利息到底是怎么算的，怎么来的，你要是记不住，赶紧点赞收藏转发给需要的人看。这个计算方式 你肯定不知道具体怎么算。咱先来说说这个等额本金哈，就比如你的贷款现在是五十万，贷了二十年，也就是二百四十个月，用五十万除以二百四十个月，就是你每个月需要偿还的本金，那是多少呢？二零八三点三三，你每个月还的本金都是这个数。 然后咱再来看这利息，咱就按目前枣庄这个三点一的利息来算，五十万乘以零点零三一，也就是你一年需要支付的利息，也就是一万五千五， 然后用这个一万五千五除以十二个月，也就是你第一个月要偿还利息是一二九一点六七，第一个月的本金二零八三点三三，加上一二九一点六七，等于三三七四点九九，那就约等于三三七五，这个就是你的月供。 第二个月本金是不变的，由于你已经偿还了一个月的本金了，所以第二个月的利息就不能再用五十万乘以零点零三一了，需要用五十万减去第一月的本金二零八三点三三，再乘以这个零点零三一，然后再除以十二个月，得出来数，就是你第二个月的利息是一二八六点二八， 以此类推。你每个月的利息都是这样计算的，学会了吗？要是没学会的话，给我点个关注，多看几遍，回头我给大家讲一讲等额本息是怎么算的。最后记得关注班主任，买房路上给你出谋划策。

中邦利好，朋友们都在四月二号公积金贷款新政策落地了，最新的政策你都了解了吗？今天啊，我用一分钟的时间给大家讲清楚，说明白公积金最新的这个计算方式，大家呢，记得提前点赞收藏起来，以免后期你需要用的时候找不到。 如果啊，你只告诉我你的公积金账户余额是两万，那真不好意思，我没法告诉你一个准确的数字。想要知道咱们自个能贷多少，你都一定要看咱们公积金账户里边的这三个数据，一、账户余额，二、缴存基数，三、连续缴存时间。 并且啊，公积金呗，是必须连续缴存半年以上才能使用。另外啊，还有一个缴存年限系数我们也要清楚，本地公积金和异地公积金呢，它是不一样的，大家要对照一下自个的情况。 我先说咱们本地公积金的这个缴存年限系数，六到十二个月系数为一点五，一到两年为一点六，两到三年是一点七，三年以上一点八。 异地公积金的缴存系数为六到十二个月零点五，一到两年零点六，两到三年零点八，三年以上一点零。 这里说的都是连续缴存期间不能断缴，断缴了需要重新计算时间。现在啊，我们已经掌握了自个对应的缴存年限系数了，我再跟大家说一下，这个计算公式也是特别简单，用你的账户余额乘以缴存年限系数乘以十倍，都是你可以贷款的额度了。 还有一种特殊情况啊，就是上个月公积金整体的个贷率低于百分之八十的话，咱们是可以按照二十倍计算的。还有一点特别重要，大家也要清楚，你的月供是不能超过缴存基数的百分之五十，如果要是超了，咱们都得降低贷款额度了。 二零二六年公积金最新贷款利率，首套房公积金利率为百分之二点六，二套房为百分之三点零七五，首套房用公积金啊，真的是非常划算。不仅如此啊，这一次吧，还有两个重磅消息，大幅放宽了公积金的贷款条件。 第一，从二零二六年四月七号开始啊，保定地区终于可以实现商贷加公积金的组合贷款了，对于公积金额度不高的朋友来说，真的是特别友好。 第二啊，之前办公积金不符合资质，办理了商贷的朋友，不管你现在是本地公积金还是异地公积金，现在均可以申请办理商转公的业务了。 这次公积金政策调整之后，你的公积金能贷多少钱呢？大家评论区里边聊一聊，还有不明白的朋友啊，可以发在评论区，我会一一的回复大家。最后记得关注大叔，带你选好房！

网贷现在已经不研究人性了，开始他妈研究武术了。山东的陈女士啊，借了四百块钱，分了三十六期，每个月还十八块两毛三。这种还款方式就跟咱们古武术一样啊， 看着跟没有似的，粘上了烫一下就能杀进去，为什么能有这么大的杀伤力啊？我给你算笔账你就知道了，十八块两毛三乘以三十六七，等于六百五十六块两毛八，这是你的总还还额，再用总还还额六百五十六块两毛八，减去四百块钱的本金等于二百五十六块两毛八，这是你 的总利息，我们用总利息除以三十六个月，再除以四百块钱的本金，等于零点零一七八，也就是每个月一分七厘八的利息。那用这零点零一七八乘以十二， 等于零点二一三六，也就是你的年利率是百分之二十一点三六。年化二十一点三六的利息，听着其实还行，这就跟股股数一样啊，这只是你刚挨着这涨。真正的杀伤力在于等额本息的 还款方式，真实的利率也超过百分之四十。哎，为什么二十一点三六的利息马上就能变成百分之四十以上，甚至百分之五十？我再给你算笔账你就知道了，第一个月你还了十八块两毛三，你的本金剩下三百八十一块七毛七。第二个月 你还了十八块两毛三，本金剩下三百六十三块五毛四。第三个月你还是还了十八块两毛三，你的本金剩下三百四十五块三毛一。以此类推，你的资金使用率平均这三年下来只有百分之五十，但你可付的是百分之百的 利息，刚才我们算了一下，三年的总利息啊，三年总利息是二百五十六块两毛八，除以我们平均使用的二百块钱的本金啊，本金百分之五十，对吧？所以也就说，二百块钱的本金，也就是我们三年的总利息 等于百分之一百二十八点一四，拿百分之一百二十八点一四，再除以三年等于你的年利率百分之四十二点七一。这种利率什么意思？就是你借了四百块钱， 滚三年利滚利，压力直接翻倍。这种还款方式，你每个月啊还十八块两毛三，听着不错，你要借十万呢，你要借二十万，借五十万呢，这种压力完全不可想象。很多网贷还会加装什么 服务费啊，担保费啊，管理费啊，什么杂七杂八的各种费用，综合利率轻飘的超过了百分之五十，甚至百分之六十，然后你会发现你自己越还越穷， 网贷公司他就不是做慈善的，他就是利用人对于数字的不敏感性，你只关注每个月还十八块两毛三，觉得不多，还有很多是用这种，哎，我就借一回，下回再也不借了。这种侥幸心理去钓鱼，去金融市场的利率陷阱就跟咱们股股数一样啊， 出手就是杀招，就是为了给你打残一辈子，让你站不起来，而且还更隐蔽，更难防。我也分享一些自身的经历啊，我的一些老哥是干公安的，我小时候也特别爱动手， 他们不说啊，打架不好，不能打架这种空话，而是让我自己在想动手的时候问自己三个问题，打不打的过，跑不跑的了，抓不抓的着。后来我发现这三个条件不可能同时具备。所以啊，我干金融也干了十六年了，我希望把这份智慧传递下去。在借款之前，也要问自己三个问题，这笔钱 救不救命？你的收入能不能还得起？如果不借，这笔钱，你能不能扛得住，咱也不说同时满足，只要你这三个问题能满足其中一个，我都不带拦着你的，该借就借，所以 让你先用了再说的，这种钱都会让你还了都白还，年化三的你嫌费事，年化四十的你玩命用，这就是在用你的未来，为现在的冲动去买单。所以我也奉劝大家一句啊，贷款这种事， 能不贷就别贷，特别你是用来消费的，千万别贷。但如果你是做生意的啊，像授信，你能拿多少拿多少。注意，我说的是授信，那不是贷款。授信和贷款的本质区别就是，授信你只是拿到了额度， 你还没有开始借这笔钱，但贷款就相当于你把钱已经借出来了，你就开始要付利息了。所以授信相当于备用金，对于企业来说，备用金肯定是多多益善，毕竟有备无患吧。